Найкращий банк для кредиту готівкою. У якому банку вигідніше взяти кредит

Привіт, друзі!

Ви пройшли довгий шлях від думки про те, що вам не обійтися без кредиту, до прийняття рішення, що він вам просто необхідний прямо зараз. Сподіваюся, що ви підійшли до цього питання ґрунтовно та з повною відповідальністю за наслідки прийнятого рішення. Вас уже не вмовити ще раз подумати? Тоді знайдемо відповідь, де взяти кредит на вигідних умовах.

Перш ніж шукати відповідь на поставлене в темі статті питання, треба визначитися, за якими критеріями ми вибиратимемо найвигідніший кредит:

• Мінімальний відсоток за кредитом.

Це основна вимога, яку позичальники пред'являють до кредиту. Хто не мріє одержати гроші під маленький відсоток? Але в цьому випадку потрібно бути особливо уважним під час укладання договору. Часто позику з низькою ставкою приховує вигоди, які отримуєте не ви, а банк (комісії, невеликий термін кредитування, застава та ін.)

• Відсутність нав'язаних додаткових послуг.

До них, насамперед, відносяться різного видустраховки (життя та здоров'я, втрати роботи, майна). я писала у окремій статті.

• Висока швидкість затвердження заявки.

Зараз із цим практично немає проблем. При оформленні онлайн-заявки на кредит процес схвалення може тривати лише кілька хвилин. Іноді достатньо лише паспортних даних, щоб отримати позитивне рішення банку.

• Багато способів погашення.

Навіть найконсервативніший банк розвиває мережу доступних варіантівсплати кредиту: офіси, банкомати, інтернет-банкінг та ін. І робить це дуже швидко. Наприклад, ще кілька років тому Ощадбанк славився розгалуженою офісною структурою, але огидним мобільним банком. Сьогодні все змінилося.

• Мінімальний набір документів.

Ідеальний варіант - схвалення кредиту за паспортом. І таке можливо, але часто на невигідних для вас умовах. Практикується в магазинах, де сидять представники банків і ловлять "тепленьких" клієнтів, які вже спалахнули покупкою чогось нового та дорогого. Беруть їх в обіг відразу, тому що, прийшовши додому, багато хто все-таки дозволить собі заглянути в інтернет і дізнатися кредитні пропозиціїу кількох банках. Не будьте такими податливими, не погоджуйтеся одразу на першу пропозицію.

Кожен позичальник повинен мати свій список вимог до позики та банку, який його видає. Але ми окреслили найбільш значущі критерії вибору. Ви легко приберете неактуальні для вас та додасте власні додаткові умови.

Етапи вибору кредитного продукту

У якому банку вигідніше взяти кредит? Основні кроки, які ви повинні виконати, щоб відповісти на це запитання:

Етап 1.Визначити мету кредитування: на придбання житла, дорогих товарів чи автомобіля, відпустку, весілля, освіту тощо.

Етап 2.Визначити суму позики. Від її величини залежить процентна ставкаі, звичайно, ваш борговий тягар.

Етап 3.Вибрати терміни кредитування. Чим довше ви розраховуєте розплачуватись за кредитом, тим охочіше з вами співпрацюватимуть банки. Адже ви – їхні “курочки, що несуть золоті яйця”. Термін може бути від кількох місяців до кількох десятків років (за іпотекою, наприклад).

Етап 4.Відвідати сайти, які пропонують порівняти кредитні продукти кількох банків (Банки.ру, Сравни.ру та ін.) Вивчіть відгуки позичальників. Відберіть кілька банків, які відповідають вашим вимогам.

Почніть процедуру вибору з банку, де отримуєте заробітну плату. Для таких категорій позичальників діють пільгові умови. Зверніть увагу на акції. Наприклад, під час підготовки матеріалу для статті у Газпромбанку діяла акція.

Етап 5.Відвідайте відділення обраних банків або їх офіційні сторінки в Інтернеті. Розпитайте менеджерів або уважно вивчіть інформацію на сайті за всіма кредитними пропозиціями.

Етап 6.Майже всі банки пропонують скористатися кредитним калькулятором, щоб приблизно розрахувати щомісячну сумудо погашення, у деяких випадках можна відразу побачити суму переплати за кредитом.

Етап 7.Порівняти отриману інформацію та ухвалити остаточне рішення про вибір банку та кредитної пропозиції.

Етап 8.Заповнити заявку через інтернет чи в офісі банку.

Деякі фахівці пропонують подавати заявку одразу до кількох банків, щоб, напевно, отримати схвалення хоча б від одного. Але є один нюанс. Подання заявок одночасно в кілька банків здатне зіпсувати вашу кредитну історію.

Чекаю на ваше запитання: "А які банки працюють практично без відмови?" Наприклад, куди податися безробітному чи клієнту з поганою кредитною історією? В інтернеті ви знайдете багато статей на цю тему. "Експерти" дають список кращих банків, які дають гроші в борг всім. Я не відношу себе до таких експертів, бо працюю лише з офіційною та перевіреною інформацією. А такої ні. Тому надати вам чарівного списку не зможу.

Але ми з вами вивчимо варіанти кредитування у найпопулярніших за відгуками клієнтів банках. Можливо вони підійдуть саме вам. Якщо ні, то вам доведеться провести власне дослідження.

Найкращі кредити за відгуками позичальників

Найпопулярнішим кредитом є споживчий. Фінансовий порталБанки.ру склали такий рейтинг:

1. Більше документів, Нижче ставки – від Ренесанс Кредит.
2. Перший поштовий – від Пошта Банку.
3. Споживчий – Газпромбанк.
4. Готівкою – від Альфа-Банку.
5. Готівкою – від Тінькофф Банку.

Я не візьму на себе сміливість складати свій рейтинг. Він у будь-якому випадку вийде необ'єктивний. Пропоную розглянути основні умови кредитування з цих п'яти банків у таблиці та порівняти їх між собою.

Банк / Найменування кредиту	Ставка	Сума / Строк	Вимоги до позичальника	Документи
Ренесанс Кредит / Більше документів, нижче за ставку	Від 11,3%	До 700 000 руб. / до 60 місяців	Від 20 до 70 років. Дохід від 8000 руб.	Паспорт РФ. Документ, що засвідчує особу (на вибір). Додаткові документи.
Пошта Банк / Перший поштовий	Від 12,9%	До 1000000 руб. / до 60 місяців	Від 18 років.	Паспорт РФ. Без довідки про прибутки. ІПН роботодавця.
Газпромбанк / Споживчий	Від 11,4%	До 3500000 руб. / до 7 років	Від 20 до 70 років. Стаж від 6 місяців на поточному місці роботи. Відсутність негативної кредитної історії.	Паспорт РФ.
Альфа-Банк / Готівкою	Від 11,99%	До 3000000 руб. / до 5 років	Від 21 року. Стаж від 3 місяців на поточному місці роботи. Наявність мобільного та стаціонарного телефону. Прибуток від 10 000 руб.	Паспорт РФ. 2-й документ на вибір. 3-й документ на вибір. Документ, що підтверджує прибуток.
Тінькофф Банк / Готівкою	Від 12%	До 1000000 руб. / до 3 років	Від 18 до 70 років.	Паспорт РФ з постійною чи тимчасовою реєстрацією біля РФ. Без довідки про прибутки.

1. Ставки коливаються в десятих і сотих частках відсотків.
2. Тінькофф Банк видає кредит на дуже лояльних умовах, але й термін кредитування найменший (3 роки).
3. Газпромбанк готовий видати кредит на саму велику сумутерміном до 7 років за найнижчою відсотковою ставкою.
4. Пакет документів у кожному банку стандартний і не надто обтяжливий для позичальника. Замість довідки про доходи в Пошті Банку вимагають ІПН роботодавця.
5. Вимоги до клієнта мають більше відмінностей. Нижня межа віку від 18 до 21 року, а трудовий стажна поточному місці – від 3 до 6 місяців.

Прийменник "Від", який ми бачимо у відсоткової ставки, говорить про те, що вказана в таблиці цифра не є гарантованою. Потрібно зайти на сайт конкретного банку та прочитати умови кредитування дуже уважно.

Жоден експерт не зможе відповісти на запитання, у якому банку краще взяти кредит. Вибір залежить, як завжди, від вас і лише від вас.

Що робити, якщо скрізь відмовляють?

Незважаючи на високу лояльність банків до позичальників з питань видачі кредитів, нерідкі ситуації, коли вони відмовляють. Якщо це повторюється не один і не двічі, варто подумати, чому. Найкращі можливі причини(Справжні вам ніхто не пояснить, тому що не зобов'язані):

1. Погана кредитна історія.
2. Низький прибуток.
3. Невідповідний вік (занадто молодий або занадто літній).
4. Судимості, різні захворювання та ін.

Більш докладно я розбирала ці моменти у статті про те.

Що робити, якщо скрізь відмовляють? Можливі варіанти дій:

1. . Нещодавно я описувала основні причини її поганого стану. Можна спробувати виправити положення за тими пунктами, за якими можна щось зробити. Наприклад, помилки з вини банків. Але це вимагатиме часу.
2. Перевірити, чи всі документи, що підтверджують ваш прибуток, ви надали банку. У деяких кредитних організаціях є розширений перелік необхідних довідок, виписок і т. д. Тому не обов'язково мати довідку про доходи за формою 2-ПДФО.
3. Подати заявку на кредит із забезпеченням (застава або поручитель). І тут банки охочіше йдуть назустріч позичальнику, навіть безробітному. Я думаю, не треба пояснювати, чому.
4. Оформляти заявку через інтернет. Я вже писала трохи вище, що банк не матиме можливості оцінити ваш зовнішній вигляд і ваш нервовий стан. Він перевірятиме вашу анкету по всіх доступним джерелам, і цього буде достатньо.
5. Замовити кредитну картку. Я вже багато статей присвятила цьому питанню. Наприклад, можна почитати або . Умови оформлення кредиток набагато простіші. Особливо зручно, якщо гроші потрібні терміново та немає можливості збирати комплект документів. Але майте на увазі, що й відсоткова ставка буде вищою. Зате є пільговий періоді можна обійтися взагалі без сплати відсотків.
6. Звернутися до мікрофінансової організації. Процентна ставка там зазвичай вказується за день. Напевно, це робиться, щоб не налякати клієнта тризначною величиною за рік. З документів – лише паспорт.

І, нарешті, найкращий, як на мене, спосіб – це взагалі відмовитися від кредиту.

Висновок

Читала коментарі до своїх попередніх статей, що при зарплаті 20 000 рублів жити можна тільки в кредит. Я вважаю, що в кредит жити можуть дозволити собі дуже заможні люди.

І одразу до таких коментаторів виникає питання, що ви зробили, щоби підвищити свій дохід? Відповідь, як правило, зводиться до невдоволення урядом, роботодавцем та загальною життєвою несправедливістю.

Я дуже хочу, щоб своїми статтями вам допомогла. Комусь усвідомлено підійти до рішення взяти позику на умовах, які не стануть тяжким тягарем для всієї родини, а комусь відмовитись від позикових грошейі навчитися накопичувати та економити.

Коли людям терміново потрібні гроші, вони насамперед цікавляться, де краще взяти кредит готівкою та зробити це з найбільш вигідними умовами для себе.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Для цього можна самостійно проаналізувати кредитні пропозиції десятків банків і вибрати для себе найбільш вдалий варіант.

Але щоб заощадити час, багато потенційних кредитоотримувачів порівнюють відгуки тих, хто вже скористався тим чи іншим. банківською пропозицієюі здатний об'єктивно оцінити всі плюси та мінуси цієї послуги.

Спочатку вивчимо поради кредитних фахівців, які дозволять взяти кредит простіше, без зайвих документів і під привабливий відсоток. Звичайно, ці рекомендації не будуть універсальними для кожного, але багатьом варто звернути увагу на нюанси отримання кредиту.

• Якщо нарахування заробітної плати відбувається на рахунок якогось банку, то саме туди доцільніше звернутися за отриманням позики. Багато банків надають пільгові умови для учасників зарплатних проектів: їм пропонують варіанти кредитування зі зниженими відсотковими ставками Друга перевага такого кредиту – оперативність оформлення документів. Це досягається за рахунок того, що кредитним фахівцям не потрібно надавати довідку про доходи, а перевірка платоспроможності клієнта проводиться за наявною базою заробітної плати, що виплачується. Так Ощадбанк пропонує учасникам зарплатних проектів дуже низькі відсоткові ставки – від 15,5% річних. Під такі відсотки можна брати навіть нецільові споживчі кредити. Детальніше .
• Завжди потрібно шукати акційні пропозиції від банків, під час проведення ставки за кредитами можуть знижуватися на кілька відсотків, хоча до клієнтів при цьому висувають більше вимог.

Так, зараз багато банків активно практикують спеціальну програму для придбання житла в новобудовах. Відсотки за такими позиками досить занижені – до 10% річних. Іпотечні кредити сьогодні вигідніше оформляти у банку Абсолют, ІТБ Банку та банку Балтика.

Якщо потрібне фінансування купівлі нового автомобіля, можна скористатися автокредитом під низькі відсоткові ставки за програмою державного субсидування. Умови та остаточна ставка за кредитом залежатимуть від того, старе чи нове транспортний засібклієнт збирається купувати. Передбачено навіть автокредити без первісного внеску.

Визначаючись з тим, де краще взяти кредит готівкою, необхідно також враховувати мету його отримання та умови, на які розраховує клієнт:

• якщо потенційний кредитоодержувач наводить надійного поручителя зі стабільним місцем роботи та позитивною кредитною історією, то можна претендувати на великі суми до.;
• якщо клієнт може надати заставу, йому запропонують найпривабливіші відсоткові ставки за кредитом – від 11% річних;
• якщо кредитоодержувач - пенсіонер, у багатьох банках існують спеціальні вигідні пропозиції для таких клієнтів.

Вибирати банк, в якому можна отримати кредит, кожному потрібно самостійно, але звернути увагу на рекомендації фахівців таки варто, щоб отримати позику на вигідніших умовах

Порівняння банків

Щоб вибрати для себе найбільш підходящий кредит, потрібно не лише вивчити рейтинг банків з найнижчими відсотковими ставками, а й визначити для себе термін, розмір кредиту, наявність поруки та застави. Так, залежно від перших двох умов банки можуть пропонувати різну вартість кредиту, а наявність надійного поручителя та застави дозволять взяти позику дешевше у будь-якій фінансовій організації.

Сьогодні великою популярністю користуються кредитні картки, якими можна розплачуватись за товари, знімати з них готівку та знову поповнювати рахунок

Споживчі кредити найкраще брати у таких банках:

Ощадбанк Росії	Відсоткову ставку тут буде встановлено у розмірі від 15,5% річних за умови, якщо як застава виступатиме нерухоме майно. З такими умовами клієнт має право розраховувати на позику до 10000000 руб., Віддавати який доведеться в строк до 20 років.
	Видає кредит "Швидкий", його вартість - 17% річних. Мінімальна сумапозики має бути більше 100000 руб., А максимальна не повинна перевищувати 1000000 руб. Термін повернення боргу – від 6 міс. до 3 років залежно від взятої суми та платоспроможності клієнта.
	Дозволяє своїм клієнтам брати кредити під ставку 12% на рік. Самим вигідною пропозицієюбанку є кредитний продуктз низькою відсотковою ставкою "Грошовий", але його оформлюють лише для пенсіонерів. Така позика не може бути більше 100000 руб., А повернути її потрібно не пізніше ніж за 1 рік.
	Розробив кредитні пропозиції для своїх клієнтів під ставки від 16,9% річних. Найвигіднішою пропозицією по цій лінії можуть скористатися бюджетники. Максимальна сумапозики за такими умовами - 1500000 руб., А термін його повернення - 60 місяців.

Якщо потрібен кредит готівкою, а можливості надати поруку та заставу немає, можна звернутися до наступних банків, які навіть без цих умов готові кредитувати за прийнятними процентними ставками:

У пошуку споживчих кредитів з низькою відсотковою ставкою важливо не забувати про репутацію майбутнього фінансового партнера. Зазвичай взаємодія з банком у рамках кредитного договорузаймає не один рік, і у ваших силах зробити це спілкування передбачуваним та комфортним.

Вибираючи, де взяти кредит низький відсотокзвертайте увагу на надійні банки. І вже серед них можна порівняти відсоткові ставки та інші параметри позики. Сьогодні більшість банків пропонують клієнтам розрахувати параметри кредитування онлайн – за допомогою калькулятора.

Вибравши серйозний банк з вигідним кредитомпід низький відсоток можна оформляти заявку. Наприклад, в Альфа-Банку це можна зробити онлайн. Отримавши схвалення заявки, вам залишиться лише забрати гроші у банківському офісі.

Переваги кредитування в Альфа-Банку

Це надійний банкіз серйозною репутацією на вітчизняному ринку. Тут можна вибрати пропозиції з потреб на хороших умовах: до 5 млн рублів на термін до 5 років по кращою ставкою(Незалежно від страховки).

Позичальнику достатньо бути громадянином Російської Федераціїне молодше 21 року з постійною реєстрацією в регіоні присутності банку та безперервним стажем від 3 місяців. Регулярний дохідпісля відрахування податків може бути щонайменше 10 000 рублів на місяць.

Сам процес оформлення займає мінімум часу: заповнення онлайн-заявки – 5 хвилин, отримання відповіді банку – 2 хвилини. Отриманий кредит можна погашати зручними способамина вибір - у банкоматах банку та партнерів, а також в інтернет-банку та мобільному додатку.

Стандартні умови, можливий термін: 13 – 60 місяців

Зарплатний клієнт, можливий термін: 13 – 84 місяців

У разі розірвання полісу страхування після видачі кредиту процентна ставка за кредитом збільшиться на 6% річних

* Ставка залежить від суми кредиту

Вимоги до позичальника:

• Громадянство РФ.
• Постійна реєстрація у регіоні присутності одного з підрозділів банку.

Необхідні документи:

• Паспорт громадянина РФ
• Документ про отримувані доходи*
  • довідка за формою 2-ПДФО;
  • довідка за формою Банку;
  • довідка за формою організації-роботодавця;
  • виписка по зарплатному рахунку або довідка про операції із зарплатного рахунку, відкритого, в тому числі, в іншому банку;
  • довідка про розмір пенсії (для працюючих пенсіонерів);
  • податкова декларація особам, котрі займаються встановленому законодавством РФ приватної практикою.
• Розмір доходу від 15 000 ₽ на місяць.
• При сумі кредиту від 400 000 рублів, якщо дохід підтверджений документом, відмінним від довідки за формою 2-ПДФО, додатково надається копія трудової книжки, засвідчена роботодавцем**

Поручитель надає аналогічні документи. У разі оформлення подружжя(а) клієнта як Поручителя або у разі обліку сукупного доходуподружжя - додатково надається свідоцтво про шлюб. У разі оформлення в заставу ТЗ додатково надається: оригінал ПТС у момент подання заявки на кредит фізичній особі та договір страхування "Автокаско", що діє, при оформленні кредиту готівкою. Якщо чоловік (дружина) клієнта є власником оформлюваного в заставу ТЗ - додатково надається паспорт чоловіка (дружини) і свідоцтво про шлюб.

Банк має право запросити додаткові документи.

* Вид документа залежить від сфери трудової діяльності клієнта. Більше детальну інформаціюуточнюйте у відділеннях банку або зателефонувавши до контакт-центру банку за телефоном 8 800 200 54 34

** Для військовослужбовців та співробітників органів внутрішніх справ можливе надання довідки з військової частини/органів внутрішніх справ про проходження служби із зазначенням звання. Для військовослужбовців можливе надання контракту про проходження служби та посвідчення особи офіцера або витяг з послужного списку військовослужбовця.

Останнє оновлення:  07.03.2020

Час читання: 15 хв. | Перегляди: 12896

Доброго дня, шановні читачі фінансового журналу сайт! Сьогоднішня публікація присвячена популярній темі споживчому кредитуванню. Ми розповімо, що таке споживчий кредит, де і як узяти його на вигідних умовах, у якому банку реально отримати споживчий кредит без довідок про доходи та поручителів під мінімальний відсоток.

Із запропонованої статті ви дізнаєтесь:

• Що називають споживчим кредитом і в чому його плюси та мінуси;
• Які виділяють форми та види споживчих кредитів;
• Які етапи необхідно пройти, щоб отримати гроші на споживчі потреби;
• У якому банку краще взяти споживчий кредит із мінімальною відсотковою ставкою;
• Де видають кредити без довідок та поручителів;
• Як правильно здійснити необхідні розрахунки.

Також ви знайдете інформацію про перекредитування (рефінансування) споживчих кредитів і відповіді на запитання, що часто задаються.

Стаття буде цікава тим, хто хоче взяти кредит з максимальною вигодою та комфортом. Більше того, представлену публікацію буде корисно прочитати всім, хто цікавиться фінансами, в тому числі особистими.

Ранг	Порівняти	Час отримання	Максимальна сума	Мінімальна сума	Вікове обмеження	Можливі терміни
1		3 хв.	30 000 руб.	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2		3 хв.	70 000 руб.	2000 руб.	21-70	10-168 дн.
3		1 хв.	80000 руб.	1500 руб.	18-75	5-126 дн.
4		4 хв.	30 000 руб.	2000 руб.	18-75	7-30 днів.
5		-	70 000 руб.	4000 руб.	18-65	24-140 дн.
6		5 хв.	15000 руб.	2000 руб.	20-65	5-30 днів.

До речі, найкращі умовиза позиками пропонують наступні компанії:

Ранг	Порівняти	Час отримання	Максимальна сума	Мінімальна сума	Вікове обмеження	Можливі терміни
1		3 хв.	30 000 руб.	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2		3 хв.	70 000 руб.	2000 руб.	21-70	10-168 дн.
3		1 хв.	80000 руб.	1500 руб.	18-75	5-126 дн.
4		4 хв.	30 000 руб.	2000 руб.	18-75	7-30 днів.
5		5 хв.	15000 руб.	2000 руб.	20-65	5-30 днів.

А тепер повернемося до теми нашої статті та продовжимо.

Що таке споживчий кредит і як його отримати, в якому банку можна взяти споживчий кредит готівкою без довідок про доходи та поручителів — про це не тільки читайте далі

Сьогодні людину оточують пропозиції про кредит. Заклики оформити позику сиплються звідусіль:з телевізора та газет, з рекламних плакатів, з інтернет-розсилок. При цьому далеко не всі розуміють, що являють собою споживчі кредити .

Тим часом саме споживче кредитуваннясьогодні є однією з найперспективніших послуг на банківському ринку. Для клієнта зручність такої позики полягає у можливості використовувати отримані гроші так, як йому заманеться.

Щодо визначення, споживчий кредит - це позичка, що надається кредитною організацією (банком) фізичній особі для задоволення власних потреб. Напрями витрачання отриманих коштів можуть бути різні, наприклад, оплата будь-яких товарів чи послуг.

Основний особливістюспоживчого кредиту є відсутність необхідності підтверджувати напрямок витрачання позикових коштів . Навіть у тих випадках, коли банк просить вказати у заявці мету запозичення, перевіряти цю інформацію ніхто не стане.

Більше того, для споживчого кредиту процедура оформлення простіше , ніж інших видів запозичення. Потрібно надати набагато менший перелік документів, та й часу на отримання грошей буде витрачено небагато.

Основний метоюподібного кредитування є зростання споживчих можливостей. Тому отримати позику на споживчі цілі можна не тільки в банку, але і в магазинах. При цьому сьогодні таку послугу надають навіть інтернет магазиниу режимі онлайн.

2. Переваги та недоліки споживчих кредитів 🔔

Як і будь-яка інша фінансова послуга, споживчий кредит має ряд переваг та недоліків . Перш ніж ухвалити рішення щодо оформлення позики такого формату, будь-який громадянин повинен уважно ознайомитися з ними.

2.1. Переваги (+) споживчого кредиту

Серед плюсів споживчого кредиту можна назвати такі:

1. Можливість використання коштів на розсуд позичальника є головною перевагою.
2. Немає необхідності надавати заставу та поручителів. У ході боротьби кожного клієнта банки постійно спрощують процедуру отримання споживчих кредитів. Пакет документів для оформлення такої позики мінімальний, часто потрібний лише паспорт.
3. Мінімальні часові витрати. Через надання мінімуму інформації банки видають споживчі кредити дуже швидко. Зазвичай вся процедура займає кілька годин. Іноді потрібно зачекати два-три дні.

При видачі споживчого кредиту проводиться спрощена перевірка позичальників. Банки розробляють спеціальні схеми прискореного аналізу платоспроможності, тому все частіше зустрічаються пропозиції оформити експрес-кредит . У цьому випадку отримати гроші можна вже за кілька хвилин після подання заявки.

Незважаючи на досить велику кількість плюсів, споживче кредитування має й низку недоліків.

2.2. Недоліки (− ) споживчого кредиту

Серед мінусів можна виділити:

1. Досить високий відсоток. Швидка видача та мінімальний пакет документів призводять до того, що ризик неповернення коштів значно зростає. Щоб убезпечити себе, банки зазвичай встановлюють за подібними програмами високувідсоткову ставку.
2. Немає можливості отримати велику грошову суму. Зазвичай максимальний розмірспоживчого кредиту обмежується двома сотнями тисяч рублів. У дуже поодиноких випадках він може досягати 1,5 мільйонів.
3. Можлива наявність комісій. Позичальнику слід пам'ятати, що з оформленні кредиту важливо уважно вивчити договір. Наявність різних комісій призводить до суттєвого подорожчання кредиту. Понад те, нерідко банки вимагають від позичальника оформити будь-яке страхування, наприкладжиття, здоров'я або від неповернення. Природно, що навіть за достроковому поверненніборгу страхові внескине повертаються.

Таким чином, споживчі кредити мають як перевагами, так і недоліками. Перш ніж підписувати договір позики, слід уважно вивчити їх, зваживши всі за і проти.

Якщо поставитися до оформлення кредиту з максимальною відповідальністю та серйозністю, можна уникнути великої кількості неприємностей у майбутньому.

3. Види та форми споживчого кредиту 💸📑

Сьогодні на ринку є пропозиції щодо оформлення різних споживчих кредитів. Класифікувати їх можна за допомогою різних ознак.

Існують такі форми споживчого кредитування:

1. персональний кредит– звичний для всіх варіант запозичення, коли оформляється заявка, а після її розгляду видаються гроші;
2. кредитні картки- Оформлення окремої банківської картки, За якою можна витрачати гроші, взявши їх у борг;
3. овердрафт- Можливість використовувати грошові коштиу сумі, що перевищує наявну на рахунку;
4. розстрочка— придбання на виплат зазвичай застосовується для дорогих товарів.

Що стосується порівняння видів споживчих кредитів, це зробити найпростіше, використовуючи таблицю:

Вид споживчого кредиту	Місце оформлення	Інші відмінні риси
На невідкладні потреби	Відділення банку	1. Нерідко необхідне страхування 2. Нижчі відсотки
Товарний кредит	Магазини та інші місця продажу	1. Швидкий розгляд протягом кількох хвилин 2. Високі відсоткові ставки 3. Нерідко заявка є договором
Кредитна карта	В офісі банку або онлайн	1. Спрощений аналіз позичальника 2. Наявність безвідсоткового періоду 3. Можливість автоматичного продовження договору
Експрес-кредит	У відділенні банку	1. Найменша сума 2. найменший термін 3. Спрощений розгляд заявки 4. Висока ставка

Таким чином, у сучасного позичальника є безліч варіантів споживчого кредитування.

Для вибору оптимального кредиту слід оцінити умови кожного конкретного випадку.

Процедура оформлення споживчого кредиту

4. Як взяти споживчий кредит – 7 основних етапів отримання кредиту на споживчі потреби 📝

Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит, варто забувати, що, підписавши договір, позичальник бере він зобов'язання оплати кредиту. Але підписання угоди - Це одна з заключних стадій отримання грошей, їй передує кілька нескладних кроків.

Оскільки для багатьох процедура оформлення кредиту виглядає складною та незрозумілою, ми вирішили докладно розповісти, з яких етапів вона складається.

Етап 1. Вибір кредитної установи

При виборі банку слід звертати увагу, як довго він працює над ринком. Ті установи, які протягом багатьох років зуміли витримати значну конкуренцію, викликають довіра . Вони напевно мають достатню стійкість.

Найчастіше менш популярні кредитні установи, щоб привернути увагу клієнтів, пропонують низькі відсоткові ставки. Звертаючись до таких установ, слід бути гранично уважним.

Нерідко зниження процентної ставки компенсується значною кількістю додаткових платежів та комісій. Більше того, є ризик зв'язатися з шахраями.

Етап 2. Вибір відповідних умов

У межах однієї кредитної установи може пропонуватися кілька програм оформлення позики. Порівнюючи їх, не можна зациклюватися на процентній ставці, адже мінімальний її розмір не є гарантією дешевшого кредиту.

Більш правильним буде для порівняння взяти до уваги повну вартість позики, до якої входять, крім відсотків, за користування коштами:

• комісії за внесення коштів;
• внески на страхування;
• комісія за дострокове погашення;
• інші платежі, передбачені програмою кредитування.

Етап 3. Подання заявки

Для скорочення тимчасових витрат на цьому етапі доцільно скористатися можливістю оформлення попередньої заявки . Схвалення нею не може гарантувати отримання коштів, оскільки остаточне рішення приймається тільки після надання повного пакета документів. При цьому відмова допоможе зберегти час та сили.

Більшість банків пропонують оформити попередню заявку трьома способами:

1. У відділенні банкуСпівробітник розповість про умови кредитування, розповість, які документи знадобляться. Більше того, за бажання можна відразу пройти попереднє анкетування. Деякі банки принципово не кредитують певні категорії громадян, також можна одразу уточнити, чи є можливість оформити необхідну суму. Незручність такого способу полягає в необхідності витрачати час на відвідування банку, очікування у чергах.
2. В магазині.Нерідко в торгових точкахперебувають співробітники банків. Вони можуть роздрукувати анкету та перелік документів, проконсультувати за умовами кредиту. Однак найчастіше кредитні консультанти в магазинах слабо орієнтуються у всіх банківських продуктах, Оскільки основний акцент вони роблять на товарні кредити.
3. В режимі он-лайн. Цей варіант є найоптимальнішим. Щоб подати попередню заявку, немає потреби виходити з дому. Зробити це можна в будь-який час, відвідавши сайт кредитної установи, що цікавить.

У будь-якому випадку в зазначений період часу позичальнику буде видано попереднє рішення щодо його заявки. У разі позитивної відповіді можна рухатись далі.

Етап 4.Підготовка пакета документів

Пакет необхідних документів багато в чому визначається сумою кредиту. Якщо вона невелика, швидше за все, банк вимагатиме лише паспорт і другий документ .

Також може знадобитися Довідка про доходи і копія трудової книжки , які оформлюються через роботодавця

Якщо потенційний позичальник претендує на досить велику грошову суму, пакет документів може бути значним.

Етап 5. Оформлення остаточної заявки та спілкування зі співробітником банку

Коли весь пакет документів буде зібрано, можна вирушити до найближчого офісу кредитної організації. Тут належить оформити остаточну заявку та поспілкуватися з кредитним фахівцем.

Саме цьому етапі відбувається остаточне обговорення всіх умов кредитування. Позичальнику слід пам'ятати, що у разі недорозуміння вирішити його слід саме в цей момент. Після того, як договір буде підписано, а кредит видано, виправити нічого не вийде.

Етап 6. Підписання договору

Якщо позичальник підписує договір, вважається, що він погоджується з усіма умовами, прописаними в ньому. Саме тому важливоуважно вивчити текст угоди перед тим, як поставити на ній підпис.

Не слід забувати, що за невиконання умов кредитного договору репутація позичальника може бути зіпсована.

Етап 7. Отримання коштів

Форма одержання коштів визначається умовами кредитного договору. Найчастіше гроші видають готівкоючерез касу банку чи перерахуванням на карту.

Останнім часом деякі банки почали пропонувати послугу виїзду співробітника додому чи офіс до позичальнику.

Таким чином, у процедурі оформлення споживчого кредиту немає нічого складного. Важливо послідовно пройти сім етапів, дотримуючись необхідних правил.

5. У якому банку краще взяти споживчий кредит – рейтинг ТОП-5 банків Москви з низькою процентною ставкою 📊

У ході оформлення споживчого кредиту важливо максимально серйозно поставитися до вибору банку. Не варто забувати , Що з цією організацією доведеться співпрацювати протягом досить тривалого часу.

Кращий варіант- Банки, які кредитують населення не один рік. Це дозволяє судити не тільки про їхню популярність, а й надійність.

На ринку безліч пропозицій від різних кредитних організацій. Порівняти їх все буває практично неможливо. Саме тому ми привели рейтинг найкращих банків, що працюють у Москві та інших містах Росії, у яких умови самівигідні.

№1. Ощадбанк

Ощадбанк Росії – незмінно залишається найпопулярнішою кредитною установою у нашій країні. В рамках нецільового кредиту тут можна отримати до півтора мільйонирублів. При цьому відсоток за такими позиками становить 14,9 річних, що нижче, ніж у багатьох інших кредитних організаціях.

Більше того, для тих, хто отримує заробітну плату за картками Ощадбанку (а таких громадян дуже багато), тут знижено відсоткову ставку.

Максимальний термін, на який видадуть кредит, становить п'ять років. Заявку розглядають до двох робочих днів.

№2. ВТБ

У ВТБ можна оформити споживчий кредит максимум на 3 мільйона рублівна строк до 60 місяців. Процентна ставка при цьому становитиме 16,9 %.

Існують різні умови, які дозволяють зробити кредит вигіднішим. Так, за бажання знизити відсоткову ставку в банку можна застрахувати життя та здоров'я.

Також на найкращі умови кредитування можуть розраховувати громадяни, які одержують заробітну плату на картки банку ВТБ.

№3. Зв'язок-банк

Фахівці Зв'язок-Банк розробили велику кількість різноманітних програм для кредитування громадян.

Нецільову позику тут можна оформити під 15,5 % річних терміном до 60 місяців. Отримати в цьому випадку можна кошти в сумі до 750 тисяч рублів.

№4. Сітібанк

Для оформлення споживчого кредиту тут достатньо надати два документи – паспорті довідку про рівень доходу . При цьому відсоткова ставка в Сітібанку перебуває на дуже низькому рівні. 15 %.

Щоправда, до позичальників пред'являються достатньо серйозні вимоги. Крім того, що потрібно бути громадянином РФ, постійний щомісячний дохіддля оформлення позики має бути не менше 30000 рублів. Якщо клієнт відповідає цим вимогам, він може отримати до двохмільйонів рублів.

№5. Ренесанс Кредит

Тут пропонують оформити кредит зі ставкою 15,9 % Річних. При цьому максимальний термін складає 5 років.

Подати заявку можна на суму від 30 до 500 тисяч рублів. Відповіді довго чекати не доведеться – рішення буде ухвалено вже цього ж дня.

Таким чином, оформити кредит під мінімальну процентну ставку цілком реально . Достатньо знати, до якої кредитної організації звернутися, а також дотримати її вимог до позичальників.

На нашому сайті є окрема стаття про іпотечний кредит, у якій писали у тому, як і .

6. У якому банку найнижчий відсоток на споживчий кредит у 2020 році? 📋

Більшість громадян, обираючи банк для оформлення споживчого кредиту, насамперед звертають увагу на пропоновану відсоткову ставку . Фахівці вважають такий підхід правильним, адже саме від цього показника залежатиме вартість обслуговування позики.

У пошуках мінімального відсотка важливо враховувати, що його розмір багато в чому визначається статусом клієнта по відношенню до банку та кількістю наданих документів.

Відповідно, чим повніше буде доведено платоспроможність, тим меншу ставку можна рассчитывать. Саме тому при оформленні позики за одним-двома документами на невелику ставку розраховувати навряд чи доводиться.

Насамперед, варто розглянути умови в банку, який обслуговує вашу зарплатну картку . Саме таким категоріям клієнтів зазвичай кредитні організації знижують ставку. Так, Ощадбанк при отриманні зарплати на його картку згоден видати позику у сумі до трьохсот тисячрублів під 13,9 % Річних.

На зниження відсоткової ставки можна розраховувати і в тих банках, де вже було успішно сплачено кредит раніше. Таким позичальникам кредитні організації більше довіряють.

Щодо конкретних банків з мінімальною процентною ставкою * , ми радимо звернути увагу на такі:

• якщо метою кредитування є оплата освіти, найкраще звернутися до Ощадбанк. Тут є спеціальна цільова програма, де ставка від 7,5 %;
• пенсіонериможуть сміливо йти в Радкомбанк, де можна отримати до сто тисячрублів під 12 % річних (про те, на вигідних умовах ми писали раніше);
• Росбанкпропонує найкращі умови – 13,5 % тим, хто працює у сфері бюджету, для оформлення кредиту знадобиться поручитель;
• власникам об'єкту нерухомості можна звернутися до банку Прем'єр Кредит, де за наявності застави готові видати кредит під 14 %;
• Східний Експрес Банкготовий оформити позику розміром до п'ятдесят тисячпо 15 %;
• за бажання отримати велику суму(до мільйона рублів) на довгий термін(до 15 років) слід звертатися до Московський Кредитний банк , де річна ставка починається від 15 %.

* Актуальність процентних ставок за кредитами уточнюйте на офіційних веб-сайтах кредитних організацій.

Де і як розраховується споживчий кредит? можливі варіантирозрахунку: онлайн-калькулятор на сайті банку або пряме звернення до офісу кредитної установи

7. Розрахунок споживчого кредиту - 2 простих способи як розрахувати споживчий кредит 📌

Ще під час вибору програми кредитування нерідко виникає бажання розрахувати параметри споживчого кредиту - Розмір платежу, переплати та інше. Зробити це можна двома основними способами:звернувшись до найближчого відділення банку або завітавши до його сторінки в інтернеті.

Спосіб 1. Відвідавши офіс кредитної організації, Майбутній позичальник може в особистій розмові з кредитним фахівцем з'ясувати всі параметри кредитування.

Однак у відвідуванні офісу криються і недоліки (−). Прийде витратити своє особистий часна відвідування банку та очікування у черзі. Цей час буде марно втрачено, якщо умови кредитування клієнта не влаштують.

Спосіб 2. Розрахунок кредиту за допомогою кредитного онлайн-калькулятора є найоптимальнішим. У цьому випадку достатньо мати комп'ютер або будь-який інший гаджет з доступом до інтернету (виходити з дому чи офісу не знадобиться) .

Питання 2. Як подати заявку на споживчий кредит до Ощадбанку онлайн?

Останнім часом усі більше людейкористуються можливістю подати заявку на кредит у режимі онлайн . Ця послуга дозволяє уникнути стояння у чергах, тим самим заощадивши час. При цьому заявку на сайті банку можна оформити у будь-яке зручний час, не виходячи з дому чи офісу.

Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит у Ощадбанку, слід пам'ятати, що ця кредитна організаціяпред'являє серйозні вимоги до своїх позичальників. Крім кредитної історії також враховуватимуться рівень та стабільність доходу . Саме тому не варто гаяти час на відвідування офісу, краще відразу оформити попередню заявку в режимі онлайн на сайті банку.

Натисніть на розділ «Кредити», перейдіть за посиланням «Взяти кредит в Ощадбанку», підготуйте документи та заповніть анкету

Весь процес оформлення заявки займе не більше як чверть години. При цьому в зручному сервісіможна не лише вибрати оптимальний варіанткредитування, а також оцінити свої фінансові можливості.

Справа в тому, що після введення строку та суми передбачуваного кредиту одразу проводиться розрахунок платежу, а також переплати.

Подати заявку на кредит у Ощадбанку можуть громадяни, які підпадають під такі критерії:

• вік – не менше 21 року, але не більше 65 років на день повного гасіння;
• безперервний трудовий стаж не менше одного року;
• стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців.

Слід пам'ятати , Що для тих, хто отримує заробітну плату на картку Ощадбанку, вимоги пом'якшені. На останньому місці достатньо працювати 3 місяці, а безперервний стаж має бути не менше ніж півроку.

Для оформлення заявки потрібно вибрати програму кредитування та ознайомитись з її умовами. Після цього заповнюється анкета. Вказуючи термін, врахуйте, що він не може перевищувати п'ятироків.

Після заповнення анкети слід надіслати її до банку, натиснувши відповідну кнопку. Строк розгляду складає від 2 годин до 2 днів. Відповідь заявнику повідомлять про телефонуабо електронній пошті.

Якщо рішення буде позитивнимДля завершення процедури оформлення позики залишиться відвідати офіс банку з необхідними документами. Традиційно до них ставитьсяпаспорт та документи, що підтверджують дохід. Найчастіше для осіб, які працюють за наймом, це довідка про заробітної платиз місця роботи.

Таким чином, подання заявки на кредит у Ощадбанку через інтернет значно спрощує процедуру оформлення позики. Вам не доведеться витрачати час і вкотре стояти в чергах. Якщо вам відмовили у видачі кредиту у банку, то можна взяти і з найбільшою ймовірністю без відмови в одній із мікрофінансових організацій (МФО).

Запитання 3. Як отримати споживчий кредит ІП?

(індивідуального підприємництва), на жаль, не виключає потреби отримання позикових коштів. Швидше навіть навпаки — потреба в них зростає, адже ІП потрібно забезпечити не лише особисті потреби, а й свого бізнесу. При цьому отримання навіть елементарного кредиту для підприємця дуже часто дуже сильно відрізняєтьсявід оформлення для найманого робітника.

Найбільшою проблемою для ІП стає те, що їм буває непросто підтвердити доходи. Більше того, отримання прибутку під час ведення бізнесу не гарантовано. При цьому банки насторожено ставляться до потенційних позичальників, дохід яких невизначений.

Способи отримати кредит на споживчі потреби ІП (індивідуального підприємця)

Виходом із подібної ситуації для підприємця може стати оформлення експрес-кредиту . У цьому випадку кредитна організація не здійснює досконалої перевірки позичальника, вона можливо навіть не дізнається, що подає заявку працює не за наймом.

З документів знадобляться лише паспорт і другий документ (Причому вибрати його можна з великого переліку), документально підтверджувати дохід не знадобиться .

При поданні заявки на швидкий банкнайчастіше звертає увагу лише на те, щоб була постійна прописка, і навіть була відсутня негативна кредитна історія.

Однак експрес кредитування має суттєві мінуси.- Це високий відсоток і невелика сума позики. Зазвичай більше тридцяти тисяч рублів взяти не вийде, а процентна ставка може досягати 50 % на рік.

Не варто забувати і про мету кредитування.Якщо підприємцю потрібно зробити велику покупку, можна оформити товарний кредитпрямо в магазині . При цьому також не проводиться ретельна перевірка позичальника. Рішення банк приймає швидко, а отже, він не встигне зрозуміти, що покупець зареєстрований як ІП.

Якщо кошти потрібні готівкою, а сума потрібна досить велика, доведеться спробувати оформити споживчий кредит традиційним способом . При цьому важливо чесно вказати в анкеті, що діяльність заявника – підприємництво.

Важливо як мету запозичення в жодному разі не називати розвиток бізнесу . У цьому випадку майже напевно піде відмова. Краще написати більш наближений до споживчого варіант – відпустку, ремонт та інше.

При цьому, швидше за все, доведеться надати декларацію. Тут виникає ще одна складність – більшість підприємців навмисно занижують доходи, щоб платити якнайменше податків. Навряд банк прокредитує ІП, у якого підтверджений дохід дуже малий.

При адекватному прибутку на декларації підприємець може розраховувати на кредит у сумі близько 15 0 тисяч карбованців. При цьому відсоткова ставка для ІП стає не набагато нижчою. Найчастіше вона досягає 25 %.

Якщо є бажання отримати більш адекватну ставку за кредитом, доведеться надати застава або порука . У першому випадку підійде будь-яке майно, зареєстроване на громадянина як на фізична особа. (Це може бути автомобіль чи квартира).

Якщо ж вирішено надати поручителя, слід врахувати, що такий самий підприємець тут не підійде. (Доведеться знайти такого громадянина, який працює за наймом і зможе надати довідку про заробітну плату від роботодавця).

Таким чином, оформити набагато складніше, ніж для особи, яка працює за наймом. Проте, немає нічого неможливого. Просто доведеться докласти трохи більше зусиль.

До речі, для придбання автотранспорту чи обладнання для бізнесу ІП можуть скористатися послугою . Про умови ми вже розповідали в одному із минулих випусків.

Запитання 4. Як отримати споживчий кредит на 5-7-10-15 років і чи є якісь особливості в оформленні довгострокової позички?

Довгострокові споживчі кредити немає принципових відмінностей у оформленні від узятих кілька місяців. Найчастіше такі позики видають під певні цілі.

У зв'язку з високим попитом на довгострокові кредити, сьогодні оформити їх можна в багатьох банках. При цьому слід врахувати, що відсоткові ставки у різних кредитних організаціях можуть суттєво відрізнятись.

Слід врахувати, що чим більше термінотримуваної позики, тим вищою буде ставка по ньому. Так, кредити на 5 років видаються в середньому під 15 % на рік, на 10 років - під 20 % річних тощо. У деяких банках довгострокові кредити оформлюються за ставкою 50 %. Тому, щоб не бути неприємно здивованим, важливо вивчити всі умови кредиту ще ДОмоменту подання заявки.

Цілком природно, що кредити на термін надаються лише у разі великого пакета документів.

Традиційно отримати подібну позику можна, надавши:

• паспорт РФзі штампом про місце постійної реєстрації;
• другий документна вибір позичальника (водійське, СНІЛС, ІПН чи інший);
• Довідка про заробітну платуза формою 2-ПДФО або на бланку самого банку.

Додаткові документи залежать від умов кредитування та різні для кожного конкретного випадку. Як підтвердження місця роботи багато банків вимагають копію трудової книжки, засвідчений роботодавцем.

Навіть у тих випадках, коли позика не передбачає застави, деякі кредитні організації вимагають подати документи на майно, що перебуває у власності заявника. (зазвичай машина чи квартира). У цьому випадку підвищується шанс на позитивне рішення , оскільки виникає підтвердження спроможності позичальника. Це означає, що з погляду банку ризик неповернення коштів знижується.

Слід розуміти, Що для банку довгострокові кредити завжди пов'язані з високим ризиком. Кредитна організація бере до уваги те, що за такий тривалий час платоспроможність позичальника може змінитися - його можуть звільнитиабо він серйозно захворіє. У подібних ситуаціяхмайно є додатковим гарантом, адже у разі непоправної ситуації боржник зможе продати його.

Зверніть увагу! Всупереч думці, що вкоренилася, для отримання довгострокового кредиту зовсім не обов'язково надавати довідку про доходи. Однак із нею отримати позитивне рішення буде набагато простіше.

на 5-йТермін кредитує більшість великих банків. Знайти ті, які надають позику на 7 років вже важче. на 10 років і більше споживчі кредити видаються ще рідше. Іноді їх можуть оформити, якщо за мету вказати дорогий ремонтабо купівлю автомобіля.

Для оформлення довгострокового кредиту слід зробити кілька послідовних кроків:

1. Оформлення заявки.Існує кілька варіантів. Можна звернутися безпосередньо до офісу банку, заповнити анкету, передати необхідні документи кредитному фахівцю. Також більшість сучасних банків пропонують оформити заявку онлайн без відвідування відділення прямо на сайті кредитної організації. Іноді при цьому потрібно завантажити сканабо якісне фото документів. І тут заявка безпосередньо направляється до відділу розгляду.
2. Розгляд заявки.Після оформлення заявки банк аналізує дані, надані позичальником. Чим більший запланований термін кредитування, тим серйознішою буде перевірка.Більшість банків перевіряє кредитну історію, запитуючи відповідну інформацію у БКІ(бюро кредитних історій). Деякі кредитні організації приймають рішення швидко протягом дня. Однак, зазвичай, при довгостроковому кредитуванні відповідь заявнику дають не раніше, ніж через дві доби. До речі, про те, ви можете дізнатися в одній із наших статей.
3. Укладання договору.Якщо за заявкою банк прийняв позитивнерішення, потрібно підписати договір. Перед тим, як поставити на ньому підпис, важливо уважно ознайомитися з усіма пунктами угоди, особливо це стосується тих частин, які надруковані дрібним шрифтом . Саме тут зазвичай міститься інформація про приховані комісії.
4. Отримання грошей.Залежно та умовами кредиту кошти може бути видані готівкою через касу чи перераховані на банківську карту.

Коли отримані кошти, залишається якісно обслуговувати кредит, тобто своєчасно вносити щомісячні платежі. Якщо цього не робити, банк може нарахувати штрафи, пені та неустойки, а отже, повна вартістькредиту зросте.

Запитання 5. Як взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток?

При спробі оформити кредит будь-яка розсудлива людина прагне отримати його під мінімальну ставку . Багато хто вважає, що вплинути на відсоток неможливо. Однак існує низка правил, дотримання яких дозволяє при отриманні кредиту досягти зниження ставки.

Якщо планується придбання товару в кредит, перш ніж подавати заявку до банку, слід уточнити у співробітників магазину про можливість розстрочки. По суті, вона оформляється як знижка з ціни товару на суму відсотків. Для клієнта це виглядає як безвідсотковий кредит що природно дуже вигідно.

Способи взяти споживчий кредит готівкою під мінімальний відсоток

Існує кілька способів, що дозволяють знизити відсоткову ставку і в тому випадку, коли отримати кредит хочеться готівкою засобами.

Варіантів у цьому випадку кілька:

1. Насамперед, слід розпочати з порівняння умов кредитування у різних банках. При цьому слід пам'ятати, що найчастіше найкращі умови у тій кредитній організації, куди перераховується заробітна плата. Тому є сенс розпочати саме з цього банку, вивчивши індивідуальні умовидля зарплатників Також варто звернути увагу на різні акції щодо зниження ставки, які банки проводять напередодні свят. Для деяких категорій громадян (працівники сфери бюджету, пенсіонери) пропонуються мінімальні ставкиу певних кредитних установах. Про це також варто дізнатися заздалегідь.
2. Другий варіант зниження процентної ставки – зібрати якнайбільше повний пакетдокументів. За кредитами, для видачі яких потрібний лише паспорт, відсоткова ставка досить висока. Краще витратити трохи часу, підготувати довідку про заробітну плату, копію трудової книжки. У цьому випадку відсоток буде меншим. Ще більше знизити ставку можна, принісши із собою у відділення банку різні документи, що підтверджують наявність майна(Нерухомості або автомобіля). Крім того, можна залучити поручителя, який має стабільний дохід.
3. При розрахунку параметрів позики слід вибирати такі умови, коли платіж для заявника буде посильним. При цьому термін має бути мінімальним. Пов'язано це з тим, що чим менший період гасіння, тим нижча відсоткова ставка.

Таким чином, за бажання оформити споживчий кредит на суттєву суму важливо використати всі шанси для мінімізації витрат на його обслуговування.

Одним з основних параметрів, які дозволяють значно знизити витрати є процентна ставка. Скориставшись наведеними вище порадами, можна заощадити суттєві суми.

Запитання 6. Споживчий кредит без забезпечення – що це означає?

Далеко не всі знають, що таке споживчий кредит без забезпечення, а також у чому його особливості. При цьому у разі потреби у позикових коштах для вибору кращої програмиЗначне значення має розуміння відмінностей різних схем.

Кредит без забезпеченняявляє собою позику на різні споживчі цілі, при оформленні якої не потрібно надавати майно як заставу, а також запрошувати поручителів.

Такий варіант ідеальний у тих випадках, коли важливо отримати позикові кошти максимально швидко та без зайвих труднощів.

Серед позик без забезпечення можна виділити такі можливі варіанти:

• кредит готівкою або перерахуванням на рахунок через кредитну організацію;
• кредити для придбання різних товарів, оформлювані у магазинах;

Перш ніж намагатися оформити незабезпечену позику, важливо зрозуміти, які вимоги банки висувають у подібних ситуаціях до потенційних позичальників. Основні їх такі:

1. вік від 23 до 55 років , Рідше банки допускають оформлення кредиту особам старше 18, а також молодше 70;
2. наявність постійної реєстрації (прописки) , по тимчасовій оформити позику практично неможливо, найчастіше реєстрація має бути саме у регіоні, де є відділення банку;
3. загальний трудовий стаж найчастіше має бути не менше 12 місяців , на останньому місці при цьому – щонайменше півроку;
4. для підтвердження платоспроможності позичальник повинен надати хоча б якісь документи. Тому за бажання отримати позику потрібно довідка про постійний дохід ;
5. чоловікам призовного віку – до 27 років потрібно буде подати банку військовий квиток ;
6. багато банків вимагають наявність контактного стаціонарного телефону – робітника, домашнього чи друзів і знайомих.

Для позичальників, у яких доходу для оформлення позики не вистачає, багато кредитних організацій пропонують можливість залучення як позичальника подружжя. При цьому слід розуміти, що вони також повинні відповідати всім названим вимогам.

Дуже рідко видавати кредит без забезпечення банки вимагають мінімальний пакет документів – паспорт. Найчастіше додатково знадобляться:

• другий документ, що засвідчує особу;
• копію трудовий;
• підтвердження доходу – довідку за формою банку, 2-ПДФО або з ПФР, витяг з будь-якого банківського (у тому числі карткового) рахунку.

Важливо звертати увагу на умови кредитування. Одним з найважливіших факторівє процентна ставка за споживчим кредитом . Вона зазвичай розраховується індивідуально залежно від різних даних, наданих позичальником.

Тим не менш, існують варіанти зменшити ставку навіть при оформленні кредиту без забезпечення:

1. оформляючи позику у банку, де отримуєте заробітну плату;
2. якісна кредитна історія;
3. Оформлення страховки життя, а також захворювань, які спричиняють втрату працездатності.

Серед інших важливих умовкредитування без забезпечення – сума запозичення . Вона зазвичай починається від 15000 руб., максимум досягає інтервалу від 0.5 млн. до 1.5 млн. руб.Термін найчастіше досягає п'ятироків, рідше – семи.

Тим, хто хоче оформити позику без забезпечення на достатньо велику суму, слід врахувати, що кредитна організація серйозно сприйме перевірки всіх даних, наданих заявником.

Нерідко після проведення оцінки банки вимагають надання більш серйозного підтвердження можливостей внесення оплати. При цьому забезпечення може бути неофіційним. Тобто достатньо підтвердити наявність майна, а також підтримки серйозних осіб, але договору застави та поруки оформлюватись не будуть.

Крім всіх перелічених вище параметрів незайвим буде вивчити також переваги та недоліки незабезпечених кредитів. Серед плюсів (+) можна назвати:

• швидке оформлення;
• немає необхідності писку поручителя, а також надання застави;
• мінімум необхідних документів;
• можливість нецільового використання коштів.

Мінусами (-) незабезпеченого кредиту є:

• висока ставка;
• невеликий термін;
• нижча, ніж у випадках із наданням забезпечення сума.

Таким чином, оформити незабезпечений кредит цілком реально. Однак у цьому випадку слід максимально серйозно поставитися до його умов, оскільки вони зазвичай менш вигідні, ніж за наявності забезпечення.

Запитання 7. Який максимальний термін споживчого кредиту?

Оформляючи споживчий кредит, багато хто задається питанням, а на який максимальний термін його можна отримати. Цей параметр важливий тому, що тривалість періоду погашення безпосередньо впливає на розмір щомісячного платежу.

Чим більший термін, тим меншу суму доведеться вносити.При цьому, звичайно, переплата буде більшою. Натомість позичальник зможе за свого доходу розраховувати на велику суму кредиту.

У цьому важливо знати, який максимальний термін можна отримати споживчий кредит. Період оплати залежить від різних факторів.

Від чого залежить максимальний термін кредитування за споживчим кредитом – важливі фактори

Насамперед, термін кредитування визначається його метою. Так, кредит, позику, видану на оплату навчаннязазвичай оформляється максимум на 6 років. Якщо ж метою отримання кредиту є відплата поїздки у відпустку, його навряд чи дадуть більше, ніж на 12 місяців. У названих випадках термін кредитування не дуже великий, тому для отримання позикових коштів буде достатньо паспорти і довідки про доходи .

Сьогодні цілком реально оформити споживчий кредит і на триваліший термін. Він може досягати одного-двох десятиліть. Але в цьому випадку знадобиться надати дороге майно як заставу. Це може бути нерухомість, наприклад, земельна ділянкачи квартира, а також автомобіль. Про умови отримання автомобіля читайте у окремій статті.

Слід розуміти, що з неоплаті позики, яким оформлена застава, банк має право з повернення виданих коштів реалізувати відповідне майно. Тому не варто поспішати оформляти кредити на тривалий термін. Краще ще раз подумати і оцінити свої фінансові можливості, Перш ніж брати на себе такі ризики.

Тим не менш, у споживчих кредитів на великий термін – 10 роківі більше, є плюс. Це мінімальний платіж . Іншими словами, що більше термін, то більше шансів, що доходу потенційного позичальника вистачить для внесення щомісячної оплати.

Багато хто несерйозно ставиться до вибору терміну кредиту, але це один із найважливіших параметрів.

Залежно від терміну виділяють:

• короткострокові позики – до року;
• середньострокові – один-три роки;
• довгострокові – терміном понад три роки.

Вибираючи із цих трьох категорій останню, варто максимально відповідально підійти до аналізу. Не варто забувати, Що більше термін, то вище буде розмір переплати.

10. Висновок + відео на тему 🎥

У цій публікації ми постаралися максимально докладно розповісти про споживче кредитування. Ми розповіли не лише про те, що це таке, а й які перевагиі недолікицього запозичення. Також ми постаралися підказати, як і де можна його вигідно оформити.

На цьому все у нас.

Бажаємо вам удачі в фінансових справах! Вирішуючи отримати необхідні коштив кредит, пам'ятайте, що він може допомогти подолати тимчасові труднощі. Проте за неправильного ставлення до позики можна ще більше посилити свої проблеми.

Намагайтеся якнайретельніше оцінювати свої можливості, тоді й складнощів не виникне!

Шановні читачі журналу «РічПро.ru», ми будемо дуже вдячні, якщо Ви оціните статтю та залишите свої коментарі на тему публікації нижче!