Презентація шахрайства з пластиковими картками та їх підробка. Презентація на тему "Безпека при користуванні банківською карткою

Характеристика умов реалізації проекту Характеристика умов реалізації проекту

• Вид діяльності учнів: позаурочна діяльність
• Кількість занять на тему/ порядковий номер у темі: 4 / 1
• Тип заняття: засвоєння нових знань
• Форма проведення: групова
• Обладнання та/або характеристика освітнього середовища: демонстраційний ПК (мультимедіа-проектор, екран), презентація, картки для практичної роботи;
• Навчально-методичне забезпечення:
• Фінансове шахрайство у мережі інтернет. Волков С.Є., Глотов В.І. за редакцією Каратаєва М.В. Москва

ПЕДАГОГІЧНА ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАНЯТТЯ

• ПРОЕКТ наукової роботи
• Тема: «Фінансові шахрайства» рекомендовано для 11 класу

Тема: «ФІНАНСОВІ ШАХАРСТВА»

• Мета заняття:
• вивчити види фішингових фінансових шахрайств,
• практичне закріплення навичок вироблення особистої стратегії грамотної поведінки в ситуаціях зростання фінансових ризиківта шахрайства.
• формування соціально-значущих компетенцій
• Предметні освітні результати
• ознайомити учнів із видами «фінансових шахрайств»,
• підготувати пам'ятку з мінімізації фінансових ризиків.
• Метапредметні освітні результати
• вміння вибирати дії відповідно до поставленого завдання
• висувати версії, вибирати засоби досягнення мети у групі та індивідуально.
• розвиток комунікативної культури учнів;
• висловлювати свої думки та ідеї, обговорювати у робочій групі інформацію.
• Особистісні:
• розвивати вміння працювати у групі,
• виховання раціонального проведення фінансових операцій,
• формування соціальної активності та самостійності,
• вироблення навичок культурного спілкування.

Опис навчального процесу

	Тривалість	Дії учнів під час виконання завдань чи типи завдань учнів
Актуалізація знань	2 хв	Учні беруть участь у визначенні теми та емоційно налаштовуються на заняття
ІІ. Інформаційна частина	17хв
2.1.Історичний екскурс.	4 хв	Слухають та аналізують інформацію про фішинг, записують у зошит нові терміни.
	10 хв	Виявляють основні причини фінансового шахрайства-фішингу, визначають основні види фішингу, знайомляться зі способами залучення потенційних жертв у фінансові шахрайства, відповідають на запитання: З вашого досвіду: хто найчастіше стає мішенню фінансових шахраїв? Чому
ІІІ. Робота у групах	12хв	Поділяються на групи, отримують картки із завданнями, обмірковують ситуацію, емоційно беруть участь в обговоренні поставлених завдань, промовляють вголос свої кроки та обґрунтування, продумують рекомендації щодо поставленого завдання, фіксують їх на ватмані.
IV. Захист робіт	10 хв	Представляють в усній формі рішення щодо поставленого завдання, висувають свої гіпотези та обґрунтовують їх, обмінюються своїми думками, коригують запропоновані пункти, створюють пам'ятку «Як не стати жертвою фінансових шахраїв».
V. Рефлексія	3 хв	відповідають на запитання (тема заняття, питання ставляться за видом діяльності та змістом заняття), обговорюють домашнє завданняпро розміщення на своїх сторінках у соц. мережах створеної ними пам'ятки

Опис навчального процесу

	Метод	Типи завдань контрольно-вимірювальних процедур
1.Актуалізація знань	бесіда	Вступна розмова
ІІ. Занурення у зміст	словесний
2.1. Історичний екскурс	Розмова, діалог, доповідь	Заповнення таблиці
2.2. Формулювання мети уроку та проблеми уроку	Мозковий штурм	Розмова з класом, обговорення питань
ІІІ. Робота у групах	Консультації, самостійна робота	Колективне вироблення стратегії поведінки в інтернеті
IV. Захист робіт	діалог	Підготовка пам'ятки
V. Рефлексія	бесіда	Розмова із класом

МЕТОДИЧНА ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАНЯТТЯ

• 11 клас
• тема: «Фінансові шахрайства»

Перелік методик (технологій, методичних прийомів), що рекомендуються для використання на уроці

• Робота у групах
• Робота з поняттям
• Мозковий штурм

Методика оцінки педагогічної ефективності заняття

• Підбиття підсумків
• Чи сподобалася вам ця форма проведення заняття?
• Що б ви змінили у занятті?
• Де отримані знання можуть знадобитися в житті?

Хід уроку: I. Актуалізація знань. Вітання учнів. Створення емоційного настрою ІІ. Інформаційна частина

• 2.1 Історичний екскурс.
• Доповідь на тему «Фінансове шахрайство-фішинг».

• 2.2 Формулювання мети уроку та проблеми уроку
• Види фішингу.

• Фішинг

• «Затока на карту»

• Псевдо-акції брендів

• Фішингові сайти

• Фішинг-повідомлення

III Робота у групах

• Ситуація №1
• ВКонтакті до Вас надходить повідомлення: «Привіт! Я майже виграю в конкурсі «Найкраще фото до 8 березня», менше відсотка не вистачає! Головний приз – смартфон, майже мій)))! … (Ваше ім'я), можеш мені допомогти? Потрібно надіслати смс із текстом «фото8» без лапок на номер ****. Якщо не важко, проголосуй за мене, у боргу не залишусь! Звичайно, якщо 1.5 рубля не шкода;-) Заздалегідь дякую!!!» Спробуєте?
• Ситуація №2 На дошці оголошень та в соціальних мережахви побачили пропозицію: «Гроші з грального бізнесу. Виводжу через сторонніх осіб, за що й плачу 50%. Вам пропонують найвигіднішу операцію. На ваш рахунок надійде досить велика сума грошей, яку треба зняти в банкоматі та розділити на дві частини (наполовину). Першу частину відправити на інший рахунок (або електронний гаманець), а другу половину залишити собі. Ризикнете?

IV. Захист робіт.

• Пам'ятка: «Як не потрапити до рук шахраїв?»
• * Не бажано розміщувати персональну інформаціюв інтернеті. Персональна інформація – це номер вашого мобільного телефону, адреса електронної пошти, домашню адресу та фотографії вас, вашої родини або друзів.
• * Якщо ви публікуєте фото чи відео в інтернеті – кожен може подивитися їх.
• * Не відповідайте на Спам (небажану електронну пошту).
• * Не відкривайте файли, які надіслали невідомі Вам люди. Ви не можете знати, що насправді містять ці файли – вони можуть мати віруси або фото/відео з «агресивним» змістом.
• * Не додавайте незнайомих людей у ​​свій контакт лист в IM (ICQ, MSN messenger і т.д.)
• * Пам'ятайте, що віртуальні знайомі можуть бути не тими, за кого себе видають.
• * Якщо поряд з вами немає родичів, не зустрічайтесь у реального життялюдей, з якими ви познайомилися в Інтернеті. Якщо ваш віртуальний друг дійсно той, за кого він себе видає, він нормально сприйме вашу турботу про власну безпеку!
• * Ніколи не пізно розповісти дорослим, якщо вас хтось образив

Дякуємо за увагу

Значна кількість розглянутих клопотань (уявлень) про приведення вироків у відповідність до Федеральним закономвід 29.11.12 № 207-ФЗ стосувалося шахрайства у сфері кредитування. А найбільшу кількість осіб (807) із 2133 громадян, щодо яких застосовано Постанову ДД «Про амністію» від 02.07.2013 № 2559-62, було засуджено за шахрайство у сфері кредитування.

Як стверджують аналітики з Національного бюро кредитних історій(НБКІ), на січень 2014 р. збитки від цього виду шахрайства становили 153 млрд. руб., тоді як роком раніше – 66,8 млрд. руб.

Об'єкт шахрайства у сфері кредитування збігається з об'єктом загального складушахрайства. Це пояснюється розташуванням норми на чолі 21 КК РФ «Злочини проти власності» і тим, що раніше відповідальність за це діяння передбачалася рамках ст. 159 КК України. Як додатковий об'єкт, взятий під охорону цим складом, виступають суспільні відносини, що складаються у сфері банківської діяльності, зокрема у сфері кредитування

Кредит (кредитні відносини) є підвидом економічних відносин, що виникають на основі договору щодо руху вартості. Відповідно до положень п. 2 гл. 42 ЦК України (кредит) кредитні відносини виникають на основі кредитного договору і є підвидом позики. Оскільки у диспозиції ст. 159.1 КК РФ позначені лише кредитні відносини, то видається, що за рамками цього складу залишаються всі інші види позики. Відповідно до положень, ст. 816 ДК РФ, під кредитним договором розуміється договір між кредитором (банк чи інша кредитна організація) та позичальником, відповідно до якого кредитор надає останньому грошові кошти(кредит) у певному розмірі на умовах повернення та сплати відсотків за користування грошима. Договір має бути укладений у простій письмовій формі. До типових умов кредитного договору ставляться: розмір коштів; ціль кредиту; термін; гарантії повернення, що надаються; розмір процентної ставки та порядок внесення платежів за кредитом.

Зі сказаного вище можна зробити висновок, що предметом злочину виступають лише кошти. Кредит може бути також наданий у іноземній валюті(Ч. 2 ст. 819 ЦК України, ч.1 ст. 807 ЦК України). Як потерпілого можуть виступати лише банк чи інша кредитна організація. Відповідно до положення ФЗ «Про банки та банківську діяльність» під банком розуміється юридична особа, основною метою якої є вилучення прибутку, діяльність якого ґрунтується на спеціальному дозволі (ліцензії) Центрального Банку, уповноваженого вчиняти такі виняткові дії: залучення у вклади коштів фізичних та юридичних осіб; розміщення зазначених коштів від свого імені та за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості; відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб. Як кредитор може також виступати й інша юридична особа, під якою розуміється іноземний банк, тобто. банк з іноземними інвестиціямичи філія іноземного банку.

Якщо слідувати логіці законодавця, виходить, що банк чи інша кредитна організація більш захищені проти іншими особами, які у ролі позичальників, оскільки відповідальність за ст. 159 КК РФ суворіша порівняно зі ст. 159.1 КК України. У разі наявності шахрайства з інших видів позики дії позичальника будуть кваліфіковані за загальної нормист. 159 КК України. Той факт, що великий та особливо великий розмір у ст. 159.1, 159.3-159.6 КК РФ було підвищено до 1.5 млн. крб. та 6 млн. руб. відповідно, ще раз свідчить про те, що для банку втрати у розмірі 250 тис. руб. та 1 млн. руб. не є настільки суттєвими, як для звичайних юридичних чи громадян. Так, мінімальний статутний капіталдля знову реєстрованого банку становить 300 млн. руб., а звичайного юридичного лиця 10000 руб. (Для ТОВ).

Аналіз судової практикипоказав, що в більшості випадків подібне шахрайство пов'язане з комерційним кредитуванням, що оформляється безпосередньо у точках продажу товарів споживання. Так, вироком судової дільниці №1 Розповідівського району Тамбовської області Д. було визнано винною у скоєнні злочину за ч. 1 ст. 159.1 КК України. З метою розкрадання чужого майна вона надала банку свідомо хибні та недостовірні відомості про місце роботи та доход при отриманні споживчого кредиту, кошти від якого витратила на придбання фотоапарата Надалі вона кредитних зобов'язань не виконувала.

Об'єктивний бік характеризується вчиненням розкрадання чужого майна шляхом обману. Передбачається, що діяння не може бути скоєно у вигляді набуття права на чуже майно, що переносить момент закінчення злочину більш пізній термін. Воно вважається закінченим з передачі позичальнику суми грошей, визначеної у договорі кредитування, так само як придбання їм юридичного права на розпорядження цими коштами, що також відповідає положенням ч. 2 ст. 819 ГК РФ та ч. 1 ст. 807 ЦК України. Спосіб виконання об'єктивної сторони є зловживання довірою, як це визначається відповідно до постанови Пленуму. Верховного СудуРФ від 27.12.2007 № 511, хоча як уже раніше наголошувалося, зловживання довірою не існує як самостійний спосіб шахрайства.

Аналіз судової практики показав, що найчастіше діяльність зловмисників припиняється за незалежними від них обставини, наприклад, через виявлення хибності наданих даних. Так, згідно з вироком Ступінського міського суду у справі № 1-294/13 у грудні 2013 р. С. була визнана винною у скоєнні злочину, передбаченого ч. 3 ст. 30 ч. 2 ст. 159.1 КК України. Вона вступила з Н. в злочинну змову, спрямовану на розкрадання грошових коштів через укладання між собою та яким-небудь банком договору щодо надання кредиту, шляхом надання банку свідомо хибних та недостовірних відомостей. C., передала менеджеру

ТОВ «ХКФ БАНК», підроблений М. паспорт громадянина Б., в який було вклеєно фотографію С. При спробі укласти кредитний договір у співробітників ТОВ «ХКФ Банк» з'явилися сумніви щодо справжності документів, внаслідок чого були викликані співробітники поліції, які затримали С. , А вступив з нею в злочинну змову Н. втік від слідства.

Однак надання неправдивих відомостей під час укладання договору кредитування не повинно вирішувати долю про винність особи. Видається неоднозначною точка зору В.С. Мінській, що факт надання явно неправдивих (недостовірних) відомостей вже становить небезпеку для суспільства. Особа, що надає подібні відомості, може керуватися різними мотивами, не обов'язково пов'язаними з подальшим отриманням майнової вигоди або позбавленням себе від витрат, і не переслідувати мету розкрадання коштів. У кожному конкретному випадку судам слід вбачати причину, через яку кошти не повертаються. Звісно ж, потерпілим спочатку необхідно випробувати можливі цивільно-правові засоби захисту, ніж відразу звертатися до правоохоронних органів.

Відповідно до матеріалів справи № 1-7/2014 вироку судової дільниці № 2 Залізничного району м. Пензи, у січні 2014 р. обвинувачений С. визнаний винним у скоєнні 3-х злочинів, передбачених ч. 1 ст. 159.1 КК України. За матеріалами справи встановлено, що С. уклав 3 кредитних договорівз метою покупки побутової техніки, по жодному з яких не було здійснено жодного платежу в рахунок погашення заборгованості, завдавши цим збитків кредитної організації. Він залишав свідомо неправдиві відомості про місце роботи та доход. Підсудний З. винним себе у скоєнні злочинів не визнав, т.к. наміру на розкрадання коштів у відсутності. Раніше він також оформлював два кредити, які повністю погасив достроково. Потім знову взяв три кредити на придбання техніки, але через сімейні труднощі не зміг повертати кошти в рахунок погашення заборгованості. Він надав недостовірні відомості про місце роботи, оскільки не мав регулярного заробітку через те, що після звільнення з місць позбавлення волі займався приватним візництвом, а а/м була пошкоджена внаслідок аварії.

ФІНАНСОВЕ ШАХАРСТВО і ЯК ЙОГО УНИКНУТИ

ЗАНЯТТЯ З ФІНАНСОВОЇ ГРАМОТНОСТІ

класна година у 7 класі

Шахраєм (Від слова «мошна»-сума, гаманець)називають «шахрая», «нечесну людину». Шахрай – це той, хто обманює інших у корисливих цілях.

«Перезвоніть за номером…»

Шахрайство в інтернеті та по телефону

МАХІНАЦІЇ З ПЛАСТИКОВИМИ КАРТАМИ

СПОСОБИ ШАХАРСТВА З КАРТАМИ

• Використання втрачених чи вкрадених карток, коли банк вчасно не блокує рахунок зниклої картки, і шахрай його обнуляє.
• 2. Підробка карт, коли отримана незаконним шляхом інформація про чужу карту копіюється на пластик (білий пластик) або записується на магнітну смугу підробки або справжньої карти.
• 3. Замовлення поштою, телефоном, інтернетом різних товарів та послуг з використанням даних платіжної карткилюдиною, яка не є власником цієї картки.
• 4. Інтернет-шахрайство - використання реквізитів картки, отриманих незаконним шляхом, для операцій у віртуальному середовищі. Номер картки шахраї отримують різними шляхами, включаючи крадіжку з комп'ютерної системиторгової точки в мережі Інтернет, яка не має необхідних коштівбезпеки для запобігання несанкціонованому доступу. Найважче для шахраїв – отримати пін-код картки.

Будьте пильні та обережні!

• Не соромтеся закривати від сторонніх клавіатуру банкомату, особливо цікавих попросіть відійти; найкраще однією рукою закрийте зверху клавіатуру (оскільки шахраї можуть встановити мікрокамеру на банкоматі), а іншою введіть пін-код. Знімати гроші краще намагатися у банкоматах, які розташовані або в офісах Банку, або поряд з офісами банків (ця територія проглядається відеокамерами служб безпеки банків та шахраї намагаються
• Не соромтеся закривати від сторонніх клавіатуру банкомату, особливо цікавих попросіть відійти; найкраще однією рукою закрийте зверху клавіатуру (оскільки шахраї можуть встановити мікрокамеру на банкоматі), а іншою введіть пін-код.
• Знімати гроші краще намагатися у банкоматах, які розташовані або в офісах Банку, або поряд з офісами банків (ця територія проглядається відеокамерами служб безпеки банків та шахраї намагаються

туди не потикатися).

• туди не потикатися).

• У банку, який видав вам картку, підключити

послугу "СМС-інформування". За будь-якою

операції по вашій карті з банку буде

приходити смс-повідомлення на ваш мобільний

телефон, це дозволить вам контролювати

операції онлайн. Таку послугу

надають, фактично, всі великі банки.

• послугу "СМС-інформування". За будь-якої операції по вашій карті з банку приходитиме смс-повідомлення на ваш мобільний телефонце дозволить вам контролювати операції в онлайні. Таку послугу надають, фактично, всі великі банки.

Як їх обійти?

щоб не траплятися на хитрощі шахраїв, потрібно, щонайменше, бути пильним , а найкраще - ніколи і нікому не надсилати свої персональні дані , починаючи з номера Вашого телефону, звичайно!

«Система банку» – види депозитів. Філії та представництва іноземних банків. Принцип дворівневої структури банківської системи. Центральний банкРосії. Підзвітний Державній Думі. Банки за участю іноземного капіталу. Реформування банківської системи Російської Федераціїу процесі ринкових перетворень.

"Перспективи розвитку банківської системи в Росії" - Населення. Цілі фінансової політики. Оцінка наявних внутрішніх ресурсів. Основні протиріччя. Структурні проблеми. Сценарії розвитку банківської системи Росії. Банківська система. Надлишкова ліквідність. Інституційні потоки. Прискорений розвиток банківської системи. Обмеження задля досягнення цільових орієнтирів.

«Банки та банківська система» - Комерційні банки виконують два основні види операцій. Здійснює реєстрацію та ліцензування комерційних банків. Функції комерційних банків. Центральний (емісійний) банк. Доходи комерційного банку. Прибуток комерційного банку. банки. Комерційні банки. Сучасна банківська система. Банк.

«Розвиток банківської системи у Росії» - Історія виникнення банків. Банківська система. Типи комерційних банків. Банківська система Росії. Державний комерційний банк. Розвиток банківської справи. Середньовіччя. Походження слова. Сучасна банківська система. Захоплення Державного банкуРосії. Керівники Державного банку РРФСР.

«Гроші та банки» - Банки. Опції. Закон грошового обігу. Позитивні сторони. Біметалічна система. Пропозиція грошей. Цінні папери. Інвестиції. Процеси демонетизації золота. Види кредитів. Кредитний ринок. Відхилення стану рівноваги. Збільшення попиту. Функції грошей. Рух процентних ставок. Механізм фінансового ринку.

"Базельська угода" - Розмір операційного ризику. Впровадження нових стандартів. Міжнародна конвергенція Зіставлення шкал рейтингів. Стандартизований підхід розрахунку операційного ризику. Методологія виміру ризику. Зміна системи нормативів достатності капіталу. Стандартний підхід Базель І. Додатковий капітал.

Відсутність належної уваги до питань безпеки операцій, що проводяться в Інтернеті, може зробити їх вразливими для злочинців. Дотримуючись рекомендацій, наведених у цьому розділі, ви зможете захистити себе та свої кошти від зазіхань шахраїв.

Шахрайство в Інтернет-магазинах

Як убезпечити себе від шахрайства при покупці товарів через Інтернет? Неякісний товар важко розпізнати з відривом, а умови угоди який завжди зрозумілі.

Насамперед, покупця повинні насторожити занадто низька цінапропонованого продукту, а також відсутність фактичної адресипродавця. У цьому випадку обов'язково наведіть довідки про магазин, зателефонуйте туди та з'ясуйте вже відомі вам особливості товару. Нечіткі відповіді або неправильна інформація повинні стати приводом для відмови від покупки. Якщо сумніваєтеся, оплачуйте товар тільки за фактом його отримання.

Телефонні шахрайства

Способи, які застосовують аферисти, надзвичайно різноманітні. Наприклад, клієнту дзвонять нібито з радіостанції та повідомляють про виграш у лотерею. Однак для того, щоб отримати приз (або взяти участь у розіграші джек-поту) клієнту пропонують активувати картку експрес-оплати та поповнити чужий телефонний рахунок. Якщо вам надійшов такий дзвінок, переконайтеся, що дана передача дійсно йде в прямому ефірі. Пам'ятайте, що найбільші стільникові компаніїпри проведенні лотерей ніколи не вимагають активувати картки експрес-оплати.

Крім того, на мобільний телефон може надходити SMS-повідомлення з пропозицією або захистити вас від спам-розсилки, або взяти участь в акції від вашого стільникового оператора. При цьому пропонується надіслати «безкоштовне» SMS-повідомлення на один із коротких номерів, а потім перейти за посиланням для видалення свого імені зі списку розсилки. В результаті цих маніпуляцій ви втратите близько 100-150 рублів, але спам отримувати все одно будете. Тому при отриманні такого повідомлення зателефонуйте оператору зв'язку і повідомте про інформацію, що надійшла на ваш телефон.

Останнім часом абоненти стільникових операторів стали отримувати SMS-повідомлення нібито від знайомих із проханням покласти на їх рахунок гроші.

Якщо ви отримали подібне повідомлення, передзвоніть за вказаним номером і з'ясуйте особистість відправив SMS-повідомлення, і тільки потім прийміть рішення.

Шахрайства з пластиковими картками

Наразі фахівці виділяють кілька основних видів шахрайства з використанням пластикових карток. Перший (і на Наразінайбільш поширений) вид карткового шахрайства - це створення так званих «білих карт» або «карт-клонів». Шахраї зчитують із магнітної смуги карти користувача секретну інформацію, а потім виготовляють «білі карти» - шматочки пластику з магнітною смугою та нанесеною на неї вкраденою інформацією. Після цього зловмисники можуть вільно користуватися рахунком справжнього власника картки, якому в такому разі буде дуже складно довести свою непричетність до «лівих» платежів.

Зчитування секретної інформації, що зберігається на карті, може проводитись різними способами. Найбільш поширена з них - змова шахраїв зі співробітниками магазинів, готелів, ресторанів, інших торгових та розважальних підприємств. Результатом такої змови є передача інформації про реквізити карток представникам кримінальних структур. Якщо картка опинилася в їхніх руках, відбувається так званий скіммінг, коли платіжну картку пропускають через спеціальний пристрій (скімер) та зчитують дані, що зберігаються на її магнітній смузі. Таким чином, шахраї отримують своєрідний відбиток картки. І вже нічого не варто вписати до нього необхідну сумуЗімітувати підпис, а всі розрахунки за операцію переадресувати на законного власника картки.

Досить поширений спосіб, коли кримінальні структури організовують власні магазини. Мета існування подібних торгових точок» проста - отримати якомога більше даних про пластикові картки клієнтів. Часто шахраї використовують для цього й Інтернет-сайти. Скориставшись один раз послугами такого сайту (наприклад, купив товар або скачав відеоролик), власник карти з подивом з'ясовує, що став його передплатником, і таким чином щомісяця стягується плата за передплату, відмовитися від якої досить проблематично.

Ще одним видом карткового шахрайства є так званий фішинг, коли дані про пластикову картку отримують від самого користувача. Зловмисники розсилають користувачам електронні листи, в яких від імені банку повідомляють про зміни, які нібито провадяться в системі його безпеки. При цьому аферисти просять довірливих користувачів відновити інформацію про картку, в тому числі, вказати номер «кредитки» та її ПІН-код або відправивши лист у відповідь, або пройшовши на сайт банку-емітента і заповнивши відповідну анкету. Однак посилання, прикріплене до листа, веде не на ресурс банку, а на підроблений сайт, що імітує роботу сьогодення.

Різновид цього правопорушення – дзвінки на стільникові телефони громадян від «представників» банку з проханням погасити заборгованість за кредитом. Коли громадянин повідомляє, що кредиту не брав, йому пропонується уточнити дані його пластикової картки. Надалі зазначена інформація використовується для ініціювання несанкціонованих грошових переказівз карткового рахунку користувача.

Для того, щоб зберегти свої гроші, пам'ятайте: банки та платіжні системи ніколи не надсилають листів і не дзвонять на телефони своїх клієнтів з проханням надати їм дані рахунків. Якщо така ситуація станеться, вас попросять приїхати до банку особисто.

Як убезпечити себе від шахрайства?

Єдиний реальний спосібзнизити ймовірність шахрайства з пластиковою карткою - це дотримуватися нехитрих правил безпеки. Співробітники банків закликають своїх клієнтів уважніше ставитися до своїх карт: не довіряти карти третім особам, не залишати їх без нагляду, не записувати ПІН-код у легкодоступних місцях і тим більше на карті. Обов'язково залиште зразок свого підпису на звороті картки відразу після її отримання. І ніколи нікому не повідомляйте свій ПІН-код. Його немає права вимагати ні працівники банку, який видав картку, ні обслуговуючий персонал банкомату.

У жодному разі не пропускайте карту з поля зору, розплачуючись у ресторанах чи магазинах. А краще попросіть, щоб карту пропустили через імпринтер у вашому присутності. Уважніше дивіться, що роблять із вашою карткою, не розплачуйтеся кредиткою в сумнівних закладах і обов'язково зберігайте копії чеків. Відомі випадки, коли при оплаті послуг у ресторані, протягом лише кількох хвилин, поки карта перебувала поза увагою власника, з магнітної смуги карти зчитувалася конфіденційна інформація про її власника та суму коштів на картковому рахунку.

Перевіряйте рух грошей на вашому картковому рахунку. Існують суворо обумовлені терміни, протягом яких власник картки можете щось зробити. Особливу увагу слід привернути до себе операції за рахунком, у яких використовувалася карта.

І остання порада, який дають фахівці з безпеки банків своїм клієнтам, - негайно повідомляйте в банк про втрату або крадіжку платіжної картки. Розслідувати злочин «гарячими слідами» набагато легше, ніж якщо власник раптом схаменеться через пару тижнів.

Техніка безпеки при оплаті карткою в Інтернеті

Не залишайте дані про себе та свою карту на тих сайтах, про які ви нічого не знаєте. Запитайте про ці сайти у своїх друзів та знайомих, поцікавтеся у відповідних конференціях, дізнайтеся, де знаходиться сама організація, з якою ви збираєтеся виробляти грошові операції. При цьому звертайте увагу на різні сертифікати, що підтверджують безпеку розрахунків через цей сайт. Якщо адреси немає зовсім або вона не викликає довіри, то перш ніж платити, подумайте, а чи варто це робити?

Не використовуйте для оплати в Інтернеті картки, на яких знаходяться великі сумигрошей. Краще взагалі завести для таких цілей окрему картку і переводити туди гроші за необхідності.

При появі найменших підозр про неправомірне списання грошей з рахунку звертайтесь до банку. У власника картки є певний терміндля того, щоб відмовитися або оскаржити неправомірне списання грошей із карткового рахунку. Тривалість цього терміну слід уточнити у банку, який видав картку.

Шахрайства під час операцій з банкоматами

Ще один спосіб електронного фінансового шахрайства – це використання спеціальних технічних засобівдля отримання даних про картку через банкомати. Для цього, зокрема, використовуються особливі накладки на клавіатуру банкомату, які запам'ятовують натискання клавіш, поки власник картки знімає кошти.

Інший пристрій – спеціальні пластикові конверти, розмір яких небагато більше розмірукартки. Їх закладають в отвір картоприймача банкомату. Банкомат, неприродно, не може рахувати дані з магнітної смуги, але й повернути картку через конструкцію конверта також неможливо. У цей час підходить зловмисник і пропонує свою допомогу, але для цього власнику необхідно вчинити низку дій, у тому числі набрати ПІН-код. Незважаючи на це, карта не повертається. Якщо власник йде, щоб зв'язатися з банком - емітентом, шахрай спокійно виймає конверт разом з кредиткою. ПІН-код він уже знає, і йому залишається лише зняти кошти з рахунку.

У картоприймачі можуть вбудовуватися не тільки конверти, але й спеціальні пристрої на базі скімерів, які зчитують інформацію з картки, коли законний користувач знімає кошти.

Дуже часто на банкомати непомітно встановлюється мікрокамера. Вона записує людину, яка набирає ПІН-код, і передає дані набору зловмисникам.

Ще один засіб - це підроблені банкомати, що повністю імітують справжні. Вони правильно зчитують інформацію з картки, зокрема й ПІН-код, але гроші не видають. Картка повертається власнику, але вся інформація про неї зберігається у пам'яті такого «банкомату».

Цей спосіб дуже дорогий і використовується лише великими злочинними групами.

Техніка безпеки у банкомату

По-перше, намагайтеся не користуватися банкоматами у безлюдних місцях або у місцях великого скупчення людей. У пустельному місці при знятті грошей власник картки стає вразливим об'єктом для пограбування. А натовпу не можна бути впевненим, що ніхто не побачить ПІН-код, що вводиться користувачем.

По-друге, не дозволяйте побачити введений вами ПІН-код стороннім людям. Не соромтеся закривати від сторонніх клавіатуру банкомату. І по можливості не помиляйтеся при введенні ПІН-коду. Адже після трьох помилкових введень коду банкомат затримає картку.

По-третє, перевіряйте, чи все було взято з банкомату. Після завершення операції у власника повинні залишитися: картка, гроші та виписка про виконану операцію. Якщо чогось не вистачає, а банкомат не повідомив жодного додаткової інформації, то тут щось не так. Цілком можливо, власник ризикує стати жертвою шахраїв.

По-четверте, завжди зберігайте виписки за підсумками операції, які видає банкомат. Це дозволить вам вести облік витрат та контролювати списання грошей із рахунку.

Що загрожує електронним шахраям?

У 1997 році в Росії була введена кримінальна відповідальність за злочини у сфері комп'ютерної інформації, а в 1998 році - у МВС Росії створено спеціальний підрозділ боротьби зі злочинами у сфері інформаційних технологій, Так званий підрозділ "К". Так, покарання, передбачене Кримінальним Кодексом РФ, за незаконне отримання та використання відомостей, що становлять банківську таємницю (ст. 183), а також за неправомірний доступ до комп'ютерної інформації (ст. 272), може становити до п'яти років позбавлення волі.

Як крадуть гроші із пластикових карт?

Для того щоб зняти гроші з вашої пластикової картки, достатньо дізнатися ваш номер картки та CVS (останні три цифри на звороті картки). Як дізнаються ці дані шахраї? Та дуже просто, люди самі їх кажуть. В основному шахраї використовують три - чотири способи вивужування даних картки у своїх жертв.

Перший спосіб:

На телефон приходить смс про те, що ви виграли ноутбук і просять звернутися до зворотного телефонудля отримання призу, коли людина дзвонить за цим номером на іншому кінці стільникової лінії, йому пропонують перевести вартість ноутбука на його пластикову картку і щоб це здійснити їм потрібен номер картки та CVS. Жертва повідомляє ці дані та прощається з усіма наявними грошима на цій карті.

Зверніть увагу, що всі смс, які надсилає вам банк, не мають зворотного телефону, а мають лише ідентифікатор, тобто в телефоні 'від кого:' відображається назва банку

Другий спосіб:

В цьому випадку теж на телефон приходить смс, але тільки вже зі змістом, що ваша карта заблокована і просять зателефонувати назад. Тут уже жертві пропонують підійти до найближчого терміналу або банкомату, ввести номер каси та номер розблокування, причому вибрати свого стільникового оператора.

Це саме з тих випадків, що доводить нам якісь у нас довірливі люди в Росії, тому що за фактом жертва вибирає стільникового оператора і вводить суму, а не номер каси, далі шахрай просить, вставить карту і оплачує собі стільниковий телефон. Прошу помітити, що гроші на телефон переводяться в режимі онлайн і в такому разі шахрай відразу ж переводить їх зі свого стільникового на якісь електронні гаманці. Звичайно ж сім-карти та електронні гаманці зареєстровані на третю особу. У разі повернути гроші вже неможливо.

Матеріал - www.chclub.ru

Банкіри радять

Як захистити банківську картку від злодіїв

Все більшого поширення банківських карток супроводжується появою все більшої кількості різноманітних хитрощів, спрямованих на крадіжку коштів з рахунку. Фахівці дали низку рекомендацій, як убезпечити себе від можливої ​​крадіжки.

Насамперед, треба ставитись до банківської картки так само, як і до власних грошей і зберігати її в безпеці. Не слід залишати картку без нагляду, адже шахраям досить лічені секунди для копіювання всієї необхідної інформаціїдля переказу коштів. До речі, з цієї причини не варто передавати саму карту третім особам, включаючи рідних і близьких. Саме для них більшість банків випускають додаткові карти. Але якщо крадіжка відбулася, слід негайно звертатися до служби підтримки та заблокувати картку.

Наступна частина рекомендацій стосується використання банкоматів, які найчастіше використовуються шахраями для крадіжок. Щоразу, підходячи до терміналу, потрібно оглядати його на наявність підозрілих предметів, що вибиваються із загальної структури пристрою. Навіть переконавшись у безпеці пристрою, вводити ПІН-код рекомендується завжди прикриваючи цифри від сторонніх очей.

Що ж до оплати товарів та послуг, то розплачуватись карткою у будь-якому випадку слід з обережністю, ретельно перевіряючи вартість купівлі та суму до списання. В інтернет-магазинах це питання набуває особливої ​​актуальності, здійснювати покупки на сумнівних сайтах - значить наражати себе на підвищену небезпеку залишитися без покупки і без грошей.

У результаті власник серйозно підвищує надійність своєї карти, якщо дотримується мінімальних запобіжних заходів. Втім, одного цього недостатньо. Корисно підключити картку до послуги мобільного банку, який за символічну щомісячну плату надсилає на мобільний телефон власника картки інформацію щодо всіх змін рахунку та скоєних транзакцій з картки,

Сьогодні клієнти більшості банків також мають можливість застрахувати свої кредитні карткина випадок можливої ​​втратиабо розкрадання коштів, щоправда, ця платна послуга поки що не набула широкого поширення в Росії. Проте страхування картки, безумовно, є найнадійнішим способом захистити «кредитку». за класичним картамсума відшкодування в Росії може досягати 75 тисяч рублів, а за золотими картами - 150 тисяч рублів. При символічній вартості страховки від 100-150 рублів на місяць вигода від такої послуги виглядає більш ніж очевидною.

Інструментів шахрайства існує безліч, але умовно вони діляться на кілька видів. Так, можна встановити пристрої для зчитування на банкомат, що крадуть інформацію по карті. До них відносяться накладки на клавіатуру для запису натиснутих кнопок або конверти-пастки, які «з'їдають» карти. Крім того, шахраї кріплять у банкоматів приховані камери, що записують введені пін-коди та номери карток.

Деякі злочинці підключаються до кабелю, яким проходить інформація про операції. Не поступається за популярністю подібним технологічним пристроям і практика фішингу, коли з власника картки обманним шляхом «вивуджуються» відомості по карті.