Банки платежі без комісії. Сучасні методи оплати комунальних послуг без комісії: де і як це зробити? "Легкий платіж" від МТС

Більшість банків пропонують безкоштовну оплату комунальних послуг. Однак список компаній часто обмежений - там може не виявитися потрібного ТСЖ, ЖБК або компанії, що управляє. Наприклад, якщо піти в офіс Ощадбанку і спробувати заплатити за послуги компанії, що управляє, з якою у банку немає договору, то доведеться заплатити комісію в розмірі 2%, але не менше 50 руб. За рік переплата становитиме як мінімум 600 руб.

Помітно знизити витрати можна за допомогою надсилання грошей через інтернет-банкінг, де потрібно зробити грошовий переказ з картки. Для цього знадобляться повні банківські реквізитикомунальної компанії. Як правило, вони вказані на квитанції.

Ми вивчили розмір комісії за відправку грошей з дебетової картиу топ-100 банках Росії за розміром активів. Безкоштовна оплата послуг ЖКГ та грошові перекази на адресу юросіб, рахунки яких розташовані в інших банках, передбачені для клієнтів Сітібанку, Тінькофф банка, Кредит Європа банку та Юніаструм банку.

В інших випадках клієнту потрібно зробити фіксований платіжза послугу - 10 руб., або заплатити не менше 0,3-2% від суми переказу, але як мінімум ті ж 10 руб.

Найвища комісія за грошові перекази береться до Совкомбанку – 1500 крб. Також велику плату стягують Газпромбанку та Райффайзенбанку - 1,5% від розміру платежу, але не менше 200 руб.

15 банків, через які найвигідніше оплачувати ЖКГ

У дослідженні брали участь топ-100 банків за розміром активів на 1 липня 2016 року. На сайті банку знаходилася мінімально можлива комісія при переказі грошей на адресу юридичної особи, рахунок якої відкрито в іншому банку. Як правило, мінімальна комісія передбачалася для чинних клієнтів, які здійснюють платіж через інтернет-банкінг. Як джерело коштів виступала дебетова карта клієнта. Якщо розмір комісії збігався у кількох установ, то до рейтингу вони потрапляли за розміром активів (що більше активів, то вища позиція). У рейтингу не враховувалася можливість безкоштовно оплачувати послуги ЖКГ на адресу компаній, що обслуговують, оскільки в кожному банку цей список обмежений.

У Росії її існує безліч способів, якими користуються для оплати комунальних послуг. Методи абсолютно дієві та закріплені законодавством. Але не завжди можлива оплата ЖКГ без комісії.

Комісія за платежі з ЖКГ є звичайною справою, і більшість російських банків встановлюють її.

Як альтернатива використовується відсоток від суми, яка переводиться клієнтом. В результаті люди втрачають додаткові гроші, і багато хто хотів би заощадити на комісійних. Тому корисно знати про умови, які встановлюються різними банками.

Що каже закон?

Потрібно звернути увагу до норми, прописані у ст. 1005 ЦК Росії. Існує агентський договір, де прописано: одна зі сторін згодна здійснювати юридичні та інші дії від свого імені, але робота проводиться за рахунок принципала. Останній оплачує встановлену суму квартплати у порядку, що передбачається агентським договором.

Ст. 155 (частина 15) ЖК країни сказано, що керуюча компанія може розраховуватися з власниками житла та стягувати з них гроші за користування нерухомістю та комунальними послугами. У цьому учасниками події є деякі платіжні агенти, які приймають розрахунки від фіз. осіб.

Ст. 155 йдеться про внесення плати за послуги ЖКГ, а також за житло (будинок, квартиру та ін.).

Розмір комісії, яку знімуть додатково

За проведення банківських транзакційпередбачається комісія. Громадянам Росії потрібно самим добувати інформацію про те, які фінансові установи пропонують мінімальний чи нульовий її розмір. Маючи справу тільки з одним банком, і здійснюючи транзакції різними методами, комісія, що стягується, не є однаковою.

Щоб не було додаткового фінансового навантаження, бажано дізнатися про особливості проведення транзакцій для оплати ЖКГ. Надалі клієнт користуватиметься послугами банку, де комісія мінімальна або вибере найбільш дбайливий спосіб.

Можна звернути увагу на конкретні приклади стягнення комісії, скажімо, в Ощадбанку. Якщо здійснювати оплату комуналки через:

• термінали від 0,5 до 2%;
• касу - 2-3%;
• онлайн - 0,5-1%;
• банкомати від 0,5 до 2%.

Комісії при розрахунку за допомогою терміналу можуть відрізнятися. Має значення те, де встановлено обладнання. Тому, перш ніж платити, краще уточнити розмір комісії.

Оплата ЖКП без комісії

Зайнятість, шалений ритм життя не є на заваді для того, щоб блискавично сплатити послуги ЖКГ. Останнє робиться легко завдяки розвитку електронних технологій. Можна використовувати для цих цілей дуже зручні сервіси, причому комісія буде мінімальною.

Людині необхідні здійснення платежів за ЖКГ:

• мобільний оператор (МТС, Білайн та ін.);
• доступ в Інтернет;
• картку банку.

Сплатити послуги без комісії можна, відвідавши заклад ЖКГ. Але там на клієнта чекають черги, які не зникають майже ніколи. Людині, яка працює, навряд чи підійде такий метод. Він забирає багато часу. Проте дуже популярний серед пенсіонерів.

Щоб не віддавати додаткові відсоткивід оплачуваної суми, можна скористатися касою банку. Але не всі фін. установи пропонують такі послуги. Спочатку потрібно дізнатися чи стягують комісію чи ні в конкретному місці.

Можна скористатися поштовим відділенням та платити без відсотків, але тут є обмеження. Подібне право мають люди, які уклали договори з Поштою РФ і є клієнтами банку.

Досить зручним методомоплати є термінали та банкомати. Але це стосується власників карток.

Хороший безкомісійний спосіб оплати через інтернет-банкінг. Не треба боятися цього, він не поступається в надійності безпосереднього відвідування банку.

Проплати за послуги ЖКГ можна також здійснювати за допомогою мобільних операторів. Для цього використовуються спеціальні програми, які встановлюються на ноутбуки. Добре вони працюють і в системі Android на телефонах.

Не багато банків надають клієнтам можливість оплачувати послуги ЖКГ без комісії, це:

• Тінькофф;
• Сітібанк;
• Кредит Європа;
• Юніаструм банк.

Це стало відомо у результаті досліджень, проведених у 2016 році. Промзв'язокбанк також можна додати до цього списку, тільки без відсотків вдасться внести платіж до 10 тис. рублів.

пошта Росії

Оплата послуг ЖКГ у вигляді пошти Росії популярна у невеликих населених пунктах, селах, селах. У великих містах ритм життя швидкий, тому подібні послуги втрачають свою привабливість. Адже необхідно відвідати відділення пошти, щоб здійснити платіж.

В окремих регіонах все ж таки стягується комісія за оплату послуг ЖКГ на пошті. Перш ніж розраховуватися, потрібно уточнити цей момент у оператора.

Оплата здійснюється біля вільного віконця. Часто доводиться вистоювати чергу. Оператору слід віддати заповнені книжки за послуги. Прийом грошей здійснює співробітник пошти, який потім вносить дані, передає клієнту другу квитанцію, першу залишає в себе. Також оператор повертає клієнту чеки, які містять відомості про оплату.

Ощадбанк онлайн

Щоб без проблем оплачувати рахунки, і відсотки були відсутні, знадобиться:

• доступ в Інтернет;
• рахунок в банку;
• бути користувачем «Мобільного банкінгу».

Необхідно здійснити низку простих дій:

• авторизуватися в особистому кабінеті(дізнатися свій пароль та логін можна за допомогою терміналу самообслуговування);
• вхід на сайт потрібно підтвердити за допомогою СМС (на телефон прийде код, його пишуть у спеціальне поле, що з'явилося після введення логіну та пароля);
• клікнути «Платежі та переклади»;
• серед доступних категорій клацають «ЖКГ та домашній телефон»;
• слід зробити вибір послуги серед списку, що з'явився;
• далі вибирають постачальника послуг із переліку;
• з'являється форма, яку необхідно заповнити;
• якщо всі дані введені правильно можна рухатися далі та клацнути «Продовжити»;
• Далі знову надходить код на мобільний телефон, його потрібно ввести.

Якщо все зроблено правильно, та платіж успішний, виникне сторінка, де відображаються результати зробленої дії. Квитанцію можна роздрукувати, якщо це потреба.

Щоб платити без комісії, можна скористатися мобільним додатком від "Сбербанк Онлайн". Такий метод чудово діє у пристроях, у яких використовуються:

• iPhone;
• Android;
• iPad;
• Windows Phone.

Додаток завантажують із офіційного інтернет-ресурсу Ощадбанку. Необхідно зареєструватися в цій системі після її завантаження.

Щоб сплатити послуги ЖКГ через додаток, потрібно:

• Зайти в програму (це робиться за допомогою п'ятизначного коду. Його дізнаються під час реєстрації).
• Потрібно переглянути налаштування та перевірити регіон, щоб не помилитися з постачальником послуг.
• Клікають «Платежі та переклади».
• Відкриється цілий перелік, із нього слід вибрати «ЖКГ».
• Вибір постачальника послуг.
• Відкриється форма, її потрібно заповнити.
• Клікають «Сплатити».
• Підтверджують дію.

Якщо треба перевірити статус платежу, ця інформація міститься в історії.

Яндекс гроші

Цей сервіс дуже популярний у користувачів, це стосується послуг ЖКГ. Форму для оплати можна знайти на головній сторінцігаманця. Але спочатку знаходять потрібний розділ.

Існують обмеження на транзакцію, якщо вибрати цю платіжну систему. Максимальна сумадорівнює 10 тисяч рублів.

Щоб кошти дійшли до адресата, може знадобитися кілька днів. Гроші, що є у гаманці, будуть списані на рахунок юридичної особи.

Портал Держпослуги

Сервіс Держпослуги не бере на себе комісію за оплату комуналки з власних клієнтів. Але відсотки з оплачуваної суми може нарахувати постачальник послуг, і навіть банк, яким користується клієнт.

Якщо платник вирішив вдатися до сайту Держпослуги, він може скористатися рахунком у банку або електронним гаманцем.

Щоб розпочати оплату за допомогою Держпослуг, потрібно:

• зайти на www.gosuslugi.ru;
• авторизуватися в особистому кабінеті чи оформити реєстрацію;
• зайшовши до кабінету, кликають «Оплата»;
• вибрати «Оплата послуг ЖКГ»;
• натиснути «Оплатити»;
• з'являється вікно, у ньому слід вибрати "Отримати послугу".

Завдяки цьому методу клієнт уникне черг, заощадить час, виключить плутанину у квитанціях.

Термінали та банкомати

Деякі фін. установи дають можливість оплатити послуги ЖКГ за допомогою банкомату, не втрачаючи при цьому грошей на комісію, але такі переваги дають лише своїм клієнтам. Якщо людина не має рахунку в фінансовій установі, то йому доведеться переплачувати відсотки.

Щоб розрахуватись за допомогою банкомату, потрібно вибрати пункт “Комунальні платежі”, який на табло обов'язково буде. Також необхідно ввести необхідні дані. Краще познайомитися з умовами, перш ніж розплачуватись на банкоматі, але не всі фін. установи дають можливість клієнту познайомитись із цими вимогами.

Послуги ЖКГ без комісії легко сплатити, використовуючи термінали. Але менша кількість із них не знімають відсотки. Для цього знадобиться готівка, картка не потрібна. Необхідно в спеціальне поле ввести номер рахунку, деякі дані щодо особи. Потім слідує оплата.

Квитанція про оплату

Квитанцію (або ЄПД) про оплату необхідно зберігати. Її не викидають, а зберігають у паперовому вигляді. Якщо гроші вносилися за допомогою інтернету, потрібно роздрукувати чек. Квитанції знадобляться під час продажу житла.

Період зберігання квитанції складає 3 роки. Це прописано у законі про термін позовної давності.

У 2018 р. цілком можна сплатити за послуги ЖКГ, не переплачуючи при цьому комісію, встановлену банком. Щоб здійснити це, використовують термінали, платіжні системи, що пропонують свої послуги за допомогою інтернету, термінали та доступні інші методи.

Вам це буде цікаво

Оплату за комунальні послуги може бути здійснено різними способами: через інтернет, оператора, термінал, за допомогою Мобільні карти. У кожного варіанта є переваги та недоліки. Так, оплачуючи за воду, опалення чи електроенергію, наприклад через поштове відділення, доведеться внести комісію від 1 до 3%. Хоча є способи зробити це без додаткових переплат.

Як сплатити комунальні послуги

Вибираючи варіант оплати ЖКГ, важливо знати плюси та мінуси кожного з них, термін надходження платежу, відсотки, що стягуються. Погасити заборгованість з комунальних послуг можна одним із таких способів:

• Загальноприйнятий варіант погашення комунальної заборгованості- Через каси банку. І тут береться великий відсоток (2–3%) за переказ коштів. Є ряд банків, що пропонують нульову комісію за здійснення операції: Промзв'язокбанк, Сітібанк, Юніаструм банк, Тінькофф банк, Радкомбанк. До мінусів належать великі черги платників.
• Власники пластикових карток можуть легко оплатити послуги теплоенергії або водопостачання через цілодобові банкомати. У зручний для себе час ви можете здійснити оплату з мінімальним відсотком (0,5-2%).
• Внести готівку в рахунок комунальних послуг можна за допомогою терміналів, які розташовані майже на кожному розі. Це швидко і доступно, єдиний мінус полягає в тому, що здавання не видається, а йде в рахунок авансу.
• Якщо у вас підключений мобільний банк, можна за допомогою відправки SMS зробити будь-який платіж, включаючи комунальні витрати. Для його здійснення важливо, щоб банківська картка була підключена до цієї послуги, а на балансі були кошти.
• У поштовому відділенні також можна здійснити платіж, відстоявши чергу до каси та заплативши комісійний збір 3%.
• Погасити заборгованість можна звернувшись безпосередньо до керуючу компанію, ТСЖ, ЖБК. І тут комісія дорівнює нулю. У разі спірних ситуацій, можна запросити акт звірки у бухгалтера. Серед недоліків – прийом у певний годинник, що може бути не дуже зручно працюючій людині. Хоча зараз у керуючих компаніях вже є свої офіційні сайти, через які можна самостійно провести фінансові операції.
• Істотно заощадити час можна підключивши автоплатіж. Для цього потрібно безпосередньо звернутися до відділення банку для оформлення послуги. Далі у фіксовану дату списуватиметься певна сума грошей. Важливо підтримувати баланс позитивним. Недолік цього способу в тому, що з рахунку зніматиметься завжди однакова сума, тоді як нарахування за комунальними витратами щомісяця можуть бути різними.
• Скористатися послугами системи А3 можна власникам міжнародних пластикових карт Visa, Maestro, MasterCard. Для цього необхідно зареєструватися на інтернет-майданчику платіжного сервісу А3, вказати код платника, номер картки та суму платежу.

Оплата комунальних послуг без комісії

Оплачувати комуналку мають як власники приватизованих, муніципальних квартирі частих будинків, і орендарі житла. Оплата ЖКГ без комісії може бути здійснена кількома способами:

• Через обслуговування державних послуг. Інтернет-майданчик PGU.MOS для власників карти ВТБ 24.
• Банк Москви за наявності соціальної картки. Незалежно від способу внесення платежу (через оператора чи банкомат) комісія не стягується. Це безпечний, швидкий та зручний спосібдля пенсіонерів
• Через інтернет, наприклад, скориставшись Розрахунковим центром.

Оплата ЖКГ через інтернет без комісії

За допомогою комп'ютера або телефону можна здійснити квартплату без додаткових переплат. Так, скориставшись електронним гаманцем (WebMoney, Яндекс.Гроші, PayPal або QIWI), комісія буде в діапазоні від 0,8% до 2,5%. За допомогою стільникового зв'язкуможна здійснити платіж, якщо до номера прив'язана картка. Абоненти Білайна можуть погасити комуналку без комісій зі свого рахунку на телефоні, але лише певним постачальникам, наприклад ЖКП Санкт-Петербург чи ЖКГ Москви. Аналогічна послуга має і абоненти МТС, але з комісією 1,5%.

Покрокова інструкціяна прикладі для « Мобільний банк» Ощадбанку:

1. Надіслати повідомлення: «ЄІРЦ код» на номер 900, де код – номер особового рахунку, вказаний на квитанції.
2. У відповідь вам прийде СМС з даними про заборгованості, суму до оплати, комісії та код операції.
3. Надіслати код підтвердження на номер 900.
4. Дочекатись інформації про здійснення платежу.
5. Для зручності та економії часу можна підключити послугу «Автоплатіж». У такому разі вам не потрібно буде щоразу вимагати квитанцію. Як тільки платіжний документбуде сформовано, вам прийде повідомлення із пропозицією його сплатити.

Через Ощадбанк Онлайн

Сплатити квартплату з банківської картки через інтернет можна за допомогою сервісу Ощадбанк Онлайн. Переваги такого способу: мінімальна комісія, швидкість, зручність, можливість відстежити історію платежів в особистому кабінеті, переказ коштів у режимі реального часу. Для здійснення транзакції необхідно підключити сервіс « Мобільний банк». Завдяки їй на телефон надходить повідомлення з кодом підтвердження операції. Алгоритм дій:

• зайти в особистий кабінет, використовуючи логін та пароль.
• відкрити вкладку «Платежі та перекази»;
• знайти організацію за найменуванням або реквізитами;
• ввести необхідні відомості: свідчення, номер ЛЗ;
• запровадити суму та підтвердити платіж.

Електронні платіжні системи

Оплата ЖКП без комісії через інтернет може бути здійснена за допомогою електронних систем, наприклад, Оплата.ру. Для цього необхідно зареєструватися та підключитися до системи, внісши разовий платіж – 150 руб. Усі операції здійснюються в особистому кабінеті з будь-якої банківської картки. Якщо ж у вас є пластикова карткасервісу Рапіда, можна здійснити платіж за наступним алгоритмом:

1. Зареєструватись на офіційному сайті Рапіда.ру.
2. Пройти процедуру авторизації.
3. Відкрити розділ «Рапіда онлайн».
4. Вибрати вкладку "Оплата комунальних платежів".
5. Знайти отримувача платежу.
6. Внести реквізити.
7. Здійснити платіж.

Єдиний міський портал не стягує комісію, але це може зробити банк постачальника послуг. Так, сплатити з картки «Банку Москви» можна без переплати, а з інших карток комісія може становити до 0,8%. Серед недоліків – не зовсім зручний і зрозумілий інтерфейс і періодичні збої в роботі. До переваг відносять економію часу та зручний спосіб оплати – не потрібно вводити всі реквізити: лише Унікальний ідентифікатор нарахувань (УІН). Його значення знаходиться у квитанції про оплату у графі «Індекс документа» або «Код».

Для того, щоб скористатися цим способом необхідно попередньо створити обліковий записна порталі, а також мати інструмент для оплати, наприклад, електронний гаманець, банківська картка або позитивний баланс на мобільному телефоні. Оплата послуг ЖКГ через інтернет без комісії може бути проведена за таким алгоритмом:

1. Авторизуватися на сайті Держпослуг за допомогою комп'ютера або мобільного телефона.
2. Відкрийте вкладку «Каталог послуг».
3. Клікнути іконку «Квартира, будівництво та земля».
4. Вибрати послугу «Оплата ЖКГ».
5. Прочитати інформацію та натиснути кнопку «Отримати послугу».
6. У вікні знайти постачальника.
7. Внести код або номер, зазначений у квитанції.
8. Вказати суму платежу.
9. Вибрати спосіб оплати.
10. Здійснити платіж.

Промзв'язокбанк- один із найбільших універсальних банків Росії. Був заснований 1995 року у м. Москва. У рейтингу банків країни він входить до ТОП-10 за величиною активів. 2004 року Промзв'язокбанк став учасником системи страхування вкладів. Основний напрямок - кредитування та розрахунково-касове обслуговування корпоративних клієнтів, і навіть прийом вкладів в населення. З 2005 року банк активно розвиває роздрібний бізнес. Регіональна мережа фінансової організаціїпредставлена ​​мережею філій із 301 точки продажу у великих містах країни. на Наразіу кредитно-фінансовій організації обслуговується понад 1,5 мільйона росіян.

Щоб керувати своїми грошима, розміщеними у банку зовсім не обов'язково відвідувати офіс організації. Для дистанційного керування своїми рахунками існує зручна опція під назвою "Інтернет-банк", в рамках якої клієнту надається доступ до персонального особистого кабінету. У системі ви знайдете всі підключені у вас банківські продукти, а також зможете керувати ними як завгодно.

Для входу в особистий кабінетклікніть за формою входу вище або перейдіть на офіційний сайт Просвязьбанка за адресою https://www.psbank.ru і у верхньому правому кутку під рядком пошуку натисніть на посилання "Інтернет-банк". Відкриється меню з трьома пунктами: інтернет-банк для фізичних осіб, юридичних осібі мобільний додатокособистого кабінету. Якщо ви є фізичною особоювиберіть перший пункт "Увійти в інтернет-банк".

Система перенаправить вас на сторінку, де у верхньому правому кутку є кнопка "Увійти". Натискаємо її та відкривається спливаюче вікно авторизації.

Сюди необхідно ввести логін та пароль, отриманий під час реєстрації. Логіном може бути номер мобільного телефону клієнта банку, номер клієнта чи псевдонім.

Після введення ідентифікаторів натискаємо кнопку "Увійти". В особистому кабінеті Промзв'язкубанку ви можете:

1. Контролювати свої рахунки та фінанси (аналітика доходів та витрат, історія операцій по рахунку)
2. Здійснювати платежі (оплата мобільного зв'язку, ЖКГ, податків, штрафів та інше)
3. Переказувати гроші з картки на картки будь-яких інших банків (переказ як на картки клієнтів Промзв'язку банку, так і на картки будь-яких інших фінансових організацій)
4. Переказувати гроші на рахунок до іншого банку за вільними реквізитами
5. Аналітика витрат (можливість сформувати витяг за будь-який період часу)
6. Відкривати депозити
7. Відкривати рахунки (як у рублях, так і у валюті)
8. Достроково погашати кредити
9. Замовлення дебетової картки з доставкою додому
10. Блокування банківської картки у разі її втрати
11. Купувати валюту
12. Знаходити найближчі до вас відділення банку та банкомати
13. Зворотній зв'язок із банком
14. Персональні пропозиції (передбачені банківські продукти на спеціальних умовах)

Промзв'язокбанк: реєстрація в особистому кабінеті

Якщо ви вже є клієнтом банку, але не маєте доступу до системи "інтернет-банк", то для її підключення необхідно пройти реєстрацію.

Раніше можна було пройти реєстрацію на офіційному сайті Промзв'язку банку, але зараз цю можливість заблокували з метою безпеки.

Зареєструватися в особистому кабінеті банку можна кількома способами:

1. Звернутися до найближчого офісу банку з паспортом
2. Відновити старі логін та пароль (Якщо ваш номер мобільного зареєстрований у системі Промзв'язокбанку (наприклад, якщо ви його вказували у договорі банківського обслуговування))

У першому випадку вам необхідно взяти з собою документ, що засвідчує особу та здійснити візит до найближчого відділення банку. При заповненні всіх необхідних паперів співробітник банку видасть вам логін та пароль для входу до особистого кабінету. Адреса найближчого відділення банку ви можете знайти у контактах на сайті банку.

Порада!При реєстрації у відділенні банку вам буде видано логін та тимчасовий пароль для входу. При першому вході в систему не забудьте змінити пароль більш складний. Не використовуйте при цьому прості комбінації та дані від соціальних мереж.

Якщо ваш телефон є в системі онлайн-банкінгу банку, то ви можете пройти процедуру відновлення:

1. За логіном
2. За номером телефону
3. За паспортом

Якщо ви вибрали перший спосіб, то вам потрібно ввести ваш старий логін або номер клієнта (його ви можете подивитися в договорі). Далі ввести код із SMS і вам буде надіслано новий пароль для входу в особистий кабінет.

У другому способі все те саме - тільки ввести потрібно буде номер вашого мобільного телефону, який прив'язаний до вашого банківського договору.

У третьому способі вам потрібно ввести серію та номер паспорта. Далі все - як у попередніх двох способах.

Мобільний додаток Промзв'язокбанк

Для зручності користування своїми фінансами в Промзв'язку банку рекомендуємо вам скачати мобільні додатки Промзв'язок банку - PSB Mobile. Функціонал мобільного додатка дозволяє здійснювати точно такі самі операції, що і в особистому кабінеті на комп'ютері. Програма доступна для смартфонів під керуванням iOS та Android.

Функціонал нового мобільного додатка від Промзв'язку банку:

1. Загальна інформація щодо всіх активних банківським продуктам(Карти, рахунки, вклади, кредити та кредитні картки)
2. Контроль витрат (повна історія з операцій надходження та витрати коштів з рахунку)
3. Можливість замовити довідку про стан рахунку
4. Оплата послуг ( мобільний зв'язок, інтернет, ТБ, послуги ЖКГ, податки, штрафи ДІБДР та інше)
5. Грошові перекази (всередині банку, а також у будь-який банк за вільними реквізитами)
6. Відкриття вкладу онлайн (а також поповнення, зняття відсотків та закриття)
7. Кредити (залишок заборгованості, процентна ставка, графік платежів, дата наступного платежу)
8. Онлайн-заявка на кредит
9. Випуск дебетової карти прямо з програми
10. Блокування картки у разі втрати
11. Встановлення мети - програма допоможе накопичити на вашу мрію
12. Персональні пропозиції від банку на головній сторінці програми (наприклад, попередньо схвалений кредит)
13. Пошук найближчих банкоматів та відділень (на основі поточного розташування)
14. Зворотній зв'язок із банком через чат
15. Актуальний курс обміну валют

У версії програми для iPhone та iPad додано зручну функцію грошових переказівза допомогою Siri, досить сказати "Переведи 500 рублів Маші" і вона виконає бажання. Для коректної роботи цієї функції не забудьте надати доступ до додатків до ваших контактів.

Крім того, встановивши мобільний додаток банку, ви зможете підтверджувати операції по карті банку, клацнувши по Push-сповіщення на вашому смартфоні. Не треба буде як раніше вводити одноразовий кодіз SMS. Додаток PSB Mobile надається безкоштовно.

Для того, щоб скачати та завантажити мобільний клієнт PSB Mobile зайдіть до магазину додатків вашого пристрою (Google Play або App Store) і наберіть у рядку пошуку фразу "ПСБ" або "PSB-Mobile". У результатах першим відобразиться додаток із фірмовим логотипом банку та однойменною назвою. Далі натисніть кнопку "Встановити" та дочекайтеся закінчення завантаження на ваш мобільний.

Плани Ощадбанку стягувати комісію за оплату «комуналки» з населення, можливо, спровокують переділ клієнтської бази у цьому сегменті. На думку учасників ринку, «Сбер» може втратити до 20% клієнтів, які оберуть кредитні організації з нижчою комісією.

Скандал, спровокований тиждень тому заявою Ощадбанку про плани стягувати з 1 травня комісію за оплату послуг ЖКГ із платників, схоже, ще не вщух. Спочатку йшлося про 3% від суми платежу, банк доводив свою позицію відповідним рішенням уряду Москви. Голова Ради Федерації Сергій Миронов піддав це рішення різкій критиці, використавши непарламентське слово «оборзелі». Уряд Москви заявив, що не ухвалював рішення стягувати таку комісію, пригрозив Миронову судом і попросив Ощадбанк зменшити розмір комісії. Банк Москви швидко зорієнтувався і заявив, що з 1 квітня планує зменшити комісію, що стягується за здійснення переказу платежів за послуги ЖКГ у касі, з 3% до 0,5%. А от Пошта Росії, навпаки, заявила про те, що, можливо, також запровадить таку комісію. Минулої п'ятниці Ощадбанк оголосив про те, що планує знизити запланований розмір комісії з 3% до 2%.

Федеральна антимонопольна служба(ФАС) заявила, що не бачить порушення у бажанні Ощадбанку стягувати комісію, оскільки громадяни її і сьогодні платять – лише опосередковано. Оплату послуг Ощадбанку в Москві з переказу таких коштів роблять столичні комунальники, але вони враховують ці суми в тарифах, і у москвичів виникає ілюзія, що платежі через цей банк є безкоштовними. «Насправді запрацює конкурентний механізм, і громадянин зможе обирати цю послугу», - наголосили у ФАС.

Як розповіли оглядачеві Банки.ру в одній кредитної організації, компанії, що надають послуги ЖКГ, до початку 2010 року укладали з банками два типи договорів. Перший - коли компанія оплачує банку певну комісію через те, що він обробляє всі платежі, які у її адресу. У такому разі комісія з платника банком не стягується, але зазвичай «зашивається» в комунальний тариф.

Другий – коли компанія не хотіла брати на себе комісійний тягар і банк брав ці гроші з платника. Мати договірні відносини з кредитною організацією компанії зручно, адже у такому разі їй не потрібно вести облік кожного платежу, операції. Усім цим займався банк, а організації тільки треба було контролювати загальний процес і отримувати від банку гроші, але не окремими платежами, а більшими об'єднаними траншами.

Сьогодні сплатити послуги ЖКГ можна практично в будь-якому великому банку. Але з умовами бажано ознайомитись заздалегідь, щоб не зіткнутися з неприємними несподіванками.

Велика різниця

Багато кредитних організацій укладають із різними комунальними службами різні типи договорів. Відповідно, і платежі громадян виходять або комісії, або з комісією - залежно від цього, на користь якої організації він платить.

Багато хто впевнений, що в Ощадбанку сьогодні оплачувати «комуналку» можна без комісій - як у відділеннях, так і через банкомати, і через Інтернет. Це правда, але лише частково. У кол-центрі Ощадбанку браузеру Банки.ру повідомили, що якщо в організації не укладено договір з банком, то платникам доводиться розщедрюватися і на комісію у розмірі 3% - незалежно від того, яким чином здійснюється оплата (у відділенні, через банкомат або за допомогою системи «Сбербанк ОнЛ@йн»). «Уточнити, чи укладено такий договір чи ні, ви можете в організації, яка є вашим постачальником комунальних послуг», - зазначили в кол-центрі.

У банку "Уралсиб" розповіли, що оплата послуг ЖКГ здійснюється без комісії на адресу постачальників, договори з якими вже передбачають таку комісію ("Ростелеком", МГТС, "Мосгаз", "Мосенергозбут" та інші). "При оплаті послуг на адреси інших постачальників від платників, які не є клієнтами банку, максимальна комісія становить 1,7%", - повідомили у банку.

У Промзв'язку банку комісія за послуги ЖКГ також стягується - у разі якщо в організації сфери ЖКГ не укладено договір з банком. Як повідомила член правління банку Олена Махота, якщо організація не має розрахункового рахунку в Промзв'язку банку, комісія з платника складе 1,5%, мінімум 50 рублів і максимум 2 тис. Якщо організація має розрахунковий рахунок у банку, то її клієнтам доведеться платити трохи менше: 1% від суми платежу, щонайменше 30 рублів і максимум 1 тис.

У банку «Відродження» комісія становить 1,5% від суми, щонайменше 20 рублів, максимум 100 рублів. Водночас, за словами заступника начальника управління роздрібних операцій банку В'ячеслава Губкіна, за наявності договору, за яким послуги оплачує організація – одержувач платежів, комісія з платника не стягується. «Саме така ситуація зараз, наприклад, при оплаті послуг ЖКГ Москви», - наголосив він.

Лише для своїх"

Далеко не кожному банку байдуже, хто прийшов до нього оплачувати комунальні послуги. І тут кредитні організації ділять громадян на «чужих» - громадян з вулиці, та «своїх» - клієнтів, які мають внесок, зарплатну карткуабо пакет інших послуг. "Свої" мають очевидні переваги перед "чужими" - при оплаті послуг ЖКГ вони можуть розраховувати або на мінімальну комісію, або не платити її зовсім.

Наприклад, якщо організація - постачальник послуг ЖКГ не має договору з банком «Уралсиб», кредитна організація стягує зі своїх клієнтів комісію, але вона менша, ніж для платників «з вулиці»: 1,3% в офісі та 0,7% при оплаті через Інтернет.

ВТБ 24 при оплаті комунальних послуг бере зі своїх клієнтів, підключених до системи «Телебанк», лише 0,3% суми (мінімум 15 рублів, максимум 1,5 тис.). В Альфа-Банку сплатити комунальні послуги можуть лише клієнти банку, які мають будь-який пакет послуг, через систему інтернет-банкінгу «Альфа-Клік». Але для них це може бути досить вигідно, оскільки комісія є фіксованою, не залежить від суми платежу та становить 29 рублів.

Клієнти ХКФ Банку, які мають пакет послуг, можуть оплачувати комуналку через систему інтернет-банкінгу безкоштовно. Чи не бере комісію з клієнтів при оплаті через свою електронну системута Абсолют Банк.

Банк «Російський Стандарт» надає своїм клієнтам можливість безкоштовно оплачувати послуги ЖКГ без комісій не лише за допомогою системи інтернет-банкінгу, а й за допомогою банкоматів, а також через каси банку (у рамках пакетної послуги «Банк у кишені»). Утримувачі карток ЮніКредит Банку можуть без комісій оплачувати «комуналку» через банкомати або систему Enter.UniCredit. Банк Москви також не стягує комісію, якщо послуги оплачуються через банкомат чи систему інтернет-банкінгу. А у Бінбанку зазначають, що у банкоматах кредитної організації можна без комісії сплатити «комуналку» за допомогою картки будь-якого банку.

Платять усі

У низці великих роздрібних банків комісія з платників за «комуналку» стягується завжди. Інакше висловлюючись, кредитні організації мають із комунальними службами договір, який передбачає отримання банківської комісіїсаме з платника. Або немає договору і оформляють платіж як міжбанківський переказ, відправляючи кошти у банк, де в комунальної організації є рахунок.

Так було у ВТБ 24 при платежі через касу стягується комісія у вигляді 2,5-4% від суми платежу. У Банку Москви, який нещодавно заявив про намір знизити комісію до 0,5%, сьогодні, якщо вносити платіж через касу банку, вона становить 3% (мінімум 250 рублів, максимум 2 тис.).

У ЮніКредит Банку під час оплати через відділення банку оплата послуг ЖКГ проводиться переказом з цього приводу одержувача іншому банку, комісія у своїй становить 1,5% (мінімум 100 рублів, максимум 2 тис.). Також переказ можна здійснити за допомогою системи інтернет-банкінгу Enter.UniCredit, тоді комісія становитиме 1% (мінімум 50 рублів, максимум 1,5 тис.).

В будь-якому додатковому офісіБінбанку комісія за оплату «комуналки» також стягується за тарифами за послугу зовнішнього банківського переказу. Вона становить 1,5% від суми, щонайменше 50 рублів і максимум 1 тис.

В Абсолют Банку комісія складає 1% від суми, щонайменше 100 рублів і максимум 2 тис. За словами начальника управління платіжних, комісійних та депозитних продуктівбанку Олени Новікової, комісія також є стандартною в рамках чинних тарифів – як за виконання будь-якого іншого платіжного доручення приватної особи.

У Мособлбанк комісія становить 0,5% від суми платежу (мінімум 10 рублів, максимум 3 тис.). У банку зазначають, що запровадили комісію з 1 березня поточного року, Раніше вона з платників не стягувалася.

У Першому Республіканському Банку повідомили, що комісія за комунальні платежісьогодні становить 10 рублів за платіжний документ.

Чи доведеться платити більше?

Згідно з роз'ясненнями ГУ «Інженерна служба міста Москви», даними агентству РІА Новини, в одному з пунктів постанови столичного уряду від 1 грудня 2009 року профільним і регіональним департаментам енергетичної комісіїМоскви при формуванні тарифів ЖКГ на 2010 рік та наступні роки доручено «не враховувати в них витрати на виплату комісійної винагороди банкам та платіжним системам за послуги з прийому платежів за житлові та комунальні послуги». Раніше ці витрати враховувалися. З 1 січня 2010 року комісійний збір банків за послугу з прийому платежів, не включений з нового року до тарифів ЖКП, мали оплачувати самі мешканці. Проте влада столиці вирішила заморозити оплату комісії жителями до 1 квітня, а потім і до 1 травня.

Учасникам ринку, опитаним Банки.ру, важко визначити, чи доведеться громадянам, насамперед тим, хто сьогодні оплачує «комуналку» в Ощадбанку без комісії, з 1 травня платити більше. «В принципі, вийде баш на баш», - припустили в одній великій кредитній організації. - Середню комісію буде вираховано з тарифу, і платник її вноситиме окремо в банку. Якщо різниця і буде, то невелика».

Навіть у такому разі Ощадбанк ризикує втратити певну частину клієнтів. «За фактом введення комісії, що стягується Ощадбанком із клієнта, швидше за все, відбудеться переділ клієнтської бази за рахунок відходу зі Ощадбанку 10-20% клієнтів, - вважає начальник управління банківських картокта комісійного бізнесу Бінбанку Юрій Татарінов. - Стягнення комісії без зміни якості послуг не сприятиме підвищенню лояльності клієнтів».

Начальник відділу продажу комісійних продуктів БТА Банку Алія Карабаєва вважає, що дрібніші банки спробують скористатися ситуацією. «Якщо банк має мету залучити клієнтів, то, звичайно, він знижуватиме тарифи. на великих гравцівце, найімовірніше, ніяк не вплине», - каже вона. З цим згоден і віце-президент Першого Республіканського Банку Дмитро Орлов, однак він вважає, що інші банки також дещо підвищать свої комісії, намагаючись зберегти їхню привабливість для клієнта. Олена Махота з Промзв'язку банку теж вважає, що інші банки піднімуть свої тарифи – але не кардинально. А в ЮніКредит Банку заявили, що саме собою підвищення комісії Ощадбанком на тарифи інших банків у цьому випадку не вплине - але банкам доведеться переглянути свою тарифну політику, якщо зросте вартість трансакцій.

У ВТБ 24, Промзв'язку банку, банку «Відродження» розповіли, що переглядають свої комісії приблизно раз на рік. У Першому Республіканському Банку зазначили, що роблять це дуже рідко, оскільки послуга не є затребуваною - «але зараз ми, можливо, її переглядатимемо». А у ХКФ Банку зазначили, що не планують вводити комісії для клієнтів при оплаті послуг ЖКГ.

Комісії, які стягуються банками за оплату послуг ЖКГ у Москві

*послуга надається тільки клієнтам банку

**послуга надається лише клієнтам банку

***комісія стягується, якщо у постачальника послуг ЖКГ немає договору з банком

**** послуга надається лише клієнтам банку