З метою розгляду цієї заявки на укладення договору між Банком та Клієнтом, а також подальшого виконання та укладання договору, своєю волею та у своєму інтересі даю згоду АТ "ГЕНБАНК", далі Банк, на обробку своїх персональних даних невизначеному колу осіб (Прізвище, ім'я, по батькові, адреса місця реєстрації, адреса місця проживання, номер основного документа, що засвідчує особу, відомості про дату видачі зазначеного документа та орган, що його видав, та будь-яка інша, раніше надана Банку інформація, в тому числі інформація, зазначена в кредитному договорі, даному Заяві та/ або в інших документах) у документарній та електронній формі, з можливістю здійснення збору, систематизації, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення, зміни), використання, розповсюдження (у тому числі передачі), знеособлення, блокування, знищення персональних даних, автоматизованим та неавтоматизованим способом, а також можливість передачі третім особам та отримання від невизначеного кола третіх осіб, у тому числі на розкриття Банку інформації про основну частину моєї кредитної історії, що зберігається в бюро кредитних історій, з дати підписання цієї Згоди. Відповідно до Федерального закону від 30.12.2004 №218-ФЗ «Про кредитні історії» цим даю свою згоду АТ "ГЕНБАНК", на отримання кредитних звітів, сформованих на підставі моєї кредитної історії в бюро кредитних історій, з метою оцінки моєї кредитоспроможності, перевірки благонадійності, прийняття рішення про укладення договору та його виконання. У зазначених цілях Банк може здійснювати передачу персональних даних, зазначених у цій Заяві та отриманих протягом строку дії договору, у тому числі відомостей Клієнта про прізвище, ім'я, по батькові, адресу та номери телефонів, відомостей про майнове становище, доходи, заборгованість, відомостей про випущених на ім'я Клієнта розрахункових картках та відкритих на ім'я Клієнта рахунках для здійснення операцій за ними, а також відомостей про договори та їх виконання на свій розсуд у страхові компанії(страховику), юридичним особам, які надають Банку послуги з врегулювання простроченої заборгованості, та іншим особам, з якими Банк уклав договір. Право вибору зазначених компаній/осіб надається мною Банку, і додаткового узгодження зі мною не потрібно.
Ця згода дійсно до повного виконання зобов'язань за договором, може бути відкликано мною тільки після закінчення терміну зберігання договору (в т.ч. після його завершення або розірвання), встановленого чинним законодавством РФ. Я попереджений, що у разі мого дострокового відкликання даної згоди, Банк негайно витребує з мене повне виконання зобов'язань за договором.
Мені роз'яснено мої права та обов'язки, пов'язані з обробкою персональних, у тому числі мій обов'язок проінформувати Банк у разі зміни моїх персональних даних, моє право відкликати згоду шляхом надсилання відповідної письмової заяви. Я попереджений, що в разі незгоди на обробку моїх персональних даних послуги Банку не можуть бути мені надані в повному обсязі.
У разі зазначення мною в документах, що надаються Банку, відомостей про чоловіка, вигодонабувача та/або інших осіб, підтверджую, що я отримав їхню згоду на обробку мною (включаючи передачу Банку) та Банком їх персональних даних, зазначених мною, їм повідомлено інформацію відповідно до вимог Федерального Закону від 27.07.2006 № 152-ФЗ "Про персональні дані".
Цим я доручаю Банку здійснювати від імені мене обробку наданих мною персональних даних зазначених осіб з метою прийняття Банком рішення про укладення зі мною Договору (-ів), а також подальшої реалізації Банком та мною прав та обов'язків за Договором (-ами), для чого я зобов'язую Банк забезпечувати та дотримуватись режиму конфіденційності та безпеки щодо наданих персональних даних при їх обробці, вимоги до захисту персональних даних відповідно до Федеральним Закономвід 27.07.2006 № 152-ФЗ "Про персональні дані".
Для того, щоб забезпечити виконання контракту переможці частіше використовують такий фінансовий інструмент, як банківська гарантія.
Учасник закупівлі має самостійно подати заявку на гарантію. Це варто робити на етапі підготовки до участі у закупівлі, щоб наперед дізнатися результат розгляду заявки на банківську гарантію.
Законодавчо закріпленої форми заявки на банківську гарантію немає, у кожному банку вона може трохи відрізнятися. Але основні документи, що прикріплюються до заявки, збігаються у всіх банків.
Дані про компанію, яка подала заявку на БГ;
Дані про контракт, забезпечення виконання якого потрібно отримати гарантію;
Дані щодо гарантії.
Інформація про компанію найчастіше включає в себе бухгалтерську звітність, статут організації, скан паспорта керівника, довідку з податкової, рішення про призначення керівника та, можливо, інші документи на вимогу банку.
Окрім відомостей про принципал також вказується інформація про тендер. На більшості порталів зараз достатньо вказати номер закупівлі та вся інформація підтягнеться автоматично. Враховуються такі дані як вид закупівлі, вартість договору, наявність авансу, термін виконання. Після цього визначається сума БГ, термін її дії, обсяг відповідальності за договором гарантії та інші важливі моменти.
Весь процес оформлення БГ можна поділити на такі етапи:
Подання заявки на банківську гарантію;
Розгляд заявки
Оформлення договору
Випуск документа
Розрахуйте вартість та залиште заявку на оформлення банківської гарантії на найвигідніших умовах.
[калькулятор банківської гарантії]
Ви можете самостійно підготувати заявку на гарантію для подачі в банк, так і звернутися до компаній-посередників. У даному випадку, Звернення до посередників буде навіть вигідніше, т.к. Ви не витрачатимете час на складання та правильне оформлення заявки до банку, за Вас все зроблять фахівці. Ці послуги надаються безкоштовно, оплата провадиться тільки за випуск документа на рахунок банку.
Примітка:якщо з Вас намагаються взяти оплату за підготовку заявки на банківську гарантію та роботу з банком від Вашої особи, то цій компанії не варто довіряти. Т.к. подібні послуги організаціями, які є партнерами банків, надаються безкоштовно.
ТОВ МКК"РусТендер"
Матеріал є власністю сайту. Будь-яке використання статті без зазначення джерела – сайт заборонено відповідно до статті 1259 ЦК України
Отримати банківську гарантію: що це таке і три ситуації, коли вона потрібна. Аналіз вартості та терміну дії угоди + 2 способи, як отримати банківську гарантію.
Беручи до уваги економічну ситуацію в країні, банківські гарантії стали ефективним механізмом розвитку бізнесу. Але мало хто знайомий із усіма нюансами подібної угоди.
Про те, як отримати банківську гарантіюі що вона є, поговоримо в цій статті.
Банківська гарантія – це обов'язок банку чи іншого кредитного установи відшкодувати кредитору суму коштів, у разі порушення замовником умов договору.
Оформляється банківська гарантія за таких обставин:
Простіше кажучи, банківська гарантія є інструментом, який використовується в бізнесі, щоб надати здійснення умов договору або контракту.
Якщо замовник здасться кредитору недостатньо надійним і платоспроможним, останній може вимагати від нього надання забезпечення. У такий спосіб кредитор убезпечить себе від втрати грошової сумиякщо замовник не зможе надати виконання контракту.
Учасниками операції з укладання цього договорує:
Важливо знати, що гарант розглядає заявку видачу забезпечення у зв'язку з зверненням принципала, а чи не бенефициара.
Бенефіціар зобов'язує принципала надати йому банківське забезпечення, яке буде запорукою виконання всіх обставин договору. Якщо принципал порушить договір, бенефіціар отримає матеріальну компенсацію у вигляді, обумовленому договорі.
Так як принципал є людиною, яка вимагає поруки, він і виплачуватиме винагороду банку за надання поруки.
Всі учасники цієї операції укладають угоду, яка складається письмово і виглядає наступним чином.
Банківська гарантія: зразок
Щоб узгодити всі нюанси між учасниками угоди, недостатньо заповнити стандартну форму. Необхідно скласти договір, до якого буде занесено всі гарантійні умови.
Згідно чинному законодавству Російської Федерації, договір банківської гарантії необхідно оформити письмово між гарантом і принципалом.
Обов'язкові умови, які має містити договір:
Після узгодження всіх аспектів, гарантія, видана, наприклад, Ощадбанком Росії, виглядає так.
Банківська гарантія: приклад
Процес оформлення та видачі документа починається з надання паперів, необхідних для укладання угоди.
Пакет документації, який потрібно надати банку, схожий на перелік, необхідний для оформлення кредиту.
Щоб отримати банківську гарантію, потрібні такі документи:
Бухгалтерська звітність підприємства – документи, які є підтвердженням платоспроможності принципала, і навіть фінансова звітність підприємства за період (за рік).
Важливо враховувати, що на момент подання документів компанія має опрацювати не менше 3 місяців.
Поетапно процес отримання гарантії складається із 5 кроків:
Такі етапи є стандартними при отриманні такого документа. Але отримати забезпечення можна двома способами, залежно від яких схема оформлення може спрощуватися.
Цей спосіб передбачає, що ви самі, не вдаючись до допомоги брокерів, займатиметеся отриманням гарантії. Справа відносно нескладна і, на перший погляд, таке рішення є оптимальним.
Але якщо розглянути нюанси, такий варіант виявиться проблематичним.
Недоліки оформлення банківської гарантії самотужки:
Якщо у вас є достатньо часу і ви впевнені у своїх силах отримати позитивне рішення банку, то можете не звертати уваги на ці недоліки.
Але якщо часу "в обріз", то краще скористатися другим способом.
У більшості випадків люди з великою часткою недовіри ставляться до послуг посередників або брокерів. Але в цьому випадку звернеться за допомогою до фахівця – раціональне рішення.
Переваги одержання забезпечення за допомогою посередника:
Такий спосіб дійсно має безліч переваг, але тут важливо звертатися до перевірених брокерів, щоб уникнути співпраці з несумлінними організаціями.
Як правило, оформлення паперів за допомогою посередників дозволяє сформувати заявку в мережі інтернет, тобто онлайн.
Розглянемо схему дій з прикладу популярного у Росії сервісу https://otc.ru.
Після надання документації ваша заявка надходить на розгляд. Далі з вами зв'яжуться менеджери організації для уточнення нюансів та інформування про винесене рішення.
Який із двох способів вибрати, вирішувати вам. Приймайте рішення, орієнтуючись на свої можливості та час, яким ви маєте в своєму розпорядженні.
Строк дії банківської гарантії встановлюється сторонами правочину та вказується у чинному договорі. Це можливо як конкретне число, і момент настання певного явища (наприклад, виконання всіх умов договору).
Як правило, цей період дії збігається зі строком дії основного контракту для виконання умов якого вона оформляється.
Чинним законом Росії встановлено, що термін дії гарантії регулюється сторонами угоди, але цей період має перевищувати період дії основного контракту, щонайменше, на один місяць.
Пов'язано це з тим, що під час виконання договору можуть статися різні форс-мажорні обставини, які автоматично продовжуватимуть контракт. Це, своєю чергою, спричинить необхідність продовження гарантійного періоду.
Набрання чинності гарантією збігається з моментом її видачі.
Існує ряд факторів, які можуть змінити термін дії поруки:
Якщо нічого з перерахованого вище не сталося, значить, термін дії гарантії залишається незмінним і таким, який зазначений у договорі.
Вартість банківської гарантії залежить від низки обставин:
Розмір гарантійної суми
В основному процентна ставкабанку становить від 2 до 8%. Але якщо розмір суми дуже великий, банк може вимагати високий відсоток- до 10%.
Відсутність застави.
Відсутність застави прямо впливає вартість угоди. Зазвичай, за відсутності застави, вартість збільшується на 5%, а часом і на половину суми.
Термін дії.
Що довше термін дії, то більше винагороду вимагатиме банк чи інша організація.
Виглядає вона так:
Початкова максимальна ціна контракту (НМЦК) × розмір забезпечення (%) × процентна ставка банку (%) × період дії договору = вартість гарантії.
Розглянемо такий розрахунок з прикладу:
Припустимо, що ви придбали договір на ремонт школи. НМЦК у разі становить 50 млн. рублів. Розмір застави, який вказаний у договорі є 30%. Банківська відсоткова ставка становить 5%. Термін дії договору, тобто період, протягом якого ви повинні виконати ремонт – 1 рік.
Проведемо розрахунок:
50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублів
За допомогою формули ми розрахували, що вартість банківської гарантії становитиме 750 тис. рублів. Звичайно, для правильного та точного розрахунку необхідно підставляти правильні дані, зазначені у вашому договорі.
Банківська гарантія — що це таке і навіщо вона потрібна?
На жаль, у наші дні існує багато недобросовісних організацій та кредитних установ, які бажають видати несправжній банківський папір і отримати свою, нечесно зароблену винагороду.
Щоб цього не сталося, слід уважно ставитися до посередницьких організацій, яким ви довіряєте отримання банківської поруки.
На що варто звернути увагу та як діяти, щоб не отримати недостовірний документ:
Але якщо ви вже видали гарантію, і ви сумніваєтеся в її справжності, слід зв'язатися з банком-гарантом і уточнити всі деталі. Щоправда, інформація ця конфіденційна, тому законна організація навряд чи надасть вам такі дані.
Тому слід відвідати цей банк або надіслати свій запит рекомендованим листом. Саме листом, а не електронною поштою!
Також можна перевірити справжність виданого документа за допомогою майданчика
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.
Цей варіант є простим способом, як перевірити банківську гарантію
Якщо ваш договір виявився підробленим, зверніться до уповноважених органів. Ви можете порушити кримінальну справу, беручи до уваги статтю 159 Кримінального Кодексу Російської Федерації та протягом 10 днів отримати справжній документ.
Проаналізувавши, що являє собою банківська гарантія, який термін її дії та вартість, ви можете ухвалити рішення про те, чи потрібна вона вам. Якщо ваша ситуація вимагає оформлення цього договору, вивчіть способи, як можна отримати банківську гарантію, вибираючи найбільш підходящий варіант.
І ніколи не забувайте уважно ставитися до справжності документів, щоб уникнути виникнення неприємних ситуацій.
Корисна стаття? Не пропустіть нові!
Введіть e-mail та отримуйте нові статті на пошту
Якщо висловлюватись максимально зрозумілою мовою, банківська гарантія покликана гарантувати замовнику (як одній із сторін договору) відшкодування банком прямих чи непрямих втрат замовника у разі невиконання чи суттєвого порушення другою стороною (виконавцем чи постачальником) основних умов укладеного між ними договору. Тобто. Практично банківська гарантія є першої сторони інструментом страхування від невиконання умов договору. Першу сторону в рамках таких тристоронніх гарантійних зобов'язань практично прийнято називати бенефіціаром. Сторона, яка виступає виконавцем називається принципалом. Ну а сама кредитна організація виступає як гарант.
Як видно зі схеми взаємин, банк не надає принципалу якихось грошових коштів. Тому бенефіціару має бути не однаково, яка кредитна організація готова взяти він ризики невиконання контракту. Так само будь-якому банку, що проводить відповідальну кредитну політику, Потрібна оцінка виконавця за договором.
Нині нашій країні найчастіше роль бенефіціара у межах даного банківського продуктувиконує державу в особі федеральних, регіональних та муніципальних органіввлади, а також в особі компаній та держкорпорацій з державною участю. Такий формат забезпечення зобов'язань за договорами за участю держзамовника регламентується текстами 44-ФЗ "Про контрактну систему" та 223-ФЗ "Про закупівлю держкомпаній". Про різницю між банківською гарантією по 44 ФЗ та гарантією по 223 ФЗ ви можете дізнатися у відповідній статті на нашому сайті.
Набагато рідше цей інструмент у рамках цивільно-правових відносинвикористовують комерційні організації. Винятком можна вважати великі компаніїзаймає монопольне становище на ринку.
У країнах заходу банківські гарантії найпоширеніші, а й ми спостерігається тенденція збільшення запитів на цей продукт.
Існував період, коли гарантами могли виступати також страхові компанії у формі страхування від невиконання зобов'язань за контрактом. Але через слабку стійкість багатьох учасників страхового ринкута слабкого законодавчого регулюваннятакі гарантії часто не виконувалися. Саме тому державні органивідмовилися від використання цієї форми забезпечення за договорами.
01.
Розмір банківської гарантії
Розмір або сума банківської гарантії, яка встановлюється у профільному договорі між кредитною організацією та принципалом, часто залежить від вимог кінцевого бенефіціара, встановлених у договорах виконання будь-яких робіт чи постачань. У багатьох державних контрактах на виконання робіт вона визначається як відсоток від загальної вартості контракту.
Також величина банківської гарантії може залежати від її форми, а точніше від предмета договору, забезпечення виконання якого потрібен даний фінансовий інструмент.
Банк, приймаючи до розгляду заявку на випуск банківської гарантії, може ухвалити рішення про схвалення суми гарантійних зобов'язань, необхідної для забезпечення за конкретним контрактом, або розглянути встановлення максимального лімітутаких зобов'язань принципала.
Насправді великі ліміти банківських гарантій (понад 15 млн.рублів) вимагають надання банку забезпечення. Тут набувають чинності класичні вимоги до забезпечення кредиту для бізнесу в багатьох банках.
Забезпеченням можуть бути:
02.
Строк банківської гарантії
Термін дії БГ безпосередньо корелює з термінами, прописаними в договорі, до якого вона належить. Не рідко термін дії даного фінансового інструментузачіпає і строк забезпечення виконавцем гарантійних зобов'язань за виконуваними у межах укладеного договору роботами. Зустрічається в основному у сфері будівництва, а також при постачанні та монтажі складних конструкцій або обладнання.
Для договорів постачання характерні короткострокові банківські гарантії – до півроку. Для серйозніших підрядних робіт середні терміни банківських гарантій перебувають у діапазоні 18 місяців. Рідкісна кредитна організація оформляє договір банківської гарантії терміном понад 3 років. Більш типовим для гарантій на довгий термінє гарантії терміном до 2-3 років із можливістю пролонгації нового термін.
03.
Вартість банківської гарантії
Комісія, яка сплачується за отримання банківської гарантії, часто безпосередньо залежить від суми банківської гарантії та строку, на який така гарантія видається. Деякі банки встановлюють тарифи у відсотках річних, але більшість обмежується сплатою позичальником (принципалом) одноразової комісії за випуск такої гарантії. Можна спробувати обчислити умовний середній тариф і позначити його рівним 3% від розміру гарантійних зобов'язань банку, але на практиці розбіг вартості банківських гарантій сильно вагається. Впродовж останніх роківвилка за тарифами БГ має такий вигляд: від 1,5% до 8% від ліміту гарантії.
04.
Основні види банківських гарантій
Всі банківські гарантії, що видаються, можна розкласти на кілька видів:
05.
Порядок видачі банківських гарантій
Схема розгляду заявок на випуск БГ насправді ні чим не відрізняється від стандартної процедури прийняття рішень щодо заявок на кредит:
Переваги подання заявки на банківську гарантію через "СітіФінанс"
Часто питання отримання банківської гарантії є досить терміновим. Тут ми є тією самою паличкою виручалочкою, що економить багато часу. Наші фахівці, які працюють у цій сфері понад 10 років, проаналізують вимоги до БГ та фінансовий станбізнесу, підберуть найкращий з десятків банків варіант, виходячи з переваг клієнта в: