Виплатив іпотеку як зняти обтяження. Як зняти обтяження з квартири після погашення іпотеки

Бренди
31.12.2019

Клієнти банків знають, що при оформленні іпотечного договору вони одержують у власність житлоплощу, куплену за гроші, отримані в кредит, але на нерухомість накладається обтяження. Власником придбаного житла є позичальник, але не всі угоди та маніпуляції з житлоплощею він може проводити без відома банку.

Що таке обтяження та навіщо знімати обтяження за іпотекою?

Під обтяженням розуміють накладені обмеження користування нерухомістю. Обтяження передбачає, що крім законних власників певні права на житлоплощу має третю особу. При іпотеці третьою особою є кредитна організація, яка надала свої кошти позичальнику.

Обтяження на нерухомість накладається у разі оформлення іпотеки, договору довічної ренти, оренди приміщення.

Обтяження передбачає низку обмежень щодо користування житлоплощею:

  • Позичальник не може продавати закладену нерухомість без відома банку. Такі угоди вважаються незаконними і можуть спричинити безліч неприємних моментів для продавця і покупця. У кредитному договорі не зазначається, що позичальник не має права продавати квартиру. У разі потреби він може її продати, попередньо повідомивши кредитну організацію та погодивши суму продажу, а також повернення відсотків та залишку боргу.
  • Позичальник не має права прописувати у квартирі інших без погодження з банком. У квартирі прописуються позичальник і созаемщик, і навіть неповнолітні діти позичальника. Власник житла не повинен прописувати у квартирі інших осіб без дозволу банку, оскільки житлоплоща знаходиться у заставі у кредитної організації. У разі невиплат продати нерухомість із прописаними третіми особами буде проблематично. Перш, ніж прописати в квартиру інших людей та родичів, позичальник зобов'язаний винайняти квартиру з обтяження після закриття іпотеки.
  • Позичальник немає права здавати приміщення у найм без дозволу банку. Власник житла може розпоряджатися своєю власністю, але деякі угоди вимагають письмової згоди банку. Якщо в кредитному договорі не зазначено обмежень, пов'язаних з орендою житла, позичальник може здавати квартиру.

Позичальник, не здатний виплачувати відсотки та борг банку, може продати квартиру. Покупець інформується про наявність обтяження. Кредитна організація зацікавлена ​​у поверненні грошей від неплатоспроможних клієнтів, тому заборона продаж накладається рідко. Покупець платить весь залишок боргу банку і решту суми – продавцю. Після цього укладається договір купівлі-продажу, і обтяження знімається.

Іпотека погашена: як зняти обтяження, порядок процедури

Після виплати іпотечного кредитупозичальник має чекати ряд процедур, що завершують угоду з банком. Необхідно розірвати договір страхування житлоплощі та зняти обтяження з квартири.

Процедура зняття обтяження проводиться у юстиції (Реєстраційній палаті, Росреєстрі, відділенні МФЦ). Перш ніж вирушити туди, потрібно підготувати необхідні документи.

Квартира перебувала у заставі у банку, і після завершення виплат банківські співробітники проконсультують позичальника щодо процедури зняття обтяження. До співробітників банку можна звертатися з питаннями, хто знімає обтяження з квартири при іпотеці, куди звертатися і які готувати документи.

  • Написати заяву про зняття обтяження. Заява пишеться у відділенні банку-кредитора. Позичальник після повного погашення іпотечного боргу та відсотків звертається до банку, складає заяву, яку підписують обидві сторони (позичальник та кредитор).
  • Зібрати пакет документів. Для звернення до юстиції необхідно підготувати всі документи, що підтверджують особу позичальника та всіх власників, право власності та факт повного погашення кредиту, відсутність заборгованості перед банком.
  • Іти до Росреєстру або відділення МФЦ. Оформляти документи на власність необхідно у спеціальній установі. Власник житлоплощі (та інші власники) повинні бути особисто або мати довіреності на всіх власників квартири. Власники подають заяву на зняття обтяження.
  • Отримати новий документ . Процедура перевірки документів та особи власників триває не більше 5 робочих днів. Після закінчення терміну обтяження буде знято, про що з'явиться запис у ЄДРП. Власник може подати заяву на отримання нового свідоцтва про право власності без позначки про обтяження. Документ готується упродовж місяця. Якщо потреби в новому документі немає, можна залишити старий. Щоб підтвердити відсутність обтяження, достатньо попросити витяг з ЄДРП.

Багато позичальників цікавить після погашення іпотеки, як зняти обтяження з квартири. Штрафи на незняття обтяження відсутні, але зволікати з процедурою не рекомендується. Обтяження не дозволяє проводити угоди з нерухомістю. Після закінчення великого періодучасу зняти його буде складніше, доведеться звертатися до банку, піднімати всі документи та звертатися до Росреєстру.

Як зняти обтяження за іпотекою: документи

Пакет документів перед зняттям обтяження позичальник збирає самостійно. Він звертається до кредитної організації, яка оформляла іпотеку, отримує всі необхідні документи про те, що заборгованість погашена, заповнює заяву про зняття обтяження.

Знімати обтяження можна відразу після погашення кредиту та отримання необхідних документів.

Перед тим, як зняти тягар після виплати іпотеки, необхідно підготувати всі необхідні документи. Список документів можна отримати у банку чи відділенні юстиції. Потрібні оригінали та копії документів.

  • Паспорт позичальника. Необхідний оригінал та копії сторінок з фотографією та пропискою позичальника та співпозичальників. Усі власники квартири повинні бути особисто, або в одного з власників повинні бути нотаріально завірені довіреності від інших власників.
  • Заява про зняття обтяження. Заявка включає дані про власника, позичальника і нерухомості, в ній вказуються реквізити кредитного договору. У заяві мають стояти дата оформлення та підпису позичальника та співробітника банку, який оформляв договір.
  • Заставна на квартиру. Заставна – це документ, що містить інформацію про квартиру, власника житла та третю особу, у якої вона перебуває в заставі. Вказуються параметри квартири та умови договору, правила виплат та інше. Заставна зберігається у банку і видається на руки позичальнику лише у момент зняття обтяження.
  • Кредитний договір. Необхідний оригінал та копія іпотечного договору із вказівками виплат та підтвердженням погашення боргу з відсотками. У документі має бути запис про те, що позичальник не має заборгованостей перед банками та кредитна організація претензій до позичальника не має.
  • Документи на житло.При зверненні до Росреєстру необхідно пред'явити свідоцтво про власність усіх позичальників та співпозичальників, договір купівлі-продажу з копіями.
  • Квитанція про оплату держмита. Перед тим, як зняти обтяження з іпотеки через закон, потрібно сплатити держмито. При знятті обтяження мито невелике, але без наданої квитанції реєстратор не прийме документів. Дізнається суму та отримує саму квитанцію власник у Росреєстрі, оплачує її на пошті чи відділенні Ощадбанку та віддає реєстратору чек про оплату або його копію.

Як зняти обтяження з іпотеки в Ощадбанку

Правила зняття обтяження в Ощадбанку є стандартними. Співробітники кредитної організації проінформують позичальника про те, де зняти обтяження з квартири за іпотекою, які документи необхідно отримати.

Клієнт банку звертається до співробітника та оформляє заявку на зняття обтяження. Запис про погашення кредиту ставиться до заставної. Заявка оформляється за допомогою співробітника банку, на заяві ставляться підписи позичальника та кредитора.

Часто філії Ощадбанку мають одну центральний офісна місто. При погашенні іпотечного кредиту їхати за довідками необхідно до центрального офісу незалежно від того, де оформлювався кредитний договір.

Клієнт банку оформляє заяву про зняття обтяження, ставить свій підпис та вказує контактний телефон. Протягом двох тижнів клієнту дзвонить співробітник банку та повідомляє, що його прохання про зняття погашення задоволене.

Існують 2 можливі способи подальшого зняття обтяження. Банк видає на руки клієнту всі документи, включаючи заставу, довідки про погашення кредиту. Климент самостійно йде до Росреєстру та подає документи.

Часто співробітники Ощадбанку займаються всіма маніпуляціями з нерухомістю до кінця і супроводжують позичальника при подачі документів. Співробітник кредитної організації та власник квартири домовляються про зустріч у відділенні МФЦ чи Росреєстру. У день подання заяви на зустріч приходять усі власники квартири з паспортами, копіями та документами на квартиру (договір купівлі-продажу, свідоцтво про власність). Співробітник банку приносить решту необхідних документів. У процесі оформлення заяви та подання заяви реєстратору підпису ставлять обидві сторони.

Позичальнику залишається прийти за новими документами у вказаний час. Якщо власник квартири хоче відразу оформити нове свідоцтво про власність без позначки про обтяження, він вказує це при подачі заявки та додатково сплачує мито у розмірі 350 рублів. Нове свідоцтво готується протягом місяця.

Банківські співробітники попередять про те, що процес закриття іпотеки може тривати до півтора місяця. Протягом цього терміну подати заяву на зняття обтяження є проблематичною. Позичальнику рекомендується почекати місяць-два з моменту останнього платежу і потім збирати документи для звернення до Росреєстру.

Вітаємо! Отже, сьогодні поговоримо про зняття обтяження з іпотеки: реєстр та документи. Ви дізнаєтесь, Як зняти обтяження по іпотеці , а також отримайте відповідь на питання, чи можливий продаж квартири під іпотекою.

Обтяження нерухомості по іпотеці - це законна процедура обмеження прав власників або власника заставної житлоплощі. У той момент, коли ви підписуєте кредитний договір про іпотеку під заставу нерухомості банку, що купується (тобто передаєте нову квартируу заставне майно фінансової установи), на житло накладається обтяження. Це зазначається у будь-яких документах на куплену вами нерухомість.

З квартирою з обтяженням (або будь-яким іншим видом житла) власник без дозволу банку не може:

  • Продавати цю нерухомість;
  • Здавати в оренду;
  • Проводити будь-які дії, які спричиняють зменшення ринкової вартостінерухомості (наприклад, перепланування);
  • Передавати житло в заставне майно іншому банку чи фінансовій установі, щоб, наприклад, купити квартиру краще в кредит під заставу вже наявної.

Тому відразу після виплати іпотечного боргу необхідно зняти з купленого житла обтяження по іпотеці.

Думати про зняття обтяження з квартири за іпотекою необхідно в той момент, коли ви вирушаєте вносити останній платіжза кредитом. Попри загальне переконання, повністю погашений борг за іпотекою не знімає автоматично обтяження, накладеного на житло. Тому просто прийти до банку та внести потрібну суму, Після чого з легким серцем вирушити додому - не найкраща витівка.

Як тільки ви зробили останній платіж, негайно попросіть співробітника банківського відділення видати вам відповідну довідку, яка підтверджує, що ви розплатилися з боргом за іпотекою. Також вам знадобиться виписка з рахунку.

Ці документи, залежно від банку та регіону, зазвичай готуються від двох тижнів до місяця, тому, якщо ви одразу попросите банк їх вам надати, ви зможете суттєво заощадити час, який і так витратите на процедуру зняття обтяження з нерухомості.

Документи

Документи для зняття обтяження за іпотекою (перелік) буде розглянуто далі. Перш, ніж звертатися до Росреєстру з проханням скасувати обтяження з іпотеки з вашої квартири, зберіть усі необхідні документи. Ось перелік документів для зняття обтяження з іпотеки:

  1. Лист банку до реєструючого органу, де має підтверджуватись повне погашення вашої заборгованості за кредитом. Тут же знадобиться і витяг з позичкового рахунку, який ви вже попросили в банку.
  2. Заява про зняття обтяження за іпотекою, підписана та завірена вами та представником фінансової установи, що видала вам кредит. Зразок цієї заяви ви можете попросити у Реєстраційній палаті або в тому самому банку (тут). Якщо особисто з'явитися ви не зможете, вам необхідно скласти на кого ви також можете скачати у нас.
  3. Іпотечний договір та його копія. За правилами, оригінал цього договору видається на руки позичальнику.
  4. Заставна вашої квартири та її копія. На цьому документі також слід зазначити, що ви чисті перед банком і що ваш кредит повністю сплачений. Оригінал заставної можна попросити у банку: він має зберігатися там. Уточніть у співробітника фінансової установи: якщо нерухомість ви передали банку як заставного майнащодо заставної, то заяву на припинення обтяження з іпотеки може подати лише одна із сторін.
  5. Паспорти та копії паспортів всіх власників житла, тобто. всіх тих, хто значиться у документі, що підтверджує право власності на житло (у свідоцтві). Всі ці люди повинні особисто бути присутніми при поданні відповідної заяви до Росреєстру. Можливе оформлення довіреності.
  6. Про всяк випадок приготуйте всі інші документи на нерухомість: вони можуть знадобитися.
  7. Квитанція про оплату державного мита. Для довідки: цього року ви повинні внести 200 рублів за зміни до ЄДРП (обов'язково для обох сторін, у тому числі для банку), та по 350 рублів за кожен новий виданий документ, що підтверджує право власності на нерухомість (у цьому документі не буде відміток про іпотечне обтяження). Саме скасування обтяження – це безкоштовна процедура, ви повинні заплатити лише за нові документи та за внесення змін до ЄДРП.
  8. Рішення суду – у тому випадку, якщо іпотеку було погашено або припинено у судовому порядку.

Як можна подати документи і куди

Обтяження з іпотеки можна знімати лише органах Росреєстру. Туди необхідно подати заяву та решту необхідних документів, про які ми вже писали вище. Зробити це можна чотирма способами:

  1. Ви можете особисто з'явитися у Федеральну службудержреєстрації, кадастру та картографії – до будь-якого її представництва. Спосіб цей найпростіший, оскільки між вами та представником Росреєстру не буде жодних посередників.
  2. Можна надіслати всі документи разом із заявою цінним листом поштою. Тоді вам потрібно буде завірити всі підписи нотаріально. До листа додається опис вкладення та повідомлення про вручення. Звичайно, в цьому випадку вам не доведеться їхати в найближче представництво Росреєстру, але мороки тільки додатися. Вам потрібно буде витратити час та гроші на нотаріуса та на відправку цінного листа. І потім, у будь-якому випадку, їхати до Росреєстру за новими свідченнями.
  3. Ви можете подати документи до МФЦ. Співпраця з багатофункціональним центром (якщо така вже працює у вашому населеному пункті) спростить вам завдання, але за часом процедура тільки розтягнеться. Якщо часу у вас вагон, можете вчинити й так: із МФЦ у відповідні державні органиусі документи відвозить кур'єр.
  4. І, нарешті, ви можете подати заяву про погашення обтяження на житлоплощу в режимі онлайн. Правда, цей спосіб хороший тільки в тому випадку, якщо ви якийсь час вже вважаєтеся користувачем сайту держпослуг (gosuslugi.ru). Якщо у вас є електронний підпис, ви можете подати заяву через цей портал. Якщо ж ви новий користувач та електронного підпису у вас ще немає, то ви зможете тільки зареєструватися електронної черги- І вам все одно доведеться їхати і подавати всі документи в представництві Росреєстру.

Як знімається

Отже , як зняти обтяження іпотека через закон. ми розглянули список необхідних документів, як їх можна отримати і куди треба подати, а тепер давайте обговоримо детальніше процес погашення обтяження за іпотекою. Процедура зняття обтяження з іпотеки включає кілька послідовних етапів:

  1. Збираєте всі необхідні документи: якісь у вас вже є, а якісь вам видають у банку. Готуйте копії.
  2. Вносите оплату держмита – це можна зробити відразу у банку, наприклад, у банкоматі. Докладаєте квитанцію до пакету документів.
  3. Займаєте чергу у представництво Рореєстру вашого регіону. Залежно від його правил ви можете зайняти електронну чергу.
  4. Зустрічаєтесь з представником банку, в якому ви брали іпотеку, та підписуєте спільну заяву про припинення обтяження з іпотеки. Заяву одразу можна подавати. Даний пункт застосуємо у тому випадку, якщо у вас не оформлялася заставна на квартиру, якщо заставна є, то присутність співробітника банку необов'язкова, головне зробити позначку про погашення іпотеки у банку.
  5. Реєстратор видає розписку про отримання документів і призначає час, коли ви можете забрати нові документи.
  6. Якщо у вас вимагають пред'явлення будь-яких додаткових документів, не затягуйте для того, щоб надати їх.
  7. Забираєте нові документи у призначений заздалегідь час у Реєстраційній палаті.

Тут представлена загальний порядокзняття обтяження з нерухомості: деякі пункти можуть змінюватись в залежності від обраного вами способу подання заяви. Головне – не відкладати цю довгу, але дуже важливу процедуру, щоб не залишитись без документів про власність, коли вони дуже потрібні, наприклад, для програми допомоги іпотечним позичальникам.

Термін зняття обтяження з іпотеки відбувається за 3 дні. Якщо банк видає спеціальну доручення позичальнику право погашати запис від імені банку, то термін тоді збільшується на 2 дня.

Продаж квартири в іпотеці

Що робити, якщо ви квартиру з обтяженням і дуже хочете купити саме її? Якщо квартира в іпотеці, що зараз не рідкість, то не варто засмучуватися. Купівля квартири з обтяженням по іпотеці вже звична для ріелторів угода. Придбання такої квартири цілком можливе, але потрібно розуміти певні ризики.

Приклад: банк продає квартиру, яку одержав у власність через борг попереднього власника. Перед вибором обтяженої квартири у такому разі необхідно перевірити квартиру на наявність юридичних чи будь-яких інших зобов'язань. Це можна зробити, замовивши виписку в ЄДРП, де така інформація буде доступна при оплаті держмита.

Докладніше ми поговоримо про ризики в іншому пості, а зараз дізнаємося, як відбувається покупка квартири з обтяженням іпотекою.

Існує кілька варіантів купити квартиру в іпотеці:

  1. Спеціальна програма банку. Ця програмадозволяє взяти іпотеку на квартиру, яка перебуває вже у заставі у банку. При подачі заявки ви відразу говорите менеджеру, що вже підібрали об'єкт, і іпотека оформлятиметься безпосередньо на нього. Банк схвалює іпотеку та гасить іпотеку продавця за рахунок вашої іпотеки, а далі відбувається одночасна процедура зняття обтяження та оформлення нового. Ця процедурадуже непроста і передбачає, що ви берете іпотеку в тому ж банку, що і у продавця.
  2. Гасіння іпотеки за рахунок коштів покупця. Найпоширеніший варіант покупки. Тут дуже важливо знайти покупця з готівкою у розмірі залишку за іпотекою чи більше. За рахунок цих коштів відбувається гасіння іпотеки та зняття обтяження. Покупець отримує за ці гроші розписку про сплату першого внеску. Далі відбувається гасіння реєстраційного записута оформлення квартири на покупця. Даний варіанттакож можливий, якщо покупець має рішення на іпотеку, другу частину позикових коштів покупець перераховує за договором іпотеки.
  3. Викуп агенцією. Дуже часто, щоб провести угоду з квартирою під обтяженням іпотекою, агентства нерухомості йдуть на зустріч клієнтам. Вони укладають договір позики із власником такої квартири у розмірі залишку заборгованості перед банком. Далі відбувається гасіння іпотеки та зняття обтяження. Потім відбувається продаж покупцю цієї квартири та з грошей від продажу продавець гасить позику. Процедура зазвичай платна.

Ці варіанти допоможуть вам придбати необхідну квартиру. Іпотека не стане на заваді, якщо підійти до цієї справи з головою. За ваші старання та зусилля просіть знижку від продавця. Продати іпотечну квартируклопітно, а це означає, що потрібно отримати компенсацію за додаткові зусилля.

Як завжди чекаємо на ваші питання під статтею. Підписуйтесь на оновлення та натисніть кнопки улюблених соціальних мереж.

Обтяженням є обмеження власника житла розпоряджатися ним як йому заманеться. Воно може бути накладено з різних причин, від них залежить і алгоритм зняття заборони. Сьогодні ми розглянемо все можливі способизняти обтяження з квартири.

Які обтяження накладаються на квартиру?

Обтяження на квартиру бувають наступної форми:

  1. оренди;
  2. сервітуту;
  3. арешту квартири;
  4. довірче керування квартирою;
  5. ренти з довічним змістом;
  6. опіки; застави квартири;
  7. приналежності будинку, де розташована квартира, до фонду пам'яток культури чи історії.

Обтяження обмежують будь-які дії з об'єктом нерухомості. Їх можуть накласти під час укладання договору або рішенням суду.

Наприклад, внаслідок реєстрації іпотеки. Будь-яка з форм обтяжень обов'язково має бути зареєстрована у кадастровій палаті.

Отримати інформацію про обтяження свого житла можна вдома, просто скориставшись інтернетом. Потрібно лише відвідати офіційний сайт Росреєстру та оформити відповідну заявку.

Як зняти обтяження з квартири, порядок зняття

Як показує статистика, найчастіше обтяження на житло накладаються внаслідок іпотеки. Головна умова його зняття у разі - повна виплата кредиту.

Після погашення заборгованості перед банком він видає відповідний документ, який підтверджує, що ви нічого йому не винні. Зняти обтяження може тільки людина, яка погасила борг, або покупець. Далі дається два тижні на підготовку необхідних документів:

  1. Заява про зняття обмежень.
  2. Заставна з банку, де зазначено, що борг було погашено у повному обсязі.
  3. Документ, що підтверджує, що банк передав заставну, а колишній позичальникйого прийняв.
  4. Копія документа, що засвідчує особу заявника.
  5. Копія документа, що підтверджує право на володіння квартирою.

Де знімається обтяження

Існує три інстанції, де знімається обмеження на квартиру:

  • Фінансова організація (Банк). Тут все досить просто, позичальник погашає борг та подає заяву на зняття обтяження. Після цього йому видаються відповідні документи.
  • Росреєстр. У ньому існує спеціальна база даних, у ній зберігається іпотечна історія з моменту видачі кредиту та до його повного погашення. Туди треба приходити з уже готовим комплектом усіх потрібних документів із підписами від банку та скласти відповідну заяву.
  • Багатофункціональні центри (МФЦ). Вони відіграють роль посередників і займаються підготовкою всієї необхідної документації. Після звернення до них власнику квартири не доведеться їхати кудись, оскільки МФЦ зробить усе за нього. Від клієнта потрібна лише оплата мита та присутність усіх власників житла.

Важливо! Щоб зробити процес погашення іпотеки швидше, потрібно за місяць до того, як буде внесено фінальну суму, повідомити співробітника банківської організаціїпро намір остаточно погасити заборгованість. У такому разі банк почне готувати все потрібні документи.

Зняти обтяження на квартиру, придбану по материнському капіталу

Головним процесом у знятті обтяження є підготовка всіх документів. Саме від них залежить, як усе минеться. Наприклад, якщо щось невірно заповнити або чогось не вистачатиме – це привід для відмови внести зміни до ЄДРП.

Заява на зняття обмежень, використовуючи материнський капіталмає відповідати цілій низці вимоги:

  • Відсутність будь-якого виду помилок у тексті, все має бути чітко викладено.
  • У заяві не повинно бути нічого зайвого, все викладається лаконічно, інформативно та без води.
  • Все зазначене у заяві має бути підкріплене відповідним документом, який перебуває на руках.

До позову слід додати такі документи:

  • Ксерокопія паспорта заявника.
  • Документ, що підтверджує право володіння на квартиру.
  • Копії всіх договорів (купівлі-продажу, іпотечний договір тощо).
  • Копія документа, що підтверджує, що заборгованість перед банком погашена.
  • Копія виписки із банку.

Бувають випадки, коли банк, який погодився видати іпотечний кредит, відмовляється надавати виписку.Тоді слід подати відповідний позов до суду, протягом 2 місяців справу буде розглянуто та прийнято відповідне рішення.

Весь перелік вищезгаданих документів потрібно особисто передати до територіальний відділкадастрового управління (ФСДРКК). Протягом 3 діб вони будуть розглянуті, якщо все гаразд, обмеження на квартиру буде знято.

Як зняти обтяження з квартири без продавця

Може бути таке, що продавець з якихось причин відсутній у місті, де здійснювалася угода або зовсім відмовляється сприяти зняттю обтяження. У такому разі це можна зробити через суд. Потрібно скласти відповідну заяву, якщо не знаєте як, зверніться за допомогою до юристів та подати її до судового органу. Усі витрати при цьому покладаються на продавця. Коли ухвала суду набуде чинності, потрібно буде вирушити з нею до Росреєстру.

Як зняти обтяження з квартири через держпослуги

Зробити оформлення заяви можна через портал gosuslugi.ru. У такому разі потрібно буде зареєструватися в системі. Далі потрібно заповнити всі відповідні бланки в електронному виглядіОднак, врахуйте, що це не звільняє вас від необхідності особисто відвідати реєструючий орган з пакетом усіх документів.

У МФЦ

Пакет необхідних документів вже описувався раніше, тому перейдемо одночасно до алгоритму действий:

  1. Після погашення боргу необхідно з'явитися до банку та подати запит на отримання накладної, на це піде максимум 3 дні.
  2. Далі потрібно з'явитися до МФЦ, наскільки можна слід записатися приймання.
  3. Співробітник центру перевірить усі підготовлені документи та заяву, якщо щось не так, допоможе правильно її заповнити.
  4. Якщо все добре, вам буде видано розписку про прийняття документів.
  5. Після закінчення процедури вам знадобиться прийти у відділення МФЦ і отримати та отримати виписку, що підтверджує, що ви власник квартири без будь-яких обтяжень.

Через суд

Раніше ми трохи згадали про можливість зняти обмеження через суд, тепер розглянемо докладніше.

Таким методом користуються якщо:

  • Продавець нерухомості загинув раніше, ніж було зареєстровано нового власника.
  • Квартира перебуває під арештом за непогашені заборгованості перед банком чи державою.
  • У подружжя після розлучення виникли складнощі з поділом майна.

Список необхідних документів наступний:

  • Позов на зняття обтяження чи арешту.
  • Паспорт власника оселі.
  • Документ, що підтверджує право на володіння квартирою.
  • Копія ухвали суду про арешт квартири (якщо колишній власник помер, то не потрібно).
  • Документи, що підтверджують причину арешту чи смерть продавця.

Серед усіх перелічених паперів у пріоритеті є саме заява. У ньому мають бути:

  1. Найменування суду, що знаходиться в одному районі з заарештованою квартирою.
  2. Дані паспорта заявника.
  3. Дані про ініціаторів обтяження.
  4. Причина, чому ви звернулися до суду, наприклад, незаконне обтяження.
  5. Вкажіть, якого рішення ви чекаєте від суду.
  6. Дата, підпис та перелік паперів, доданих до заяви.

Після того, як суд винесе рішення, залишиться сходити з ним до реєструючого органу, щоб здійснити зняття застави з нерухомості.

Зразок позовної заявина зняття обтяження можна подивитися.

Як зняти обтяження з іпотеки в Ощадбанку

Зразковий порядок дій такий:

  1. За місяць до того, як остаточно буде виплачено іпотеку, позичальник повідомляє співробітнику банку про намір погасити борг.
  2. Той готує повний, стандартний пакетдокументів.
  3. Заздалегідь призначений день позичальник оплачує залишок за кредитом. Сума має бути точною до копійки або договір залишиться чинним.
  4. Далі клієнт подає заяву про закриття договору.

Потім настає процес зняття обтяження:

  1. Співробітник ощадбанку зв'язується з клієнтом телефоном, щоб обговорити подальший план дій.
  2. Далі у кредитному відділі колишній позичальник одержує весь пакет необхідних документів.
  3. Потім залишається з'явитися до Росреєстру або МФЦ і подати заяву.

Ощадбанк сам підготує всі необхідні папери абсолютно безкоштовно. Слід зазначити, що клієнти цього банку отримують відмінне обслуговування високому рівні. Не кожна кредитна організація береться за підготовку всіх документів для своїх клієнтів.

Заява на зняття обтяження з квартири за іпотекою: качайте зразок. ⇐

Держмито та способи її оплати

Послуга зміни запису до Росреєстру платна:

  • Якщо ви особисто звернетеся, заплатите 700 рублів.
  • При зверненні в електронному вигляді держмито – 300 рублів.

Замінити свідоцтво на квартиру з обтяженням також не безкоштовно і коштуватиме 2000 рублів. Якщо власник не один, то кожен власник має отримати примірник та сплатити державний податок.

Платити держмито потрібно обов'язково.Існує кілька варіантів оплати державного податку, найпопулярніший – через відділення банку. Для цього потрібно отримати квитанцію в Росреєстрі і здійснити необхідний платіж.

Інший спосіб – скористатися спеціальним платіжним терміналом. Для цього потрібно перейти до розділу оплати податків та перерахувань до бюджету, вибрати там відповідний пункт. Далі залишається вказати потрібну суму та внести купюри в купюроприймач.

До речі, буває, що помилково громадянин платить більше, ніж потрібно, у такому разі різниця буде повернуто. Для цього потрібно написати заяву, після її розгляду гроші надійдуть на вказані реквізити.

Терміни

Вирішення всіх питань, що стосуються даного процесуможе зайняти близько двох місяців:

  • Приблизно половина від зазначеного періодупіде отримання всіх необхідних документів у банку.
  • Ще місяць піде на підготовку витягу з ЄДРП.

Щоб повноправно використати свою квартиру, з неї обов'язково потрібно зняти всі обтяження. Якщо відповідну інформацію не буде внесено до реєстру, позичальник так і залишиться боржником і фінансові операціїіз житлом будуть для нього закриті. Саме тому важливо знати, як відбувається зняття обтяження з квартири.

Прочитайте також нашу статтю, в якій наведено безліч , також є приклад листа в банк та інші цінні поради!

Невже все позаду, і тяжкий тягар по виплаті позики більше не натирає плечі? Це чудово, але держава не знає про погашення іпотеки, і право на квартиру, як і раніше, обтяжене іпотекою. Що робити після погашення іпотеки, як зняти обтяження – розглянемо покроково.

Поняття про обтяження права

Обтяження права власності на нерухомість може виникати у власника з юридично значимих подій та актів. Накладене обтяження не дозволяє власнику повністю розпоряджатися квартирою. Відомості про наявність обтяження фіксуються в ЄДРН. Внаслідок чого виникають підстави обтяження права?

Іпотека

Найпоширеніше обтяження – іпотека. Як правило, це застава нерухомості з метою отримання іпотечної позикина її придбання (будівництво). Коли не вистачає власних коштівдля покупки квартири, ми займаємо їх у банку.

Страхуючись від ризиків неповернення позички, банк бере в заставу квартиру, яку купує позичальник. І доки позика не буде погашена повністю, власник частково обмежений у своїх правах на неї. Її відчуження, здавання в довгострокову оренду, реконструкція не можуть бути здійснені без згоди кредитора.

Як зняти обтяження із житла при погашенні іпотеки, розглянемо нижче.

Оренда

Користування чужою нерухомістю за плату називається орендою. Що стосується житлової нерухомості використовують слово найм. Договір оренди (найму) теж може стати обтяженням права. Якщо він укладається терміном на рік і більше, то підлягає обов'язковій держреєстрації із внесенням до ЄДРН даних про обтяження права на користь орендаря.

Після закінчення терміну оренди обтяження не зникає автоматично. По ДК РФ договір вважається продовженим на невизначений термін, якщо сторони продовжують виконувати свої зобов'язання після закінчення. Тому для зняття обтяження після закінчення терміну оренди сторони повинні подати заяву до Росреєстру.

Арешт

Арешт на квартиру накладається за рішенням судових органів. Поки арешт не буде знятий, власник не зможе здійснювати угоди щодо відчуження квартири (продати, подарувати, заповідати, обміняти).

Арешт накладається за наявності майнових спорів, прострочених боргів тощо. Зацікавлена ​​сторона звертається до суду, і якщо виноситься рішення про арешт, до ЄДРН вноситься відповідний запис.

Погашення такого запису про обтяження може бути зняте лише на підставі судового рішення.

Довірче управління

Житло може бути передано власником у довірче управління сторонній особі різних причин, що виникає у власника.

За договором ДК довірена особа власника управляє його майном, а власник отримує певну частину прибутку від комерційного доходу.

Договір довірчого управлінняполягає на довгий термінта є обтяженням права власності із внесенням до ЄДРН реєстраційного запису. Зняття її можливе під час розірвання договору довірчого управління.

Довічна рента


Часто самотні люди похилого віку готові заповідати квартиру стороннім. Натомість ті беруть він обов'язок утримання власника житла остаточно життя. На підставі договору довічної ренти, квартира буде обтяжена на користь особи, яка утримує її власника. Обтяження знімається після смерті одержувача на підставі заяви з додатком необхідних документів.

Підстави для зняття обтяження при іпотеці

Отже, квартира у заставі у банку, як зняти обтяження? Які підстави для погашення реєстраційного запису про іпотеку в ЄДРН?

Обтяження може бути зняте за наявності таких підстав:

  • повне погашення покупцем іпотечної позики;
  • на підставі заяви заставника, наприклад, під час продажу застави за згодою банку з подальшим погашенням боргу;
  • фізична втрата застави (згорів), та залишок заборгованості за кредитом відшкодований банку страховою компанією;
  • за рішенням суду;
  • за інших підстав, передбачених законом.

Розглянемо детально, як знімається обтяження після повного погашення позичальником іпотечного кредиту.

Порядок дій зі зняття обтяження під час виплати іпотеки


Як після погашення іпотеки зняти обтяження із квартири? Якщо позичальник повністю розрахувався з банком по іпотечному договору, то це не означає, що обтяження з квартири знімається автоматично. Банк не повідомляє Росреєстр про погашення позики, тому позичальнику самому належить здійснити низку дій.

Такі дії виконуються у такому порядку:

  • уточнення у банку розміру останнього платежу за кредитом (аж до копійок) та оплата необхідної суми;
  • зустріч із кредитним інспектором для обговорення порядку зняття обтяження;
  • одержання від банку необхідних документів для погашення запису про іпотеку;
  • звернення до МФЦ із заявою про внесення змін до ЄДРН (іноді спільно з представником кредитора);
  • переконатися, що обтяження права власності на квартиру знято.

Процедурні особливості

Як банк винаймає обтяження з квартири після погашення іпотеки? Процедура зі зняття обтяження мало відрізняється в різних банках. Вона досить стандартна (див. порядок дій вище). Відмінності можуть виникати через деякі нюанси, такі як:

  • чи видавалася заставна;
  • чи піде співробітник банку на подання документів до МФЦ разом із позичальником;
  • чи надає банк платні послуги зі зняття обтяження.

Про те показано на наступній схемі.


ВТБ (ВТБ 24) можна дізнатися за телефоном гарячої лінії.

Знімаємо обтяження

Якщо порядок та терміни звернення до МФЦ між банком та позичальником узгоджені, далі слідує власне сама процедура подання документів на зняття обтяження з квартири після повної оплати іпотеки до МФЦ.

Теоретично документи на зняття іпотеки можна подати і до місцевого відділення Росреєстру, але на практиці у 2018 р. всіх направляють до МФЦ.

Зменшення кількості контактів фахівців Росреєстру із заявниками спрямоване на скорочення штату співробітників.

Що знадобиться при поданні документів

Відповідно до змін, які вносяться до Закону про іпотеку, набір документів для зняття іпотеки залежить від того, чи оформлювалася при видачі позики.


Якщо вона існує, то будуть потрібні такі документи:

  • загальна заява позичальника та банку, який володіє заставною;
  • сама заставна або виписка за рахунком, якщо було видано електронну заставну.
  • заяву позичальника;
  • паперова заставна, з відміткою банку про повне виконання зобов'язань щодо повернення кредиту.

Якщо заставна позичальником банку не видавалася, то знадобиться:

  • загальна заява позичальника та банку-кредитора;
  • або:
  • заяву лише банку-кредитора.

Також при поданні документів до МФЦ заявнику (заявникам) потрібно мати:

  • документ, що підтверджує особу, та СНІЛС;
  • довіреність, видану в установленому порядкуспівробітнику банку з правом подання документів до МФЦ;
  • довіреність, видану банком позичальнику для подання до МФЦ заяви з документами (якщо представник банку не присутній при поданні документів);
  • Заява федерального органу виконавчої влади, якщо квартира купувалась військовослужбовцем-учасником НІС.

Інші документи від сторін для погашення запису про іпотеку згідно із законом не потрібні.

Держпослуги нам на допомогу

Чи можна зняти обтяження із квартири через держпослуги? Так, заяву про погашення запису про іпотеку можна подати через сервіс держпослуги на порталі Росреєстру. Але зробити це можуть лише власники електронного підпису.

На сайті Росреєстру в розділі електронних послугобираємо «Подати заяву на державну реєстраціюправ», далі «Реєстрація обтяжень прав» і, нарешті, «Погашення реєстраційного запису про іпотеку».

Для просунутих користувачів це триватиме не більше 15 хвилин. Під руками потрібно мати:

  • свій паспорт;
  • СНІЛС;
  • договір купівлі-продажу з відміткою про реєстрацію іпотеки;
  • скани документів (заставна з позначкою банку) у форматі PDF;
  • довіреність (якщо заяву подає довірена особа);
  • файл із електронним підписом заявника.

Держмито

Держмито за погашення ЄДРН запису про іпотеку не стягується. Із цього приводу існує роз'яснювальний лист Міністерства фінансів РФ від 21.12.2007 N 03-05-06-03/96.

Пункт 12 ст.53 Закону про держреєстрацію №218-ФЗ наголошує, що погашення запису про іпотеку та внесення до ЄДРН даних про припинення іпотеки не є держреєстрацією прав, тобто стягувати держмито немає підстав.

Також держмито за зняття іпотеки не передбачено і Податковим кодексом.

Строки розгляду заяви

Заява про погашення в ЄДРН запису про іпотеку розглядається протягом 3-х робочих днів з дня надходження до Росреєстру заяви. Саме до Росреєстру! Але подаються документи через МФЦ. Тому слід додати один день на передачу документів із МФЦ до територіального відділу Росреєстру.

Трохи довший термін (5 робочих днів) у разі придбання квартири із залученням позикових коштів для участі у пайовому будівництвібагатоквартирного будинку.

Що отримаємо в результаті

Підсумком проведення юридичної експертизи поданих до Росреєстру документів можуть бути:

  • погашення реєстраційного запису про іпотеку, зняття обтяжень із квартири, анулювання заставної або повернення її позичальнику (за наявності його вимоги);
  • призупинення дій зі зняття обтяжень. При цьому про причини припинення заявника буде повідомлено по телефону та рекомендованим листом. Причини припинення треба усунути в 3-місячний термін.

Ці причини зазвичай банальні і найчастіше легко виправляються. Це: помилки, описки, друкарські помилки в документах, або на заставній немає відмітки про виконання фінансових зобов'язань, забезпечених заставою, тощо.

Як дізнатися про зняття обтяження

Після здійснення Росреєстром дій зі зняття обтяження, власнику нерухомості не видається на підтвердження жодного документа. Як же переконатися, що квартира стала чистою?

Це досить просто. Через 5-6 днів після подання заяви заходимо на офіційний сайт Росреєстру.


У довідковій інформації про об'єкти нерухомості в режимі онлайн задаємо кадастровий номер квартири або її адресу. Через кілька секунд з'являться відомості про потрібній квартирі. Майже в самому низу таблиці є слова «Обмеження та обтяження». Відкриваємо та бачимо «Не зареєстровано», отже, обтяження знято.

Така Довідкова інформаціяє загальнодоступною. І будь-який покупець може убезпечити себе в цьому сенсі, просто перевіривши інформацію про наявність обтяжень.

Якщо ж хочеться отримати офіційний документ, що підтверджує повноту права власності, слід замовити витяг з ЄДРН. Вони бувають різними. Вам знадобиться Виписка про основні характеристики та зареєстровані права. Замовити її можна через сайт Росреєстру або до МФЦ. Отримати її можна у вигляді електронного документа(вартість у 2018 р. – 250 руб.), або у паперовому вигляді (вартість у 2018 р. – 400 руб.). Після цього власник буде спокійний за повноту своїх прав на квартиру.

Метою статті була відповідь на запитання: «Виплатили іпотеку, як зняти обтяження?». Усі аспекти та нюанси цієї теми були максимально повно розкриті у статті та актуалізовані на червень 2018 р.

Купуючи нову нерухомістьу новобудовах деякі громадяни потрапили в безглузді ситуації – на нове житло претендувало третю особу, квартиру було обтяжено. Зняти тягар права власності на куплене або взяте в іпотеку майно можна, головне зробити це юридично правильно.

Зняття обтяження з квартири після закриття іпотеки – етапи процедури та документи

Після отримання іпотечного кредиту багато хто замислюється, як же зняти обтяження на житло.

Однак сама Головна проблемаТут полягає не в обтяженні, а в оплаті іпотеки. Після оплати боргу такий вид обмеження буде знято за короткий проміжок часу.

Процедура зняття обтяження після закриття іпотеки відбувається у кілька етапів:

Етап 1. Звернення до банківської організації

Щоб підтвердити закриття іпотечного боргу, вам необхідно прийти в банк і попросити фахівця видати документ, який це підтверджує.

У довідці-виписці буде зазначено факт виплати кредиту за іпотекою, а також здійснено остаточний розрахунок.

Крім того, у банку слід попросити договір про іпотеку, якщо у вас його немає.

Етап 2. Збір документів

У документаційний пакет увійдуть:

  1. Документи з банку – договір та витяг.
  2. Заставна на майно.
  3. Свідоцтво про право власності.
  4. Заява про те, що ви і кредитор бажаєте зняти обтяження з квартири. Зразок документа можна отримати також у банку.

Етап 3. Звернення до Реєстраційної палати

З усіма документами вам варто прийти до Росреєстру і зафіксувати вашу власність, переписати її на вас із третьої особи.

Обов'язково повинні бути присутніми всі власники квартири.

Якщо іпотека була оформлена на подружжя, то з'явитися вони мають разом. Можуть також покликати представників банківської організації, але це – в окремих випадках.

Термін розгляду вашого звернення до палати – 5 днів.За цей період вам повинні видати нове свідоцтво, що підтверджує зняття з житла обтяження.

А якщо ви хочете отримати новий документ про право власності на квартируто вам доведеться почекати місяць.

Як зняти обтяження з квартири, на яку оформлено договір довічної ренти?

Часто люди похилого віку заповідають своє майно особам, які є родичами, за договором довічної ренти. На квартиру, будинок накладається певне обмеження, і його можна зняти, тільки якщо настане смерть власника житла.

Особа, якій заповідають нерухомість, має будь-яким чином допомагати іншій стороні – виплачувати матеріальні кошти власнику майна або опікуватися, всіляко підтримувати.

Юристи зазначають: щоб не виникало проблем зі зняттям обтяження, варто виконувати договірні зобов'язання та зберігати квитанції, будь-які інші документи на їх підтвердження.

Зняти обмеження із майна, на яке оформлено договір рента, можливо.

Дотримуйтесь такої інструкції:

  1. Завжди дотримуйтесь зобов'язань.
  2. Після смерті власника житла зверніться до Реєстраційної палати.
  3. Напишіть заяву про те, що хочете зняти обтяження.
  4. Надайте в Росреєстр потрібні документи. До них належить договір ренти, свідоцтво про смерть власника майна.

У тому випадку, якщо з'являться родичі, які претендують на власність, вам необхідно буде підготувати документи, що підтверджують ваше виконання зобов'язань перед громадянином, який перебував на вашому утриманні.

Знімаємо обтяження на заарештовану квартиру

Ще одне обтяження може бути викликане арештом майна.

Арешт можуть накласти лише судові органи, які мають розглянути та розібратися в одній з таких ситуацій:

  1. При судовій справі, яка стосується цієї нерухому власність . Житло автоматично вважатиметься заарештованим. Розгляди можуть бути різними, наприклад - подружжя ділять майно або нерухомості завдали шкоди та ін.
  2. За боргових зобов'язань. Якщо власник житла має борг перед банком і є банкрутом або неплатоспроможним громадянином, його майно автоматично переноситься в розряд «арештованих».
  3. За проблем з виплати іпотечного кредиту. Такий кредит також вважається боргом. Якщо громадянин, який взяв іпотеку, не зможе виплачувати кошти, що належать, то житло визнають заарештованим, але, зауважте, тільки на період, поки ви не зможете платити. Знову ж таки, майно автоматично вважатиметься заарештованим, ніхто вам не видасть документа про це.

Після вирішення всіх проблем ви маєте звернутися до інстанції, яка наклала арешт на майно.

Наведемо кілька прикладів щодо цих ситуацій:

  1. Громадянин Соколов мав домоволодіння та кілька кредитів. Після розлучення з дружиною він вирішив поділити будинок. Під час судового розгляду було накладено арешт на домоволодіння, жодні операції з даним майном не можна було здійснити – ні продати, ні подарувати, ні обміняти. Після того, як пройшов суд, майно було поділено між подружжям та арешт автоматично було відкликано. Соколову не треба було звертатися до суду, щоб зняти обтяження.
  2. Громадянин Вишневський мав борг перед банком, бо втратив роботу. Обтяження у вигляді арешту було накладено на майно доти, доки Вишневський не виплатив більшу частину боргу. Є й інші випадки, коли арешт накладають до погашення всього кредиту, якщо, наприклад, громадянин неплатоспроможний, на думку банківських співробітників. Щоб зняти обмеження з нерухомості, ви повинні звернутися до банку та попросити виписку про сплату боргів за кредитом, а також написати заяву на зняття арешту. Обтяження знімуть одразу.
  3. Ситуація з іпотечним кредитуваннямі арештом - така сама . Вам слід почати виплачувати іпотеку та обтяження одразу ж знімуть.

Якщо ви не знаєте, чи заарештували ваше майно, можна звернутися до реєстраційної палати та попросити зробити виписку щодо ЄДРП. Там буде вказано вид обтяження, якщо його наклали.

Коли і як знімається обтяження на квартиру, оформлену договором довірчого управління нерухомістю?

Іншим видом обтяження є договір довірчого управління майном, укладений між господарем нерухомості та будь-яким громадянином РФ. Під час дії цього договору передаються деякі права на власність – якщо, наприклад, господар житла не хоче займатись юридичними питаннями.

Обтяження на житло може бути зняте у кількох випадках:

  1. За договором сторони повинні дотримуватися всіх своїх зобов'язань. Якщо одна із сторін не виконує їх, то договір можна вважати недійсним. Розірвати договір може будь-яка сторона.
  2. Сторони вирішили за згодою, що договір слід розірвати.
  3. Настала смерть особи, якій довіряли за договором керувати нерухомістю.
  4. Якщо минув дії договору.

Такий вид обтяження, його зняття ніде не потрібно підтверджувати. За перерахованих вище обставин обмеження на майно зникне автоматично. Вам не потрібно звертатися навіть до Росреєстру.

Зняття обтяження на квартиру, оформлену в оренду

Договір оренди схожий на попередній.

Обтяження можна зняти, якщо:

  1. Сторона, що орендує, відмовиться винаймати квартиру і перестане виконувати свої зобов'язання.
  2. Власник забажає не здавати квартиру в оренду та розірвати договір.
  3. Закінчиться термін договору.
  4. Настане смерть орендодавця.