Що таке внесок «Універсальний» від Ощадбанку? Все про вклад універсальний від ощадбанку Росії Вклад ощадбанку універсальний скарбничка на 5 років.

Кар'єра
12.03.2021

Серед усіх послуг, що пропонує Ощадбанк, є такі, на яких можна заробити. Серед них виділяється універсальний внесок на 5 років. Це цілком оптимальний варіантотримання додаткових дивідендів, а також спосіб реалізації переказів та платежів.

"Універсальний" - це довгостроковий внесок. Фахівці називають його «надійним сейфом», у якому легко зберігати невеликі та великі сумигрошей. Вклад відкривається за таких умов:

  • Широкий список валют. Вклади допустимо робити як у російських рублях, так і грошових еквівалентахінших країн. У переліку канадські чи австралійські долари, франки, фунти стерлінгів;
  • Для всіх валют ставка єдина. Це 0,01% річних;
  • Мінімум для залишку на депозиті залежить від різновиду валюти. Для рублів – 10 р., доларів, євро та інших валют – еквівалент 5;
  • Контракт щодо вкладу укладається на 5 років;
  • Поповнювати рахунок можна скільки завгодно разів, на будь-які суми;
  • Частково гроші можна знімати. При цьому допускається здійснення переказів коштів на інші рахунки та здійснення платежів.

Договір дозволено розірвати та достроково, без штрафів та пені.

Процес розміщення грошей за вкладом "Універсальний" наступний:

  1. Заповнення заяви, яка більше нагадує анкету. У ній необхідно вказувати особисті дані;
  2. Повне вивчення угоди, підписання;
  3. Після на ім'я клієнта спеціаліст Ощадбанку відкриває рахунок;
  4. Громадянин, який відкрив внесок, отримує ощадкнижку. Вона стане в нагоді протягом усього терміну дії угоди. Документ потрібен у моменти зняття відсотків чи переказів коштів.

Які папери знадобляться при оформленні вкладу?

Це не кредит, і тут немає високих вимог до клієнта. Великий пакет співробітникам Ощадбанку надавати не треба. Схвалення заявки теж чекати не потрібно.Знадобиться лише:

  • Паспорт;
  • У разі, коли основний документ втрачено або перебуває на заміні, можна надати інше посвідчення особи: СНІЛС, водійське посвідчення, закордонний паспорт;
  • Заповнена анкета.

Який відсоток та порядок його нарахування?

Пропонується 0,01% річних. Надбавка до основної суми відбувається кожні 3 місяці.Відсотки з депозитом одразу підсумовуються, і нові нарахування рахуються вже з останньої суми.

Чи можна розірвати угоду щодо внеску достроково?

За законом та умовами договору відмовитися від подальшого зберігання грошей на рахунку клієнт має право у будь-який момент, до закінчення термінів контракту. Часто сприяють непередбачені обставини, з якими зіткнулася людина. У такому разі співробітники банку без нарікань розірвано договір на першу ж вимогу вкладника.

За такої ситуації діють певні умови: відсотки нараховуються за ставкою, встановленою на момент продовження вкладу згідно з його видом. Капіталізації не буде. Це передбачено умовами угоди.

Дата розірвання угоди – день прийому заяви клієнта. Якщо гроші було знято раніше, доведеться ще заповнити заявку на відмову від договору. Її необхідно подати якнайшвидше і перед тим, як знімати кошти. Бажано писати заяву за кілька днів.

Чи можна продовжити договір на вклад «Універсальний»?

Угода автоматично пролонгується. Залишати гроші на депозиті можна скільки завгодно разів. Процентна ставкабуде такою самою, що діє на момент автоматичного продовження.

Основні особливості:

  1. Зробити вкладення у кожному з видів валют можна в усіх відділеннях Ощадбанку. Особливо це стосується рідкісних типів валют. Інформацію про те, де можна відкрити «Універсальний» у фунтах-стерлінгах або австралійських доларах, слід уточнити телефоном у фахівців Ощадбанку;
  2. Перекази та платежі допустимо робити лише в межах суми, що знаходиться на депозиті і не перевищує розміру залишку, що не знижується. У кредит грошей не дадуть;
  3. Внаслідок вагань валютного курсу, залишок за вкладом може бути нижчим передбаченого договором. У такому випадку контракт із клієнтом розривати не будуть. Відсоток нарахують той, що було встановлено на момент розміщення грошей на рахунку;
  4. Допускається оформлення довіреності та складання заповіту на розпорядження засобами вкладу іншими особами.

Оскільки відсоткова ставка з цього виду вкладу є досить низькою, дохід буде незначним. «Універсальний» вигідний тим, хто має постійне збільшення за рахунок соціальних перерахувань.

За допомогою «Універсального» можна оплачувати комунальні послуги, податки, товари та будь-яку продукцію, вести безготівкові розрахунки, надсилати переклади. Такий внесок – чудова можливість створити фінансову подушку, яка виручить у складної ситуації. При цьому вклад приносить прибуток, хоч і незначний.

Кошти можна розпоряджатися як завгодно, а залишок на рахунку примножувати протягом 5 років і більше. Особливо цікавий такий вид вкладу для тих, хто хоче безпечно розміщувати великі суми грошей та мати можливість забирати їх у будь-який момент.

До речі, співробітники Ощадбанку пропонують інші типи вкладів, з більш високим відсоткомрічних. До того ж, відкривати депозит допустимо дистанційно, онлайн режимі, за допомогою Ощадбанк-онлайн. Для цього робити похід у банк не потрібно.

Маючи на руках деяку суму, яку немає бажання розміщувати на депозит, пропонується відкрити вклад Універсальний на 5 років у Ощадбанку. На відміну від депозиту він не обмежує величини та терміни розміщення та дозволяє вільно розпоряджатися коштами.

Вклад Універсальний на 5 років – що це?

Розбираючись за вкладом Ощадбанку Універсальний на 5 років, що це і в чому його переваги, варто чітко розуміти, що він не призначений для отримання прибутку. Головною функцією Універсального вкладу є збереження грошей і право використовувати їх у будь-який момент.

Використовують Універсальний вклад при необхідності накопичити певну суму, поступово перераховуючи із зарплатної чи іншої картки. А також для тимчасового розміщення великої величини грошей, яку можна без втрат вилучити будь-коли, на відміну від депозитних програм. Нагадаємо, що при відкритті вкладу вилучення його частини до закінчення призводить до втрати відсотків.

Деякі вважають за краще оформити Універсальний внесок через можливість розмістити гроші у нестандартній валюті: франки, фунти, ієни, крони, канадські, сінгапурські чи австралійські долари.

Перевагою перед іншими вкладами також є можливість здійснення видаткових та прибуткових операцій. При цьому переклади можна робити безпосередньо з вкладу «Універсальний», в т.ч. онлайн. Ощадбанк позиціонує даний продукт як інструмент для здійснення платежів та переказів.

Умови відкриття Універсального вкладу в Ощадбанку

Універсальний вклад Ощадбанку передбачає призначення величини мінімального залишку. Це той мінімум, який обов'язково має залишатися після зняття грошей.

Він дуже незначний:

  • 10 рублів;
  • 5 доларів чи євро;
  • еквівалент 5 доларів, якщо вклад відкритий не в доларах чи євро.

За умови збереження цього мінімуму, знімати можна будь-які розміри. Оформлення вкладу відбувається 5 років. Доповнювати його дозволено необмежену кількість разів, з будь-якою періодичністю та в будь-якому розмірі.

Процентна ставка на Універсальний вклад незначна – 0,01%. Нарахування відбувається раз на три місяці шляхом зарахування до залишку.

По закінченні 5 років, вклад продовжується на аналогічний термін і за тарифами, що діють на конкретний момент. Пролонгація автоматична, необмежену кількість разів. На вклад можна оформити заповіт чи доручення управління ним.

За вкладом діють лояльні правила дострокового розірвання:

  • Запросити гроші достроково можна в будь-який час.
  • при запиті грошей до закінчення 5 років нараховується дохід за фактичну кількість днів перебування на рахунку за звичайним тарифом.
  • при розрахунках не враховується принцип капіталізації.

Оформити вклад Універсальний на 5 років можна у відділенні шляхом підписання договору. При собі потрібно мати паспорт. Внести гроші на рахунок можна одразу чи пізніше, будь-яким варіантом, включаючи онлайн.

Якщо є бажання відкрити вклад у нестандартній валюті, спочатку варто уточнити, чи конкретне відділення здійснює подібні послуги.

Як працює послуга Копілка

Багато клієнтів підключають послугу Ощадбанку Копілка на Універсальний вклад на 5 років. Скарбничка Ощадбанку – це безкоштовний сервіс, що дозволяє автоматично переказувати гроші на рахунок або депозит. Призначений для накопичення певної суми до конкретного терміну.

Наприклад, бажаючи накопичити 24 тис. рублів до кінця року, клієнт може налаштувати параметри сервісу так, щоб щомісяця перенаправлялося по 2 тис. із зарплатної картки.


Підключити до скарбнички можна будь-який міжнародний дебетовий продукт Ощадбанку. Кількість карткових продуктів, вкладів та розмірів не обмежується. Дозволено оформити кілька скарбничок до однієї картки або до різних, на один або кілька вкладів (рахунків) для зарахування.

Скарбничка працює за такими правилами:

  • Перерахування можливі лише на внесок особи, якій належить картка списання;
  • Можливі підключення не в національна валюта. При цьому валюта картки та вкладу має бути однаковими.
  • З кредитної карткиперераховувати кошти у межах послуги не можна.

Налаштувати послугу можна за одним із напрямків:

  • Фіксована величина. З зазначеної картки з певною періодичністю (кожний місяць, раз на тиждень, на рік, у квартал) надсилається конкретний розмір.
  • Від зарахувань. Клієнт встановлює певний відсоток для переказу, який розраховується від будь-яких надходжень: зарплата, пенсія, допомога, відрахування від третіх осіб з інших банків з-за кордону. При цьому встановлюється ліміт, понад який переказ не здійснюється. У розрахунках не беруть участь поповнення, виконані зі своєї картки.
  • Від видатків. Встановлюється відсоток, який розраховується від кожної купівлі, платежу та зняття. Не беруться до уваги переклади самому собі.

Підключити Скарбничку через Ощадбанк Онлайн

Налаштувати Скарбничку можна самому в Ощадбанку Онлайн або у відділенні за допомогою співробітника.

Самостійно Скарбничка Ощадбанку на Універсальний вклад на 5 років відкривається за інструкцією:

  1. на головній сторінціабо в пункті меню Вклади та рахунки знайти вклад Універсальний на 5 років.
  2. Праворуч від нього в меню Операції вибрати Підключити скарбничку.
  3. Вибрати картковий продукт для списання.
  4. Налаштувати спосіб поповнення. Слід призначити: періодичність, найближча дата надсилання грошей, сума. Якщо вибрано інші параметри послуги, вказуються: відсоток та максимальний розмірперерахування.
  5. Перевірити всі параметри. Підтвердити через СМС активування послуги.

За бажання, будь-якої миті можна змінити задані значення. Подивитися їх можна у розділі детальної інформації щодо вкладу або картковому рахункув Ощадбанк Онлайн.


Крок 1

На читання 7 хв. Переглядів 86 Опубліковано 14.07.2018

Універсальні вклади є досить популярними серед вітчизняних банків. Характеристики таких депозитів залежать від конкретної фінансової установи, проте можна виділити певні спільні риси, однією з яких є можливість поповнення та зняття коштів у будь-який момент. Зазвичай, цей фактор негативно впливає на процентну ставку. Такий продукт представлений і в Ощадбанку. «Універсальний» внесок у «Ощадбанку» на 5 років – що це таке, які вимоги, що висуваються до клієнтів, і на які відсотки слід розраховувати?

Особливості вкладу «Універсальний»

Особливістю таких вкладів є можливість їхнього поповнення у будь-який час. Це твердження стосується виведення грошових знаків. Досить часто подібні продукти використовуються фізичними особами як розрахункові рахунки. У цьому головна відмінність цієї депозитної програми від інших видів вкладів, що має певні негативні наслідки.

Умови відкриття

Вклад може бути відкритий лише фізичною особою.Для відкриття необхідно особисто відвідати одне із відділень фінансової установи, дистанційний спосіб оформлення не передбачено. На рахунку можуть зберігатися кошти в одній із наступних валют:

  1. Рублі.
  2. Євро.
  3. Долари (США, Сінгапур, Канада, Австралія).
  4. Єни.
  5. Крони (Норвегія, Данія, Швеція).
  6. Фунти стерлінгів.


Можливість відкрити рахунок у певній валюті залежить від конкретного відділення. Для отримання додаткових відомостейрекомендується зв'язатися із співробітниками місцевої філії банку.Мінімальна сума вкладу:

  1. 10 рублів.
  2. 5 доларів/Євро.
  3. Для решти всіх валют – не менше п'яти доларів після конвертації за курсом банку.

Суми, наведені вище, одночасно виступають як незнижуваний залишок. Мінімальний терміндії вкладу – 5 років. Його обумовлено у договорі, який укладається під час відкриття депозиту. Договір може бути розірваний у будь-який момент, але допускається виведення коштів до залишку, що не знижується, без розірвання документа. Після закінчення п'ятирічного періоду відбувається автоматична пролонгація терміну дії вкладу (якщо клієнт не бажає його закривати).

Процентна ставка

Незалежно від терміну депозиту та сум, що зберігаються на ньому, за «Універсальним» вкладом «Ощадбанку» (на 5 років) процентна ставка не перевищує 0,01% річних. Це стосується всіх валют, де можна відкрити рахунок. Нарахування ставки відбувається кожні три місяці. Передбачено капіталізацію відсотків (не враховується у разі передчасного розірвання договору).

Поповнення та зняття не впливають на відсоток, що нараховується. Процентна ставка є формальною, вона не дасть клієнту заробити за рахунок зберігання грошей та не покриє інфляційні процеси. Подібні умови пов'язані із призначенням вкладу «Універсальний», який не створено для заробітку. Подібні продуктивикористовуються для проведення безготівкових операцій та безпечного зберігання коштів.

Пільги для пенсіонерів

Умови, описані вище, поширюються на всі категорії громадян. Пільги у даному випадкуне використовуються. Процентна ставка не може бути вищою 0,01% річних, а терміни дії піддаються автоматичній пролонгації.. Це повною мірою стосується і такої категорії громадян, як пенсіонери. Особам похилого віку не слід очікувати будь-яких особливих умов.

Для пенсіонерів у «Ощадбанку» діють пільги за програмами «Зберігай» та «Поповнюй», а також за їх аналогами, що оформлюються в дистанційному режимі («Зберігай/Поповнюй Онлайн»). Скориставшись цими продуктами, пенсіонер зможе одержати максимальну відсоткову ставку, незалежно від того, скільки коштів було перераховано на рахунок.

Як відкрити депозит «Універсальний на 5 років» у «Ощадбанку»

Сьогодні заявку на відкриття багатьох вкладів можна надіслати онлайн. У випадку з цією програмою, подати заяву дистанційно не можна. Необхідно особисто відвідати відділення банку, яке розташоване за місцем проживання громадянина. Не у всіх філіях можна скористатися валютами, згаданими вище.

Вимоги до вкладників

На відміну від кредитних програм, до громадян, бажаючим стати вкладниками банку, висуваються мінімальні вимоги, особливо у даному продукту. Особи відкрити вклад в банківської організації, повинні відповідати таким вимогам:

  1. Бути зареєстрованими як фізичних осіб. Юридична особанемає можливості скористатися цим продуктом.
  2. Володіти громадянством Російської Федерації.
  3. Мати постійну реєстраціюу країні (конкретна адреса значення не має).
  4. Перебувати віком від 18 років.

Це основні вимоги, що висуваються банком. Однак деякі громадяни можуть відкрити вклад, навіть якщо жодна з умов, описаних вище, не виконується. Для цього потрібно зв'язатися з менеджером відділення. Останній може піти назустріч клієнту та відкрити для нього внесок у разі невиконання деяких пунктів. Також існує можливість відкриття рахунку на ім'я неповнолітнього, однак у такому випадку потрібно мати письмовий дозвіл з боку батьків.

Підготовка документів

«Універсальний внесок» «Ощадбанку Росії» також виділяється за рахунок того, що перелік документів, які необхідно надати для його оформлення мінімальний. Достатньо паспорта громадянина РФ. Інші папери – довідки про доходи, трудова книжка, військовий квиток – не знадобляться.

Деякі громадяни не можуть надати паспорт через об'єктивні причини: втрати, відновлення, заміни документа. Ці процеси потребують часу. Якщо особа не може чекати, можна скористатися іншими документами, які зможуть підтвердити особу громадянина, який звернувся. Як такий папір може виступати:

  • закордонний паспорт;
  • водійське посвідчення;
  • військовий квиток.

Маючи при собі один із документів, описаних вище, громадянин може відвідати найближче відділення та повідомити співробітника банку про бажання відкрити вклад. Останній ознайомить клієнта з особливостями продукту. Після підписання договору та вкладення коштів особа зможе користуватися вкладом на власний розсуд.

Дострокове закриття депозиту

За умовами банку громадянин може закрити депозит у будь-який момент, тобто розірвати договір, який раніше був укладений з банком. Жодних штрафних санкцій за це не передбачено (крім перерахунку відсотків без їхньої капіталізації). Платити за закриття вкладу не потрібно. Кошти, які на ньому зберігаються, будуть передані клієнту способом, зручним для нього.

Єдина складність, яка може виникнути у громадянина, стосується перерахунку відсоткової ставки. У разі передчасного розірвання договору відбувається перерахунок. Проте, враховуючи формальний розмір відсотків (0,01% річних), не можна боятися великих грошових втрат. Але слід пам'ятати, що за умовами цього депозиту громадянин має право знімати кошти без розірвання договору та перерахунку відсотків.

Щоб розірвати договір, необхідно особисто відвідати відділення банку, пройти процедуру ідентифікації (надавши паспорт), після чого написати спеціальну заяву. Депозит буде закрито того ж дня.

Переваги та недоліки вкладу «Універсальний»

Як і всі інші банківські продукти, цей депозит має як переваги, так і недоліки. До сильних сторін вкладу «Універсальний» можна віднести наступні фактори:

  1. Банк висуває мінімальні вимоги до громадян, які бажають відкрити вклад.
  2. Оформити депозит можна, надавши лише паспорт або інший документ, який може підтвердити особу особи, яка звернулася.
  3. За потреби громадянин може знімати кошти, що зберігаються на рахунку, у будь-який момент. Причому, оскільки сума незнижуваного залишку дорівнює 10 рублів (5 доларам/євро), можна вивести майже всі кошти, не розриваючи при цьому договір з банком. Також допускається поповнення вкладу у час.
  4. Завдяки можливості виведення коштів депозит можна використовувати для безготівкових розрахунків, оплати послуг в інтернеті, переказу грошових знаків на рахунки, відкриті в інших фінансових установах.
  5. Після закінчення терміну дії договору допускається його автоматична пролонгація.


Усі ці нюанси роблять внесок «Універсальний» привабливим для громадян. Невеликий мінімальний порігкоштів, які необхідно внести для відкриття депозиту, робить його доступним широким верствам населення. Але слід також звернути увагу і на недоліки, серед яких:

  1. Формальна процентна ставка. Ставка 0,01%, навіть з урахуванням капіталізації, недостатня, щоб отримати реальний дохідвід розміщення коштів.
  2. Відкрити вклад можна лише у відділенні банку. Подання онлайн-заявки не допускається. Це робить процес оформлення не надто зручним.
  3. Відкрити вклад у всіх валютах, перерахованих вище, можна лише в деяких, як правило, центральних відділеннях банку.

Аналізуючи недоліки продукту, слід з його призначення. Головна мета відкриття такого депозиту – зберігання коштів із можливістю їх використання у будь-який момент, а не отримання прибутку, що нівелює перший недолік.

Висновки

Таким чином, в Ощадбанку будь-який повнолітній громадянин РФ може відкрити Універсальний внесок на 5 років. Оформити депозит можна в одній із кількох валют. На товар поширюється відсоткова ставка у розмірі 0,01% річних, за умови капіталізації. Відкрити вклад можна у відділенні банку, надавши паспорт чи інший документ, що підтверджує особу.

Банківська система пропонує великий вибірінструментів для збереження, накопичення та примноження коштів. Надійним способом здійснення переказів та платежів в Ощадбанку є вклад «Універсальний» на 5 років. Він дозволяє не лише вільно керувати особистими грошима, а й зберігати їх. Депозит відкривається для фізичних осіб у будь-якому відділенні Ощадбанку.

Мінімальна сума та незнижуваний залишок цього вкладу становить 10 рублів, 5 євро або 5 доларів США, а також їхній еквівалент у будь-якій світовій валюті. Рублі, євро та долари приймаються на цей рахунок у всіх відділеннях Ощадбанку. Можливість відкриття депозиту в інших валютах потребує уточнення.


Поповнення рахунку не обмежено. Знімати готівку можна до незнижуваної суми. Договір укладається на 5 років, але може бути автоматично продовжено. Власник вкладу може написати та завірити у нотаріуса довіреність на третю особу на право управління рахунком або включити цю суму до свого заповіту.

Які документи необхідні

Для відкриття депозиту потрібен паспорт та підтвердження прописки (має бути запис у паспорті). Якщо посвідчення особи втрачено або перебуває на стадії оформлення, то до банку подаються інші документи: закордонний паспорт, СНІЛС або права водія.

Також потрібно буде заповнити анкету з особистими даними та заяву на відкриття рахунку за депозитом «Універсальний». Після цього укладається договір, відкривається рахунок (видається спеціальна ощадкнижка), і можна робити перший внесок.

Як правило, на оформлення депозиту йде не більше однієї години часу.


Плюси

Перевагами вкладу є те, що він дозволяє:

  • швидко оплатити дорогі покупки;
  • майже миттєво перерахувати гроші на інші рахунки;
  • зберігати великі суми в безпечному місці, оскільки з дому вони можуть бути вкрадені і можуть постраждати господар і члени його сім'ї;
  • дає можливість дострокового розірвання договору.

Процентна ставка вкладу

У 2019 році процентна ставка за цим депозитом становить 0,01% річних. Кожні три місяці відсотки нараховуються та додаються до суми вкладу (капіталізуються), тим самим збільшується дохід у майбутньому. У разі дострокового розірвання гроші виплачуються на основі перерахунку, що унеможливлює капіталізацію відсотків.


Вклад відкривається на 5 років та автоматично продовжується після закінчення цього терміну. Договір продовжує діяти за умов, встановлених в Ощадбанку Росії на дату пролонгації за депозитом «Універсальний». Продовження договору може здійснюватися необмежену кількість разів.


Як зняти гроші

Для того, щоб зняти гроші з рахунку частково або повністю закрити вклад, необхідно звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку з паспортом або іншим документом, що засвідчує особу. При достроковому закритті вкладу потрібно заповнити заяву. Отримати кошти можна в касі або перевести їх за вказаними реквізитами на інший рахунок чи картку.

Керувати грошима, у тому числі і зняттям готівки, можна через Інтернет. Для цього заздалегідь потрібно укласти з банком договір на віддалене обслуговування вкладу. Після чого рух фінансів буде доступний через систему «Сбербанк Онлайн».

Сервіс «Скарбничка» Ощадбанку

Підключення сервісу дозволяє автоматично перераховувати гроші з рахунку дебетової картина депозитний рахунок чи вклад, зокрема «Універсальний» Ощадбанку Росії. За допомогою сервісу можна робити регулярні внески до НПФ Ощадбанку.


Клієнт може вибрати зручний спосібнакопичення коштів, використовуючи сервіс «Скарбничка». Управління рахунками доступне за допомогою одного з трьох варіантів:

  1. Зарахування фіксованої сумив певний термін(зазначену клієнтом дату).
  2. Переказ конкретного відсотка всіх коштів, що надходять на карту.
  3. Перерахування фіксованого відсотка від кожної витрати по карті.

Рух коштів між рахунками Ощадбанку не включається до розрахунку суми, що автоматично надсилається на рахунок від прибуткових і видаткових операційза допомогою сервісу «Скарбничка». Комісії за банківські послуги, повернення грошей та операції з погашення кредитів також не враховуються щодо суми до перерахування.


Підключити сервіс можна:

  • у відділеннях банку;
  • в інтернет-банку "Сбербанк Онлайн";
  • у пристроях самообслуговування Ощадбанку;
  • у мобільному додатку «Сбербанк Онлайн».

Висновок

Серед широкої пропозиції банківських продуктівВнесок "Універсальний" від Ощадбанку Росії на 5 років може стати частиною раціонального управління грошима. Відкриття цього депозиту, підключення до сервісу «Скарбничка» та суміщення з іншими послугами Ощадбанку допоможе досягти максимальних результатів у використанні та накопиченні грошей з мінімальною витратою часу та сил.

Для своїх клієнтів Ощадбанк пропонує багато різних продуктів, у тому числі накопичувальні рахунки. Один з найчастіше використовуваних – вклад Універсального Ощадбанку. Він відкривається і в рублях, і в іноземній валюті, його доцільно використовувати для постійних розрахунків та тимчасового зберігання грошей.

Універсальний вклад — що це таке

Універсальний вклад - це стандартний розрахунковий рахунок, за допомогою якого клієнт здійснює операції поповнення або, навпаки, зняття (переведення) коштів. Він призначений не для отримання прибутку, оскільки пропонує мінімальний дохід, а для зберігання коштів.

Плюси вкладу Ощадбанку Універсальний для фізичних осіб полягають у наступному:

  • вклад більш надійно захищений у порівнянні з банківською карткоюзловмисникам дуже складно отримати до нього доступ;
  • відкривається в одній із двох десятків різних валют;
  • не потребує плати за обслуговування;
  • може бути для отримання постійних переказів (наприклад, заробітної плати);
  • немає обмежень у розпорядженні коштів;
  • за допомогою вкладу Універсальний Ощадбанку Росії зручно накопичувати гроші, наприклад, на квартиру чи автомобіль.

Найближчою альтернативою у плані гнучкості є , але з нього не можна знімати кошти більше за мінімальний залишок (початкової суми поповнення — мінімум 30 000₽). З Універсальний вкладу можна знімати всі кошти в межах 10 рублів або 5 одиниць валюти, а його закриття не тягне за собою перерахунку відсотків і втрати накопиченого доходу.

Однак, варто вказати на мінуси:

  • невеликий дохід (його, можна сказати, немає зовсім);
  • неможливість розплачуватись грошима з рахунку безпосередньо в магазинах (спочатку їх потрібно перевести на дебетову або кредитну картку).

Щодо коштів, що знаходяться на Універсальному рахунку, можна виписати або скласти . Ці опції надаються в Ощадбанку і обходяться держателю вкладу безкоштовно.

Умови вкладу Універсальний

Розберемо особливості використання депозиту докладніше: вимоги до суми, строку та валюти.

Параметри рахунку

Відкривається в Ощадбанку вклад Універсальний на 5 років, далі провадиться його автоматична пролонгація, тобто. Фактично він є безстроковим.

У списку валют, в яких можна ініціювати відкриття вкладу, перебувають як звичні росіянам рублі, долари та євро, так і екзотичні валюти:

  • британські фунти стерлінгів;
  • датські крони;
  • канадські та австралійські долари;
  • ієни;
  • франки;
  • юані.

Деякі валюти, наприклад, юані та гонконгські долари, доступні лише при відкритті онлайн. Інші, навпаки, тільки при зверненні до офісу – наприклад, єни та франки.

Ощадбанк на Наразіне рекомендує відкривати вклади в австралійських доларах, оскільки австралійські банкив односторонньому порядкуприпинили співпрацю з російською банківською системою. З рештою грошовими знаками подібних проблемне спостерігається.

Ключовими умовами Універсального вкладу в Ощадбанку є:

  • мінімальна сума (вона ж незнижуваний залишок) - 10 рублів / 5 доларів або еквівалент цієї суми у вибраній валюті;
  • поповнення та зняття – без будь-яких лімітів, але в межах зазначеного залишку;
  • прибутковість - 0,01% річних.

Варто врахувати, що відкриття вкладу у валюті, відмінній від євро, доларів і рублів, проводиться не у всіх відділеннях Ощадбанку. Тому рекомендується спочатку уточнити по телефону, чи ця операція можливо в офісі, який ви збираєтеся відвідати.

Процентна ставка

Дохід залежить ні від валюти, ні від кількості коштів на рахунку, ні від терміну вкладень. Процентна ставка в Ощадбанку за вкладом «Універсальний» для фізичних осіб становить 0,01% на рік. Відсотки нараховуються щокварталу і залишаються на рахунку, що дозволяє говорити про капіталізацію вкладу.

При необхідності отриманий прибуток можна виводити на окремий рахунок, але його розмір фактично мізерний. Так, щоб отримати хоча б 100 рублів за рік, на рахунку має бути не менше 1 млн рублів.

Однак для рахунків, відкритих в іншій валюті, ніж долари та рублі, Універсальний внесок є фактично єдиним способом збільшити свій капітал — оскільки всі інші варіанти депозитів передбачають вкладення лише ₽ та $.

Для отримання суттєвого доходу ознайомтеся з оглядом: .

Як зняти гроші

Гроші з вкладу Універсального Ощадбанку Росії можна зняти будь-якої миті часу, не чекаючи завершення роботи депозиту. Це дуже зручно з огляду на те, що знімати з рахунку можна практично всю суму – за винятком мінімального залишку (це 10₽) і займає це мінімум часу.


Вивести кошти з універсального рахунку можна буквально за три кроки — займе менше хвилини вашого часу

При пролонгації ставка за вкладом встановлюється, виходячи з поточних умов. Якщо Ощадбанк змінить ставку на запит, це торкнеться прибутковість Універсального вкладу.

При достроковому перериванні дії договору та закриття вкладу дохідність перераховується без урахування ефекту капіталізації.

Як відкрити вклад

Відкрити Універсальний вклад у Ощадбанку для фізичних осіб – просто. Варіантів два: можна підійти до офісу особисто, а можна використовувати онлайн-банкінг.

В офісі Ощадбанку

У першому випадку вам знадобиться лише паспорт.

Гроші не обов'язково мати в валюті, в якій ви плануєте відкрити вклад. Конвертація провадиться за курсом банку в момент поповнення депозиту.

Процедура відкриття Універсального вкладу в Ощадбанку проста:

  • заявляєте операціоністу про бажання відкрити вклад, називаєте валюту та суму початкового внеску;
  • підписуєте договір на відкриття вкладу;
  • за необхідності – отримуєте ощадкнижку та реквізити рахунку;
  • вносите потрібну суму через касу або систему Ощадбанку онлайн.

Для відкриття цього вкладу достатньо мінімальної суми- 10 рублів або 5 доларів. Вносите їх через касу, і внесок – ваш. Ви будь-якої миті зможете перевести на нього потрібну суму.

Онлайн — у додатку або особистому кабінеті

Через Сбербанк онлайн вклад Універсальний відкривається так:

  • переходьте до розділу Вклади;
  • натискаєте Відкрити новий внесок;
  • вибираєте зі списку запропонованих Ощадний рахунок;
  • вказуєте валюту;
  • відзначаєте картку чи інший рахунок, звідки списується мінімально необхідна сума;
  • підтверджуєте відкриття вкладу.

Також Універсальний вклад можна відкрити через мобільний додаток. Порядок дій аналогічний.


Як підключити Скарбничку

Дозволяє накопичувати кошти в автоматизованому режимі без участі клієнта. Достатньо вибрати один із варіантів перерахування коштів:

  • фіксовану суму через певні проміжки часу (раз на місяць, тиждень, квартал тощо);
  • відсоток від надходження (головним чином від зарплатних виплат);
  • відсоток витрат.

Підключити скарбничку Ощадбанку на Універсальний вклад дуже просто. Необхідно:

  • перейти до Ощадбанку-онлайн;
  • вибрати необхідний внесокна головній сторінці;
  • натиснути Операції – Підключити скарбничку;
  • зробити параметри опції;
  • підтвердити підключення сервісу за допомогою коду смс.

Щоразу, коли система запланує переказати гроші, вона надсилатиме повідомлення користувачу. За бажання можна скасувати транзакцію, якщо, наприклад, вам терміново потрібна вся сума на карті.

Поширені запитання

Питання: Чи можна відкрити вклад Універсальний, маючи тимчасову прописку іншого регіону? Чи відображатиметься цей рахунок в Особистому кабінеті Ощадбанк онлайн? Чи буде комісія за переказ грошей між моїми рахунками різних регіонів?

Відповідь: Відкрити вклад можна в будь-якому регіоні І тут вид прописки не впливає на надання послуги. Щоб внесок відображався в особистому кабінетірекомендується здійснювати вхід до Ощадбанку Онлайн по карті того регіону, в якому ви відкриєте вклад.

Також необхідно укласти універсальний договір банківського обслуговування- Це можна зробити в Ощадбанк онлайн.

При переказі коштів між своїми рахунками комісія не стягується.

Питання: Як використовувати вклад Універсальний для погашення іпотеки? Чи можна налаштувати Автоплатеж через Ощадбанк онлайн? Скільки коштує послуга?

Відповідь: Внесок Універсальний Ощадбанку використовується як транзитний рахунок Якщо ви оформляєте іпотеку в Ощадбанку, окремо налаштовувати нічого не треба - співробітник Ощадбанку відкриває вам рахунок Універсальний, ви заповнюєте форму № 190 про джерело списання, щомісячній сумі(довгострокове платіжне доручення). Ваше завдання – вчасно поповнювати рахунок. Відкриття та обслуговування рахунку безкоштовно.

Питання: Під час підписання договору УДБО в Ощадбанк онлайн відобразилося кілька Універсальних вкладів Що це може бути за рахунок?

Відповідь: Швидше за все це рахунки, які раніше були оформлені у вигляді Ощадних книжок Крім того, вклад Універсальний може відкриватися під час оформлення споживчого кредитуабо іпотеки, раніше – за наявності автокредиту.

Питання: Мені ще немає 18 років На моє ім'я в Ощадбанку відкрито Універсальний вклад, який я поповнював своїми особистими коштами. При спробі переказати гроші на картку операцію було заблоковано. Як я можу отримати гроші?

Відповідь: Відповідно до ст. 26 ГК РФ існують обмеження на скоєнні угод неповнолітніми (з 14 до 18), зокрема, отримати готівку з рахунку можна тільки, якщо ці кошти є:

  • зарплату, стипендію або допомогу з безробіття;
  • відсотки за вкладом;
  • грошові винагороди за перемогу у конкурсі чи матеріальну підтримку;
  • суми, які ви зробили самостійно.

В інших випадках потрібен дозвіл батьків та органу опіки.

Операції зі зняття готівки для неповнолітніх проводяться лише в офісі банку. Раджу звернутися до найближчого відділення Ощадбанку.

Питання: На мій вклад Універсальний Ощадбанку було звернено стягнення за судовим наказом з боку іншого банку, в якому є заборгованість за кредитом. На рахунок надходять соціальні виплатина дітей. Наскільки правомірним є таке звернення?

Відповідь: Відповідно до ч. 12, п.1. ст. 101 ФЗ «Про виконавчому провадженні» стягнення не може бути звернене на державна допомогагромадянам, які мають дітей. Крім того, Ощадбанк при розгляді виконавчого документазобов'язаний переконатися у призначенні коштів, що надходять на рахунок (), таким чином, таке стягнення є неправомірним.

Питання: Ненароком в Ощадбанк онлайн закрила Універсальний внесок, на який приходила пенсія Чи можна його відновити?

Відповідь: На жаль відновлення закритого вкладу, не передбачено Рекомендую відкрити новий внесок до Ощадбанку Онлайн або в офісі банку і передати реквізити його рахунку в Пенсійний фонд.

Питання: Чи можна написати заяву на обмеження дистанційного доступу до вкладу, щоб усі дії можна було здійснювати виключно в офісі особисто через співробітника?

Відповідь: На жаль, такої заяви не існує Обмежити розпорядження рахунком неможливо. Ви можете розірвати договір універсального банківського обслуговування - в цьому випадку внесок не відображатиметься і операції по ньому стануть недоступними.

Питання: У мене є довіреність на проведення операцій по вкладу Універсальний, відкритому на мого родича Працівники банку володіють цією інформацією і зробили позначку до вкладу. Чи потрібно пред'являти оригінал довіреності при кожному відвідуванні Ощадбанку, чи достатньо буде лише мого паспорта?

Відповідь: Ні, тільки паспорта буде недостатньо Банк зобов'язаний щоразу проводити перевірку у тому, що довіреність діє і відкликана.

Висновок

Таким чином, вклад Універсальний від Ощадбанку Росії є типовим накопичувальним рахунком, на якому можна акумулювати необхідну суму. Кошти можуть бути витребування власником у будь-який день, обмежень на поповнення та переведення в готівку не встановлено. Мінусом вкладу є низький дохідність - всього 0,01% на рік. Але рахунок призначений не для збільшення капіталу, а для максимального збереження грошей. За бажанням на вклад Універсальний для фізичних осіб можна підключити Копілку для автоматичного збирання коштів.