Страхування здійснюється на підставі майнових договорів або. Цивільний кодекс РФ

Розділ 48. Страхування

Стаття 927. Добровільне та обов'язкове

страхування

1. Страхування здійснюється на підставі договорів

майнового чи особистого страхування, що укладаються громадянином або

юридичною особою (страхувальником) із страховою організацією

(страховиком).

Договір особистого страхування є публічним договором (стаття

2. У випадках, коли законом на зазначених у ньому осіб покладається

обов'язок страхувати як страхувальників життя, здоров'я або

майно інших чи свою громадянську відповідальність перед

іншими особами власним коштом або за рахунок зацікавлених осіб

(обов'язкове страхування), страхування здійснюється шляхом

укладання договорів відповідно до правил цього розділу. Для

страховиків укладання договорів страхування на запропонованих

страхувальником умовах не є обов'язковим.

3. Законом можуть бути передбачені випадки обов'язкового

страхування життя, здоров'я та майна громадян за рахунок коштів,

наданих із відповідного бюджету (обов'язковий

державне страхування).

Стаття 928. Інтереси, страхування

яких не допускається

1. Страхування протиправних інтересів не допускається.

2. Не допускається страхування збитків від участі в іграх,

лотереях та парі.

3. Не допускається страхування витрат, до яких особа може бути

вимушено з метою звільнення заручників.

4. Умови договорів страхування, що суперечать пунктам 1-3

цієї статті, нікчемні.

Стаття 929. Договір майнового страхування

1. За договором майнового страхування одна сторона

(страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову)

премію) при настанні передбаченої у договорі події

(страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальнику) чи іншому

особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу),

заподіяні внаслідок цієї події збитки у застрахованому майні

або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника

(виплатити страхове відшкодування) у межах визначеної договором

суми (страхової суми).

2. За договором майнового страхування може бути,

зокрема, застраховано такі майнові інтереси:

1) ризик втрати (загибелі), недостачі чи пошкодження певного

майна (стаття 930);

2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок

заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб, а

випадках, передбачених законом, а також відповідальності за договорами -

ризик цивільної відповідальності (статті 931 та 932);

3) ризик збитків від підприємницької діяльності через

порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або

зміни умов цієї діяльності щодо незалежних від підприємця

обставин, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів -

підприємницький ризик (стаття 933).

Стаття 930. Страхування майна

1. Майно може бути застраховано за договором страхування

користь особи (страхувальника або вигодонабувача), яка має

заснований на законі, іншому правовому акті або договорі інтерес у

збереження цього майна.

2. Договір страхування майна, укладений за відсутності в

страхувальника або вигодонабувача інтересу у збереженні

застрахованого майна, недійсний.

3. Договір страхування майна на користь вигодонабувача

може бути укладений без вказівки імені чи найменування

вигодонабувача (страхування "за рахунок кого слід").

При укладанні такого договору страхувальнику видається страховий

поліс на пред'явника. При здійсненні страхувальником або

вигодонабувачем прав за таким договором необхідне подання

цього полісу страховику.

Стаття 931. Страхування відповідальності

за заподіяння шкоди

1. За договором страхування ризику відповідальності за

зобов'язанням, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю,

здоров'ю або майну інших осіб, може бути застрахований ризик

відповідальності самого страхувальника чи іншої особи, на яку така

відповідальність може бути покладено.

2. Особа, ризик відповідальності якої за заподіяння шкоди

застрахований, має бути названо у договорі страхування. Якщо це обличчя

у договорі не названо, вважається застрахованим ризик відповідальності

самого страхувальника.

3. Договір страхування ризику відповідальності за заподіяння шкоди

вважається ув'язненим на користь осіб, яким може бути завдано шкоди

(вигодонабувачів), навіть якщо договір укладено на користь

страхувальника або іншої особи, відповідальних за заподіяння шкоди, або

У договорі не сказано, на чию користь його укладено.

4. У разі, коли відповідальність за заподіяння шкоди

застрахована через те, що її страхування є обов'язковим, а також

інших випадках, передбачених законом чи договором страхування

такої відповідальності, особа, на користь якої вважається ув'язненим

договір страхування, вправі пред'явити безпосередньо страховику

вимога про відшкодування шкоди у межах страхової суми.

Стаття 932. Страхування відповідальності

за договором

1. Страхування ризику відповідальності порушення договору

допускається у випадках, передбачених законом.

2. За договором страхування ризику відповідальності порушення

договору може бути застрахований лише ризик відповідальності самого

страхувальника. Договір страхування, що не відповідає цьому

вимогу, нікчемний.

3. Ризик відповідальності за порушення договору вважається

застрахованим на користь сторони, перед якою за умовами цього

договору страхувальник повинен нести відповідну відповідальність, -

вигодонабувача, навіть якщо договір страхування укладено на користь

іншої особи або в ньому не сказано, на чию користь він ув'язнений.

Стаття 933. Страхування

підприємницького ризику

За договором страхування підприємницького ризику може бути

застрахований підприємницький ризиктільки самого страхувальника та

лише на його користь.

Договір страхування підприємницького ризику особи,

що є страхувальником, нікчемний.

Договір страхування підприємницького ризику на користь особи, не

що є страхувальником, вважається ув'язненим на користь

страхувальника.

Стаття 934. Договір особистого страхування

1. За договором особистого страхування одна сторона (страховик)

зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію),

сплачувану іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово

або виплачувати періодично обумовлену договором суму (страхову

суму) у разі заподіяння шкоди життю чи здоров'ю самого

страхувальника чи іншого названого у договорі громадянина

(застрахованої особи), досягнення ним певного віку або

настання в його житті іншої передбаченої договором події

(страхового випадку).

Право отримання страхової суми належить особі, на користь

якого укладено договір.

2. Договір особистого страхування вважається укладеним на користь

застрахованої особи, якщо у договорі не названо як

вигодонабувача інша особа. У разі смерті особи, застрахованої

за договором, в якому не названо іншого вигодонабувача,

вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи.

Договір особистого страхування на користь особи, яка не є

застрахованою особою, у тому числі на користь того, хто не є

застрахованою особою страхувальника, може бути укладений лише з

письмової згоди застрахованої особи. За відсутності такого

згоди договір може бути визнаний недійсним за позовом

застрахованої особи, а у разі смерті цієї особи за позовом її

спадкоємців.

Стаття 935. Обов'язкове страхування

1. Законом на зазначених у ньому осіб може бути покладено

обов'язок страхувати:

життя, здоров'я чи майно інших визначених у законі осіб

випадок заподіяння шкоди їх життю, здоров'ю чи майну;

ризик своєї громадянської відповідальності, яка може наступити

внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб

чи порушення договорів з іншими особами.

2. Обов'язок страхувати своє життя чи здоров'я не може бути

покладено на громадянина згідно із законом.

3. У випадках, передбачених законом або у встановленому ним

порядку, на юридичних осіб, які мають у господарському віданні або

оперативному управлінні майно, яке є державним або

муніципальною власністю, може бути покладено обов'язок

страхувати це майно.

4. У випадках, коли обов'язок страхування не випливає з

закону, а заснована на договорі, у тому числі обов'язок страхування

майна - на договорі з власником майна чи установчих

документи юридичної особи, яка є власником майна,

таке страхування не є обов'язковим у сенсі цієї статті та

не тягне за собою наслідків, передбачених статтею 937 цього Кодексу.

Стаття 936. Здійснення обов'язкового

страхування

1. Обов'язкове страхування здійснюється шляхом укладання

договору страхування особою, на яку покладено обов'язок такого

страхування (страхувальником), із страховиком.

2. Обов'язкове страхування здійснюється за рахунок страхувальника,

за винятком обов'язкового страхування пасажирів, яке у

передбачених законом випадках може здійснюватися з їхньої рахунок.

3. Об'єкти, що підлягають обов'язковому страхуванню, ризики

яких вони повинні бути застраховані, та мінімальні розміри страхових

сум визначаються законом, а у випадку, передбаченому пунктом 3

статті 935 цього Кодексу, законом або у встановленому ним порядку.

Стаття 937. Наслідки порушення

правил про обов'язкове страхування

1. Особа, на користь якої згідно із законом має бути здійснена

обов'язкове страхування, має право, якщо йому відомо, що страхування

не здійснено, вимагати у судовому порядку його здійснення

особою, на яку покладено обов'язок страхування.

2. Якщо особа, на яку покладено обов'язок страхування, не

здійснило його або уклало договір страхування на умовах,

що погіршують становище вигодонабувача в порівнянні з умовами,

визначеними законом, воно у разі настання страхового випадку несе

відповідальність перед вигодонабувачем на тих же умовах, на

яких повинно було бути виплачено страхове відшкодування за належного

страхування.

3. Суми, безпідставно збережені особою, на яку покладено

обов'язок страхування завдяки тому, що воно не виконало цього

обов'язок або виконало її неналежним чином, стягуються за

позову органів державного страхового нагляду на прибуток Російської Федерації

Федерації з нарахуванням на ці суми відсотків відповідно до

статтею 395 цього Кодексу.

Стаття 938. Страховик

Як страховики договори страхування можуть укладати

юридичні особи, які мають дозволи (ліцензії) на здійснення

страхування відповідного виду.

Вимоги, яким мають відповідати страхові організації,

порядок ліцензування їх діяльності та здійснення

державного нагляду за цією діяльністю визначаються законами про

страхування.

Стаття 939. Виконання обов'язків

за договором страхування страхувальником

та вигодонабувачем

1. Укладання договору страхування на користь вигодонабувача,

навіть тоді, коли ним є застрахована особа, не

звільняє страхувальника від виконання обов'язків за цим договором,

якщо тільки договором не передбачено інше або обов'язки

страхувальника виконано особою, на користь якої укладено договір.

2. Страховик має право вимагати від вигодонабувача, у тому

числі і тоді, коли вигодонабувачем є застраховане

особа, яка виконує обов'язки за договором страхування, включаючи

обов'язки, що лежать на страхувальнику, але не виконані ним,

пред'явлення вигодонабувачем вимоги про виплату страхового

відшкодування за договором майнового страхування чи страхової суми

за договором особистого страхування. Ризик наслідків невиконання або

несвоєчасного виконання обов'язків, які мали бути

виконані раніше, несе вигодонабувач.

Стаття 940. Форма договору страхування

1. Договір страхування має бути укладений у письмовій формі.

Недотримання письмової форми тягне за собою недійсність договору

страхування, за винятком договору обов'язкового державного

страхування (стаття 969).

2. Договір страхування може бути укладений шляхом укладання

одного документа (пункт 2 статті 434) або вручення страховиком

страхувальнику на підставі його письмової чи усної заяви

страхового поліса (свідоцтва, сертифіката, квитанції),

підписаного страховиком.

У разі згоду страхувальника укласти договір на

запропонованих страховиком умовах підтверджується прийняттям від

страховика зазначених в абзаці першому цього пункту документів.

3. Страховик під час укладання договору страхування має право

застосовувати розроблені ним або об'єднання страховиків стандартні

форми договору (страхового поліса) з окремих видів страхування.

Стаття 941. Страхування за генеральним полісом

1. Систематичне страхування різних партій однорідного

майна (товарів, вантажів тощо) на подібних умовах протягом

певного терміну може за згодою страхувальника зі страховиком

здійснюватись на підставі одного договору страхування - генерального

2. Страхувальник зобов'язаний щодо кожної партії майна,

підпадає під дію генерального поліса, повідомляти страховика

обумовлені таким полісом відомості у передбачений ним термін, а якщо

він не передбачений, негайно після їх отримання. Страхувальник не

звільняється від цього обов'язку, навіть якщо на момент отримання таких

відомостей про можливість збитків, що підлягають відшкодуванню страховиком,

минула.

3. На вимогу страхувальника страховик зобов'язаний видавати

страхові поліси за окремими партіями майна, що підпадають під

дія генерального поліса.

У разі невідповідності змісту страхового поліса генеральному

полісу перевага надається страховому полісу.

Стаття 942. Суттєві умови

договору страхування

1. При укладанні договору майнового страхування між

1) про певному майні чи іншому майновому інтересі,

що є об'єктом страхування;

2) про характер події, на випадок настання якої

здійснюється страхування ( страхового випадку);

3) про розмір страхової суми;

4) про термін дії договору.

2. При укладанні договору особистого страхування між

страхувальником та страховиком має бути досягнуто згоди:

1) про застраховану особу;

2) про характер події, на випадок настання якої у житті

застрахованої особи здійснюється страхування (страховий випадок);

3) про розмір страхової суми;

4) про термін дії договору.

Стаття 943. Визначення умов договору

страхування у правилах страхування

1. Умови, на яких укладається договір страхування, можуть

бути визначені у стандартних правилах страхування відповідного

виду, прийнятих, схвалених або затверджених страховиком або

об'єднанням страховиків (правила страхування).

2. Умови, що містяться в правилах страхування та не включені до

текст договору страхування (страхового поліса), обов'язкові для

страхувальника (вигодонабувача), якщо у договорі ( страховому полісі)

прямо вказується застосування таких правил і самі правила викладені в

одному документі з договором (страховим полісом) або його оборотною

стороні чи прикладені щодо нього. В останньому випадку вручення

страхувальнику під час укладання договору правил страхування має бути

засвідчено записом у договорі.

3. При укладенні договору страхування страхувальник та страховик

можуть домовитися про зміну або виключення окремих положень

правил страхування та про доповнення правил.

4. Страхувальник (вигодонабувач) вправі посилатися на захист

своїх інтересів на правила страхування відповідного виду,

якщо ці правила з цієї статті йому необов'язкові.

Стаття 944. Відомості, що надаються

страхувальником під час укладання договору

страхування

1. Під час укладання договору страхування страхувальник зобов'язаний

повідомити страховика відомі страхувальнику обставини, що мають

істотне значення визначення ймовірності наступу

страхового випадку та розміру можливих збитківвід його наступу

(страхового ризику), якщо ці обставини не відомі та не повинні

бути відомі страховику.

Істотними визнаються у разі обставини,

визначено обумовлені страховиком у стандартній формі договору

страхування (страхового поліса) або у його письмовому запиті.

2. Якщо договір страхування укладено за відсутності відповідей

страхувальника на будь-які питання страховика, страховик не може

згодом вимагати розірвання договору чи визнання його

недійсним на тій підставі, що відповідні обставини

не було повідомлено страхувальником.

3. Якщо після укладання договору страхування буде встановлено,

що страхувальник повідомив страховику свідомо неправдиві відомості про

обставини, зазначені у пункті 1 цієї статті, страховик

вправі вимагати визнання договору недійсним та застосування

наслідків, передбачених пунктом 2 статті 179 цього Кодексу.

Страховик не може вимагати визнання договору страхування

недійсним, якщо обставини, про які промовчав страхувальник,

вже відпали.

Стаття 945. Право страховика

на оцінку страхового ризику

1. Під час укладання договору страхування майна страховик

вправі провести огляд майна, що страхується, а при необхідності

призначити експертизу з метою встановлення його дійсної

вартості.

2. При укладанні договору особистого страхування страховик має право

провести обстеження страхованої особи для оцінки фактичної

стан його здоров'я.

3. Оцінка страхового ризику страховиком на підставі цієї

статті необов'язкова для страхувальника, який має право доводити інше.

Стаття 946. Таємниця страхування

Страховик не має права розголошувати отримані ним у результаті своєї

професійної діяльності відомості про страхувальника, застрахованого

особу та вигодонабувача, стан їх здоров'я, а також про

майновому становищі цих осіб. За порушення таємниці страхування

страховик залежно від роду порушених прав та характеру порушення

несе відповідальність відповідно до правил, передбачених

статтею 139 чи статтею 150 цього Кодексу.

Стаття 947. Страхова сума

1. Сума, у межах якої страховик зобов'язується виплатити

страхове відшкодування за договором майнового страхування або

яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування

(страхова сума), визначається угодою страхувальника з

страховиком відповідно до правил, передбачених цією

2. При страхуванні майна чи підприємницького ризику, якщо

договором страхування не передбачено інше, страхова сумане повинна

перевищувати їхню дійсну вартість (страхової вартості). Такий

вартістю вважається:

для майна його дійсна вартість у місці його знаходження

у день укладання договору страхування;

для підприємницького ризику збитки від підприємницької

діяльності, які страхувальник, як очікується, поніс би при

настання страхового випадку.

3. У договорах особистого страхування та договорах страхування

цивільної відповідальності страхова сума визначається сторонами по

їх розсуд.

Стаття 948. Оскарження страхової

вартості майна

Страхова вартість майна, зазначена у договорі страхування,

не може бути згодом оскаржена, за винятком випадку, коли

страховик, який не скористався до укладення договору своїм правом

на оцінку страхового ризику (пункт 1 статті 945), був навмисне введений

в оману щодо цієї вартості.

Стаття 949. Неповне майнове

страхування

Якщо у договорі страхування майна чи підприємницького

ризику страхова сума встановлена ​​нижче за страхову вартість, страховик

у разі настання страхового випадку зобов'язаний відшкодувати страхувальнику

(вигодонабувачу) частина понесених останнім збитків

пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості.

Договором може бути передбачений вищий розмір страхового

відшкодування, але не вище страхової вартості.

Стаття 950 Додаткове майнове

страхування

1. У разі, коли майно чи підприємницький ризик

застраховані лише у частині страхової вартості, страхувальник

(вигодонабувач) вправі здійснити додаткове страхування,

в тому числі в іншого страховика, але для того, щоб загальна страхова сума

за всіма договорами страхування не перевищувала страхової вартості.

2. Недотримання положень пункту 1 цієї статті тягне за собою

наслідки, передбачені пунктом 4 статті 951 цього Кодексу.

Стаття 951. Наслідки страхування

понад страхову вартість

1. Якщо страхова сума, зазначена у договорі страхування

майна або підприємницького ризику, що перевищує страхову

вартість, договір є нікчемним у тій частині страхової суми,

яка перевищує страхову вартість.

Заплачена надмірно частина страхової премії поверненню в цьому випадку

не належить.

2. Якщо відповідно до договору страхування страхова премія

вноситься на виплат і до моменту встановлення обставин, зазначених

у пункті 1 цієї статті, вона внесена не повністю, що залишилися

страхові внески мають бути сплачені у розмірі, зменшеному

пропорційно зменшенню розміру страхової суми.

3. Якщо завищення страхової суми у договорі страхування з'явилося

наслідком обману з боку страхувальника, страховик має право вимагати

визнання договору недійсним та відшкодування завданих йому цим

збитків у розмірі, що перевищує суму отриманої ним від страхувальника

страхової премії

4. Правила, передбачені у пунктах 1 - 3 цієї статті,

відповідно застосовуються й у тому випадку, коли страхова сума

перевищила страхову вартість внаслідок страхування одного і того

ж об'єкта у двох або кількох страховиків (подвійне страхування).

Сума страхового відшкодування, що підлягає виплаті у цьому випадку

кожним із страховиків, скорочується пропорційно зменшенню

первісної страхової суми за відповідним договором

страхування.

Стаття 952. Майнове страхування

від різних страхових ризиків

1. Майно та підприємницький ризик можуть бути застраховані

від різних страхових ризиків як за одним, так і за окремими договорами

страхування, у тому числі за договорами із різними страховиками.

У цих випадках допускається перевищення розміру загальної страхової

суми за всіма договорами страхової вартості.

2. Якщо з двох або кількох договорів, укладених у

Відповідно до пункту 1 цієї статті, випливає обов'язок

страховиків виплатити страхове відшкодування за ті самі

наслідки настання одного і того ж страхового випадку, до таких

договорами у відповідній частині застосовуються правила, передбачені

пунктом 4 статті 951 цього Кодексу.

Стаття 953. Страхування

Об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором

страхування разом кількома страховиками (співстрахування). Якщо

у такому договорі не визначено прав та обов'язків кожного з них

страховиків вони солідарно відповідають перед страхувальником

(вигодонабувачем) за виплату страхового відшкодування за договором

майнового страхування чи страхової суми за договором особистого

страхування.

Стаття 954. Страхова премія та страхові внески

1. Під страховою премією розуміється плата за страхування, яку

страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний сплатити страховику в

порядку та у строки, що встановлені договором страхування.

2. Страховик щодо розміру страхової премії,

підлягає сплаті за договором страхування, має право застосовувати

розроблені ним страхові тарифи, що визначають премію, що стягується з

одиниці страхової суми, з урахуванням об'єкта страхування та характеру

страхового ризику

У передбачених законом випадках розмір страхової премії

визначається відповідно до страхових тарифів, встановлених або

регульованими органами державного страхового нагляду.

3. Якщо договором страхування передбачено внесення страхової

премії на виплат, договором можуть бути визначені наслідки

1. Страхування здійснюється на підставі договорів майнового або особистого страхування, які укладаються громадянином або юридичною особою (страхувальником) із страховою організацією (страховиком).

Договір особистого страхування є громадським договором (стаття 426).

2. У випадках, коли законом на зазначених у ньому осіб покладається обов'язок страхувати як страхувальники життя, здоров'я або майно інших осіб або свою цивільну відповідальність перед іншими особами за свій рахунок або за рахунок зацікавлених осіб (обов'язкове страхування), страхування здійснюється шляхом укладання договорів відповідно до правил цього розділу. Для страховиків укладання договорів страхування на запропонованих страхувальником умовах є обов'язковим.

3. Законом можуть бути передбачені випадки обов'язкового страхування життя, здоров'я та майна громадян за рахунок коштів, наданих із відповідного бюджету (обов'язковий державне страхування).

Коментарі до ст. 927 ЦК України

1. В обох передбачених цією статтею випадках - і за добровільного, і за обов'язкового страхування - страхове правовідносини виникає з договору, який укладають між собою страхувальник і страховик. Відмінність у тому, що з добровільному страхуванні діє загальний принцип, Сформульований в абз. 1 п. 1 ст. 421 ЦК, згідно з яким громадяни та юридичні особи вільні у укладанні договору, а обов'язкове страхування є окремим випадком встановленого законом примушення до укладання договору, можливість якого передбачена абз. 2 п. 1 ст. 421.

У разі встановленого законом обов'язкового страхування укладання договору є обов'язковим для страхувальника. Для страховика воно стає обов'язковим лише тоді, коли йдеться про особисте страхування, оскільки договір особистого страхування в силу п. 1 коментованої статті є публічним договором і відмовитися від його укладення. страхова організація, що є комерційною, немає права з ст. 426 ЦК; мова, звісно, ​​йдеться про страховика, статутом та ліцензією якого передбачено здійснення операцій з особистого страхування.

У зазначених випадках, коли укладання договору є для страховика обов'язковим, він зобов'язаний погоджуватися на запропоновані страхувальником умови. У разі ухилення страховика від укладання договору слід керуватись п. 4 ст. 445 та ст. 446 ЦК. також ст. 937 та комент. до неї.

2. Про обов'язкове страхування, передбачене п. 3 коментованої статті (обов'язкове державне страхування), див. ст. 969 та комент. до неї.

1. Страхування здійснюється на підставі договорів майнового або особистого страхування, які укладаються громадянином або юридичною особою (страхувальником) із страховою організацією (страховиком).
Договір особистого страхування є громадським договором (стаття 426).
2. У випадках, коли законом на зазначених у ньому осіб покладається обов'язок страхувати як страхувальники життя, здоров'я або майно інших осіб або свою цивільну відповідальність перед іншими особами за свій рахунок або за рахунок зацікавлених осіб (обов'язкове страхування), страхування здійснюється шляхом укладання договорів відповідно до правил цього розділу. Для страховиків укладання договорів страхування на запропонованих страхувальником умовах є обов'язковим.
3. Законом можуть бути передбачені випадки обов'язкового страхування життя, здоров'я та майна громадян за рахунок коштів, наданих із відповідного бюджету (обов'язкове державне страхування).

1. Страхування протиправних інтересів не допускається.
2. Не допускається страхування збитків від участі в іграх, лотереях та парі.
3. Не допускається страхування витрат, яких особа може бути вимушена з метою звільнення заручників.
4. Умови договорів страхування, що суперечать пунктам 1 - 3 цієї статті, є нікчемними.

1. За договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) у разі настання передбаченої у договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальнику) або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу), заподіяні внаслідок цієї події збитки у застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) у межах визначеної договором суми (страхової суми).
2. За договором майнового страхування може бути, зокрема, застраховано такі майнові інтереси:
1) ризик втрати (загибелі), недостачі чи пошкодження певного майна (стаття 930);
2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності (статті 931 та 932);
3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цієї діяльності за обставинами, що не залежать від підприємця, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (стаття 933).

1. Майно може бути застраховане за договором страхування на користь особи (страхувальника або вигодонабувача), яка має заснований на законі, іншому правовому акті або договорі інтерес у збереженні цього майна.
2. Договір страхування майна, укладений за відсутності страхувальника або вигодонабувача інтересу у збереженні застрахованого майна, недійсний.
3. Договір страхування майна на користь вигодонабувача може бути укладений без зазначення імені або найменування вигодонабувача (страхування "за рахунок кого слід").
Під час укладання такого договору страхувальнику видається страховий поліс на пред'явника. При здійсненні страхувальником чи вигодонабувачем прав за таким договором необхідне подання цього полісу страховику.

1. За договором страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, може бути застрахований ризик відповідальності самого страхувальника або іншої особи, на яку таку відповідальність можна покласти.
2. Особа, ризик відповідальності якої за заподіяння шкоди застрахований, має бути названо у договорі страхування. Якщо цю особу в договорі не названо, вважається застрахованою ризик відповідальності самого страхувальника.
3. Договір страхування ризику відповідальності за заподіяння шкоди вважається укладеним на користь осіб, яким може бути заподіяно шкоду (вигодонабувачів), навіть якщо договір укладено на користь страхувальника або іншої особи, відповідальних за заподіяння шкоди, або в договорі не сказано, на чию користь він укладено.
4. У разі, коли відповідальність за заподіяння шкоди застрахована через те, що її страхування є обов'язковим, а також в інших випадках, передбачених законом або договором страхування такої відповідальності, особа, на користь якої вважається укладеною договір страхування, має право пред'явити безпосередньо страховику вимогу про відшкодування шкоди у межах страхової суми.

1. Страхування ризику відповідальності порушення договору допускається у випадках, передбачених законом.
2. За договором страхування ризику відповідальності порушення договору може бути застрахований лише ризик відповідальності самого страхувальника. Договір страхування, що не відповідає цій вимогі, мізерний.
3. Ризик відповідальності за порушення договору вважається застрахованим на користь сторони, перед якою за умовами цього договору страхувальник повинен нести відповідну відповідальність, - вигодонабувача, навіть якщо договір страхування укладено на користь іншої особи або в ній не сказано, на чию користь він укладений.

Стаття 933. Страхування підприємницького ризику

За договором страхування підприємницького ризику може бути застрахований підприємницький ризик лише самого страхувальника і лише на його користь.
Договір страхування підприємницького ризику особи, яка не є страхувальником, незначний.
Договір страхування підприємницького ризику на користь особи, яка не є страхувальником, вважається укладеною на користь страхувальника.

Стаття 934. Договір особистого страхування

1. За договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово або виплачувати періодично обумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю чи здоров'ю самого страхувальника або іншого названого у договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення ним певного віку або настання у його житті іншого передбаченого договоромподії (страхового випадку).
Право отримання страхової суми належить особі, на користь якого укладено договір.
2. Договір особистого страхування вважається укладеним на користь застрахованої особи, якщо в договорі не названо як вигодонабувача іншу особу. У разі смерті особи, застрахованої за договором, у якій не названо іншого вигодонабувача, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи.
Договір особистого страхування на користь особи, яка не є застрахованою особою, у тому числі на користь не є застрахованою особою страхувальника, може бути укладена лише за письмовою згодою застрахованої особи. За відсутності такої згоди договір може бути визнаний недійсним за позовом застрахованої особи, а у разі смерті цієї особи за позовом її спадкоємців.

Стаття 935. Обов'язкове страхування

1. Законом на зазначених у ньому осіб може бути покладено обов'язок страхувати:
життя, здоров'я або майно інших визначених у законі осіб на випадок заподіяння шкоди їх життю, здоров'ю чи майну;
ризик своєї громадянської відповідальності, яка може настати внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб або порушення договорів з іншими особами.
2. Обов'язок страхувати своє життя або здоров'я не може бути покладений на громадянина згідно із законом.
3. У випадках, передбачених законом або у встановленому ним порядку, на юридичних осіб, які мають у господарському віданні або оперативне управліннямайно, яке є державним або муніципальною власністю, може бути покладено обов'язок страхувати це майно.
4. У випадках, коли обов'язок страхування не випливає із закону, а ґрунтується на договорі, у тому числі обов'язок страхування майна - на договорі з власником майна або на установчих документах юридичної особи, яка є власником майна, таке страхування не є обов'язковим у сенсі цієї статті і не тягне за собою наслідків, передбачених статтею 937 цього Кодексу.

Стаття 936. Здійснення обов'язкового страхування

1. Обов'язкове страхування здійснюється шляхом укладання договору страхування особою, на яку покладено обов'язок такого страхування (страхувальником), із страховиком.
2. Обов'язкове страхування здійснюється з допомогою страхувальника.
3. Об'єкти, що підлягають обов'язковому страхуванню, ризики, від яких вони мають бути застраховані, та мінімальні розміри страхових сум визначаються законом, а у разі, передбаченому пунктом 3 статті 935 цього Кодексу, законом або у встановленому ним порядку.

Стаття 937. Наслідки порушення правил обов'язкового страхування

1. Особа, на користь якої за законом має бути здійснено обов'язкове страхування, має право, якщо йому відомо, що страхування не здійснено, вимагати судовому порядкуйого здійснення особою, на яку покладено обов'язок страхування.
2. Якщо особа, на яку покладено обов'язок страхування, не здійснила її або уклала договір страхування на умовах, що погіршують становище вигодонабувача порівняно з умовами, визначеними законом, воно при настанні страхового випадку несе відповідальність перед вигодонабувачем на тих самих умовах, на яких повинно було бути виплачено страхове відшкодування за належного страхування.
3. Суми, безпідставно збережені особою, на яку покладено обов'язок страхування, завдяки тому, що воно не виконало цей обов'язок або виконало його неналежним чином, стягуються за позовом державних органів, які здійснюють нагляд у відповідній сфері діяльності, у дохід Російської Федерації з нарахуванням на ці суми відсотків відповідно до статті 395 цього Кодексу.

Стаття 938. Страховик

Як страховики договори страхування можуть укладати юридичні особи, які мають дозволи (ліцензії) на здійснення страхування відповідного виду.
Вимоги, яким мають відповідати страхові організації, порядок ліцензування їхньої діяльності та здійснення нагляду за цією діяльністю визначаються законами про страхування.

Стаття 939. Виконання обов'язків за договором страхування страхувальником та вигодонабувачем

1. Укладання договору страхування на користь вигодонабувача, в тому числі і тоді, коли ним є застрахована особа, не звільняє страхувальника від виконання обов'язків за цим договором, якщо тільки договором не передбачено інше або обов'язки страхувальника виконані особою, на користь якої укладено договір.
2. Страховик має право вимагати від вигодонабувача, в тому числі і тоді, коли вигодонабувачем є застрахована особа, виконання обов'язків за договором страхування, включаючи обов'язки, що лежать на страхувальнику, але не виконані ним, при пред'явленні вигодонабувачем вимоги про виплату страхового відшкодування за договором або страхової суми за договором особистого страхування. Ризик наслідків невиконання або несвоєчасного виконання обов'язків, які мали бути виконані раніше, несе вигодонабувач.

Стаття 940. Форма договору страхування

1. Договір страхування має бути укладений у письмовій формі.
Недотримання письмової форми тягне за собою недійсність договору страхування, за винятком договору обов'язкового державного страхування (стаття 969).
2. Договір страхування може бути укладений шляхом складання одного документа (пункт 2 статті 434) або вручення страховиком страхувальнику на підставі його письмової чи усної заяви страхового поліса (свідоцтва, сертифіката, квитанції), підписаного страховиком.
У разі згоду страхувальника укласти договір на запропонованих страховиком умовах підтверджується прийняттям від страховика зазначених у абзаці першому цього пункту документів.
3. Страховик під час укладання договору страхування вправі застосовувати розроблені ним чи об'єднанням страховиків стандартні форми договору (страхового поліса) з окремих видів страхування.

Стаття 941. Страхування за генеральним полісом

1. Систематичне страхування різних партій однорідного майна (товарів, вантажів тощо) на подібних умовах протягом певного термінуможе за згодою страхувальника зі страховиком здійснюватися виходячи з одного договору страхування - генерального поліса.
2. Страхувальник зобов'язаний щодо кожної партії майна, що підпадає під дію генерального поліса, повідомляти страховику зумовлені таким полісом відомості у передбачений ним строк, а якщо він не передбачений, негайно після їх отримання. Страхувальник не звільняється від цього обов'язку, навіть якщо на момент отримання таких відомостей можливість збитків, що підлягають відшкодуванню страховиком, вже минула.
3. На вимогу страхувальника страховик зобов'язаний видавати страхові поліси за окремими партіями майна, які під дію генерального поліса.
У разі невідповідності змісту страхового поліса генеральному полісу перевага надається страховому полісу.

Стаття 942. Істотні умови договору страхування

1. При укладенні договору майнового страхування між страхувальником та страховиком має бути досягнуто згоди:
1) про певному майні чи іншому майновому інтересі, що є об'єктом страхування;
2) про характер події, у разі наступу якого здійснюється страхування (страхового випадку);


2. При укладенні договору особистого страхування між страхувальником та страховиком має бути досягнуто згоди:
1) про застраховану особу;
2) про характер події, у разі настання якого у житті застрахованої особи здійснюється страхування (страхового випадку);
3) про розмір страхової суми;
4) про термін дії договору.

Стаття 943. Визначення умов договору страхування у правилах страхування

1. Умови, на яких укладається договір страхування, можуть бути визначені у стандартних правилах страхування відповідного виду, прийнятих, схвалених чи затверджених страховиком або об'єднанням страховиків (правила страхування).
2. Умови, що містяться в правилах страхування та не включені до тексту договору страхування (страхового поліса), є обов'язковими для страхувальника (вигодонабувача), якщо у договорі (страховому полісі) прямо вказується на застосування таких правил і самі правила викладені в одному документі з договором ( страховим полісом) або з його зворотному боці або додані щодо нього. У разі вручення страхувальнику під час укладання договору правил страхування має бути засвідчено записом у договорі.
3. При укладенні договору страхування страхувальник та страховик можуть домовитися про зміну або виключення окремих положень правил страхування та про доповнення правил.
4. Страхувальник (вигодонабувач) має право посилатися на захист своїх інтересів на правила страхування відповідного виду, на які є посилання у договорі страхування (страховому полісі), навіть якщо ці правила в силу цієї статті для нього необов'язкові.

Стаття 944. Відомості, що надаються страхувальником під час укладання договору страхування

1. При укладенні договору страхування страхувальник зобов'язаний повідомити страховику відомі страхувальнику обставини, що мають суттєве значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків від його настання (страхового ризику), якщо ці обставини не відомі та не повинні бути відомі страховику.
Істотними визнаються у разі обставини, безумовно обумовлені страховиком у стандартній формі договору страхування (страхового поліса) чи його письмовому запиті.
2. Якщо договір страхування укладено за відсутності відповіді страхувальника на будь-які питання страховика, страховик не може згодом вимагати розірвання договору або визнання його недійсним на тій підставі, що відповідні обставини не повідомляли страхувальник.
3. Якщо після укладення договору страхування буде встановлено, що страхувальник повідомив страховику свідомо неправдиві відомості про обставини, зазначені у пункті 1 цієї статті, страховик має право вимагати визнання договору недійсним та застосування наслідків, передбачених пунктом 2 статті 179 цього Кодексу.
Страховик не може вимагати визнання договору страхування недійсним, якщо обставини, про які промовчав страхувальник, вже відпали.

Стаття 945. Право страховика на оцінку страхового ризику

1. При укладанні договору страхування майна страховик має право провести огляд страхованого майна, а за необхідності призначити експертизу з метою встановлення його дійсної вартості.
2. При укладенні договору особистого страхування страховик має право провести обстеження страхованої особи для оцінки фактичного стану її здоров'я.
3. Оцінка страхового ризику страховиком на підставі цієї статті необов'язкова для страхувальника, який має право доводити інше.

Стаття 946. Таємниця страхування

Страховик не має права розголошувати отримані ним в результаті своєї професійної діяльності відомості про страхувальника, застраховану особу та вигодонабувача, стан їх здоров'я, а також про майнове становище цих осіб. За порушення таємниці страхування страховик залежно від роду порушених прав та характеру порушення несе відповідальність відповідно до правил, передбачених статтею 139 або статтею 150 цього Кодексу.

Стаття 947. Страхова сума

1. Сума, у межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування за договором майнового страхування або яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування (страхова сума), визначається угодою страхувальника із страховиком відповідно до правил, передбачених цією статтею.
2. При страхуванні майна або підприємницького ризику, якщо договором страхування не передбачено інше, страхова сума не повинна перевищувати їхньої дійсної вартості (страхової вартості). Такою вартістю вважається:
для майна його дійсна вартість у місці його перебування у день укладання договору страхування;
для підприємницького ризику збитки від підприємницької діяльності, які страхувальник, як очікується, зазнав би при настанні страхового випадку.
3. У договорах особистого страхування та договорах страхування цивільної відповідальності страхова сума визначається сторонами на їх розсуд.

Стаття 948. Оскарження страхової вартості майна

Страхова вартість майна, зазначена у договорі страхування, не може бути згодом оскаржена, за винятком випадку, коли страховик, який не скористався до укладення договору своїм правом на оцінку страхового ризику (пункт 1 статті 945), був навмисне введений в оману щодо цієї вартості.

Стаття 949. Неповне майнове страхування

Якщо в договорі страхування майна або підприємницького ризику страхова сума встановлена ​​нижче за страхову вартість, страховик при настанні страхового випадку зобов'язаний відшкодувати страхувальнику (вигодонабувачу) частину понесених останніх збитків пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості.
Договором може бути передбачений вищий розмір страхового відшкодування, але не вищий за страхову вартість.

Стаття 950. Додаткове майнове страхування

1. У разі, коли майно чи підприємницький ризик застраховані лише у частині страхової вартості, страхувальник (вигодонабувач) має право здійснити додаткове страхування, зокрема в іншого страховика, але для того, щоб загальна страхова сума за всіма договорами страхування не перевищувала страхову вартість.
2. Недотримання положень пункту 1 цієї статті тягне за собою наслідки, передбачені пунктом 4 статті 951 цього Кодексу.

Стаття 951. Наслідки страхування понад страхову вартість

1. Якщо страхова сума, зазначена у договорі страхування майна або підприємницького ризику, перевищує страхову вартість, договір є нікчемним у тій частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість.
Заплачена надмірно частина страхової премії поверненню в цьому випадку не підлягає.
2. Якщо відповідно до договору страхування страхова премія вноситься на виплат і до моменту встановлення обставин, зазначених у пункті 1 цієї статті, вона внесена не повністю, страхові внески, що залишилися, повинні бути сплачені у розмірі, зменшеному пропорційно зменшенню розміру страхової суми.
3. Якщо завищення страхової суми в договорі страхування стало наслідком обману з боку страхувальника, страховик має право вимагати визнання договору недійсним та відшкодування завданих йому цим збитків у розмірі, що перевищує суму отриманої ним від страхувальника страхової премії.
4. Правила, передбачені у пунктах 1 - 3 цієї статті, відповідно застосовуються і в тому випадку, коли страхова сума перевищила страхову вартість внаслідок страхування одного й того самого об'єкта у двох або кількох страховиків (подвійне страхування).
Сума страхового відшкодування, що підлягає виплаті у цьому випадку кожним із страховиків, скорочується пропорційно зменшенню початкової страхової суми за відповідним договором страхування.

Стаття 952. Майнове страхування від різних страхових ризиків

1. Майно та підприємницький ризик можуть бути застраховані від різних страхових ризиків як за одним, так і за окремими договорами страхування, у тому числі за договорами з різними страховиками.
У цих випадках допускається перевищення розміру загальної страхової суми за всіма договорами страхової вартості.
2. Якщо з двох або кількох договорів, укладених відповідно до пункту 1 цієї статті, випливає обов'язок страховиків виплатити страхове відшкодування за ті самі наслідки настання одного і того ж страхового випадку, до таких договорів у відповідній частині застосовуються правила, передбачені пунктом 4 статті 951 цього Кодексу.

Стаття 953. Страхування

Об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування разом з кількома страховиками (співстрахування). Якщо в такому договорі не визначено прав та обов'язків кожного із страховиків, вони солідарно відповідають перед страхувальником (вигодонабувачем) за виплату страхового відшкодування за договором майнового страхування або страхової суми за договором особистого страхування.

Стаття 954. Страхова премія та страхові внески

1. Під страховою премією розуміється плата за страхування, яку страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний сплатити страховику в порядку та у строки, що встановлені договором страхування.
2. Страховик при визначенні розміру страхової премії, що підлягає сплаті за договором страхування, має право застосовувати розроблені ним страхові тарифи, що визначають премію, що стягується з одиниці страхової суми, з урахуванням об'єкта страхування та характеру страхового ризику.
У передбачених законом випадках розмір страхової премії визначається відповідно до страхових тарифів, встановлених або регульованих органів страхового нагляду.
3. Якщо договором страхування передбачено внесення страхової премії на виплат, договором можуть бути визначені наслідки несплати в встановлені терміничергових страхових внесків.
4. Якщо страховий випадок настав до сплати чергового страхового внеску, внесення якого прострочено, страховик має право щодо розміру підлягає виплаті страхового відшкодування за договором майнового страхування або страхової суми за договором особистого страхування зарахувати суму простроченого страхового внеску.

Стаття 955. Заміна застрахованої особи

1. У разі, коли за договором страхування ризику відповідальності за заподіяння шкоди (стаття 931) застрахована відповідальність особи іншої, ніж страхувальник, останній має право, якщо інше не передбачено договором, у будь-який час до настання страхового випадку замінити цю особу іншою, письмово повідомивши про цьому страховика.
2. Застрахована особа, названа в договорі особистого страхування, може бути замінена страхувальником іншою особою лише за згодою самої застрахованої особи та страховика.

Стаття 956. Заміна вигодонабувача

Страхувальник має право замінити вигодонабувача, названого у договорі страхування, іншою особою, письмово повідомивши про це страховика. Заміна вигодонабувача за договором особистого страхування, призначеного за згодою застрахованої особи (пункт 2 статті 934), допускається лише за згодою цієї особи.
Вигодонабувач не може бути замінений іншою особою після того, як він виконав якийсь із обов'язків за договором страхування або пред'явив страховику вимогу про виплату страхового відшкодування або страхової суми.

Стаття 957. Початок дії договору страхування

1. Договір страхування, якщо у ньому не передбачено інше, набирає чинності у момент сплати страхової премії або першого її внеску.
2. Страхування, обумовлене договором страхування, поширюється на страхові випадки, що відбулися після набрання чинності договором страхування, якщо в договорі не передбачено інший термін початку дії страхування.

Стаття 958. Дострокове припинення договору страхування

1. Договір страхування припиняється до настання терміну, який він був укладений, якщо після набуття чинності можливість настання страхового випадку відпала і існування страхового ризику припинилося за іншим, ніж страховий випадок. До таких обставин, зокрема, належать:
загибель застрахованого майна з інших причин, ніж настання страхового випадку;
припинення в установленому порядкупідприємницької діяльності особою, яка застрахувала підприємницький ризик або ризик цивільної відповідальності, пов'язаної з цією діяльністю.
2. Страхувальник (вигодонабувач) має право відмовитися від договору страхування у будь-який час, якщо до моменту відмови можливість настання страхового випадку не відпала за обставинами, зазначеними у пункті 1 цієї статті.
3. При достроковому припиненні договору страхування за обставинами, зазначеними у пункті 1 цієї статті, страховик має право на частину страхової премії пропорційно до часу, протягом якого діяло страхування.
При достроковій відмові страхувальника (вигодонабувача) від договору страхування сплачена страховику страхова премія не підлягає поверненню, якщо договором не передбачено інше.

Стаття 959. Наслідки збільшення страхового ризику під час дії договору страхування

1. У період дії договору майнового страхування страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний негайно повідомляти страховику про відомі значні зміни в обставинах, повідомлених страховику під час укладання договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику.
Значними у разі визнаються зміни, обумовлені у договорі страхування (страховому полісі) й у переданих страхувальнику правилах страхування.
2. Страховик, повідомлений про обставини, що тягнуть за собою збільшення страхового ризику, має право вимагати зміни умов договору страхування або сплати додаткової страхової премії відповідно до збільшення ризику.
Якщо страхувальник (вигодонабувач) заперечує зміни умов договору страхування або доплати страхової премії, страховик має право вимагати розірвання договору відповідно до правил, передбачених главою 29 цього Кодексу.
3. При невиконанні страхувальником або вигодонабувачем передбаченого у пункті 1 цієї статті обов'язки страховик має право вимагати розірвання договору страхування та відшкодування збитків, заподіяних розірванням договору (пункт 5 статті 453).
4. Страховик немає права вимагати розірвання договору страхування, якщо обставини, які тягнуть за собою збільшення страхового ризику, вже відпали.
5. При особистому страхуванні наслідки зміни страхового ризику в період дії договору страхування, зазначені у пунктах 2 та 3 цієї статті, можуть настати, лише якщо вони прямо передбачені у договорі.

Стаття 960. Перехід прав на застраховане майно до іншої особи

При переході прав на застраховане майно від особи, на користь якої було укладено договір страхування, до іншої особи права та обов'язки за цим договором переходять до особи, до якої перейшли права на майно, за винятком випадків примусового вилучення майна на підставах, зазначених у пункті 2 статті 235 цього Кодексу та відмови від права власності (стаття 236).
Особа, до якої перейшли права на застраховане майно, має негайно письмово повідомити про це страховика.

Стаття 961. Повідомлення страховика про настання страхового випадку

1. Страхувальник за договором майнового страхування після того, як йому стало відомо про настання страхового випадку, зобов'язаний негайно повідомити про його настання страховика або його представника. Якщо договором передбачено строк та (або) спосіб повідомлення, воно має бути зроблено в обумовлений строк та вказаним у договорі способом.
Такий самий обов'язок лежить на вигодонабувачу, якому відомо про укладення договору страхування на його користь, якщо він має намір скористатися правом на страхове відшкодування.
2. Невиконання обов'язку, передбаченого пунктом 1 цієї статті, дає страховику право відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо не буде доведено, що страховик вчасно дізнався про настання страхового випадку або відсутність у страховика відомостей про це не могла позначитися на його обов'язку виплатити страхове відшкодування .
3. Правила, передбачені пунктами 1 та 2 цієї статті, відповідно застосовуються до договору особистого страхування, якщо страховим випадком є ​​смерть застрахованої особи або заподіяння шкоди її здоров'ю. У цьому встановлюваний договором термін повідомлення страховика може бути менше тридцяти днів.

Стаття 962. Зменшення збитків від страхового випадку

1. При настанні страхового випадку, передбаченого договором майнового страхування, страхувальник зобов'язаний вжити розумних і доступних у обставин, що склалися, щоб зменшити можливі збитки.
Вживаючи таких заходів, страхувальник повинен дотримуватися вказівок страховика, якщо вони повідомлені страхувальнику.
2. Витрати з метою зменшення збитків, що підлягають відшкодуванню страховиком, якщо такі витрати були необхідні або були виконані для виконання вказівок страховика, повинні бути відшкодовані страховиком, навіть якщо відповідні заходи виявилися безуспішними.
Такі витрати відшкодовуються пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості незалежно від того, що разом із відшкодуванням інших збитків вони можуть перевищити страхову суму.
3. Страховик звільняється від відшкодування збитків, що виникли внаслідок того, що страхувальник навмисне не вжив розумних та доступних йому заходів, щоб зменшити можливі збитки.

Стаття 963. Наслідки настання страхового випадку з вини страхувальника, вигодонабувача або застрахованої особи

1. Страховик звільняється від виплати страхового відшкодування або страхової суми, якщо страховий випадок настав унаслідок наміру страхувальника, вигодонабувача або застрахованої особи, за винятком випадків, передбачених пунктами 2 та 3 цієї статті.
Законом можуть бути передбачені випадки звільнення страховика від виплати страхового відшкодування за договорами майнового страхування у разі настання страхового випадку внаслідок грубої необережності страхувальника або вигодонабувача.
2. Страховик не звільняється від виплати страхового відшкодування за договором страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди життю чи здоров'ю, якщо шкода заподіяна з вини відповідальної за нього особи.
3. Страховик не звільняється від виплати страхової суми, яка за договором особистого страхування підлягає виплаті у разі смерті застрахованої особи, якщо її смерть настала внаслідок самогубства та на той час договір страхування діяв уже не менше двох років.

Стаття 964. Підстави звільнення страховика від виплати страхового відшкодування та страхової суми

1. Якщо законом або договором страхування не передбачено інше, страховик звільняється від виплати страхового відшкодування та страхової суми, коли страховий випадок настав унаслідок:
впливу ядерного вибуху, радіації чи радіоактивного зараження;
військових дій, а також маневрів чи інших військових заходів;
громадянської війни, народних заворушень всякого роду чи страйків.
2. Якщо договором майнового страхування не передбачено інше, страховик звільняється від виплати страхового відшкодування за збитки, що виникли внаслідок вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення застрахованого майна за розпорядженням державних органів.

Стаття 965. Перехід до страховика прав страхувальника на відшкодування збитків (суброгація)

1. Якщо договором майнового страхування не передбачено інше, до страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить у межах виплаченої суми право вимоги, яке страхувальник (вигодонабувач) має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані внаслідок страхування. Однак умова договору, що виключає перехід до страховика права вимоги до особи, яка навмисне спричинила збитки, мізерна.
2. Право вимоги, що перейшло до страховика, здійснюється ним з дотриманням правил, що регулюють відносини між страхувальником (вигодонабувачем) та особою, відповідальною за збитки.
3. Страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний передати страховику всі документи та докази та повідомити йому всі відомості, необхідні для здійснення страховиком права вимоги, що перейшов до нього.
4. Якщо страхувальник (вигодонабувач) відмовився від свого права вимоги до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані страховиком, або здійснення цього права стало неможливим з вини страхувальника (вигодонабувача), страховик звільняється від виплати страхового відшкодування повністю або у відповідній частині та має право вимагати надмірно виплаченої суми відшкодування.

Стаття 966. Позовна давність щодо вимог, пов'язаних із майновим страхуванням

1. Термін позовної давностіза вимогами, що випливають із договору майнового страхування, за винятком договору страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб, становить два роки.
2. Строк позовної давності за вимогами, що випливають із договору страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб, становить три роки (стаття 196).

Стаття 967. Перестрахування

1. Ризик виплати страхового відшкодування або страхової суми, прийнятий на себе страховиком за договором страхування, може бути застрахований ним повністю або частково в іншого страховика (страховиків) за укладеним з останнім договором перестрахування.
2. До договору перестрахування застосовуються правила, передбачені цією главою, що підлягають застосуванню щодо страхування підприємницького ризику, якщо договором перестрахування не передбачено інше. При цьому страховик за договором страхування (основним договором), який уклав договір перестрахування, вважається у цьому останньому договорі страхувальником.
3. При перестрахуванні відповідальним перед страхувальником за основним договором страхування за виплату страхового відшкодування або страхової суми залишається страховик за цим договором.
4. Допускається послідовне укладання двох чи кількох договорів перестрахування.

Стаття 968. Взаємне страхування

1. Громадяни та юридичні особи можуть страхувати своє майно та інші майнові інтереси, зазначені у пункті 2 статті 929 цього Кодексу, на взаємній основі шляхом об'єднання у товариствах взаємного страхування необхідних для цього коштів.
2. Товариства взаємного страхування здійснюють страхування майна та інших майнових інтересів своїх членів та є некомерційними організаціями.
Особливості правового становища товариств взаємного страхування та умови їх діяльності визначаються відповідно до цього Кодексу закону про взаємне страхування.
3. Страхування товариствами взаємного страхування майна та майнових інтересів своїх членів здійснюється безпосередньо на підставі членства, якщо установчими документами товариства не передбачено укладання у цих випадках договорів страхування.
Правила, передбачені цією главою, застосовуються до відносин зі страхування між товариством взаємного страхування та його членами, якщо інше не передбачено законом про взаємне страхування.
4. Здійснення обов'язкового страхування шляхом взаємного страхування допускається у випадках, передбачених законом про взаємне страхування.
5. Втратив силу.

Стаття 969. Обов'язкове державне страхування

1. З метою забезпечення соціальних інтересів громадян та інтересів держави законом може бути встановлено обов'язкове державне страхування життя, здоров'я та майна державних службовців певних категорій.
Обов'язкове державне страхування здійснюється за рахунок коштів, що виділяються на ці цілі з відповідного бюджету міністерствам та іншим федеральним органам виконавчої влади(страхувальникам).
2. Обов'язкове державне страхування здійснюється безпосередньо на підставі законів та інших правових актів про таке страхування зазначеними у цих актах державними страховими чи іншими державними організаціями(страховиками) або на підставі договорів страхування, що укладаються відповідно до цих актів страховиками та страхувальниками.
3. Обов'язкове державне страхування оплачується страховикам у розмірі, визначеному законамита іншими правовими актами про таке страхування.
4. Правила, передбачені цією главою, застосовуються до обов'язкового державного страхування, якщо інше не передбачено законами та іншими правовими актами про таке страхування та не випливає із суті відповідних відносин зі страхування.

Стаття 970. Застосування загальних правилпро страхування до спеціальним видамстрахування

Правила, передбачені цим розділом, застосовуються до відносин зі страхування іноземних інвестиційвід некомерційних ризиків, морського страхування, медичного страхування, страхування банківських вкладівта страхування пенсій остільки, оскільки законами про ці види страхування не встановлено інше.

Даний сайт носить виключно інформаційний характер, вся інформація має ознайомлювальний характер і не є публічною офертою, яка визначається положеннями статті 437 Цивільного кодексу РФ.
Консультанти сайту мають право відмовити у консультуванні без пояснення причини.
Подана на сайті інформація може втратити актуальність у зв'язку із зміною законодавства.

Повний текст ст. 927 ЦК України з коментарями. Нова чинна редакціяіз доповненнями на 2019 рік. Консультації юристів за статтею 927 ЦК України.

1. Страхування здійснюється на підставі договорів майнового чи особистого страхування, які укладаються громадянином або юридичною особою (страхувальником) зі страховою організацією (страховиком). Договір особистого страхування є публічним договором (стаття 426).

2. У випадках, коли законом на зазначених у ньому осіб покладається обов'язок страхувати як страхувальники життя, здоров'я або майно інших осіб або свою цивільну відповідальність перед іншими особами за свій рахунок або за рахунок зацікавлених осіб (обов'язкове страхування), страхування здійснюється шляхом укладання договорів відповідно до правил цього розділу. Для страховиків укладання договорів страхування на запропонованих страхувальником умовах є обов'язковим.
3. Законом можуть бути передбачені випадки обов'язкового страхування життя, здоров'я та майна громадян за рахунок коштів, наданих із відповідного бюджету (обов'язкове державне страхування).

Коментар до статті 927 ЦК України

1. Коментована стаття не розкриває загального поняття страхового зобов'язання. Однак цю прогалину заповнено спеціальним законом про страхування. Стаття 2 Закону РФ від 27.11.92 N 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" наводить два визначення - страхування та страхової діяльності. Таке розмежування є цілком правомірним, оскільки чітко поділяє систему економічних, фінансових відносин, пов'язаних із захистом інтересів фізичних та юридичних осіб при настанні непередбачених або несприятливих подій (страхових випадків) та формуванням спеціальних грошових (страхових) фондів та вид господарської діяльностіз надання (надання) специфічних видів послуг.

Страхування - відносини щодо захисту інтересів фізичних та юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів РФ та муніципальних утворень при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачених страхових премій (страхових внесків), а також за рахунок інших коштів страховиків.

Наведене визначення цілком відповідає сучасним уявленням про організацію страхових відносин. При цьому тут не наголошується виключно на майновому інтересі. Це пов'язано, передусім, про те, що сучасні законодавчі системи відносять до об'єктів цивільних правий і нематеріальні блага, саме, життя, здоров'я, гідність особистості, честь і добре ім'я, репутація тощо. (Ст. 128, 150 ДК РФ). Отже, страховий захист поширюється інтереси, пов'язані з цими благами. Крім того, згідно зі ст. 934 ГК РФ особисте страхування може здійснюватися на випадок настання будь-якої події в житті, застрахованого, а не тільки щодо заподіяння шкоди (п.1 ст. 934 ЦК України). Проте страхування – це, перш за все, форма захисту. Тому і при особистому страхуванні необхідно, щоб застрахованій особі було заподіяно шкоди щодо одного з нематеріальних благ, але при цьому шкода може і не мати грошової оцінки. У зв'язку з цим існують деякі відмінності у визначенні страхових виплат у майновому та особистому страхуванні.

2. Відповідно до коментованої статті та п.2 ст. 3 Закону РФ від 27.11.92 N 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" законодавцем закріплені дві основні форми здійснення страхування: добровільне та обов'язкове.

________________
Див про це докладніше: Фогельсон Ю.Б. Коментар до страхового законодавства (постатейний). М.: Юрист, 2002; Захарова Н.А., Бевзюк Є.А., Кабанцева Н.Г., Ларіонова В.А., Слєсарєв С.А. Коментар до Закону РФ від 27.11.92 N 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерації". М., 2014.

Обов'язкове страхування відрізняється від добровільного наявністю у потенційного страхувальника встановленого законом обов'язку страхувати. Іншими словами, структура прав та обов'язків добровільного страхування відрізняється від структури прав та обов'язків обов'язкового страхування. Проте слід зазначити, що структура правий і обов'язків є правову форму, з допомогою якої описуються виникаючі відносини. Таким чином, оскільки добровільне та обов'язкове страхування розрізняються за правовою формою, то їх і слід кваліфікувати як різні форми, в яких здійснюється страхування. Однак правова формадеяких видів страхових відносин відрізняється від обов'язкового та добровільного страхування. Якщо класифікуючим ознакою для різних форм страхування вважати правову структуру відносин, що виникають, то існують не дві форми страхування (обов'язкове і добровільне), а п'ять:
1) добровільне страхування, у якому правничий та обов'язки учасників виникають лише результаті укладення договору між страхувальником і страховиком;
2) обов'язкове державне страхування, у якому правничий та обов'язки учасників визначаються не угодою, а нормативним актом (п.2 ст. 969 ДК РФ). Загальним елементомправової структури тут є участь у страхових відносинах бюджету (п.1 ст. 969 ЦК України). Крім того, обов'язковому державному страхуванню підлягають лише державні службовці (п.1 ст. 969 ЦК України) і страховиком у ньому може виступати тільки державна організація (п.2 ст. 969 ЦК України);
3) недержавне обов'язкове страхування, у якому структура правовідносин відрізняється від добровільного тим, що в одного з учасників (страхувальника) ще до укладення договору є додатковий правовий обов'язок, якого немає при добровільному страхуванні - обов'язок укласти договір страхування (ст. 935, 936 ЦК України) ), а в іншого учасника (вигодонабувача) є додаткове право - право вимагати від страхувальника виконання цього обов'язку (п.1 ст. 937 ЦК України). Цю форму зазвичай називають обов'язковим страхуванням без додавання слова "недержавне";
4) страхування за участю спеціалізованого фонду (фонду обов'язкового медичного страхування, пенсійного фонду, Фонду соціального страхування). Структура правовідносин кожного з таких видів страхування визначається спеціальним законом;
5) взаємне страхування, при якому страхування проводиться на підставі членства у спеціалізованій не комерційної організації(п.3 ст. 968 ЦК України), тобто. правничий та обов'язки учасників страхових відносин визначаються не угодою і нормативним актом, а статутом юридичної особи. Таким чином, хоча членство в цій організації є добровільним, але статут зобов'язує членів організації виступати як страхувальники.

3. Добровільне страхування, залежно від інтересу, що страхується, здійснюється на підставі договорів особистого або майнового страхування, а також правил страхування, що визначають Загальні умовита порядок його здійснення.

У статті необґрунтовано йдеться про те, що тільки договір особистого страхування є публічним. Однак правила про публічність (ст. 426 ЦК України) застосовні і до договору майнового страхування, а стосовно договору обов'язкового страхування це не тільки випливає з характеру регульованих відносин, а й прямо підкреслюється в деяких нормативних актах (див., наприклад, ч.3 ст. 7 ФЗ від 14.06.2012 N 67-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності перевізника за заподіяння шкоди життю, здоров'ю, майну пасажирів та про порядок відшкодування такої шкоди, заподіяної при перевезеннях пасажирів метрополітеном").

Публічним визнається договір, укладений комерційною організацією та встановлює її обов'язки з продажу товарів, виконання робіт або надання послуг, які така організація за характером своєї діяльності повинна здійснювати стосовно кожного, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення загального користування, послуги зв'язку, енергопостачання, медичне, готельне обслуговування тощо). Безумовно, комерційна організація немає права надавати перевагу одній особі перед іншою щодо укладання громадського договору, крім випадків, передбачених законом та інші правовими актами. Ціна товарів, робіт і послуг, а також інші умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, за винятком випадків, коли законом та іншими правовими актами допускається надання пільг окремих категорійспоживачів.

Відмова комерційної організації від укладання громадського договору за наявності можливості надати споживачеві відповідні товари, послуги, виконати йому відповідні роботи заборонена. При необгрунтованому відхиленні комерційної організації від укладання громадського договору застосовуються становища, . У випадках, передбачених законом, Уряд РФ може видавати правила, обов'язкові для сторін під час укладання та виконання громадських договорів (типові договори, положення тощо). Умови публічного договору, які не відповідають вимогам, встановленим п.2 та 4 ст. 426 ЦК України, є нікчемними.

4. Відповідно до ст. 935 ДК РФ під обов'язком страхувати (здійснювати обов'язкове страхування) розуміється обов'язок укладати як страхувальник договор страхування (див. п.1 ст. 936 ДК РФ), тобто. цей обов'язок покладається на особу, яка має виступити як одна із сторін договору страхування - страхувальника.

Обов'язок страхувати, як і будь-який інший цивільно-правовий обов'язок, може виникати з будь-яких підстав, перерахованих у . Проте страхування визнається обов'язковим лише тому випадку, коли обов'язок страхувати встановлено законом. При цьому під законом розуміється лише Федеральний закон, але з закон суб'єкта РФ ( , п. "про" ст. 71 Конституції РФ). Страхування, обов'язковість якого встановлена ​​не законом, але виданими до 01.03.96 нормативними актами Президента РФ та Уряду РФ та застосовуваними на території РФ постановами Уряду СРСР, також є обов'язковим (ст. 4 ФЗ від 26.01.96 N 15-ФЗ "Про запровадження дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації "). У випадках, передбачених у п.3 ст. 935 ГК РФ, обов'язковим визнається також страхування, встановлене не самим законом, але у визначеному законом порядку.

Якщо обов'язок страхувати випливає з інших підстав, передбачених ст. 8 ЦК України, страхування не визнається обов'язковим, тобто. невиконання чи неналежне виконання цього обов'язку не тягне за собою наслідків ст. 937 ЦК України.

Федеральний закон про конкретний вид обов'язкового страхування має містити положення, що визначають: суб'єкти страхування; об'єкти, що підлягають страхуванню; перелік страхових випадків; мінімальний розмірстрахової суми чи порядок її визначення; розмір, структуру чи порядок визначення страхового тарифу; строк та порядок сплати страхової премії (страхових внесків); термін дії договору страхування; порядок визначення розміру страхової виплати; контроль за здійсненням страхування; наслідки невиконання або неналежного виконаннязобов'язань суб'єктами страхування; інші положення.

5. З метою забезпечення соціальних інтересів громадян та інтересів держави законом може бути встановлено обов'язкове державне страхування життя, здоров'я та майна державних службовців певних категорій (п.1 ст. 969 ЦК України).

Обов'язкове державне страхування здійснюється за рахунок коштів, що виділяються з цією метою з відповідного бюджету міністерствам та іншим федеральним органам виконавчої влади (страхувальникам).

Обов'язкове державне страхування здійснюється безпосередньо на підставі законів та інших правових актів про таке страхування зазначеними у цих актах державними страховими або іншими державними організаціями (страховиками) або на підставі договорів страхування, які укладаються відповідно до цих актів страховиками та страхувальниками. Обов'язкове державне страхування оплачується страховикам у розмірі, визначеному законами та іншими правовими актами про таке страхування (п.2, 3 ст. 969 ЦК України).

6. Застосовне законодавство:
- Закону РФ від 27.11.92 N 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерації";
- ВЗК РФ;
- КВВТ;
- КТМ РФ;
- ФЗ від 02.11.2013 N 293-ФЗ "Про актуарну діяльність у Російській Федерації";
- ФЗ від 05.04.2013 N 41-ФЗ "Про Рахункову палату Російської Федерації";
- ФЗ від 30.12.2012 N 283-ФЗ "Про соціальні гарантії співробітникам деяких федеральних органіввиконавчої влади та внесення змін до окремих законодавчі актиРосійської Федерації";
- ФЗ від 14.06.2012 N 67-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності перевізника за заподіяння шкоди життю, здоров'ю, майну пасажирів та про порядок відшкодування такої шкоди, заподіяної при перевезеннях пасажирів метрополітеном";
- ФЗ від 30.11.2011 N 342-ФЗ "Про службу в органах внутрішніх справ Російської Федерації та внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації";
- ФЗ від 21.11.2011 N 323-ФЗ "Про основи охорони здоров'я громадян у Російській Федерації";
- ФЗ від 07.02.2011 N 3-ФЗ "Про поліцію";
- ФЗ від 28.12.2010 N 403-ФЗ "Про Слідчому комітетіРосійської Федерації";
- ФЗ від 29.11.2010 N 326-ФЗ "Про обов'язкове медичне страхуванняу Російській Федерації";
- ФЗ від 27.11.2010 N 311-ФЗ "Про митне регулювання у Російській Федерації";
- ФЗ від 27.07.2010 N 225-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власника небезпечного об'єкта за заподіяння шкоди внаслідок аварії на небезпечному об'єкті";
- ФЗ від 12.04.2010 N 61-ФЗ "Про обіг лікарських засобів";
- ФЗ від 19.07.2007 N 196-ФЗ "Про ломбарди";
- ФЗ від 02.03.2007 N 25-ФЗ "Про муніципальну службу в Російській Федерації";
- ФЗ від 29.12.2006 N 255-ФЗ "Про обов'язкове соціальне страхування у разі тимчасової непрацездатності та у зв'язку з материнством";
- ФЗ від 29.12.2006 N 264-ФЗ "Про розвиток сільського господарства";
- ФЗ від 30.12.2004 N 214-ФЗ "Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинківта інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації";
- ФЗ від 20.08.2004 N 117-ФЗ "Про накопичувально-іпотечну систему" житлового забезпеченнявійськовослужбовців";
- ФЗ від 23.12.2003 N 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осібу банках Російської Федерації";
- ФЗ від 26.03.2003 N 35-ФЗ "Про електроенергетику";
- ФЗ від 10.01.2003 N 17-ФЗ "Про залізничний транспорту Російській Федерації";
- ФЗ від 26.10.2002 N 127-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)";
- ФЗ від 24.07.2002 N 111-ФЗ "Про інвестування коштів на фінансування накопичувальної частини трудової пенсії в Російській Федерації";
- ФЗ від 31.05.2002 N 63-ФЗ "Про адвокатську діяльність та адвокатуру в Російській Федерації";
- ФЗ від 25.04.2002 N 40-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів";
- ФЗ від 10.01.2002 N 7-ФЗ "Про охорону довкілля";
- ФЗ від 15.12.2001 N 167-ФЗ "Про обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федерації;
- ФЗ від 18.06.2001 N 77-ФЗ "Про запобігання поширенню туберкульозу в Російській Федерації";
- ФЗ від 12.02.2001 N 12-ФЗ "Про гарантії Президенту Російської Федерації, який припинив виконання своїх повноважень, та членам його сім'ї";
- ФЗ від 16.07.99 N 165-ФЗ "Про засади обов'язкового соціального страхування";
- ФЗ від 14.04.99 N 77-ФЗ "Про відомчу охорону";
- ФЗ від 31.03.99 N 69-ФЗ "Про газопостачання в Російській Федерації";
- ФЗ від 29.10.98 N 164-ФЗ "Про фінансову оренду (лізинг)";
- ФЗ від 29.07.98 N 135-ФЗ "Про оцінної діяльностіу Російській Федерації";
- ФЗ від 24.07.98 N 125-ФЗ "Про обов'язкове соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань";
- ФЗ від 16.07.98 N 102-ФЗ "Про іпотеку (заставу нерухомості)";
- ФЗ від 27.05.98 N 76-ФЗ "Про статус військовослужбовців";
- ФЗ від 28.03.98 N 52-ФЗ "Про обов'язкове державне страхування життя та здоров'я військовослужбовців, громадян, покликаних на військові збори, осіб рядового та начальницького складу органів внутрішніх справ Російської Федерації, Державної протипожежної служби, органів контролю за обігом наркотичних засобів та психотропних речовин, співробітників установ та органів кримінально-виконавчої системи";
- ФЗ від 21.07.97 N 114-ФЗ "Про службу у митних органівРосійської Федерації";
- ФЗ від 21.07.97 N 118-ФЗ "Про судові пристави";
- ФЗ від 21.07.97 N 117-ФЗ "Про безпеку гідротехнічних споруд";
- ФЗ від 21.07.97 N 116-ФЗ "Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів";
- ФЗ від 24.11.96 N 132-ФЗ "Про основи туристичної діяльності в Російській Федерації";
- ФЗ від 10.01.96 N 5-ФЗ "Про зовнішню розвідку";
- ФЗ від 08.12.95 N 193-ФЗ "Про сільськогосподарську кооперацію";
- ФЗ від 22.08.95 N 151-ФЗ "Про аварійно-рятувальні служби та статус рятувальників";
- ФЗ від 23.06.95 N 93-ФЗ "Про порядок надання Російською Федерацією військового та цивільного персоналу для участі у діяльності з підтримки або відновлення міжнародного світута безпеки";
- ФЗ від 19.05.95 N 81-ФЗ "Про державній допомозігромадянам, які мають дітей";
- ФЗ від 20.04.95 N 45-ФЗ "Про державний захист суддів, посадових осіб правоохоронних та контролюючих органів";
- ФЗ від 30.03.95 N 38-ФЗ "Про запобігання поширенню в Російській Федерації захворювання, що викликається вірусом імунодефіциту людини (ВІЛ-інфекції)";
- ФЗ від 14.03.95 N 33-ФЗ "Про природні території, що особливо охороняються";
- ФЗ від 21.12.94 N 69-ФЗ "Про пожежну безпеку";
- ФЗ від 17.12.94 N 67-ФЗ "Про федеральний фельд'єгерський зв'язок";
- Федеральний конституційний закон від 21.07.94 N 1-ФКЗ "Про Конституційний Суд Російської Федерації";
- ФЗ від 08.05.94 N 3-ФЗ "Про статус члена Ради Федерації та статус депутата Державної Думи Федеральних Зборів Російської Федерації";
- Закон РФ від 20.08.93 N 5663-1 "Про космічну діяльність";
- Закон РФ від 15.04.93 N 4804-I "Про вивезення та ввезення культурних цінностей";
- Закон РФ від 02.07.92 N 3185-1 "Про психіатричну допомогу та гарантії прав громадян при її наданні";
- Закон РФ від 26.06.92 N 3132-1 "Про статус суддів у Російській Федерації";
- Закон РФ від 11.03.92 N 2487-1 "Про приватну детективну та охоронну діяльність у Російській Федерації";
- ФЗ від 17.01.92 N 2202-1 "Про прокуратуру Російської Федерації";
- Закон РФ від 15.05.91 N 1244-1 "Про соціальний захистгромадян, які зазнали впливу радіації внаслідок катастрофи на Чорнобильській АЕС";
- Закон РФ від 21.03.91 N 943-1 "Про податкові органиРосійської Федерації";
- Постанова Уряду РФ від 30.12.2012 N 1484;
- Постанова Уряду РФ від 22.12.2012 N 1378;
- Постанова Уряду РФ від 20.12.2012 N 1344;
- Постанова Уряду РФ від 15.11.2012 N 1164;
- Постанова Уряду РФ від 22.11.2011 N 964;
- Постанова Уряду РФ від 03.11.2011 N 916;
- Постанова Уряду РФ від 01.10.2011 N 808;
- Постанова Уряду РФ від 05.07.2010 N 504;
- Постанова Уряду РФ від 14.09.2005 N 567;
- Розпорядження Уряду РФ від 22.07.2013 N 1293-р;
- Вказівка ​​Банку Росії від 19.09.2014 N 3384-У;

- Вказівка ​​Банку Росії від 12.09.2014 N 3380-У;
- Вказівка ​​Банку Росії від 10.07.2014 N 3316-У;
- Положення Банку Росії від 19.09.2014 N 431-П.

7. Судова практика:
- Постанова Пленуму ЗС РФ від 27.06.2013 N 20;
- Постанова Пленуму ЗС РФ від 28.06.2012 N 17;
- інформаційний листПрезидії ВАС РФ від 28.11.2003 р. N 75.

Консультації та коментарі юристів за ст 927 ЦК України

Якщо у вас залишилися питання за статтею 927 ГК РФ і ви хочете бути впевнені в актуальності наданої інформації, ви можете проконсультуватися у юристів нашого сайту.

Задати питання можна за телефоном чи на сайті. Первинні консультації проводяться безкоштовно з 9:00 до 21:00 щоденно за Московським часом. Запитання, отримані з 21:00 до 9:00, будуть опрацьовані наступного дня.

1. Страхування здійснюється на підставі договорів майнового або особистого страхування, які укладаються громадянином або юридичною особою (страхувальником) із страховою організацією (страховиком).

Договір особистого страхування є громадським договором (стаття 426).

2. У випадках, коли законом на зазначених у ньому осіб покладається обов'язок страхувати як страхувальники життя, здоров'я або майно інших осіб або свою цивільну відповідальність перед іншими особами за свій рахунок або за рахунок зацікавлених осіб (обов'язкове страхування), страхування здійснюється шляхом укладання договорів відповідно до правил цього розділу. Для страховиків укладання договорів страхування на запропонованих страхувальником умовах є обов'язковим.

3. Законом можуть бути передбачені випадки обов'язкового страхування життя, здоров'я та майна громадян за рахунок коштів, наданих із відповідного бюджету (обов'язкове державне страхування).

Коментар до Ст. 927 ЦК України

1. Коментована стаття відкриває гол. 48 ГК РФ, присвячену страхуванню, що визначається п. 1 ст. 2 Закону РФ від 27 листопада 1992 р. N 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» (далі - Закон про страхування) як відносини щодо захисту інтересів фізичних та юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів Федерації та муніципальних утворень при настанні певних страхових випадків з допомогою грошових фондів, формованих страховиками із сплачених страхових премій (страхових внесків), і навіть з допомогою інших коштів страховиків.

———————————
Відомості СНД та ЗС РФ. 1993. N 2. Ст. 56.

У статті, що коментується, дається класифікація страхування на види. Насамперед виділяється добровільне та обов'язкове страхування (ця класифікація винесена навіть у назву статті). Причому якщо визначення обов'язкового страхування у статті, що коментується, закріплено (див. п. 2), то визначення добровільного страхування відсутнє. Проте останнє можна вивести з поняття обов'язкового страхування методом «від неприємного». Якщо обов'язкове страхування передбачає наявність обов'язку страхувальника здійснити страхування, то добровільне страхування страхувальника необов'язково. У багатьох випадках добровільне страхування необов'язково й у страховика, тобто. виробляється з урахуванням вільного волевиявлення сторін, без будь-якого примусу. Разом про те договір індивідуального страхування визнано громадським (ст. 426 ДК), тобто. повинен бути укладений з кожною особою (страхувальником), яка звернулася до страховика, яка може примусити страховика до укладання відповідного договору (ст. 445 ЦК).

Виділяються також майнове страхування та особисте страхування. Їх визначення у коментованій статті відсутні: вони наведені у п. 1 ст. 929 ГК РФ (щодо майнового страхування), у п. 1 ст. 934 ЦК України (щодо особистого страхування). Однак із урахуванням ст. 942 Кодексу можна дійти невтішного висновку у тому, що розподіл страхування майнове і особисте виробляється залежно від об'єкта, тобто. інтересу, що лежить в основі страхування Для майнового страхування таким об'єктом виступає майновий інтерес страхувальника (див. коментар до ст. 929 ЦК), для особистого особистий інтерес (див. коментар до ст. 934 ЦК). Загальне поняттястрахового інтересу надано у коментарі до ст. 928 ЦК України.

2. Саме поняття «страхування» у коментованій статті не визначено, однак, спираючись на визначення окремих видівстрахування (див. п. 1 ст. 929 та п. 1 ст. 934 ЦК), можна визначити його наступним чином. Страхування - це відношення, в силу якого одна сторона (страхувальник) сплачує іншій стороні (страховику) обумовлену винагороду (страхову премію), а страховик зобов'язується при настанні певної обставини (страхового випадку) зробити страхову виплатуна користь страхувальника або призначеної ним особи (вигодонабувача).

У ролі страхувальника можуть виступати громадянин або юридична особа. У коментованій статті не згадані такі суб'єкти громадянського права, як Російська Федерація, суб'єкти Федерації та муніципальні освіти(Гл. 5 ЦК). Однак це не означає, що вони не можуть виступати страхувальниками. Адже згідно з п. 1 ст. 124 ГК РФ вони беруть участь у цивільно-правових відносинахнарівні з громадянами та юридичними особами. Отже, за відсутності прямої заборони в законі зазначені громадські суб'єкти можуть виступати страхувальниками.

Страховиком виступає страхова організація, тобто. юридична особа. Про поняття страховика див. коментар до ст. 938 ЦК України.

Страхувальник з загальному правилусплачує страховику страхову премію, тобто. плату за страхування. Інакше кажучи, страхування завжди возмездно. Про поняття страхової премії та порядок її сплати див. коментар до ст. 954 ЦК України.

Страховик зобов'язується здійснити страхову виплату при настанні певної обставини (страхового випадку), щодо якої наперед невідомо, чи настане вона чи ні. Страховий випадок характеризується ознаками випадковості та ймовірності наступу; він може і не наступити, і тоді страховик не зобов'язаний провадити страхову виплату. І тут страхування обмежується несенням страховиком ризику, а страхова премія залишається в страховика.

Страхова премія зараховується до фондів (резервів) страховика, за рахунок яких повинна здійснюватися страхова виплата, яка, як правило, за розміром набагато більша, ніж премія. Якщо обов'язок здійснити страхову виплату не настане, відповідні фонди страховик звертає на свою користь.

Оскільки заздалегідь не можна передбачити, скільки виплат доведеться зробити страховику, страхування носить ризиковий (алеаторний) характер. Причому ризикують як страхувальник, і страховик. Перший — тому що сплачує премію, яка залишиться у страховика у будь-якому разі, навіть якщо страховий випадок не настане, другий — тому що при настанні страхового випадку буде змушений заплатити набагато більше, ніж отримав.

Страхова виплата провадиться на користь страхувальника або призначеної ним особи - вигодонабувача. Про поняття вигодонабувача див. коментар до ст. 939 ЦК України.

3. За загальним правилом страхування здійснюється на підставі договору, але може здійснюватися і без укладання договору, наприклад, при взаємному страхуванні (див. коментар до ст. 968 ЦК) та обов'язковому державному страхуванні (див. коментар до ст. 969 ЦК).

Договір страхування є двостороннім (взаємним) та відплатним. Страхувальник сплачує премію та несе інші обов'язки (див. коментар до ст. ст. 944, 959, 961 ЦК), а страховик зобов'язується при настанні страхового випадку зробити страхову виплату. За загальним правилом договір страхування вважається реальним (див. коментар до ст. 957 ЦК).

4. Обов'язкове страхування має місце, коли законом на зазначених у ньому осіб покладається обов'язок страхування. За загальним правилом та обов'язок здійснити страхування, та його умови мають бути встановлені саме законом, а не підзаконним актом. Винятки із цього правила встановлено ст. ст. 935 та 969 ДК РФ. Вони стосуються переважно громадських суб'єктів.

Страхувальники з обов'язкового страхування несуть обов'язок здійснити страхування, тобто. у переважній більшості випадків укласти договір страхування. У випадках, коли обов'язкове страхування здійснюється без договору, страхувальники зобов'язані вчинити дії, названі у відповідних законах або визначені в порядку, встановленому такими законами. Страховики укладати договори обов'язкового страхування за загальним правилом зобов'язані.

По обов'язковому страхуванню може бути застраховані життя, здоров'я чи майно інших (третіх) осіб, тобто. не самих страхувальників, або Громадянська відповідальністьстрахувальників перед іншими (третіми) особами. Докладніше об'єкти обов'язкового страхування описані у ст. 935 ЦК України.

Страхувальник з обов'язкового страхування може здійснювати його як за власний рахунок, виплачуючи страхову премію власних коштів, і за рахунок зацікавлених (третіх) осіб. В останньому випадку страхова премія збирається страхувальником із зазначених третіх осіб (див. коментар до ст. 936 ЦК).

5. За обов'язкового державного страхування як різновиду обов'язкового страхування страхова премія виплачується за рахунок коштів відповідного бюджету. У рамках цього різновиду страхування можуть бути застраховані життя, здоров'я та майно названих у законі громадян (третіх осіб стосовно страхувальника та страховика), але не цивільна відповідальність, причому відповідальність як їх самих, так і перед ними. У п. 3 коментованої статті не сказано, з якого бюджету мають бути виділені кошти на обов'язкове державне страхування. Докладніше обов'язкове державне страхування врегульовано у ст. 969 ЦК України.

6. У багатьох випадках обов'язкове страхування здійснюється не на підставі укладених договорів, а за допомогою віднесення відповідних платежів до податків (зборів), що стягуються відповідно до Податковим кодексомРФ. Йдеться про платежі за обов'язковим соціальному страхуванню, медичному та пенсійного страхування, яким присвячені спеціальні закони На відміну від премій за звичайним обов'язковим страхуванням зазначені вище платежі консолідуються в державний бюджеті потрапляють до рук спеціалізованих фондів, які не можуть розглядатися як страховики за змістом ст. 938 ЦК України.

Однак використання публічно-правового механізму для збору та розподілу відповідних платежів не повинно заслоняти цивільно-правові за своєю природою відносини щодо обчислення та виробництва страхових виплат. Тому при визначенні прав та обов'язків страховиків (фондів) та застрахованих осіб до відносин з обов'язкового соціального, медичного та пенсійного страхування у субсидіарному порядку повинні застосовуватись правила коментованої глави.