Особисті фінанси є корисною інформацією для кожного. Основи управління особистими фінансами

Грамотне управління особистими фінансами – особливо цінна якість, володіння яким сприяє впевненості у нестабільній економічній ситуації. Коливання курсу валют, скорочення купівельної спроможності та зростання інфляції змушують нас підвищувати свої знання в галузі управління особистими фінансами з метою їх заощадження та збільшення.

Що таке фінанси

Фінанси – це сукупність економічних відносинз формування, розподілу та використання коштів. Фінанси можуть бути у володінні суб'єктів економіки, таких як держава, підприємства та організації, а також індивідів, тобто особисті фінанси.

Якщо ви розумієте всі функції фінансів, такі як:

• прибуткова
• накопичувальна
• розподільна
• контрольна

то ви ставитеся до того типу людей, які можуть відмовити собі в малому, щоб надалі отримати більше. Але як бути тим, хто живе від зарплати до зарплати, безуспішно намагається створити фінансову «подушку безпеки» і відкладає виконання своїх бажань на невизначене «потім»?

Коли немає грошей: усвідомлення проблеми – половина її вирішення

Розмову про фінанси почнемо з того, що вміння керувати головним механізмом свого благополуччя починається не з певної книги чи тренінгу, а з вас та вашого бажання опанувати цю науку. Існує безліч найрізноманітніших програм, де на чолі стоятьособисті фінанси, секрети управління якими підвладні вам. Однак поки ви не прийдете до думки про те, що готові обмежувати себе в деяких речах, все це пусте проведення часу. Тим не менш, першою рекомендацією служить книга - бестселер Роберта Кіосакі «Багатий тато, бідний тато» відгуки про яку мотивують краще за будь-які презентації.

У більшості випадків відсутність вільних грошейпояснюється тим, що мало заробляють. Так, звичайно, і тут є певні нюанси, але про це поговоримо вдруге. Ефективнеуправління особистими фінансами можливо тільки тоді, коли ви готові визнати проблему, суть якої полягає в тому, що витрати перевищують заробіток і розпочати боротьбу з нею. Найкращим способомбуде урок від крутого спеціаліста. Рекомендуємо інтернет-курс «7 секретів фінансової психології» від психолога та інтернет-підприємця Дмитра Трефілова. Це дуже затребуваний та корисний курс у зручному форматі.

Вирватися із замкнутого кола: ознаки фінансової безграмотності та способи боротьби з нею

Давайте спробуємо з'ясувати насправді, чи потрібний вамфінансовий радник і чи все у вас так погано, як здається на перший погляд, адже на відсутність грошей скаржаться люди з різним рівнем доходу.

Нижче наведено перелік основних ознак фінансової безграмотності:

• борг платежем страшний

Існування від зарплати до зарплати найчастіше породжує особливу категорію людей – любителів брати короткострокові кредити у банку, або користуватися добротою друзів та рідних. Нерівномірний розподіл витрат до чергової зарплати призводить до того, що частину грошей ви змушені віддати у вигляді боргу і знову відчути нестачу коштів, тобто шукати вихід із ситуації за допомогою нових позик.

• імпульсні покупки

Покупки, здійснені в пориві почуттів, залишають дірку в бюджеті і роками припадають пилом на полицях.Курс управління особистими фінансами рекомендує подолати спокусу та відмовитися від придбання речей, які ви раніше не заносили у шопінг-лист.

• відсутність грошей на «чорний день»

З кожним із нас трапляються форс-мажорні ситуації, скажімо, незапланований ремонт автомобіля чи хвороба близьких, отже, є потреба у певній сумі грошей. Якщо немає накопичень, знову повертаємося до першого пункту, а саме – занурення в кредити та борги;

• якщо немає мети, не робиш нічого

Відсутність фінансових цілей призводить до недбалого поводження з грошима. Трапляється, що навіть за наявності накопичень не вдається робити потрібні великі покупки, оскільки були заплановані важливі статті витрат. Спочатку спробуйте поставити собі невелике, але досить легко здійснене фінансове завдання. Згодом маленькі перемоги дадуть вам можливість рухатися до більш серйозних цілей.

• життя без страху за майбутнє

Найчастіше ми вважаємо за краще жити лише сьогоднішнім днем, оскільки майбутнє виглядає невизначеним і далеким. Пенсійні реформиі слабка підтримка від держави призвели до того, що про пенсію в нашій країні прийнято замислюватися незадовго до виходу на неї, що нерозумно. Почніть піклуватися про своє майбутнє прямо зараз. Влаштуйтеся на повну офіційну заробітну плату. Зробіть вибір на користь надійного фонду для розміщення страхових внесків та обов'язково складітьособистий фінансовий план.

Якщо в одному з зазначених пунктів ви дізналися свою манеру поводження з грошима, то варто визначити стратегію і тут неоціненну допомогу нададуть поради та рекомендації успішних підприємців та інвесторів, які із задоволенням діляться своїм досвідом.

Дорога до фінансової свободи: як взяти ситуацію під контроль?

Якщо ви читаєте цю статтю, то знаходитеся у пошуках відповіді на поставлене вище питання. Ні, ми не закликатимемо вас вести домашню бухгалтеріюна папері. Адже є сучасний варіант вирішення поставленого завдання.управління особистими фінансами онлайн . Повсюдне поширення інтернету та доступність мобільного зв'язкуперетворили нудний підрахунок чеків на захоплюючий процес. Використовуйте електронні пристрої та різні програми. Вибирайте найзручніше для себе. Наприклад: фінансова гра «Грошовий потік», засновником якої став Роберт Кіосакі, допоможе освоїти навички підприємницькі навички та основи фінансового механізму.

Фінанси, план закупівель, контроль доходів та витрат – все це викликає інтерес, але не варто перегинати ціпок. Режим найсуворішої економії призведе до того, що ви втратите смак життя і знову без обмежень почнете витрачати кошти. Заощаджувати потрібно, але не на шкоду спілкуванню з близькими та рідними, придбання чи отримання додаткової освіти.

Управління особистими фінансами книга закликає звернути увагу на важливу складову вашого спокійного майбутнього, а саме страхування ризиків. Ви можете вивірити до дрібних деталей плани на життя, але не факт, що все вийде саме так, як ви спрогнозували. У разі невдачі (наприклад, несподіване скорочення на роботі). Не дайте обрушитися мріям про благополучне життя, подбайте завчасно про ваше «завтра».

Днями я переглянув багато книг з особистих фінансів і здивувався їхній схожості. А так сталося, що я дуже великий шматок свого життя займаюся корпоративними фінансами, тому не стримався, щоби не висловити альтернативну думку.

Я розумію, що можу зачепити чиїхось «священних корів», тому прошу не злитися і враховувати, що це лише моя точка зору. І я буду вдячний вам за ваші коментарі.

Розмір статті обмежує політ моєї письменницької фантазії, але я постарався виділити основні моменти, на які варто звернути увагу плануючи особисті фінанси.

Облік витрат - інструмент фінансово неспроможних людей

Який, між іншим, забирає багато часу. У всіх книгах про особисті фінанси рекомендують вести облік витрат. Тепер для цього є безліч різноманітних програм, і веб-сервісів. Яка мета цього процесу? Декларується, що це допоможе краще зрозуміти свої витрати, знайти приховані джерела. додаткових грошейдля інвестування. Але мені чомусь здається, що найчастіше облік витрат ведеться заради того, щоб зрозуміти, «в разі чого», а також просто заради самого процесу - облік заради обліку, без будь-якої мети.

Також я впевнений, що це інструмент для тих, хто не є фінансово успішним. Уявіть, що ви . Чи є сенс вести облік витрат у такому разі? Чи не все одно, скільки за день ви випили Кока-Коли і де пообідали? Це буде порожньою витратою вашого часу, що сильно подорожчав, який краще витратити на нарощування вашої фінансової потужності.

Другим недоліком постійного ведення такого обліку є втрата часу. Щодня на такий облік треба витрачати час - 5-10-20 хвилин. За рік набігає дуже пристойна кількість годинників. Ось якби стільки ж часу кожен думав про те, як збільшити свої доходи, то, на мою думку, результат не змусив би себе чекати.

Але все ж таки облік витрат - це відмінний інструмент, якщо користуватися ним розумно і періодично, а не постійно. У людини, яка працює найманим робітником, структура доходів, часу та витрат дуже стабільна. Якщо відкинути великі покупки та непередбачені обставини (ДТП, хвороба, відпустка…), то витрати будуть приблизно однаковими з місяця на місяць. Тому облік витрат можна робити, наприклад, раз на півроку, щоб краще зрозуміти свою ситуацію. А час, що звільнився, в інші п'ять місяців краще витрачати на щось корисніше.

І головне, пам'ятайте: якщо ви витрачаєте все під нуль, то ніякий облік вам не допоможе - треба або нарощувати фінансові можливості або тренуватися в самодисципліні.

Балансовий облік - найкраща альтернатива операційному

Кожен із нас знає про свої прибутки набагато більше, ніж про витрати. Це факт. Джерел доходу менше, і вони краще контролюються. Чому б не використовувати це для побудови своєї особистої?

Зробити це насправді дуже просто.

Уявимо, що у вас є три місця, де зберігаються гроші: банк, готівка (під диваном), інвестиційний фонд. І всі гроші, які ви заробляєте, потрапляють до одного з цих місць. Тоді, щоб зрозуміти ваше фінансовий станВам необхідно лише вести облік балансу за цими «місцями».

Ось простий приклад:

»
За цією табличкою можна навіть красивий графік побудувати і порахувати відсоткові співвідношення.

За такої постановки завдання, з балансовим обліком, ваша фінансова мета полягає в тому, щоб графа «Разом» від місяця до місяця зростала, і зростала швидше, ніж інфляція. Якщо комусь буде цікаво, то я можу розповісти, як рахувати свою інфляцію, справжню, а не ту нісенітницю, яку нам парять статистичні державні органи.

Варіант з балансовим обліком вкрай простий у реалізації, не вимагає стільки часу, як облік витрат, і ефект від нього такий самий. До того ж його треба робити раз на місяць, а не щодня.

Бюджетування - чудовий варіант фінансового управління

Бюджетування - популярна тема великих компаніях. Саме завдяки йому в ужиток увійшов популярний вислів «освоїти бюджет». Але це інструмент не лише для компаній. Його з успіхом може застосовувати.

Припустимо, що ви заробляєте $2 000. Ви домовляєтеся із самим собою, що $500 на місяць відкладатимете на чорний день у банку (саме в банку, а не в банк), а $1 500 - це ваш місячний бюджет на витрати, які ви можете витрачати на власний розсуд.

Тобто вам не треба вести облік того, як ви витратили $1500, але обов'язково треба вкластися в цю суму.

Це дуже простий інструмент. Та й насправді кожен, хто зараз живе від зарплати до зарплати, користується ним. Проблема лише у тому, що нічого не відкладається.

Звичайно ж, подібний підхід вимагатиме певної самодисципліни, адже ви знаєте, що десь є ще $500, які спокушають. Але ніхто не обіцяв, що буде легко.

Ігноруйте інвестиційний тиск

Усі книги та статті стверджують, що вам обов'язково треба інвестувати. Що це єдиний варіант досягти фінансової незалежності. Це правильна порада, єдине, що з ним краще не переборщувати і підходити дуже обачно.

Якщо по-чесному озирнутися, то довкола повно всіляких «стрімких» інвестиційних пропозицій: ПАММ, МММ, HYIP, довірче управління… Багато цих інструментів взагалі не регулюються жодними законами, і не треба мені розповідати, що написано на сайтах форекс-брокерів.

Тому якщо на даний момент у вас немає жодної інвестиційної ідеї, то не варто засмучуватися і кидатися на першу пропозицію, що трапилася. Також вам треба чітко усвідомлювати ризики та ту суму, яку ви можете втратити.

Щоб це краще зрозуміти, я настійно рекомендую вам прочитати книгу Насіма Талеба «Антихрупність», там дуже багато хороших прикладів не тільки зі світу фінансів.

Також хочу зауважити, що сам процес інвестування може тривати досить багато часу. Адже вам доведеться отримати нові знання, витрачати свою увагу і час на об'єкт інвестиції… Тож якщо ви просто збираєте гроші в банку, то це теж нормально. Повірте, гарна інвестиціяприйде до вас, тому не варто усі гроші вкладати в МММ-2015.

Отримуйте задоволення від роботи зі своїми фінансами

Напружено вважати, корпіти над грошима - це, звичайно, добре, але краще не варто. Якщо якась інвестиція або якийсь підхід змушує вас переступати через себе або робити те, що вам не подобається, то відмовтеся від цієї нісенітниці.

Ви повинні отримувати задоволення. І якщо для цього доведеться пожертвувати парою відсотків річних, то підіть на це. Може, ця порада трохи суперечить ідеї максимізації прибутку, але, повірте, воно того варте. Ваші нерви, напруга та поганий настрій коштують більше кількох відсотків.

Також у статті я навмисно оминав всі питання з активами, грошовими потокамиі оцінкою вартості, тому що це дуже велика тема і мені не хотілося захаращувати статтю. Розкажу якось наступного разу.

Дякуємо за ваші відгуки та коментарі.

Руни відомі як стародавня писемність германців. Рунічний знак є могутнім містичним символом, здатним розбудити як сакральні сили, і природні. Тому в давнину в магічній практиці використовували руни. Талісмани, цілющі амулети та захисні обереги, що приносять удачу та щастя, виготовляються з рунами.

Амулет з руною Феху (руна удачі та багатства), що повторюється три рази, використовують і створення матеріального та фінансового благополуччя. Встановлюється по Фен-шуй від вхідних дверей крайній лівий кут (кут благополуччя).

Які руни приносять удачу?

Приваблюють успіх поєднання рун (рунограма) Кеназ - Феху - Вуньо:

1. Кеназ- дарує удачу і розкриває, підтримує нові починання, допомагає знайти правильний напрямок та втілити задумане;
2. Феху- допомагає придбати багатство та зберегти набуте;
3. Вуньо- обіцяє виконання задумів, допомагає зберегти добробут і дарує радість та задоволення від звершень.

Рунограма – це формула, що складається з трьох, чотирьох і більше рун спрямованої дії. Під час упорядкування рунограми використовують знаки певного розташування. Перший символ уособлює сам результат, якого хочете досягти. А останній має бути підсумковий результат, якого ви досягаєте.

Руна удачі та щастя - рунічна в'язь Ансуз - Уруз - Яро - Ансуз (формула AUJA), в амулеті приваблює щастя. Руни на удачу та гроші – комбінація рун: Феху – Інгуз – Одал – це один із способів притягнути удачу та гроші.

Руни грошей варто уявити подумки у воді, а потім випити її. Також руни можна зобразити олією (ефірною) на тілі, намалювати на гаманці або папері, подряпати на карті (банківській) або свічці, в іншому - скрізь, де тільки заманеться. Руни на удачу та багатство: Гебо-Феху-Перта-Одал - це поєднання рун сприяє успіху в отриманні багатства.

Руна багатства є основною руною для залучення грошей. Вона приносить багатство та допомагає набути матеріального благополуччя. Щоб всі руни працювали, і щоб залучити гроші слід, зосередитися і візуалізувати грошове бажання. Крім того, якщо ви, скориставшись рунами, хочете дізнатися що-небудь, то ви у своїх діях повинні бути впевнені і намір сильними повинні бути і тоді руни стануть дзеркалом вашого внутрішнього світу.

Якщо ви тільки стали на шлях фінансової незалежності і намагаєтеся здійснити деякі спроби економії та планування, то вам, мабуть, досить складно. Особливо якщо вам доводиться віддавати гроші за освіту, іпотеку або будь-який інший кредит і при цьому щомісяця оплачувати свої необхідні витрати.

Саме тому ми пропонуємо вам звернутися до закордонних експертів і дізнатися, що вони думають про грамотне управління особистими фінансами і які універсальні поради можуть дати тим, хто знаходиться на самому старті. Якщо ви взагалі ніколи не думали про правильне управління особистими фінансами, то прочитати цю статтю буде подвійно корисно для вас.

1. Вивчіть власне відчуття грошей

Ерін Лоурі, автор книги "Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together", каже: "Починайте з визначення свого психологічного сприйняття грошей". Яким є ваш перший спогад, пов'язаний з грошима? Із чим воно асоціюється? Як ви ставитеся до грошей сьогодні?

У будь-якому питанні складно досягти прогресу, будучи зануреним у тригери та ментальні блоки. Задайте собі сміливі питання про гроші і чесно на них дайте відповідь. Це потрібно, щоб створити ефективну систему особистих фінансів, захищений від будь-яких проблем.

2. Перетворюйте час на гроші

"Знаходьте більше часу - ось простий лайфхак, який я завжди хочу донести до людей" - сказала Мішель Шредер-Гарднер, засновник сайту особистих фінансів Making Sense of Cents. Багато хто впевнений, що вони не можуть поліпшити своє фінансове становище через брак часу. Але при цьому вони мають можливість по кілька годин дивитися телевізор або сидіти в інтернеті. Відмовившись від цього, ви знайдете найпростіше джерело часу, який можна тим чи іншим чином конвертувати у гроші. І не обов'язково про роботу – фінансова освітатеж дуже корисно та вигідно в перспективі.

3. Витрачайте менше, ніж заробляєте

Домініка Бродвей, засновник Finances Demystified, вважає, що бути фінансово успішною людиною – це проста математика. "Просто слідкуйте, щоб ваш дохід перевищував витрати". Не виходить заробляти більше – шукайте способи витрачати менше. Грамотне управління особистими фінансами просто ніяк не може обійтися без цього основного правила.

4. Працюйте чесно

Не варто поводитися, як більшість людей, які працюють у світі, які просиджують тижні в очікуванні зарплати, радить Брітні Кастро, кандидат на нагороду Best Money Expert 2018.

Подумайте, чим ви справді корисні, як можете покращити роботу? Повідомляйте свою цінність компанії, колегам, начальству. Там, де ви працюєте за бажанням, а не з примусу, переговори та робочі питання вирішуються легко.

Взагалі це основний принцип для управління грошима та особистими ресурсами. Самовіддача у кожному дії – це шлях нагору.

5. Контролюйте гроші та дотримуйтесь стратегії

Не дійте спонтанно, коли йдеться про питання накопичення, погашення боргів, інвестицій тощо. Розставте пріоритети та складіть план, відповідно до якого розвиватимете фінансову незалежність.

6. Створіть надзвичайний фонд та поставте його у пріоритет

Грамотне управління особистими фінансами неможливе без цього. Ось ще одна порада від Лоурі: Вам необхідний накопичувальний фонддля надзвичайних випадків (подушка безпеки), незалежно від поточного боргового навантаження. Інакше у разі виникнення складної ситуаціїдоведеться звертатися до кредитів і занурюватися в борги ще сильніше».

Проте платежі за боргами, як і раніше, обов'язкові, навіть якщо на них виходить виділити зовсім мало коштів. Вже після побудови надзвичайного фонду розміром 100-150 тисяч рублів можна повністю зосередитися на усуненні боргів.

7. Спочатку гасіть борги з більшими відсотками

До речі, після погашення такого боргу краще почати переказувати ті самі відсотки на накопичувальний рахунок. Складнощів не виникне — адже ви справлялися, коли треба було віддавати ці гроші банку.

8. Розробіть бюджет

Обов'язково плануйте бюджет, особливо якщо у вас є, знову ж таки, борги. Розрахуйте, скільки можете відправляти на заощадження, а скільки – на погашення. В ідеалі, щонайменше 10% потрібно відкладати і стільки ж - віддавати за кредит (правда тут є тонкий момент з вашим мінімальним кредитним платежем, враховуйте це).

Позбавившись боргу, відправляйте в заощадження всі 20% і збільшуйте цю суму відповідно до збільшення свого доходу в майбутньому.

9. Заведіть ощадні рахунки з різними іменами

Ерін Лоурі каже, що одна з найефективніших стратегій заощадження для різних цілей – створення окремих рахунків з відповідними іменами. Будьте конкретні перед собою. Якщо ви відкладаєте гроші на комп'ютер, відокремте їх від інших коштів і назвіть "На новий ПК". Це дійсно допомагає накопичувати, тримати перед очима свої цілі та не змішувати їх у загальну купу під складними цифровими позначеннями чи типовими назвами.

10. Будьте конкретнішими

Якщо ви хочете заощадити 200 000 рублів за два роки, це відповідає 100 000 рублів за один рік або 8400 рублів за місяць. Погодьтеся, ця цифра більш конкретна і «близька» — ви відразу відчуваєте, чи легко її відкласти цього місяця або доведеться від чогось відмовитися. Проводьте такі розрахунки – вони допомагають вчасно коригувати свою стратегію, відмовлятися від непотрібних рішень і, головне, – забезпечують стабільний рух до мети.

11. Освоюйте програми для планування та фінансового виховання

Домініка Бродвей зізнавалася, що її улюблений програмний інструмент для планування та контролю грошей – Personal Capital. Але це лише один приклад із безлічі корисних та зручних додатків. Всі вони по-різному допомагають побачити загальну картину фінансового стану, доходи, витрати, а також прогнозують ситуацію на найближчий час До того ж у багатьох випадках за це навіть не потрібно платити.

Якщо ви хочете спростити планування і управління грошима, зверніть увагу на , про які ми вже писали окремо.

12. Орієнтуйтесь на правило 50/30/20

50% доходу витрачається на постійні витрати: комунальні послуги, обслуговування автомобіля та техніки, іпотека тощо;
30% йде на тимчасові витрати та задоволення: походи в кіно, подарунки, купівлю одягу тощо;
20% відправляється в запасний фонд або на накопичувальні рахунки для відпустки, нового будинку, виходу на пенсію, інвестицій та інших цілей.

Проаналізувавши свої фінансові показникиз такою розбивкою, ви дізнаєтеся, в яких областях витрачаєте занадто багато, а яким не приділяєте достатньої уваги. Крім того, ви зможете оптимізувати свої витрати, відправивши додаткові гроші в заощадження, якщо, наприклад, виявиться, що для постійних витратвам потрібно лише 45% прибутку.

13. Розберіться з цілями

Усі фінансові експерти та консультанти погоджуються, що досягнення неможливе без чіткого їх розподілу відповідно до терміну виконання:

Короткострокові. Сюди відносяться завдання, які потрібно виконати цього року, максимум – наступного року. Відпустка, відвідування концертів чи заходів, покупка подарунків або приємних для себе речей – це цілі на найближче майбутнє.

Довгострокові. Це завдання із великими планами на майбутнє. Для більшості людей це гроші для виходу на пенсію, погашення іпотеки чи освіти дітей.

Така розбивка – ще один спосіб прояснити пріоритети та полегшити собі планування бюджету.

14. Збирайте більше, якщо ви підприємець

На думку Домініки Бродвей, для звичайного працівника за наймом оптимальна сума на ощадному рахунку дорівнює сумі витрат за 3-6 місяців, то підприємцю слід орієнтуватися на 6-9 місяців. Це пов'язано з додатковими ризикамита витратами, з якими пов'язане ведення справи.

15. Автоматизуйте заощадження

Зараз будь-який банк має мобільні додаткита інтернет-портали, в яких ви можете налаштувати автоматичне відрахування конкретної суми на свій накопичувальний рахунок. Нехай із 10-20% від кожної зарплати одразу вирушає на нього. Єдина звичка, яку вам доведеться виробити - це вкласти місячні витрати в 80%, що залишилися. Не сумнівайтеся, що управління особистими фінансами — це легше, ніж здається.

Всі ми так чи інакше стикаємося з грошима протягом життя. Протягом усього часу роботи через звичайної людинипроходить не менше 100 тисяч доларів, а то й більше. є важливим аспектом нашого життя. Маючи впорядковане уявлення про рух грошей, можна досягти доброго добробуту вже у цьому житті. Ми говоримо так, тому що багато хто втратив віру у свої можливості. Вам навіть не доведеться сильно заощаджувати, а лише виконувати правильні дії. Дізнайтесь більше про особисті фінанси, а також про методи їхнього обліку.

• Зміст:

Визначення поняття

Це сукупність всіх коштів, якими володіє конкретна особа, у готівковому та електронному вигляді. Також сюди відносяться і фінансові інструментидля досягнення певних цілей, пов'язаних із грошима. Важливо пам'ятати, що фінанси не рівні грошам.

• фінанси ≠ гроші

Гроші - один із інструментів в економіці держави, конкретні купюри у вашому гаманці чи цифри на банківському рахунку. По суті, це борговий квиток, що має ціну, доки до держави є довіра громадян. Такий принцип лежить в основі всіх світових валют.

Фінанси - це гроші, які перебувають у зверненніщо дозволяє їм створювати інші гроші. Доки гроші лежать у вашому гаманці, вони вважаються особистими грошима. Якщо вони починають приносити прибуток, то це вже не просто гроші, а фінансові ресурси.

Зробимо перший важливий висновок. Ви можете тримати особисті гроші вдома, сподіваючись їх зберегти. У цьому випадку вони неминуче піддаються інфляції та ризикують згодом перетворитися на фантики. Деномінація, гіперінфляція, девальвація, дефолт - всі ці та інші неприємні події, що призводять до знецінення національної валюти, відбуваються досить часто. Погляд заощадження та доходи, як на особисті фінанси, відкриває можливості не лише їх зберегти, а й примножити.

Управління завжди починається з обліку. Сам факт звернення уваги на проблему є стимулом для покращення ситуації. Як тільки ви починаєте рахувати витрати, вони автоматично починають скорочуватися. вимагають контролю, який включає в себе та новий підхіду розподілі бюджету. Визначитись зі структурою розподілу заробітку допоможе метод 50-30-20.

Метод 50-30-20

Цей метод хороший тим, що його просто запам'ятати. Суть його полягає в тому, щоб 50% всіх коштів, що надходять, витрачати на необхідні потреби (їжа, проживання, комунальні платежі, транспорт і т.д.), 30% витрачати на власні задоволення та покупки, що не належать до необхідних (подорожі, відвідування кіно, ресторанів та інших закладів), а 20% коштів відкладати.

• 50% на необхідне
• 30% на задоволення
• 20% на чорний день

Цей спосіб дійсно дуже непоганий, тому що підходить для багатьох людей і дозволяє протягом певного часу накопичити чималу суму. У вас виникає критерій, яким можна відкласти чи зовсім скасувати якусь необов'язкову покупку, заради майбутнього благополуччя.

Незаплановані витрати

Саме спонтанні витратистановлять головну загрозу для власного бюджету та вимагають особливої ​​уваги. Іноді треба балувати себе за досягнуті успіхи. Буває й так, що несприятливі обставини змушують нас зазнати серйозних витрат. Здійснюючи контроль за рухом коштів, ви отримуєте мінімум два способи, щоб згладити негативний ефект від емоційних або незапланованих придбань.

По-перше, можна відмовитися від більшості з них на користь збалансованого бюджету. По-друге, уникнути боргової ями допоможуть особисті фінанси у вигляді резерву, якщо відмовити собі у витратах буде неможливо.

• незаплановані витрати – під особливий контроль

Ефективне використання грошей

Наведемо кілька порад, які допоможуть вам грамотно використати особисті кошти. Усі заможні люди мають подібні пункти, як частину свого фінансового плану. Неважливо, скільки ви заробляєте, якщо у вас немає хороших фінансових звичок. Мислення бідної людини призводитиме до відсутності грошей за будь-якого рівня доходу.

• заведіть собі добрі фінансові звички

Слідкуйте за своїми витратами

Виділіть один пробний місяць, коли ви записуватимете всі свої витрати. Ви здивуєтеся, скільки грошей йде у вас на всілякі дрібниці, без яких можна було обійтися. Особисті фінанси не вибачають неуваги до себе. Уявлення про власні статті витрат спонукає вас бути економніше і ефективніше розпоряджатися коштами.

Виключайте спонтанні покупки

Сучасні системи маркетингу спрямовано постійне стимулювання покупок. Чим швидше ви приймаєте рішення, тим легше попрощатися з грошима. Навіть якщо їх не вистачає, до ваших послуг вигідні кредитиі навіть безвідсоткові розстрочки. Маючи особистий фінансовий план, вам простіше встояти перед емоційними придбаннями.

Завжди відкладайте частину доходу

Важливо відкладати якусь частину свого прибутку кожен місяць. Нехай це буде хоч би 10%, але стане вашою звичкою. З цих грошей формується фонд фінансової безпеки, а згодом робляться перші інвестиції. Всі багаті люди зберігають і примножують дельту, деякі з них відкладають до 80% заробленого доходу.

Відкладіть гроші на чорний день

Навіть якщо такий день не настане, завжди потрібно мати особистий фондбезпеки. Він допоможе у разі виникнення проблем із фінансами або просто убереже вас від боргової ями. Стандартний розміртакого фонду – 6 середньомісячних видатків, а краще 12.

• фінансова безпека = резерв (6-12 місячних витрат)

Завжди майте стратегію

Вирішіть, яких матеріальних цілей ви хочете досягти у короткочасній та довгостроковій перспективі. Виходячи з того, яка кількість грошей вам потрібна для цього, формуйте свої витрати. Описаний вище спосіб 50-30-20 може стати дуже хорошим рішенням.

Усі описані вище поради - складові особистого фінансового плану. Якщо у вас немає плану багатства, то маєте план бідності. Якщо у вас немає плану витрат, то всі ваші покупки спонтанні. Якщо ви не маєте свого плану щодо розпорядження власними коштамиі майном, то в банків та уряду він є. І тоді особисті фінанси вже не є вашими.

Використовуйте сучасні технології

В наш час розроблені програми та додатки, що дозволяють значно спростити облік важливого факторадобробуту як особисті фінанси. Завантажте одну або кілька програм на свій смартфон для проби. Зупиніть вибір на найкращому і заведіть звичку регулярно ним користуватися - ефект не змусить довго чекати.

Інструменти для ведення особистих фінансів

Існує багато інструментів ведення власного бюджету. Будь-яка дія в цьому напрямку покращуватиме благополуччя. Можна фіксувати витрати у зошиті, після чого проводити аналіз результатів. Можна використовувати сучасні інструменти- Програми для смартфона. Розглянемо кілька програм з управління особистими фінансами.

Відмінний додаток, що дозволяє здійснювати облік своїх витрат і доходів, ставити фінансові цілі, складати особистий або сімейний бюджет. Дзенмані підтримується всіма популярними операційними системами, працює на ПК.

Можливо, найпросунутіша програма, що має низку додаткових функцій і можливостей. Дозволяє створювати кілька рахунків та прив'язувати їх до певних банківських карток. Підтримує мультивалютність. Дозволяє ставити фінансові цілі, а також надає інструменти контролю їх виконання. EasyFinance також здатне давати поради, якщо ви відкладаєте недостатньо грошей. Працює як на iOS, так і на Андроїді.

Найпростіший та інтуїтивно зрозумілий додаток для iOS та Андроїд. Гаманець дозволяє зібрати всі кредитні та знижкові карткив одному місці, отримувати інформацію про знижки та акції, оплачувати проїзд із прив'язаною транспортної картки. Додаток безкоштовний.

Додаток, оснащений дуже красивими іконками та продуманим дизайном. Має чималу кількість корисних інструментів і можливостей, що дозволяють вивести контроль власних фінансівна новий рівень. CoinKeeper має функцію «автоматичний бюджет», суть якої полягає в тому, що програма сама розраховує основні місячні витрати.

Складність ведення особистих фінансів

Проблемою обліку особистих фінансів у багатьох людей є небажання їм займатися. Необхідно записувати свої витрати, аналізувати їх, складати бюджет та дотримуватись його. Все це здається рутиною і потребує значних зусиль.

• якщо ви не виявите увагу до своїх грошей, вони втечуть до «уважніших» господарів

Заможні люди можуть дозволити собі найняти помічника чи фінансового консультанта, який виконуватиме рутинну роботу за них. Якщо у вас середній або малий достаток, вам все ж таки доведеться взяти на себе ці функції. Інакше про вас «подбають» банки та держава таким чином, що до пенсії ви залишитеся без копійки вільних грошей.

Грошова гра для всіх

Щоб робити щось без зусиль, треба робити це з цікавістю. З моменту появи перших грошей весь світ грає в гру «Хто кому винен?». Одні роблять це усвідомлено та захоплено, інші змушені грати в неї за чужими правилами та постійно програвати. Зробіть ведення особистих фінансівзахоплюючою грою, вигадуйте свої комбінації (у рамках законодавства) та вигравайте.

Правильному розпорядженню власними коштами сприяє підвищення фінансової грамотності. На жаль, цього не навчають у школі. Тому кожна людина має вирішити це питання самостійно та неодмінно передавати отримані знання своїм дітям. Таким чином у сучасному світівдасться виростити хоча б частину покоління, яке вміє вирішувати матеріальні проблеми самотужки.

Банки та уряд бачать у населенні лише слухняних споживачів, вони ніколи не будуть зацікавлені у самостійності громадян. Максимум того, на що здатні ці інститути – це навчити вас «правильно» брати кредити та заносити вільні засобидо пенсійного фонду, не даючи при цьому жодних гарантій на вашу безбідну старість.

Це перший і найдешевший спосіб підвищення фінансової грамотності . Вами вже оплачено інтернет, а там є багато корисної інформації у вільному доступі. Потрібно інвестувати лише ваш час, щоб досягти перших успіхів. Взявши на озброєння кілька простих порадВи зможете звільнити частину коштів на подальше інвестування в саморозвиток.

Можливо, у вас катастрофічно не вистачає вільного часу, що є прямим наслідком попадання у фінансову пастку. У такій ситуації почніть з управління особистим часом , Прочитавши нашу .

Спеціалізована література

Бажано формувати свою бібліотекуна паперовому носії. Знання без матеріального підкріплення швидко випаровуються, якщо ви не встигнете перетворити їх на звичку. Корисно перечитувати книги після досягнення певних успіхів, тому що в цьому випадку вам відкриються нові грані сенсу в «старих» реченнях. Цілком зрозуміти глибину змісту, можна лише досягнувши рівня розвитку автора книги.

Традиційна освіта, включаючи вищу, покликана зробити з вас хорошого виконавця чужої волі. У практичному сенсі воно корисне лише для того, щоб навчитися самостійно отримувати нові знання. А процес самоосвіти необхідно продовжувати все життя.

Саме семінари покликані у короткий строкдати максимум корисної інформації з вузької теми. На такому семінарі людина з практичним досвідомконцентровано передає вам відомості, як досягти того ж результату, минаючи помилки першопрохідника. Якщо ви вже вмієте заробляти більше, ніж витрачати, обов'язково спробуйте відвідати платні курси підвищення фінансової грамотності.

Безкоштовний сир

Зараз існує безліч різних пропозицій на ринку інфобізнесу. Також широко поширені безкоштовні семінари, організаторами яких є компанії мережевого маркетингу. Якщо вам пропонують отримати якісь знання безоплатно, причому семінар проходить у шикарній обстановці, то швидше за все вам красиво продадуть будь-що, крім корисних навичок. Але навіть такий досвід буде корисний, щоб згодом вміти відокремлювати зерна від полови.

При правильному підході вкладення у власне навчання окупаються багаторазово. Цей шлях неможливо пройти без помилок, але саме вони дадуть найбільш цінний досвід, який ви не почерпнете, перечитуючи розумні книги хоч сто разів. Лише дії наближають до результату.

Трохи про мережевий маркетинг

У країнах колишнього СРСРФірми мережного маркетингу здобули переважно недобру славу. Тим часом, це дуже демократичний спосіб перейти у світ бізнесу, Не кидаючи одночасно основну роботу і не роблячи великих вкладень, на відміну від купівлі готової системи (франчайзинг). Щоб досягти реальних результатів у мережевому маркетингу, слід при виборі компанії звертати увагу на її складові у такому порядку:

1. Гарна репутація
2. Програми особистісного розвитку
3. Сильна команда наставників
4. Люди у штаті, з якими приємно спілкуватися
5. Якісний продукт

Зверніть увагу, сам продукт має значення в останню чергу. Там, де його ставлять на перше місце, буде складно зрости у хорошого лідера. Швидше ви станете хорошим покупцем. Ми не ставимо за мету очорнити мережевий маркетинг, для певного типу людей це справді може стати гарною дорогою до благополуччя.

З точки зору особистих фінансівспілкування в колі МЛМ може допомогти знайти однодумців, які готові говорити про гроші з інтересом А це вже половина справи, оскільки більшість людей при згадці грошей лише гидливо морщаться і намагаються змінити тему. Це багато в чому пояснює, чому гроші також гидливо уникають таких людей.

• поважайте гроші, щоб вони відповідали вам взаємністю

Ви також можете спробувати створити власну систему бізнесу. Маючи при цьому досвід у мережевому маркетингу, ви здивуєтеся, наскільки правильні речі кажуть його представники. Проблема переходу з найманих працівників у бізнесмени у тому, що одні й самі слова люди з різних реальностей сприймають зовсім по-різному. Розширивши якось свою реальність у сфері бізнесу, вам відкриються нові сенси, які недоступні працівникам за наймом.

Особисті фінанси в інвестуванні

Навіть якщо у вас немає надлишків грошей, треба мати план на час, коли вони з'являться. Інакше всі «зайві» кошти будуть незмінно розмиватись. Покладіть у конверт - і вони щодня втрачатимуть свою цінність, згідно зі сформованими економічним законамсучасності.

Це вже краще, ніж мерзнути в боргах або балансувати на нулі. Але цього замало, щоб забезпечити собі фінансову свободу. Перші кроки інвестора-початківця описані в статті «». У наш час усі мають стати інвесторами, аби вміти зберігати та примножувати зароблене.

Інвестори найвищих рівнів використовують гроші інших людей (ДДЛ) для створення активів, які приноситимуть їм дохід. Це навіть ваші кошти, що лежать на банківському депозитіабо в пенсійний фонд. Щоб навчитися керувати чужими грошима, доведеться пройти стадію спроб і помилок. Для цього і знадобляться власні заощадження, щоб експерименти з кредитами не увігнали до боргової ями.

Виявляючи увагу та повага до особистих фінансів, ви отримуєте можливість знайти контроль над власним життямі повернути їх у бажане русло. Фраза «гроші притягують гроші» не вигадана випадково. Коли ви господар свого життя і в ладі з статком, то починаєте бачити все більше можливостейдля додаткового доходубез значних зусиль. Інші люди з грошима також виявлять інтерес до вас, щоб разом примножити загальний добробут.