Що таке дистанційне обслуговування у банку. Дистанційне банківське обслуговування

Історії успіху
23.04.2020

Дистанційне банківське обслуговування

У цій статті не вистачає посилань на джерела інформації.

Інформація має бути перевіряється, інакше вона може бути поставлена ​​під сумнів та видалена.
Ви можете редагувати цю статтю, додавши посилання на авторитетні джерела.
Ця позначка встановлена 13 травня 2011.

Дистанційне банківське обслуговування (ДБО)- загальний термін для технологій надання банківських послуг на підставі розпоряджень, що передаються клієнтом віддаленим чином (тобто без його візиту до банку), найчастіше з використанням комп'ютерних та телефонних мереж. Для опису технологій ДБО використовуються різні у ряді випадків терміни, що перетинаються за значенням: Клієнт-Банк, Банк-Клієнт, Інтернет-Банк, Система ДБО, Електронний банк, Інтернет-банкінг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Види дистанційного банківського обслуговування (ДПВ)

Технології ДБО можна класифікувати за типами інформаційних систем(програмно-апаратних засобів), що використовуються для здійснення банківських операцій:

Системи "Клієнт-Банк" (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системи, доступ яких здійснюється через персональний комп'ютер. Банк при цьому надає клієнту технічну та методичну підтримку під час встановлення системи, початкове навчання персоналу клієнта, оновлення програмного забезпеченнята супровід клієнта в процесі подальшої роботи. Системи «Клієнт-Банк» забезпечують повноцінне розрахункове та депозитарне обслуговуваннята ведення рублевих та валютних рахунків з віддаленого робочого місця. Системи «Клієнт-Банк» дозволяють створювати та відправляти до банку платіжні документибудь-яких типів, а також отримувати з банку виписки по рахунках (інформацію про рухи на рахунку). З метою безпеки в системах "Клієнт-Банк" використовуються різні системи шифрування. Використання систем «Клієнт-Банк» для обслуговування юридичних осібдосі є однією з найпопулярніших технологій ДБО в Росії. Системи «Клієнт-Банк» принципово поділяються на 2 типи (товстий клієнт та тонкий клієнт):

Банк-Клієнт (товстий клієнт)

Класичний тип системи Банк-Клієнт. На робочій станції користувача встановлюється окрема програма-Клієнт. Програма-клієнт зберігає на комп'ютері всі свої дані, як правило, це платіжні документи та виписки за рахунками. Програма-клієнт може з'єднуватися з банком різними каналами зв'язку. Найчастіше для з'єднання з банком використовується пряме з'єднання або через Інтернет.

Інтернет-Клієнт (тонкий клієнт) (On-line banking, Інтернет-банкінг (Internet banking), WEB-banking)

Користувач входить до системи через Інтернет-браузер. Система Інтернет-Клієнт розміщується на веб-сервері банку. Усі дані користувача (платіжні документи та виписки за рахунками) доступні на веб-сайті банку. За технологією Інтернет-Клієнт будуються системи для мобільних пристроїв (мобільний сайт банку) - PDA, смартфони (Мобільний банкінг (mobile-banking). На основі Інтернет-Клієнт можуть надаватися інформаційні сервіси з обмеженим набором функцій.

У дистанційного банківського обслуговування через Інтернет є низка як переваг, так і недоліків. Так, до переваг для організацій, що надають такі послуги, можна віднести невисоку вартість експлуатації інтернет-системи (всі оновлення проводяться лише на веб-сервері, не тиражуючись у клієнтів); можливість інтеграції з бухгалтерськими системамиклієнта; доступність інтернет-послуг для кінцевого користувача; підтримка лояльності клієнтів, які активно використовують ці послуги.

До недоліків відноситься насамперед слабка захищеність інтернету від несанкціонованого доступу. Незважаючи на прагнення розробників інтернет-рішень створювати та вдосконалювати систему захисту повідомлень, що передаються, численні потенційні небезпеки продовжують з'являтися. Причини: недоліки операційних систем, програм комунікації та браузерів, людський фактор. Підтримка рівня захисту на належному рівні потребує значних матеріальних витратякі можуть собі дозволити в основному великі банки, що розраховують на значні доходи від надання подібних послуг .

Системи «Телефон-Банк» (телефонний банкінг (phone-banking), телебанкінг, телефон-клієнт, SMS-banking)

Як правило, системи Телефон-Банк мають обмежений набір функцій порівняно із системами «Клієнт-Банк»:

  • інформація про залишки на рахунках;
  • інформація про суми надходжень на користь клієнта;
  • введення заявок на надання факсимільної копії витягу за рахунком;
  • введення заявок про проведення платежів, замовлення готівки;
  • введення заявок на передачу факсимільної копії платіжного доручення;
  • введення заявки на виконання підготовленого за шаблоном доручення на переказ коштів;

Передача інформації від клієнта до банку може здійснюватися у різний спосібв залежності від реалізації системи:

  • Спілкування клієнта із оператором телефонного обслуговування (Call Center).
  • З використанням кнопкового телефону (Touch Tone Telephone) та голосового меню(Кошти комп'ютеризованого телефонного зв'язку (технології IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
  • За допомогою передачі SMS-повідомлень (SMS-banking)

Всі ці функції стають доступними тільки після персональної ідентифікації клієнта банком на основі системи персональної ідентифікації. На сьогоднішній день найбільш досконалою та безпечною є система на базі біометричних ідентифікаційних карток.

Обслуговування з використанням банкоматів (ATM-banking) та пристроїв банківського самообслуговування

Технології ДБО з використанням пристроїв банківського самообслуговування є одними з найпопулярніших у світі та в Росії. Можна виділити кілька видів ДБО за типом пристроїв, що використовуються:

  • ДБО з використанням банкоматів (ATM-banking) – засновані на програмному забезпеченні, встановленому на банкоматах банку. також Банківська карта
  • ДБО з використанням платіжних терміналів;
  • ДБО з використанням інформаційних кіосків.

Фінансове регулювання

Послуги з ДБО регулюються наступними положеннямиЦентрального Банку Росії:

  • Положення від 26.03.2007 р. № 302-П «Про правила ведення бухгалтерського облікув кредитних організаціях, розташованих біля РФ»
  • Положення від 03.10.2002 р. № 2-П «Про безготівкові розрахунки до».
  • Положення від 24.04.2008 р. № 318-П «Про порядок ведення касових операційв кредитних організаціях біля РФ» (п. 2.8 «Організація роботи з готівкоюпід час використання банкоматів, електронних касирів, автоматичних сейфів та інших програмно-технічних комплексів»);
  • Положення від 23.06.1998 р. № 36-П «Про міжрегіональні електронні розрахунки, що здійснюються через розрахункову мережу Банку Росії»;
  • Положення від 12.03.1998 р. № 20-П "Про правила обміну електронними документами між Банком Росії, кредитними організаціями (філіями) та іншими клієнтами Банку Росії при здійсненні розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії".
  • Тимчасове положення від 10.02.1998 р. № 17-П "Про порядок прийому до виконання доручень власників рахунків, підписаних аналогами власноручного підпису, при проведенні безготівкових розрахунків кредитними організаціями"

Крім того, необхідно враховувати вимоги:

  • Федерального законувід 06.04.2011 р. № 63-ФЗ «Про електронний підпис»;
  • Стандарту Банку Росії СТО БР ІББС-1.0-2006 "Забезпечення інформаційної безпекиорганізацій банківської системи Російської Федерації;
  • Листи Банку Росії від 03.04.2004 № 16-Т «Про рекомендації щодо інформаційного змісту та організації web-сайтів кредитних організаційу мережі Інтернет» (замість нього 128-Т від 23.10.2009);
  • Листи Банку Росії від 30.08.2006 № 115-Т «Про виконання Федерального закону "Про протидію легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму в частині ідентифікації клієнтів, що обслуговуються з використанням технологій дистанційного банківського обслуговування (включаючи інтернет-банк) »;
  • Листи Банку Росії від 27.04.2007 № 60-Т «Про особливості обслуговування кредитними організаціями клієнтів з використанням технології дистанційного доступу до банківського рахункуклієнта (включаючи інтернет-банкінг)»;
  • Листи Банку Росії від 07.12.2007 № 197-Т "Про ризики при дистанційному банківському обслуговуванні";
  • Листи Банку Росії від 31.03.2008 № 36-Т «Про рекомендації щодо організації управління ризиками, що виникають під час здійснення кредитними організаціями операцій із застосуванням систем інтернет-банкінгу»;
  • Листи Банку Росії від 30.01.2009 № 11-Т «Про рекомендації для кредитних організацій щодо додаткових заходів інформаційної безпеки під час використання систем інтернет-банкінгу»
  • Листи Банку Росії від 26.10.2010 № 141-Т «Про Рекомендації щодо підходів кредитних організацій до вибору провайдерів та взаємодії з ними при здійсненні дистанційного банківського обслуговування»

Послуги з ДБО регулюються такими положеннями Національного банкуУкраїни:

Дистанційне банківське обслуговування (ДБО) – це комплекс послуг віддаленого доступу до різних банківських операцій, які банки пропонують своїм клієнтам (як юридичним, так і фізичним особам).

Використовуючи послуги ДБО, клієнти можуть, наприклад, здійснювати віддалений доступ до своїх рахунків у банку або здійснювати платежі та перекази за допомогою різних технічних засобів, каналів зв'язку та із застосуванням спеціалізованих програмних продуктів. Подібна форма взаємодії з банком дозволяє клієнтам приймати актуальну інформацію з банку або віддавати банку свої команди. потрібний часбез візиту до банку.

Термін ДБО є одним для різних технологій надання банківських послугна основі розпоряджень клієнтів, які передають клієнти без їхнього візиту до банку (віддаленим чином).

Під послугами дистанційного банківського обслуговування розуміються різні електронні послуги, що дозволяють обслуговувати клієнтів із застосуванням усіх каналів доступу: Інтернет (on-line та off-line доступ), телефон (звичайний або мобільний), кишеньковий комп'ютер, платіжні термінали та інші.

Дистанційне банківське обслуговування називають також електронним банкінгом. Для опису технологій ДБО застосовують різні терміни, що іноді перехрещуються за значенням, наприклад, інтернет-банкінг, домашній банкінг, телебанкінг, WAP-банкінг, PC-банкінг, мобільний банкінг, SMS-банкінг та інші. Що таке ДПВ? - Електронний ресурс http://www.bankdbo.ru/

Дистанційне банківське обслуговування (ДБО) є наданням банківських послуг за допомогою застосування електронних каналів доставки. Класифікація ДБО - Електронний ресурс http://www.bankdbo.ru/

Електронний канал доставки дистанційних банківських послуг – це знайдене технологічне рішення, створене на базі сучасних засобів зв'язку, подібно до такого, як Інтернет, мобільний, стаціонарний зв'язок, різні мережеві з'єднання тощо.

Щодо цього, під ДБО можна мати на увазі певний кілька дистанційних банківських послуг, що надаються клієнту із застосуванням різних електронних каналів доставки та зосереджених в одній єдиної системидля кожного каналу. Кожен окремий канал може дублювати і доповнювати інші.

ДБО можна згрупувати за різноманітними критеріями: 2

1. Канал доставки банківських послуг.

Систематизація ДБО каналом надання дистанційних послуг обумовлено технологічними та функціональними властивостями кожного з каналів. По каналу доставки послуг можна зосередитись на надання послуг ДБО:

Через Інтернет;

За допомогою телефонного зв'язку;

У разі використання спеціальних пристроїв самообслуговування.

Використання дистанційних банківських послуг через Інтернет є однією з найперспективніших областей, що швидко розвиваються. Швидкий розвитокінформаційних технологій призвело до того, що Інтернет почав застосовуватися не тільки як засіб для розміщення загальної інформації про банки та їх продукти, але і як мережа, за допомогою якої банки можуть надати клієнтам можливість виконання величезного спектру інформаційних запитів та активних операцій(платежів, переказів тощо).

Телефонний зв'язок історично використовувався першим і був найпоширенішим каналом надання банківських послуг. До того, як виникли сучасні технології та засоби зв'язку для великої кількості клієнтів найпростішим і зручним способомотримання потрібної інформації чи консультації був телефонний дзвінок до банку. З появою та дуже швидким поширенням обчислювальної техніки та мобільних пристроїв зв'язку дистанційне банківське обслуговування із застосуванням телефонного зв'язку набуло інших різноманітних форм.

Одним із каналів ДБО є механізми самообслуговування: платіжно-довідкові термінали, інформаційні кіоски, банкомати тощо. Розвиток цього виду дистанційних банківських послуг вимагає на початковому етапі значних вкладень в розвиток інфраструктури банку, закупівлю відповідного устаткування, формування технічне обслуговуваннята інкасації даних пристроїв. Однак, ці пристрої стають все більш і більш популярними серед населення, а їх кількість і перелік можливих операцій, що надаються клієнтам, постійно зростає.

2. Тип інформаційної системи, що використовується здійснення банківських операцій.

При застосуванні цього критерію для систематизації ДБО мають на увазі поділ дистанційних послуг на кшталт програмно-апаратних засобів, що використовуються для здійснення видалених банківських операцій.

Систематизація ДБО за цим критерієм виявляється найпоширенішою, у своїй виділяють такі форми дистанційного банківського обслуговування.

· PС-банкінг

Даний вид віддаленого обслуговування застосовує для цього персональний комп'ютер (РС).

· Інтернет банкінг

Цей вид ДБО стає все більш популярним завдяки розвитку мережі Інтернет, і створений він на застосуванні технології «тонкого» клієнта. Клієнт входить до системи через Інтернет браузер. Система управління дистанційними послугами розміщується на веб-сервері банку. Всі дані користувача (платіжні документи, виписки за рахунками тощо) доступні на сайті банку. При цьому сам сайт має оформлюватися відповідно до вимог Банку Росії. Туди входять такі відомості як: Лист Банку Росії від 23.10.2009 № 128-Т "Про рекомендації з інформаційного змісту та організації web-сайтів кредитних організацій в мережі Інтернет"

Повне фірмове найменування кредитної організації російською мовою, включене до Єдиного державний реєстрюридичних осіб;

Реєстраційний номер, присвоєний Банком Росії та внесений до Книги державної реєстраціїкредитних організацій;

Скорочене фірмове найменування російською;

Повне фірмове найменування та (або) скорочене фірмове найменування мовами народів Російської Федерації та (або) іноземних мов (за наявності такого найменування воно вказується відповідно до статуту кредитної організації);

Основний державний реєстраційний номер кредитної організації; дата внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про державну реєстрацію кредитної організації тощо.

Для позначення цього виду віддаленого обслуговування застосовують назви Інтернет-Клієнт, тонкий клієнт, on-line банкінг, WEB-банкінг та інші.

· Мобільний банкінг

Форма дистанційного банківського обслуговування, створена під цим ім'ям як і, як і Інтернет-банкінг, на технології «тонкий» клієнт, але для віддаленого обслуговування у разі застосовуються мобільні пристрої (наприклад, мобільні телефони, КПК, смартфоны).

· Телефонний банкінг

Технології телефонного банкінгу засновані на звуковому методі передачі наступними варіантами:

· Із застосуванням операторів телефонного обслуговування,

· За допомогою автоматичних систем із застосуванням кнопкового телефону та засобів комп'ютеризованого телефонного зв'язку,

· За допомогою відправки SMS повідомлень.

Зазвичай, системи телефонного банкінгу мають обмежений набір функцій, якщо порівнювати її з рештою систем ДБО.

Цей вид ДПВ має назви, такі як phone-banking, телебанкінг, Телефон-Банк, Телефон-Клієнт, SMS-банкінг.

· Обслуговування під час використання банківських пристроїв

Технології віддаленого обслуговування із застосуванням пристроїв банківського самообслуговування виявилися одними з найпопулярніших. Можна виділити кілька видів ДБО за типом пристроїв, що застосовуються:

· ДБО з використанням банкоматів (ATM-banking) - засновані на програмному забезпеченні, встановленому на банкоматах банку,

· ДБО з використанням платіжних терміналів,

· ДБО з використанням інформаційних кіосків.

3. Суб'єкти, які користуються послугами.

Дистанційні банківські послуги використовуються як юридичними, і фізичними особами.

Через те, що банківські послуги, яких потребують юридичні особи, відрізняються від послуг, які потрібні приватним особам, дистанційне банківське обслуговування також відрізняється залежно від цих категорій клієнтів.

Доцільність надання послуг дистанційного обслуговування для тієї чи іншої категорії клієнтів встановлює банк, деякі банки надають можливість віддаленої роботи з банком лише юридичним особам, інші – лише фізичним. Тим не менш, останнім часом багато банків (особливо найбільші) енергійно використовують усі види ДБО, в тому числі і для різних категорійклієнтів.

Як правило, дистанційні послуги для юридичних та фізичних осібздійсняться різними програмно-апаратними засобами та відрізняються один від одного в першу чергу функціональними можливостями, а також умовами надання, інтерфейсом тощо.

4. Вид інформації, що надається, або можливих операцій при користуванні послугами.

До функціональним можливостямдистанційного банківського обслуговування різні вимоги. В результаті виконання цих вимог перелік можливих операцій, що надаються клієнтам у рамках конкретної послуги віддаленого обслуговування, а також інформація, яку клієнт отримує від банку, мають зовсім різний характер. Завдяки цьому, можна розрізняти послуги ДПЗ за видом інформації, що надається, або можливих операцій при користуванні послугами.

Однією з найперших і найпростіших послуг віддаленого банківського обслуговування було надання працівниками банку консультації по телефону. При цьому клієнту зазвичай давалася лише Загальна інформаціяпро банківські продукти, що його цікавлять, графік роботи підрозділів банку, особливості отримання послуг і т.п.

Розвиток інформаційних технологій дозволив клієнтам отримувати інформацію набагато більшого обсягу та різноманітності на корпоративних інтернет сайтах банків, за допомогою автоматичних телефонних сервісів, пристроїв банківського самообслуговування тощо.

Наступним етапом розвитку дистанційних банківських послуг стала можливість клієнта отримувати інформацію, підготовлену лише йому: надання відомостей про залишки на рахунках і виписок по рахунках, поточна заборгованість клієнта тощо. Для отримання такої інформації клієнту надається можливість передавати до банку за допомогою необхідних програмно-технічних засобів відповідні запити, які називають пасивними запитами.

При цьому для надання особистої інформації потрібно створення процедур аутентифікації клієнта (найчастіше за паролем, ім'ям користувача, кодовою фразою тощо) з метою виконання закону про банківську таємницю та нерозголошення третім особам інформації її складової.

Найвищий рівень дистанційного банківського обслуговування в плані можливих операцій при використанні віддалених послуг - це надання клієнту можливості проведення через канали ДБО активних операцій, наприклад, переказ коштів зі своїх рахунків, здійснення платежів, поповнення депозитів, погашення кредитів тощо.

Для реалізації кожного з вищезгаданих різновидів ДПЗ поряд з різними програмно-технічними засобами та технологіями потрібні додаткові інструменти для зниження різноманітних ризиків при віддаленій взаємодії клієнта з банком. І що ширший спектр операцій, які банк надає клієнту при віддаленому обслуговуванні, то ці ризики вищі як клієнта, так банку.

5. Ступінь універсальності або комплексності операцій, що надаються.

Ще одним критерієм для систематизації дистанційного банківського обслуговування можна використовувати комплексність послуг (універсальність). Виходячи з цього, можна виділити:

· Найпростіший сервіс

· Розширений сервіс

· Комплексний (універсальний) сервіс віддаленого банківського обслуговування.

Найпростіший сервіс дистанційних послуг є обмеженим набором можливостей для клієнта, наприклад, перегляд інформації лише про залишок коштів на рахунку та мінімальну довідкової інформації(наприклад, про курси обміну валюти та ставки за депозитами банку).

Прикладом для розширеного сервісу має бути таке дистанційне обслуговування, при якому клієнт має можливість не тільки отримувати з банку актуальну інформацію, але й стежити за всіма банківськими операціями за своїми рахунками за будь-який проміжок часу і проводити безготівкові платежі.

Комплексний (універсальний) сервіс дистанційного банківського обслуговування дає клієнту можливість виконувати віддалений доступ до всіх банківських послуг, які клієнт зміг би отримати при особистому відвідуванні офісу банку (за винятком операцій з готівкою).

Завдяки цьому клієнти, яким банк надає комплексний сервіс ДБО, мають можливість застосовувати для реалізації своїх операцій будь-який із каналів доступу, що підтримуються.

Якщо банк надає своїм клієнтам якнайбільше розширений сервіс (у найкращому випадку- комплексний) це дозволяє банку отримати додаткові конкурентні переваги.

6. Умови послуг.

Залежно від умов надання дистанційні банківські послуги поділяють на платні та безкоштовні. Це зовсім не означає, що певний тип послуг цілком є ​​платним чи безплатним. Ухвалюючи рішення про надання клієнтам дистанційної послуги, банк визначає тарифи на користування цією послугою. Зазвичай, витрати клієнта користування послуги може бути як одноразовими (за підключення до послуги, за кожну конкретну операцію тощо.), і періодичними (наприклад, як абонентської плати за період користування послугою).

Дуже часто банк приймає рішення про те, щоб не вводити плату за дистанційну послугу. З низки міркувань деякі операції у складі розрахункових, кредитних і депозитних можуть виконуватися безплатно. Найчастіше виділяють банківські послуги, які приносять та не приносять банківський дохід, дорогі та дешеві послуги. Таким чином, більшість активних операцій дозволяють банку отримати дохід, тоді як його пасивні операції передбачають виплату відсотків за певними видами. Окремі банківські послуги вимагають великих витрат праці, внаслідок цього їхня ціна дорожча.

Отже, банк сам встановлює, чи є дистанційне обслуговування клієнта послугою, чи додатковим сервісом до вже існуючого продукту, і навіть платність чи безплатність послуги цієї категорії клієнтів, як і величину оплати з урахуванням його тарифної політики та ринкової стратегії.

Дистанційне банківське обслуговування є вигідною і зручною формою взаємодії, як банку, так його клієнта. Саме завдяки своїм головним перевагам канали ДБО знайшли втілення у сучасному житті та постійно розвиваються.

Основні переваги дистанційного банківського обслуговування для клієнта: Переваги ДБО - Електронний ресурс http://www.bankdbo.ru/

· Зручність - клієнт завжди може використовувати послуги з будь-якої точки земної кулі;

· Оперативність - оплата послуг за допомогою систем дистанційного обслуговування відбувається з великою швидкістю, в деяких випадках миттєво;

· Доступність - вартість використання послуг віддаленого обслуговування невелика, часто банки пропонують свої послуги ДБО безкоштовно;

· Вигідність - часто банки надають клієнту можливість виконання віддалених банківських операцій за більш вигідним тарифамчим, якщо клієнт обслуговуватиметься в офісі;

· Різноманітність - багато банків підтримують і розвивають різні канали дистанційного обслуговування (наприклад, Інтернет, мобільний або стаціонарний телефон);

Застосування послуг дистанційного обслуговування клієнту забезпечує зручність та економію часу, оскільки для здійснення операцій не потрібно їхати до офісу банку, витрачати час на дорогу та черги. Клієнт зможе отримати необхідний набір банківських послуг у зручному для нього форматі та місці, без додаткових фінансових та тимчасових витрат. В основному, клієнти будуть використовувати послуги ДПВ тоді, коли звичайні канали оплати перестають їх задовольняти.

Головні переваги дистанційного банківського обслуговування для банку: 3

1. Економічна вигодазавдяки скороченню вартості обслуговування клієнта - витрати на надання послуг клієнту у відділеннях банку та точках продажу значно вищі, ніж при віддаленій взаємодії. Безумовно, банк несе чималі витрати, щоб запровадити системи ДБО, але вони завжди окупаються через певний період часу і чим більше клієнтів банк підключає до віддалених сервісів, тим швидше закінчується період окупності витрат.

2. Віддалене обслуговування, якого також можна віднести і обслуговування клієнтів з допомогою терміналів і пристроїв самообслуговування набагато ефективніше, якщо його порівняти з традиційним обслуговуванням офісі банку, т.к. жоден банк не в змозі обслужити у своїх офісах десятки тисяч клієнтів. Внаслідок скорочення часу на взаємодію з клієнтом знижується, а найголовніше те, що пропускна спроможність обслуговування збільшується. І чим активніше банкпрацює з приватними клієнтами, тим більший ефект дає дистанційне обслуговування.

3. Впровадження дистанційного обслуговування допоможе вирішити завдання розвитку точок присутності та забезпечить доступність для клієнта послуг банку у будь-якому зручному місці та у будь-який зручний час.

4. Виникають можливості залучення клієнтів незалежно від своїх географічного місцезнаходження, банк отримує вихід нові клієнтські сегменти, які банк було обслуговувати до застосування віддалених сервісів.

5. Збільшується швидкість та підвищується якість обслуговування клієнтів.

6. Збільшується точність банківських операцій, зменшується кількість всіляких помилок, знижуються операційні ризики банку.

7. У банку з'являються можливості для вирішення важливих додаткових завдань, наприклад, надавати клієнту оперативну інформацію про нові банківські продукти або повідомляти клієнта про необхідні дії (своєчасне погашення прострочення, закінчення строку депозиту тощо)

8. Збільшується рівень конкурентоспроможності банку завдяки можливості створення принципово нових банківських продуктів та швидкого масштабування та інтегрування банківських послуг з іншими фінансовими послугами, які використовують віддалений доступ до грошових рахунків;

Отже, якщо грамотно впроваджувати та розвивати дистанційне обслуговування, банк збільшить ефективність своєї діяльності та розширить свій бізнес за рахунок продажу банківських продуктів та залучення нових клієнтів.

Незважаючи на численні переваги, використання дистанційного банківського обслуговування також має й низку недоліків.

Загальний недолік ДПЗ обумовлений саме особливостями такого обслуговування, тобто тим, що банківські операції здійснюються клієнтом віддалено без безпосереднього спілкування з фахівцями банку. Саме завдяки цьому виникають проблеми правильної ідентифікації клієнта під час дистанційного виконання ним банківських операцій. Недоліки ДБО - Електронний ресурс http://www.bankdbo.ru/

Причому ця проблема існує як кредитних організацій, так клієнтів. Для банку особливо важливими є гарантії того, що видалені операції виконуються саме тією людиною, якій банк надав на це право. Клієнт повинен бути впевнений, що ніхто крім нього (за злим наміром або помилково) не зможе використовувати його рахунки в банку.

Якщо ж під час використання однієї з різноманітних послуг дистанційного банківського обслуговування можливі несанкціоновані дії з будь-якого боку, то така послуга не буде затребувана, навіть незважаючи на її численні переваги.

На перших етапах виникнення та розповсюдження послуг ДПВ можливим проблемамта вадам, пов'язаних з їх використанням приділялася недостатня кількість уваги, бурхливий розвиток дистанційних послуг обумовлено насамперед тими перевагами, які вони можуть надати банкам та їх клієнтам. Проте випадки шахрайських дій, технічних збоїв та інших інцидентів змусили всіх суб'єктів, які беруть участь у реалізації та експлуатації послуг ДБО (кредитні організації, клієнти, розробники систем) серйозніше поставитися до забезпечення безпеки дистанційних сервісів.

Наприклад, Банк Росії пропонує кредитним організаціям включити до договорів, що укладаються з провайдерами Інтернету та розробниками систем ДБО, зобов'язання сторін щодо вжиття заходів, спрямованих на швидке відновлення функціонування ресурсу у разі виникнення нештатних ситуацій, а також відповідальності за несвоєчасне виконання таких зобов'язань. Лист Банку Росії від 07.12.2007 № 197-Т "Про ризики при дистанційному банківському обслуговуванні"

Не можна не відзначити і той факт, що при застосуванні послуг дистанційного банківського обслуговування залежність клієнтів від програмно-технічних і комунікаційних засобів стає набагато більшою, ніж при традиційному обслуговуванні клієнта в офісі банку. Тим не менш, зазначене можна швидше прирівняти до особливостей послуг ДПЗ, ніж до недоліків.

Будь-який із видів ДБО спільно з перевагами, що відрізняють один віддалений сервіс від іншого, має й недоліки, пов'язані з особливостями конкретної програмно-технічної реалізації конкретного каналу ДБО та його експлуатації.

Недоліки, які мають місце під час використання тієї чи іншої виду дистанційного банківського обслуговування, усуваються у тому чи іншою мірою різними організаційними і технічними способами.

27.02.2015, Пт, 15:02, Мск

Омніканальність, NFC, PFM, «розумні офіси», міжнародні стандарти– які інновації допоможуть банкам скоротити витрати та водночас підвищити якість обслуговування? Як розвивати ДБО, де шукати інвестиції та на які сервіси робити ставку, обговорили учасники конференції « », яку провели агентства CNews Conferences та CNews Analytics 17 лютого 2015 р.

сторінки: 1 | | наступна

Незважаючи на важкі часи та скорочення ІТ-бюджетів, банки не планують зупиняти інвестиції у розвиток систем дистанційного банківського обслуговування. Як розповів Олександр Шестаков, віце-президент та головний виконавчий директор інформаційним технологіямбанку «Уралсиб», Останніми рокамибанк постійно вкладає кошти на послуги ДБО, і обсяг цих інвестицій рік у рік зростає. «Ми не плануємо найближчим часом урізати витрати на ініціативи щодо переведення клієнтів у цифрову сферу», – сказала Олена Скурятина, керівник департаменту електронного бізнесу "Сітібанку". «Ми нічого не скорочуємо в ІТ, – каже Максим Євдокимов, віце-президент та керівник управління розвитку платіжного бізнесу банку «ТКС», який по суті не має інших каналів продажів, крім дистанційних. – Навпаки, продовжується набір людей та реалізація намічених проектів. Можна говорити про прискорення, тому що ми відмовилися від низки намічених до кризи бізнес-проектів і рушили у бік розвитку ІТ-рішень».

Економічні умови та конкуренція змушують банки знижувати тарифи. Щоб утримати комісійні збори на колишньому рівні або забезпечити зростання кредитні установи повинні збільшувати охоплення. Банки дружно рапортують зростання популярності віддалених сервісів, при цьому темпи приросту користувачів мобільних додатківобганяють інтернет-банкінг. У «Сітібанку» понад 50% переказів та 80% платежів робиться віддалено. За 2014 р. кількість та обсяг операцій, що здійснюються у дистанційних каналах банку «Уралсіб», збільшилися майже вдвічі. У системі «Сбербанк Онлайн» зареєстровано 4,1 млн. жителів Москви, або кожен третій москвич, 500 тис. з них є активними користувачами.

Омніканальний банк

Різні канали дистанційного банківського обслуговування (ДБО), такі як інтернет-банкінг, мобільні додатки, контакт-центри, банкомати, мають бути інтегровані між собою та, по суті, стати дверима в єдине середовище банку. Тоді клієнт має можливість розпочати операцію в одному каналі, а завершити – в іншому. Попит на омніканальність, тобто безшовну інтеграцію різних сервісів ДПВ, визначає подальший розвитоквіддаленої взаємодії клієнтів та банків.

«І банк, і клієнт зацікавлені у розвитку ДПВ», – каже Ілля Нікушин, експерт BSS - компанії-розробника систем ДБО для найбільших банків: «Ощадбанку», ВТБ, «Газпромбанку», «Россільгоспбанку» та ін. Рішення BSS вже дотримуються цього тренду. Платформа дистанційного обслуговування Correqts дозволяє працювати в інтернет-банку з будь-якого робочого місця та різними каналами. Клієнт може, розпочавши операцію в інтернет-банку, завершити її у мобільному додатку. Експерт вважає, що системи ДБО має сенс будувати, ґрунтуючись на модульній архітектурі. Так рішення простіше оновлювати та кастомізувати. Крім цього підвищується стійкість до відмов дистанційних сервісів.

Correqts дозволяє виводити в інтернет-банкінг цифрові продукти самого банку та його партнерів, які призначені для продажу через цифрові канали. У нової версіїбуде вбудовано функціонал управління особистими фінансами та імпорту даних з інших інтернет-банків.

«Клієнту не потрібен конкретний банк, йому важливе задоволення його потреб. Якщо, наприклад, потрібно сплатити комунальні послуги, то йому все одно, в якому саме банку це зробити, людина просто хоче зробити це максимально швидко та зручно», – каже Михайло Рудковський, директор управління "Банк XXI" Московського банку Ощадбанку Росії. Поняття «цифровий банк» експерт розуміє як можливість проводити всі види банківських операцій цифровими каналами. «До цифрових каналів обов'язково мають бути розроблені цифрові продукти, інакше ви нічого не заробите», – наголошує він.

Якщо мультиканальне обслуговування передбачало обслуговування через сукупність каналів, то омніканальність передбачає побудову єдиного середовища обслуговування, коли канали стають лише різними точками дотику із централізованою платформою банку. Таким чином, відбувається злиття традиційних та альтернативних каналів продажу, якість спілкування клієнта з банком не залежить від обраного каналу.

При омніканальній архітектурі новий цифровий продукт, наприклад, попередньо схвалені кредитні картки, відразу стає доступним у всіх каналах. Скорочується час виведення товарів ринку, і підвищується інтенсивність продажів.

Михайло Рудковський розповів про інновації, реалізовані в його цифровому банку. Щоб переказати гроші іншому клієнту Ощадбанку, необов'язково знати банківські реквізитиодержувача, достатньо знати номер мобільного телефона. "Прив'язка карткових рахунків до номера мобільного телефону в Московському банку Ощадбанку Росії зараз становить близько 90%". Переклад можна зробити через SMS або мобільний додаток. При цьому в адресній книзі мобільного телефону власники карток Ощадбанку підсвічуватимуться спеціальним значком.

Попелюшці час на бал

Розвиток корпоративних системДБО деякий час помітно відставало, вважає директор із продажу «Біфіт» Станіслав Шилов: «Протягом 2000-х років. ми спостерігали парадоксальну ситуацію: у фокусі інтересу перебували системи віддаленого обслуговування фізичних осіб, а ДБО для юридичних осіб існувало на ролях Попелюшки, яка добре прибиралася вдома, але багато уваги до себе не привертала. Розвиток ДБО для юросіб йшов екстенсивно. Наразі ми бачимо тренд, що системи дистанційного обслуговування корпоративних клієнтів виходять на принципово новий рівень, вбираючи у собі як традиційні банківські послуги, а й навколобанківські, і навіть функціонал, відверто не властивий кредитним установам». Це дозволяє нарощувати комісійні доходи дистанційних сервісів та підвищує лояльність клієнтів, вважає експерт.

За даними CNews Analytics, 81% банків топ-100 реалізували додаткові послугидля користувачів ДБО, такі як електронний документообіг, складання звітності до держорганів, хмарна бухгалтерія та ін. Банки активно починають дивитися у бік СЕД, зазначає Станіслав Шилов. «Найбільше майбутнє у системах ДБО ми бачимо за організацією електронного документообігуміж корпоративними клієнтами», – наголосив він.

Після ухвалення відповідного закону банки реалізували інтеграцію з державною інформаційною системою про державні та муніципальні платежі (ГІС ГМП). Інтерфейси для фізичних осіб зазвичай інтуїтивно зрозумілі та зручні. «При цьому юрособи залишились за бортом. Передбачається, що корпоративний клієнтможе сам набити платіжку та відправити до банку. Ми вважаємо, що для юридичних осіб так само, як і для фізосіб, можна реалізувати взаємодію з ГІС ГМП у режимі онлайн із автоматичним заповненням реквізитів», – зазначив Станіслав Шилов.

Аутсорсинг vs інхаус

Віддавати на аутсорсинг чи створювати самим – споконвічне питання ІТ-директорів. Олександр Новіков, директор департаменту дистанційного банківського обслуговування «Бінбанку», зважив усі за та проти аутсорсингу розробки систем ДБО. Сам він зробив вибір на користь промислових рішень, хоча не приховує заздрість до банків, що мають команди власної розробки: "У частині дизайну свої розробники попереду всієї планети". У рейтингах інтернет-банків перші місця посідають рішення внутрішніх команд розробників. У той же час розробка ДПТ своїми силами зазвичай обходиться дорожче і несе з собою низку ризиків. Під час відходу ключових розробників може «зупинитися» сервіс. Серед переваг промислових рішень, які, на думку Олександра Новікова, суттєво переважують шальки терезів, він назвав відточений на інших банках функціонал та відпрацьовану інтеграцію з АБС.

Якщо ви щось робите, робіть це самі і для клієнта. Жоден підрядник не зробить вам те, чого ви хочете, тому що він зробить те, що ви йому замовите, – опонує Максим Євдокимов. – До 2013 року ми грали в аутсорсинг, замовляючи мобільний банк. Він був непоганий, але не найкращий. Потім ми інвестували у створення власної команди розробників і це окупилося сторицею».

Приємний сервіс

Дистанційні канали обслуговування банки розглядають не лише як джерело доходу, а й спосіб залучення та утримання клієнтів. Сьогодні банки вибираються не лише за тарифами, а й за інтерфейсами. При розробці клієнтських систем та їх інтерфейсів насамперед треба враховувати потреби клієнтів – здавалося б, очевидний постулат, але не всі розробники йдуть. Максим Євдокимов навів приклади банківських мобільних програм, створених, щоб задовольнити керівництво або здивувати світ, але незручних для користувача. «Спершу продукт – потім фантик!» - Експерт закликає спочатку побудувати якісний цифровий банк, а потім приступати до красивого мобільного та веб-інтерфейсу. Спочатку відштовхуватися від модного дизайну не можна, упевнений він.

Дистанційне банківське обслуговування (ДБО)- загальний термін для технологій надання банківських послуг на підставі розпоряджень, що передаються клієнтом віддаленим чином (тобто без його візиту до банку), найчастіше з використанням комп'ютерних та телефонних мереж. Для опису технологій ДБО використовуються різні у ряді випадків терміни, що перетинаються за значенням: Клієнт-Банк, Банк-Клієнт, Інтернет-Банк, Система ДБО, Електронний банк, Інтернет-Банкінг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Види дистанційного банківського обслуговування (ДПВ)

Технології ДБО можна класифікувати за типами інформаційних систем (програмно-апаратних засобів), що використовуються для здійснення банківських операцій:

1. Системи "Клієнт-Банк" (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системи, доступ яких здійснюється через персональний комп'ютер. Банк при цьому надає клієнту технічну та методичну підтримку під час встановлення системи, початкове навчання персоналу клієнта, оновлення програмного забезпечення та супровід клієнта у процесі подальшої роботи. Системи «Клієнт-Банк» забезпечують повноцінне розрахункове та депозитарне обслуговування та ведення рублевих та валютних рахунків з віддаленого робочого місця. Системи «Клієнт-Банк» дозволяють створювати та надсилати до банку платіжні документи будь-яких типів, а також отримувати з банку виписки по рахунках (інформацію про рухи на рахунку). З метою безпеки в системах "Клієнт-Банк" використовуються різні системи шифрації. Використання систем «Клієнт-Банк» для обслуговування юридичних осіб досі є однією з найпопулярніших технологій ДПВ в Росії. Системи «Клієнт-Банк» принципово поділяються на 2 типи (товстий клієнт та тонкий клієнт):

1.1 Банк-Клієнт (товстий клієнт)

Класичний тип системи Банк-Клієнт. На робочій станції користувача встановлюється окрема програма клієнта. Програма клієнт зберігає на комп'ютері всі дані, зазвичай, це платіжні документи і виписки по рахунках. Програма клієнт може з'єднуватися з банком різними каналами зв'язку. Найчастіше для з'єднання з банком використовується Dial-UP з'єднання через модем або пряме з'єднання з Інтернетом.

1.2 Інтернет-Клієнт (тонкий клієнт) (On-line banking, Інтернет-банкінг (Internet banking), WEB-banking)

Користувач входить до системи через Інтернет-браузер. Система Інтернет-Клієнт розміщується на сайті банку. Усі дані користувача (платіжні документи та виписки за рахунками) зберігаються на сайті банку. За технологією Інтернет-Клієнт будуються системи для мобільних пристроїв - PDA, смартфони (Мобільний банкінг (mobile-banking). На основі Інтернет-Клієнт можуть надаватися інформаційні сервіси з обмеженим набором функцій (Виписка On-Line).

2. Системи «Телефон-Банк» (телефонний банкінг (phone-banking), телебанкінг, телефон-клієнт, SMS-banking)

Як правило, системи Телефон-Банк мають обмежений набір функцій порівняно із системами "Клієнт-Банк":

  • інформація про залишки на рахунках;
  • інформація про суми надходжень на користь клієнта;
  • введення заявок на надання факсимільної копії витягу за рахунком;
  • введення заявок про проведення платежів, замовлення готівки;
  • введення заявок на передачу факсимільної копії платіжного доручення;
  • введення заявки на виконання підготовленого за шаблоном доручення на переказ коштів;

Передача інформації від клієнта до банку може здійснюватися у різний спосіб залежно від реалізації системи:

  • Спілкування клієнта із оператором телефонного обслуговування (Call Center).
  • За допомогою кнопкового телефону (Touch Tone Telephone) та голосового меню (засобів комп'ютеризованого телефонного зв'язку (технології IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
  • За допомогою передачі SMS-повідомлень (SMS-banking)

3. Обслуговування з використанням банкоматів (ATM-banking) та пристроїв банківського самообслуговування

Технології ДБО з використанням пристроїв банківського самообслуговування є одними з найпопулярніших у світі та в Росії. Можна виділити кілька видів ДБО за типом пристроїв, що використовуються:

  • ДБО з використанням банкоматів (ATM-banking) – засновані на програмному забезпеченні, встановленому на банкоматах банку. також Банківська карта
  • ДБО з використанням платіжних терміналів;
  • ДБО з використанням інформаційних кіосків.

Фінансове регулювання

Послуги з ДБО регулюються такими положеннями Центрального Банку Росії:

  • Положення від 05.12.2002 р. № 205-П "Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території РФ"
  • Положення від 03.10. 2002 р. № 2-П «Про безготівкові розрахунки до».
  • Положення від 09.10.2002 р. № 199-П "Про порядок ведення касових операцій у кредитних організаціях на території РФ" (п. 2.8 "Організація роботи з готівкою при використанні банкоматів, електронних касирів, автоматичних сейфів та інших програмно-технічних комплексів" );
  • Положення від 23.06.1998 р. № 36-П «Про міжрегіональні електронні розрахунки, що здійснюються через розрахункову мережу Банку Росії»;
  • Положення від 12.03.1998 р. № 20-П "Про правила обміну електронними документами між Банком Росії, кредитними організаціями (філіями) та іншими клієнтами Банку Росії при здійсненні розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії".
  • Тимчасове положення від 10.02.1998 р. № 17-П "Про порядок прийому до виконання доручень власників рахунків, підписаних аналогами власноручного підпису, при проведенні безготівкових розрахунків кредитними організаціями"

Крім того, необхідно враховувати вимоги:

  • Федерального закону від 10.01.2002 р. № 1-ФЗ «Про електронний цифровий підпис»;
  • Стандарту Банку Росії СТО БР ІББС-1.0-2006 Забезпечення інформаційної безпеки організацій банківської системи Російської Федерації;
  • Листи Банку Росії від 03.04.2004 № 16-Т «Про рекомендації щодо інформаційного змісту та організації web-сайтів кредитних організацій у мережі Інтернет»
  • Листи Банку Росії від 07.12.2007 № 197-Т "Про ризики при дистанційному банківському обслуговуванні"
  • Листи Банку Росії від 31.03.2008 № 36-Т «Про рекомендації щодо організації управління ризиками, що виникають під час здійснення кредитними організаціями операцій із застосуванням систем інтернет-банкінгу»
  • Листи Банку Росії від 30.01.2009 № 11-Т «Про рекомендації для кредитних організацій щодо додаткових заходів інформаційної безпеки при використанні систем інтернет-банкінгу»

Послуги з ДБО регулюються такими положеннями Національного Банку України:

  • Інструкція від 21.01.2004 № 22 про безготівкові платежі України в національній валюті, Глава 11.

Хмарне ДБО зазвичай представляють як свого роду прокат банківських сервісівз обмеженим набором функцій початковий період. Але стандартна конфігурація такого рішення може бути доповнена у повній відповідності до побажань клієнта в найкоротший термін, А рентабельність може бути вищою, ніж при розробці та впровадженні власного проекту. Чим керуватиметься банком при виборі ДБО, розмірковує керівник напряму канальних рішень компанії OpenWay Наталія Борисова.

Що таке «ДБО у хмарі»?
Хмарне ДПЗ - це зовнішня для банку система надання послуг дистанційного обслуговування для його клієнтів. Будь-який роздрібний банк, підключившись до хмарного сервісу, забезпечує для своїх клієнтів можливість віддаленого отримання фінансових послуг. Все, що потрібно кінцевому користувачеві - це логін і пароль для доступу до сервісу, а також пристрій для виходу в Інтернет.

Як банку зробити вибір між реалізацією системи ДБО всередині банку і використанням зовнішнього сервісу? Важливими параметрами для аналізу будуть: цілі банку на середньо- та довгострокову перспективи, економіка впровадження та супроводу системи ДБО, наявність та можливості щодо формування та розвитку необхідних компетенцій на стороні банку, а також безліч інших аспектів.

Чи забезпечують хмарні послуги вирішення поточних завдань банків?
На наш погляд, правильно було б поглянути на цю тему з кількох сторін.

Для банків, які розглядають різні варіанти надання віддалених сервісів своїм клієнтам - як невеликих, так і великих - вартість підключення до зовнішнього сервісу, а також рівень ризиків, які несе даному випадкубанк, значно нижчий. Крім того, підключення до зовнішнього сервісу забезпечує для банків легкі вхід та вихід, що є важливим у динамічних умовах ринку. Додатково варто звернути увагу банків на вимоги законодавства, які часто однозначно регламентують ті чи інші аспекти взаємодії з хмарними сервісами.

Сформувалася й інша ніша – банків та процесингових центрів, які надають хмарні сервіси ДБО для інших банків. Компанія OpenWay має давній досвід розробки та впровадження таких хмарних рішень. Провідна процесингова компанія Азербайджану AzeriCard - клієнт нашої компанії вже протягом кількох років надає банкам можливість реалізувати взаємодію з клієнтами - кінцевими користувачами банківських сервісів на базі нашого рішення.

У 2017 році банк "Уралсіб", також клієнт нашої компанії, запустив хмарне рішення дистанційного банківського обслуговування для банків-партнерів. Основний фокус було зроблено на платіжних та карткових сервісах, тобто на тій частині функціональності, яку банк забезпечує для своїх банків-партнерів на базі власного процесингу. Як результат, для підключення до хмарного рішення від банку-партнера не потрібні жодні дії, крім організаційних. «Уралсиб» працює над дійсно конкурентним продуктом - у хмарному рішенні доступний для оплати той самий перелік постачальників послуг, що й у ДБО самого банку, а в цьому напрямі він - один із лідерів ринку. Перед запуском система пройшла повний аудит безпеки із залученням компанії-експерта. До системи вже підключився перший учасник – банк «Кремлівський».

Важливо відзначити, що реалізувати надання хмарного ДПЗ іншим банкам здатний далеко не кожен. фінансовий інститут. Специфіка реалізації та технічного супроводу такої системи потребує певних інвестицій. У тому числі, наявність команди висококласних експертів, які забезпечують розвиток та супровід рішення як на технічному, так і на бізнес рівнях, виконання зобов'язань із сертифікації та безлічі інших активностей, що знаходяться поза областю основних компетенцій банків, що реалізують лише підключення до хмарних ДПВ.

Купити чи зробити своє? Варіанти реалізації хмарних проектів ДПВ
Зростання кількості банків, які розробляють власну систему ДБО, відображає тренд цифрової трансформації банківського сектора. Це дуже позитивний момент, у тому числі і для OpenWay, як постачальника систем ДБО, хоч би як суперечливо це звучало. По-справжньому цифрові банки задають стандарти галузі, забезпечуючи значне покращення якості обслуговування клієнтів – наприклад, спілкування між банком та клієнтом у чаті, моментальні платежі, перекази за номером телефону, отримання банківського продукту, не виходячи з дому та багато інших сервісів, які вже стали звичними. Це, у свою чергу, мотивує більшу частину представників банківського сектора бути на відповідному для галузі рівні.

Цифрові банки, безумовно, повинні працювати з високою швидкістю проектування бізнес-процесів, реалізації нових сервісів та продуктів, запуску рішень для кінцевого користувача, а також безперервно займатися покращенням юзабіліті системи. Такі банки потребують особливого підходу з погляду організації процесу розробки та впровадження функціональності систем ДПВ. І тут доцільно розглядати власну розробку системи ДБО, чи спільну з постачальником промислового програмного обеспечения. Ми підтримуємо практику спільної з банками розробки програмного забезпечення. Наша компанія максимально орієнтована на інтереси своїх клієнтів та забезпечує підтримку різних форматів взаємодії.

У банках з базовими вимогами до системи ДБО ми бачимо попит на хмарні рішення, і це, звичайно, виправдано, оскільки в таких банках немає запиту на реалізацію специфічного інтерфейсу або істотно, що відрізняються від прийнятих на ринку продуктів та послуг. Традиційно хмарні системи ДПВ готові оперативно надати банку-партнеру широкий спектр готової функціональності класичного інтернет-банку.

Коли найкраще не ворог хорошого: персоналізовані варіанти розширення базових конфігурацій
На сьогоднішній день привабливою альтернативою підключення до хмарного ДПВ для банків з базовими вимогами до системи, на наш погляд, є коробкові рішення, які пропонують постачальники промислового програмного забезпечення.

Цього року ми пропонуємо нашим клієнтам новий продукт- коробкове рішення, що надає банку можливість реалізувати проект із запуску системи ДБО за 1,5-2 місяці у конфігурації, оптимально підібраної під бізнес-вимоги замовника. Співвідношення ціна-якість такого продукту, за першою реакцією наших клієнтів, перевищило їх очікування. Ми прогнозуємо високий попит цього рішення.

Поради безстороннього: як вендор може допомогти при реалізації власних хмарних проектів ДПВ
Як постачальник програмного забезпечення як для банків, так і для хмарних компаній у різних регіонах світу, ми можемо порадити насамперед орієнтуватися на потреби поточних та перспективних клієнтів. Розуміння профілю клієнта, завдань та очікувань від сервісу багато в чому дозволить зробити правильний вибір. Наші поточні проекти в Південно-Східній Азії показують, наскільки сильно різняться потреби кінцевих користувачів у різних локаціях, як відрізняються сприйняття дизайну інтерфейсів та патерни використання рішень. На наш погляд, задоволення кінцевого споживача – це найважливіше завдання будь-якого бізнесу. Принаймні свою роботу ми намагаємося будувати за таким принципом.