Новини зірок
Банківська гарантія ВТБ 24 умови. Банківська гарантія ВТБ
Банківська гарантія є формою забезпечення, коли банк відповідає за виконання контрактів і договорів виконавцем. Банк у разі стає третьою стороною. Потреба гарантуванні з'являється тоді, коли контрагент немає повної інформації про платоспроможність позичальника. Гарантія стає способом уникнути фінансових ризиківдля обох сторін.
В основу системи кредитування є міжнародні принципи фінансових послуг. Ключовим моментомстає аналіз кредитоспроможності позичальника. Цю процедуру проводить спеціальний працівник банку. Після чого виноситься вердикт про фінансової надійностіфірми, компанії чи фізичної особи.
Логотип ВТБ банку
На гарантування можуть розраховувати підприємці та юридичні особи як суб'єкти малого бізнесу.
Умовами отримання гарантії є:
- робота у конкретній сфері діяльності від 6 місяців;
- наявність стабільних грошових надходжень;
- відсутність прострочок щодо виплат у фінансових зобов'язаннях;
- відсутність великих інкасових зборів (протягом шести місяців);
- відсутність компанії у списку несумлінних учасників держзакупівель.
Гарантування банками ВТБ
Гарантії мають такі основні види:
- гарантія платежів та виконання зобов'язань;
- гарантування щодо повернення авансового платежу;
- гарантування цільового призначення авансового платежу.
Обчислення за сумами гарантування ВТБ
Банківська гарантія набуває вартості за такими умовами та принципами:
- за умовами тендерної документації;
- сума обчислюється з урахуванням вимог клієнта;
- вартість гарантії не призначається банком понад 70 відсотків загальної суми середньомісячних оборотів по рахунку;
- сума гарантування не повинна перевищувати 50 відсотків середньорічної вартостіактивів клієнта.
Умови гарантування
Валюта гарантії обирається на користь резидента в національній валютібанку. На користь нерезидентів гарантування підтримується в національній та іноземних валют. Строк гарантійного зобов'язання ВТБ встановлюється у прямій залежності від тендерної документації та умов угод. Вкрита банківська гарантіяповністю має бути забезпечена грошовим покриттям. Іншим забезпеченням може бути транспорт, нерухомість, порука третьої особи.
Нижче наведено відео на тему статті
:
Оформлення банківського гарантування ВТБ
Для цього необхідно залишити заздалегідь заявку на сайті банку. Необхідно призначити зустріч із експертом банку, щоб обумовити умови підписання договору. На сьогоднішній день гарантія ВТБ є системним якісним продуктом. Її базові умови:
- термін дії до 60 місяців;
- комісія за надання – від 1 до 4 відсотків;
- застава – 100 відсотків товарної продукції.
Види гарантій з ВТБ:
- тендерні;
- повернення платежів;
- гарантія митного платежу;
- гарантування виконання зобов'язань за договором.
Коли терміново необхідні гроші на участь у тендері, а вивести їх з обороту неможливо, допоможе банківська гарантія ВТБ, яка послужить гарною основою для виконання контракту.
Поняття та види банківської гарантії
Банківська гарантія - це специфічний продукт банку, який схожий на кредит, тому що зобов'язує людину до виплати відсотків. Коли клієнт банку фінансово стабільний і готовий приступити до виконання певного замовлення, він повинен оформити гарантію, щоб у разі провалу його замовник не зазнав збитків.
Банк ВТБ у такій ситуації виступає гарантом, і якщо клієнт не виконає всі зобов'язання згідно з договором, то замовник отримає свої гроші назад.
Банк ВТБ може запропонувати більший вибір гарантій на різні випадки:
- За держконтрактом – практично кожне держзамовлення вимагає цього виду гарантії.
- На участь у тендері чи конкурсі.
- Митна гарантія, що дає право на безкоштовні перевезення певного товару у встановлений період.
- Гарантія виконання зобов'язань — забезпечення виконання договору.
- Якщо клієнт буде використовувати кошти не по цільового призначеннякомпенсувати збитки допоможе гарантія повернення авансу.
- Повернення платежу у разі невиконання зобов'язань.
- Надається на користь Асоціації міжнародних автоперевізників.
- Повернення ПДВ відповідно до встановлених умов.
- Поповнення витрат під час судових розглядів.
- Надається на користь органів ФСРАР та ін.
Існують також менш поширені банківські гарантії, дізнаватися про умови та наявність яких рекомендується безпосередньо в відділенні ВТБ.
Гарант від ВТБ- це можливість для юридичного лицяотримати вигідний контракт та виконати його належним чином, маючи за спиною страховку на випадок виникнення непередбачених обставин. На сьогоднішній день банківську гарантію вимагають практично скрізь, тому що замовнику не хочеться зазнавати збитків, і він не зв'яжеться з фірмою, яка не зможе їх компенсувати у разі виникнення труднощів.
На яких умовах надається?
Умови ВТБ для різних потенційних клієнтів ніколи не будуть однаковими. Для постійних вкладників та інших активних осіб банк обов'язково зробить поблажку – знизить ставку або збільшить термін. Щоб дізнатися, які умови чекають на людину, попередньо можна подати заявку на сайті ВТБ, а заразом ознайомитися з тарифами банківського продукту.
Умови банку щодо надання послуги:
- Вартість банківської гарантії встановлюється у індивідуальному порядкута стартує від 0,9% від суми гарантії.
- Для резидентів Російської Федерації доступна валюта– рублі, а для нерезидентів є можливість отримання банківської гарантії у доларах чи євро.
- Є можливість оформлення гарантії без забезпечення.
- Як забезпечення (за бажанням) можуть виступати фінансові засоби, перераховані на депозит у ВТБ або рухоме та нерухоме майно.
- Оформити банківську гарантію можна терміном на 3 роки та 5 років без забезпечення та з ним відповідно.
- Розмір банківської гарантії може сягати істотних розмірів до 150 млн. крб., але цього потрібно значне фінансова забезпеченість, В інших випадках розраховувати більш ніж на 30 млн. руб. не варто.
Процентна ставка за банківською гарантією без забезпечення сягатиме 3%, з гарним забезпеченням у вигляді майна – 2%, а якщо клієнт відкриває депозит на суму, що перевищує 80% від розміру гарантії, то ставка буде 1%.
Вимоги ВТБ
ВТБ надає банківську гарантію лише особам, які відповідають певним вимогам:
- Трудовий стаж по одній галузі (напрямок) має становити мінімально шість місяців.
- У клієнта ВТБ має бути хороша репутація як учасник програми з держ. закупівлі, інакше в банківській гарантії точно буде відмовлено.
- Протягом півроку перед поданням заявки на банківську гарантію не повинно бути значних інкасових зборів.
- Клієнт зобов'язаний надати всі документи на вимогу ВТБ для підтвердження фінансової стабільності.
- Має бути позитивна кредитна історія.
- На фінансовий рахунок клієнта мають регулярно надходити грошові нарахування.
Якщо цих вимог дотримуються, можна подавати документи на банківську гарантію до ВТБ. Бажано, якщо людина буде активним клієнтом ВТБ, тоді й умови будуть вигіднішими і вимоги можуть бути не такими жорсткими.
Пакет документів
Подати заявку можна на сайті ВТБ, але відвідати відділення для подання документів обов'язково доведеться. Після надсилання заявки можна вже збирати весь необхідний пакет, Що складається з:
- Анкети отримання банківської гарантии.
- Витяги з Єдиного реєструюридичних осіб.
- Бухгалтерської звітності з фінансового станукомпанії.
- Копії статуту.
- Відомості про самого клієнта (документи на його компанію та інше).
- Копії установчого документа.
Ці документи краще зібрати ще на етапі очікування відповіді від ВТБ, особливо при повної впевненостіу своїй фінансовій стабільності. Як тільки банк дасть попередню згоду вже знадобиться нести пакет у відділення, тож краще не гаяти час на їхній збір уже після.
Як отримати банківську гарантію?
Для отримання банківської гарантії від ВТБ необхідно:
- Звернутися до відділення ВТБ для заповнення анкети або зробити це онлайн.
- Здати повний пакет документів, якщо банк вимагатиме додаткових паперів, то зібрати і їх.
- Сплатити послуги банку через касу у встановленому розмірі.
- Дочекатися відповіді — рішення ВТБ приймає протягом одного робочого тижня, але у разі значної суми гарантії очікування може затягтися на більший термін.
- За позитивного рішення звернутися до ВТБ для підписання договору про банківську гарантію.
Після цього сміливо можна прийматися за виконання проекту, а замовники з руками відірвуть такого клієнта, враховуючи, що у разі виникнення складнощів з виконанням замовлення банк відшкодує всі зазнані збитки.
Переваги і недоліки
Банківські гарантії надають безліч банків та страхових компаній, то чому варто звернутися саме до ВТБ? Цей банк славиться стабільністю та відповідальністю і коли за спиною стоїть такий гарант, хвилюватися нема про що. ВТБ має свої переваги, але й не позбавлений недоліків щодо банківської гарантії:
| Переваги | Недоліки |
|---|---|
| Гнучкі умови надання послуги | Банк відмовляє клієнтам, навіть на один пункт, що не відповідає його вимогам. |
| Низька процентна ставка | Великий пакет документів для подання заявки |
| Підвищення статусу компанії в очах замовника | Вартість послуги може коштувати досить дорого за відсутності хорошого забезпечення |
| Для постійних клієнтів є спеціальні лояльні умови | |
| Гарантії ВТБ поширені та котируються по всьому світу | |
| За наявності забезпечення велика сумагарантії | |
| Навіть без забезпечення розмір гарантії великий | |
| 24 години на добу доступна консультація банківських фахівців | |
| На депозит нараховуються великі відсотки |
Переваги банку більш ніж покривають недоліки, тому люди і звертаються до ВТБ за банківською гарантією. Вона необхідна, щоб отримати вигідний контракт і оформити необхідну угоду, а банк допоможе зміцнити позиції клієнта в очах потенційного замовника.
У Наразібанк представляє на суд своїм клієнтам банківську гарантію, яка може похвалитися своєю якістю та налагодженою системою. Але не варто думати, що такі гарні умовибули завжди. Ця програмарозпочала своє існування тридцятого червня 2011 року. Ця програма мала забезпечити підприємців малого бізнесу, що як наслідок забезпечить належний попит. До 30 червня гарантії надавалися банком у строго індивідуальному порядку. І слід сказати, що показник наявності поруки був дуже низьким.
Провівши ретельний аналіз, який дозволив виявити попит на ринку в даний момент банку особливу увагустав приділяти системності банківських продуктів, куди й увійшла. На даний момент клієнт може оформити такі гарантії як: гарантія за тендерами, гарантія, пов'язана з державними та муніципальними контрактами, здійснення повернення авансових платежів, контроль за виконанням контрактів належним чином, гарантовані платежі, також до них відносяться і митні. Схвалення платежу відбувається як під заставну суму, і без неї. У деяких ситуаціях банківська установа погоджується оформити як заставу деякі майнові права.
Які ж умови надання банківської гарантії у ВТБ24?
Період, на який забезпечується гарантія, не може перевищувати п'яти років. Сума застави повинна сягати ста відсотків товарної продукції, яка зараз перебуває у обороті. Комісійний збір від 1 до 4%.Описав ці умови можна сказати одне, що ця пропозиція є більш ніж вигідною для вітчизняних підприємців.
Давайте поговоримо про ті види гарантій, які банк може надати своїм клієнтам.
- - Тендерні.У процесі торгів може виникнути ситуація, в якій принципал не зможе виконати свої зобов'язання. Виходом із цієї ситуації стане те, що банк виплатить бенефіціару, який проводить тендер заздалегідь обумовлену грошову суму.
- - виконання зобов'язань за договорами.Гарант надає свою допомогу, якщо у принципала в процесі співробітництва виникає низка труднощів та проблем.
- - гарантії повернення платежів.Бенефіціар може надіслати письмову вимогу про оплату принципалу. Якщо у принципала зараз виникли якісь проблеми з оплатою, то в такому разі йому на допомогу приходить гарант.
- - гарантії митних платежів.Такі гарантії використовуються у ситуації, коли необхідно здійснити оплату митних тарифів.
Умови оплати, сум і термінів залежать від виду поруки, який ви оберете. Можливі три варіанти, розглянемо кожен із них докладніше.
Під грошове забезпечення. Вартість такого поруки становить 1% річних від бажаної суми, але не менше 10 000 рублів. Як застава виступає депозит юридичної особи або ІП у розмірі 80% від величини забезпечення. Максимальна сума- 150 млн. руб. терміном до 60-ти місяців. Приємним бонусом для вибору такої форми є нарахування відсотків на депозит.
Під заставу майна. При виборі такої форми банківської поруки доведеться заплатити 2% річних від величини забезпечення, але не менше 20 000 руб. І тут заставою виступає нерухомість, устаткування, автотранспорт, спецтехніка, ТМЦ. Ступінь забезпеченості щонайменше 85% від суми. Максимальна сума - 150 млн. руб. терміном до 36-ти місяців.
І, нарешті, останній вид без забезпечення. Розмір плати тут буде найвищий, 3% річних від обсягу забезпечення, але не менше 15 000 руб. А максимально можлива величина, навпаки, найменшою – не більше 30 млн. руб. терміном до 36-ти місяців.
Додатковою умовою для отримання будь-якого виду ВТБ 24 банківська гарантія є порука акціонерів або власників бізнесу та відкриття розрахункового рахунку клієнта у банку.
Банк визначає максимальний розмірпоруки, що надається, для кожної компанії індивідуально за підсумками аналізу наданих документів. При видачі у вигляді до 15 млн. рублів бухгалтерські документи(баланс форма №1, звітність форма №2) перевіряють за прискореною спрощеною системою.
Банківська гарантія ВТБ 24: документи
Щоб отримати банківську гарантію у банку ВТБ 24, необхідно звернутися в офіс або заповнити заявку на сайті. Повний пакетдокументів визначається кожному разі індивідуально.
Напевно знадобляться:
- заява-анкета, в якій зазначається повна інформаціяпро особу, яка планує укласти угоду;
- установчі документи, зокрема Статут;
- виписка, отримана з ЄДРЮЛ;
- повні дані про ініціатора угоди;
- бухгалтерські та фінансові документиорганізації;
- накази чи довіреності, виходячи з яких керівник компанії наділяється своїми повноваженнями.
Проведення тендерів та інших фінансових операцій тягне за собою ризики щодо фінансових втрат. Якщо принципал не виконує зобов'язання щодо належного виконання роботи, то бенефіціар зазнає збитків фінансового плану.
А відшкодувати таку суму може лише банківська гарантія, яка стала обов'язковою за багатьох угод, особливо пов'язаних із державною забудовою.
Що це таке
Банківська гарантія- це один із способів виконання зобов'язань, при якому відбувається висновок правового документана виплату компенсації при порушенні договірних умов принципалом.
Гарант має право виплатити кошти бенефіціару за письмовою вимогою повному обсязікомпенсації збитків У такій угоді беруть участь три особи- гарант, бенефіціар і принципал.
Гарант — певна кредитна або страхова установа, яка виплачує компенсацію другій стороні при порушенні вимог та умови принципалом. Може бути не лише банком, а й будь-якою іншою фінансовою установою.
Бенефіціар- Зацікавлена особа угоди, яка приймає на себе ризики і отримує за несвоєчасне виконання роботи принципом компенсацію.
Принципав- Учасник угоди, який виступає ініціатором оформлення такого правового документа.
У банківській гарантії вказується кредитна установа, і навіть відомості про нього- наявність ліцензії здійснення таких дій.
Підписання правового документа здійснює лише уповноважений співробітник кредитної установи. Або цією особою може виступити довірена нотаріально завірена документація.
Варто пам'ятати, що оформлення такого фінансового інструменту витрачає не лише час, а й кошти. Тому необхідно виділити зі свого бюджету певну суму для оплати такого банківського продукту.
Види
Усі експерти розрізняють банківську гарантію за видами та типами. На даний момент відомі наступні видиБГ:
- Тендерна дозволяє мінімізувати ризики бенефіціара. Компенсація виплачується кредитною установою після понесеного збитку кредитором. У разі відмови принципала від виграшу, компенсуються витрати на проведення нового конкурсу;
- повернення авансу. Дозволяє компенсувати грошові втрати при нецільовому використанні грошових коштів. У разі потреби компенсації кредитору доведеться підтвердити націленість авансового платежу;
- старанність державного контрактудозволяє кредитору отримати необхідну компенсацію за несвоєчасного виконання зобов'язань постачальником або іншою особою;
- митна дозволяє не оплачувати за імпорт товару на певний термін. За порушення довіреності кредитна установа виплачує компенсацію бенефіціару;
- судова дозволяє забезпечити позовні вимоги. Як це виступає арешт нерухомості чи іншого майна відповідача. Він має право надати банківську гарантію та виконати зобов'язання у строк.
Також усі банківські гарантії поділяються на типи:
- покриті це ті гарантії, які вже оплачені в повному обсязі;
- непокриті - це частково оплачені;
- умовні виплачуються на підставі письмової вимоги бенефіціара при виконанні всіх умов та надання документів, що підтверджують;
- безумовні виплачуються без надання додаткові документи, і без виконання визначених договоромумов, виходячи з заяви;
- відкликання можуть у будь-який момент зміниться за договором без оповіщення бенефіціара;
- безвідкличні немає права змінюватися у період.
Процес отримання банківської гарантії у ВТБ 24
Для отримання банківської гарантії у поданій кредитній установі принципал необхідно звернутися до відділення. Там же ознайомиться з необхідними документамиі в стислі термінизібрати їх.
Потім подається письмова заява з проханням оформлення банківської гарантії. До заяви слід додати анкету, де вказати основні відомості про ініціатора. Насамперед необхідно ознайомитися з тарифною сіткою ВТБ 24 та з умовами надання.
Як тільки були подані документи, потрібно сплатити за послуги кредитної установи. Робиться це у касі. З квитанцією звертаєтесь до операціоніста.
Він вносить дані про оплату до системи. Протягом тижня буде ретельна перевірка документів, після чого буде здійснено дзвінок принципалу.
Співробітник банку обговорить усі умови ще раз і оголосить результат перевірки. При схваленій заявці принципала запрошують у відділення отримання фінансового продукту.
Скільки коштує
Вартість такого правочину безпосередньо залежить від вартості забезпечення та укладеного договору.Також невід'ємним чинником, що впливає ціну банківського продукту є термін і платоспроможність клієнта.
Тільки знаючи ці складові банківська установа зможе розрахувати індивідуальну вартістьбанківську гарантію.
Відео: Інтерв'ю з представником банку
Зразок
Кожен принципал вправі ознайомитися з усіма умовами заздалегідь. Зробити це краще до того, як вирушити до кредитної установи. Умови необхідно вибирати, виходячи з запитів клієнта.
Мало того, кожен учасник фінансової угоди має право заздалегідь ознайомитися з документа, що укладається. Зразок стандартний.
Пакет документів
кожне фінансова установавимагатиме з клієнта певного списку документів для надання. Адже саме вони допомагають банку визначити платоспроможність принципала. На підставі них він зможе визначити необхідну інформаціюоголосити своє рішення.
Для отримання фінансового продукту клієнту необхідно надати такі документи:
- анкету-заяву за формою кредитної установи;
- відомості про себе-ініціатора угоди;
- витяг з Єдиного реєстру юридичних осіб;
- копія статуту;
- копія установчого документа;
- копії довідок, які можуть підтвердити повноваження керівників;
- Бухгалтерські документи компанії.
Терміни
Термін надання такого фінансового інструменту залежить від низки чинників. Це технічна можливість конкретного відділення, поновлення системи.
Як правило, термін надання банківської гарантії у відділенні ВТБ варіюється від 4-7 банківських днів.
Де перевірити
Банківська гарантія ВТБ 24 має відповідати всім вимогам, зазначеним у правових документах.Для автентифікації можна використовувати офіційний сайт Міністерства Фінансів, де зайти в реєстр і переглянути інформацію про видані зобов'язання.
За відсутності таких даних принципал ризикує виплачувати компенсацію зі своїх заощаджень.
За відсутності такої інформації необхідно терміново звернутися до фінансової установи з вимогою заміни чи внесення даних.
Переваги і недоліки
При оформленні такого банківського продукту у ВТБ 24 принципал отримує такі переваги:
- гнучка вартість-розраховується індивідуально. Мінімальний розмір-1,5% від загальної вартості;
- встановлений ліміт за спрощеною схемою оподаткування;
- приймається такий фінансовий інструментрізними компаніями та держустановами;
- знижка обслуговування при подальшому зверненні;
- висока відсоткова ставка на депозит;
- сума і 4 мільйонів виділяється без забезпечення;
- консультація у будь-який час доби та на будь-якій території;
- супровід угоди висококваліфікованим персоналом.
Але незважаючи на такі переваги, банк має кілька недоліків:
- кредитні зобов'язання видаються не всім;
- досить великий пакет документів;
- термін розгляду заявки може досягати тижня та більше;
- найвища вартість послуги.
Банківська гарантія дозволяє мінімізувати ризики та сплатити збитки бенефіціара у разі невиконання зобов'язань другою стороною.
Гарантом такої угоди виступає банк або страхова компанія, вказана у реєстрі на офіційному сайті Міністерства фінансів. Вартість такого банківського продукту розраховується індивідуально, з вартості угоди.
