Зарплатні карти світ для бюджетних організацій. Хто повинен переходити на ПС СВІТ

• Кращий спосіборганізувати Data Science у компанії Після того, як світ вибухнув потоком великих даних, компанії по всьому світу розпочали дослідження наслідків цього «великого вибуху». Наука даних, покликана забезпечити бізнес непросто інформацією, але знаннями, дійшла й Росії. З одного боку, місцеві корпорації починають будувати свої власні дата-центри, бажаючи отримати найновіші технології за найнижчою ціною. З іншого боку, гравці різних галузей ринку відкривають власні відділи, що займаються Data Science. Дані стають одним із головних активів для бізнесу, а професія фахівця з дослідження даних – особливо привабливою та високооплачуваною.
• Єдине рішення для всіх систем: як забезпечують безпеку лідери ринку Одним з ключових факторівзабезпечення безпеки компаній стає керування пристроями інтернету речей та ОТ-мережами, для яких не підходять традиційні рішення. Ризики недостатнього рівня поінформованості (нестача «виховання») співробітників та дії кіберзлочинців можна компенсувати комплексом дій та заходів, які підвищать загальний рівень захищеності підприємств разом із покращенням ситуації із захистом даних усередині та поза інфраструктурою.
• За периметром: як власні співробітники ставлять під загрозу безпеку компаній За прогнозами найближчими роками найбільш значними трендами, які вплинуть на ІТ-індустрію, стануть: досягнення у сфері штучного інтелекту та машинного навчання, Впровадження хмарних обчислень, розробки в галузі розумних пристроїв, будинків і заводів, а також подальше розгортання мереж стандарту 5G. І як вказують ІБ-експерти, ці технологічні зміни торкнуться питань інформаційної безпекивже у 2019 р. Однак, незважаючи на появу нових технологій та еволюцію вже існуючих, власні співробітники компаній все ще залишаються найслабшою ділянкою у периметрі ІТ-захисту організацій. За статистикою, ключовими способами проникнення зловмисників в інфраструктуру підприємств є фішинг та соціальна інженерія.
• Як заощадити 2 мільйони доларів на капітальних витратах У ході будівництва СГД доводиться вирішувати безліч різноманітних завдань: як перенести дані до резервного ЦОДу, не перериваючи основну роботу ні на секунду; об'єднати в єдине ціле безліч абсолютно різних бекап-систем; вибрати сховище, витрати на масштабування якого будуть мінімальними тощо. Всі ці завдання можна вирішити завдяки використанню продуктів NetApp.
• Чому приватні хмари не прижилися у бізнесі Уникаючи приватних хмар, світові компанії все частіше приходять до мультихмарної стратегії. Експерти пояснюють це потребою швидкої цифровізації, а самі підприємства готові посилювати мультихмарні моделі найближчими роками.

З 1 липня банки зобов'язані при зверненні працівників бюджетних установ, держорганів, студентів та пенсіонерів за відкриттям банківського рахунку, що передбачає здійснення операцій з використанням платіжних карток, надавати їм лише національні платіжні інструменти, зокрема картку "Мир" (п.5.3 ст. 30.5 Федерального законувід 27 червня 2011 р. № 161-ФЗ (далі – Федеральний закон № 161-ФЗ). Однак, незважаючи на те, що закон вже набув чинності, правила використання карти "Мир" мають багато білих плям. Розглянемо найзлободенніші питання.

Історія створення національної платіжної системи "Світ"

Непередбачувані односторонні дії третіх країн у вигляді різноманітних санкцій та обмежень показали, що питання необхідності забезпечення надійності та безперебійності розрахунків фізичних осіб на території Російської Федераціїстав особливо очевидним.

Однак перші спроби створення національної платіжної системи були зроблені в Росії ще 1993 року, коли група приватних осіб та банківських організацій запустили платіжну систему під назвою "Юніон Кард". У цей же період своя платіжна система з'явилася і в Ощадбанку, вона отримала назву "СБЕРКАРТ" і до 2000 об'єднувала 22 банківські організації, забезпечивши роботу приблизно 3 млн. пластикових карт. Якщо в серпні 2010 року Ощадбанк прийняв рішення про закриття цього проекту, то запущена наприкінці 1993 року в Новосибірському Академмістечку платіжна система "Золота Корона" сьогоднішнього дня. Емісійний портфель системи на сьогодні налічує 24 млн карт, включаючи ко-бейджингові "Золота Корона – MasterCard" та "Золота Корона – UnionPay".

Але, як розповів професор кафедри фінансів, грошового обігута кредиту факультету фінансів та банківської справи (ФФБД) РАНХіГС Юрій Юденков,у 1990-х роках російські банкинеодноразово зверталися до Банку Росії із пропозицією запустити єдину національну платіжну систему. Однак Банк Росії відхиляв їх через відсутність бюджетних коштівТому на той момент вигідніше виявилося підключитися до міжнародних платіжних систем. "Водночас з часом стало зрозуміло, наскільки це ненадійно, коли в самий розпал фінансової кризиміжнародні платіжні системи відключили обслуговування російських карту мережі банкоматів та торгових точках", - зазначив він.

Так, 5 травня 2014 року Президент Російської Федерації підписав Федеральний закон № 112-ФЗ "Про внесення змін до Федерального закону "Про національну платіжної системиі окремі законодавчі актиРосійської Федерації", згідно з яким при здійсненні перекладу грошових коштіву межах платіжної системи операторами платіжних систем, що знаходяться на території Росії, повинні залучатися операційні центри, які відповідають вимогам та знаходяться на території Російської Федерації.

У зв'язку з чим у липні цього ж року було офіційно зареєстровано акціонерне товариство"Національна система платіжних карток" (АТ "НСПК"), оператор національної платіжної системи "Світ", 100% акцій якого належать Банку Росії. Після цього АТ "НСПК" почало тестування власної технологічної платформидля обробки банківських операцій, включаючи транзакції міжнародних платіжних систем Для цих операцій використовувався операційний та платіжний кліринговий центр національної системи платіжних карток. А назву "Мир" національна платіжна система отримала за результатами всеросійського конкурсу.

15 грудня 2015 року Банк Росії та АТ "НСПК" оголосили про початок емісії карток "Світ". Першими банками, що випустили національні платіжні картки, стали Ощадбанк Росії, Газпромбанк, МДМ Банк, Московський Індустріальний банк, РНКБ Банк, Банк "Росія", Зв'язок-Банк та СМП Банк. У 2016 році понад 20 банків успішно завершили тестування карток платіжної системи "Мир" у своїй інфраструктурі.

До липня цього року кількість випущених російськими банками карток національної платіжної системи "Мир" перевищила 10 млн штук.

ЗАРУБІЖНИЙ ДОСВІД

Прикладом успішного запуску національної платіжної системи є китайська компанія UnionPay International. Вона заснована за підтримки Центрального БанкуКНР, до її акціонерів входить понад 200 фінансових установ. Зазначимо, що на світовому ринку китайська платіжна система виступає абсолютним лідером за кількістю випущених карток – близько 4 млрд. Причому вони приймаються до оплати у багатьох країнах світу, включаючи Росію.

Хто та коли отримає платіжну картку "Світ"?

У травні 2017 року Президент Росії підписав закон про поетапний переказ бюджетних виплат на картки платіжної системи "Світ" (підп. "з" п. 6 ст. 2 Федеральний закон від 1 травня 2017 р. № 88-ФЗ "").

Так, з 1 липня 2017 року першими банківську картку "Мир" у обов'язковому порядкуотримали нові співробітники різних держструктур – вчителі, лікарі, працівники міністерств та відомств, а також пенсіонери та студенти, які вперше звернулися по відкриття банківського рахунку з використанням платіжної картки з метою отримання своїх виплат (). Проте, як розповіли порталу ГАРАНТ.РУ наші читачі, багато хто давно перейшов на карту "Мир". Наприклад, уже у грудні минулого року студентам вишів Республіки Крим запропонували замінити чинні пластикові картки на національні.

Крім них, до 1 липня 2018 року картку "Мир" отримають усі ті, хто вже працює у бюджетних організаціях, та усі студенти, які отримують стипендії (). Пенсіонери, які мають діючі карти, змінюватимуть їх у міру того, як закінчиться термін дії їхніх старих платіжних інструментів, але не пізніше 1 липня 2020 року.

Таким чином, до липня 2020 року національною платіжною карткою "Мир" мають бути забезпечені всі ті, хто одержує виплати за рахунок бюджетних коштів: зарплати, винагороди, виплати грошового утримання, пенсії та стипендії (). Однак, наприклад, у разі отримання разових виплат, таких як податкове відрахування з податку на доходи фізичних осіб або одноразова виплата, законодавець не зобов'язує користуватися лише національним платіжним інструментом ().

Однак, клієнтами карти "Мир" можуть поки не стати всі ті, хто не отримує заробітну платуза рахунок бюджетних коштів. Але ж деяким зовсім не доведеться переходити на нову платіжну систему. Наприклад, фізичним особам, що мають постійне місце проживання за межами Російської Федерації, співробітникам дипломатичних представництв, консульських установ та постійних представництв РФ при міжнародних організаціях ().

Крім того, закон зберігає також можливість отримувати обов'язкові перерахування на картку "Світ" виплати готівкою (). Тому якщо громадянин звик отримувати пенсію чи інші соціальні виплати не на банківську картку, то він так і отримуватиме їх на руки.

Нагадаємо також, що з переходом на національну платіжну систему у продавців виникає обов'язок забезпечити можливість оплати товарів шляхом використання національних платіжних інструментів, а також готівкових розрахунків на вибір споживача. Однак і їх мине такий обов'язок, якщо місце оплати знаходиться в місці, де не надаються послуги доступу до мобільного радіотелефонного зв'язку або Інтернету. У разі продавець звільняється від обов'язку забезпечити тут можливість оплати товарів із використанням національних платіжних інструментів (п. 1 ст. 16.1 Закону Російської Федерації від 7 лютого 1992 року № 2300-I " " (далі – закон про захист прав споживача).

Про плюси та мінуси платіжної картки "Світ"

Враховуючи, що у перспективі передбачається повне "імпортозаміщення" платіжної системи, розглянемо її переваги та недоліки.

Насамперед, першим і головним плюсом карти "Світ" є її автономність та незалежність від іноземних платіжних систем, політичної обстановки у світі. "Наявність у Росії власної платіжної системи - це, перш за все, показник високого рівня розвитку економіки країни, гарант незалежності від діяльності зарубіжних фінансових організацій. Платіжна система "Мир" - це повністю російська розробка, яка дає можливість громадянам Російської Федерації отримувати послуги з карток на території нашої країни незалежно від зовнішніх факторів, гарантує розвиток національних платіжних сервісів", - зазначила прес-секретар АТ "НСПК" Олена Бочарова.

По-друге, карта "Мир" створена на основі вітчизняних технологій і відповідає російським та міжнародним стандартамбезпеки. На карті є російський чіп, що захищає копіювання карти, а також технологія для безпечної оплати в інтернеті, аналогічна 3D-Secure. Як розповів заступник керівника Лабораторії комп'ютерної криміналістики Group-IB. Сергій Нікітіндля користувачів карток ніякої різниці в плані безпеки, порівняно з міжнародними картами, не буде. "Принципових переваг чи відмінностей, на жаль, немає, хоча вони могли б бути. Наприклад, можна було б випускати карти "Мир" виключно у варіанті з чіпом, без магнітної смуги, та зобов'язати всі торгово-сервісні підприємства приймати їх та модернізувати своє обладнання В результаті можна було б перемогти скімінг [вид шахрайства з банківськими картами - ред.] як такий повністю, – вважає експерт. – Національна платіжна система захищає суверенітет країни, щоб у разі відключення Росії від міжнародних платіжних систем не відбувалася зупинка в обслуговуванні банківських карток”.

Додамо, що інтернет-платежі картою "Мир" захищені також власною технологією MirAccept, яка дозволяє пройти повноцінну 3D Secure-автентифікацію. MirAccept – це технологія, яка забезпечує безпеку платежів в Інтернеті. Власнику картки для операції потрібно ввести код із СМС, що додатково захищає операції з банківської картки. За словами прес-секретаря системи, незабаром буде запущено більш сучасну версію сервісу MirAccept 2.0, яка дозволить підтверджувати платежі в Інтернеті не тільки за допомогою СМС-паролю, але й використовуючи більш безпечну біометричну автентифікацію (наприклад, відбиток пальця) або графічний ключ. Крім того, вона також зазначила, що якщо банк, який випускає картки "Мир", надає додаткові послугизахисту, такі як " Особистий кабінет", "Мобільний банк", то власникам карток "Світ" вони будуть також доступні.

Ще одна важлива перевага – це ціна. Для пенсіонерів картки випускаються та обслуговуються безкоштовно. А загалом, як правило, більшість банків не стягують плату за випуск картки. Оформити карту "Світ", за словами Олени Бочарової, можна сьогодні вже в 98 банках, серед яких усі найбільші банки країни: Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россільгоспбанк, Тінькофф Банк, Зв'язок-Банк, Пошта Банк, Альфа-Банк та багато інших. Число учасників НСПК постійно розширюється. Їх актуальний списокможна подивитися на сайтах www.nspk.ru та www.mironline.ru.

Щодо обслуговування картки, то, як зазначила прес-секретар, кожен банк самостійно формує для клієнтів пропозиції щодо вартості випуску та обслуговування картки. Як правило, це залежить від типу картки (дебетова чи кредитна), її рівня (класична чи преміальна) та інших умов обслуговування. "В середньому річне обслуговуваннякартки "Світ" обійдеться від 90 руб. на рік. Точну вартість можна дізнатися у банку, в якому планується отримання картки", - додала вона. Наприклад, у ПАТ "РНКБ" щорічне обслуговування дебетової картки "Мир"-Зарплатна" здійснюється безкоштовно. У Ощадбанку обслуговування картки "Мир"-Класична" в перший рік обійдеться в 750 рублів, в наступні - 450 рублів Нагадаємо, що мінімальна вартість обслуговування дебетових карток з оптимальним набором банківських послуг Visa Classicта MasterCard Standard від 750 руб. на рік.

Також, за словами експерта, зараз у пілотному режимі працює власна програма лояльності платіжної системи "Мир". В основу програми закладено механізм cash-back – при оплаті купівлі національною карткою можна буде отримати назад на картку частину витрачених грошей. " Середній розміртакого повернення становитиме близько 10-15 %, але у межах окремих маркетингових акцій сума може бути збільшена до 50%. Повномасштабний запуск програми лояльності по всій країні заплановано на осінь 2017 року», – додала вона.

Так, банкомати і POS-термінали прийому карт " Світ " стають обов'язковими всім банків та торгових точок ( , ). Таким чином, незабаром національна платіжна картка буде доступна скрізь. Як відзначають розробники, на сьогоднішній день вона приймається в мільйонах торгових точок у Росії та найпопулярніших інтернет-магазинах. "Це такі торгові мережі, як Ашан, Карусель, Metro, Окей, Стрічка; американські мережі швидкого харчування. Учасниками платіжної системи "Мир" є 386 кредитних організацій, всі вони обслуговують картки "Мир" у своїх пристроях – банкоматах та терміналах", – розповіла Олена Бочарова. Додамо, що знайти найближчий банкомат, що приймає картки "Мир", банківський офіс обслуговування для здійснення операцій по картці або торговельно-сервісне підприємство (магазин, кафе, АЗС тощо), можна за допомогою сервісу геолокації "Локатор пристроїв".

Тим часом варто врахувати, що картою можна розплачуватися поки що тільки в Росії. Проте, як зазначив Олександр Артем'єв, ніхто не заважає громадянам перераховувати із неї кошти на карти інших платіжних систем. Нагадаємо, що переказ між своїми рахунками в одному банку по загальним правиламздійснюється безкоштовно. В іншому випадку за кордоном вам знадобиться ко-бейджингова картка, спільна карта двох платіжних систем. Поки що такі карти випускають не всі банки. Наприклад, ми з'ясували, що карту "Мир"-Maestro і "Мир"-JCB може видати АТ "Газпробанк", причому річне обслуговування обійдеться в 1000 руб. Також, як пояснила Бочарова, підписано угоди про випуск спільних карт "Мир"-AmEx та "Мир"-Union Pay. У Росії такі картки працюють у платіжній системі "Світ", в інших країнах - як картки міжнародної платіжної системи.

"У майбутньому з'явиться можливість використовувати за кордоном звичайну (не ко-бейджингову) карту "Світ". У рамках проектів міжсистемної взаємодії ведеться робота з прийому національних карту локальних платіжних системах країн Євразійського економічного союзу(ЄАЕС). Флагманом у цьому напрямі виступає проект організації взаємодії російської та вірменської платіжних систем, запуск якого планується восени 2017 року. Після старту проекту картки "Мир" прийматимуться у вірменській платіжній системі ArCa, а картки ArCa – у пристроях мережі обслуговування національної платіжної системи "Мир". Також ведуться переговори щодо організації прийому карток "Мир" за кордоном – у Туреччині, ОАЕ та Таїланді", – додала вона.

Крім цього, у АТ "НСПК" порталу ГАРАНТ.РУ розповіли про перспективи розвитку системи. Так, важливий напрям, з якого працює зараз розробник – створення нефінансових додатків, які можна інтегровані у банківську карту. "Це дає можливість користуватися банківською картою як соціальною, отримуючи знижки при оплаті товарів і послуг, як проїзний квиток або пропуск до університету для студентів. В даний час деякі з таких додатків вже працюють в регіонах Росії. Серед них - соціальна картамосквича, карта мешканця Башкортостану, карта студента в Ростовському ПФУ та інші”, – наголосила Олена Бочарова.

Нагадаємо також, що рахунок у банку ведеться у рублях. А при виконанні платіжної операціїв інших країнах за допомогою ко-бейджингових карт, російська валютаавтоматично конвертуватиметься у валюту держави за курсом банку, який видав картку, тому при розрахунках в інших видах валют будуть втрати через банківський курс конвертації.

Водночас, заступник генерального директораконсалтингової компанії Berkshire Advisory Group Олександра Артем'євавважає, що банкам знадобиться багато часу для активного маркетингу та переконання громадян у перевагах картки "Світ" у порівнянні з іншими платіжними системами. "Насамперед це мають бути фінансові переваги (вартість випуску, вартість обслуговування, величина комісії, що стягується при різних операціях тощо), а також набір усіх сучасних сервісів, опцій і можливостей існуючих у конкурентів", - вважає експерт. При цьому, на думку голови правління АТ "Ріабанк" Бориса Липкіна, З використанням цих карт відкритим залишається питання з чого формуватиметься дохід банків. "На чому зароблятиме банк – поки незрозуміло. Не брати ж комісії з бюджетників? А витрати для банків будуть чималими: це й витрати на оновлення програмного забезпечення, Навчання персоналу, трудовитрати. Тому, що стосується суто банківського бізнесу, то поки що немає розуміння щодо перспектив розвитку національних платіжних карток".

Щоб не відключили: карта від Набіуліної скоро стане обов'язковою для роздрібного бізнесу та бюджетників, але за кордон із нею поки що ніяк

Карта «Мир» стане обов'язковою для бюджетників – такий закон у Свято Весни та Праці підписав Володимир Путін. Це половина всіх працівників у Росії. «БІЗНЕС Online» згадує історію появи національної платіжної системи, біля витоків якої, склався дедалі вдаліше, міг виявитися і «АК БАРС». А експерти називають головну проблему: як за рік роздати росіянам десятки мільйонів одиниць «пластику», адже поки що «Мир» — це лише 2% від чверті мільярда карток на руках росіян.

Володимир Путін зробив черговий подарунок бюджетникам, розпорядившись поетапно переказати всі держвиплати на карту «Мир» Фото: kremlin.ru

«СВІТ» СТАВ ОБОВ'ЯЗКОМ ДЛЯ БЮДЖЕТНИКІВ, НЕГЛЯДЯЧИ НА ПРОТЕСТИ ФАС І ЗБЕРБАНКА

У Свято Весни та Праці президент РФ Володимир Путінзробив черговий подарунок бюджетникам, розпорядившись поетапно переказати всі держвиплати на карту «Мир». Згідно з документом, вже з 1 липня 2017 року банки зобов'язані видавати національну. платіжну карткувсім, хто претендує на державні виплати. З цієї ж дати банки повинні забезпечити прийом карток у своїх банкоматах та терміналах. З 1 липня 2018 року на карту «Мир» переведуть усіх працівників бюджетної сфери (держслужбовці, працівники держустанов, одержувачі соціальних виплат). А пенсіонери, які вже мають картки інших платіжних систем, зможуть змінити їх на карти «Мир» після закінчення терміну їхньої дії, але не пізніше 1 липня 2020 року.

Найцікавіше чекає на тих, хто не перейнявся відкриттям свого «Світу». Якщо після 1 липня 2018 року до рахунку бюджетника не буде прив'язана ця карта, то банк враховуватиме ці гроші як «засоби нез'ясованого призначення». Банк, звичайно, запропонує клієнту або відкрити новий рахунок з «Світом», або отримати гроші готівкою, або відкрити рахунок без картки, але якщо клієнт не з'явиться 10 днів, банк поверне гроші платнику, пишуть сьогодні «Відомості».

Бізнес, що має справу з населенням, з 1 жовтня зобов'язаний встановити термінали, що приймають карти «Мир» - у разі, якщо річний оборот перевищить 40 млн. рублів. Закон звільняє від цього лише тих підприємців, торгові точки яких не забезпечені навіть стільниковим зв'язкомчи колективним інтернетом. Поправки, підписані Путіним, зберігають колишній порядок отримання податкових відрахуваньі загалом усіх нерегулярних виплат з боку держави. Втім, уряд за погодженням із ЦБ може встановити свій перелік виплат, гроші за якими мають обов'язково йти через карти «Мир». Крім того, документ закріплює розмір комісії, пов'язаної із прийомом картки «Мир» на рівні аналогічних карткових продуктів.

Зазначимо, що раніше проти обов'язковості «Мир» для бюджетників висловлювався голова Ощадбанку Герман Греф. Під час підготовки закону у Держдумі він зауважив, що будь-яка зобов'язання є небезпечною для якості послуг. Крім того, на цю думку схилялися і в інших великих банках— за даними ЗМІ, до листа до ЦБ проти «миризації» приєдналися до Альфа-Банку, банку «Відкриття», Промзв'язку банку та інших, хоча офіційно банкіри це заперечували. Крім цього, у федеральній антимонопольній службі вважали це обмеженням прав громадян, а загалом переведення соціальних виплат на ці карти, на думку ФАС, погано позначиться на конкуренції в банківській сфері. Але ці протести проігнорували.

Учора ж у ФАС у ході круглого столу запропонували відстрочити переведення бюджетників на карту «Мир». «Поточна версія законопроекту викликає певні питання і, як нам здається, вимагає обговорення: чи готові будуть підприємці, зокрема малі підприємці, у такий короткий термін забезпечити саме прийом карток у принципі. Тому що таких підприємців, за наявною інформацією, досить багато», — цитує «Інтерфакс» заступник начальника управління контролю фінансових ринків ФАС Лілію Бєляєву.

Раніше проти обов'язковості «Міру»
для бюджетників висловлювався голова Ощадбанку Герман Греф Фото: «БІЗНЕС Online»

З 254 МЛН. КАРТ НА «СВІТ» ДОДАТКО 5 МЛН. ШТУК

Зараз у країні випущено лише 5 млн. карток «Мир». Нагадаємо, що її оператором виступає АТ «НСПК» - національна платіжна система платіжних карток, яку контролює Центробанк.

Карту випускають 75 банків (загалом у країні їх зараз 623, а операції з картами ведуть 439 банків). Серед них є і татарстанські: наприклад, «АК БАРС» Банк, «Аверс», Автоградбанк, Банк Казані та інші. У прес-центрі Ощадбанку РТ «БІЗНЕС Online» повідомили, що банк обслуговує 42% бюджетників та пенсіонерів у Татарстані. Процес переказу для бюджетників, зокрема і військовослужбовців, планується завершити до 1 липня 2018 року. А пенсіонери зможуть обміняти карти, що діють, після закінчення терміну їх дії, але не пізніше 1 липня 2020 року, йдеться в повідомленні. «Мир» вже приймається у 95% терміналів та банкоматів з функцією зняття готівки по всій країні, карта обслуговується у 181 банку. А восени оператор обіцяє запуск програми лояльності за принципом cashback.

Для порівняння — загалом у Росії, за статистикою ЦП, емітовано понад 254 млн. пластикових карток різних систем, лідерами ринку є Visa та MasterCard. Здебільшого це дебетові карти- Кредитних видано трохи більше 30 тис. штук. За рік видано 11 млн нових карт. 63% росіян, за офіційними даними, використовують картки для отримання зарплати та пенсій. Тож одному тільки Ощадбанку належить випустити близько 40 млн. карток «Мир», щоб закрити потреби своїх клієнтів-бюджетників та пенсіонерів.

Поки що однією з проблем карти залишається її обслуговування за кордоном. Як вважає депутат Держдуми, президент асоціації регіональних банків Росії Анатолій Аксаков, Проблеми з цим все-таки немає. «Якщо ви хочете, щоб вашу картку приймали за кордоном, то треба, щоб вона мала додатковий додаток. Є угода між карткою «Мир» та MasterCard, JCB, UnionPay – міжнародними платіжними системами. Це дозволяє використовувати карту в Росії як "Світ", а за кордоном - як карту міжнародної системи. І жодних проблем не буде», - запевняє він. Однак «Мир» вибудовуватиме і пряму систему розрахунків — там, де є великий потік російських туристів. У квітні, наприклад, відповідні переговори відбувалися у Таїланді. І все ж брати з собою «Мир» за кордон, незважаючи на таку космополітичну назву, експерти поки не радять.

«КАРТИ ВСІЇ РУСІ»: ВІДUNION І «ЗОЛОТОЇ КОРОНИ» ДО ПРОВАЛЬНОГО ПРОЕКТУ ГРЕФА

Нагадаємо, що карта "Мир" - це "наша відповідь Чемберлену". Система національної платіжної картки з'явилася у 2014 році на тлі різкого загострення відносин із країнами Заходу після входження Криму до складу Росії. Тоді, після введення санкцій з боку США, було заблоковано картки Visaта MasterCard, емітовані банками «Росія» та СМП-банк, а також пов'язаних з ним і Собінбанк, та Інвесткапіталбанк. Це продемонструвало вразливість російської банківської системи— і вольовим рішенням було ухвалено відповідний закон. Взагалі перші спроби створити єдину національну платіжну систему робилися ще в 90-х роках. 1992 року з'явилася система міжбанківських розрахунків STB Card, а за рік — Union Card: до 1999 року вона об'єднувала понад 450 банків. Свою систему 1993 року створив Ощадбанк — до 2000 року у ній зверталося 3 млн. «Сберкарт». У Новосибірську була створена система Золота Корона- у 2014 році вона об'єднувала 8 млн. карт.

Банки не раз і не два зверталися до ЦБ із пропозиціями створити єдину систему, але у 90-ті здавалося простіше використовувати існуючі іноземні системи. До того ж, було незрозуміло, хто фінансуватиме створення НСПК і хто, власне, зніматиме вершки з цього ринку. Поки вони тягли ковдру на себе, ринок фактично завоювали Visa та MasterCard. Але перший дзвінок сумнівів у їхній надійності пролунав у 1998 році, коли вони в кризу відключили обслуговування російських карток у міжнародній мережі терміналів та банкоматів.

У 2009 році почалася епопея з універсальною електронною карткою. Тоді президент Дмитро Медведєвзаявив, що необхідно створити універсальний ключ для доступу громадянина до послуг держорганів. Ну і заразом - електронному гаманцю, медичному полісу, пенсійного страхуваннята іншим радощам життя. Ідею підхопив Ощадбанк: його голова Греф запропонував зробити проект приватно-державним, і тоді серед засновників виявився АК БАРС Банк. Карти мали роздати всім до 2012 року. Але проект забуксував: бюджет не дав йому грошей, переклавши все на банки-засновники. «Повстали» та віруючі, охрестивши карту «чіпом Звіра» — і в лютому архієрейський собор РПЦ виступив проти безальтернативного та примусового використання електронної ідентифікації особистості. Отримання картки стало справою добровільною, а проект — збитковою. Коли 2014 року іноземні платіжні системи перестали обслуговувати карти низки російських банків, УЕК мав шанс стати «картою всієї Русі». Але голова ЦП Ельвіра Набіуллінавважала за краще почати новий проект- з нуля. Так «АК БАРС» у цьому проекті сотні мільйонів рублів.

Греф реалізує ще один проект — «Карта жителя РТ», який у пілотному режимі у Зеленодольську. Як він заявив на відкритті проекту, завдання перевести в безготівкову сферу 90%. грошового обігупісля того, як картку отримають 72,5% населення. Але база цього проекту є іноземною: «Карта жителя РТ», яку випускають Ощадбанк та «АК БАРС», емітується на платформі MasterCard. Для порівняння — у Башкирії «Карта мешканця» випускатиметься вже на базі СВІТУ. У прес-службі Ощадбанку наголосили на самостійності проекту. Головна його перевага — швидкий та зручний доступ до соціальних, медичних, транспортних сервісів, а також оплата покупок. «Саме розширений функціонал картки (крім банківського обслуговування) надає особливої ​​цінності картці», — зауважили в прес-службі татарстанського офісу «Сбера».

Греф реалізує ще один проект — «Карта жителя РТ», який у пілотному режимі обкатується у ЗеленодольськуФото: «БІЗНЕС Online»

«ЗАВЖДИ, КОЛИ ПОРУШАЮТЬСЯ ЗАКОНИ КОНКУРЕНЦІЇ, ВИНИКАЄ РИЗИК»

За коментарями «БІЗНЕС Online» звернувся до експертів.

Анатолій Аксаков- Голова комітету Держдуми з питань фінансовому ринку, президент Асоціації регіональних банків Росії:

— На мою думку, система «Мир» потрібна, це питання національної безпеки та питання можливості розрахунків, платежів громадян Росії бюджетної сфери. На небюджетну сферу держава немає права якось впливати. Ми вже мали прецеденти із тиском держдепу, коли Visa та MasterCard фактично припинили обслуговування клієнтів, причому зробили це незаконно.

Що стосується конкуренції, то це поява ще одного сильного та високотехнологічного гравця на російському ринку. Це має бути розвинена система, що відповідає найсучаснішим вимогам з погляду технологічності, якості обслуговування. У нас з'явиться своя система, яка конкуруватиме з Visa, MasterCard та іншими міжнародними платіжними системами. Я думаю, що мінусів немає, просто з переходом для когось це буде незручністю спочатку. З 1 липня поточного рокудо 1 липня наступного року всі бюджетники повинні будуть перейти на використання цієї картки, якщо вони одержують зарплату, або інші платежі з бюджету на свої рахунки — лише проблема. А все інше, на мій погляд, даватиме лише плюс.

Павло Медведєв- фінансовий омбудсмен:

— Я дуже сподіваюся, що складнощів не виникне. Хоча ситуація тривожна, така радянська ситуація, коли щастя нав'язується... Завжди, коли порушуються закони конкуренції, виникає великий ризик. Карти випускаються різними банками, та банки можуть ті чи інші умови поставити. І я дуже сподіваюся, що оскільки карти вводяться з політичних міркувань, жодної підступності у зв'язку з їх випуском не буде.

Кілька років тому була така грандіозна програма виконана — кожному громадянину було надано право отримувати гроші на той рахунок, який йому подобається, адже раніше такого не було, вирішувало підприємство, куди переказувати гроші, якщо не в касі отримував. Таку свободу людині дали, і це вважалося великим досягненням. Краще, коли діє конкуренція, коли, якщо вам щось не сподобалося, ви сказали своєму банку: «Вибачте, я піду в сусідній, мені ваша картка не подобається, я піду і отримаю іншу».

Думаю, що карток вже випущено вдвічі більше, ніж чисельність населення країни. Інша справа, що вони не всі діють на Наразі. Карти стали реальним інструментомв руках громадян, причому не обов'язково багатих, а найпростіших. Але найпростіші знімають гроші з карти і розплачуються в магазині готівкою, а більш просунуті люди використовують карти, щоб платити в магазині та в інтернеті.

Віктор Достов— голова ради директорів асоціації «Електронні гроші та грошові перекази»:

— Із карткою «Мир» є лише одна, скажімо так, проблема — треба роздати мільйони карток. Це певне логістичне завдання – роздати карти, змінити договори на виплати. Це така праця, яка перекладається на банки. Банки інших варіантів не мають, бо це закон, а від нього нікуди не подітися. Ще один крок — забезпечити прийом карток «Мир» у всіх банкоматах та торгових точках. Але це вже робиться, це також технічний період перепрошивки терміналів. З погляду ринку пластикових карток зрозуміло, що це відтягне шматок від Visa та MasterCard.

По закордонному використанню докладаються активні зусилля, щоб карти «Мир» могли прийматися у всіх точках та банкоматах, де приймаються Visa, MasterCard або China UnionPay. Коли цей процес буде більш-менш завершений, то прийнятність карток «Мир» приблизно дорівнює приймальності карток міжнародних платіжних систем. Навряд це швидкий процес. Але якщо буде велика аудиторія, якщо буде економічно виправдано, то це питання буде вирішено. Хоча були прецеденти локальних карток у Франції чи Німеччині, які не приймаються міжнародними платіжними системами. Чи стане карта «Мир» міжнародною платіжною системою, сказати неможливо, тому що це залежить від того, скільки в проект вкладатиметься грошей, політичної волі та ресурсів. Зробити можна все, але наскільки акціонери НСПК будуть готові інвестувати в ці кошти, я не можу сказати, це не моє рішення.

Карту випускають 75 банків (загалом у країні їх зараз 623, а операції з картками ведуть 439 банків)Фото: Олексій Філіппов, РІА «Новини»

ПЕРЕВАГИ КАРТ «СВІТ» БУДУТЬ ВИДНІ В ВИПАДКУ ЖАСТЕЖЕННЯ САНКЦІЙ

Наталія Мільчакова- Замдиректора аналітичного департаменту «Альпарі»:

— За даними, які наводились у ЗМІ з посиланням на аналітику ЦП, обсяг ринку кредитних картоку РФ в грошовому вираженні 2016 року знизився до 999 мільярдів рублів. Сьогодні ринок пластикових карток ділять між собою в основному Visa і MasterCard, а частка платіжних карток «Мир» становить менше 3 відсотків. Забезпечити всіх бюджетників картами «Мир» реально, якщо до емісії даних карток оперативно підключаться найбільші російські банки — Ощадбанк та ВТБ. Але поки що банки досить обережні у видачі карток «Мир», оскільки істотних переваг у російської платіжної системи перед міжнародними немає. Є суттєва перевага в області економічної безпекитобто національна платіжна система захищена від санкцій. Але коли настане цей ризик, передбачити не менш складно, ніж передбачити виникнення турбулентності у ясному небі за чудової погоди. Тому, на наш погляд, держава надто поспішає перевести всіх бюджетників на карту даної системи.

Складнощі можуть виникнути з тим, що до 1 жовтня невеликим магазинам, особливо в маленьких містах, буде складно оновити термінали для розрахунку картками нової платіжної системи. Те саме можна буде сказати про невеликі інтернет-магазини. Не ясно, чи карти російської платіжної системи прийматимуться за кордоном — і якщо будуть, то де і в яких магазинах ними можна буде розраховуватися? Крім того, важливою перешкодою є психологія громадян, яким важко відразу змінити свої звички. Вважаємо, що в найближчі два-три роки бюджетники, яким почнуть виплати по карті «Мир», паралельно все одно користуватимуться картками інших платіжних систем, до яких звикли. Але це дозволить пожвавити ринок пластикових карток.

Ми вважаємо, що частка карток «Мир» на ринку через один-два роки зросте в кілька разів, картки Visa та MasterCard вдасться трохи потіснити. Але повністю витіснити їх не вийде, тому що міжнародні платіжні системи та їх продукти вже давно прижилися в Росії, люди знають їхні конкурентні переваги, які до них звикли. Про те, що карти «Мир» займуть лідируючу позицію на ринку, можна буде говорити лише в дуже довгостроковій перспективі, і то для настання такої події має статися щось серйозне — посилення санкцій або догляд з якихось причин міжнародних платіжних систем із Росії .

Олександр Пронягін- Віце-президент ТОВ КБЕР «Банк Казані»:

— Випуск картки «Мир» дуже швидко набирає обертів. Проект «Мир» стартував у стислі терміниі велика ймовірність того, що вони будуть дотримані. Як і будь-яке нововведення, масова емісія «Миру» може в окремих випадках викликати негативну реакцію, хоча, на нашу думку, перехід має пройти максимально безболісно та комфортно, а власники згодом оцінять перевагу цієї картки. Експертна та банківська спільнота бачить потенціал розвитку нової платіжної системи. Велика ймовірність того, що карта «Мир» набуде широкої популярності в країні. Якщо говорити загалом про ринок банківських карток у країні, то бурхливими темпами емісія карток почала зростати наприкінці 2011 року, а 2016-го і зараз динаміка досить рівна.

Богдан Зварич- аналітик групи компаній "Фінам":

— Поки що кількість випущених карток «Мир», на мій погляд, незначна, як і обсяги операцій із них. Однак, враховуючи ініціативи щодо переказу бюджетних зарплатних проектівна цю систему цілком можливо, що вже найближчим часом зростання кількості виданих карт прискориться, але це призведе до необхідності термінового випуску великої кількості карт, що створює серйозну проблему для банків. З одного боку, вони отримують пікове навантаження по видачі карток, оскільки необхідний великий обсяг. З іншого боку, дані картки повинні замістити вже випущені картки інших платіжних систем. Обидва фактори є негативними для банків, і вони роблять спроби відкласти або розтягнути час введення цього правила на більш довгий термін.

Що ж до вигоди для банків, то з появою продуктів. Класична карткапривілей» та «Класична карта привілей плюс» банки охочіше видаватиме карти «Світ». Обидві картки для банків будуть вигіднішими за рахунок вищої міжбанківської комісії, внаслідок чого банки-емітенти отримуватимуть більший обсяг коштів при розрахунках даною карткою в точках, що обслуговуються іншими банками.

При цьому ми очікуємо подальшого розвиткуданої платіжної системи та збільшення її частки на ринку. Цьому сприятимуть як ініціативи щодо переведення бюджетників на дані картки, так і зміна тарифів. Варто зазначити, що ініціативи на цьому рівні, безумовно, дають певні переваги для карт «Світ». Однак при цьому треба враховувати і той факт, що це нова система, Якою ще далеко до розвитку на рівні Visa та MasterCard. В результаті дана ініціатива сприятиме її розвитку, проте для більш суттєвих результатів «Світу треба виходити на міжнародну арену — прийняття карток за кордоном може сприяти зростанню попиту на ці картки.

Чи дійсно, що з 1 липня 2018 року працівники бюджетних установ можуть отримувати заробітну плату виключно на банківські кари СВІТ? Картки віза та майстеркард більше не підходять? Чи означає це, що потрібно обов'язково отримати картку СВІТ до 1 липня та передати її до бухгалтерії? Відповіді – далі.

Хто вважається бюджетниками

Працівниками бюджетної сфери є ті, хто працюють у бюджетних установах. До них належать організації, які утворюються органами державної влади. Ці організації виконують функції некомерційного характеру. Наприклад, соціально-культурна, науково-технічна функція. До них належать працівники охорони здоров'я, освіти, культури, держслужбовці тощо. Це визначення дає загальне уявлення про цю категорію працівників. Головна думка – джерело фінансування їхньої роботи – це бюджет (державний чи муніципальний).

Вимоги законодавства про національну платіжну систему: норма закону

Існує стаття 30.5 Федерального закону від 27.06.2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему". Частина 5.3 цієї статті передбачає поетапний перехід на карту "СВІТ", наприклад:

• пенсіонери не пізніше 1 липня 2020 повністю переходять на карти СВІТ;
• виплати держслужбовцям, зарплати бюджетникам, забезпечення військовослужбовцям та стипендії студентам переводять лише на карти СВІТ не пізніше 1 липня 2018 року.

Висновок

Зарплатні проекти бюджетників справді. повинні бути переведені на банківські карти"Мир" з 1 липня. Адже згідно з доповненнями до Закону про національну платіжну систему кредитні організаціїз 1 липня 2018 року мають використовувати лише національну платіжну картку “СВІТ” за операціями з наступними виплатами:

• зарплата працівників установ, державних та муніципальних органів;
• грошове утримання, винагороду, забезпечення держслужбовців.

Якщо співробітник не укладе договору та не надасть до 1 липня 2018 року дані картки “СВІТ”, то бюджетна установане матиме права з 1 липня перераховувати йому зарплату на картку іншої системи (наприклад, на VISA або Mastercard). Тому якщо не принести карту "СВІТ", то з 1 липня 2018 року доведеться отримувати зарплату готівкою у касі.