Російський Сільськогосподарський банк (РСГБ) є акціонерним товариством– однією з найбільших банківських структурРосії. Спеціалізація банку – кредитування організацій, які належать до агропромислового комплексу. Серед основних напрямів діяльності: робота з корпоративними клієнтами, прийом вкладів від приватних осіб (залучення фінансів)
Рік заснування банку - 2000-ний. Ініціатива виходила від уряду РФ за повного схвалення Президента. Засновником Россільгоспбанку стало Агентство, яке займається реструктуризацією банків (АРКО). Нині діяльність цієї організації спрямовано страхування депозитів.
З другого півріччя 2001 року єдиним власником акцій РСГБ стає уряд РФ, точніше, акції переходять до Федерального майнового фонду. Сьогодні згадана структура перетворена на Федеральне агентство, Керівник держмайна. Таким чином, Росмайну належить 100-відсотковий пакет акцій Россільгоспбанку.
Посада голови правління Россільгоспбанку займає Дмитро Патрушев. Головою наглядової ради з 2015 року став Олександр Ткачов, який очолює Наразіміністерство сільського господарстваРосії.
Призначення Россільгоспбанку - доступно, якісно, ефективно задовольняти фінансові потреби організацій, які виробляють сільгосппродукцію, і надавати фінансові продукти (послуги) громадянам РФ, які проживають в аграрних районах нашої країни. Банк усіляко сприяє процесу функціонування системи кредитування в агропромисловому секторі.
Список солідних клієнтів Россільгоспбанку постійно поповнюється, у банку обслуговуються:
Приватні клієнти також не залишаються без уваги, їм пропонується:
Додаткова довідка про діяльність РСГБ:
Пасиви | Активи | ||
Стаття | Частка, % | Стаття | Частка, % |
Акції та векселі, випущені | 8,2 | Розмір кредитного портфеля | 62,6 |
МБК (кредити, надані іншими банками) | 20,5% | Розміщення коштів у банківських організаціях | 16,2 |
Власний капітал | 71,3 | Вкладення у цінні папери | 9,67 |
Активи з високим рівнем ліквідності | 2,14 | ||
Інші активи | 7,12 | ||
Величина основних засобів | 0,64 |
Вклади приватних клієнтів
Вигідність відсоткових ставок, різноманітний період дії депозиту з щомісячною капіталізацією, прийнятний розмір мінімального внеску, необмежену суму вкладень, вибір виду валюти, можливість дистанційного відкриття вкладу та наступна пролонгація – ось основні переваги даного продукту від РСХБ.
Дебетові карти
Оформлення персональної картки здійснюється після звернення до найближчого офісу Россільгоспбанку та подання відповідної заявки.
Перелік дебетових карток:
Кредитні картки
Даний вид карток відрізняється низькою вартістю обслуговування, привабливими ставками, відсутністю прихованих комісійних зборів, мінімальною комісієюза отримання готівки, можливістю платити за допомогою віддалених сервісом – « мобільного банку» та інших. Допустимо оформити додаткові карти(До восьми штук) - собі і родичам.
Залишилось лише зробити правильний вибір, орієнтуючись на розмір ліміту та відсоткову ставку:
Споживчі позики
Багатоваріантність споживчого кредитуваннядозволяє майбутнім позичальникам зробити правильний та легкий вибір:
Залежно від терміну та суми кредиту діє система спеціальних знижок:
В рамках споживчого кредитування банк розробив низку спеціальних пропозицій:
Автокредитування
У цьому напрямку існують дві програми:
Іпотечні позики
Кредити для бізнесменів
Фахівцями банку розроблено низку кредитних програм інвестиційної спрямованості.
Їхні умови багато в чому залежать від терміну кредиту та особистої участі бізнесмена (розміру першого внеску):
Крім того, для ділових громадян Росії передбачені інші види позичок, що дозволяють:
Депозити для ІП та юридичних осіб
Тимчасово вільні фінанси чудово зберігаються та примножуються на депозитах у РСГБ. Ці вклади характеризуються гнучкістю термінів, ставками лише на рівні ринкових показників, вибором періодичності отримання процентних виплат.
Розмір ставки встановлюється індивідуально.
Список запропонованих депозитів:
Для клієнтів Россельхозбанка, мають хорошу кредитну історію у зв'язку з благополучним погашенням першої взятої позики, передбачено програму «Надійний клієнт», що передбачає пільгові умови отримання кредитів.
Кредити є нецільовими та видаються на будь-які потреби.
Кошти можуть видаватися в російських рублях, американських доларахчи євро.
Договір із Банком укладається на строк не більше п'яти років.
Сума позики може становити від 10000 рублів, 300 доларів або 250 євро до 1000000 рублів, 30000 доларів або 25000 євро.
Заявка розглядається протягом строку, який не перевищує трьох робочих днів з моменту подання всіх необхідних документів.
Величина відсоткової ставки визначається залежно від валюти та строку кредиту, а також з урахуванням наявності або відсутності договору про страхування життя та здоров'я позичальника.
За наявності договору страхування ставка по позиках у рублях становить від 15% річних, за відсутності – від 16,75%. За позиками в іноземній валютіставка дорівнює від 10% річних.
Для отримання кредиту потрібне забезпечення повернення коштів. Як забезпечення можуть виступати залучення однієї чи кількох осіб як поручителів чи оформлення застави Банку на ліквідне майно, що належить позичальнику чи созаемщикам, юридичній особі чи третім особам.
Повна інформація про суму позики, що видається, та порядок користування коштами міститься в договорі з Банком.
Для отримання кредитів в рамках програми «Надійний клієнт» позичальник повинен відповідати таким вимогам:
Позитивна кредитна історія передбачає дотримання наступних умов:
Для отримання кредиту за програмою «Надійний клієнт» потрібні такі документи:
Спеціальні умови кредитування для постійних клієнтів, які мають хорошу кредитну історію, пропонуються не тільки Россельхозбанком. Аналогічними кредитними продуктамиможна скористатися в таких кредитних організаціях як Промзв'язокбанк або Східний Експрес Банк.
У Промзв'язку банку діє кредитна програма"Перевірено часом", в рамках якої клієнтами з гарною кредитною історієюможливе отримання позик при пред'явленні лише паспорта та документального підтвердження фінансового стану та зайнятості, у сумі до 1 000 000 рублів, з процентною ставкою від 17,9% річних, без будь-якого забезпечення. Серед вимог до позичальника вік не молодший 23 років на момент звернення за кредитом і не старше 65 років на момент його повного погашення, робота по найму (клієнт не повинен бути зареєстрований як індивідуального підприємця), наявність стажу трудової діяльності на поточному місці зайнятості не менше чотирьох місяців та загального стажу не менше одного року, наявність діючих або повернутих кредитів у даному Банку та відсутність прострочених заборгованостей за ними, наявність постійної реєстраціїна території, що обслуговується структурним підрозділомБанку, наявність домашнього та робочого телефонів.
У Східний експресБанк для перевірених клієнтів діють три кредити: «Персональний» — для постійних клієнтів, які мають хорошу кредитну історію, «Надійний» — для постійних клієнтів та «Другий» для осіб, які мають хорошу кредитну історію.
Всі кредити видаються у вітчизняній валюті у розмірі від 100 000 до 750 000 рублів терміном від одного року до п'яти років. Відсоткова ставка за кредитом «Персональний» становить залежно від терміну та суми позики від 19,5% до 23% річних, за кредитом «Надійний» — від 16,5% до 20% річних, за кредитом «Другий» — від 22, 5% до 25% річних. Заявки на надання кредитів "Персональний" та "Другий" розглядаються протягом тридцяти хвилин, на надання кредиту "Надійний" - протягом п'ятнадцяти хвилин. Клієнт для отримання позик «Персональний» або «Надійний» клієнт повинен бути не молодшим за 21 рік і не старше 75 років, а для видачі позики «Другий» — не старше 65 років. Для отримання всіх кредитів потрібно укладання договору страхування життя та здоров'я клієнта. Для оформлення договору потрібне подання паспорта та документального підтвердження трудової зайнятості та фінансового стану.
Россельхозбанк: кредити фізичним особам у 2019 році під низький відсоток
Россільгоспбанк оголосив про зниження ставки за споживчими кредитами готівкою в рамках відразу трьох промо-акцій:
1. «Усім трудящим»;
2. «Гарна історія»;
3. «Почесний вік».
Наприклад, спеціальні умовиакції «Усім трудящим» дозволяють оформити кредит без поручителів за ставкою від 9,9% річних для надійних, від 11% для зарплатних та від 13,5% для решти клієнтів. При цьому термін повинен становити від 1 року, а сума – до 750 тис. рублів (до 1,5 млн. руб. для зарплатних клієнтів). Акція триватиме до 30 червня 2019 року (включно).
Нижче у цьому огляді ми докладно розглянемо процентні ставки та умови, що діють у рамках усіх акцій.
Втім, у програм споживчого кредитування Россільгоспбанку є й інші переваги. Серед них:
Основні вимоги до позичальників
Кредити Россільгоспбанку в 2019 році можуть отримати громадяни Росії у віці до 75 років (на момент повернення позики) у тому числі фізичні особи, які ведуть ЛПГ не менше 12 місяців. Для тих, хто не отримує зарплату на картку РСГБ, також потрібно не менше 6 місяців на поточному місці роботи та не менше 1 року загального стажу за останні 5 років.
Россельхозбанк сьогодні має цілу лінійку позик, серед яких є споживчі кредити готівкою:
1. без поручителів для звичайних фізичних осіб;
2. без забезпечення для зарплатних клієнтів;
3. із забезпеченням;
4. під заставу нерухомості;
5. пенсійний;
6. на покупку автомобіля
7. для власників садових та дачних ділянок.
Розглянемо докладніше, під які відсотки сьогодні можна оформити споживчі кредити для фізичних осіб у Россільгоспбанку.
Ця споживча позика видається фізичним особам на будь-які цілі без будь-якого забезпечення. Отримати його можуть громадяни РФ у віці від 23 до 65 років (на момент повернення кредиту). Сума, яку можна отримати в Россельхозбанк без застави і поручителів, сьогодні не дуже велика, а ось процентна ставка - вище, ніж за іншими програмами кредитування.
Максимальна сума: 750000 руб. / 1,5 млн руб. для зарплатних клієнтів
Термін: до 5 років/до 7 років для зарплатних клієнтів/«надійних» клієнтів/бюджетників.
Забезпечення: не потрібне
Спеціальні ставки
Для фізичних осіб із позитивною кредитною історією
На суму до 300 тисяч рублів
Спеціальні ставки
Для фізичних осіб
На суму до 300 тисяч рублів
Для «надійних» клієнтів
На суму до 300 тисяч рублів
Для бюджетників
На суму до 300 тисяч рублів
На суму до 300 тисяч рублів
Спеціальні ставки,
чинні у разі подання заявки через систему дистанційного банківського обслуговування"Інтернет-Банк", " Мобільний банк» або на офіційному сайті Банку в мережі Інтернет до 31 грудня 2019 року.
Для фізичних осіб
На суму до 300 тисяч рублів
Для «надійних» клієнтів
На суму до 300 тисяч рублів
Для бюджетників
На суму до 300 тисяч рублів
Для бюджетників – «надійних» клієнтів
На суму до 300 тисяч рублів
Стандартні ставки
Для фізичних осіб
На суму до 300 тисяч рублів
Для «надійних» клієнтів
На суму до 300 тисяч рублів
Для бюджетників
На суму до 300 тисяч рублів
Для бюджетників – «надійних» клієнтів
На суму до 300 тисяч рублів
Надбавки:
Порівняйте відсотки за кредитами в РСГБ та Ощадбанку.
Ця позика на будь-які цілі без застави та поруки для фізичних осіб видається лише тим, хто отримує зарплату на рахунок у Россільгоспбанку. Отримати його можуть громадяни РФ віком від 21 року до 65 років (на момент повернення кредиту). Позика має пільгову відсоткову ставку.
Мінімальна сума: 10 000 руб.;
Максимальна сума: 1,5 млн руб. для зарплатних клієнтів;
Термін: до 7 років;
Забезпечення: не потрібне.
Спеціальні ставки
Для зарплатних клієнтів
На суму від 1 млн рублів
На суму від 300 тисяч рублів
На суму від 300 тисяч рублів
На суму від 300 тисяч рублів
На суму від 300 тисяч рублів
На суму від 300 тисяч рублів
На суму від 300 тисяч рублів
Надбавки:
4,5% у разі відмови здійснити страхування життя та здоров'я протягом усього терміну кредитування.
Цю споживчу позику можна взяти на будь-які цілі. Головне, надати поруку чи заставу, і тоді відсоткова ставка буде досить низька.
Мінімальна сума: 10000 руб.
Максимальна сума: 1 млн. рублів. (2 млн рублів – для учасників зарплатного проектуРоссільгоспбанку).
Термін: до 5 років (до 7 років зарплатних клієнтів/«надійних» клієнтів/працівників бюджетних організацій);
Забезпечення: порука не менше одного фізичної особи/ Порука юридичного лиця/ Запорука ліквідного майна.
Для фізичних осіб
На суму до 300 тисяч рублів
Для зарплатних чи надійних клієнтів
На суму до 300 тисяч рублів
Для бюджетників
На суму до 300 тисяч рублів
Для бюджетників – зарплатних чи «надійних» клієнтів
На суму до 300 тисяч рублів
Надбавки:
4,5% у разі відмови здійснити страхування життя та здоров'я протягом усього терміну кредитування.
Ця споживча позика для фізичних осіб Россільгоспбанку сьогодні видається на будь-які цілі під заставу наявного у власності позичальника об'єкта нерухомості.
Мінімальна сума: 100000 рублів;
Максимальна сума: 10 млн рублів (не більше 50% від ринкової вартостіоб'єкта нерухомості, що передається у заставу).
Термін до 10 років.
Забезпечення: застава (іпотека) об'єкту нерухомості - квартира, житловий будинок земельною ділянкою(У тому числі таунхаус).
Надбавки
1,00% у разі відмови здійснити страхування життя та здоров'я протягом усього терміну кредитування.
Це позику на невідкладні потребидля фізичних осіб, які перебувають на пенсійне забезпечення. Отримати його сьогодні можуть громадяни РФ віком до 75 років. Забезпечення не потрібне. Гроші видаються терміном до 7 років сумою до 500 тисяч рублів. Детальніше про умови та процентні ставки кредиту для пенсіонерів можна переглянути
Це програма кредитування для придбання нового легкового автомобіля іноземного чи російського виробництва.
Це програма для власників садових та дачних ділянок або тих, хто тільки збирається їх придбати. На кредитні кошти можна, наприклад, побудувати лазню, провести воду і навіть купити собі ділянку з уже готовим будинком. Процентна ставка за позикою «Садівника» нижча, ніж за стандартними кредитними програмами.
Хто відноситься до «надійних» клієнтів Россільгоспбанку
До «надійних» клієнтів відносяться клієнти з позитивною кредитною історією за чинним або погашеним кредитом у АТ «Россільгоспбанк», що діє / діяв не менше 12 календарних місяців до дати подання заявки на кредит / до дня його погашення, та позитивною кредитною історією в інших банках.
Для отримання позики треба одразу звернутися до банку особисто або зробити заздалегідь онлайн заявку. Потім необхідно надати повний пакетдокументів. Банк обіцяє розглянути кредитну заявкупротягом 3 днів (термін розгляду заявки може бути змінено на розсуд банку).
Отримати гроші можна протягом 45 календарних днів з дати ухвалення банком позитивного рішення щодо надання кредиту. Кошти будуть перераховані в повному обсязіна поточний рахунок клієнта в Россільгоспбанку. Комісія за видачу кредиту фізичним особам не стягується.
Для оформлення кредиту треба заповнити Анкету-заяву, а також подати довідку про доходи за формою банку. Для отримання кредиту із забезпеченням необхідно крім Анкети-заяви від позичальника та поручителя також принести до банку документи на майно, що надається в заставу.
Споживчий кредит від Россельхозбанка в рублях, доларах чи євро у сумі 10 000-1 000 000 крб., з відсотковою ставкою від 12% річних терміном до 5 років. Схема погашення – ануїтетні платежі (щомісячно рівними частками). Надається на будь-які цілі
Висновок експертів сайтпро плюси та мінуси цього споживчого кредиту, знайдених за результатами порівняння послуг банків Москви:
Банк, що надає послугуРоссільгоспбанк (Москва) Місце укладання договору в офісах та філіях банкуЦіль кредиту будь-які цілі Схема розрахунку ануїтетні платежі (рівними частками) Дострокове погашення Допускається повне чи часткове дострокове погашеннякредиту без мораторію та комісійСпособи оплати банкомати, каси банку, безготівковий платіжабо переказ, платіжні термінали, відділення «Пошти Росії»
Обмеження на вік для чоловіківвід 18 років до 65 років Обмеження на вік для жіноквід 18 років до 65 років Реєстрація потрібна Загальний стаж роботине менше 1 року Стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців
Особисте. За відсутності особистого страхування відсоткова ставка у рублях збільшується на 2%
Надбавка до процентній ставці 2% у разі порушення позичальником та/або солідарними позичальниками умов щодо надання документів, що підтверджують цільове використання кредитних коштівзгідно з умовами надання кредитного продукту