Найвигідніші відсоткові ставки за вкладами. Надійні банки з високим відсотком за вкладами

Вклад, він же депозит – це гроші, які клієнт розміщує у банку з метою зберегти та примножити свій капітал.

Найбільший дохід приносять термінові банківські вклади із найбільшими відсотковими ставками. Найкращі ставкипо вкладах у рублях та валюті можна отримати під час сезонних чи інших спеціальних акцій банків.

Банківські вклади фізичних осібділять на види залежно від терміну, додаткових опцій та валюти.

Банки пропонують додаткові операції із термінових вкладів:

• капіталізація відсотків - це щомісячне перерахування відсотків на рахунок вкладу у банку, при цьому кожне наступне нарахування враховує загальну суму початкового розміру депозиту та раніше нарахованих відсотків;
• автопролонгація – автоматичне продовження договору у разі, якщо вкладник не закриває вклад після закінчення його строку дії;
• поповнення та часткове зняття грошей з депозитного рахунку дають клієнту можливість розпоряджатися грошима, не розриваючи договір із банком.

Найкращі вклади у банках вибираються з урахуванням усіх цих складових.

За видом валюти вклади ділять на рублеві, валютні (при внесенні доларів, євро та інших валют), мультивалютні (вклад складається із суми коштів у кількох валютах). Найкращі відсоткиі максимальну прибутковість дають депозити банків рублях.

Вкладення грошей у валюті - один з найбільш популярних способівзаощадження та примноження свого капіталу, особливо у кризовий час.

Практично кожен російський банк пропонує валютні вклади у доларах та євро, депозитів в інших валютах мало. Порівняти курси валют можна на нашому сайті у розділі "Курси валют". Пропозицій вкладів у цих валютах трохи через низький попит.

Процентні ставки навіть за вигідними терміновими вкладами іноземній валюті, У порівнянні з рублевими, нижче через нестабільність рубля по відношенню до долара та євро. Також, залежно від діяльності клієнта, виділяють депозити для пенсіонерів і студентів.

У якому банку на сьогодні вигідні вкладита як знайти надійні пропозиції під максимальний відсоток річних? Знайти найкращі процентні ставкиза депозитами та інші параметри допоможе наша форма «Вибір вкладу» . Це калькулятор вкладів, за його допомогою можна підбирати не лише вигідні варіанти, а й надійні банки для розміщення у 2020 році.

У 2020 році на сьогоднішній день серед вкладів у банках Москві найвигідніший високий відсотокв рублях у депозиту Вклад На вершині (з НСЖ) Газпромбанк у банку Газпромбанк (АТ) – 8.10% річних. Мінімальна сума вкладу 50 000 рублів із виплатою відсотків наприкінці терміну вкладу. За нашими даними, це найкращий депозитв рублях.

Бажаючи отримувати стабільний, хоч і невеликий дохід, громадяни, які мають певні накопичення, все активніше намагаються відкрити вклад у різних банках. Для більшості вкладників найважливішим показником, при виборі накопичувальної програмиє процентна ставка. Однак існує ще кілька вагомих нюансів, на які варто звертати увагу при виборі депозитного продукту. Про те, на що звернути увагу, і в якому банку високі відсотки за вкладами, ми розповімо в нашій статті.

Так склалося, що більшість вкладників при виборі депозитної програми звертають основну увагу на відсоткову ставку. І це найбільша помилка. А як же надійність? Найбільший відсоток зазвичай обіцяють нові банки або ті, які мають величезні проблеми і їм терміново потрібно залучити нових клієнтів. Як показує практика, вони швидко розоряються, залишаючи своїх вкладників без обіцяного доходу та й без власних заощаджень.

Саме з цієї причини, перше на що повинен звертати увагу клієнт – надійність банку. Надійність перевіряється стабільністю роботи фінансової установи, гарантованістю виплат за вкладними операціями, а також лідерством на ринку банківських послуг. Як правило, саме великі банки, які довгі рокисправляються з усіма кризовими ситуаціями, по праву стають найбільш популярними серед населення.

Звісно, ​​за безпеку доводиться платити. Тому ставка відсотка у надійних банків на порядок нижча ніж у деяких банків, але й можливість отримати запланований дохід зростає в рази.

Важливо! Додатковою гарантією є Державна підтримкатих банків, що беруть участь у програмі страхування вкладу. Згідно з нею, всі вклади, сума яких не перевищує 1,4 млн. рублів, будуть виплачені навіть у разі банкрутства банку. Отже, перш за все, при виборі банку для оформлення вкладу слід звертати увагу на наявність у банку ліцензії державного страхуваннявкладів.

Додаткові критерії

З надійністю розібралися, тепер визначимося, що ще слід враховувати при виборі вкладу.

1. Відсотки. Для когось цей показник стоятиме на першому місці, але його все ж таки краще розглядати після вибору найбільш надійного банку. Так, серед лідерів ринку фінансових послуг, Не так вже й мало банків, готових запропонувати своїм вкладникам досить вигідний внесок. Хороший показник відсотків на сьогодні коливається у межах 8-8,3%. Звичайно, можна знайти відсотки і вигідніше, але й умови можуть бути занадто жорсткими для охочих інвестувати.
2. Можливість дострокового часткового чи повного зняття грошей. Це ще один фактор, який одразу треба враховувати. Як правило, найпопулярніші вклади передбачають термін договору від півроку до року. Це найбільш прибуткові та й не надто тривалі програми, адже завжди є ризики спаду економіки та несподіваного банкрутства банку. Однак, бувають випадки, що можливості чекати закінчення терміну депозиту немає, і гроші потрібні прямо зараз, тоді потрібно уточнити, чи буде у вас можливість забрати свої кревні на першу вимогу:

   Важливо! Варто звернути увагу на величину втраченої вигоди у разі дострокового закриття вкладного договору. Адже деякі банки практично повністю забирають накопичені відсотки, навіть якщо внесок вилежав майже весь термін.

3. Капіталізація отриманого прибутку. Ще один важливий показник- Можливість капіталізації отриманого доходу. Тобто договором може бути передбачене автоматичне об'єднання основної суми вкладу з належними за строком відсотками та нарахування наступних відсотків вже з урахуванням збільшення розміру основного вкладу. Це досить вигідно, проте, найчастіше такі вклади не відрізняються гідними ставками відсотка чи діє система ступінчастого нарахування відсотків. При такому варіанті відсотки поступово зменшуватимуться, зі збільшенням основної суми вкладу.
4. Термін оформлення вкладу. Цей фактор теж вагою, адже часто банки пропонують досить пристойні відсотки тільки на короткочасні депозити. Для вкладів з терміном від року, відсоток стає трохи нижчим.
5. Обов'язкова вхідна сума. Більшість вкладників впевнені, що можуть покласти під відсотки будь-яку суму. Однак це далеко не так. Звичайно, є банки, яким абсолютно неважливий розмір ваших заощаджень, які ви хочете покласти під відсотки, а ось більшість встановлює граничне значення вкладу. Причому чим ця сума більша, тим більше відсоток вам може бути запропонований. Причина в тому, що більше приплив вкладників, тим більше можливостейу банку обертати наявні в нього гроші. Відповідно від цього залежить їхній прибуток.

У яких банках найвищі відсотки?

Отже, як ми вже визначилися, найбільш важливими факторамипри виборі депозитної програми є надійність банку та ставка відсотка. Ми не будемо проводити порівняння відсотків у банків із сумнівною репутацією, яка просто хоче якнайбільше залучити клієнтів. Звісно, ​​у таких фінансових закладах можна побачити ставку і під 15% річних. Але ви впевнені, що банк не розвалиться, поки прийде час забирати накопичені відсотки? Чи не ризикуєте залишитися зовсім без грошей?

№	Банк та програма	Ставка відсотка	Строк депозиту	Розмір внеску	Валюта
1	Відкриття «Високий відсоток»	до 10%	1 рік	від 50 тис.	не передбачено
	- Чим менший термін, тим більший відсоток: 3 міс. - 10%, 6 міс. - 8%, 9 міс. - 6%, 12 міс. - 5%; - Депозит не може поповнюватися; - Відсотки виплачуються після завершення договору; — після закінчення терміну договору, якщо вклад не було видано, він пролонгується на умовах вкладу «Основний дохід".
2	ВТБ 24 «Накопичувальний рахунок»	до 8,5% базова; до 10% із Мультикартою ВТБ	1 рік	будь-яка сума	не передбачено
	— під час відкриття Мультикартки та підключення функції «Заощадження» можна отримувати підвищений відсотокза умови розрахунків за оформленою карткою; - Накопичувальний рахунок можна поповнювати і знімати гроші без втрати відсотків; - чим більше витрачається по карті, тим більше буде приріст ставки.
3	НС Банк «Інвестиційний»	9%	6 міс.	від 100 тис. до 10 млн. руб.	не передбачено
	- Відсотки можна отримати тільки після закінчення терміну договору; - Внесок призначений для клієнтів, що оформили поліс ІСЖ або НСЖ.
4	ГазпромБанк «Заощадження та Захист»	6,7-8,8%	3,6, 12 місяців	від 50 тис. руб.	не передбачено
	- Відсотки виплачують наприкінці строку; - Пролонгуватися депозит не може; - Чим менший термін вкладу тим вищий відсоток.
5	РадкомБанк «Максимальний дохід»	6,9-8,6%	від 1 міс. до 3 років	від 30 тис. руб.	не передбачено
	- максимальна ставка встановлюється у разі регулярного використання картки Халва з щомісячною сумою покупок від 5 тис. руб.; - передбачено поповнення вкладу; — відсотки нараховуються лише наприкінці строку, в тому числі й додаткові 0,5% за розрахунки з Халві.
6	БінБанк «Максимальний відсоток»	від 7,05 до 8,3%	від 3 до 24 міс.	від 10 тис. до 30 млн. руб.	-долар (від 300 за ставкою 0,55-1,65%); - Євро (від 300 за ставкою 0,25-0,8%).
	- Усі відсотки можна отримати тільки в кінці терміну; - Можлива пролонгація вкладу; - При відкритті вкладу в рублях передбачено додаткове збільшення відсотка для пенсіонерів (+0,15%) та підвищення ставки на 0,3% під час використання онлайн-заявки.
7	Промзв'язокбанк «Мій дохід»	8,1-8,3%	3-12 міс.	від 100 тис. руб.	-долар (від 1 тис. за ставкою 1,2-2,85%); - Євро (від 1 тис. за ставкою 0,5-1,2%).
	— передбачено можливість дострокового розірвання договору з передбаченою пільговою ставкою; - Можлива пролонгація договору в автоматичному порядку (не більше 3 разів); - Відсотки виплачуються наприкінці терміну.
8	Россільгоспбанк «Інвестиційний»	7,8-8,05%	6, 12 міс.	від 50 тис. руб.	- долар (від 1 тис. за ставкою від 1,4 до 2,4%).
	- Вклад відкривається строком на 180 або 395 днів; - Внесок можна відкрити разом з придбанням паю; - Відсотки виплачуються після закінчення строку вкладної операції; - Немає граничного значення розміру вкладу; - При дострокове розірванняугоди відсотки виплачуються за обумовленою договором ставкою; - Внесок пролонгації не підлягає.
9	ВТБ "Максимальний дохід"	3,24-7,14%	від 3 міс. до 3 років	від 1 тис. руб.	-долар (від 100 за ставкою 0,4-1,74%); - Євро (від 100 за ставкою 0,01%).
	- чим менший термін - тим більший відсоток; - Поповнити або зняти гроші достроково не можна; - Відсотки будуть нараховані в кінці терміну; - Можлива капіталізація відсотків.
10	Ощадбанк "Просто 7%"	7%	5 міс.	від 100 тис. руб.	не передбачено
	- Відкрити можна тільки самостійно: через банкомат, онлайн-банк або в мобільному додатку; - Відсотки надійдуть на рахунок після закінчення терміну; - Можлива пролонгація, але на умовах підключення вкладу "До вимоги"; - Через офіс банку ставка встановлюється 6,5%.

Як видно, охочим вкласти власні гроші під великі відсотки доведеться серйозно зайнятися пошуком найбільш актуальних пропозицій. Звичайно, крім запропонованих варіантів є ще безліч пропозицій від різних банком, і часом вони можуть бути привабливішими. Особливу увагу варто приділити короткочасним акціям. Наприклад, у період новорічних святу багатьох банків діяли акційні пропозиції з дуже привабливими відсотковими ставками.

Важливий момент! Як правило, більшість банків готові запропонувати максимальну ставку відсотка лише за короткочасного вкладення грошей на депозитний рахунок. Однак не варто ганятися за невеликими вигодами, можливо, краще підібрати кредит із меншою ставкою, але на вигідніших умовах розміщення та з меншими комісійними витратами.

Чому сьогодні вигідні вклади зі щомісячним зняттям відсотків

Багато хто сьогодні говорить про необхідність створення так званого «пасивного доходу». Вклади із щомісячним нарахуванням відсотків – це одна із форм отримання такого доходу.

Вони ще називаються «рентними», оскільки за своїм принципом дії схожі на отримання прибутку зі здачі квартири в оренду.

Щоб щомісяця отримувати пристойний дохід, треба вкладати відразу велику суму. Тому при виборі банку для такого депозиту важливо враховувати не лише відсоток, а й надійність вкладення.

Які вклади зі щомісячною виплатою відсотка сьогодні найвигідніші

У цьому огляді кореспонденти сайту зібрали найбільш вигідні вклади зі щомісячною виплатою відсотків, які пропонують найнадійніші банки Росії. У рейтингу беруть участь депозити сумою від 1 млн. рублів і терміном 1 рік.

Вклади зі щомісячним зняттям відсотків у банках із топ-10

Вклад «Просто та вигідно»

Поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / % щомісячно

Внесок «Постійний дохід»

Вклад «Прибутковий»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Вклад « Зберігай»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Вклад «На життя»

Пошта-банк

Вклад «Прибутковий»

Поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Калькулятор вкладів

Кому вигідні вклади зі щомісячним зняттям відсотків

Чим більше термінвкладу, тим більша різниця у прибутковості за вкладами з капіталізацією та виплатою відсотків на рахунок. Пропозиції банків із виплатою відсотків на інший рахунок, тобто без капіталізації, цікаві тим, хто хоче використати дохід за депозитом для фінансування своїх поточних витрат, - пояснює керуючий операційним офісом"Абсолют-Банк" в Уфі Анастасія Гільова.

Чи застраховані вклади зі щомісячним зняттям відсотків?

Так. Страхування підлягають грошові коштифізичних осіб, що у банку у вкладах і рахунках, у цьому валютних. Максимальна сума відшкодування за вкладами на сьогодні становить 1400000 рублів.

Якщо вклад розміщений у доларах США або Євро, сума відшкодування розраховується та виплачується АСВ у рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день наступу страхового випадку.

Перевірити, чи входить установа в систему страхування вкладів можна на сайтах Банку Росії (www.cbr.ru) та АСВ (www.asv.org.ru), а так само безкоштовно гарячої лініїАСВ 8-800-200-08-05.

Висновок: вклади зі щомісячною виплатою відсотків чи капіталізацією?

Вклади з щомісячним нарахуванням відсотків може бути двох видів: з капіталізацією чи виплатою доходу окремий рахунок.

✓ Депозити з капіталізацією вигідні тим, що реальна дохідність за ними вища за рахунок постійного збільшення суми вкладу за рахунок зарахування відсотків.

✓ Щомісячна виплата відсотків потрібна тим, хто планує витрачати доходи від депозиту. Це альтернатива одержання пасивного доходу від здачі в оренду нерухомості. Як правило, гроші перераховуються на окремий рахунок або картку, щоб їх було зручно знімати, каже експерт сайт за депозитними програмами Віктор Давиденко.

Зазначимо, що зазначені вище умови та відсоткові ставки вкладів для фізичних осіб не є публічною офертою, і не можуть бути вказівкою для вибору певного депозиту. Цей список не є базою для однозначних висновків про надійність та (або) фінансової стійкостізазначених банків. Редакція сайт не несе жодної відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій цього огляду та прийнятих на його основі рішень.

Пасивний прибуток – приємний бонус до зарплати. Існує безліч місць, куди люди часто вкладають гроші в надії створити: гра на валютному ринку, Вклади в криптовалюти, інвестування в акції компаній та інше. Але ці методи не гарантують результат. Вносячи гроші на будь-яку мету, слід усвідомлювати ризики та бути готовими до поразки та втрати фінансів.

Найменш ризикований спосіб збільшити прибуток на постійній основі – банківський внесок. Фізична особа надає банку свої заощадження, внаслідок чого банк щомісяця чи щорічно виплачує певний відсоток від вкладеної суми.

Найкращі відсотки за вкладами у банках

Довіряти фінанси слід лише надійним структурам. Це один із головних критеріїв, згідно з яким вкладники обирають банк. Нині банківські кризи – не рідкість. Добре мати впевненість у тому, що ваш банк не впаде під час чергової смуги фінансових труднощів.

Другим важливим параметром стає процентна ставка. Це ті гроші, які ви отримуватимете як чистого прибуткувід внеску. Бажано, щоб був не тільки високий відсоток, а й комфортні для вкладника супровідні умови. Пасивно накопичені кошти згодом можна збільшити, почавши .

Щоб поєднати надійність банку та прибутковість, ми склали актуальний списокнайвигідніших вкладів.

"Мій дохід" (Промзв'язокбанк)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума- 100000 руб.;
• терміни та відсотки:
  • на 91 день – 6,6%;
  • на 181 день – 6,7%;
  • на 367 днів – 6,7%.

Серед програм банку цей депозит має максимальну відсоткову ставку. Якщо клієнт побажає розірвати договір раніше строку, пільгові умовизроблять процес швидким та з мінімальними втратами. Знімати частину грошей або поповнювати суму депозиту під час його дії не можна.

Відсотки виплачуються наприкінці обумовленого терміну той самий рахунок, у якому розміщено початковий вклад. Якщо закривати депозит пізніше за встановлений термін, виплатять лише половину накопичених відсотків, тому дотримуйтесь пунктуальності. Щоб відкрити депозит, зверніться або до місцевого офісу Промзв'язку банку, або до PSB-Retail, доступного в Інтернеті.

"Максимальний дохід" (Московський Кредитний Банк)

Умови:

• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США; 100 євро;
• терміни та відсотки для вкладів у рублях:
  • на 95 днів – 5,75%;
  • на 185 днів – 6,25%;
  • на 370 днів – 6,75%.
• • на 95 днів – 0,75%;
  • на 185 днів – 1,10%;
  • на 370 днів – 1,45%.
• • на 95 днів – 0,01%;
  • на 185 днів – 0,20%;
  • на 370 днів – 0,55%.

Відповідно до первинного договору відсотки виплачуються наприкінці терміну. Проте банк створив можливість підключення додаткових опцій. Так вкладник може частково знімати вкладені кошти, поповнювати рахунок, а також вимагати відсотки щомісяця. Щоб підключити одну або кілька послуг, слід укласти додатковий договір.

За наявності додаткових умов до процентів передбачено надбавки. Якщо клієнт має річну програму «Пакет послуг», до вкладів у рублях додасться 0,25%, а валюті – 0,15%. Такий самий обсяг надбавок можливий, якщо відкривати внесок над офісі банку, а МКБ-Онлайн чи терміналі МКБ. Якщо не закрити депозит вчасно, його дія продовжується автоматично за зростанням. А після незакритого року додадуться ще 95 днів.

«Максимальний дохід» (Радкомбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари євро;
• мінімальна сума – 30000 руб.; 5000 доларів США; 5000 євро;
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31–90 днів – 6,6/7,6% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 91–180 днів – 7,0/8,0% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6/7,6% («Халва»);
  • при розірванні протягом 271–365 днів – 6,6/7,6% («Халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 3 років:
  • при розірванні до 90 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 180 днів – 7,2/8,2% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 365 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 730 днів – 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 1095 днів – 6,0/7,0% (карта «халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу через інтернет-банк на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31-90 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 91-180 днів – 7,0%;
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 271-365 днів – 6,6%.
• терміни та відсотки при відкритті валютних вкладів:
  • у доларах США на 271–365 днів – 1,55%;
  • у доларах США на 1095 днів – 3,00%;
  • у євро на 271–365 днів – 1,00%.

Не можна частково знімати кошти, але можна поповнювати рахунок. Мінімальні суми поповнення – 1000 рублів, 100 доларів чи євро. Відсотки сплачуються після закінчення строку депозиту.

"Надійний" (Відкриття)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 50000 руб.; 1000 доларів США; 1000 євро;
• терміни та відсотки:
  • для рублевих вкладівна 91 або 191 день – 6,42–7,30%;
  • у доларах США на 91 або 181 день – 0,20–0,80%;
  • у євро на 91 або 181 день – 0,10%.

Накопичені відсотки виплачуються щомісяця. Можлива капіталізація: це означає, що з кожному новому нарахуванні відсотків попередні додаються до початковій сумі вкладу. Ставка підвищується, якщо ви володієте Пенсійною карткоюцього банку.

"Максимальний відсоток" (Бінбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• термін депозиту – від 3 місяців до 2 років;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 300 доларів США; 300 євро;
• терміни та відсотки для рублевих вкладів:
  • при відкритті у відділенні банку – 6,10-7,30%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 6,25-7,45%;
  • при відкритті через Інтернет – 6,30-7,50%.
• терміни та відсотки для вкладів у доларах США:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,55-1,65%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,55-1,65%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,55-1,65%.
• терміни та відсотки для вкладів у євро:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,01%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,01%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,01%.

У період дії депозиту його не можна поповнювати, знімати частину грошей або отримувати. щомісячні виплати. Вся вкладена сума разом із відсотками повертається вкладнику після закінчення обумовленого терміну.

«Прибутковий» (Россільгоспбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• строки відкриття вкладу – від 31 до 1460 днів;
• мінімальна сума – 3000 руб.; 50 доларів США;
• процентна ставка для рублевих вкладів – до 6,70%;
• відсоткова ставка для вкладів у доларах США – до 2,45%.

Одні з найкомфортніших умов. Фізична особа може отримувати відсотки навіть із невеликих вкладів на короткий строк. Поповнювати та витрачати кошти не можна, але існує кілька варіантів операцій із відсотками: доступні капіталізація та щомісячний висновок на рахунок.

"Вигідний" (ВТБ 24)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума:
  • при відкритті вкладу онлайн – 30000 руб.;
  • при відкритті вкладу у відділенні банку – 100000 руб.
• терміни та відсотки при відкритті вкладу у відділенні банку:
  • терміном 3–5 місяців - 6,20/6,23%;
  • терміном 6 місяців - 6,20/6,28%;
  • терміном 13–18 місяців - 5,90/6,15%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,70/6,02%;
• терміни та відсотки при відкритті внеску онлайн:
  • терміном 3–5 місяців - 6,60/6,64%;
  • терміном 6 місяців - 6,60/6,69%;
  • терміном 6–13 місяців - 6,15/6,23%;
  • терміном 13–18 місяців - 6,10/6,29%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,90/6,15%;
  • терміном 24–36 місяців - 5,70/6,02%;
  • терміном 36–61 місяць - 3,10/3,25%.

У цьому депозиті підвищена дохідність, але за знятті коштів до закінчення терміну договору вона втрачається. Можлива капіталізація. Якщо не закрити депозит вчасно, термін автоматично продовжується на мінімально можливий час (3 місяці), але не більше 2 разів. Якщо закрити депозит раніше за встановлений термін, ви отримаєте 0,6% початкової ставки. Але для цього термін вкладу має перевищувати 181 день.

"Перемога+" (Альфа-Банк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• процентні ставки:
  • у рублях - 5,5-6,23%;
  • у доларах США – 0,35–2,38%;
  • у євро – 0,01–0,20%.

Не можна поповнювати депозит чи частково знімати гроші. Нараховані відсотки капіталізуються, проте клієнт втрачає їх за дострокового розірвання договору.

"Заощадження" (Газпромбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 15000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• терміни – від 3 місяців до 1097 днів;
• відсоткові ставки для рублевих вкладів:
  • у сумі від 15 000 до 300 000 рублів - 5,6–5,8%;
  • у сумі від 300 000 до 1 000 000 рублів - 5,8–6,0%;
  • у сумі від 1 000 000 рублів - 6,0–6,4%;
• відсоткові ставки для вкладів у доларах США:
  • у сумі від 500 до 10 000 доларів - 0,30–1,40%;
  • у сумі від 10 000 доларів - 0,40–1,50%;
• відсоткові ставки для вкладів у євро:
  • на суму від 500 до 10 000 євро – 0,01%;
  • на суму від 10 000 євро – 0,01%.

Великий термін передбачає наявність окремих умов виплат відсотків. Як наслідок, за депозитного періоду понад 365 днів відсотки виплачуються не наприкінці всього терміну, а після закінчення календарного року. Заборонено поповнювати рахунок чи знімати кошти. Можна продовжувати термін депозиту, але не автоматично. Для цього доведеться відвідати офіс банку.

«Поповнюй» (Сбербанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США;
• терміни – від 3 місяців до 3 років;
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,70/3,71%;
  • на 6–12 місяців – 3,80/3,83%;
  • на 1–2 роки – 3,60/3,66%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,63%;
  • на 3 роки – 3,45/3,63%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,85/3,86%;
  • на 6–12 місяців – 3,95/3,98%;
  • на 1–2 роки – 3,75/3,82%;
  • на 2–3 роки – 3,70/3,83%;
  • на 3 роки – 3,60/3,80%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,45/3,45%;
  • на 6–12 місяців – 3,55/3,58%;
  • на 1–2 роки – 3,55/3,58%;
  • на 2–3 роки – 3,30/3,41%;
  • на 3 роки – 3,20/3,35%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,60/3,61%;
  • на 6–12 місяців – 3,70/3,73%;
  • на 1–2 роки – 3,50/3,56%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,57%;
  • на 3 роки – 3,35/3,52%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,25%;
  • на 6–12 місяців – 0,55%;
  • на 1–2 роки – 0,85%;
  • на 2–3 роки – 0,95%;
  • на 3 роки – 1,05%.
• терміни та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,20%;
  • на 1–2 роки – 0,50%;
  • на 2–3 роки – 0,60%;
  • на 3 роки – 0,70%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,25%;
  • на 1–2 роки – 0,60%;
  • на 2–3 роки – 0,70%;
  • на 3 роки – 0,80%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,30%;
  • на 1–2 роки – 0,65%;
  • на 2–3 роки – 0,75%;
  • на 3 роки – 0,85%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.

За вкладами, які відкривають пенсіонери, встановлюється максимальна ставка для обраного терміну, незалежно від суми вкладу. Депозит можна вільно поповнювати, а ось знімати гроші до закінчення терміну, повністю чи частково, не дозволяється.

Порада:дізнайтесь, у яких фінансових установахсьогодні.

Як розрахувати доходність депозиту?

Вираховувати відсотки за умовами банку не завжди просто. Стандартна формула передбачає фіксовану кількість нарахованих відсотків та суму вкладу, яка не змінюється протягом усього терміну. Розрахунок проводиться так: сума вкладу * час дії вкладу * обумовлений відсоток. Наприклад: сума вкладу – 100 000 рублів, час – півроку, відсоткова ставка – 10% річних. У результаті отримаємо: 100000 * 0,5 * 10% = 5000 рублів доходу.

Формула доходності депозиту з капіталізацієювключає ще кілька умов. Адже тепер необхідно враховувати і те, що розмір вкладу та відсотків дещо збільшується за кожний період їх нарахування. У такому разі слід розраховувати так: N*(1+P*d/D/100)n-N, де

• N - Початковий розмір вкладу;
• P – відсоткова ставка;
• d – календарні дні, після яких нараховуються нові відсотки (як правило, це 30 чи 31 день);
• D - 365 або 366 днів на рік, залежно від поточного року;
• n – скільки разів буде нараховано відсотки (якщо період капіталізації становить 30-31 день, це число буде 12).

Поширені помилки під час вибору вкладу

Типові думки більшості часом здатні призвести до неприємних ситуацій. Банки намагаються грати отримання максимальної вигоди від клієнтів, тому клієнтам слід виявляти уважність, вибираючи вигідні собі умови. Адже для банку вони хороші і дають прибуток у будь-яких наданих варіаціях.

Перша помилка.Пропозиція виглядає помітно і в усіх відношеннях краща за інші. Процентна ставка значно вища за середню по ринку. Це сигнал придивитися до самого банку. Позитивний варіант розвитку подій: на носі велике свято та подібними акціями банк приваблює нових клієнтів. Негативний варіант: банк ненадійний і може зруйнуватися будь-якої миті. Його план дій будується на тому, щоб отримати максимально велику вигоду з клієнтів, які хочуть того самого – великих грошейв короткий термін. Потім подібні організації оголошують банкрутство, а вкладники втрачають все.

Порада:перевіряйте кожен банк на наявність у системі Агентства зі страхування вкладів. Ця організація повертає вклади громадян у разі ліквідації банків. Спочатку сумнівні структури із нею, зазвичай, не пов'язуються. Також на сайті АКБ можна подивитися, які банки вже ліквідовано або перебувають у процесі.

Друга помилка.Ви вибираєте максимальний термінвкладу, тому що по ньому виплачують найбільше відсотків. «Підводний камінь» у тому, що сьогодні курс рубля не прив'язаний до вартості нафти. Його падіння та зліт неможливо передбачити. У разі раптового ослаблення національної валютибанки піднімуть нові відсоткові ставки, залишивши існуючі вклади колишньому рівні виплат. У результаті дострокове розірвання договору поверне вам суттєво менше грошей, а без нього перевестися на нові умови депозиту неможливо.

Порада:Якщо бажаєте взяти максимальний термін, беріть середній. Бажано з капіталізацією відсотків. Термін депозиту не повинен перевищувати одного року.

Третя помилка.Умови вкладу передбачають величезну кількість можливостей: зняття та поповнення рахунку у будь-який момент, капіталізацію відсотків та багато іншого. Зверніть увагу на ставку: вона вочевидь не максимальна. Наявність одних переваг прибирає інші.

Порада:Перед відкриттям депозиту розставте пріоритети. Чи така вам важлива капіталізація відсотків? А щомісячне їхнє зняття? Чи дійсно потрібно знімати частину вкладених коштів раніше за термін? Виходячи з отриманих відповідей, вибирайте банк тільки з тими додатковими пропозиціями, які вам дійсно потрібні.

Четверта помилка.Ігнорування досягнень цивілізації. Більшість великих банків переводять свої послуги до інтернет-формату. Є навіть банки, які повністю функціонують за допомогою Мережі. Внаслідок цього може виявитися, що, якщо відкрити вклад через Інтернет, відсоткова ставка виявиться суттєво вищою, а мінімальний внесок- Нижче, ніж при відкритті в офісі.

Порада:якщо побоюєтеся за збереження даних, завжди перевіряйте адресу сторінки, де перебуваєте. Зверху має бути або подібна піктограма із замочком (дивіться нижче), або напис https зеленим кольором.

Це означає, що канали зв'язку зашифровані та конфіденційні. Також у грошових операціях застосовується двофакторна автентифікація: без СМС із кодом доступу ви не зможете ні вкласти, ні вивести кошти.

Підбиваємо підсумки

Вклади у банках – для фізичних осіб. Вибираючи умови, не завжди слід спокушатися високою відсотковою ставкою. Найкраще перевірити ринок подібних пропозицій та вкластися в депозит на умовах, що відповідають найвищій планці пропозицій. Щоб уникнути ризику втрати грошей, не довіряйте банкам, про які раніше нічого не чули.

Також спочатку визначтеся з тим, що ви бажаєте отримати від вкладу. Додатковий дохідгарантує капіталізацію відсотків. Вибирайте реальні терміни, в які вам ці гроші точно не знадобляться. Дострокове розірвання договору з банком може призвести до виплати набагато меншої кількості грошей, ніж було зазначено в договорі.

Раді бачити вас знову! Днями вийшла нова книга Кінга, тому я, як затятий його читач, вирушив до магазину за новинкою.

Вже коли я підходив до каси, з'ясувалося, що апарат не хоче пробивати забарвлення однієї сімейної пари.

Поки чекав, коли підійде моя черга, став свідком розмови цієї пари.

Чоловік мав намір вкласти гроші в банк, але не міг вибрати, до якого.

Дружина не могла порадити нічого пристойного, тож я не втримався і вліз у розмову.

Вклади під високий відсоток - у яких банках відсоткові ставки вищі?

Мабуть, кожен, хто замислився над вкладенням грошей, шукає внесок під високий відсоток. Саме процентна ставка за депозитом є першим критерієм, за яким вклади порівнюються між собою. Проте таке порівняння було б неповним.

Важливо взяти до уваги ще й такий фактор, як ризик. Як відомо, державна Системастрахування вкладів гарантує кожному вкладнику банку – учасника цієї системи збереження заощаджень у вигляді до 1 400 000 рублів. Проте ось що потрібно запам'ятати потенційному вкладнику.

Попередження!

Найнадійніший банк – це банк не лише великий, а й найменш ризиковий. Найменше схильні до ризику кредитні установи за участю держави – а наша людина звикла довіряти державі дещо більше, ніж приватному бізнесу.

Не дивно, що саме банки з державною участю очолюють рейтинги за всіма параметрами, включаючи обсяг коштів, залучених у вклади. Крім того, банки-лідери мають у своєму розпорядженні широку (Газпромбанк, ВТБ24) або дуже широку (Сбербанк) мережу відділень по всій Росії – не дивно, що вони «виграють» ще й за доступністю для вкладників.

Тому люди, для кого такі параметри – головне, обирають Ощадбанк, Газпромбанк, Россільгоспбанк, ВТБ24 чи ВТБ Банк Москви.

Приватні банки з Топ-50 – вибір людей, які, більшою мірою довіряючи приватному капіталу, віддають перевагу високому доходу за вкладами. Справа в тому, що ці банки активно видають кредити під не найменший відсоток, за рахунок чого можуть залучати вклади під високий відсоток (вище, ніж конкуренти з державною участю).

Серед найбільш популярних банків цієї групи можна згадати банк Російський Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит та МТС Банк (місця з 21-го до 47-го в рейтингу банків РФ). Тепер розглянемо, що пропонують своїм вкладникам банки, згадані вище, на початок нового, у грудні 2016 року.

Ощадбанк

Мабуть, це перший банк, про який замислиться за звичкою чи не кожен росіянин. Наразі Ощадбанк пропонує такі депозити:

• 8 строкових вкладів у рублях, доларах або євро (від 2,3% за «Ощадним рахунком» до 6,49% за вкладом «Зберігай» у рублях);
• для заможних клієнтів, які віддають перевагу іншим валютам, - вклад «Міжнародний» (у британських фунтах, швейцарських франкахі японських ієнах- Під 0,01% річних);
• 3 вклади для власників пакетів послуг «Сбербанк Перший» та «Сбербанк Прем'єр» - «Особливий зберігай», «Особливий поповняй» та «Особливий керуй» з підвищеними ставками – до 7,36% у рублях, 1,66% – у доларах США та 0,30% - у євро.
• 3 онлайн-вклади в рублях, доларах або євро (ставки вищі, ніж за строковими вкладами, в середньому на 0,1%);
• 3 пенсійні депозити.

Таким чином, не можна сказати, що Ощадбанк залучає вклади під високий відсоток, адже ставки за депозитами Ощадбанку невисокі. Проте ризики низькі, вибір широкий, а умови гнучкі.

Можливий вибір депозитів, що поповнюються і непоповнюються, з різною схемою виплати відсотків (наприкінці терміну, щомісяця і т.д.), а мінімальна сума (від 10 до 1000 руб.) «По плечу» будь-якій людині.

ВТБ 24

Цей банк пропонує 10 депозитів на різних умовах (можна сказати, що вони у ВТБ 24 приблизно такі самі, як у Ощадбанку):

1. 3 вклади, що відкриваються у відділеннях банку – Комфортний, Накопичувальний та Вигідний за ставками від 0,01% до 7,75% річних.
2. 3 вклади, що відкриваються дистанційно в Інтернет-банку - Комфортний-онлайн, Накопичувальний-онлайн та Вигідний-онлайн за ставками від 0,01% до 7,90%.
3. 3 внески на спеціальних умовахдля власників пакету послуг «Привілей» з підвищеними відсотковими ставками, що розраховуються індивідуально для кожного клієнта.
4. 1 накопичувальний внесок із гнучкими умовами під 0,01 – 8,50% у рублях.

Газпромбанк

У цього банку всього 7 депозитів: 1 інвестиційний, у тому числі з вкладеннями у ПІФи (до 9,70%), 5 накопичувальних вкладів різного призначення у рублях (до 8,2%), доларах (до 1,1%) чи євро (До 0,05%).

Також є 2 рублеві депозити для пенсіонерів під 6,1-7,2%. Таким чином, ставки цього банку знаходяться приблизно на тому ж рівні, що і ставки Ощадбанку та ВТБ 24.

Россільгоспбанк

Широку лінійку депозитів пропонує Россільгоспбанк. Майже всі вклади можуть відкриватися дистанційно (максимальна ставка – до 9,10% у рублях, 2% у доларах та 0,55% у євро), 1 пенсійна ощадна програма (до 7,0%).

Увага!

Інші вклади є стандартними накопичувальними рахунками, максимальна ставка за якими сягає 7,45% у рублях, 1,20% у доларах, 0,35% у євро.

Процентні ставки тут помітно вищі порівняно з вищеописаними банками, але й умови розміщення дещо жорсткіші (відсотки наприкінці терміну, поповнення неможливе тощо).

ВТБ Банк Москви

Новий внесок «Сезонний», який можна відкрити до 31 січня 2017 року на 400 днів, передбачає 4 відсоткові періоди. Найвищу ставку - під 10% річних, можна одержати у період із терміном дії до 100 днів, в інші періоди діє ставка 7,5%.

Також банк пропонує 3 базові строкові вклади: «Максимальний дохід», «Максимальне зростання», «Максимальний комфорт» зі ставками до 8,46% за карбованцевими рахунками, до 1,61% за доларовими та 0,01% за рахунками в євро. Для пенсіонерів розроблено 3 програми (до 8,46% у рублях), також є накопичувальний рублевий рахунок (до 5%) та Спеціальні пропозиціїдля привілейованих клієнтів.

Можна сказати, що вклади в цьому банку вигідні насамперед клієнту з великою сумою або бажаючим гнучкості у поповненні/знятті коштів. При відкритті вкладів через Інтернет або банкомат додається 0,3% до рублевих ставок та 0,1% - до валютних.

Російський Стандарт

Цей банк пропонує 4 депозити з різними схемами виплати відсотків: вкладнику є з чого вибирати. Ставки за вкладами в рублях – від 7,00% («Зручний») до 9,75% річних («Максимальний дохід»), а у валюті – до 2,0% за доларовими рахунками та до 1,25% за рахунками євро.

Порада!

Капіталізація в більшості депозитів не пропонується, а умови не гнучкіші - це логічна «плата» вкладника за високий дохід.

Хоум Кредит

Хоум Кредит пропонує кілька вкладів: один відкривається тільки у валюті (до 1,51%), чотири - тільки в рублях: від 8% до 9,34% річних, вклад для пенсіонерів можна відкрити російських рублях(До 9,34% річних).

Ще один внесок у рублях можна відкрити під 9,29% річних, маючи суму від 3 млн. рублів. Є опції капіталізації, часткового зняття та поповнення на певну суму. Таким чином, Хоум Кредит – непоганий вибір для тих, хто хоче хороший дохід та розміщує кошти на строк від 12-36 місяців.

ТРАСТ

Цей банк має лінійку з 10 депозитів у рублях/доларах/євро, в тому числі мультивалютний. Ставки за вкладами у рублях досить високі – від 5,9% до 10,1% (у валюті – від 0,1% до 2,6% річних), а умови – гнучкі: можна підібрати вклад зі зручними умовами щодо строків, виплати відсотків та поповнення/зняття.

МТС-Банк

Найкращі вклади в банках у 2017 році: умови та процентні ставки Колишній МБРР пропонує 9 депозитів у рублях/доларах/євро, включаючи мультивалютний та пенсійний. Ставки у рублях цього банку лежать у діапазоні 6,5 – 9,0%, а валюті – від 0,01% до 1,0% річних. Можна підібрати внесок із максимально гнучкими умовами під непоганий відсоток.

Додаткові 0,30% базовій ставціможуть отримати клієнти, які відкривають внесок в інтернет-банку, а також зарплатні клієнти, до 0,40% до ставки – за сумою вкладу від 4 млн. рублів.

Таким чином, найвигідніше покласти гроші на депозит в один із приватних банків. Особливо якщо сума вкладу не перевищує 1 400 000 рублів, оскільки такий депозит буде повністю застрахований. Вклади під високий відсоток у Москві видають, як правило, банки, що спеціалізуються на споживче кредитування(Російський Стандарт, Тінькофф, Хоум Кредит).

Але при цьому слід дуже уважно вивчити умови щодо поповнення, дострокового зняття і т.д., щоб зробити свій внесок не тільки прибутковим, а й зручним з точки зору користування грошима.

джерело: http://сайт/www.vkladvbanke.ru

Питання збереження та примноження коштів актуальне завжди. Один із найбільш розумних та безпечних варіантів – відкриття банківського вкладу.

Попередження!

Який банк та депозит вибрати для максимально вигідного вкладеннякоштів у 2017 році? Які критерії, окрім відсоткової ставки, є важливими?

Пропонуємо актуальний огляд найкращих умов щодо вкладів у російських банках.

Який внесок краще відкрити?

Для початку спробуємо провести маленький лікнеп, щоб розібратися, від чого залежить рівень процентних ставок у банках. Відразу зазначимо, що на величину прибутковості за вкладами впливає відразу кілька взаємопов'язаних факторів:

• Зростання інфляції та девальвація рубля.
• Зниження темпів зростання вкладів населення.
• Конкуренція між банками за вкладників.
• Зміна ключової ставки Центробанком РФ
• Відтік іноземних інвестиційта блокада боргового ринку, тобто дефіцит ліквідності та фондування (залучення коштів від організацій).
• Зміни у законодавстві (до 31 грудня 2015 р. діяла пільга: перестали оподатковуватись ПДФО відсоткиза рублевими вкладами громадян, розміщеними за ставкою до 18,25% річних; відбулося збільшення суми страхового відшкодуванняза депозитами з 700 000 руб. до 1400000 руб.).

Інформація для довідки

Ключова ставка - це відсоткова ставка за основними операціями Банку Росії з регулювання ліквідності банківського сектора, тобто величина відсотка, під який Центробанк РФ кредитує приватні банки на щотижневій основі і одночасно готовий взяти на зберігання кошти у них.

Увага!

Є основним індикатором грошово-кредитної політики. Безпосередньо впливає рівень процентних ставок по вкладах. З 3 серпня 2015 року вона дорівнює 11% і незмінно діє до 11 грудня 2015 р. Це п'яте зниження ключової ставки з 16 грудня 2014 р., коли її було встановлено на рівні 17%.

Деяку плутанину вносить поняття «ставка рефінансування», яка також використовується при кредитуванні приватних фінансових організацій, але з моменту запровадження ключової ставки, тобто з 13 вересня 2013 р., вона має другорядний та довідковий характер, а з 1 січня 2016 р. прирівнюється до ключову ставку, що сказано у документі «Про систему відсоткові інструменти грошово-кредитної політики Банку Росії».

Крім вищесказаного, слід зазначити такий інструмент моніторингу Центробанку РФ, як «Максимальна відсоткова ставка десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб», яка показує середній максимальний відсоток депозиту серед ТОП-10 банків за обсягом залучення вкладів у російських рублях.

На сьогоднішній день Банк Росії формує "велику десятку" з наступних банків:

1. Ощадбанк Росії;
2. "ВТБ 24";
3. "Банк Москви";
4. "Райффайзенбанк";
5. "Газпромбанк";
6. "Бінбанк";
7. "Альфа Банк";
8. "Банк ФК Відкриття";
9. "Промзв'язокбанк";
10. "Россільгоспбанк".

Цей моніторинг проводиться Департаментом банківського наглядуБанку Росії із використанням відкритої інформації, представлена ​​на офіційних сайтах.

У третій декаді листопада 2016 р. за результатами моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами у російських рублях) десяти кредитних організацій, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, середня максимальна ставка за вкладами становить 9,93%.

Порада!

У першій та другій декадах листопада 2016 р. ставка перебувала на рівні 9,92%. Індикатор розраховується як середньоарифметичне із максимальних ставок банків, які залучають дві третини коштів населення.

Що ще корисно знати про середню максимальну ставку? Центробанк РФ з жовтня 2012 р. категорично не рекомендував усім приватним банкам перевищувати встановлений у ході моніторингу показник більш ніж на 2 процентні пункти (відсотки), з 22 грудня 2014 р. - на 3,5%, з 1 липня 2015 р. дозволив будь-яке підвищення в обмін на збільшення внесків (відрахувань) кредитних організацій Фонд страхування вкладів (ФСВ).

Плата банків за підвищений ризик встановлена ​​такою:

• якщо величина процентної ставки за вкладом не завищена щодо середньої максимальної, банк здійснює відрахування за базовою ставкою - 0,1% від середньоквартального розміру залишку за вкладами;
• якщо рівень відсоткової ставки за депозитом не перевищує максимальної ставки на 2–3%, з кредитної організації стягується внесок за додатковою ставкою - 0,12%;
• якщо банк завищує рівень кредитної ставкина 3% і більше від середньої максимальної, він виплачує підвищену додаткову ставку - 0,25%.

Який висновок із цієї інформації мають зробити звичайні вкладники? Якщо рівень прибутковості депозиту, на думку Центробанку РФ, занадто високий, такий внесок несе в собі додаткові ризикитому приватний банкта сплачує внески до АСВ за підвищеною ставкою.

Для простоти розуміння наведемо приклад із попередньої методології Банку Росії:

• Поточна середня максимальна ставка за депозитами – 9,93%.
• Максимальне рекомендоване перевищення рівня ставки – 3,5%.
• Максимально прийнятна (з граничним рівнем ризику) ставка за вкладом – (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Отже, взимку 2015 р. найкращі банківські вклади пропонувалися за ставками від 10 до 11%, а за дохідності депозитів понад 13,7% ви можете мати справу або з нестійкою кредитною організацією, або з ризиковими операціями.

Заради справедливості зазначимо, що зараз «під захистом» Агентства страхування вкладів (АСВ) знаходяться всі депозити в одному банку обсягом до 1 400 000 руб., Тому ризик більшою мірою приймає на себе банківська система, ніж вкладники.

Але мало приємного думки про те, що ви можете зіткнутися з банком, у якого відібрали ліцензію або який почав процедуру банкрутства. У річному обчисленні інфляція у 2015 р. перебуває на рівні 16%, проте є всі передумови для її суттєвого уповільнення у 2016–2017 роках.

Подивившись на динаміку зниження ключової та середньої максимальної ставки за депозитами, можна припустити, що якщо не станеться нічого екстраординарного, ключова ставка продовжить своє зниження, а разом з нею знизяться відсоткові ставки за вкладами.

Тому можна зробити висновок, що зима 2017 р. – найбільш сприятливий період для відкриття депозитів під добрі відсотки, які у майбутньому можна буде не застати.

Взимку ринок пожвавився завдяки спеціальним сезонним продуктам. Незважаючи на те, що кількість цікавих пропозицій по вкладах не така велика, все ще є банки, готові надати вельми привабливі умови. Якщо ви поставили за мету знайти кращий внесоку рублях або у валюті, то цей огляд вам допоможе.

Рублевий чи валютний вклад?

Доходи та споживання переважної більшості росіян орієнтовані на рублі. У зв'язку з цим карбованцевий внесок є найбільш розумним рішенням. До того ж, якщо карбованець продовжить ослаблення, ставки за рублевими вкладами можуть зрости, і такий момент бажано не проґавити.

Попередження!

Незважаючи на те, що росіяни традиційно вважають валюту більш стабільним варіантом збереження коштів, у поточній непередбачуваній ситуації вибирати її досить небезпечно, оскільки Наразікурси євро та долара вкрай високі і рубль вже встиг більш-менш стабілізуватися.

Якщо в короткостроковій перспективі відбудеться значне зміцнення рубля (що можливо при ослабленні санкцій або підвищенні нафтових цін), то валютний внесок втратить будь-який сенс для тих, хто звик витрачати гроші в рублях. Як кажуть експерти, ті, хто реально зацікавлений у валюті, вже встигли диверсифікувати свої кошти.

Якщо ви не належите до таких людей, то вклад у валюті не повинен представляти для вас особливого інтересу. Як було сказано вище, доходи та витрати переважної кількості росіян орієнтовані на рублі, а отже, зберігати потрібно саме їх.

Терміновий внесок чи до запитання?

Всі вклади можна поділити на термінові та до запитання. Останні дозволяють повернути вкладені кошти будь-якої миті за бажанням вкладника. Процентні ставки за такими депозитами, як правило, мінімальні – не більше ніж 1% (прибуток від такого вкладу не покриє навіть місячну інфляцію).

Термінові вклади розміщуються на певний термін, До закінчення якого клієнт не повинен зажадати свої кошти, інакше, в більшості випадків, він позбудеться свого доходу. Терміновий депозитчастіше розміщується на рік, рідше – на кілька місяців.

На вклади з найтривалішим періодом зберігання іноді надаються найбільш вигідні ставкиале далеко не завжди. Тому якщо ви шукаєте найкращий вклад, то сміливо обирайте терміновий рублевий депозит на 12 місяців.

Поповнюваний чи непоповнюваний внесок?

Вклади класифікуються залежно від рівня контролю вкладника над вкладеними засобами. При відкритті непоповнюваного депозиту заборонені будь-які операції поповнення або зняття - за ними банки пропонують найбільше вигідні умовирозміщення коштів.

Вклади, що поповнюються, дозволяють доповісти гроші на рахунок під час дії договору, що зручно для планомірного накопичення. великої сумигрошей. Деякі банки пропонують вклади, що поповнюються, які дозволяють клієнту здійснювати видаткові та прибуткові операції. Як уже було сказано, найкращі умовинадаються за вкладами, що не поповнюються.

Найкращі вклади в рублях

Наразі банки пропонують вклади за середньою ставкою 10–11% річних, загальна тенденція йде на зниження. Нагадаємо, що у грудні 2016 року Банк Росії різко збільшив. ключову ставкудо 17%, викликавши цим підвищення ставок за вкладами аж до 21–22%.

Протягом усього року показник зменшувався: вже у червні 2016 р. середня ставка за карбованцевими вкладами становила 14–15%. Зараз максимальна прибутковість становить 12–13%.

Прогнози експертів дуже неоднозначні: більшість очікує подальшого зниження, проте є й оптимістичні прогнози про можливе зростання ставок у зв'язку з послабленням рубля. Непоганий відсоток за вкладами (11%) пропонує банк «Російський Стандарт» з терміном 1 рік, виплата відсотків провадиться наприкінці дії договору.

"Московський Кредитний Банк" надає депозити зі ставкою від 9,5% до 11,25%, "Росбанк" - до 10,75%, ЮніКредит Банк - до 10,5%, "Промзв'язокбанк" - до 11%, "Альфа- Банк» – до 10%, «Райффайзенбанк» – до 10%, Ощадбанк – до 8,1%. Як ми бачимо, чим більший банкТим більше низькі процентні ставки за вкладами він готовий запропонувати.

Найкращі умови по вкладах можна знайти у невеликих приватних банках. Але рекомендуємо особливу увагу звертати на умови дострокового розірвання договору вкладу, оскільки у разі непередбачених обставин ви ризикуєте втратити більшу (якщо не всю) частину відсотків за депозитом.

Найкращі вклади в євро

Ситуація з валютними вкладами приблизно така сама, як і з рублевими. Середня ставка за депозитами у євро становить близько 2,5–3%.

Увага!

Банки-лідери високими ставками за валютним вкладам, знову-таки, не тішать: середній річний відсотокскладає близько 1,5-2,5%. Наприклад, варіант за вкладом у євро можна знайти у ЮніКредит Банку.

Він передбачає розміщення на рік від 20 тисяч євро зі ставкою 3%. У банку "Санкт-Петербург" ви можете розраховувати на ставку 2,8% при відкритті депозиту on-line терміном на 5 років розміром від 50 000 євро. Виплата відсотків провадиться наприкінці строку вкладу.

"Московський Кредитний Банк" пропонує вклад від 100 євро терміном на 1 рік зі ставкою 2,25%. Такі гіганти, як Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Ощадбанк пропонують ставки в межах 2-2,5%.

Умови регіональних банків, безперечно, привабливі, проте багато вкладників бояться користуватися їхніми послугами. По-перше, через сумніви в надійності, по-друге, через географічне розташування. У свою чергу найбільші російські банки не готові надати привабливі умови за вкладами.

У поточній економічній ситуації, зрозуміло, доречніше орієнтуватися насамперед надійність банку. Це послужить і оздоровленню банківської сфери: неефективні банки будуть автоматично витіснені з ринку Однак не варто однозначно нехтувати величезним потенціалом регіонів.

Серед регіональних банків є досить солідні філії, що мають у багатьох містах, впевнено утримують свої позиції на ринку. Перш ніж звертатися до одного з найбільших банків, уточніть ситуацію у своєму регіоні.

Найкращі вклади в доларах

Середня ставка для доларових вкладів становить близько 2,5-3,5%. Щодо лідерів російського банківського сектора, то тут пропонуються такі умови за вкладами. У "ЮніКредит Банку" ви можете розмістити депозит від 20 000 дол.

Порада!

США на 1 рік зі ставкою 4,65% та можливістю поповнення. Також можна звернути увагу на вклади «Бінбанку»: розмістивши суму в 25 000 дол. США та більше на 1 рік, можна заробити 3,7% річних (виплата відсотків наприкінці строку вкладу).

Максимальна ставка за вкладами банку "Санкт-Петербург" складає 3,9%. Відкрити вклад з таким відсотком може будь-який вкладник, якщо він має 50 000 дол. США та 915 днів до моменту отримання доходу. У середньому найбільші російські банки готові запропонувати річну ставку в межах 2,8–3,5%.

джерело: http://сайт/www.kp.ru

Як вибрати надійний банк для відкриття вкладу?

Думаю, багато хто з вас запитує себе: «Як вибрати надійний банк», плануючи відкрити рахунок у банку, оформити кредит чи іпотеку.

Інтерес до цієї теми пояснюється просто: по-перше, це ще один маленький крок на шляху освоєння основ фінансової грамотності. Пам'ятаєте, ми про це говорили у статті «Економії та фінансової грамотності треба вчитися»?

По-друге, це перший невеликий крок на шляху практичного застосуванняотриманих знань, до якого підштовхнула мене далеко не нова і зовсім не оригінальна думка: гроші повинні працювати.

Попередження!

А як це робити? Почати інвестувати (про це зараз говорять усі), вивчати фондові ринки, стежити за економічною ситуацією, порівнювати пропозиції різних банків?

Я згоден, інвестувати треба. Але для мене зараз це дуже складно і не зовсім зрозуміло, бракує досвіду та знань. Тому для початку я вирішив розібратися з тим видом інвестування, який, по суті, і не є інвестуванням, а швидше засобом накопичення коштів – банківськими вкладами.

Як вибрати банк для вкладу

Чому я вирішив почати з цього стародавнього та популярного продукту? Тому що в нашій повсякденному життіми найчастіше стикаємося з банками та банківськими вкладами. Мабуть, майже кожна людина має хоча б маленьку банківську «заначку».

Ми не відчуваємо стрес, віддаючи свої гроші до банку. І ми не боїмося втратити свої гроші, адже погодьтеся, ризик тут мінімальний.

І тут не потрібна якась особлива психологічна підготовка, яка просто необхідна при інвестуванні в ризиковіші фінансові інструменти, такі як нерухомість, ПІФи, Forex, Памм-рахунки, інвестиції на фондовому ринку, у твори мистецтва, антикваріат, дорогоцінні метали.

Але не завжди ми знаємо, наскільки ефективно можуть працювати наші гроші в різних банках. Різні депозити на різних умовахй у різних банках можуть приносити зовсім різний дохід.

Спробуємо разом розібратися, які банки є найнадійнішими, які бувають вклади і як вибрати серед них найвигідніший, як правильно вибрати банк для депозиту, щоб отримати максимально високий можливий дохід, у якій валюті відкрити вклад і під який відсоток.

Запитань багато, підемо по порядку

Економічну ситуацію в нашій країні зараз важко назвати стабільною. Уповільнення зростання нашої економіки, яке почалося в 2013 році, посилилося подіями в Україні, що недавно відбулися, коливаннями курсу рубля, закриттям деяких банків. Це створило певну напругу довкола банківських вкладів.

І все-таки ми, як і раніше, і здебільшого у бажанні зберегти гроші «на чорний день» або накопичити якусь потрібну суму грошей відкриваємо депозитний рахунок у банку.

Збирати чи не збирати?

Накопичення грошей саме по собі, як процес, думаю, для більшості – заняття нудне та одноманітне. Це треба бути справжнім Плюшкіним, щоб збирати гроші заради грошей.

А от якщо попереду маячить здійснення давно бажаного – зовсім інша річ.

Увага!

Чого ви конкретно хочете досягти? Купити квартиру, нагромадити на безбідну старість, вирушити у кругосвітню подорож? Це по-справжньому мотивує і змушує зробити те, що зовсім недавно здавалося чимось зі світу фантастики та нереальних мрій.

Цілей буде досягнуто, якщо їх ставити чітко і конкретно. Хочете вірте, бажаєте ні, але зі мною такі штуки відбувалися не раз.

Банківські депозити (вклади)

Отже, цілі визначені. І ми знову повертаємось до наших депозитів. Щоб було зрозуміліше, розберемося спочатку з термінами.

Що таке депозити?

Депозити (іноді їх називають вкладами) – це такий вид накопичувального рахунку, на якому на певний термін та на визначених договоромумовах розміщуються кошти з метою їх збереження та отримання доходу.

Це кошти клієнта, які підлягають обов'язковому поверненню після закінчення терміну договору або на першу вимогу клієнта. Але тимчасово розміщення на депозиті ними розпоряджається банк.

Це дуже популярний банківський продукт, який виник практично одночасно банківською системою. Кожен росіянин може відкривати необмежену кількість вкладів як в одному банку, так і в кількох одночасно.

Які вклади бувають?

Насправді видів вкладів, які пропонуються банками, дуже багато, кожен із яких має якісь свої особливості, плюси чи мінуси.

Але переважно депозити поділяються на три основні групи в залежності:

1. від терміну вкладу – вклади «до запитання» та строкові вклади
2. від можливості поповнення – поповнювані та непоповнювані
3. від виду валюти вкладу – вклади у рублях, валюті чи мультивалютні вклади.

Від терміну розміщення грошей у банку.

Чим відрізняються термінові вклади від вкладів «до запитання»? За строковими вкладами, які розміщуються на певний термін (від 1 місяця до кількох років), після закінчення обумовленого строку виплачуються відсотки.

Якщо клієнт забирає свої гроші до закінчення терміну, передбаченого договором, то банк може повернути повністю лише початкову суму вкладу, відсотки ж за вкладом може бути нараховано частково.

Деякі банки за умови дострокового розірвання договору можуть повернути повністю нараховані відсотки, але зазвичай за такими вкладами невисокі відсоткові ставки.

Порада!

За вкладом «до запитання» кошти розміщуються на невизначений термін, повертаються клієнту на першу вимогу, і відсоткові ставки за ними набагато нижчі, ніж за строковими вкладами.

Поповнювані та непоповнювані вклади

Тут усе зрозуміло. Якщо вклад, що поповнюється, то це означає, що на депозитний рахунок можна вносити додаткові суми, які збільшуватимуть загальну суму вкладу і відповідно дохід за ним.

Якщо вклад непоповнюваний, початкову суму депозиту не можна збільшити, і відсотки будуть нараховані лише на неї.

У якій валюті відкрити вклад?

У російських банках можна відкривати карбованцеві депозити, депозити в іноземній валюті або мультивалютні вклади.

Особливість мультивалютних вкладів: на одному рахунку можна розмістити у різній валютікілька сум, за кожною з яких нараховуватиметься свій відсоток.

Також слід враховувати, що відсотки за валютними рахунками завжди нижчі, ніж за рублевими вкладами.

Як вибрати найвигідніший внесок?

На що зазвичай звертають увагу під час вибору депозиту? Звичайно ж, на процентні ставки (еквівалент грошової винагороди, яку отримує клієнт за те, що надав банку свої кошти у користування).

Відсотки банківських вкладів

Насамперед нас залучають високі відсоткові ставки (у банках завжди вказується річна відсоткова ставка), які можуть залежати від суми вкладу, від терміну розміщення вкладу, від того, чи є внесок поповнюваним чи ні, від його виду (терміновий чи «до запитання») ), від капіталізації та деяких інших факторів, про які ми поговоримо пізніше.

Попередження!

Обмовимося відразу, що дуже високі відсотки за депозитами – не завжди ознака хорошого банку.

Зазвичай після укладання договору банк не може односторонньому порядкузмінювати величину процентної ставки, але є винятки (це стосується вкладів із капіталізацією відсотків та пролонгацією).

Як нараховуються відсотки за вкладами?

1. Перший варіант: після закінчення терміну вкладу, відсотки нараховуються на початкову суму.
2. Другий варіант: виплата відсотків провадиться з певною періодичністю (регулярні виплати), наприклад, раз на місяць або квартал. У цьому випадку відсотки перераховуються на пластикову карткучи інший рахунок.
3. Третій варіант: капіталізація відсотків за вкладом.

Це означає таке: до суми вкладу додаються відсотки за певний період, і в наступному періоді відсотки нараховуватимуться вже на більшу суму.

Такий спосіб виплати відсотків називається іноді. складним відсоткомі може проводитися раз на місяць, раз на квартал, раз на рік або у зв'язку із закінченням терміну договору.

Увага!

Як зазначалося, вклади з капіталізацією зазвичай мають більше низький відсоток, але дохід у своїй може бути вищим.

І ще кілька понять, які слід розуміти, звертаючись до банківських вкладів.

Пролонгація вкладу – це автоматичне продовження депозитного договорупісля закінчення його терміну дії та розміщення вкладу на новий термінбез участі клієнта.

Якщо пролонгація не передбачена, кошти (основна сума плюс нараховані відсотки) будуть переведені на рахунок клієнта, і відсотки з цього моменту не нараховуватимуться.

Для того, щоб відновити їх нарахування, потрібно прийти до банку та відкрити новий рахунок. Щоправда, треба враховувати, що пролонгація поширюється не на всі види депозитів, і, щоб скористатися цією послугою, її треба обумовлювати заздалегідь у договорі.

Для відкриття рахунку в банку знадобиться лише паспорт громадянина РФ (іноді можуть попросити подати якийсь другий документ, наприклад, закордонний паспорт). Якщо хочете відкрити вклад на близького родича, достатньо надати документи або нотаріально засвідчені копії документів.

Вигідні депозити у 2017 році

Отже, ми з'ясували, які бувають вклади, як нараховуються відсотки та які бувають умови для різних вкладів. А також розібралися з тим, що відсоткова ставка, яка коливається здебільшого від 3 до 10 відсотків, залежить від багатьох факторів.

Рейтинг банків

Мета, яку ви переслідуєте, відкриваючи депозит, зрештою має визначити ваш вибір вкладу. Саме вона визначає, які умови для вас важливі і чому ви віддасте перевагу (термін, валюта, процентна ставка та інші умови).

Хтось бажає отримати прибуток за будь-яку ціну за рахунок високих відсотків, ігноруючи можливі ризикита втрати. Когось влаштовують більше низькі ставки, але при цьому важливі такі умови, як можливість поповнювати рахунок або частково знімати гроші, капіталізація, короткий термін вкладення коштів, надійність.

Часто можна зустріти у банках непогані пропозиції для пенсіонерів із вищою відсотковою ставкою. Трапляються непогані спеціальні пропозиції або сезонні акції, які влаштовують банки з якоїсь нагоди на короткий час.

Порада!

Наприклад, якби я хотів накопичити кошти на дорогу купівлю, я віддала б перевагу довгостроковому вкладу, що поповнюється, з щомісячною капіталізацією, хоча і з меншим відсотком за ставкою.

Але загалом такий спосіб інвестування, до яких належать банківські депозити, сьогодні не самий вигідний варіант. Розмір ставок у порівнянні з тим, що було кілька років, значно знижений. І щоб знайти, наприклад, внесок під 10% річних, потрібно дуже постаратися.

Причому треба розуміти, що таке правило: чим більше банкпропонує можливості за вкладом (наприклад, поповнення, капіталізація, часткове зняття), тим нижчим буде відсоток за цим вкладом.

Де та як шукати інформацію про банки?

Банків, які пропонують нам свої послуги, у нашій країні дуже багато. І іноді пошуки відповідного банку можуть розтягнутися на великий термін. Сподіваюся, зорієнтуватися у цьому питанні вам допоможуть ці нескладні поради.

Один із способів якось зорієнтуватись у виборі банку – це подивитися на його рейтинги. Рейтинги російських банків становлять переважно такі російські рейтингові агенції, як Національне рейтингове агентство (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, АК&М, серед яких найкращим вважається агентство Експерт РА.

Великі ж міжнародні агенції (Fitch, Moody's та S&P) працюють тільки з найбільшими російськими банками, А середні банки не потрапляють у поле їхнього зору.

Можна також зробити певні висновки, ознайомившись із кредитною звітністю банку, яку публікують на сайті ЦП або на сайті Банку Росії. Але розібратися в цих звітах, мабуть, під силу лише фахівцю. Нам же простим клієнтам можна спробувати щастя на порталі Банки.ру, де інформація представлена ​​вже в більш доступному вигляді, який може зрозуміти і непрофесіонал.

Попередження!

Надійність банку визначається його фінансовими показниками. Для аналізу порівнюємо поточні активи банку з показниками, які були рік тому і за минулий та поточний місяць.

Ознака надійності та стабільності банку – великі активи на даний момент та їх збільшення порівняно з минулими періодами. Також свідчить про надійність банку. власних коштів(статутний капітал).

За даними інформаційного агентства"Фінмаркет", станом на 1 березня (на 1 квітня список не змінився) до списку найбільших банків Росії входять: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москви, банк "Російський стандарт", Бінбанк, банк "Відродження" », КБ «Східний», ВТБ, ЗАТ «ВТБ24», ДПБ, МДМ банк, МінБ, Московський кредитний банк, Номос-Банк, "Нордеа Банк", Петрокоммерц, Промзв'язокбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ "Росія", Ощадбанк РФ, Зв'язок-банк, КБ "Сітібанк", НБ Траст, Уралсиб, Ханти-Мансійський банк, ХКФ-банк, ЮніКредитБанк.

На необхідність оцінювати надійність банкуна основі аналізу звітності, звертаючи увагу на такі критерії, як погіршення або порушення обов'язкових банківської організаціїнормативів (що може призвести до відкликання ліцензії), на не проведені власні платежі та труднощі щодо погашення власних боргів, на великі обороти готівки, які значно перевищують активи банку і не мають під собою економічного обґрунтування, на значні вкладення в ПІФи та акції (це може послужити сигналом появи великих проблем у банку в найближчому майбутньому), на будь-які різкі зниження балансових показниківбез обґрунтованих пояснень.

З такою інформацією можна ознайомитись у звітності на сайті ЦП, у засобах масової інформації, на порталі. І хоча мені здається, що оцінити повною мірою надійність банку на основі такого аналізу спеціалізованої звітності пересічному клієнту є досить скрутним, але розібратися в якихось основних моментах цілком можливо, що хоч частково допоможе знизити рівень ризиків.

2. на розмір банку.До великих федеральних та регіональним банкаммайже на 100 відсотків можна застосувати вираз: «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Інформацію про їх активи, які свідчать про величину банку, також можна знайти у звітах аналітичних центрів, у рейтингах російських та міжнародних агенцій. Звичайно, це не виключає того, що і серед невеликих банків є такі, які заслуговують на увагу.

3. На погані новини про банк, якому ви хочете довірити свої гроші (особливо, якщо ця сума більша за 700000 рублів). Негативна інформація, яка може з'явитися в засобах масової інформації або в стрічці новин на сторінці банку на порталі «Банки.ру» (таку сторінку на порталі мають близько 600 банків), як мінімум, повинна насторожити.

4. На падіння рейтингів,які можуть бути знижені рейтинговими агенціями. Насторожує і факт відсутності рейтингу у кредитних установ (що може бути свідченням небажання банку надавати до рейтингових агенцій інформацію, намагаючись приховати щось негативне).

5. На високі ставки за вкладами.Завищені ставки, які суттєво перевищують середній рівень, чи його різке підвищення то, можливо свідченням те, що в банку бракує власні кошти. І, намагаючись залучити більше клієнтів за рахунок вигідніших, на перший погляд, пропозицій, кредитна установанамагається погасити свої борги Це може бути свідченням підвищеного ризику.

Як зрозуміти, завищена ця ставка чи ні? Орієнтуватися в цьому випадку можна на результати моніторингу максимальних процентних ставок (за вкладами у рублях) у топ-10 кредитних організаціях, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, що публікується Центральним банком. У березні максимальна ставка за вкладами становила 8,35%.

6. Зміна графіка роботи.Скорочення часу роботи банку (зменшення кількості робочих днів і періоду роботи протягом дня), скорочення персоналу – все це може бути непрямими ознаками проблем, що виникли в банку.

7. На проблеми, що виниклипри проведенні грошових операцій(наприклад, затримки під час зняття готівки, закриття вкладів, якість обслуговування), а також масові закриттярахунків клієнтами банку Про це можна дізнатися із відгуків на різних форумах.

Страхування вкладів – додаткові заходи безпеки

Що буде з нашим вкладом, якщо ми помилилися, і наш банк збанкрутував або у нього відібрали ліцензію?

Це питання непокоїть усіх вкладників. У випадку з банківськими вкладами, боятися за свої заощадження, якщо вони не перевищують суму 700 000 рублів, не варто.

З 1 жовтня 2008 року у нашій країні діє система обов'язкового страхуваннявкладів, причому роблять це самі банки абсолютно безкоштовно клієнтам. Якщо трапиться така неприємність і ваш банк закриють, протягом 14 днів після настання страхового випадку вам буде повернуто суму вкладу.

Система страхування вкладів

В одному банку максимальна сумакомпенсації становитиме 700000 рублів всім вкладів. На цей пункт варто звернути особливу увагу.

Тобто, якщо в одному банку у вас відкрито кілька рахунків на загальну суму, наприклад, 1000000 рублів, у разі чого ви отримаєте лише 700000 рублів. Тому доцільніше відкривати рахунки в різних банках і стежити, щоб сума на них не перевищувала 700 000 рублів.

Наприклад, поклавши в два банки по 500000 рублів, у разі банкрутства цих банків ви отримаєте всі свої гроші в сумі 1000000 рублів. Якщо ж станеться так, що сума вкладу все-таки перевищить 700000 рублів, гроші, що залишилися, також повинні бути повернені.

Але тільки все це затягнеться на невизначений термін, і повернення грошей буде можливим лише після ліквідації банку та продажу його майна.

Зараз активно обговорюється урядовий законопроект про підвищення страховки за вкладами з 700 000 до 1 мільйона рублів (у першому читанні цей законопроект був прийнятий Держдумою ще минулого року).

То як же вибрати надійний банк?

Перед тим як довірити свої гроші тому чи іншому банку, обов'язково перевірте належність банку до російській системістрахування вкладів Зробити це просто: в інтернеті можна знайти зараз інформацію щодо будь-якого банку.

Попередження!

Для початку оберіть усі банки, в яких усі вклади застраховані, та зберіть максимум інформації про всі банки, які є у вашому місті.

З цього списку вибирайте вклади з найвищими відсотками, попередньо зробивши порівняльний аналізза прибутковістю у різних банках. Чим більше ви вивчите пропозиції щодо депозитів та вкладів, тим більше у вас шансів знайти оптимальний варіант.

Дізнайтеся, чи передбачені у банку збори та комісії за якісь додаткові послуги(наприклад, за поповнення вкладу, зняття готівки, відкриття рахунку) та штрафні санкції у разі передчасного розірвання договору.

Уважно читайте договір! Оптимальне рішення, на мій погляд: надійність банку та порівняно високий відсоток. Але при цьому не варто забувати, що іноді надмірно високою ставкоюховаються великі проблеми банку, які він намагається вирішити за наш із вами рахунок.

Осмислений підхід, ретельний аналіз та неквапливість у прийнятті рішення дозволять зробити правильний вибір. Але водночас не варто затягувати з ухваленням рішення, треба цінувати власний час, гроші та сили. Тому припиняємо мріяти, будувати повітряні замки та починаємо діяти.