Який банк обрати для автокредиту? Де взяти найвигідніший кредит на покупку авто? Мінімальна процентна ставка

Бажаючи придбати автомобіль мрії, у водіїв постає проблема: де взяти гроші на покупку підтриманого чи нового автомобіля? Відкладати або позичати у знайомих - довго і незручно, набагато вигідніше оформити споживчий кредит на автомобіль.

Чи обов'язково оформляти КАСКО? Скільки складає первісний внесок? Навіщо банки вимагають заставу? Стаття дає відповіді на ці та інші актуальні питанняз автокредитування.

Кредит готівкою чи автокредит у салоні?

Де вигідніше брати кредит на новий автомобіль – у салоні чи банку?Цим питанням цікавиться більшість позичальників.

Купівля кредиту в автосалоні має свої плюси: клієнти можуть відразу оформити угоду на місці, вибравши модель, що сподобалася, а також отримати знижки та бонуси дилера. Але, як правило, салони співпрацюють із певним банком, і порівняти умови кредитування не вдасться. Оформивши кредит "нашвидкуруч", позичальник отримує авто тут і зараз, але в результаті ризикує переплатити.

Споживчі кредити на придбання машини в банках користуються популярністю серед клієнтів. Швидке ухвалення рішення (від 30 хвилин) дозволяє заощадити час позичальника без переплати за користування позикою. Крім того, автосалони вимагають оформляти КАСКО, а банки у 4 із 5 випадків довіряють клієнтам без оформлення дорогого поліса. За бажання позичальник може підключитися до КАСКО у банку чи страхової компанії після видачі позички готівкою для покупки автомобіля.

Кращі пропозиції щодо кредиту на автомобіль

Кредит на купівлю Б/У чи нового автомобіля обов'язково має бути вигідним для клієнта, інакше задоволення від придбання машини буде неповним. Нижче наведено список банків, що пропонують кредит готівкою на вигідних умовах. Отримавши гроші за таким кредитом у короткий строкі на вигідних умовах їх можна направити на покупку автомобіля (як нового, так і Б/У).

Готівковий кредит на покупку автомобіля від Альфа-Банку

Бажаючим отримати кредит на автомобіль клієнтам рекомендується звернути увагу на кредитні пропозиції готівкою в Альфа-Банку. Кредитор пропонує вигідні умовинадання позички на будь-які цілі:

• швидке прийняття рішення щодо заявки (від 5 хвилин);
• низькі відсотки за користування позиковими коштами (від 11,99%);
• великі суми (до 3 млн. рублів);
• тривалий термін кредитування (до 60 міс.).

Подати заявку через Інтернет легко: заповнення анкети займає 5-10 хвилин. При оформленні споживчого кредитуготівкою на покупку машини не потрібно подавати додаткові довідки та документи (ПТС на автомобіль, КАСКО), або закладати майно (забезпечувати заставу або початковий внесок).

Споживчий кредит на Б/У та новий автомобіль від ОТП Банку

Купити підтриманий автомобіль у кредит (а також отримати готівку на будь-які цілі) легко та вигідно з «ОТП Банком» — відсутність прихованих комісій та довідок роблять процес подання заявки зручним та зрозумілим для будь-якого клієнта. Кредити банку «ОТП» - це позички готівкою без початкового внескута відвідування офісу.

Купити автомобіль у кредит на вигідні умови від банку «Східний»

Де краще взяти кредит на автомобіль з пробігом або отримати позику готівкою? « Східний банк» допомагає клієнтам вирішити фінансові питання, Видаючи кредити до 1 млн. рублів. «Східний банк» зараховує позики в день оформлення, рішення за заявкою надходить вже за півгодини. Мінімальний пакет документів – кращу пропозиціюдля позичальників Достатньо мати при собі паспорт РФ, СНІЛЗ (або будь-який інший документ на вибір клієнта). Для оформлення позики на покупку автомобіля (або інші особисті цілі) необов'язково інформувати банк: споживче кредитуванняу «Східному» носить нецільовий характер, якщо йдеться про не великих сумах.

Цікава пропозиція: кредит на 25-50 тис. рублів із фіксованою ставкою всього 15% річних. Для великих покупок готівкою - позики до 500 тис. рублів (з наданням довідки про доходи 2-ПДФО). Вигідні умови доступні всім позичальникам: не потрібно закладати житло чи оформлювати кредит під заставу автомобіля, «Східний» видає великі позички готівкою без забезпечення та під низький відсоток.

Кредит на авто без довідок та поручителів від УБРІР

Кредит на авто (та інші цілі) в "Уральському банку реконструкції та розвитку" - це легкий спосіб отримати позикові кошти на придбання та здійснення своєї мрії. Позики видаються позичальникам віком 21-75 років, які мають постійну реєстрацію біля РФ і стаж роботи від 3-х місяців.

Фіксована ставка по продукту «Відкритий» (15% річних) зрівнює інтереси всіх позичальників, які бажають швидко придбати авто або отримати готівку. Сума позики залежить від потреб клієнта: можна оформити кредит від 5 до 200 тис. рублів.

Для великих покупок – кредит « », «», для вкладників та клієнтів – на суму до 1 млн. рублів та від 15% річних. Найвигідніше оформляти заявку на сайті компанії: після обробки заявки на телефон надійде SMS-повідомлення з унікальним кодом. Показавши повідомлення менеджеру, клієнт отримує низьку відсоткову ставку. Для поручителя існують лояльні умови щодо мінімального розмірузаробітної плати: від 6 тис. рублів.

Вигідна пропозиція щодо кредиту на машину від Совкомбанку

Банк славиться не лише видачею позик пенсіонерам, а й вигідними умовами за споживчим кредитом. Стати позичальником «Рівкомбанку» можуть громадяни 20-85 років. постійною реєстрацієюу РФ та стабільним доходом. Подати заявку на кредит найпростіше на сайті «Радкомбанку». Клієнти можуть оформити позики у сумі від 5 до 400 тис. рублів терміном від 5 міс. до 5 років.

Умови розраховуються індивідуально для кожного клієнта. Спеціальна акція: позичка з фіксованою ставкою 12% річних, на 100 тис. рублів. для позичальників віком від 35 років. Термін погашення – 1 рік.

Готівковий кредит на автомобіль у день звернення від «Ренесанс Кредиту»

Банк "Ренесанс Кредит" пропонує клієнтам привабливі умови по позиках від 30 до 700 тис. рублів. Купити автомобіль чи іншу дорогу річ просто: достатньо заповнити заявку на сайті компанії, та дочекатися попереднього рішення щодо кредиту. Відсоткова ставка від 11,9% річних задовольнить потребу клієнтів у позикових коштах на вигідних умовах.

Прийняття рішення – день звернення. Забрати готівку можна у дату оформлення заявки у будь-якому зазначеному відділенні за місцем кредитування. «Ренесанс Кредит» видає позички навіть пенсіонерам, терміном до 60 місяців. Вимоги до постійного доходу мінімальні: від 8 тис. рублів у всіх регіонах, крім Москви та області (від 12 тис. рублів).

Автомобіль у кредит від банку з держпідтримкою ВТБ

Кредит готівкою на будь-які цілі (у тому числі і купівлю автомобіля) у «ВТБ» видається на строк до 7 років. Максимальна сумакредитування - 3 млн. рублів. Держбанк висуває певні вимоги до потенційних позичальників:

• вік від 21 року;
• громадянство РФ;
• досвід роботи на поточному місці – від 3 місяців;
• відсутність процедури банкрутства, яка застосовується до клієнта, протягом року.

Якщо позичальники не отримують заробітну плату на картку «ВТБ», одного паспорта для заявки недостатньо. На вибір клієнта, допускається надавати СНІЛЗ, копію трудової книжки, довідку 2-ПДФО, довідку за банківською формою.

Подавши заявку через Інтернет на офіційному сайті банку, клієнт протягом 15 хвилин отримає попереднє рішення щодо кредиту у формі SMS-повідомлення. Отримати кредит на покупку автомобіля (або інші цілі) можна в офісі після надання інших документів. Вигідні умови у держбанку (від 14,9% на рік) та високий коефіцієнт довіри клієнтів доводять конкурентоспроможність кредитора та лідируючі позиції у сфері кредитування фізосіб.

Щоб оформити кредит на покупку автомобіля, необов'язково оформляти договір КАСКО та звати поручителів. Більшість банків видають позички, ґрунтуючись лише на доходах майбутнього власника МС. Онлайн заявадозволяє позичальникам оформити споживчі кредит готівкою зручний час, заощадивши час та відсотки за користування.

Розглянемо також, які вимоги висувають банківські організаціїдо позичальників та самих автомобілів, у чому переваги та недоліки подібного кредитування, яким чином відбувається безпосереднє оформлення позичкового договору.

Плюси та мінуси придбання бу авто в кредит

Автокредит на вживаний вітчизняний автомобіль чи машину іноземного виробництва часом є єдиною можливістю перейти з розряду пішоходів у категорію автолюбителів. Однак у подібного способу придбання транспортного засобу є певні переваги, так і цілком очевидні недоліки.

Переваги кредиту

Розглянемо спочатку докладніше переваги такого кредитного продукту.

1. Основний плюс – велика доступністьуживаної машини в порівнянні з новим транспортним засобом. Потенційному позичальнику немає потреби брати значні грошові кошти, отже, вдасться заощадити на переплаті
2. Економія буде ще більшою, якщо клієнт внесе передоплату. В такому випадку кредитна організаціязможе піти йому назустріч, знизивши відсоткову ставку.
3. Придбання вживаного автомобіля на виплат у спеціалізованому автосалоні істотно знижує ризик зіткнення з несумлінними продавцями та машинами з «темним» минулим.
4. Оскільки придбаний транспортний засіб у переважній більшості випадків фінансова установарозглядає як заставного майна, Кредит може бути оформлений на досить непоганих умовах.
5. Ну і ще одна очевидна вигода, властива всім автокредитним пропозиціям, - немає потреби накопичувати кошти протягом кількох років, щоб стати нарешті власником особистого автотранспорту.

Таким чином, всі сильні сторони автокредитування на уживану машину полягають, переважно, у нижчій вартості самого транспортного засобу. Але, погодьтеся, зараз це досить значний аргумент.

Недоліки позики

Слід розуміти, що автокредитування на б/в машини є і суттєві мінуси, які потрібно уважно вивчити, перш ніж звертатися до фінансової організації.

1. Часто позичальники вимагають вносити початковий внесок, що становить часом значну частину вартості машини. За відсутності коштів на передоплату банк може або відмовити або істотно збільшити відсоткову ставку.
2. Автокредит на уживаний автомобіль у містах Єкатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростові та інших населених пунктах передбачає, що машина виступатиме як гарантія платежів. Тобто майже завжди банк залишає ПТС до завершення договору. Лише потім автолюбитель стає повноправним власником залізного коня.
3. Придбання транспортного засобу в автосалоні призводить до значної переплати, оскільки в кінцеву суму включають передпродажну підготовку та комісійні виплати продавцю. Оформити автокредит на купівлю машини у приватника досить складно.
4. Фінансові організації висувають низку вимог до старих транспортних засобів – зокрема важливий їхній вік. Перед тим, як вирушити в автосалон, необхідно обов'язково уточнити всі умови, які пред'являються конкретним банком до машин.
5. Ще одна часта умова – покупка поліса страхування КАСКО. Якщо клієнт відмовляється від страховки, угода скасовується або кредитор збільшує відсоткову ставку на кілька пунктів. Очевидно, це веде до подорожчання кредиту.
6. Якщо на новопридбаний автомобіль покупець отримує гарантію і безкоштовний ремонт (заміну), то стара машина виключає таку можливість. Ремонтувати поломки або сліди аварії доведеться за свій рахунок або, найкращому випадкуза гроші страховиків.

Отже, кредит на купівлю старого автомобіля – захід досить суперечливий, що має як деякі плюси, так і певні мінуси. Однак серед позичальників цей різновид кредитування користується підвищеним попитом, тому варто розглянути її основні особливості.

У більшості випадків вимоги до позичальників, які бажають отримати кредит на придбання уживаного транспортного засобу, практично не відрізняються від вимог, які пред'являються потенційним клієнтам за іншими позиковими програмами.

Отже, основні вимоги до позичальника, який оформлює кредит на купівлю б/в автомобіля:

• реєстрація у регіоні перебування кредитно-фінансової установи (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург та ін.);
• вікові рамки, що включають період від 21 до 65 років (у деяких організаціях верхній віковий кордон може бути зрушений до 75 років);
• наявність постійного джерела доходу, тобто заробітня платачи пенсійні надходження;
• безперервний стаж на останньому робочому місці (зазвичай від шести місяців).

Зрозуміло, окремі фінансові організації можуть висувати і додаткові вимоги до позичальників, які бажають взяти автокредит на вживані автомобілі.

Крім того, банки висувають обмеження при виборі вживаного автотранспортного засобу. Тобто клієнт не зможе придбати в кредит іномарку чи вітчизняну машину, якщо вона не відповідатиме вимогам кредитора.

Основні обмеження на автомашину з пробігом:

• вік менше 10 років для зарубіжної машини та 5-річний термін для авто російської збірки;
• пробіг для іноземного автомобіля не більше 150000 км, для автомобільного вітчизняного виробництва - не більше 50000 км (вимога пред'являється не в усіх банках);
• відсутність обтяження.

Слід знати, що жодна фінансова установа не видасть кредит на б/в автомобіль, якщо цей транспортний засіб занадто старий або вимагає капітального ремонту. Тобто ще одне важлива умова– технічна справність усіх деталей та систем машини.

Варіанти автокредиту на вживані автомобілі

Взяти кредит на автомобіль можна кількома способами. Вони відрізняються особливостями оформлення, а також тривалістю самої процедури. Розглянемо найпоширеніші варіанти.

Найбільш простий і надійний спосібобзавестися власним автотранспортом - взяти вживану машину в кредит в автосалоні. Причому не важливо, де ви живете – у Ростові чи Кемерово, процедура проходитиме за єдиним стандартом.

Заявка на запозичення коштів подається прямо в автомобільному салоні, що дозволяє заощадити час, до того ж рішення представники партнерської фінансової установи озвучують буквально за кілька годин. Після цього клієнту залишиться внести передоплату до каси та оформити угоду з банком та продавцем.

Серед основних причин того, що кредит на автомобілі краще оформляти саме в автосалоні, фахівці виділяють два фактори. По-перше, всі машини перед продажем перевіряються на юридичну чистоту. Тобто ви будете впевнені, що товар не перебуває під заставою чи арештом.

По-друге, всі транспортні засоби в салоні перед реалізацією проходять комплексне «обстеження», в процесі якого фахівці перевіряють їхню технічну справність і виправляють найменші дефекти в конструкції та електропроводці.

Автокредит б/в авто у приватної особи

Таку послугу, як автокредитування вживаних автомобілів фізичної особипропонує невелику кількість фінансових установ. У чому суть подібної кредитної операціїі як оформити автокредит на автомобіль у приватника?

Потенційний позичальник передає фізичній особі частину платежу, у своїй необхідно нотаріально оформити розписку передачі задатку і зобов'язання продавця довести угоду до логічного завершення. Після чого обидва учасники договору звертаються до банку.

Продавець надає необхідну документацію на уживану машину, а позичальник передає на перевірку свої документи та розписку. Після завершення перевірки та схвалення кредиту сторони приступають безпосередньо до укладання угоди. Підсумкове дію – перерахування банком необхідної суми особистий рахунок продавця.

Отримати автокредит на автомобіль у фізичної особи можна, уклавши комісійний продаж МС. У цьому випадку продавець укладає договір із салоном, з яким співпрацює фінансова установа, після чого саме на неї й оформляється позика.

Нецільове кредитування

Альтернативна можливість придбання автомобіля, що був у використанні, - оформлення споживчої позики. Даний спосіб також має певні переваги і недоліки.

До плюсів можна віднести:

• відсутність першого внеску;
• можливість придбання будь-якого транспортного засобу без прив'язки до віку та пробігу;
• немає гострої необхідності набувати полісу КАСКО;
• відсутня обтяження машини (авто не залишається під заставу);
• немає потреби звітувати за витрачені гроші.

Має даний варіантта недоліки:

• підвищені відсотки проти автокредитованием;
• при великих сумах вимагатиме порука або заставне забезпечення.

Отже, взяти кредит на автомобіль можна кількома способами. Найпоширеніший – звернутися до автосалону, який співпрацює з фінансовими установами. Ще один - оформити автопозику на покупку авто у приватної особи. І альтернативний варіант- Взяти нецільову позику і витратити її на покупку особистого автотранспорту.

Які банки дають автокредит на автомобіль? Найпопулярніші пропозиції

Число фінансових організацій, що надають автокредити на вживані автомобілі російського та зарубіжного виробництва, постійно зростає. Кожен банк пропонує власні умови та висуває певні вимоги до клієнта та авто, тому потенційний позичальник зможе без особливих проблем підібрати найбільш підходящу пропозицію.

Якщо позичальник є клієнтом фінансової установи, тобто отримує заробітну плату / грошову допомогу / пенсійні виплати на картку, варто звернутися в обслуговувальну компанію для отримання автокредиту на більш вигідних умовах.

Слід одразу зазначити, що цільовий автокредит у Ощадбанку на вживаний вітчизняний автомобіль або іноземну машину взяти не вийде, оскільки ця популярна серед позичальників фінансова установа нині не займається автокредитуванням.

Але оформити кредит на вживане авто можна і в інших популярних банках (ВТБ 24, Альфа банк тощо), однак у більшості випадків доведеться оформити страховий поліс КАСКО, внести початковий внесок, підтвердити власну платоспроможність.

Таблиця. Вигідні пропозиції від найпопулярніших банків.

Автокредит на вживані авто без первісного внеску

Питання, де взяти автокредит на автомобіль без першого внеску, виникає у багатьох потенційних позичальників. Подібні пропозиції також є на кредитному ринку, проте варто розуміти, що відсутність передоплати може негативно вплинути на умови кредитування:

• банк може відмовити у кредитуванні людям пенсійного віку, позичальникам без підтвердження платоспроможності;
• уживаний автомобіль у кредит дається лише за умови придбання поліса КАСКО, що автоматично веде до переплати в 10 %;
• відсотки за позикою часто виростають, банк вводить різні комісійні збори (введення рахунку, обслуговування позички та ін.);
• знижується вибір транспортних засобів;
• фінансова установа може вимагати надати майнову заставу чи поручителів.

Оскільки автокредит готівкою на вживаний вітчизняний автомобіль або іномарку без первісного внеску призводить до підвищення процентної ставки, у деяких випадках вигідніше буде взяти споживчу позику під менші відсотки.

Таблиця. Автокредит без першого внеску.

Де взяти в кредит автомобіль без КАСКО?

Добровільне страхування автомобіля від різних страхових випадків (ушкодження, викрадення тощо) при оформленні автокредиту обходиться позичальнику приблизно в 10% вартості транспортного засобу. Не кожен клієнт може дозволити собі такі витрати, тому багато хто прагне взяти автокредит без КАСКО.

Не слід сприймати КАСКО винятково негативно. Так, автокредит зі страхуванням призводить до суттєвої переплати, проте гарантує страхові виплатиу разі виникнення малоприємних ситуацій.

Проте автокредит у Новосибірську, в Ростові, таких великих містах, як Кемерово чи Волгоград та інших мегаполісах, можна взяти і без оформлення поліса КАСКО. Але в цьому випадку банки, прагнучи знизити ризики, зазвичай підвищують відсоткову ставку, знижують суму позики і висувають більш жорсткі вимоги до клієнта.

Таблиця. Автокредит без КАСКО.

Як висновок

Питання, де і як купити уживаний автомобіль у кредит, турбує тих потенційних позичальників, які прагнуть заощадити кошти на придбання особистого транспортного засобу. Придбати автомобіль у кредит можна кількома способами: взявши споживчу позику, безпосередньо в салоні, у приватника.

Автокредит на уживаний автомобіль у місті Челябінськ, Волгоград, Кемерово, у Ростові та інших великих населених пунктах пропонують багато фінансових установ. Особливою популярністю серед позичальників мають такі фінансові організації:

• Альфа Банк;
• Радкомбанк;
• Кредит європа банк;
• Локобанк;
• Банк Східний;
• Росбанк.

Але щоб взяти вигідний автокредитна авто з пробігом, необхідно уважно вивчити всі умови та вимоги кожної фінансової організації. У деяких банках позику дають лише при оформленні КАСКО та сплаті початкового внеску, інші кредитні установиможуть надати позику і більш м'яких умовах.

Якщо вам бракує на купівлю особистого автотранспорту незначної суми, слід розглянути варіант з оформленням споживчого кредиту, особливо якщо ви є клієнтом однієї з описаних вище кредитних установ.

(3 оцінок, середнє: 5,00 із 5)

В даний час одним із найбільш затребуваних банківських продуктівє позика для придбання транспортного засобу. Він надається багатьма фінансовими організаціями на різних умовах клієнтам. Кожному, хто планує придбання транспорту, цікаво знати про те, де можна отримати найвигідніший автокредит, адже умови різних банків можуть дуже відрізнятися. Конкурентна боротьба мотивує фінансові структурирозробляти оптимальні програми громадянам. Сьогодні кожна друга машина куплена в кредит, тому можна зробити висновок про популярність позик на купівлю транспортних засобів. Банки активно співпрацюють із автосалонами, знижують ставки, щоб залучити цільову аудиторію.

Автокредитування у Росії: основні особливості

Кожен має свої особливості, у тому числі найбільш низькі ставки, лояльні умови та невеликий початковий внесок – там і потрібно оформлювати угоду. Сучасні фінансові установи постійно розробляють нові програми громадянам.

Автокредит є цільовою споживчою позикою, забезпеченням якої виступає куплена машина. У зв'язку з тим, що ТЗ перебуватиме у заставі, банки вимагають оформлення полісу КАСКО. Багато громадян вважають, що найвигідніший автокредит - це той, яким не потрібно купувати страховку. Є програми, коли вона не потрібна, але в цьому випадку на клієнта лягають усі витрати на ремонт, якщо авто потрапить в аварію і постраждає. Крім того, автопозика баз КАСКО, як правило, має підвищені відсоткові ставки.

Програми автокредитування мають специфічні особливості:

1. Гроші клієнт найчастіше не отримує, вони одразу переводяться на рахунок автосалону, де оформляється покупка.
2. Більшість банків надає позику лише після того, як покупець внесе завдаток не менше 10% вартості транспортного засобу.
3. Транспорт залишається у заставі у банку до того часу, поки клієнт повністю не погасить борг.
4. ПТС автомобіля зберігається у банку до закриття договору.
5. Майже завжди потрібно оформлення дорогого полісу КАСКО.

Громадянам, які планують взяти автокредит, найвигідніші умови можуть запропонувати, якщо клієнт внесе початковий внесок. В іншому випадку доведеться виплачувати відсотки за завищеною ставкою. Відсутність КАСКО також підвищує вартість позики на 3-5% на рік.

Підтримка держави

Існує унікальний продукт - найвигідніший автокредит із субсидією від держави. Пропонують його далеко не всі фінансові організації, бо це є президентська програма. У межах пропозиції можна купити транспортний засіб російського виробництва. Також є деякі закордонні моделі, які збирають на вітчизняних заводах, і на них можна отримати найвигідніший автокредит у Ростові, Москві та інших містах.

Субсидія є компенсацією двох третин відсотків за автокредитом. Розраховується вона за ставкою Центробанку, яка діє на момент оформлення правочину. Наприклад, клієнт планує купівлю транспортного засобу в кредит від Ощадбанку, де стандартна ставка – 13,5-18%. За допомогою держави позичальнику потрібно буде заплатити на 6,5-7% менше. В результаті транспорт обійдеться набагато дешевше за покупця, а вітчизняні підприємствареалізують свою продукцію.

За програмою з державною субсидією можна купити автомобіль до 3,5 тонн та вартістю не більше 1 мільйона 150 тисяч рублів. Банк надає трохи більше 90% вартості транспорту. Термін кредитування в рамках цієї пропозиції – не більше 3 років.

Найвигідніший автокредит: низька ставка

Одним із найбільш значущих показників для клієнтів є невелика переплата за договором кредитування. Щоб зрозуміти, яку конкретно суму доведеться виплатити понад вартість автомобіля, можна скористатися кредитним калькулятором, що є на сайтах більшості фінансових установ. За допомогою даного інструменту можна розрахувати навантаження на бюджет при оформленні кредиту і побачити розмір переплати.

Подорожчання покупки безпосередньо залежить від ставки фінансової установи, в якій оформляється позика. Де привабливі відсотки пропонують у Банку Москви, «Уралсібі» та Юнікредит банку. Тут можна отримати позику за ставкою 9-14% річних.

Невеликий початковий внесок

Більшість фінансових установ потребує завдатку, який може становити до 40% вартості транспортного засобу, а це чимала сума. Найвигідніший автокредит у Волгограді та інших містах Росії – це позика з невеликим початковим внеском або без нього. Отримати його можна в банках ВТБ 24, МДМ та «Алтайенерго».

Однак варто враховувати, що відсутність початкового внеску або невеликий розмір можуть значно збільшити відсоткову ставку. Крім того, деякі фінансові установи виставляють додаткові умови. Наприклад, купити можна лише іномарку вартістю від півмільйона. Тому вирішувати, який автокредит найвигідніший (з низькою переплатою чи без неї) залишається споживачеві.

Вид транспортного засобу

В даний час програми кредитування дозволяють купити як нову, так і вживану машину, зібрану в Росії та за кордоном. У кожному банку є певні умови оформлення позик для придбання транспортних засобів. В одних можна купити лише нове авто, інші, навпаки, кредитують громадян, які планують купити транспортний засіб із пробігом.

Існують банки, де позики видають лише на іномарки класу люкс (Райфайзенбанк). Дуже небагато фінансових установ готові запропонувати позику на купівлю автомобіля, що був у вжитку, а ті, що готові, пред'являють жорсткі вимоги до МС (рік випуску, стан та інше). На думку багатьох клієнтів, найвигідніший автокредит в Уфі та інших російських містах набуті машини можна оформити в Газпромбанку.

Страхування

Автокредитування в Росії відрізняється від інших банківських продуктів тим, що одним із обов'язкових пунктівугоди є поліса КАСКО. Справа в тому, що куплене авто перебуватиме у банку в заставі доти, доки позичальник повністю не виплатить весь свій борг. У всіх рекламних пропозиціях банки озвучують ставки за кредитами, які діють лише у разі оформлення повного пакетустрахових послуг

Через страхування покупка стає дорожчою в рази. У разі відмови від купівлі поліса позичальник зможе заощадити на першому платежі, але відсоток кредиту збільшиться. Крім того, можна вибрати страховика самостійно, це також заощадить кошти на покупку полісу. Проте чи всі фінансові установи дають своїм клієнтам можливість вибрати страхову компанію.

Мінімальний пакет документів

Багатьох громадян найбільше не влаштовує бюрократія. Щоб укласти договір кредитування, потрібна величезна кількість довідок та паперів. Однак сьогодні оформити угоду можна, надавши лише два документи. Якщо розглядати фінансові організації з цієї позиції, то самий вигідний банкавтокредиту, що за паспортом та водійськими правами оформлює позики, - Ощадбанк Росії. Як другий документ можна також надати СНІЛС, ІПН або військовий квиток.

Крім Ощадбанку Росії, за двома документами угоду можна оформити в Росбанку або ВТБ 24. Оскільки фінансова установа не може перевірити платоспроможність потенційного позичальникабез відповідних довідок, такий кредит супроводжуватиметься підвищеними відсотками. Крім того, банк може вимагати значного завдатку, що не завжди зручно для клієнта.

Програми від виробників

Багато офіційних дилерів для збільшення продажів своєї продукції намагаються розробляти Спеціальні пропозиціїклієнтам, які хочуть придбати транспортний засіб конкретної марки. Таким чином, на ринку з'явився Тойота банк і Рено Ніссан банк. Тут можна купити певну марку та модель на вельми привабливих умовах.

Також варто звернути увагу на сезонні пропозиції та партнерські програмибанків із офіційними дилерами. Як правило, умови для клієнтів за такими дуже привабливими.

Програми ВТБ 24

Дана фінансова організаціяє другою за величиною у Росії пропонує громадянам безліч послуг і товарів. Автокредитування має особливий попит і дуже добре розвинене у ВТБ банку. Тут можна оформити позику з субсидією від держави, скористатися привілеями корпоративних клієнтівабо укласти вигідний договір у рамках акцій, що діють.

Стандартні умови автокредитування у цьому банку такі:

• сума - трохи більше 5 мільйонів рублів;
• придбати можна ТЗ російського та іноземного виробництва;
• ставка від 14% річних;
• завдаток – не менше 15% вартості авто;
• термін дії договору – до 5 років.

Вигідна ставка у Газпромбанку

Дана фінансова установа найбільша вигідні програмиСтавка по автокредитах тут порівняно невисока, і в Останніми рокамизначних збільшення не відзначалося. Оформити договір кредитування позичальники можуть у цьому банку терміном до 7 років. Базова ставказа автокредитами – 14% на рік, але постійні клієнти можуть отримати знижку у розмірі 1,5% річних. Банк вимагає завдаток - не менше 20% вартості автомобіля та видає позики у розмірі не більше 4,5 мільйона рублів.

Пропозиції від Ощадбанку

Великий вибір різних програмАвтокредитування громадянам РФ пропонує Ощадбанк Росії. Тут можна оформити позику на покупку іномарки чи вітчизняного автомобіля. Розмір переплати безпосередньо залежить від терміну кредитування та варіюється в рамках 13,5-16% річних. За наявності квоти можна оформити вигідний автокредит із держсубсидією, якщо клієнт не проти вітчизняного транспорту.

За всіма програмами Ощадбанк вимагає внесення початкового внеску, розмір якого має бути не меншим за 15% вартості автомобіля. Максимально на покупку ТЗ видається 5 мільйонів рублів. Термін дії кредитного договору- До 5 років.

У Ощадбанку передбачено знижки у розмірі 1% на рік на автокредити наступним категоріям громадян:

• зарплатним клієнтам;
• вкладникам;
• власникам соціальної картки, які отримують на неї пенсію.

Які існують варіанти кредитування при купівлі вживаного автомобіля? Чи можна взяти кредит на авто із пробігом без початкового внеску? Як оформити автокредит на автомобіль?

Привіт всім! З вами Денис Кудерін – фінансовий експерт журналу «ХітерБобер».

Автомобіль з невеликим пробігом трохи поступається новому авто, а коштує набагато дешевше. Але й ця сума не у всіх є. У такій ситуації є компромісне рішення. купівля вживаного автомобіля в кредит.

Перш ніж зробити такий крок, потрібно знати, як зробити це грамотно і з найменшими витратами. Якщо ви не знаєте, де шукати машину і в які банки найкраще звертатися, то це стаття – для вас.

Я розповім про всі нюанси та підводні камені автокредитування б/в транспорту, плюси та мінуси такого способу придбання машини.

Читаємо до кінця - в заключному розділі на вас чекають поради, як заощадити на покупці автомобіля з пробігом.

Тож поїхали!

1. Чи вигідно оформляти автокредит на автомобіль

Ви вирішили купити машину у кредит, але зрозуміли, що купівля нового авто вам не по кишені. Привабливі пропозиції від автосалонів та банків повно, але щомісячні виплатиза такими позиками – непідйомні для вашого бюджету.

Це не означає, що тепер вам все життя доведеться ходити пішки чи їздити на метро. Безліч фінансових компанійпропонують автокредити на вживані автомобілі. Це обійдеться набагато дешевше, ніж покупка нового авто, особливо якщо вибрати відповідну кредитну програмута надійного продавця.

Відразу попереджу, що далеко не всякий транспортний засіб можна придбати за програмою автокредитування. Банк пред'являє цілком певні вимоги до вікоммашини, її вартостіі навіть вагою.

Кредитуванню підлягають:

• машини не старші 10 роківзакордонного виробництва та вітчизняні авто не старші 5 років;
• не дорожче встановленого банком ліміту ( 500 тис - 1,5 млн рублів );
• не важче 3,5 тонн;
• з пробігом не більше 100 000 кмдля зарубіжних авто і не більше 50 000 кмдля вітчизняних.

2. Як можна придбати вживане авто в кредит – 5 варіантів кредитування

За статистикою, кожен другий автомобіль, що «борознить простори» Російської Федерації, купують у кредит. Якщо ви вирішили приєднатися до «кредитних» автолюбителів, є кілька способів купити машину з пробігом. У кожного з них є свої переваги та недоліки.

Розглянемо докладно найпопулярніші варіанти.

Варіант 1. Стандартний автокредит

Цей спосіб – найбільш простий та надійний. Ви купуєте автомобіль через автосалон, де весь транспорт перед продажем перевіряють на технічну справність та юридичну чистоту.

Машини відстежують на предмет угону та участі в ДТП через ДІБДР, а при виявленні найменшого дефекту фахівці сервісного центру його відразу усувають. Тобто ви купуєте авто майже в ідеальному стані.

Якщо поспішайте стати автовласником, подавайте заявку на отримання кредиту прямо в автосалоні. Іноді банк вирішує питання буквально через кілька годин, особливо якщо у вас бездоганна кредитна історія. Вам залишиться лише сплатити перший внесок у касу та оформити договір із банком.

Але пам'ятайте, що швидше оформляється кредит і що менше документів від вас вимагають, то вище процентні ставки . Оскільки ризики банку зростають, єдиний спосіб знизити їх – це оформити дорожчий варіант кредиту.

Стало можливим оформлення автокредиту, не виходячи з дому чи роботи. Така ексклюзивна пропозиція з'явилася у компанії Automamaяка допоможе вам купити авто в кредит . Персональний менеджервиїжджає для оформлення кредиту у зручний час та місце до тих, хто хоче придбати автомобіль із пробігом.

Automama також допоможе заздалегідь дізнатися про стан вашої кредитної історіїі вашу привабливість для банків за допомогою нової безкоштовної послуги « Кредитний рейтинг». Таким чином, провідні банки з унікальними кредитними пропозиціямибудуть доступні для вас на найкомфортніших умовах.

Варіант 2. Покупка без первісного внеску

Ще один швидкий, але неоднозначний спосіб придбати машину. Підходить для тих, хто зовсім не має грошей на первинні виплати, а стати автовласником дуже хочеться. Недоліки ті самі: немає першого внеску – вище ризики – вище процентна ставка .

При цьому перевірка статусу клієнта, який ризикнув оформити, буде більш масштабною. Знадобляться не лише два документи, а й довідка, що підтверджує доходи, плюс копія трудової книжкизавірена роботодавцем.

Варіант 3. Придбання за безвідсотковим автокредитом

Ви купуєте авто на умовах комерційної розстрочки, сплачуйте початковий внесок, а вартість, що залишилася, відшкодовує банк-партнер автосалону на вигідних для себе умовах. Погашати заборгованість ви вже перед банком, не сплачуючи при цьому відсотків.

Мінус у тому, що перший внесок дорівнює майже половині вартості, а термін повернення залишку не перевищує 6-24 місяців. Тобто такий варіант підходить лише тим, хто має на це відповідні кошти.

При цьому насправді кредит виявляється не таким уже й безпроцентним.

Клієнт платить:

• за відкриття та обслуговування рахунку;
• комісійні за внески за боргами;
• за дострокове погашення;
• за страховку КАСКО– а це від 7 до 10% вартості авто.

Інша назва безвідсоткового кредиту – .

Варіант 4. Перекупка боргу з автокредиту

Буває, що позичальникові не під силу виконувати взяті на себе боргові зобов'язання, і він звертається до банку з проханням виставити машину на продаж. Якщо знайдеться покупець, він бере на себе борг. У такий спосіб бажаючі набувають майже нових автомобілів, звільняючи колишніх власників від боргового тягаря.

Варіант 5. Отримання споживчого кредиту

Не зовсім автокредит, але допомагає досягти тієї ж мети купити машину в борг.

Автомобіль на сьогоднішній день давно не є предметом розкоші. Багато родин не уявляють сучасне життя без машини. Тому коли старий автомобіль немає сенсу ремонтувати, а на новий ще не накопичено грошей, сім'я збирає всю інформацію про автокредит — де вигідніше взяти, які відсотки та інші умови позики існують.

Особливості автокредитування

Однією з відмінних властивостей такого виду позики і те, що він береться на цільові потреби, тобто. на придбання автомобіля. Сьогодні практично всі банки пропонують ця позикаТому зупинити свій вибір на якомусь одному виявляється не дуже просто. Але разом з тим, для позичальника така велика кількість пропозицій вигідна: у зв'язку з конкуренцією, що склалася, банки намагаються запропонувати лояльніші умови своїм замовникам.

Головним недоліком автокредиту є те, що машина залишається заставою у банку. Тобто. до його повного викупу Ви не зможете розпоряджатися їй на свій розсуд — продавати, дарувати та ін.

Найвигідніші пропозиції щодо автокредиту

Щоб знайти найвигідніші автопрограми, потрібно загострити свою увагу на наступних аспектах:

• найменший відсоток за кредитом, який визначає загальну переплату,
• невеликий початковий внесок — покупець оплачує позичальнику певну суму на підтвердження свого бажання взяти кредит. Причому можна знайти організації, в яких робити такий внесок не потрібно.Але треба зауважити, що відсоток за позикою в цьому випадку виявиться, швидше за все, вищим. У деяких банках навіть існує така практика, що без початкового внеску можна придбати тільки дорогий автомобіль (не дешевше 500 000 рублів).
• велике значення має саме автомобіль. Одні кредитні установи видають позику виключно на нові машини, інші воліють допомагати з купівлею транспортних засобів (але таких вкрай мало). Але найчастіше діє одне правило. позичальник купує машину в автосалоні, а не у фізичної особи.
• програма автострахування, страхування здоров'я та життя водія. Практично всі мінімальні ставки автокредитування дійсні виключно в тому випадку, якщо клієнт погоджується на обов'язкове автострахування за програмою КАСКО. Тоді ціна обслуговування позики збільшується. Однак, якщо не погоджуватися на їхні умови, побільшає сам кредитний відсоток.
• найменший пакет документів. Існують організації, які можуть видати кредит на машину за двома документами. Це паспорт і водійські права або ІПН. Але ставлячи собі у пріоритет саме цю вимогу при виборі відповідного банку, не забувайте, що кредитні установи у таких випадках збільшують відсоткову ставку та (або) початковий внесок.
• Є спеціальні пропозиції, які зазвичай є наданням розстрочки від виробника машин(найчастіше іноземних).
• Держпідтримка на покупку вітчизняних автомобілів.Список придатних при цьому машин визначає законодавство. Держава вимагає, щоб угода була вчинена в рублях.
• Ціна машини не повинна перевищувати 1450000 рублів. Таким чином, можна придбати виключно легковий автомобіль до 3,5 тонн, починаючи з 2016 року випуску. Перший внесок - ⅕ загальної вартості машини. Автокредит видається терміном три роки.
• В рамках акцій, обмежених у часі, та загальних програмвід банків з автосалонами, можна знайти занижені відсоткові ставки або отримати гарну знижкуна придбання автомобіля у кредит.

Щоб вибрати між автокредитом та нецільовим кредитуванням, потрібно розглянути всі умови банків у 2019 році. Відсотки на нецільове кредитування також знижуються. І, якщо все прорахувати, можливо, переплата виявиться несуттєвою. Натомість Вам не буде нав'язано Каско і автомобіль залишиться у Вашій власності. А це означає, що у разі погіршення фінансового стану, можна буде його вигідно продати і погасити недостатню частину боргу.

5 банків із найвигіднішими автокредитами

Щоб Ви могли швидше зорієнтуватися в безлічі пропозицій, пропонуємо Вам ТОП-5 банків, де вигідніше взяти автокредит.

Автокредит у "ВТБ-24"

ВТБ-24 — один з найбільш відомих банків, що добре зарекомендували себе. У плані автокредитування компанія пропонує широкий вибір програм.
на Наразівидаються кредити:

1. на нову машинувід 11,1% до 7 років;
2. на автомобілі з пробігом (причому можлива купівля і у приватної особи) – до 5 років, від 11,9%;
3. є держпрограма субсидування зі знижкою 10% від первісної ціни нового авто та початковим внеском до 20%.
4. діють спеціальні пропозиції на автомобілі марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка в районі присутності будь-якої філії банку,
2. громадянство РФ,
3. повний робочий стаж - не менше року,
4. стаж на останній роботі понад 3 місяці,
5. середньомісячний заробіток не менше 30000 рублів,
6. вік 21-65 років,
7. наявність двох номерів.

Автокредит в "Альфа-банку"

У цій кредитній організації видаються позики на новий або старий автомобіль, причому рішення приймається лише за 1-2 дні.

1. сума кредиту до 2000000 руб. на уживану машину, до 3000000 - на нову.
2. перший внесок - від 15% підсумкової ціни автомобіля,
3. ставка від 12,49%,
4. додаток "Альфа-Мобайл".

Вимоги до позичальників:

1. вік від 21 року,
2. загальний стаж від року,
3. постійна прописка в районі присутності "Альфа-Банку",
4. стаж на останній роботі від 90 днів,
5. громадянство РФ.

Автокредит у "Газпромбанку"

Дана кредитна організація пропонує до видачі кредити на нові та вживані автомобілі з такими умовами:

1. первісний внесок для нових автомашин - від 15%, для вживаних - від 20%,
2. максимальна сума 4500000 руб.,
3. термін до 7 років, а для автомашин вітчизняного виробництва до 3 років,
4. ставка - від 12,75%.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка до,
2. стаж на останній роботі більше 4-х місяців,
3. громадянство РФ,
4. загальний стаж понад рік,
5. вік 20 - 65 років,
6. відсутність поганої кредитної історії,
7. величина доходу має дозволяти вносити щомісячну оплату за кредитом.

Автокредит у банку "Східний"

Тут діють особливі умови для купівлі автомобіля. Можна взяти гроші на покупку машини без страхування КАСКО. У загальному випадку пропозиції банку такі:

1. розгляд заявки за день,
2. сума позики до 1000000 рублів,
3. термін від року до п'яти,
4. ставка від 19%.

Вимоги до позичальників досить лояльні:

1. вік: 21 - 75 років (включаючи термін кредитування),
2. стаж на останній роботі більше 3-х місяців,
3. громадянство РФ,
4. для громадян, молодших 26 років сумарний стаж не менше року,
5. наявність доходу, розмір якого дозволить сплачувати відсотки за кредитом.

Автокредит у “Русфінансбанку”

Цей банк співпрацює з більш ніж 2000 автодилерів. Тому Вам вдасться підібрати машину за своїми потребами та можливостями. Організація пропонує великий вибірпрограм кредитування у цій сфері.

1. "Форсаж" на покупку нового авто зі ставкою від 13,5% терміном 2 - 5 років та початковим внеском від 20%.
2. "Відмінна можливість" - видається на новий вітчизняний автомобіль, умови отримання аналогічні програмі "Форсаж".
3. "Діжок" на іноземну машину з пробігом з першим внеском 20% від 17,5% 2 - 5 років,
4. "Вживане авто" - на машину вітчизняного виробництва з пробігом з першим платежем від 20% і ставкою від 15,9% на 2 - 5 років.

Вимоги до позичальників:

1. постійна прописка до,
2. вік 23 - 65 років,
3. громадянство РФ,
4. стаж на останній роботі не менше 4-х місяців для покупки нового автомобіля, не менше
5. півроку на придбання уживаної машини.