Найнадійніші страхові компанії: рейтинг за даними Центробанку. Рейтинг страхових компаній зі страхування осаго Топ 5 страхових компаній

Російський страховий ринок включає як великі компанії, що надають повний набір страхових послуг (нерухомості, життя і здоров'я, ОСАГО, КАСКО, туристичні страховкиі т.д.), так і що спеціалізуються всього на декількох видах, наприклад, автомобільному та особистому. Центробанк не складає рейтингу страхових компаній, але в обов'язковому порядкуотримує звітність від кожної організації, яка має ліцензію, і веде статистику. Показники складаються на основі даних про діяльність, а на сайті ЦП публікується докладний огляд страхового ринкув цілому.

Як оцінюються страхові компанії

Люди найчастіше оцінюють страхову організацію за такими факторами:

1. Низька вартість полісу.
2. Розширений перелік страхових випадків.
3. Зручне розташування офісу.

Ці дані шукають в інтернеті: дивляться статистику та читають відгуки. Адже задоволений клієнт розповість про надійного страховика друзям та знайомим, а незадоволений усьому світу. Але не завжди відгуки об'єктивні. Це з тим, що багато громадян не знаються на умовах договору. Щоб обрати страхову організацію грамотно, варто звертати увагу на низку суттєвих показників:

• прозорість інформації про страховика;
• скільки років компанія над ринком;
• статутний капітал має бути не менше 300 млн рублів;
• величина активів;
• наявність та розмір резервного фонду;
• кошти фірми;
• рейтинг із страхових виплат.

Перед вибором компанії потрібно перевірити на веб-сайті ЦБ РФ перелік страховиків, у яких відкликана ліцензія.

На підставі яких даних складаються рейтинги

1. Фінансове становище та платоспроможність організації.
2. Клієнтська база.
3. Цінова політика.
4. Зручне розташування офісів та наявність кол-центрів.
5. Рівень обслуговування.
6. Відкритість компанії.
7. Досвід компанії.
8. Акціонери.
9. Квартальні виплати.
10. Рівень надійності.

Види рейтингів

1. На основі річний звітності. Береться інформація про діяльність підприємства за рік і порівнюється з даними ринку в цілому.
2. За підсумками страхових виплат. Він може бути складений як поквартально, і за річний період.
3. На основі виданих полісів (поквартально та за рік).
4. Народний рейтинг. Він складається в основному за відгуками клієнтів. Тут береться до уваги і загальне враження про організацію, сервіс, обслуговування, та спірні питанняіз страхових виплат.

Офіційні рейтинги завжди проходять перевірку щодо відповідності інформації дійсності. Вони показують надійність організації та, насамперед, ризики її банкрутства. Народний суб'єктивний, але дозволяє оцінити компанію «зсередини» і більш наближений до реальності роботи з клієнтами.

Центробанк

До кінця 2018 ЦБ РФ планує розробити механізм складання власного рейтингу страхових компаній. В даний час він проводить комплексний аналізринку та його суб'єктів, у тому числі і в розрізі регіонів. Регулярно на офіційному сайті публікуються такі дані про страхові компанії:

• обсяг страхових премій за окремим видамта ринку в цілому;
• обсяг виплат;
• кількість заявлених та врегульованих страхових випадків;
• кількість укладених договорів страхування;
• кількість відмов у виплатах;
• обсяг страхових сум.

Завантажити дані за 1 квартал 2018 року можна за посиланням. Проаналізувавши офіційну інформацію від Центробанку, можна скласти список найкращих страховиків на 2018 рік:

1. АТ «СОГАЗ».
2. ТОВ СК «Сбербанк страхування життя».
3. ТОВ СК "ВТБ Страхування".
4. СПАТ "РЕСО-Гарантія".
5. АТ «АльфаСтрахування».
6. СПАТ «Інгосстрах».
7. САТ «ТСК».
8. ТОВ «АльфаСтрахування-Життя».
9. ПАТ СК «Росдержстрах».
10. ТОВ «СК «РГС-Життя».

Рейтингові агенції

У Російській дійсності найавторитетнішими є рейтингові агенції «Експерт РА» та «Національне Рейтингове Агентство». Саме вони надають фірмі клас надійності. Тут проводиться комплексний аналіз діяльності страховика, до уваги беруться не тільки точність обчислень, а й експертна думка фахівців. Великі страхові організаціїволіють мати свій рейтинг стразу в кількох агенціях.

Агентства насамперед оцінюють здатність страховика виконувати свої зобов'язання перед клієнтом. На оцінку впливає:

1. Фінансова стабільність підприємства.
2. Якість обслуговування.
3. Резерви.
4. Історії виплат.
5. активність діяльності.

Розглянемо рейтинг агентства Експерт РА на поточний квартал 2018 року. Його перевага в тому, що агентство проводить аналіз не лише стану організацій на поточний момент, а й оцінює їхню діяльність у майбутньому та робить прогноз. Кожній компанії надається рейтинг від мінімального ruD (стан дефолту) до максимального ruAAA (максимальна надійність/кредитоспроможність/фінансова стійкість). ТОП 12 найстабільніших страховиків на сьогоднішній день:

1. "ВТБ Страхування" -ruAAA.
2. "Інгосстрах" - ruAAA.
3. "СОГАЗ" - ruAAA.
4. "Альфа Страхування" - ruAA +.
5. "РЕСО - Гарантія" - ruAA +.
6. "АІГ СТРАХОВА КОМПАНІЯ" - ruAA +.
7. "Ліберті Страхування" - ruAA +.
8. "Сбербанк Страхування" - ruAA +.
9. "ЕРГО" - ruAA +.
10. "Альянс" - ruAA.
11. "ТСК" - ruAA.
12. «РСГБ-Страхування» - ruAA.

«Національне рейтингове агентство», на відміну від «Експерт РА», не аналізує кредитоспроможність та фінансову стійкістькомпанії. Перевіряється здатність страховика відповідати своїм зобов'язанням перед клієнтами: проводиться фінансовий аналіздіяльності компанії, позицій на ринку, числа співробітників, управління персоналом, складу клієнтської бази, асортименту страхових продуктів та конкурентоспроможності. Максимального рівня (ААА) удостоїлися лише дві організації: СК «Злагода» та «ВТБ Страхування».

Народні рейтинги

Багато хто зупиняє свій вибір на тих організаціях, у яких рейтинг виплат страхових премій найвищий. І це не дивно, адже під час укладання договору страхування кожен розраховує на відшкодування збитків при настанні страхового випадку. Тому потенційних клієнтів насамперед цікавить думка тих, хто вже зіткнувся з роботою тієї чи іншої компанії. На різних інтернет-ресурсах користувачі формують власні рейтинги на підставі відгуків, надають страховикам оцінки за різним критеріям. Приклад такого рейтингу наведено у таблиці нижче.

Рейтинг надійності з ОСАЦВ

ОСАГО є особливим виглядомстрахування, оскільки є обов'язковим та тарифи по ньому регулюються державою. Тому з боку Центробанку та інших контролюючих структур до цієї категорії послуг та компаній, що їх надають, приділяється окрема увага. На офіційному сайті ЦБ РФ публікуються дані щодо страхових премій та виплат по ОСАЦВ, а також кількості відмов у компенсації. Нижче в таблиці наведено найкращі компаніїпо ОСАЦВ за даними Центробанку.

Як розпізнати ненадійну компанію

При виборі страхової компанії клієнт прагне знайти ту, де найменший тариф. При цьому є ризик потрапити до недобросовісного страховика, який у майбутньому відмовить у виплаті, або просто збанкрутує. Нижче наведено список організацій, які були позбавлені ліцензії та не можуть надавати послуги страхового характеру в Росії:

• «Транснефть» (придбана групою «СОГАЗ»);
• «ЖАСО» (портфель договорів передано страховій групі «СОГАЗ»);
• «БІН Страхування» (передане «ТСК»);
• "МСК" (увійшла до групи ВТБ);
• «Міжгалузевий страховий центр»;
• "ЛойдСІТІ".

Реєстр страхових організацій, що діють, публікується на сайті ЦБ РФ, тому при будь-яких підозрах необхідно звертатися до цих даних до укладення договору. Не варто довіряти незнайомим фірмам, а низька вартість полісу має насторожувати. Не користуйтеся послугами сумнівних страхових агентів, краще купуйте полісів через інтернет ресурси офіційних сайтів організацій, що дасть гарантію якості та надійності. Не погоджуйтесь на допомогу інтернет-дилерів та посередників в отриманні ОСАГО чи КАСКО на вигідних умовах.

Читайте також

Податок із торгівлі акціями: як вважається, ким утримується. Заповнення та подання декларації за формою 3-ПДФО. Пільги та податкові відрахування

Перш ніж страхувати машину, багато автомобілістів дивляться рейтинг страхових компаній ОСАЦВ, які надають страхові послуги. Це дозволяє вибрати найкращого страховика. Адже розробники рейтингів орієнтуються не лише на фінансові показники компаній, а й на відгуки реальних клієнтів. Враховується також співвідношення виплат та відмов, середні суми відшкодувань. Це важливо, адже, за інформацією Центробанку, за компенсаціями по полісах ОСАЦВ звернулося близько 2,7 млн. людей. Щоправда, на 3,4% звернень було надано відмову.

Основні критерії оцінки

Відповідно до закону №40-ФЗ від 25.04.2002 власники будь-яких транспортних засобів мають страхувати свою автоцивільну відповідальність. Це прописано у ст. 4 зазначеного закону. Вибрати найкращого страховика можна, якщо ознайомитися з рейтингом фірм.

Для оцінки діяльності підприємств, що займаються страхуванням, береться кілька критеріїв. Такий комплексний підхід дає змогу створити найбільш об'єктивний рейтинг. Враховується:

• надійність підприємства;
• розмір статутного капіталу;
• відгуки та оцінка діяльності страховика реальними клієнтами;
• розмір суми страхових виплат.

Залежно від показників роботи надаються певні категорії рейтингу. Найбільш високим вважається показник "А". Його можуть отримати лише надійні фірми, які у разі настання страхового випадку моментально виплачують відшкодування.

Оцінку «В» отримують ті фірми, які не мають проблем з ліквідністю, але у них бувають затримки з виплат. Розглядати організації, яким за результатами аналізу отримали C, D або E, не рекомендується.

• Клас А++Винятково високий рівень надійності
• Клас А+Дуже високий рівень надійності.
• Клас АВисокий рівень надійності.
• Клас В++Задовільний рівень надійності.
• Клас В+Низький рівень надійності.
• Клас ВНизький рівень надійності.
• Клас С++Дуже низький рівеньнадійності.
• Клас С+Незадовільний рівень надійності.
• Клас СНевиконання зобов'язань.
• Клас DБанкрутство.
• Клас ЕВідкликання ліцензії (не з ініціативи компанії).

Правила вибору страхової

Бажано вибирати компанію, яка займається страхуванням громадянської відповідальностіавтовласників уже не перший рік. Довіряти варто лише тим, кому надано рейтинг надійності «А». В основі офіційного рейтингу компаній ОСАЦВ лежать дані бухгалтерської звітностіта відомості з Центробанку. Вони не дозволяють об'єктивно оцінити роботу страховиків.

Періодичні видання автомобільної тематики, статистичні компанії, іноді створюють свої «народні» рейтинги. Вони ґрунтуються на відгуках автовласників.

Рейтингові агенції

У Росії є кілька агентств, які складають свої списки найнадійніших фірм.

Експерт РАоцінює:

• обсяги роботи страхових фірм;
• величину капіталу;
• співвідношення позитивних/негативних рішень щодо виплат.

Надійним компаніям зазвичай надається показник «А++». Вони мають стабільний прогноз розвитку. З великою часткою ймовірності можна припустити, що й у наступні роки ситуація зміниться.

Експертний рейтинг страхових компаній з ОСАЦВ

Надійність, відгуки (негативні) та підсумковий рейтинг розраховується за п'ятибальною шкалою.

Рейтинг надійності страхових компаній з ОСАЦВ

• СОГАЗ - 4,8
• ЕРГО (ERGO) - 4,7
• ВТБ Страхування - 4,6
• Інгосстрах - 4,6
• Росдержстрах - 4,6
• АІГ / колишній. Чартіс - 4,5
• Сургутнафтогаз - 4,5
• МАКС - 4,5
• РЕСО-Гарантія - 4,4
• Чулпан - 4,4
• Спаські ворота - 4,4
• РСГБ-Страхування - 4,4

Рейтинг страхових компаній із виплат ОСАЦВ

Народний рейтинг страхових компаній

• АТ «Інтач Страхування»
• Ренесанс Страхування
• АльфаСтрахування
• Зетта Страхування
• Югорія
• Армієць
• Інгострах
• ЖАСО
• Тінькофф Страхування
• УралСіб Страхування
• БІН Страхування
• РЕСО-Гарантія
• СОГАЗ
• Енергогарант
• Згода
• МАКС
• Росдержстрах

Оцінка та аналіз діяльності СК

Відео: Аналіз страхових компаній та як правильно вибрати

Кращі страхові компанії по Москві

Експерти на підставі статистики Центробанку оцінили діяльність різних фірм та створили список.

Лідируючі позиції утримує ЗІ «ЖАСО».У неї мінімальний відсотоквідмов (всього 0,5%). Обсяг компенсацій у неї теж великий і загалом становить майже 45 тыс.руб. І це менше середнього рівня відшкодування на 3 тыс.руб. За оцінкою RAEX і РА «Експерт» компанії надано виключно високий рівень А++. Загальнорічні внески по ОСАЦВ становлять 2,5 млн. руб.

Не гірші показники й у компанії «Югорія».Вони відмовили у відшкодуванні збитків 0,7% клієнтів. Сума внесків вони 3,1 млн. крб. Основним акціонером товариства є Ханти-Мансійське АТ. Але це не означає, що вона працює лише у межах. У компанії понад 60 представництв у Федерації. Середня сума виплат - 44 тис. руб. Але за даними РА «Експерт» компанії присвоєно оцінку «А», її рейтинг перебуває під наглядом. Аналітики кажуть, що це компанія, що розвивається.

СК "МАКС" на ринку ще з 1992 року.Але страхуванням ОСАЦВ вона займається з 2003р. Адже цей вид діяльності потрібна спеціальна ліцензія. Це прописано у ст. 1 закону 40-ФЗ від 25.04.2002. Відмовляє СК «МАКС» 0,8% клієнтів. Сума середнього страхового відшкодування цієї компанії невелика – 35,4 тис. крб. За аналізом РА "Експерт" це надійна компанія зі стабільним прогнозом розвитку. За програмою ОСАЦВ сума внесків у СК «МАКС» складає 3,7 млрд. руб.

СД «ТБК»є однією з найбільших у Федерації, клієнти з ОСАЦВ принесли 18,2 млрд. руб. «Військово-страхова компанія» вже двічі удостоювалася подякою від Президента за проведену роботу. Але за кількістю відмов вона посідає 4 місце – 1,4%. За показниками середня сумакомпенсації становить 42 тис. руб. РА "Експерт" підтверджує надійність даного страхового будинку. Йому надано рейтинг «А++».

Показники відмов у фірми "Альфа-страхування"такі ж, як і в ЦД «ТБК». Середня сума виплат вони трохи нижче – 41,8 тис. крб. Загальна сума внесків вони становить 10,6 млрд. крб. Це компанія, якій РА «Експерт» надало рейтинг «А++». Прогноз розвитку має стабільний.

Сума страхових виплат у САК «Енергогарант»трохи вище - 45,6 тис. руб. Але відмовляють вони 1,5% клієнтів, що звернулися. Якщо судити із загальної суми внесків, то компанія не надто популярна. Загальна сума страховок по ОСАЦВ становить 2,8 млрд. руб.

"Уралсиб" пропонує досить високу середню суму компенсації - практично 51 тис. руб.Але відмовляє дана організація 1,9% своїх клієнтів. За полісами ОСАЦВ було залучено 6 млрд. руб. Рейтингове агентство «Експерт» оцінює рівень надійності «Уралсіба» як «А+». Він був підвищений, подальший прогноз розвитку – стабільний.

Популярністю користується дочірня компанія нафтовидобувного підприємства "Транснафта"з однойменною назвою. З 2013 року її власником стала фірма «СОГАЗ». За даними РА "Експерт" з 2011 року вона утримує позицію "А++". Але виплати у неї невеликі – середня сума компенсації становить 17,5 тис. руб. Відмовляє вона 2,4% клієнтів. Але страхуються в неї мало хто. Загальна сума вкладень з полісів ОСАЦВ становить 0,4 млрд. руб.

СПАТ «Інгосстрах»дає відмову 3,3% людей, що звернулися. Розмір компенсації вони становить середньому 40,5 тыс.руб. Загальна сума страхування за полісами ОСАЦВ становить 15,5 млрд. руб. Це надійна компанія з рейтингом А++ та стабільним прогнозом подальшого розвитку.

Однією з найвідоміших є «Росдержстрах».Якщо оцінювати розмір страхових внесків, то це одна з найбільших компаній. Вони дорівнюють 77 млрд. руб. Також у ПАТ СК «Росгосстрах» одна з найбільших сум відшкодування - вона дорівнює 53,6 тис. руб. Щоправда, з відмовою у відшкодуванні збитків стикаються 3,5% усіх, хто звернувся. Рівень надійності А++ за оцінками РА "Експерт" у компанії тримається з 2008 р.

Але це ще не всі рейтингові страховики. Не варто забувати про «РЕСО-гарантія»з рейтингом А++. Сума страхових внесків з ОСАЦВ досить велика і становить 27,6 млрд. руб. Але у них велика кількість відмов – 4,8%. Сума відшкодування - 43,8 тис. руб.

Достатня велика сума середнього рівня страхових відшкодувань у групи «Ренесанс-Страхування».Вони виплачують майже 53 тис. руб. Але відмовляють виплачувати компенсацію вони 5,1% тих, хто звернувся.

При виборі страхової компанії необхідно враховувати ці дані. Тільки так можна буде підібрати найкращого страховика, який при настанні страхового випадку обов'язково виплатить належне відшкодування.

Близько 42 млн російських автовласників щороку купують поліси ОСАЦВ. За КАСКО авториски страхує приблизно 5 млн. громадян. У разі настання страхового випадку виплату збитків здійснює лише та компанія, в якій куплено поліс – це правило діє з серпня минулого року. Скільки ви отримаєте як компенсацію – це вирішує страховик: сума залежить від політики компанії та безлічі нормативів, встановлених Законом.

Роботу страховиків оцінюють споживачі послуг та спеціальні агенції. Чим більше сумавиплат, тим вища її ефективність та, відповідно, рейтинг страхової компанії. При його формуванні враховують безліч критеріїв. Щоб скласти максимально об'єктивну думку щодо роботи страховика, розглядають рейтинги:

• За надійністю: складають професіонали, що класифікують за шкалою агентства «Експерт РА» або за міжнародною;
• Народний: за кількістю позитивних та негативних відгуків;
• По виплатах: ОСАЦВ та КАСКО;
• Судовий.

«Експерт РА» складає рейтинг по фінансовим показникам. Компанії зацікавлені у присвоєнні ним категорії надійності, тому самі ініціюють процес присвоєння шляхом укладання договору з агентством. Процедура проводиться у 3 етапи:

• Збір інформації: представник СК заповнює анкету, надає низку внутрішніх документів, аудиторський висновок, звітність за кількома формами;
• Стоп-менеджером СК проводиться інтерв'ю;
• Аналіз даних, визначення рейтингу (попередньо).

Замовник або погоджується з рішенням агентства, і тоді дає дозвіл на публікацію інформації в офіційних джерелах, або подає апеляцію, якщо вона не влаштовує керівництво компанії. У другому випадку страховик та агентство підписують угоду про конфіденційність, а отримані дані не розголошуються.

Кожна рейтингова категорія має своє позначення:

Топ-10 страхових компаній за категорією надійності (версія «Експерт РА» 2014 р.):

1. Інгострах.
2. Росдержстрах.
3. Альфа Страхування.
4. Ренесанс Страхування.
5. РЕСО-Гарантія.
6. СОГАЗ.
7. Згода.
8. МАКС.

Народний рейтинг складається за оцінками, виставленими рядовими автовласниками:

Рейтинг зі зборів та виплат

За весь період минулого року скарбниця страхового ринку Росії поповнилася майже на 151 млрд. руб. Обсяг виплат у межах прийнятих зобов'язаньстановив трохи більше 90 млрд руб. – це набагато менше, ніж передбачено Законом. За існуючими сьогодні нормами компенсаційні витрати не можуть бути меншими за 77% зборів.

Такою є статистика 2014 року. Експерти визнають, що ці дані (в т.ч., співвідношення зборів та виплат у кожній окремої компанії) що неспроможні об'єктивно відобразити ефективність роботи страховиків. Гроші в касу клієнт вносить у момент придбання поліса, а страховий випадок відбувається через якийсь час – наприклад, через рік-два. Тобто величезна грошова сумана якийсь час осяде у кишені страховика як резерв майбутніх компенсацій. Звичайно, при всій своїй приблизності показник рівня виплат все ж таки можна приймати за оцінку надійності СК.

ТОП-14 з виплат ОСАЦВ (за даними Банку Росії, 2014 р.):

ТОП-14 з виплат КАСКО (за даними Банку Росії, 2014 р.):

Щодо новий рейтинг. Показує співвідношення кількості заявлених збитків до судових розглядів, учасниками яких були страхові компанії. Наочно показує, хто з російських страховиків найчастіше неспроможна вирішити конфлікт із споживачами послуг полюбовно, без втручання судових органів. Такий рейтинг є корисним для клієнтів, тому що дозволить уникнути зустрічі зі скандальною СК.

При складанні рейтингу використовувалися дані з офіційного сайту Центробанку РФ плюс незасекречена інформація про судові розгляди. У таблиці вказано загальну кількість судових спорів за участю страховика, що сталися у 2014 році, незалежно від їх результату. У рейтингу представлені лише учасники ринку автострахування:

Логічне питання – як можуть на практиці використовувати ці відомості? Все просто - спробуйте спочатку знайти компанію, послуги якої оптимальні у співвідношенні «якість-ціна» (у цьому допоможе онлайн-калькулятор на сайтах), потім знайдіть найменування відібраних страховиків у таблиці, щоб оцінити частоту виникнення суперечок, що дійшли до суду. У якої компанії показник буде найменшим, ту й обирайте, звичайно, попередньо дізнавшись про її надійність за іншими рейтингами.

Співвідношення таке: чим частіше ім'я страховика згадується в судовій хроніці, тим нижчою є можливість отримати компенсацію, не звертаючись до судів. Не забудьте вивчити правила, що діють у компанії на момент придбання поліса. Найчастіше конфлікти виникають грунті неправильного тлумачення зобов'язань із боку страхувальника. У будь-якому випадку неправильно зациклюватися виключно на вартості поліса при виборі СК – насамперед необхідно дивитися на рейтинги та відгуки. Адже і вигадати в ціні вийде, якщо при покупці КАСКО, тому що при розрахунку автоцивілки практично всі великі страховики частіше використовують найвище значення базової ставки.

Не варто скидати з рахунків людський фактор та інші суб'єктивні складові оцінки. Рейтинги - на допомогу: СК повинна входити в першу десятку будь-якого топового списку, мати резерв фінансової міцності, позначений, як мінімум, А++, і вже виходячи з цих показників, оцінюйте інші фактори, наприклад, близьке розташування офісу, вигідні умовиз ремонту, демократична ціна та ін.

Дуже корисне відео:

Російські рейтинги страхових компаній – це саме ті показники, керуючись якими наші автоводії обирають потрібну компанію для укладання договору автоцивілки. Такі рейтинги дають можливість не тільки оперативно та об'єктивно проаналізувати ринок страхових послуг у РФ, але й вичленувати серед величезної кількості пропозицій саме ті компанії, які мають найкращі показники та відгуки користувачів.

Буквально відразу після введення на території РФ обов'язкової автоцивілки з'явився рейтинг страхових компаній ОСАЦВ. Спочатку інтерес автовласників був спрямований на пошуки найкращих пропозиційза цінами та умовами страхування. Наразі вектор все більше схиляється до можливості отримання послуги належної якості.

Цілком природно, що деякі водії, керуючись своїми переконаннями чи рекомендаціями знайомих/колег, як і раніше не хочуть брати до уваги офіційні дані щодо благонадійності тієї чи іншої страхової компанії. Подібний підхід не можна назвати далекоглядним, адже сьогодні існує безліч рейтингів, для підготовки яких використовується об'єктивна інформація, взята з офіційних джерел станом на конкретний момент часу.

Слід звертати увагу на той факт, що в процесі реалізації автострахової програми ОСАЦВ з'ясувалося, що далеко не всі страховики повному обсязіздатні справлятися зі взятими він зобов'язаннями. У зв'язку з цим на ринку послуг автострахування стали вже звичними заяви про банкрутства, а також відгуки ліцензій.

Таким чином рейтинги, що надаються, відчутно спрощують для автовласників вирішення питання вибору надійної страхової компанії. Вони дозволяють ще перед укладенням договору оцінити кожну з них щодо репутації та поточного фінансового стану.

Як здійснюється оцінювання страховиків?

Щоб краще зрозуміти принципи рейтингової системи, варто порівняти принципи її формування в Росії та країнах Заходу. Так, якщо в одній із європейських держав якась компанія отримала бал «А» (найвищий), то про її діяльність можна з упевненістю говорити, що вона є успішною, стабільною, а кількість звернень демонструє постійне зростання. Це веде до розширення спектру послуг і, як наслідок, до розширення штату співробітників компанії.

Для російського ринкуСтрахування подібна картина не є повним відображенням реальності. Часто буває, що компанія, яка очолила рейтинг у своїй сфері, не може похвалитися найкращими показниками за всіма параметрами. Наприклад, її фінансові можливості можуть не збігатися з готовністю здійснювати виплати за страховими відшкодуваннями.

У самій суті страхування закладено як правила статистики, а й теорія ймовірності. Це особливо важливо у випадках, коли справа стосується автострахування. Адже кількість безаварійних поїздок у десятки тисяч разів перевищує аварійні випадки. Завжди потрібно вибирати таку страхову, яка стабільно сплачує відшкодування у разі виникнення страхових випадків.

• даних ЦБ РФ;
• бухотзвітності страхових компаній.

• ступінь довіри клієнтів до конкретної компанії;
• оцінки дій представників страхової при ДТП (оцінку дають як потерпілі, так і інші учасники ДТП);
• результати соцопитувань як реальних, так і в інтернеті.

Таким чином, грамотне вивчення таких рейтингів дозволяє зробити об'єктивні висновки. Однак тут не можна повністю виключити ймовірність підробки результатів соцопитувань або «купівлі» будь-якої страхової компанії більш високого місця в рейтингу (без об'єктивних підстав).

Існують ще й рейтинги «експертні», які, до речі, теж мають низку недоліків. Так основним недоліком таких рейтингів можна назвати відсутність вказівок про те, за якими критеріями здійснювався відбір та оцінювання. Часто в експертних рейтингах просто вказується розподіл місць між компаніями, які виявляються заздалегідь сплаченими.

Види рейтингів страхових: які бувають і яким можна довіряти?

• частка виплат та погашень;
• фінансовий стан;
• популярність на ринку;
• затребуваність послуг та ін.

Щоб підібрати для тривалої співпраці найкращу страхову компанію, доцільно ознайомитись не лише з офіційним рейтингом компаній-страховиків, а й із різними альтернативними варіантами.

Зараз найпоширенішими є 3 основні види рейтингів, які відрізняються за джерелами інформації, на основі яких вони робляться. Ці рейтинги можуть бути:

1. на основі бухотзвітності та додаткових статистичних даних, які розміщені на офіційному сайті ЦБ РФ;
2. від спеціалізованих рейтингових агенцій;
3. «народні», які відображають репутаційні аспекти страхових, що базуються на відгуках автовласників-клієнтів.

Кожну з таких груп варто розглянути детальніше.

Рейтинги, що базуються на даних ЦБ РФ

У такому рейтингу в основі розподілу місць лежать статистичні показники, які всі страхові компанії обов'язково зобов'язані щокварталу публікувати у своїй фінзвітності. Всі ці дані публікуються на сайті ЦБ РФ, оскільки саме цей орган виступає як регулятор діяльності страхових на території РФ. Для формування рейтингу до обліку приймаються такі показники:

• загальна кількість укладених договорів страхування;
• Загальна сума страхових зборів;
• Величина виплат за страховими відшкодуваннями;
• Відсоток відмов у виплатах та ін.

Однак, при всій серйозності таких досліджень, зі 100% впевненістю покладатися на них не варто. Адже, наприклад, причиною істотного збільшення кількості клієнтів може бути успішно проведена рекламна компанія, а не підвищення рівня довіри до конкретного страховика.

Рейтинги, що надаються спеціалізованими агенціями

Для того, щоб потрапити до списку, що публікується конкретним рейтинговим агентством, компанія повинна заздалегідь подати заявку на участь, а також сплатити фахівцям агентства їхні послуги. Експерти оцінюють роботу кожної страхової компанії-учасника, а потім складають прогнози щодо їх діяльності у майбутніх періодах.

Результатом досліджень стає присвоєння претендентам певних категорій, а загальні результати розміщуються у публічному доступі. Рейтинг у цьому випадку не дозволяє користувачам можливості перевірки того, наскільки адекватними є експертні оцінки. Буває навіть так, що страхові компанії, які займають топові позиції, не змогли впоратися зі взятими на себе зобов'язаннями, і, як наслідок, заявляли про власне банкрутство.

На території РФ є низка офіційних компаній, що займаються на професійному рівні вивченням ринку послуг у сфері страхування та оцінюючи діяльність усіх компаній. Серед організацій, які надають такі офіційні рейтинги, можна виділити такі рейтингові агенції:

1. «Експерт РА» — враховує при формуванні рейтингів: географію діяльності компаній, кількість клієнтів, що звернулися/обслуговувалися, та співвідношення у відсотках між позитивними та негативними рішеннями щодо страхових виплат.
2. «НРА» (Національне рейтингове агентство) – проводить аналіз та оцінку діяльності лише тих компаній, які відкривають для його експертів дані про свою діяльність.

Рейтинги народні

В основі таких рейтингів є оцінки користувачів. Інтернет-відгуки та реальні історіїКористувачів створюють в очах потенційних клієнтів певну думку про страхову компанію. Подібні народні рейтинги дають змогу зрозуміти, що саме можна чекати при настанні страхового випадку від конкретної страхової компанії.

При цьому не варто забувати, що таке оцінювання є суб'єктивним. До того ж, як правило, набагато частіше користувачі готові ділитися якимись негативними враженнями, тоді як хороший рівень обслуговування трактується ними як норма, яка не потребує додаткового коментування.

Зараз на просторах рунета можна знайти найрізноманітніші рейтинги, серед яких, як складені відомими російськими експертами, так і підготовлені друкованими виданнями та різними інтернет-ресурсами. Кожен користувач має можливість ознайомитися з такою інформацією, розміщеною у вільному доступі.

Актуальні рейтинги страхових по ОСАЦВ: експертні та користувальницькі

Згідно з давно сформованою у світі практикою, оцінювання страхових відбувається з виставленням кожної компанії оцінок:

• «А» — дається виключно стабільним компаніям, які беззастережно та оперативно виробляють виплати при настанні страхового випадку;
• "В" - ставлять таким компаніям, які дозволяють собі допускати невеликі затримки у виплатах, але загальних проблемз ліквідністю активів немає;
• «С» — виставляється страховим, які здійснюють виплати «з великою ймовірністю», однак, через наявні фінансові труднощі, страхове відшкодуваннявиплачується із значними затримками;
• «D» — надається компаніям, які на момент оцінювання балансують на межі банкрутства;
• "Е" - ставлять компаніям, які на момент оцінювання ліквідуються в судовому порядкуабо проходять процедуру банкрутства.

До кожного з перелічених вище літерних позначень можуть додаватися додаткові «+» (від одного до трьох таких знаків). Подібне уточнення свідчить про перевагу конкретної компанії з інших, отримали той самий рейтинг під час оцінювання. Таким чином, найвищим є рейтинг «А++».

Про компанії, які отримують у рейтингах низькі оцінки (наприклад, «D» або «Е»), можна сказати, що вони практично не цікавлять користувачів (виняток – це випадок, коли серед них хочуть знайти страхову, з якою було укладено договір раніше ).

Тепер варто розглянути рейтинги компаній-продавців ОСАЦВ, оскільки саме вони відображають поточний стан ринку послуг страхування. Спочатку варто звернути увагу на оцінку РА (тут і далі – рейтинговими агентствами) надійності страховиків. З цією метою буде використано інформацію, яку опублікувало агентство «Експерт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надійності страхових компаній з ОСАЦВ на 2019 рік

Лідери, які потрапили до першої десятки цього рейтингу, мають стабільний прогноз розвитку та хороші оцінки щодо світової класифікації («А++», «А+» та «А»). Такі високі місця в рейтингу мають на увазі, що компаніям не загрожує в найближчому майбутньому руйнування або банкрутство, а активи їх ліквідні і дозволяють покривати зобов'язання, які є за укладеними страховими договорами.

При цьому експерти дають щодо цих компаній хороші прогнози їхніх можливостей у боротьбі із шахрайством. У випадках, коли працівники страховиків помічають будь-які ознаки шахрайських дій, вони проводять службові розслідування та спеціальні експертизи.

Які страхові мали у 2018р. високий відсоток відмов по ОСАЦВ

Аналіз такого параметра, як «відсоток відмов від виплат», однозначно може вважатися основою антирейтингу страховиків. Нижче наведено результати такого аналізу:

ТОП 10 лідерів ринку страхових послуг 2018 року

Беручи до уваги статистику ЦБ РФ, було складено рейтинг популярності страхових компаній. Тут за основу взято такий показник, як кількість укладених договорів автострахування ОСАЦВ. Варто зазначити, що жодна компанія, яка потрапила на лідируючі позиції, не увійшла до наведеного вище антирейтингу. Однак, інформація щодо відсотка відмов у виплатах зайвої для користувачів не буде.

ОСАЦВ 2019: народний рейтинг страхових компаній

Відгуки автовласників про страховиків ОСАЦВ, як відомо, збирають багато популярних сайтів (наприклад, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Тому на основі тисяч користувачів проголосували за останні 12 місяців дозволяє скласти ТОП-список кращих страхових компаній:

Якщо проаналізувати всю вищенаведену інформацію, стає ясно, що офіційні та народні рейтинги немає між собою принципових відмінностей. Вони відрізняються лише тим місцем у списку, яке займають різні страхові компанії.

Який страховий краще купувати поліс ОСАЦВ?

Аналіз різних рейтингів дозволяє зрозуміти, що основою кожного їх лягає певне джерело даних. Для автовласника оптимальним варіантомбуде складання комбінованого рейтингу, в якому можна поєднати важливі саме для себе параметри. Якщо цього робити не хочеться, то можна підібрати страхову, яка входить на топових позиціях до кожного з представлених рейтингів, а в антирейтинги не потрапляє.

Ми провели таке дослідження, в результаті якого лідерами комбінованого рейтингу 2019 року по Росії для 2018 року стали:

1. СОГАЗ.
2. Інгострах.
3. АльфаСтрахування.
4. РЕСО-Гарантія.
5. ВТБ Страхування.

Важливо розуміти, що ситуація, за якої Вашої страхової не опинилося у переліку лідерів відомих рейтингів, не є критичною. Адже відсутність компанії в ТОПі страховиків аж ніяк не є ознакою її неблагонадійності. Особливо це важливо у випадку, якщо Ви ґрунтуєтеся на власному позитивному досвіді взаємин із такою компанією. Цілком можливо, що Ваша компанія повністю влаштовує кількість наявних клієнтів, і вона просто не подавала заявку на участь у рейтингових дослідженнях.

p align="justify"> Основним показником, за якими складається рейтинг страхових компаній по КАСКО, є надійність фірми, легкість отримання компенсації, а також вартість пропонованих послуг. Залежно від того, хто саме складає цей список, можуть враховуватися ті чи інші додаткові фактори.

Загальний рейтинг страхових компаній по КАСКО складається на основі статистичних даних, отриманих як від фірм, так і користувачів. Немаловажну роль грає оцінка експертних бюро та кількість судових розглядів.

Рейтингові агентства страховиків представлені в Росії.

На відміну від обов'язкового страхування, КАСКО купується за бажанням. Саме через це увага до вибору компанії є особливо пильною. Щоб вибрати компанію, можна розглянути кілька рейтингів. Насамперед це експертна думка, складена відомим рейтинговим агентством RAEX (або Експерт РА). При складанні цього списку враховується фінансовий стан компанії, а також ефективність управління інвестиційними ризикамита загальний рейтинг компанії.

Також відомі судові та народні рейтинги. У першому випадку, топ показує, з якими компаніями найбільша ймовірність зустрітися в суді для того, щоб домогтися отримання компенсації. Народний рейтинг визначається безпосередньо самими клієнтами тих чи інших агенцій КАСКО.

Параметри надійності, за якими оцінюються страховики

На які фактори звертають увагу громадяни та професійні рейтингові агенції? В першу чергу, на фінансову надійністьфірми (виходячи з даних ЦП та ФНП). По-друге — це кількість та швидкість здійснення виплат за страховими договорами.

Також важливу роль відіграє кількість філій, швидкість виїзду експерта у разі ДТП, можливість віддаленої оцінки та кількість судових розглядів. Рейтингові агентства враховують усі дані параметри, тоді як звичайні власники автомобілів, як правило, ставлять оцінки виключно залежно від власного досвіду та вражень.

Рейтингові оцінки

Розглянемо топ-5 компаній, які пропонують КАСКО, згідно з рейтингом Експерт РА на 2019 рік.

Оцінка ruAAA свідчить про те, що фірма є лідером з найвищим ступенем надійності та найбільш пільговими правиламистрахування. Оцінка ruAA+ також гарантує отримання компенсації, що належить, у розмірі та в строки, які прописані в договорі.

Слід врахувати, що у відсоток звернень до суду впливає також кількість безпосередньо застрахованих у цій компанії громадян. Чим більша кількість автомобілів, застрахованих за КАСКО, тим вища ймовірність, що станеться конфлікт і одна зі сторін подасть до суду.

Дані показники можуть допомогти новачкам визначитись із фірмами, а також спочатку виключити пропозиції від найбільш проблемних страховиків.

Основні гравці на ринку автострахування у Росії

Усі компанії, представлені у вищезгаданих рейтингах, є великими організаціями з пропозиціями не лише щодо страхування КАСКО, а й іншими послугами.

Серед інших можна виділити кілька основних «гравців» на ринку:

• Альфа-страхування;
• Ренесанс Страхування;
• Тінькофф Страхування;
• ВТБ Страхування.

Чому ми окремо відзначаємо роль даних страхових організацій? Справа в тому, що дані компанії є насамперед банківськими установами, які також здійснюють страхування ОСАЦВ та КАСКО як для своїх клієнтів, так і для всіх бажаючих.

Необхідно враховувати обсяг автомобілів, які оформлюються у кредит чи лізинг саме у даних банках. Очевидно, що будь-яке подібне транспортний засібпідлягає повному страхуванню від нещасних випадків, крадіжки тощо, тобто оформлення КАСКО. Враховуючи, що кожен банк пропонує та наполягає на оформленні договору саме у своїй страховій компанії, слід зазначити, наскільки це вигідно та безпечно.
Рейтинг та оцінки експертів щодо вищевказаних страхових доводять, що незалежно від того, чи є у вас кредит і чи зобов'язані ви брати КАСКО саме в цих фірмах, КАСКО здійснюється на найбільш вигідних умовах.

Також одним із головних лідерів серед усіх страхових компаній є Інгосстрах. Одна з перших на ринку організацій за багато років довела, що працює точно за домовленістю та практично ніколи не виникають труднощі з отриманням компенсацій.

Рейтинг страхових компаній із виплат КАСКО

Насамперед будь-якого власника автомобіля, який пішов на такий крок і застрахував свій автомобіль від усіх бід, цікавить виплата за КАСКО у разі необхідності. Хоч як дивно це здавалося, але показники рейтингових агентств найчастіше відрізняються від оцінок автомобілістів.

Відбувається це через те, що людина розглядає виключно те, як з нею спілкувалася страхова компанія і яка компенсація була в її випадку, а також через те, що навіть сама гарна фірмаіноді може зменшити розмір виплати. Слід розуміти, що завдання рейтингових агентств врахувати всі аспекти компаній, тоді як автомобілістів цікавить окремо їхній страховий випадок.

1. Росдержстрах.
2. РЕСО Гарантія
3. Згода.
4. СОГАЗ.
5. ІНГОсстрах.
6. Альфа-Страх.
7. Ренесанс-страх.
8. Альянс Страхування.
9. ВТБ Страхування.

Найкращі 10 компаній за оцінками автомобілістів

Народний рейтинг ґрунтується в основному на думці автомобілістів, а також загальному враженні від роботи зі страховою компанією. Цей рейтинг страхових компаній по КАСКО було складено у 2019 році з урахуванням усіх оцінок та відгуків реальних клієнтів.

1. ІНГОсстрах.
2. Зетта.
3. РЕСО страхування.
4. Ліберті.
5. Згода.
6. Альфа-страхування.
7. СОГАЗ.
8. УРАЛсиб.
9. Тінькофф страхування.
10. Макс.

Як можна відзначити, за даному списку, одним з безперечних лідерів на ринку, що найбільш міцно закріпилися, є компанія Інгосстрах, яка потрапляє в ТОП, як серед народного вибору, так і з професійного боку.

Вивчивши всі рейтингові дані, а також реальні відгукиАвтовласників, навіть новачок зможе без проблем визначитися, яка фірма підхід під його вимоги та побажання найбільш оптимально. Є кілька факторів, які також слід врахувати перед тим, як страхувати автомобіль:

1. Рейтинг не завжди дає гарантію. На жаль, навіть фірми з ідеальною репутацією та відмінними оцінками час від часу можуть поводитися не так, як про них писала у відгуках. Багато в чому це залежить від керівника та працівника конкретного офісу. У будь-якому випадку рекомендується додатково підстрахуватися та ретельно вивчити страховий договір перед тим, як підписувати його. Не варто вірити винятково позитивним відгукам.
2. Наявність офісу у вашому регіоні — вкрай важливий фактор, про який багато хто забуває. У разі ДТП або виникнення будь-якої проблеми вам доведеться самостійно відвідувати офіс для отримання компенсацій, уточнення деталей і т.д. Крім того, від віддаленості організації залежить, наскільки швидко приїде експерт. Тому перед оформленням обов'язково враховуйте цей аспект.