Називається кредитна картка. Кредитна картка: що це таке простими словами

4.5 (90%) 4 vote[s]

Напевно, кожен вже не раз чув про пропозиції з боку банків про можливості безкоштовно оформити кредитну картку, але далеко не всі в курсі яку користь вони можуть дати і як ними користуватися. Багатьом одне слово " кредитна " відразу асоціюється з " пограбуванням " . Насправді, все трохи не так. Пропонуємо Вам прочитати цю статтю до кінця, щоб дізнатися про всі тонкощі кредиток і тим самим підвищити свою фінансову грамотність.

1. Кредитна картка – що це таке простими словами

Кредитна карта(скорочено "кредитка", від англ. "credit card") - це банківська картка, яка дозволяє здійснювати операції покупок автоматично позичаючи кошти у банку кошти

"Позика" коштів відбувається під час операції купівлі. На кожну картку встановлено кредитний ліміт, який можна використати. Зазвичай ця сума обмежується діапазоном до 300..500 тис. рублів залежно від типу кредитки, Вашого доходу та банку. Випускаються терміном від 2 до 5 років, після чого автоматично перевипускаються.

Кожен банк має свої власні умови. Якогось єдиного стандарту, за якими працюють кредитки – немає. Ми розглянемо найпоширеніші умови.

Однією з переваг кредитних карток є можливість скористатися пільговим періодом(або грейс період), який дозволяє повернути гроші банку не сплачуючи жодних відсотків та інших переплат. Скільки взяли – стільки повернули. Все чесно та без обману. Кожен банк встановлює власні пільгові періоди (у когось більше, у когось менше).

Примітка

Пільговий період поширюється тільки на оплату за безготівковому розрахунку. Під час зняття грошових коштівз банкомату стягуватиметься комісія (у більшості випадків 3-5% від суми). Тому краще не знімати готівку із кредитної картки, оскільки це вкрай невигідно.

Існують різні типи кредиток, які в залежності від статусу дають різні можливості під час здійснення платежів. Зазвичай їх класифікують так:

1. Класичні (Classic)
2. Золоті (Gold)
3. Платинові (Platinum)

Найважливішими параметрами є:

• максимальна сума кредиту;
• Тривалість пільгового періоду;
• Вартість обслуговування картки;
• Бонуси та кешбек при оплаті;
• Відсоток, який треба сплачувати банку, якщо вийшли за межі пільгового періоду;

2. Переваги та недоліки кредитних карток

Банки охоче видають кредитні картки чи не кожній людині, сподіваючись на те, що вона забуде або не зможе під час внести платіж за взятим кредитом. У цьому випадку банк непогано запрацює (комісії, відсотки за період та інше).

Однак у кредиток все ж таки є безліч незаперечних плюсів.

• Можливість здійснити покупки миттєво, не маючи власних коштів без додаткових походів до банку.
• Солідні бонуси та кешбек від банку. Таким чином, заохочуючи користуватися цими картками та більше витрачати.
• Наявність пільгового періоду протягом якого можна нічого не платити за використання кредиту
• Зручно оплачувати покупки за кордоном. Плюс до того ж це Ваші додаткові гроші про всяк випадок.
• Можливість використання кредитного лімітузнову і знову
• Є безкоштовні кредитки, які не вимагають плати за річне обслуговування

• Наявність можливостей швидко взяти кредит без відсотків є мотивацією зробити це. Причому це почуття розвинене сильніше у тих, хто не має вільних грошей, тобто у тих, хто користується кредитками
• Банк зацікавлений, щоб взяти з Вас комісії, відсотки та інше. Тому треба бути уважним під час підписання договору та подальшого обслуговування картки.
• Щоб не сплачувати штрафів та відсотків, потрібно пам'ятати про внесення платежу.

3. Найвигідніші кредитні картки

На ринку кредитних карток дуже багато пропозицій. Це добре, оскільки за рахунок високої конкурентності народжуються справді гарні пропозиціїдля кінцевого користувача. Розглянемо найкращі кредитки на 2019 рік.

3.1. Кредитна картка Тінькофф

3.2. Кредитна картка розстрочки Халва (СовкомБанк)

4.5. Відмінності кредитної картки та споживчого кредиту

Що краще: кредитна картка чи споживчий кредит? На цю відповідь немає однозначної відповіді. Залежно від ситуації може бути кращим як перший, так і другий варіант.

Перерахуємо основні відмінності кредитки від кредиту:

1. Брати позики можна регулярно без звернення до банку
2. Можна взяти будь-яку суму, що не перевищує встановлений ліміт
3. Є пільговий період, яким не треба платити відсотки. У споживчого кредитувідразу починають працювати відсотки проти Вас
4. Можливість швидкого погашення без походів у банк. При погашенні звичайного кредиту необхідні походи до банку, що створює незручності

4.6. Чи можна зняти гроші з кредитної картки

Гроші з кредитної картки можна знімати через банкомат. Але за це береться комісія. Однак на ринку можна знайти карти, які дозволяють це робити без переплат. Для цього треба шукати саме такі пропозиції.

Схожі записи:

Зрозуміти, що таке кредитна картка, або, простими словами, «Кредітка» легко. На ній розміщені лише гроші банку, але аж ніяк не власника пластику. Тобто він може скористатися позиковими коштами, але потім їх обов'язково потрібно повернути назад на рахунок. Не можна порівнювати кредитку з карткою розстрочки та дебетовою. Це зовсім різні речі. Навіть якщо банк надав держателю кредитки велику суму на рахунок, її все одно доведеться повернути до копійки.

Що таке кредитна картка: просте пояснення

Що таке кредитна картка – просте пояснення

Отже, кожен з нас має «гору» пластику: від зарплатної до дебетової або пенсійної картки. Але як визначити, яка з них кредитна? Зрозуміло, є стандартний спосіб. Слід знайти договір, який було підписано з банком під час оформлення картки. Там і вказано її тип. Іноді на пластиці є позначення, що картка є кредитною. Наприклад, нанесено напис «credit». Легко визначитись допоможе і інтернет-банкінг. Якщо зайти до Особистого кабінету з даними, виданими при оформленні кредитки, там вказана сума на рахунку і т.д.

Чим кредитна картка відрізняється від інших? Багато хто може подумати, що рахунок на ній обов'язково має негативний баланс. Якщо кредит, він означає мінус. Це не так. Баланс може бути позитивним, тобто відображати певну суму грошей на рахунку.

Приклад:

Рахунок кредитної картки становить 100 000 рублів. Тримач може їх використати на власний розсуд і витратити всі кошти, аж до 0 на балансі. Але витрачені сто тисяч не належали йому, а були грошима банку. Тобто важливо повернути їх назад на рахунок, щоб баланс знову дорівнював 100 000 рублів.

Чи може бути від'ємний рахунок? Часто це трапляється, коли власник забуває вчасно повернути кредитні гроші назад. Йому нараховуються штрафи, пеня. Тоді замість 0 на балансі відображається цифра з мінусом. Власнику кредитки потрібно повернути не просто витрачені гроші назад (наприклад, ті ж 100 000 рублів), а й погасити заборгованість зі штрафу, піні. Останні і зробили баланс не просто нульовим, а й негативним. Виходить, що власнику потрібно погасити борг більше ніж 100 тисяч рублів.

Кожен банк по-різному створює функціонал своїх клієнтів, але суть кредитної картки від цього змінюється. Як були гроші на її рахунку позиковими, так і залишаться. Усі пам'ятають часи, коли кредитки нав'язували, надсилали поштою чи видавали іншим «хитрим» способом. Багато хто переживав, що доведеться сплачувати якусь плату, навіть якщо карткою не користуватися.

Насправді, якщо не знімати гроші з рахунку або ще краще не активувати кредитку, то нічого вносити не потрібно. Тобто навіть якщо на балансі знаходяться гроші, то достатньо ними просто не користуватися. Вони завжди належать виключно банку. Коли власник не задіють і рубля з карти, він не є боржником. Як тільки він це робить, то повинен повернути кожний узятий карбованець назад.

Не варто «боятися» кредиток, адже для багатьох є зручним фінансовим інструментом. Люди з розумним підходом можуть зняти гроші з кредитної картки для своїх потреб та вчасно повернути їх назад. От і все. Комусь не вистачає грошей до зарплати, комусь – на навчання, щоденні витрати, оплату рахунків. Чому б не користуватися кредитними коштами, щоб не звертатися за допомогою знайомих? Набагато зручніше зняти гроші в банкоматі або витратити покупки онлайн на касі.

Як ви вважаєте, навіщо банки випускають кредитки? Від щедрості душі власників просто так? Ні, він їх пропонує з метою отримання у майбутньому прибутку. Справа в тому, що за користування кредитними коштами на картці потрібно платити. І ця плата - процентна ставказазвичай річна. Простими словами, у сумі вже взятої з рахунку позики нараховується відсоток.

Власнику картки необхідно не просто повернути витрачені гроші назад, а й додатково внести відсоток. Він розраховується автоматично. Точну суму боргу із відсотками зазвичай надсилають до СМС, вона відображається в Особистому кабінеті інтернет-банкінгу. У будь-якому банкоматі також можна перевірити свій баланс і дізнатися про розмір боргу.

Загалом, головна відмінність кредитної картки – це наявність процентної ставки за користування позиковими коштами на її рахунку. Будь-який банк не займатиметься благодійністю і просто так надаватиме гроші у тимчасове користування. Звичайно ж, є ще картки розстрочки, але вони не належать до кредиток. Про них ми поговоримо далі та знайдемо кардинальні відмінності.

Головна відмінність кредитної картки від інших – відсоток за користування позиковими грошима

Отже, що таке кредитна картка та її головні атрибути:

• Наявність кредитного рахунку.
• Нарахування процентної ставки у сумі позики (використаних і знятих з рахунку коштів).
• Відсутність безвідсоткових розстрочок.
• Точні терміни та умови повернення боргу.

Банки пропонують величезну кількість кредиток для різних категорійспоживачів. Є навіть такі, що призначені для покупок онлайн, на певних майданчиках. Вибрати з різноманітності допомагають сайти-агрегатори, де представлені умови всіх кредитних продуктів. Прочитавши їх і зробивши висновки, користувач вибирає відповідну карту.

Навіщо взагалі потрібна кредитна картка? Насамперед її оформлюють з метою отримання кредиту, тобто позики на її рахунку. Просто споживачеві потрібні гроші. Він не оформляє кредит у банку, а отримує його за допомогою картки. Можливо, він ним скористається відразу чи згодом – це не має значення. Часто для споживача важливим є те, скільки саме грошей надасть йому банк.

Максимальна сума позики, якою може скористатися власник кредитки, називається кредитним лімітом. Понад неї вже нічого не можна витратити. Якщо ліміт становить 200 000 рублів, то зняти чи витратити більше цієї суми не можна. Він встановлюється при оформленні картки. Більшість споживачів зацікавлені у максимально великому кредитному ліміті, раптом потрібно багато позикових грошей. Але не завжди банк нараховує велику суму на рахунок кредитної картки.

Розмір кредитного ліміту залежить від:

• Рівень доходів того, хто звернувся. Чим він вищий, тим вищий кредитний ліміт.
• кредитної історії. Якщо вона зіпсована, банк навряд чи нарахує велику суму.
• Вимоги клієнта. Одні не хочуть бачити на рахунку кредитної картки цифри з п'ятьма нулями, інші, навпаки, бажають великого кредитного ліміту. Під час оформлення клієнт завжди озвучує свої цифри. Банк обов'язково врахує побажання. Але якщо той, хто звернувся, вимагає великого ліміту з невеликим рівнем доходу, то, швидше за все, його прохання не буде схвалено. Фахівець повідомить його, що банк пропонує меншу суму.

Чи можна змінити кредитний ліміт на карті? Звичайно ж да. Якщо спочатку була призначена занадто маленька або велика сума, завжди можна подати заявку на зміну ліміту. Способи подачі:

• Онлайн (електронний). Надсилання запиту із зазначенням необхідно розміру кредитного ліміту в інтернет-банкінгу ( особистому кабінеті).
• По телефону гарячої лініїбанку.
• У відділенні банку.

Ліміт за кредитною карткою можуть змінити не відразу, наприклад, лише після кількох місяців користування нею. Можливо, це вдасться зробити не з першої спроби, але шанси завжди великі. Банк розглядає платоспроможність клієнта, його кредитну історію та сучасне погашення взятих із рахунку позик.

Всім відомо, що таке кредитна картка: це зручний платіжний інструмент. Тепер нею можна розраховуватися таким способом:

• На касах магазинів, закладів. Є навіть безконтактні методи розрахунку.
• Онлайн. Кредиткою розраховуються за товари та послуги в Інтернеті.
• Онлайн в особистому кабінеті інтернет-банкінгу.

По суті, картка використовується для витрачання коштів у межах встановленого кредитного ліміту. З неї стягують кошти, тобто витрачають їх, а чи не накопичують. Але власник все одно рано чи пізно вносить взяті кошти назад на рахунок, так як коні ніколи йому не належали. Обов'язок важливо повернути назад із відсотками. Терміни та умови по кожній кредитній картці різняться між собою. Їх можна побачити у договорі, дізнатися у консультанта чи особистому кабінеті інтернет-банкінгу.

Інші операції та послуги з кредитної картки:

• Зняття готівки: у банкоматах чи касі.
• Грошові перекази.
• Поповнення рахунку та перегляд балансу, отримання виписки.
• Інтернет-банкінг, користування мобільним додатком.
• СМС-інформування тощо.

Перелік усіх послуг, тарифів можна дізнатися на сайті банку, в особистому кабінеті, договорі або зателефонувавши до гарячої лінії.

У кожному відділенні банку фахівці розкажуть, що таке кредитна картка та як її оформити. Але зараз є більше зручний спосіб-відправка заявки онлайн. Навіщо йти у відділенні, якщо все можна зробити в Інтернеті? Все дуже просто:

• На сайті банку чи ресурсі, присвяченому кредитній картці, є електронна анкета. Вона і є тією заявкою на годування кредитки.
• Слід онлайн відповісти на запитання анкети та надіслати цю заявку онлайн.
• Далі фахівці банку передзвонюють та повідомляють усі деталі отримання кредитки, розмір кредитного ліміту тощо. Загалом відмінностей від звичайного оформлення у відділенні немає, тільки не потрібно витрачати час на похід туди. Іноді онлайн оформлення відбувається в рази швидше, ніж в офісі банку.

Більше того, зараз пропонують навіть відправку кредитної картки додому: поштою чи кур'єром. В останньому випадку фахівець банку не просто доставить картку з пакетом документів на адресу клієнта, а й допоможе в її активації. Клієнт завжди може вибрати зручний спосіб отримання кредитної картки, у тому числі стандартний (у відділенні). Якщо пакет потрібно буде забрати в банку, то користувача заздалегідь поінформують про дату та термін.

Як і скрізь, для оформлення кредитки, знадобиться паспорт громадянина РФ. До додаткових документів відноситься ІПН, в окремих випадках потрібна довідка про доходи. Вона потрібна тоді, коли клієнт потребує дуже великої суми кредитного ліміту. Заповнюється анкета – заявка на отримання картки: онлайн (на сайті банку) або у відділенні.

Весь пакет подається на розгляд фахівця банку. Клієнт очікує у відділенні відповіді: позитивної, негативної, із затвердженням або відхиленням заявленого ним ліміту. Щоб уникнути втрат часу, черг, краще таки оформлювати кредитну картку онлайн. Тоді фахівці самі передзвонять та повідомлять рішення, інші умови та подробиці.

Усі знають, що таке кредитна картка, які гроші на ній розміщено. Вони є замінами, і якщо власник їх використовує, то він бере в банку кредит. Як відомо, при видачі будь-якої позики перевіряється кредитна історія клієнта. Перевірку проводять на етапі оформлення картки. Банку важливо дізнатися, чи були прострочення у потенційного клієнта, чи вчасно він погашав кредити, чи непогашені позики. Тому кредитна історія має велике значення.

Якщо вона була чимось зіпсована, то кредитку все одно можуть видати. Але в такому разі ліміт за нею буде не таким великим, як хотілося б. Коли історія геть зіпсована, то не слід очікувати схвалення. Якщо воно і буде, то відсоткова ставка виявиться завищеною, а сума на рахунку невелика.

Не меншу роль відіграють доходи того, хто звернувся. Вони враховуються банком в оцінці платоспроможності клієнта. Рівень доходів впливає і розмір кредитного ліміту по карті. Чим вищий офіційний дохід, тим вища і сума, що нараховується. Якщо заробітна плата низька, то навряд можна очікувати великого кредитного ліміту. Але вже після нього легко підняти, відпаривши запит. Звичайно ж, важливо на той час підняти й рівень своїх доходів.

Якщо з тим, що таке кредитна картка, у росіян питанням не виникає, то з розстрочкою знаються далеко не всі. Її сприймають як черговий вид кредиту. Насправді карта розстрочки кардинально відрізняється від кредитки. Її особливості:

• На рахунку знаходиться певна сума грошей, що також належить банку. По суті, якщо власник картки розстрочки витрачає рахунок позикові, а не свої гроші.
• Видається не кредит за карткою, а розстрочка, дедалі частіше, безвідсоткова. Грошима можна користуватися абсолютно безкоштовно до певного періоду. Цей термін називається пільговим періодом – той час, протягом якого кошти на картці розстрочки користуються безвідсотково.
• Потрібно повертати борг частинами, зазвичай, щомісяця. Але власник картки розстрочки нічого не переплачує. У сумі він повертає ту ж суму, що й узяв із рахунку.
• Відсутня відсоткова ставка користування розстрочкою, але можуть бути обов'язкові платежі тощо.
• Якщо не повернути витрачені гроші назад до закінчення пільгового періоду, то на суму боргу нараховується відсоткова ставка, пеня, штрафи.

У кредитній картці немає жодних розстрочок, тим паче безпроцентних. Відсутній і пільговий період, тобто термін, протягом якого грошима можна користуватися безкоштовно. Але є одне важливе загальна умова: і в кредитці, і картці розстрочки надаються позикові гроші. Якщо власник ними скористався, кошти слід повернути назад. В одному випадку – з відсотками, в іншому – без них. Важливо докладно ознайомитись з тарифами, де вказано всі платежі, умови, ставки.

Кредити зараз оформлюють або у банку, або у мікрофінансових організаціях (МФО). Існує зручний спосіб подання заявки онлайн. Гроші перераховуються на рахунок існуючої картки клієнта, переказом, видаються готівкою або іншим способом. Якщо немає бажання подавати заявку в інтернеті, слід проїхати до відділення банку з пакетом документів. Кредит-це певна сума грошей, яка відразу видається клієнту після його оформлення на умовах повернення. Також щодо нього слід платити відсотки.

Щодо картки, то вона також містить гроші банку на своєму рахунку. Поки власник ними не скористався, він ще не взяв кредиту. Як тільки він зніме хоча б 1 рубль або витратить його онлайн, офлайн, то відразу отримує кредит у такому ж розмірі. Він повинен його повернути разом із відсотками. До того ж, дозволяється скористатися не всією сумою відразу, а якоюсь нею частиною. З кредитки можна знімати та витрачати гроші, знову повертати їх та знову використати.

По суті, кредитна карта – це гнучкий та зручний фінансовий інструмент. Грошима користуються тоді, коли вони потрібні. У багатьох є кілька кредиток від різних банків. Вони користуються ними роками. Звичайно ж, звичайні кредити не мають таких переваг. До того ж, карткою розраховуються за різні товари та послуги, не питаючи дозволу банку. А кредит часто видається на певні цілі. Наприклад, він оформляється для покупки будинку, техніки, автомобіля. Витратити його інакше не можна, адже тоді порушуються умови договору.

Що ж таке кредитна картка – стає зрозуміло після того, як вона вже є на руках. Виявляється, це зручний інструмент для управління фінансами, хай навіть позиковими. Якщо потрібні гроші, то не треба йти за кредитом до банку. Достатньо скористатися коштами на рахунку кредитки. Важливо своєчасно повернути їх назад, сплативши відсотки банку.

У середньому у кожної людини в гаманці зберігається 3-5 пластикових карток, але чи багато ми знаємо про них?

Це інструмент для багаторазового запозичення грошей у банку. З її допомогою можна оплачувати товари та послуги, а також отримувати готівку у банкоматі. Сума кредиту обмежена банком - максимальний розміркредиту визначається виходячи з вашої платоспроможності.

Опис

Кредитна картка є пластиковим прямокутником із закругленими кінцями розміром 85,6 × 53,98 мм. На його поверхні міститься магнітна смуга. Широке поширення стали мати карти з мікрочіпом, які дозволяють зберігати в 80 разів більше інформації про дані рахунку, ніж це можливо на магнітному носії.

на лицьовій сторонікартки міститься графічне зображення (малюнок або фотографія), найменування банку, який випустив картку, логотип платіжної системи, Найчастіше 16-значний номер (іноді 8, 18 або 20 цифр), місяць і рік закінчення дії, ім'я та прізвище власника картки англійською мовою. На звороті розміщено контактну інформацію банку, смужку з підписом власника картки, а деяких випадках - захисний код CVV2.

Переваги

Кредитні карткимають широке коло можливостей. Ними можна розплачуватись у будь-якій точці світу, де встановлені термінали з прийому карток, а також знімати готівку в банкоматі будь-якого банку.

Головною перевагою більшості карток є наявність пільгового періоду - терміну, в який банк не нараховує відсотки за використання кредиту (зазвичай він дорівнює 50-60 дням) - фактично він надається безкоштовно. Перед банком не потрібно звітувати про використання грошей, а після сплати боргу з'являється можливість отримати новий кредит.

Оформити кредитну картку можна у більшості банків Росії. Для цього необхідно подати свою заявку через офіс установи, його інтернет-сайт або по телефону. Вам знадобиться паспорт громадянина РФ.

Різниця у поняттях

Кредитну картку часто називають кредитною. Однак дехто плутає її з дебетовою картою. Дебетова карта зазвичай містить позитивний баланс коштів, які є власністю власника картки. на дебетових картахлюди збирають гроші, отримують на них заробітну платучи доходи від вкладу. Кредитні картки навпаки - мають на увазі доступ до коштів банку, і використовуються у випадках нестачі власних коштів.

Порада Порівняти.ру: Якщо вам час від часу потрібні кредити на невелику суму«до зарплати», то оформіть кредитну картку. Вдасться повернути гроші до кінця пільгового періоду - позика виявиться безкоштовною.

Зараз практично у всіх в гаманці є платіжні картки. І дуже часто серед них можна побачити кредитну картку. Вона може допомогти у вирішенні деяких фінансових питань. Але для ефективного користування кредитною карткою необхідно розібратися в особливостях її функціонування та дізнатися, що це таке насправді.

Кредитна картка - це банківська пластикова картка, де встановлено певний кредитний ліміт. У сучасному світікредитні картки набули широкого поширення. При нестачі власних коштів як готівки, так і безготівкового розрахунку в торговельно-роздрібній мережі, можна скористатися позиковими коштами, які надає банк. Кредитні картки серйозно потіснили на ринку банківських послугспоживчі кредити

Як оформити?

У зв'язку з високим рівнем конкуренції умови оформлення кредитних карток у банках стають дедалі лояльнішими. Зазвичай банк вимагає надати паспорт та довідку про доходи. В окремих випадках довідка може і не потрібна. Іноді банк може запросити додаткові документи, наприклад, закордонний паспорт або посвідчення водія.

Щоб оформити кредитну картку, навіть необов'язково звертатися до відділення банку. Багато фінансові установинадають можливість оформити її навіть через інтернет. Після того, як картка буде готова, клієнту необхідно звернутися до відділення банку або замовити послугу доставки. Але, як правило, чим простіші умови оформлення, тим дорожче обходиться клієнту використання позикових коштів. Карту оформити простіше, якщо клієнт є активним користувачем інших продуктів конкретного банку і має у ньому хорошу репутацію.

Як це працює?

Після оцінки платоспроможності позичальника банк встановлює платіжну карткукредитний ліміт. У кожному банку метод розрахунку можливого кредитного ліміту відрізняється і може залежати від багатьох показників: вік, місце роботи, соціальний статус, наявність інших кредитів, якість їх обслуговування та багато іншого.

При оформленні кредитної картки варто уважно вивчити тарифи, адже під низькою процентною ставкою можуть ховатися інші комісії, які суттєво впливають на вартість позикових коштів.

Необхідно звернути увагу на такі пункти:

• Наявність пільгового періоду (грейс-періоду) та спосіб його розрахунку.
• Додаткові комісії.
• Штрафні санкції за невчасне погашення заборгованості.
• Наявність додаткових послугта їх вартість.

Пільговий період

Грейс-період - це період, протягом якого банк не нараховує відсотки користування кредитом. Але необхідно уважно вивчити спосіб його розрахунку. Розрізняють два способи:

1. Період розраховується з дня першої транзакції (зняття коштів). Тобто якщо, наприклад, клієнт винаймав гроші три рази, то термін безвідсоткового періодурозраховується з дня зняття першої суми. Для того, щоб розпочався новий грейс-період, необхідно повністю погасити заборгованість.
2. Період визначається окремо з кожної транзакції.

Максимальний термін безвідсоткового періоду зазвичай становить до 55 днів. Ця послуга дозволяє користуватися кредитними коштами безплатно, якщо позичальник встигає повністю погасити заборгованість в обумовлений термін.

Грейс-період може поширюватися на окремі операції. Є банки, які надають можливість безвідсоткового кредитувиключно на розрахунки у торговельно-роздрібній мережі. Усі ці моменти мають бути прописані у договорі.

Зняття готівки

Умови зняття готівки також мають бути детально прописані у договорі. За переведення в готівку кредитних коштівбанк зазвичай знімає комісію. Також може бути встановлений певний ліміт на операцію. Ліміт зазвичай встановлюється в межах однієї доби, і може бути знятий після звернення до банку. Якщо клієнт планує знімати суму, яка перевищує допустимий ліміт, варто заздалегідь звернутися в банк і дізнатися всі подробиці зняття обмеження. Часто ця операція робиться недостатньо швидко.

Розрахунки в інтернеті: безпека насамперед

Багато кредитних карток можна використовувати для оплати товарів та послуг в інтернеті. Щоб здійснити операцію в мережі, необхідно ввести у відповідні поля наступну інформацію:

• ПІБ власника кредитної картки.
• Термін її дії.
• Код CVC2.

Код CVC2 вказано на звороті карти. Він може бути відсутнім картках Visa Electron Maestro. У таких випадках необхідно звернутися на клієнтську підтримкубанку, та уточнити можливість використання картки для розрахунку в мережі.

Якщо третя особа знає цю інформацію, то вона може здійснити оплату і без власника. Тому її не можна нікому повідомляти.

Як погашати заборгованість?

Зазвичай банки вимагають на місяць погашати певний мінімальний платіж. Він становить 5-10 % від суми заборгованості наприкінці розрахункового періоду. Іноді необхідно вносити фіксований платіж. З цього платежу утримують відсотки використання кредиту, але у разі, якщо вже закінчився пільговий період. Сума, що залишилася, йде на погашення основної заборгованості. Ця сума буде доступна до нового зняття.

Додаткові комісії

На вартість обслуговування заборгованості впливають додаткові комісії. Вони можуть стягуватися у таких випадках:

• За видачу готівки у банкоматі та касі банку. У банкоматі іншого банку комісія за зняття може бути вищою.
• Комісія за додаткові послуги: SMS інформування, інтернет-банкінг, збільшення кредитного ліміту, блокування картки, перевипуск у разі втрати тощо.
• За статус картки. Чим більше пільг та бонусів, тим дорожче обійдеться випуск картки.

Цей список, звісно, ​​не вичерпний. Щоб не потрапити у неприємну ситуацію, пов'язану з додатковою оплатою, необхідно ретельно вивчити тарифи банку обслуговування кредитної картки.

Cashback - це повернення певного відсотка від суми покупки на картку. Цей відсоток може бути різним при розрахунках у різних торгових точкахта компаніях. Деякі банки повертають не кошти, а нараховують бонуси чи бали, якими можна потім розплатитися у певній торговельно-роздрібній мережі. Але деякі банки встановлюють підвищену процентну ставку на кредитну заборгованість, якщо на карті передбачено Cash-back. Таким чином, вся вигода цієї послуги може бути зведена нанівець, якщо ви не встигаєте повертати гроші до закінчення пільгового періоду.

Як ефективно користуватись?

Щоб користуватися кредитною карткою було вигідно, варто дотримуватись таких правил:

• Користуватися нею переважно при безготівкових розрахунках у торговельно-роздрібній мережі, оскільки за переведення в готівку коштів банк завжди знімає додаткову комісію.
• Уважно стежити за тривалістю грейс-періоду та намагатися погашати заборгованість у його межах. Навіть якщо ще потрібні позикові кошти, гроші можна зняти знову і пільговий період банк почне розраховувати заново.
• Вивчити додаткові платні послуги та по можливості відмовитися від них, якщо немає необхідності у їх використанні.
• Використовувати послугу SMS-інформування. Ця послуга зазвичай платна, але дозволяє контролювати заборгованість по карті.

Для багатьох, кредитна карта - це не тільки зручний спосіб вирішення фінансових питань, але ще спокуса для імпульсивних витрат і покупок. Позикові кошти повинні використовуватися в непередбачених ситуаціях або тоді, коли це є дійсно ефективним.

У цій статті ми розповімо вам все про кредитні картки. Ви дізнаєтеся, що таке пільговий період та мінімальний платіж, чи можна знімати готівку з картки та як перевірити баланс за випискою. Розберемося, як користуватися кредиткою, щоб не платити відсотки, і розглянемо, чи відображається кредитна картка кредитної історії.

Що таке кредитна картка

Платіжний інструмент, за допомогою якого ви можете скористатися грошима банку. З карткою можна розплачуватися в магазинах та інтернеті, знімати гроші, надсилати перекази рідним та друзям.

Чим кредитна картка відрізняється від дебетової?

Як правильно користуватись кредитною карткою?

Карту можна використовувати для оплати покупок у магазинах та інтернеті, можна знімати з неї готівку, надсилати перекази. Під час використання кредитної картки головне — вчасно розплатитися за витрачені кредитні кошти.

Грамотне поводження з однією кредитною карткою або одночасно декількома має такі особливості:

• Погашення боргу в пільговий період — умовами банків передбачено безкоштовну оплату покупок, а враховуючи термін дії ЛП та регулярно погашаючи борг «у нуль», ви зможете економити на відсотках.
• Не знімати готівку. Враховуючи принцип роботи кредитної картки, рекомендуємо не знімати гроші з картки та використовувати її лише для оплати товарів та послуг. Так ви заощадите на відсотках та на комісії за зняття грошей.
• Своєчасне погашення платежів. Якщо ви не вкладаєтеся у пільговий період, обов'язково сплачуйте щомісячні платежі. У разі невнесення платежу банк нарахує штраф.
• Економія на покупках за рахунок бонусної програми чи кешбеку. Вибирайте кредитки, якими банки повертають частину оплачених покупок. Так ви можете витратити заощаджені кошти, наприклад, на подорожі, заправки, ігри.

Виконуючи вищезгадані правила, ви зможете ефективно користуватися карткою та не сплачувати відсотки банку.

Чи можна знімати власні кошти із кредитної картки?

Якщо ви їх внесли на карту — можна, більше того, деякі банки нараховують відсотки на залишок понад кредитний ліміт. Найчастіше банки не беруть комісію за зняття ваших грошей у банкоматі. Однак будьте уважні, якщо ви зачепите хоч 1 коп. з кредитного ліміту, банк нарахує комісію за видачу готівки на всю суму отриманої готівки.

Що таке cvv та cvc на кредитці?

CVV/CVC – це код, за допомогою якого перевіряється справжність картки. Він складається з трьох цифр і знаходиться на звороті карти, після чотирьох останніх цифр її номера. CVV використовується Візою, а CVC - Мастеркард.

Цей код працює як ПІН-код для інтернет-операцій. Щоб сплатити покупку в інтернеті, потрібно ввести номер картки, дату закінчення її дії та CVV/CVC. Тільки після введення всіх трьох параметрів придбання буде оплачено.

Як вибрати найкращу кредитну картку?

При порівнянні пропозицій банків звертайте увагу на всі параметри картки та на тарифи за нею.

Вирішуючи, в якому банку кредитна картка найвигідніша, проводьте підбір за такими параметрами:

• рейтинг банку;
• максимальна сума кредиту;
• процентна ставка користування кредитними коштами;
• тривалість грейс-періоду, на які операції він поширюється;
• вартість картки, можливість обслуговуватися безкоштовно;
• наявність бонусної програми; можливість отримання кешбеку;
• розмір комісії зняття грошей;
• можливість підключення додаткових послуг, наприклад, страховки.

З скільки років можна отримати картку?

Банки встановлюють різні вимогидо віку позичальника. Наприклад, Тінькофф Банквидає пластик із 18 років, а — з 22 років.

Які документи потрібні для отримання кредитної картки?

Документи, необхідні оформлення кредитки: паспорт громадянина РФ і другий документ на підтвердження личности.

Як другий документ може виступати:

• посвідчення водія;
• закордонний паспорт;
• страховий поліс ЗМС;
• СНІЛЗ.

Додатково банк може запросити документ на підтвердження доходів: довідку за своїм зразком чи 2-ПДФО.

Інші вимоги щодо кредитних карток

Банки вказують різні параметри, яким має відповідати позичальник, наприклад:

• наявність постійної пропискина території РФ;
• стаж на поточній роботі понад 3 міс.;
• загальний трудовий стажпонад 1 рік;
• позитивна кредитна історія;
• дохід понад 25 тис. руб. (Для Москви) і 15 тис. руб. (Для регіонів);
• наявність міського номера телефону за місцем роботи.

Як оформити онлайн-заявку на кредитну картку?

Щоб залишити заявку на кредитку з миттєвим рішенням, зайдіть на офіційний сайт банку Перейдіть до розділу кредитних карток, виберіть потрібну, натисніть «Замовити», заповніть усі поля онлайн-анкети. Після розгляду заяви банк надішле вам SMS чи фахівець зв'яжеться з вами по телефону. Термін виготовлення картки – до 5 робочих днів. Ви можете замовити картку поштою або з доставкою кур'єром.

Чи варто подавати заявку до всіх банків?

Не варто подавати заявку через інтернет на оформлення кредитки до всіх банків відразу, оскільки всі запити відображаються в кредитній історії. Банки, що видають пластик, під час перевірки ваших даних через бюро кредитних історій виявлять список заявок до кількох банків і можуть відмовити у кредиті. Тому краще обмежитися однією заявкою та заповнити анкету спочатку в одному банку, а якщо прийде відмова, то подати заявку до іншої.

Чи можна отримати кредитну картку за дорученням?

Видача картки третій особі за дорученням допускається. У довіреності має бути зазначено, що її пред'явник має право забрати картку у відділенні банку, інакше у видачі пластику буде відмовлено. В окремих банках можуть бути встановлені свої обмеження щодо видачі карток.

Причини відмови у видачі кредитної картки

Чому банк не схвалив заявку та не видає картку:

• ви не відповідаєте вимогам (вік, громадянство тощо);
• в анкеті вказані неправдиві відомості;
• вже оформлена кредитна карта, а банку встановлено обмеження на кількість видаваних карт;
• є прострочені кредити;
• ви знаходитесь у чорному списку банків;
• погана кредитна історія;
• підозрілий зовнішній вигляд.

Скільки кредитних карток може бути в однієї людини?

Один клієнт може одночасно мати не більше 2 кредитних карток в одному банку, при цьому друга карта повинна відрізнятися від першої. Наприклад, не можна оформити в одному банку дві карти Аерофлоту. У кількох банках ви можете замовити дві та більше кредитки, якщо дозволяє дохід.

Чи можна змінити ліміт кредитної картки?

Щоб підвищити доступний кредитний ліміт, потрібно подати нову заявку на кредитку, обов'язково надавши довідку 2-ПДФО. Банк може збільшити кредитну сумуякщо ви активно користуєтеся кредиткою і не допускаєте прострочення. При недобросовісному використанні пластику ліміт може бути зменшений банком у односторонньому порядку.

Як швидко погасити борг за кредитною карткою?

Швидко закрити кредитку можна за рахунок внесення регулярних платежів, сума яких більша мінімального платежупо карті. За допомогою дострокового погашенняви зможете погасити загальну заборгованістьза картою за рік або менше.

Якщо у вас кілька кредитних карток, виберіть ту, за якою ставка більша, і однією кредитною карткою погасіть іншу. Після цього ви можете продовжувати платити вже по одній картці з меншою ставкою.

Внесення готівки на картку не означає відразу погашення основного боргу, зазвичай гроші зараховуються в ніч, і вже наступного дня можна користуватися пільговим періодом.

Як покласти гроші на кредитну картку?

Поповнювати кредитку можна такими способами:

• у банкоматі чи касі банку;
• через термінал у будь-якому торговому центрі;
• безготівковим переказом з картки будь-якого банку;
• через Пошту Росії.

Чи можна користуватися кредитною карткою, якщо борг не погашено?

Карткою можна скористатися в межах встановленого кредитного ліміту. Але якщо по карті є прострочена заборгованість, банк може заблокувати пластик. видаткових операцій. Додатково за прострочення щомісячного платежу банк нараховує штрафи та пеню, тож борг зростатиме швидко.

Чи впливає кредитна картка на кредитну історію?

Інформація щодо кредитної картки враховується та відображається у кредитній історії, яку банки перевіряють при розгляді заявок. Якщо по кредитці з'являться прострочення, ви можете зіпсувати свою кредитну історію.

Плюси та мінуси кредитних карток

Приймаючи рішення, чи варто брати кредитну картку, враховуйте такі нюанси:

Що ще потрібно знати про кредитні картки?

Завдяки партнерським програмамбанків за кредитними картками можна:

• накопичувати милі, бали, кешбек за покупки у партнерів банку та купувати, наприклад, квитки на літаки;
• отримувати знижки у магазинах;
• брати участь у благодійності — багато банків співпрацюють з благодійними фондами, наприклад, для порятунку рідкісних видів тварин (частина від витраченої вами суми буде направлена ​​до фонду);
• користуватися безвідсотковим розстроченням у магазинах-партнерах — термін такого розстрочення може досягати кількох років.