Новини зірок
Вклад ощадного сертифіката в ощадбанку. Що робити, якщо сертифікат став непридатним? Що таке банківський сертифікат Ощадбанку
Ощадний сертифікатОщадбанку в 2018 році обіцяв непогані відсотки і оформлявся аж до середини літа, доки чинне законодавствоне було внесено поправки, що забороняють видачу цінних паперівна пред'явника (тобто не іменних). Що ж робити тим, у кого на руках залишилися сертифікати і яку альтернативу відсоткам пропонує банк обережним інвесторам у 2018 році?
Ощадні сертифікати Ощадбанку: умови
Ощадний сертифікат — це цінний папір, який підтверджує, що на депозит у банку було внесено суму грошей. Вона дає право її власнику зажадати цю суму та належні відсотки.
У юридичних осібтакий документ називається депозитний сертифікат.
До 2018 року існувало два види таких паперів для фізичних осіб – іменні та на пред'явника. Першою могла скористатися тільки людина, чиї дані вказувалися на офіційному бланку сертифікату, останнім будь-яке фізична особа, яка отримала документ.
В даний час випуск та оформлення ощадних сертифікатів на пред'явника (не іменних) заборонені на рівні Цивільного кодексу. З 1 липня 2018 р. Ощадбанк більше не продає цінних паперів цієї категорії.Ощадний сертифікат Ощадбанку друкувався на офіційних бланках Держзнаку, на сьогодні виглядає так:
Зразок бланка ощадного сертифікату зразка 1990-х:
Використані зображення із повідомлення на форумі банки.ру.
Цікавим є той факт, що поправки до ЦК про заборону не іменних цінних паперів були прийняті в Держдумі з метою виконання закону про протидію корупції. За даними Мінфіну в країні на січень 2018 року таких сертифікатів було куплено на 490 мільярдів рублів (!), а у 2016 році — аж на 600 млрд (!), самі документи при цьому не дозволяють ідентифікувати всіх учасників обороту, а лише кінцевого. споживача», який отримує за сертифікатом гроші, що дуже зручно для приховування підозрілих зв'язків.
Прибутковість ощадних сертифікатів у 2018 році
Ощадбанк свого часу був лідером серед емітентів цінних паперів на пред'явника і активно займався їх поширенням.
Причин тому було кілька:
- Сертифікат мав характеристики «жорсткого» вкладу — відсотки нараховувалися лише наприкінці терміну, отримати гроші достроково із збереженням ставки було неможливо, поповнити не можна, пролонгація була відсутня. Ощадбанк отримував у розпорядження "довгі" гроші, якими міг спокійно користуватися протягом усього терміну дії документа.
- Гроші не страхувалися, а отже, банк не перераховував за них обов'язкові платежі до АСВ. Це дозволяло дати більшу відсоткову ставку, ніж за вкладами та депозитами, але накладало певні ризики на покупця.
- Латентна прибутковість теж грала банку на руку. Оскільки сертифікат безперешкодно міг передаватися від однієї особи іншій, загубитися, забути тощо. чимало втрачених грошей так і залишилося незатребуваними, а Ощадбанку — оборотними.
Таким чином, дохідність Ощадних сертифікатів Ощадбанку в середньому була вищою, ніж за вкладами та депозитами на 1-2 процентні пункти.
Номінали та процентні ставки сертифікатів Ощадбанку
У період, коли оформлялися цінні папери, ставки змінювалися з року в рік, наприклад, у 2017 — чотири рази, а в 2018 — двічі.
Проаналізуємо, волатильність доходності Ощадних сертифікатів Ощадбанку та від чого залежав відсоток доходу.
На підсумковий прибуток впливало два показники:
- Номінал – від 10 тис. до 100 млн.
- Термін – від 3 місяців до 3 років.
Очевидно, що доходність номіналу від 10 до 50 тис. рублів - мінімальна і на неї не впливає термін розміщення грошей.
Процентні ставки за ощадними сертифікатами, придбаними на початку та наприкінці 2017 року:
Максимальний відсоток діє не просто по значних, а за астрономічними номіналами, а інвестор середньої руки буде в діапазоні другого і третього рядка.
По таблиці видно, як падав відсоток за іменними цінними паперами за зниженням ключової ставки.
Встановлені в Ощадбанку ставки з сертифікатів залишаються незмінними протягом усього терміну действия. Дохід виплачується тільки при погашенні, поняття капіталізації для цього виду інвестицій не застосовується. Пролонгація відсутня, тому після закінчення терміну погашення дохід не нараховується.
Усі, хто оформив неіменні сертифікати Ощадбанку у 2018 році, отримають призначені відсотки в дату погашення цінного паперу. Дострокова виплатагрошей обнуляє ваш дохід - перерахунок проводиться за ставкою 0,01%.
Оподаткування та страхування сертифікатів на пред'явника
Важливо, що банк не страхує гроші, закріплені за ціною папером, а отже, розраховувати на виплати при форс-мажорній ситуації не варто. Але, з урахуванням репутації Ощадбанку банківському секторі, нинішні власники сертифікатів можуть не брати цей факт до уваги, а ось клієнтам інших фінансово-кредитних установ, Треба бути напоготові.
Оподаткування ощадних сертифікатів нічим не відрізняється від вкладів або депозитів, тобто податок з прибутку сплачується лише у випадку, якщо процентна ставкаперевищує ставку ЦП на 5 пунктів. Таку практику Ощадбанк ніколи не підтримував, тож подача податкової деклараціївід власника сертифіката не потрібно.
Інша річ, якщо ви продаєте сертифікат, адже ця операція підпорядковується звичайним правилам оподаткування: виникає обов'язок сплати ПДФО— податку з прибутку, який ви отримали у результаті продажу. По суті встановити факт отримання прибутку з такої угоди складно, особливо, якщо вона не підкріплена договором.
На практиці останнього часу, погашаючи сертифікат на велику суму, банк може зажадати підтвердження отриманого доходу, наприклад, договір дарування від імені колишнього власника.
Як погасити або перевести в готівку цінний папір
Ні банкам, ні будь-яким іншим організаціям не ставилося в обов'язок перевіряти конкретну фізичну особу на правомірність володіння таким сертифікатом.
Він вільно приймався до погашення в офісі Ощадбанку без зайвих питань, а пред'явнику, після перевірки паспорта та бланку цінного паперу, виплачували закріплені «за ним» гроші та відсоток. Якщо сам документ зберігався у банку, працівників про вилучення грошей попереджали заздалегідь – за 3-5 днів.
Неповнолітні могли зняти гроші на сертифікат без згоди опікунів чи батьків, якщо купували його самостійно.
У такій простій процедурі виплати грошей і був головний ризик власника — у разі втрати відновити бланк можна було тільки в судовому порядку, А гроші на зберіганні не страхувалися.
Більше того, якщо поглянути на зовнішній виглядсертифіката (наведено на зображенні вище), ви помітите, що дані про вносителі коштів розташовуються на корінці цінного паперу, а на головному бланку цих даних немає (у полі «Видано» - вказувалося місце придбання).
За правилами Цивільного кодексу, щоб передати права з цінного паперу, достатньо передати сам бланк сертифікату, а корінець залишити в себе. Саме цей корінець виступав і виступає єдиною страховкою у випадках крадіжки, втрати, несанкціонованого доступу до цінного документа власника — він пред'являється до суду як доказ.
Таким чином, будь-який бажаючий без вашого відома міг вилучити сертифікат і безперешкодно перевести в готівку його в будь-який час, знявши ваші гроші і накопичені відсотки.
Оформлення не іменного сертифікату для фізичної особи
Будь-яка фізична особа, починаючи з 14 років, мала право купити цінний папір на пред'явника за готівку або безготівково (припустимо, сплатити з чинного рахунку). Пенсіонери робили угоди на загальних підставах.
Сертифікат оформлявся у відділеннях Ощадбанку, де були офіційні бланки Гознака (причому, на місто середньої руки таких було всього один-два). Дистанційно процедура не відбувалася.
Алгоритм був простим:
- Вибирався номінал сертифіката та термін його дії;
- Гроші вносилися до каси;
- Натомість видавався документ, оформлений належним чином.
Після цього ви могли його передати, подарувати, втратити, розрахуватися ощадним сертифікатом з другом, якщо дозволяла домовленість або погасити його достроково, знявши всі гроші.
На сьогодні, як було зазначено вище, Ощадбанк не оформлює такого роду цінні папери, але приймає їх до виплати та погашення.Зберігання, розшук та відновлення ощадного сертифіката
Ощадбанк наразі припинив не лише випуск сертифікатів, а й їх прийом на відповідальне зберігання.
Для тих, хто встиг здати свої цінні папери під захист, банк обіцяє виконати перед власниками всі зобов'язання та примусово повертати їх до моменту витребування не збирається.
У будь-якому випадку, якщо у вас на руках ощадний сертифікат Ощадбанку зразка 2018 року (або раніше), подбайте про його збереження та мінімізуйте ризики — орендуйте комірку або сейф. Банк досі приймає їх до погашення, і у разі втрати ваші гроші отримає інша особа.
- Зверніться до відділення банку та напишіть заяву про те, що цінний папір втрачено — на його підставі накладуть заборону на погашення та переведення в готівку та оповістить інші підрозділи Ощадбанку;
- Напишіть позовну заявудо суду з проханням визнати втрачений не іменний сертифікат недійсним та відновити ваші за ним права (подається до суду за місцем проживання заявника).
- Дочекайтеся процесуальних дій: протягом 3 місяців суд розшукуватиме власника цінного паперу з пропозицією заявити про свої права (зазвичай публікується оголошення у місцевій газеті). Якщо така не з'явиться — власність визнають за вами. Якщо знайдеться, справа буде за переконливістю доказів кожної зі сторін спору.
Чимало питань виникає під час спроб розшукати спадкові сертифікати. На жаль, якщо документ не зберігається у банку, він не буде включений у спадкову масу і у відповідь на запит нотаріуса про нього теж не згадано – розшуком Ощадбанк не займається. Отримати гроші спадкодавця буде неможливо: 
Як використовувати не іменний сертифікат Ощадбанку
Якщо у вас на руках є цінний папір, його можна не тільки дбайливо зберігати, але й активно використовувати для вирішення поточних завдань, наприклад:
- Подарувати — так чинять найчастіше. Зараз цей шляхетний вчинок краще супроводжувати договором дарування письмово, щоб обдарований уникнув питань з боку Ощадбанку про походження коштів.
- Віддати у заставу під час оформлення кредиту чи іпотеки;
- Використовувати для розрахунків (хоча вказівку ЦП безпосередньо забороняє використовувати цінних паперів для оплати, довести цей факт практично неможливо).
- Залишити у спадок — у цьому випадку краще бланки залишити на відповідальне зберігання, орендувавши сейф, скласти заповіт та вказати у ньому, кому передається документ.
- Дати в борг, дотримуючись необхідних для цього процедур — оформлення договору позики або розписки. Отримати свій сертифікат назад ви вже не зможете, але право на повернення суми та відсотків із боржника, закріплене договором, за вами залишиться.
- Продати — якщо терміново знадобилися гроші, ви можете продати свій цінний папір за частину відсоткового доходу, це набагато вигідніше, ніж погашати його достроково.
Чим замінити Ощадний сертифікат
Все більшої популярності набирають зараз облігації федеральної позики- Держава активно продає боргові зобов'язання.
Це консервативний інструмент з низьким ризиком і доходом вище за вклад або депозит на 2-3 відсоткові пункти.
Придбати облігації можна лише через професійних учасників ринку — брокерів, такий є й Ощадбанк. Мабуть, укласти угоду із посередником — це найскладніша частина угоди. Із приємних моментів — можливість заробити додаткові гроші за допомогою податкових пільгвідкривши індивідуальний інвестиційний рахунок.
Детальніше: .Висновок
Відсотки за ощадними сертифікатами Ощадбанку у 2018 році продовжують нараховувати у звичайному режимі за всіма паперами, оформленими до липня місяця. На сьогодні цінні папери на пред'явника припинили своє існування через зміну законодавчої бази. Вони не приймаються на зберігання, але зобов'язання щодо погашення банк виконує в повному обсязі. Сертифікати, придбані у першій половині 2018, 2017 рік і раніше виплачуються за загальним правилам. Відсоток залежить від набутого номіналу та тривалості використання.
Банківська організація пропонує своїм клієнтам примножити капітал, вклавши його в ощадний сертифікат Ощадбанку. Це вигідне вкладення власних коштіві гарний подарунокблизьким людям, бо зберігаються високі ставкиз цього банківського продукту.
Переваги та основні особливості сертифікатів
Цінний папір, що називається ощадним сертифікатом, випускається банківською установою та оформляється на вкладника. Пред'явник не вказується, тому одержати гроші після закінчення встановленого терміну може будь-яка людина. Утримувач сертифікату отримує не лише суму вкладу, а й відсотки згідно з умовами договору. Тому сертифікати і є чудовим подарунком.Високий прибуток цінних паперів пояснюється просто - кошти, вкладені у яких, не страхуються.
Ощадні сертифікати відрізняються від вкладів тим, що:
- вноситься конкретна сума один раз, без будь-яких додаткових вкладеньзгодом;
- встановлюється термін дії сертифіката та його неможливо скоротити або збільшити;
- термін дії встановлюється індивідуально та може становити від трьох місяців до 3 років;
- не можна отримати достроково всю суму чи певну частину;
- ставка за цінними паперами становить мінімум 0,01% та максимум 6,10%.
Параметри розрахунку доходу від сертифіката
Відсотки, отримані після закінчення дії, можна прорахувати самостійно. Ставка розраховується залежно від цього, який період діє цінний папір, і яку суму внесено вкладником. Для розрахунку відсотків потрібні параметри та кредитний калькулятор, що є на сайті Ощадбанку.Щоб скористатися ним, необхідно вказати:
- номінальну вартість;
- дату оформлення;
- термін дії (в днях);
- термін для пред'явлення.
Головний критерій прибутковості сертифікатів
Чим більше сумавкладень, тим більше прибутковий сертифікат. Мінімальні вкладення (від 10 до 50 тисяч рублів) принесуть прибуток у 0,01%. Навіть якщо сертифікат купується на 3 роки, відсотки будуть незначними.Процентні ставки Ощадного сертифіката Ощадбанку у 2019
Рекомендується вкладати в ощадні сертифікати від 50 тисяч рублів і більше, встановлюючи максимальні термінидії. Наприклад, якщо сума вкладу становитиме 50 000 – 1 000 000 рублів, відсотки будуть такими:- до шести місяців: 4,35 %;
- до одного року: 4,50 %;
- від одного до двох років: 4,50 %:
- від двох до трьох років: 4,50 %;
- три роки: 4,50 %.
- від 1 до 8 мільйонів руб.: 4,95 - 5,15 %;
- від 8 до 100 мільйонів руб.: 5,50 - 5,70 %;
- більше 100 мільйонів руб.: 5,90 - 6,10 %.
При пред'явленні сертифіката, розрахунок буде здійснено за актуальними ставками. Зміни відбуваються не часто, і зазвичай ставки збільшуються, а не зменшуються.
Щоб оформити сертифікат, потрібно з'явитися у відділення банку та написати заяву. Але попередньо слід уточнити, які офіси займаються оформленням ощадних вкладів. У заяві вказується сума вкладу, термін дії та дані паспорта.
Сертифікат можна забрати або залишити на зберігання у банку безкоштовно. Гроші без пред'явлення сертифіката не видаються, але у разі втрати його можна відновити.
Ощадними сертифікатами користуватися вигідно, оскільки такі вкладення не страхуються, навіть якщо банківська установа бере участь у програмі.
З 1 червня 2019 року Ощадбанк припинив продаж та прийом на зберігання ощадних сертифікатів.
І їхня преміальна версія для користувачів. Зараз йтиметься про ощадний сертифікат Ощадбанку. Почнемо із того, що це таке.
Ощадний сертифікат- це цінний папір, мета якого зберегти та отримати дохід із вкладеної суми. Тобто факту це той самий вклад у банк, але з вищою відсотковою ставкою. Ощадний сертифікат оформляється на пред'явника.
Перше питання, яке напрошується: а звідки взялася підвищена ставка порівняно із звичайними вкладами?
Все просто: всі вклади Ощадбанку підлягають обов'язковому страхуванню, а на ощадний сертифікат ця вимога не поширюється. Ще однією особливістю ощадного сертифікату є неможливість його поповнити чи зняти з нього гроші, оскільки це є цінний папір. Якщо ви розглядаєте сертифікат як подарунок, то повідомляємо, що зробити іменний сертифікат не вийде. Такої послуги, на жаль, немає.
Відсотки, що виплачуються за ощадним сертифікатом
Відсоткові ставки за ощадним сертифікатом відрізняються і залежать від суми вкладень і терміну. Мінімальна сума вкладу по ощадному сертифікату в Ощадбанку становить 50 000 рублів. Але ми не беремо до уваги мінімальний можливий поріг відкриття ощадного сертифікату, оскільки в межах від 10 000 до 49 999 рублів ставка за таким вкладенням складає, як і у - всього 0,01 річних, що можна сміливо прирівняти до нульового доходу. Тарифна сітка за ощадним сертифікатом представлена нижче. Якщо мислити об'єктивно, враховуючи середній прибутокНайоптимальніше вкладати гроші в сертифікат у розмірі до 1 000 000 рублів терміном від 181 дня і більше.
- Відсоткова ставка за ощадним сертифікатом: від 0,01 до 7,10% в рублях
- Строк вкладу: від 91 до 1095 днів
- Не поповнюваний
- Без часткового зняття
- Мінімальна сума вкладу: 10 000 рублів (дохід починає йти тільки від суми 50 000 рублів і вище)
Як оформити ощадний сертифікат Ощадбанку
Оформити сертифікат досить просто:
- Достатньо звернутися з паспортом до будь-якого з відділень Ощадбанку Росії, де є відділ роботи з ощадними сертифікатами.
- Вибрати суму вкладу та термін вкладу - від цього залежатиме відсоткова ставка за сертифікатом
- Сплатити суму сертифіката в касі готівкою або з вашого особистого рахунку в Ощадбанку
- Отримати сертифікат на руки
Хотіли б звернути увагу на те, що сертифікат - це цінний папір, який оформляється на гербовому бланку із захисними елементами і він схильний до зовнішніх факторів, що впливають і якщо він зіпсується або сильно забрудниться то можуть бути проблеми при його переведенні в готівку, тому радимо здати ваш ощадний сертифікат Ощадбанку на відповідальне зберігання до банку - ця послуга надається безкоштовно. Це зручно і ви можете бути спокійні – з вашим сертифікатом нічого не станеться.
Що можна робити із ощадним сертифікатом?
Начебто все розписано вкрай просто і детально, але бувають різні ситуації в житті і тому пропонуємо пройтися найбільш актуальним питаннямклієнтів Ощадбанку та розібрати їх.
Запитання: Де можна погасити ощадний сертифікат?
Відповідь: лише у відділеннях Ощадбанку біля Росії.
Запитання: чи оподатковується дохід за ощадним сертифікатом податками?
Відповідь: сертифікат не оподатковується.
Запитання: Що робити, якщо я ощадний сертифікат втрачений або ви його не можете знайти?
1) Якщо ви пам'ятаєте номер придбаного вами сертифіката, то якнайшвидше повідомте про втрату в найближчу філію Ощадбанку. Ну а далі необхідно буде звернутися до суду із заявою на відновлення прав – у суді роз'яснять як і що необхідно зробити далі. Щоб уникнути цю ситуацію- Здайте сертифікат на зберігання в банк. Так буде безпечніше.
Питання: Що робити, якщо мій сертифікат став непридатним (порвався чи стерся)?
Відповідь: Зберіть все, що залишилося від сертифіката і принесіть у відділення банку. Якщо все дуже погано, то банк призначить експертизу. У разі успішного результату - вам видадуть дублікат або виплатять готівку.
Запитання: Чи можна передати ощадний сертифікат у спадок?
Відповідь: Можна. Просто передайте сертифікат спадкоємцю особисто до рук. Якщо ж ощадний сертифікат зберігається у банку і настав випадок успадкування, то спадкоємець має пред'явити співробітникові банку свідоцтво про право на спадщину.
Питання: Чи може ощадний сертифікат на пред'явника бути заарештований та/або конфіскований за рішенням суду? Чи враховується ощадний сертифікат при розподілі майна?
Відповідь: Все вищезгадане може статися тільки якщо ощадний сертифікат зданий на зберігання. Якщо ощадний сертифікат на руках у власника - то тоді нічого з вищеописаного зробити з ним не можна.
Висновок
Якщо ви хочете примножити свій дохід і вам не потрібно зняття чи поповнення коштів, то вам чудово підійде Ощадний сертифікат від Ощадбанку. У принципі, такий варіант вкладення ще хороший тим, що таким чином можна відкладати гроші на "чорний" день, щоб не залишитися потім без грошей у разі звільнення з роботи або будь-яких інших форс-мажорних обставин. Більше високі відсотки, ніж за вкладами та відсутність мороки є безперечними плюсами сертифікату. А щоб не морочитися зі зберіганням сертифіката - просто здайте його на зберігання під відповідальність банку в тому самому відділенні, де його і придбали відразу після отримання сертифікату на руки, адже ця послуга безкоштовна.
Більше не приносять бажаної прибутковості та не можуть захистити заощадження від інфляції. Саме тому росіяни активно вивчають нові інструменти інвестування.
Наприклад, ощадний сертифікат Ощадбанку став актуальною альтернативою багатьом вкладникам. Що це за продукт? Про що має пам'ятати інвестор? Які він несе? На ці та багато інших питань ми відповімо у нашій статті.
Ощадний сертифікат та його види
Цей документ є різновидом цінних паперів. Вона підтверджує внесення клієнтом до банку певної суми та право на її отримання через зазначений термін разом із відсотками. Цей документ ви можете комусь подарувати, продати або залишити як спадок.
Їх випускають двох видів: іменні та на пред'явника. Перший вид паперів у разі банкрутства фінансової установи підлягає відшкодуванню. Сертифікати, оформлені на пред'явника не . Якщо емітент ліквідовано, то вкладники свої гроші не повернуть.
Важливо: Ощадбанк Росії пропонує своїм клієнтам лише ощадні сертифікати на пред'явника.
Основні характеристики ощадного сертифіката від Ощадбанку
Цей продукт є для російського ринкущодо новим. Багато наших співвітчизників не мають уявлення, що це за послуга і як до всього нового ставляться з недовірою.
Але ж даремно. Власники цінного паперу можуть отримати високий прибуток та примножити свої заощадження.
У 2016 році Ощадбанк випускає свої сертифікати на наступних умовах:
- їх емісія здійснюється лише у національній валюті;
- термін розміщення від 3 до 36 місяців;
- не може бути продовжено – термін дії цінного паперу не можна переписати;
- мінімальна сумарозміщення – 10 тисяч карбованців;
- вкладнику надано право вибору: скільки паперів та на який термін купувати, але в межах банківської програми;
- вона виписується на певний термінтому вважається терміновою;
- встановлено фіксований відсоток, що розраховується під час видачі документа;
- власник цінного паперу може будь-якої миті пред'явити його до оплати, але при цьому його дохід визначається за ставкою 0,01% річних за кількість днів зберігання;
- сума нарахованих відсотків виплачується вкладнику разом із погашенням цінного паперу;
- всі операції може здійснити лише особисто клієнт та у відділеннях Ощадбанку, які наділені відповідними повноваженнями.
Сертифікат від Ощадбанку має такий вигляд:
Прибутковість сертифікатів Ощадбанку
Кожен вкладник хоче одержати максимальний прибуток від своїх інвестицій. На жаль, депозити на сьогодні можуть лише частково перекрити втрати від інфляції, а про високий прибуток не може бути й мови.
Саме тому, особливу увагувкладників звернено на сертифікати, умови в яких стають все вигіднішими, особливо для великих вкладів.
У 2016 році Ощадбанк на сертифікати встановив такі процентні ставки:
| Розмір вкладу з сертифікату в рублях / відсотки з сертифікатів (% річних) | Розмір вкладу з сертифікату в рублях / відсотки з сертифікатів (% річних) | Розмір вкладу з сертифікату в рублях / відсотки з сертифікатів (% річних) | Розмір вкладу з сертифікату в рублях / відсотки з сертифікатів (% річних) | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Діапазони/Кількість днів | 10 000 - 50 000 | 50 000 - 1 000 000 | 1 000 000 - 8 000 000 | 8 000 000 - 100 000 000 | понад 100 000 000 |
| 91-180 | 0,01 | 8,1 | 8,8 | 9,4 | 10,0 |
| 181-365 | 0,01 | 8,4 | 9,1 | 9,7 | 10,3 |
| 366-730 | 0,01 | 8,7 | 9,4 | 10,0 | 10,6 |
| 731-1094 | 0,01 | 9,1 | 9,8 | 10,4 | 11,0 |
| 1095 | 0,01 | 9,6 | 10,3 | 10,9 | 11,5 |
Важливо: Таким чином, щоб отримати максимальну ставку 11,5%, необхідно придбати цінні папери на суму понад 100 млн. рублів терміном на 1095 днів. Такі умови звичайних росіян не зацікавлять, оскільки їх заощадження набагато менше.
Порівняльна характеристика прибутковості ощадних сертифікатів та депозитів у Ощадбанку представлена нижче.
Для того, щоб розрахувати дохід від своїх вкладень, ви можете використовувати спеціальний калькулятор, розміщений на сайті Ощадбанку.
Наприклад, ми вирішили вкласти у банк 100 тисяч рублів на 367 днів.
У результаті ми отримаємо наступний дохід:
- Процентна ставка за сертифікатом становить 8,9% річних, а сума відсотків 8948,77 рублів;
- Депозит "Зберігай" відкривається під 7,98% річних. Отримана прибуток - 8023,05 рублів;
- За вкладом «Управляй Онлайн» процентна ставка дорівнює 6,86% річних, а сума отриманих відсотків - 6895,3 руб.
Ці результати відображаються на наступній діаграмі.
Таким чином, рівень прибутковості ощадних сертифікатів перевищує результати депозитів. Але різниця не така вже й величезна. Тому багато росіян і далі віддаватимуть перевагу звичним усім депозитам. Наприклад, для пенсіонерів більшість банків пропонують підвищені відсотки.
Важливо: за сертифікатами жодних пільгових умовне передбачено.
Як отримати ощадний сертифікат?
Якщо вирішили придбати сертифікат, вам знадобиться:
- Особисто звернутися до відділення Ощадбанку, яке займається продажем цінних паперів. Список офісів можна переглянути на сайті. З документів ви маєте надати свій цивільний паспорт.
- Проконсультуватися з менеджером з умов обслуговування даного продукту, визначитися з кількістю та номіналом сертифікатів. Нагадаємо, що мінімальна сума розміщення – 10 000 рублів.
- Оплатити вартість цінних паперів через касу готівкою або безготівковим переказом зі свого.
- Отримати сертифікати.
Ощадні сертифікати: переваги та недоліки
До основних «плюсів» цього продукту ми можемо віднести:
- Високий прибуток. Клієнт спочатку знає розмір свого прибутку. За такими цінними паперами, як акції (наприклад, або) все інакше. Ніхто не знає, з яким підсумком закінчить свою діяльність інвестиційний фонд.
- Клієнт має можливість зберігати цінних паперів поза банку. Немає необхідності знімати свої гроші у встановлені терміни. Ви можете подати сертифікат на оплату в будь-який зручний для вас час після закінчення строку дії договору.
- Оформляється на пред'явника. Якщо ви не можете підійти в банк для отримання грошей, то це завдання доручіть людині, якій довіряєте. Для цього не потрібно оформлювати жодних довіреностей та інших документів. Хто в банк його надасть, тому й буде виплачено грошові кошти.
- Цей папір має аналогічний ступінь захисту, як і грошові знаки. Його не можна підробити, тому він вважається чудовим інструментом для накопичення коштів.
- Сертифікат – це добрий подарунок для ваших близьких. Для цього не потрібно жодних додаткових угодта договорів.
З «мінусів» цього продукту ми можемо відзначити:
- Високі ризики для зберігання будинку. Якщо вашу квартиру проникнуть грабіжники і заволодіють цінним папером, то без проблем зможуть зняти ваші гроші в банку. При цьому фінансова установабуде зобов'язане виконати їхню вимогу.
- Не підлягають компенсації системи страхування вкладів. Якщо або буде ліквідовано, то про свої заощадження можете забути.
- Операції з обслуговуванням цінних паперів можна зробити не в усіх відділеннях Ощадбанку.
- Свої права на втрачені документи відновлюються лише через суд. А поки ви доводитимете свої права, зловмисники можуть скористатися вашим сертифікатом.
Що краще: депозит чи сертифікат?
Відповідь це питання цікавить багатьох вкладників. Насправді все залежить від того, яку мету ви переслідуєте і яку суму грошей маєте. Якщо ви готові внести на рахунок до 100 тисяч рублів на термін 36 місяців, краще купіть сертифікат. Сума отриманого прибутку буде набагато більшою.
Якщо ваші заощадження більші, то краще відкрити депозит. Обов'язкове страхуванняпідлягають вклади у сумі до 1,4 млн рублів. У разі банкрутства банку ви гарантовано отримаєте свої гроші.
Надати перевагу сертифікату потрібно і в тому випадку, якщо ви готові розмістити кошти на короткий термін.
Таким чином, ощадний сертифікат від Ощадбанку - досить цікавий продукт, що надає вагомий прибуток для великих вкладів, хоча ці заощадження фактично нічим не захищені.
Ощадний сертифікат банку. Основи фінансів
Ощадний сертифікат Ощадбанку: Аналіз прибутковості за відсотками у 2017 році
