Арешт рахунку кредитної картки. Чи мають право пристави заарештувати кредитний рахунок Чи мають судові пристави заарештовувати кредитні кошти

Ласкаво просимо на журнал про бізнес та фінанси «Rabota-Tam».

Вам може бути це цікаво:

Чи законно заарештовувати кредитну картку? Питання досить спірне, з одного боку, судові приставимають повне право списувати кошти з банківського рахунку боржника, заарештовуючи їх. Але з іншого боку, кредитна карта це позичка, а чи не особисті кошти боржника, отже питання законності списання їх, спірний. Вся справа в тому, що згідно з нашим законодавством кожна кредитна картка прив'язана до відповідного рахунку, а пристави, якщо у них є відповідні рішення, мають право списувати гроші з рахунків боржника.

Тлумачення закону

Відповідаючи на запитання: чи можуть судові пристави заарештувати кредитну картку, слід зазначити, що прямої заборони на такий арешт у законодавстві РФ немає, але тим не менше, не все так однозначно. Стаття ст. 81, закон «Про виконавчому провадженні», говорить про те, що пристави можуть списувати гроші з рахунків боржника. Але оскільки призначення рахунків – банківська таємниця, пристави надсилають відповідний запит до банків, які мають самі надати їм рахунки, з яких пристави можуть списувати гроші. Тобто самі пристави не знають, що вони заарештовують саме кредитну картку клієнта. Зазвичай банки просто не надсилають рахунок кредитної картки, оскільки це у їхніх фінансових інтересах, це дозволяє зробити ч. 8 ст. 70. Тобто все залежить саме від конкретних дій банку, як він відповідає на цей запит служби приставів.
Другий важливий аспект полягає в тому, що на цьому кредитному рахункукоштів боржника зазвичай немає. Тобто рахунок має негативний або нульовий баланс, але в періоди поповнення рахунку (виплат відсотків тощо) гроші списуються банком не відразу і в цей період пристави можуть вилучити кошти, на практиці подібний сценарій – рідкість, але тим не менш.
Тому відповідь на запитання: чи можуть заарештувати кредитну картку буде позитивною.
У практиці такі випадки траплялися, юристи радять у цьому випадку вчинити так.

1. Повідомити приставу про те, що дана карта, Кредитна.
2. Дочекатися доки арешт з цієї карти буде знято.

Зазвичай, оскільки кошти на такій карті є засобами банку, рахунки розморожують, і пристави більше не списують з даних рахунків. Подібна історія складається з рахунками, на які перерахують матеріальна допомогаз материнства для годування дитини.

Коли з'являються серйозні фінансові труднощі, виникає питання, чи можуть пристави заарештувати кредитну картку, і це правомірним. За рішенням суду можуть накладатися обмеження, зокрема банківські рахунки блокуються, а з дебетових карток списується частина коштів. Чи працює це правило для кредиток?

Найкращі пропозиції щодо кредитних карток:

Найкращі пропозиції по позиках:

Регламент за законом

На запит суду банківські установи зобов'язані надавати інформацію про стан рахунків клієнта, у тому числі і про баланс на кредитній картці. Проте дані, що передаються у формі звіту суду, визначає сам банк, тому баланс та номери розрахункових рахунків можуть залишитися банківською таємницею.

Що стосується списання коштів з кредитної картки, то згідно із законом це неможливо. Гроші на спеціальному картковому рахункуКредитки - це власність банку, а не клієнта. Проте є один нюанс: судові пристави можуть забрати кошти, які позичальник вносить на оплату боргу.

Банківські установи не одразу переказують отримані від клієнта гроші на спеціальний кредитний рахунок, і в цей проміжок здійснюється списання. Регулює це Федеральний закон «Про виконавче провадження», зокрема стаття 81.

Важливо! Враховуючи той факт, що деякі кредитні картки дозволяють зберігати на них власні кошти клієнта, їх списання також стає можливим.

Як поводитися, якщо пристави наклали арешт на кредитку?

А чи на практиці можуть заарештувати кредитну картку? Незважаючи на те, що позикові гроші належать банку, картковий рахунок блокують разом з дебетовим. Така дія є неправомірною незалежно від тяжкості. судового процесу, оскільки арешт кредитної картки призводить до серйозних боргів

Клієнт не тільки не може скористатися позикою, а й повернути борг у нього не вийде, з'являються пені та великі штрафи. І тут слід зробити ряд действий:

1. Після того, як з банку надійшло повідомлення про блокування картки, необхідно підняти умови кредитування. Слід запитати в установі довідку про те, що рахунок не є розрахунковим. Також оформляється документ, що підтверджує мінусовий баланс та зростання заборгованості.
2. Перед зустріччю із судовими приставами слід ретельно вивчити ФЗ, який регулює арешт майна та банківських рахунків. На цьому етапі необхідно підготувати дані, що підтверджують неправомірне блокування.
3. У розмові з приставами слід уточнити причину, з якої було здійснено блокування. Домовившись про план погашення заборгованості, через яку було ухвалено рішення накласти арешт на кредитну картку, можна розраховувати на відновлення спеціального карткового рахунку.

Якщо мирний шлях вирішення питання не призвів до врегулювання ситуації, слід звернутися до суду для скасування виконавчого листа. Обов'язково прикріпити до справи папери, які б підтверджували, що заарештовувати кредитний рахунок пристави не мали права. Це може бути витяг з підтвердженням суми боргу.

Оскільки до моменту розблокування рахунку може пройти кілька тижнів і навіть місяців, можна вжити таких заходів:

1. Звернутись до банку для відкриття другого рахунку для оплати кредиту.
2. Щоб уникнути списання коштів, вносити оплату тільки у відділенні банку.
3. Через депозит нотаріуса також є можливість оплачувати борги.

Відповідно до норм Цивільного кодексу, кредитор не може перешкоджати клієнту і заважати йому повертати заборгованість навіть при накладенні арешту, тому в самій складної ситуаціїможна уникнути нарахування штрафів та вчасно проводити платежі за кредитом.

Все частіше трапляються ситуації, коли користувачі кредитних карток і кредитів несподівано для себе виходять на прострочення через ухвали судових приставів.

Багато хто навіть не здогадується про наявність виконавчого листа і виявляє цей факт, отримавши від банку повідомлення про порушення сплати кредиту, незважаючи на своєчасне внесення плати за кредит.

Законність арешту кредитних рахунків

Відповідь на питання про законність арешту банківського рахунку можна знайти у статті 81 Федерального Закону«Про виконавче провадження», де чітко прописано, що заарештовані може бути кошти боржника, сам рахунок арешту підлягає. У разі наявності грошей на рахунках боржника тільки сама кредитна організаціямає право заарештувати рахунок досі скасування постанови.

У разі наявності в банку кредитів, що діють у боржника, слід докладно розглянути схему погашення в кожному конкретному банку. Зазвичай ця інформація описана у кредитному договорі у пункті «Погашення кредиту».

Арешт рахунків за споживчим кредитом

Якщо у боржника взято у банку споживчий кредит, то найчастіше йому відкривається 2 рахунки:

• Розрахунковий. Є рахунком, через який проводиться спочатку видача грошових коштівта наступні розрахунки з банком у вигляді щомісячних платежів. Номер розрахункового рахунку вказується в договорі і для фізичних осіб починається з найчастіше цифр 408, 423 або 425. Спочатку він має нульовий баланс, а всі кошти, що надходять на нього, вважаються власними коштамипозичальника. При внесенні платежу за кредит ці кошти можуть бути утримані для покриття боргу за виконавчим провадженням і в цьому випадку може настати прострочення за кредитом.
• Позичковий рахунок. Має негативний баланс та показує розмір заборгованості за кредитом. Номери рахунків для кредитів починаються з цифр 455. Щодо цього надходять гроші з різних джерел і витрачаються на оплату кредиту. Заарештовувати кошти судові пристави даному випадкунемає права з належності рахунку безпосередньо кредитної організації.

Схема погашення кредиту виглядає найчастіше так: позичальник вносить щомісячний платіжза кредитом на розрахунковий рахунок, з якого банк у дату платежу переказує наявні кошти на позичковий рахунок. За той час, який гроші зберігаються на розрахунковому рахунку для списання за кредитом до настання дати платежу, може статися утримання коштів, якщо пристав направив до банку постанову.

Якщо заарештовано рахунок, через який здійснюється оплата кредиту, то найкращим способомВирішення ситуації є звернення до банку для роз'яснення способів внесення грошей безпосередньо на позичковий рахунок, щоб уникнути прострочень. Найчастіше рішенням є такі способи оплати:

• внесення грошей через касу банку;
• оформлення нового рахунку третій особі з оформленням спеціального банківського дорученняна оплату кредиту боржника;
• поповнення позичкового рахунку банківським переводомчерез рахунки інших банків.

Арешт рахунків за кредитною карткою

У разі оформлення кредитної картки клієнту найчастіше відкривається лише позичковий рахунок, що може мати нульовий чи негативний баланс, т.к. власних коштів позичальника у ньому не може. Пластикова карткає способом внесення грошей безпосередньо на позиковий рахунок, минаючи етап переказу через розрахунковий рахунок. У разі всі кошти, що є на карті, належать банку, а чи не боржнику, і, не можуть бути списані.

Зіткнувшись із проблемою спілкування з приставами, багато людей задаються питанням, а чи мають право судові пристави заарештовувати кредитні рахунки,а якщо так, то як це відбувається в реального життя? Питання досить спірне: з одного боку, пристави мають право накладати арешт на будь-які банківські вкладита депозити боржника. З іншого боку, кредитний рахунок відноситься до тієї категорії, яка пов'язана з банківським капіталом. При відкритті позичкового рахунку позичальник отримує у розпорядження кредитні засоби- а вони, своєю чергою, належать банку. Проте практика вже давно показує, що пристави накладають арешт і на кредитні кошти боржників. Чому це відбувається? Давайте розумітися!

Підстави для арешту

Співробітники Федеральної службисудових приставів заарештували кредитну картку Одразу слід згадати про правову обґрунтованість такого рішення. На перший погляд здається, що співробітники у формі не мають права обмежувати боржника у наданих банком коштах. Однак, глянувши на положення закону, багато стає зрозумілим.

Судово-виконавча система Російської Федераціїпередбачає такі підстави для арешту приставами банківських рахунків:

Арбітражні справи

Відповідно до ст. 91 Арбітражно-процесуального кодексу, арешт обумовлений виконанням позовів проти юридичних осібі індивідуальних підприємціву питаннях економічного характеру.

Кримінальні справи

Відповідно до ст. 115 Кримінально-процесуального кодексу, справи про розкрадання, шахрайство та інші замахи на власність громадян також передбачають арешт рахунків обвинуваченого (підсудного).

Кредитні зобов'язання

Арешт кредитного рахунку може бути пов'язаний із заборгованістю його власника перед банками, фізичними особами чи державою. У разі пристави діють відповідно до ФЗ «Про виконавче провадження». Підставою виступає або вердикт суду, або ухвала старшого судового пристава.

Безкоштовна юридична консультація

Заявку успішно надіслано!

Найближчим часом з вами зв'яжеться наш юрист та проконсультує вас.

Найкращі адвокати

Ларіонів

Слід зазначити, що тут не уточнюється характер відкритого в банку депозиту боржника. Стягнення поширюється на все активні вклади, незалежно від їх змісту та призначення. Отже, за наявності боргу позичальник може позбутися кредитних коштів, що видаються банком, на користь погашення позички перед іншим кредитором.

Як відбувається арешт кредитного рахунку?

Арешт банківської картки- це примусова міра, спрямовану утримання певної частини грошей на користь погашення боргу. Внаслідок таких дій боржник тимчасово втрачає доступ до лицьового балансу і не може користуватися позичковими коштами. При цьому арешт часто проходить без попередження власника депозиту.

Процедура та принципи арешту:

1. Спроби досудового врегулюванняконфлікту - кредитор зустрічається з боржником, дзвонить чи відправляє йому повідомлення необхідність погасити борг чи частина боргу.
2. Звернення з позовом до суду - після того, як кредитор розуміє, що мирним шляхом дог повернуто не буде, він складає позовну заявудо суду та подає його на розгляд.
3. Винесення вердикту суду про примусове стягнення коштів виконавчий листпередається до районного відділення ССП, а копія надсилається боржнику.
4. Пристави розсилають запити до банків – метою такого заходу є пошук депозитів, вкладів та інших банківських активів недбайливого платника.
5. Надання інформації про відкритих рахункахборжника - закон зобов'язує банки пред'являти інформацію про клієнтів на вимогу ФССП.
6. «Заморожування» кредитного балансу- на вимогу судових приставів банк заарештує рахунки боржника і утримує наявні ними активи.

Прийшовши до банку або скориставшись банкоматом, позичальник дізнається про арешт своєї картки. Настав час розглянути варіанти виходу із ситуації.

Що робити, якщо пристави заарештували кредитний рахунок?

Арешт кредитного рахунку ще означає арешту самого боржника. Тому останнє має шанси розрахуватися з кредиторами і навіть повернути вилучені з картки кошти.

Якщо ви не знаєте, за що був заарештований ваш банківський актив, слід відвідати найближче відділення ССП та дізнатися подробиці про «заморожування» рахунку. Для цього потрібно взяти витяг з банку і прийти з нею до пристав. Співробітник ССП знайде в базі відомості про ваш випадок і повідомить причину арешту пластикової картки.

У деяких випадках є шанс домовитись із кредитором безпосередньо. У найсприятливішому разі позивач забере заяву (якщо справі ще дано офіційний хід), а боржник зобов'язується погасити заборгованість в обумовлений між сторонами термін.

Іноді з'ясовується, що лицьовий баланс було заарештовано помилково. Наприклад, позичальник брав кредит і погасив його у зазначений термін, але ці відомості не відобразились у банку. У результаті відбувається «заморожування». Допомогти у такій ситуації може відвідування відділення ССП або подання позову до суду на неправомірні дії приставів.

Як зняти арешт із кредитного рахунку через суд?

Поводження з позовом проти судових приставів - це серйозний і відповідальний крок. Перш ніж застосовувати його в дії, слід переконатися, що арешт дійсно був здійснений незаконно, і люди у формі не поспішають «розморожувати» банківські депозити позивача. Не зайвим буде зустрітися зі старшим судовим приставом та отримати його роз'яснення.

Перелік документів для звернення до суду:

1. Скарга на дії приставів;
2. Номер та дата постанови, ПІБ відповідального стягувача;
3. Копії постанови про стягнення боргів;
4. Відомості про призначення банківського депозиту(У нашому випадку кредитний);
5. Витяг з банківського балансу(Приходять та засоби, що йдуть).

Заява та документи подаються до районного відділу суду. Термін розгляду скарги становить 10 робочих днів. За підсумками опрацювання заяви орган дає офіційну відповідь, наприклад, зняття арешту з банківського рахунку заявника. Якщо позов відхиляється, можна спробувати подати його до регіонального суду.

Рано чи пізно кожен боржник стикається з таким неприємним явищем, як арешт банківського рахунку. На жаль, якщо у вас є борги за кредитами, комунальним послугамабо просто штрафи ДІБДР, арешт рахунку вам забезпечений у будь-якому разі, принаймні, якщо на ваше ім'я відкрито будь-який банківський рахунок чи вклад. Але найчастіше доводиться стикатися з такою ситуацією, як арешт кредитні картки, а це подвійно неприємне явище для боржника, він не просто позбавляється коштів, а й має виплачувати кредит відповідно до банківського договору. Чи можуть пристави заарештувати кредитну картку, саме це питання турбує кожного боржника.

Про що свідчить законодавство

Справді, у межах виконавчого провадження судовий пристав виконавець має право шукати та заарештовувати рахунки боржників у російських банках. Тобто після отримання судової ухвалипро стягнення заборгованості з фізичної особисудовий пристав-виконавець робить запити до різних банків з метою розшуку його банківських рахунків. Після чого він, у рамках законної вимоги, надає банку постанову про арешт та стягнення коштів.

Якщо сказати те саме простими словами, тобто судовий пристав має право вимагати в банку кошти боржника, саме ті гроші, які зберігаються на рахунках фізичної особи та які належать йому. Звідси випливає питання, чи мають право пристави заарештувати кредитну картку, адже на ній немає особистих фінансівборжника, а кошти банківської організації, які вона надала позичальнику за умов кредитного договору.

Насправді судові пристави справді не мають права блокувати кредитні кошти позичальника остільки, оскільки вони йому не належать. А згідно із законом стягнення підлягає лише особисте майно боржника, щодо якого було заведено виконавче провадження. Тобто, у межах виконавчого провадження судовий пристав виконавець має право стягувати кошти та майно, що належить безпосередньо боржнику.

Важливо, судові пристави немає права накладати арешт на кредитні картки остільки, оскільки кошти є власністю банку і належать боржнику.

Процес арешту банківських рахунків

Насправді у збудженні виконавчого провадження не повинні бути неприємним сюрпризом для боржника, адже кожен з них має реальний шанс розплатитися з боргами до початку процесу примусового стягнення боргів. Судовий пристав зобов'язаний надіслати листа на адресу боржника та повідомити його про порушення виконавчого провадження протягом 5 днів, якщо не відбулося добровільного повернення суми коштів згідно з виконавчим документом.

Процедура арешту банківських рахунків має такий вигляд:

1. Судовий пристав-виконавець отримує ухвалу про стягнення заборгованості у примусовому порядку щодо фізичної особи.
2. Судовий пристав-виконавець надсилає повідомлення на адресу боржника про примусове стягнення заборгованості або виконання інших зобов'язань.
3. У разі, якщо боржник не виконав свої зобов'язання, судовий пристав відправляє до комерційних банків запит з метою пошуку коштів боржника.
4. Банк передає судовим приставам відповідь на запит і вказує, чи є в тому чи іншому комерційний банкрахунки боржника.
5. Якщо такі рахунки розшукують що у них накладається арешт із єдиною метою подальшого списання коштів у рахунок погашення наявних боргів.

Зверніть увагу, що арешт накладається з метою подальшого стягнення, тобто, кошти, якщо є на рахунку, негайно перераховуються на рахунок судового пристава, який, у свою чергу, перераховує їх за виконавчим документом.

Але це питання має й інший бік. Якщо ви володієте кредитною карткою, то маєте уявляти, що вона має негативний або нульовий баланс, тому що ви користуєтеся позиковими коштами банку. Відповідно, на практиці судові пристави не можуть списати з неї гроші, і це насамперед не на користь банку. Але за рішенням суду судові пристави надсилають до банку запит саме з метою пошуку рахунку. Тобто банк передає безпосередньо відомості у вигляді номерів тих самих рахунків. А вже після цього на них накладається арешт. Звідси випливає, що банк може списати або особисті кошти позичальника, що зберігаються на рахунку кредитної картки, або списувати гроші на момент поповнення рахунку.

Але навіть досконала та безпечна система банку може давати технічні помилки, саме в цей момент може здійснитися списання коштів у рахунок виконавчого провадження судовим приставом. До речі, не можна не сказати, що така ситуація є великою рідкістю. Дійсно з кредитних рахунків списуються гроші в рахунок виконавчого провадження, причому чіткої причини такого явища безперечно немає, в іншому випадку, у боржників не виникало б такого питання, чи можуть судові пристави заблокувати кредитну картку.

І, нарешті, не можна не сказати ще про один факт: судові пристави отримують від банку лише рахунки боржника, тобто вони не знають яке саме у них призначення, тобто вони можуть заарештувати кредитний рахунок, кредитну картку, дебетову карту, вклад, зарплатну карткута рахунок, на який боржник отримує пенсійні виплатиі державна допомога, аліменти та інші. Відповідно до законодавства вони не повинні розбиратися з цим питанням і накладають арешт одразу на всі рахунки боржника.

Яких заходів вжити боржнику

Що робити, якщо він виявив, що його кредитну картку заблоковано за ініціативою судових виконавців. Сьогодні виявити арешт банківського рахунку простіше простого, адже банк повідомляє своїх клієнтів про будь-які зміни його рахунку за допомогою SMS-повідомлень. Тому, якщо ви отримали повідомлення з банку, в якому зазначено, що на рахунок накладено арешт, вам потрібно негайно відвідати кредитно-фінансову організацію. Ваше завдання з'ясувати, хто заблокував рахунок та з якої причини. Безсумнівно, банк вам не назве причини арешту рахунку, але може дати виписку із зазначенням прізвища, імені та по батькові судового пристава, його службовий номер телефону та підставу, тобто підставу арешту та його номер.

Далі, ви повинні звернутися до служби судових приставів і з'ясувати причину блокування, тому що трапляється таке, що рахунок було заарештовано помилково судового пристава і гроші списуються незаконно, але ця окрема тема тут, безумовно, ви можете розраховувати на повне відшкодування збитків. Якщо кошти були списані з кредитного рахунку, ви повинні написати заяву про повернення позикових коштів.

Є ще один аспект. У поверненні позикових коштів вам можуть відмовити остільки, оскільки судові пристави виконавчі зацікавлені у поверненні боргу в найближчі терміни, але сам боржник може звернутися до суду і стягнути свої кошти.

Як подати до суду на судового пристава

Отже, якщо судові пристави списали гроші з кредитної картки, і відмовилися вам повернути кошти, що ви можете оскаржити їх дії судовому порядку. Тільки перш ніж звертатися до суду, вам однозначно потрібно вирішити питання з простроченою заборгованістю, можливо, вам можна буде домовитися з позивачем з вашого виконавчого провадження та визначити порядок повернення боргу, тобто укласти договір та надати суду докази, що ви не ухиляєтеся від сплати боргу, та визначили порядок дії з позивачем.

Далі ви можете звернутися до суду і зажадати у судового пристава повернути позикові кошти банку. З іншого боку, ви можете цього не робити, адже кошти були списані за рахунок погашення вашого боргу. Отже, ви залишилися повинні банку, з карти якого списали кошти, тут ви просто виплатите кредит і забудете про свої борги.

Якщо два попередні варіанти вас не влаштовують, то в будь-якому випадку можете скласти позов і вимагати у судового пристава повернути кредитні кошти. Для цього вам потрібно звернутися до суду загальної юрисдикції та скласти позовну заяву. До речі, краще звернутися до професіоналів, тому що в цьому питанні є безліч нюансів та тонкощів, заодно ви отримаєте грамотну консультацію юриста.

Перевірка виконавчих проваджень у базі даних ФССП

Після того, як ваша позовна заява буде готова, ви можете звертатися з нею до суду. У суді вам потрібно буде наполягати на поверненні коштів на рахунок картки доти, оскільки вони вам не належать і є власністю банку. Шанси на позитивне рішення суду у вас є, але знову ж таки вам потрібно буде визначити порядок повернення боргу, наприклад, ви можете домовитись із судовим приставом про повернення боргу частинами або певним відсотком від вашого щомісячного доходу.

Звернути увагу, якщо кредитні кошти були списані з банківської картки, то до моменту надходження їх на рахунок вам доведеться розплачуватись за кредитом з банком і тут не варто ухилятися від своїх зобов'язань, адже ви підписували кредитний договір, відповідно до якого зобов'язані вносити щомісячні платежі до рахунок погашення боргів.

Підіб'ємо підсумок, судові пристави мають повне право накласти арешт на банківські рахунки боржника, ця дія укладається в рамки чинного законодавствапро виконавче провадження. Але з іншого боку, банк не повинен розплачуватися за вас, і ви можете вимагати повернення незаконно списаних кредитних коштів із вашої банківської картки. В іншому варіанті ви можете залишити все як є, і розплачуватись далі з банком, хоча в даному випадку вам доведеться платити за це визначена договоромвідсотки.