Урядом РФ за безпосередньої участі Міністерства фінансів у 2015 році було затверджено федеральна програмащодо впровадження національної системибанківських розрахунків, незалежної від міжнародних процесингових центрів, таких як Віза та МайстерКард. Метою цього рішення було забезпечити безпеку фінансових розрахунків усередині країни, у тому числі і за картковими. банківським системамчерез загрозу встановлення санкцій щодо російських системоутворюючих банків. Безпосереднім результатом такого рішення стало запуск програми національних розрахунків на базі процесингової платформи СВІТ. Як результат цього рішення з'явилася ціла серія банківських продуктів, у тому числі зарплатні банківські картки Світ Ощадбанку. У цій статті буде розказано про зарплатну картку, про те, які є особливості, в чому полягає унікальність, які є обмеження, а також як можна її оформити, скільки коштує обслуговування зарплатної картки Світ Ощадбанку (далі – ЗК).
Основними параметрами системи НПС СВІТ, де передбачено використання банківських карток для оплати праці співробітникам, є:
До особливостей відноситься також те, що власник отримує доступ до низки пільгових послуг. Насамперед, при кредитуванні, отриманні страховки або при придбанні товарів та послуг у торгових точках, що беруть участь у бонусній програмі під егідою НПС «СВІТ»
Крім очевидної гідності ЗК – захищеність від санкційного впливу країн Заходу – можна також відзначити такі її позитивні якості:
Ощадбанком передбачено кілька типів карток, призначених для різних категорійклієнтів, працівників державних, муніципальних підприємствта установ. Поговоримо про них докладніше.
Для тих, хто працює в установах, що фінансуються з федерального, регіонального або місцевого бюджетів, а також тих, хто має статус пенсіонера з вислуги років та інші форми пенсійного забезпечення, передбачено особливу ЗК. Вона має такі характеристики(Тип «Соціальна»):
Категорія клієнтів Ощадбанку, до якої належать військовослужбовці (це повною мірою відноситься і до цивільних службовців, які отримують грошове забезпеченняпо лінії Міністерства Оборони РФ або інших відомств), можуть користуватися ЗК, що мають такі додаткові характеристики:
Для керівного персоналу, зайнятого в державних та муніципальних установах, підприємствах та інших керівників державних організацій, можливий вибір типу картки Ощадбанку СВІТ - «Класичний» та «Голд» (преміальний формат).
Для заможних власників ЗК передбачено преміальний продукт Ощадбанку, що має назву « Золота картка». Її користувач, крім стандартних опцій, передбачених карткою типу «Класична», має такі преференції:
Також власник ЗК має пільги при страхуванні закордонних поїздок усіх членів своєї сім'ї (дружина, чоловік та діти), а також підвищений кешбек.
До основних переваг ЗК Ощадбанку слід віднести:
До основних недоліків ЗК Ощадбанку належать:
У загальному порядкуоформленням зарплатних карток для своїх співробітників займається виключно роботодавець – компанія, установа або бюджетна організація. Для цього використовується форма договору корпоративного обслуговування. Але карту СВІТ можна оформити самостійно.
У першому випадку для цього достатньо звернутися до найближчого відділення Ощадбанку, оформити за допомогою менеджера заяву, пред'явивши документ, що посвідчує особу – цивільний паспорт, посвідчення особи військовослужбовця тощо. Строк оформлення картки 1–2 тижні.
Також можна подати заяву на отримання картки дистанційно через сайт самого банку, використовуючи посилання для заповнення клієнтської форми. . Внісши свої особисті дані, реквізити паспорта та контакти для зв'язку в цю форму (це займе не більше 10 хвилин), клієнт надсилає заявку на її погодження.
У разі схвалення заявки банк сповіщає клієнта про готовність картки через ті контактні дані, які він вказав у своїй заяві. Термін отримання у цьому випадку становить 1-2 тижні.
Тут також слід зазначити, що Ощадбанком, як додаткова опція, передбачена доставка замовленої картки безпосередньо за адресою проживання клієнта. Для цього необхідно вказати вибір цієї опції при складанні заяви. Ця послуга надається банком безкоштовно.
Картки Ощадбанку, випущені в рамках зарплатного проекту, мають деякі особливості, що залежать від категорії і типу клієнтського обслуговування.
Вартість обслуговування для різних типів карток СВІТ, випущених Ощадбанком, різна. Ці продукти мають такі параметри:
Для всіх типів карток СВІТ Ощадбанку існує граничний розмірдобового виведення готівки через банкомати 150 000 рублів. Максимальна сумапереказу грошей на добу - 300 000 рублів.
Для власників преміальних продуктів типу «Золота карта» СВІТ Ощадбанку добовий ліміт виведення готівки збільшено до 300 000 рублів. Максимальна добова сума переказу інші рахунки – 500 000 рублів.
Період дії карток, випущених у вигляді зарплатного проекту СВІТ Ощадбанку, становить 36 місяців. Перевипуск всіх типів карток у звичайному порядку здійснюється безкоштовно. Для випадків, коли «пластик» втрачено, пошкоджено, повторний випуск коштуватиме клієнтові 80 рублів.
Основний висновок при аналізі умов використання, переваг та обмежень зарплатних карток Світ Ощадбанку - незважаючи на неможливість їх використання за кордоном, у межах країни це самий вигідний варіантуправління особистими фінансовими активамита заощадженнями. Подібних пільг з обслуговування, бонусів, кредитів та кешбеку немає в жодній кредитній організації.
Вконтакте
Січень 2019
Наприкінці жовтня 2016 року Ощадбанк нарешті розпочав випуск карток національної платіжної системи «СВІТ». Це досить довгоочікувана подія, оскільки багато банків у Росії вже давно пропонують аналогічні карти своїм клієнтам. І ось тепер картки російської платіжної системи "СВІТ" доступні клієнтам Ощадбанку.
На сьогоднішній день платіжна картка МІР-Сбербанк випускається лише в дебетовому функціоналі. Кредитна карта, як планується буде доступна клієнтам у 2019 році.
У цьому огляді розглянемо умови та тарифи дебетової картки «Сбербанк-СВІТ».
Тарифи та умови по карті «СВІТ» в Ощадбанку представлені в 3 варіантах:
Відмінною особливістю карти є те, що рахунок по карті може бути тільки в рублях, що не дивно, тому що карта орієнтована на операції в межах Росії.
Класичну дебетову платіжну картку «СВІТ» може отримати будь-який бажаючий на наступних умовах:
Варто зазначити, що в рамках зарплатного проекту можливий випуск картки "Сбербанк-СВІТ" з безкоштовним. річним обслуговуванням. Тому до цієї карти застосовна й інша назва — СВІТ Зарплатна.
У ощадбанку можна оформити карту як стандартної класичної категорії, а й престижну золоту карту СВІТ. Високий статус карти підкреслить ваш високий рівень.
По золотій карті СВІТ діють такі тарифи та умови:
СВІТ Золото від Ощадбанку, також як і класична карта може бути випущена в рамках зарплатного проекту для співробітників у бюджетних і комерційних організаціях. Крім того, будь-хто може замовити картку просто заповнивши коротку анкету на сайті банку.
Пенсійна карта СВІТ, або як її часто називає СВІТ Соціальна призначена для пільгових категорійгромадян, які отримують пенсійні нарахування чи інші виплати від соціальних служб у Ощадбанку. Тому умови обслуговування мають пільговий характер у порівнянні зі звичайним тарифом.
Щоб отримати цю картунеобхідно відповідати низці вимог:
Для того, щоб оформити пенсійну карткуСВІТ у Ощадбанку необхідно звернутися до відділення банку з паспортом та надати документ, що підтверджує отримання пенсії (Наприклад, довідка з пенсійного фонду).
Банківська карта Ощадбанк-СВІТ має деякі плюси, так і мінуси. Давайте подивися на них.
Можна виділити кілька плюсів:
З мінусів картки Ощадбанк-СВІТможна виділити 2 основних:
Платіжна картка Ощадбанк-СВІТ є на даний момент досить перспективним банківським продуктомяк банків, так клієнтів. Для клієнтів насамперед тим, що по карті планується поширити бонусну програму від НСПК (розробник карти СВІТ) по всій Росії, яка дозволить отримувати кешбек за покупки до 10-15 відсотків. Ну а поки, якщо ви використовуєте картку «МІР» для оплати в інтернеті користуйтесь перевіреним кешбек-сервісом LetyShop, щоб повертати частину коштів від покупки
Декілька статусів карти СВІТ (золото, класика та соціальна) дозволять відкрити та користуватися нею людям у різними рівнями доходу та добробуту. Ну і, звичайно ж, найголовніше, використання картки російської платіжної системи автоматично страхує Вас від ризиків геополітичного характеру, коли за однією вказівкою американської влади можуть заблокувати мільйони карток росіян.
Отримання зарплати на пластикову картку Ощадбанку – це звична процедура для багатьох росіян. Ощадбанк є лідером серед емітентів, має найширшу мережу банкоматів і це доводить вибір корпоративних клієнтів на його користь. Як правило, для зарплатного проекту використовують класичні варіанти. Для кого призначено зарплатну золоту карту, скільки вона коштує і як використовувати її переваги – про це наша стаття.
Договір на перерахування зарплати працівників укладає організація – роботодавець. Згідно з цим договором, Ощадбанк випускає іменні пластикові карткидля кожного працівника, за переліком, наданим організацією. У разі прийому нових фахівців, до банку надсилається додатковий список.
Після випуску карток, співробітникам вони видаються разом із особистими ПІН-кодами.
Важливо знати, що в рамках зарплатного проекту всі картки випускаються та обслуговуються безкоштовно. Комісію за перерахування грошей сплачує компанія – роботодавець.
Власник картки не несе жодних витрат, крім платних послуг, що підключені на добровільній основі. Наприклад, користувач може замовити у банку платне смс-інформування.
Те, що картка видається у рамках зарплатного проекту, не знімає з її власника відповідальності за виконання зобов'язань перед банком. Наприклад, отримавши овердрафт, потрібно вчасно сплачувати відсотки та внески, щоб уникнути штрафних санкцій.
При звільненні співробітника компанія надсилає до банку інформацію, і картку виключають із участі у зарплатному проекті. Це означає, що вартість обслуговування тепер має сплачувати її власник.За бажання залишити картку в особистому користуванні, колишній співробітникПідприємства може легко продовжити нею скористатися до закінчення терміну действия. Якщо такої потреби немає, потрібно написати до банку заяву про .
Тим, у кого вже є картка Ощадбанку, мінуси та плюси її очевидні. Утримувачі зарплатних карток мають усі права користувачів сервісами банку, і можуть керувати картковим рахункомчерез мобільні програми. Учасникам зарплатних проектів Ощадбанк надає переваги під час розгляду заявок на кредити, оформляючи споживчі позичкиза двома документами.
Як зарплатні варіанти, банк видає тільки дебетові карти.Якщо співробітник вже має кредитку, і він захоче отримувати на неї свої доходи, це можна зробити тільки в приватному порядку, написавши заяву в бухгалтерію.
Відразу зазначимо, банк несе витрати на випуск та обслуговування карток. Чим вищий статус пластику і чим більше у нього опцій, тим дорожче він коштує банку. Ці витрати компенсують власники карток, сплачуючи вартість річного утримання та інші комісії.
Плата за обслуговування зарплатного пластику включається до тарифів для компаній. Але при цьому до розрахунків беруться показники для карток масового сегмента, стандартних та класичних статусів. Серед них:
При цьому опції класичних картдозволяють власникам повноцінно їх використати, не побоюючись за безпеку платежів. Крім стандартних функцій, власнику карток доступні бонусні програми банку, наприклад «Сбербанк-Спасибо».
Зарплатною карткою може стати пластик і з більш високим статусом: золотим чи платиновим. Як правило, такі питання вирішуються в індивідуальному порядку, Далі ми розповімо про це.
У лінійці банку є і преміальні продукти. Золота карта Ощадбанку асоціюється із високим статусом свого власника. Банк дає до неї розширений пакет привілеїв, розглянемо, що таке:
Крім перерахованих вище преференцій, власник золотого пластику має повний доступ до стандартних продуктів і бонусним програмамбанку. Наприклад, за кожну оплату безготівковими, йому на рахунок нараховуватимуться бонусні баливід програми «Дякую» для подальшого обміну на знижки у партнерів.
Чи має золота зарплатна картка Ощадбанку переваги для свого власника? Безумовно, адже до власників золотих Visaабо MasterCard у банку традиційно лояльне ставлення. Це виявляється не тільки в оперативному вирішенні всіх питань, але і в пропозиції пільг і знижених тарифів. Якщо у співробітника є зарплатна картка віза голд, йому можуть видати кредитку зі схваленим лімітом і без річного утримання.
Недоліки золотого зарплатного пластика виявляться для власника у разі його звільнення: всі витрати на зміст картки доведеться платити самостійно.
Для клієнтів, які отримують пластик голд Ощадбанкуна нормальних умовах, його річний зміст обійдеться від 3000 до 3500 рублів, залежно від брендингу та опцій продукту.
Зрозуміло, такі ціни не дають можливості банку масово поширювати «золото» для зарплатних проектів.
Тому зарплатня карта Visa Gold – це скоріше виняток та лояльність банку до своїх корпоративних партнерів. Як її можна отримати? На це питання дадуть відповідь у банку, проаналізувавши зарплатний проект конкретної компанії.
На практиці, золоті карти як зарплатних банквидає керівникам та топ-менеджерам компаній, що беруть участь у проекті. Отримати «золото» можуть і фахівці, які мають високий дохід і мають цінність для компанії. Кількість преміальних карток затверджується на етапі переговорів про зарплатний проект із банком.
Таким чином, умови отримання преміального пластику як зарплатного повністю залежать від організації-роботодавця.
Зауважимо, що співробітник має можливість включити в зарплатний проект особисту карту голд Visa чи MasterCard. Але рішення з цього питання мають схвалити у банку.
Оцінюючи, які має картка Ощадбанку мінуси та плюси, можна зробити однозначний висновок на її користь. Зручність розрахунків, інтернет-сервіси, безпека та приємні бонуси – все це разом забезпечує високий рейтингпластику Ощадбанку. Що стосується вибору між золотими та класичними варіантами, то тут приймається індивідуальне рішення.
Випущена для бюджетників зарплатна карта Світ Ощадбанку та для пенсіонерів соціальна має низку переваг перед іншими платіжними системами. Давайте докладно розберемося з усіма умовами користування та тарифами, а також причинами необхідності змінювати свої картки на ці.
Світ - російська платіжна система, запущена у роботу у грудні 2015 року. Станом на кінець 2017 року випускають картку 133 банки, а обслуговують 370 по всій території РФ. Майже кожен банк і термінал самообслуговування у Росії приймають картку Світ випуску Ощадбанку чи іншого.
Перевагами платіжної системи є:
Згідно федерального законупро платіжну систему Світ усіх пенсіонерів буде переведено на виплату пенсій на картку Світ до 1 липня 2020 року, а до 1 липня 2018 року всі бюджетники укладуть зарплатні договори на отримання в російській платіжній системі.
Ощадбанк позиціонують картку Світ як рішення щодо виплати зароблених грошей бюджетникам, але в рамках зарплатного договору користуватися нею можуть і комерційні організації.
Ощадбанк пропонує для бюджетників такі умови щодо зарплатної картки Світ:
За всіма функціями зарплатна картка ні чим не відрізняється від звичних Visa або MasterCard: можливості переказів та зарахувань, оплата в магазинах та інтернеті, користування через інтернет «Ощадбанком онлайн» та мобільним додатком. Можна налаштувати автоплатежі для оплати комунальних послугта регулярних перекладів. Бюджетникам доступна послуга «Скарбничка»: певна сума від кожного зарахування або витрати переказується на окремий рахунок та накопичується.
Для оформлення банк висуває мінімальні вимоги: вік бюджетника від 14 років та наявність постійної чи тимчасової реєстрації біля Росії. Щоб отримати зарплатну картку потрібно відвідати найближче відділення документом, який підтверджує особу (найкраще паспорт) і підписати необхідні документи.
Для пенсіонерів соціальна картка вітчизняної платіжної системи так само буде корисною: позбавить їх необхідності носити з собою готівку і турбується за їх збереження, не чекати листоноші і не стояти в касах, отримувати свою заслужену саме в той момент, коли її перераховує пенсійний фонд.
Умови соціальної картки Світ для пенсіонерів такі:
Пенсіонерам доступні ті самі функції, що й бюджетником з їхньою зарплатною карткою: готівкове та безготівкове поповнення, зняття грошей у банкоматі чи касі відділення, оплата чи перекази без комісії, розрахунок у магазинах або за покупки в інтернеті. Є можливість налаштувати автоплатежі для оплати житлово-комунальних послуг, поповнення мобільного телефоната інших платежів.
Увага! При плановому обміні соціальної картки через термін дії, що минув, або дострокову заміну в 2017-2020 роках треба пенсіонерам обов'язково міняти на карту Світ ОщадбанкуДіючі раніше тарифи та умови користування залишаються незмінними. Картковий рахунок залишається незмінним, тому ніде нічого робити не доведеться, всі підключені функції залишаються
Вимоги до пенсіонерів, як і бюджетників, мінімальні: наявність постійної чи тимчасової реєстрації біля Росії, фізична особаможе бути громадянином РФ, але має право отримання пенсії. Для оформлення необхідно звернутися до відділення Ощадбанку, пенсійного фонду Росії чи багатофункціонального центру та написати заяву. З документів знадобиться паспорт, довідка про види та розміри пенсій та інші соціальні виплати від пенсійного фонду, обов'язкова наявність СНІЛЗ.
Світ - є вигідною карткоюяк для пенсіонерів, так і для бюджетників із зарплатних проектів. Випуск цих карт Ощадбанком лише перший крок. Після введення російської платіжної системи для переказів із бюджету вона замінить усі інші системи нашій країні.
Інформація буде цікава для патріотів своєї країни: карти платіжної системи Світ Ощадбанку забезпечуються лише рублями та приймаються до оплати по всій території Росії. Споживачам пропонується два варіанти пластику: класичний дебетовий чи пенсійний. Для зручності порівняння умови та тарифи відображені у таблиці.
Дебетова класична «Сбербанк СВІТ» | Пенсійна картка «Сбербанк СВІТ» | |
Користувачі | Усі бажаючі жителі Російської Федерації | Пільгові категорії, які отримують пенсійні нарахування через Ощадбанк |
Випуск картки | Виготовляється безкоштовно | |
Вартість річного обслуговування | Перший рік - 750 рублів, і 450 рублів за кожен наступний | Безкоштовно, за обслуговування додаткової картки оплата становитиме 150 рублів |
Комісія за зняття готівки | Безкоштовно у банкоматах СБ. В інших кредитних організаціяхкомісія складає 1% (мінімум - 150 рублів) | У банкоматах Ощадбанку гроші можна знімати без комісії. В інших банках гроші знімати не можна. Нараховуються відсотки на залишок – 3,5% річних |
Мобільний банк із СМС-оповіщенням | Повний пакет - 30 рублів на місяць. У пакеті «Економному» надається безкоштовно | Перші два місяці безкоштовно, далі 30 рублів на місяць |
Ліміт на зняття готівки | 150 000 рублів на добу, 1 500 000 рублів на місяць | |
Приємні бонуси | Участь у програмі «Дякую від Ощадбанку» |
20 квітня 2017р.Державна Дума РФ прийняла у третьому читанні законопроект про поетапний переказ всіх соціальних платежів та виплат бюджетникам та пенсіонерам на карту «СВІТ». Причому дана картка згідно із законом повинна буде безвідмовно працювати у всіх згаданих банках, включаючи термінали самообслуговування та банкомати. Термін, до якого банки мають пристосувати карту СВІТ, депутати встановили до 1 липня 2017 року.
1 травня 2017 р.у святковий день Путін підписав закон про обов'язковий переказ бюджетників на карти «Мир»
Під час проведення соціального опитування серед населення близько 70% громадян раніше висловилися, що не бажають заводити цю картку. Багато хто з опитаних осіб заявили, що не знають про цю карту жодної інформації, і взагалі не розуміють для чого вона потрібна.
Картка підходить усім громадянам Російської Федерації, яким виповнилося 18 років і мають постійна реєстраціяв одному із регіонів країни. Пільгові умовипенсійного продукту привертають до нього увагу користувачів, але, крім бажання, потрібно відповідати низці вимог:
Отримати пенсійну картку СВІТ можна навіть іноземному громадянинуабо особі без громадянства, головний вік та право на отримання соціальної допомоги.
Які документи потрібні та як отримати карту СВІТ дивіться тут. Оформляють пластик лише у відділеннях Ощадбанку, тому єдине, що потрібно, віднести заяву до найближчого офісу. До заяви слід додати ксерокопію паспорта (зробить при прийомі документів інспектор). Додатково може знадобитися другий документ, найчастіше це СНІЛЗ, та пенсійне посвідчення (у разі отримання пенсійного продукту). Також вам доведеться заповнити анкету з особистими даними. Далі Ощадбанк схвалює документи та протягом 2-3 робочих днів виготовляє картку. Клієнта про готовність продукту повідомляє SMS, щоб забрати картку вам знову доведеться прийти з паспортом до офісу СБ.
Незалежно від вибору програми, випускається картка абсолютно безкоштовно. Для активації картки важлива оплата за перший рік обслуговування, якщо 750 рублів здаються вам великою сумою, подивіться, чи зараз немає програми лояльності зі зниженою ставкою.
Зверніть увагу: якщо ви отримуєте картку в рамках зарплатного проекту, можливий випуск пластику з безкоштовним річним обслуговуванням. У цьому випадку вигідна картка СВІТ від ощадбанку для бюджетників, одержують невелику зарплату.
Бувай банківська карткаСВІТ Ощадбанк є дебетовою, користуватися нею можливо лише за позитивного балансу. Основних способів чотири:
Лайфхак: якщо ви хочете обслуговуватися за системою «СВІТ», зверніться до менеджера банку і дізнайтеся, які вимоги пред'являються до фірми для оформлення зарплатної картки. Можливо, скоро закінчується термін вашої карти і це теж хороша можливістьпереоформитись на пластик СВІТ.
У Москві та Санкт-Петербурзі картами можна розплачуватись у магазинах, аптеках, кінотеатрах, ресторанах, кафе, знімати гроші через банкомати, оплачувати покупки у російських інтернет-магазинах. Прийом карток Світ у 2017 році обіцяють налагодити у більшості великих міст Росії, стежте за анонсами.
Додаткові опції:
Лайфхак: уважно подивіться на двері закладу, де ви збираєтеся здійснити оплату пластиком. Якщо на дверях чи поруч із касою є логотип карти СВІТ, то ви зможете сплатити за покупки.
Усі процедури за карткою Світ Ощадбанк у пристроях, що належать Ощадбанку , проводяться безкоштовно. Комісію вам доведеться платити лише у сторонніх банках- При знятті готівки 1,5% суми. При тому, що система російська, дочірні банки видають готівку навіть за кордоном без комісії.
Незважаючи на те, що продукт вийшов на ринок у 2016 році, споживачі гідно оцінили його. Ось які відгуки залишають користувачі про карту Світ ощадбанку Росії .
Ольга, Санкт-Петербург, «Співробітникам нашого дитячого садкавидали карти СВІТ від Ощадбанку Ми насторожилися, все нове викликає внутрішній протест. За півроку до пластику звикли, від карток Віза нічим не відрізняється, хіба що за кордон не поїдеш, але в мене й коштів немає».
Валентина Василівна, пенсіонерка «Три місяці користуюся соціальною карткоюсвіт Ощадбанк. Пенсія завжди переводиться вчасно, знімаю гроші тільки на найнеобхідніше, оплачую комунальні платежіу сусідній ощадкасі. Коплю онуку на новий комп'ютер, добре, що на решту нараховують відсотки».
Наталія, Москва «Пластик СВІТ отримала заради цікавості. Знаю, що у Китаї та Японії вже давно є власні платіжні системи. Перевірю, як працює російська. На процедуру оформлення картки та отримання пішло три дні. Випробувала в мережах, типу Сім'я, Перехрестя, найближчій аптеці. СВІТ працює! Здається, російська платіжна система світ вдалася. Набагато краще, ніж Лада Гранта:) Навіть незважаючи на те, що проекту лише рік. Сподіваюся, що розробники доведуть до ладу функцію безконтактної оплати. Ось тоді справді буде ВАУ!»