Дмитро Середин: «Вивчаючи фінансовий стан позичальників, беремо до уваги політичні ризики». — У чому ваша відмінність від інших банків

Керівник управління з роботи з великими компаніямиРайффайзенбанку Дмитро Середин розповів РБК Ростов про плани розвитку банку на Дону, позитивний впливкризи та перспективи експорту

— Як ви оцінюєте підсумки роботи Райффайзенбанку у 2018 році, зокрема. у Ростовській області?

— Якщо брати підсумки минулого року загалом у Росії, то ми значно зросли. Наш корпоративний бізнес виріс більш ніж на 30% за рядом показників, включаючи активи та прибуток, а деякі з параметрів збільшувалися ще швидше.

По Ростовській області у нас було ще більш значне зростання: приблизно втричі ми збільшили пасиви та документарний бізнес, за активами ми зросли більш ніж утричі, кредитний портфельстановив понад 3,5 млрд рублів на кінець минулого року.

На Дону приблизно 60% нашої бази клієнтів становлять експортно-орієнтовані компанії. Тому в роботі банку в регіоні висловлено акцент на продуктах, пов'язаних з експортно-імпортними операціями, зокрема валютними. Були потрібні документарні рішення — гарантії та акредитиви.

Ми стабільно працюємо з більшістю ключових компаній, які є у Ростовській області. Серед наших клієнтів JTI, Астон, "Дорспецбуд". З кимось почали працювати торік, із кимось розширили співпрацю. Наприклад, за допомогою Російського експортного центру уклали досить значну угоду з компанією Астон.

— Які види кредитування були найбільш популярними в Ростовській області?

— Значних змін у цьому сегменті не було. У Ростовській області ми приблизно 95% портфеля посідає оборотне кредитування, тобто. це короткострокові кредити. Інвестиційні, "довгі" кредити становлять близько 5-7%.

— Які найбільш популярні банківські продукти серед клієнтів вашого банку? Чи є відмінності у Ростовській області від показників по регіонах загалом?

— Крім стандартного кредитування та залучення депозитів, це і документарні, і валютні операції.

Як я вже зазначав, специфіка області полягає в тому, що тут сфокусовано на експорті більше компаній, ніж у середньому по країні. Крім того, багато великих компаній із сектора АПК. Вони мають інтерес до програми підтримки сільгоспвиробників, коли мінімізується процентна ставкадля позичальника, а різницю компенсує банку Мінсільгосп.

— Які ще програми держпідтримки зараз є актуальними для великого бізнесу? І наскільки вони потрібні, в т.ч. у Ростовській області?

— Ми бачимо, що держава все активніше і активніше включає різні програми підтримки по різних галузях. Якісь застосовуються частіше, якісь рідше, якісь поки що йдуть у тестовому режимі. Зокрема, ми знаємо про плани Дом.РФ щодо підтримки кредитування. житлового будівництва— вони зараз опрацьовують програму та планують стати страховиком частини кредитного ризику, який бере на себе комерційний банк.

Я вже згадав про програму підтримки експорту, де частково компенсуються ключові витрати експортерів, наприклад транспортну логістику. Вона потрібна на Дону. Також діє програма підтримки лізингу на купівлю транспортних засобів.

— Як, загалом, справа з таким напрямом, як лізинг?

— Наш лізинговий бізнес зростає швидше, ніж більшість банківських продуктів- Показники в 2017-2018 роках збільшувалися в рази. У Ростовській області цей продукт має хороші перспективи. З одного боку, цей інструмент зручний представникам АПК. З іншого, стимулюватиме його використання буде подальші інвестиції в транспортну інфраструктурурегіону. Тому ми плануємо і надалі розвивати цей продуктовий напрямок.

— Сукупний портфель факторингу Райффайзенбанку за підсумками 2018 року зріс на 12% до 17,72 млрд. рублів. За рахунок чого відбулося зростання?

— Факторинг зростає за рахунок того, що ми маємо на ньому досить великий фокус, як і на лізингу. Ми бачимо великий потенціал у цьому продукті і багато в нього інвестували протягом останніх років, оскільки попит з боку клієнтів став активно зростати, особливо у регіонах. І Ростовська область не є винятком.

Ця схема гарантує постачальникам достатньо оборотних коштівщоб закрити всі ланки створення вартості будь-якого товару. Факторинг дуже ефективний з погляду вартості. Ми як провайдер добре відпрацювали цей продукт з погляду документообігу та швидкості ухвалення рішення.

— Ви сказали, що у Ростовській області 60% ваших клієнтів пов'язані з експортом. Як змінилася активність бізнесу на зовнішньоекономічному напрямі?

— Експортна активність у Ростовській області зростає. За оцінками Федеральної митної служби, торік із регіону було експортовано продукцію на $9 млрд, це значну суму.

Експортерами Дону використається вся наша продуктова лінійка. Крім того, Райффайзенбанк є частиною міжнародної. банківської групиі може пропонувати нашим клієнтам багато цікавих рішень у РФ, а й поза. Випущені нами гарантії та акредитиви з великим бажанням приймаються за кордоном, а це особливо важливо за умов санкцій.

— Як складається ваша робота на тлі постійного посилення санкцій? Як змінилися взаємини із клієнтами?

— З погляду відносин із клієнтами не змінилося нічого, кредитна політика теж залишилася незмінною. У Райффайзенбанк дуже збалансований портфель, концентрація ризику знаходиться на дуже комфортному рівні. Тому для нас не стає катастрофою, якщо та чи інша компанія потрапляє до списку санкцій. Хоча це дуже сумна подія, тому що ми любимо своїх клієнтів і намагаємося допомагати їм розвивати бізнес.

Ми, звичайно, уважно проаналізували форс-мажорний сценарій та наслідки включення певних компаній у списки санкцій. Результат нас не злякав – у плані фінансової стійкостінічого негативного для банку не станеться.

Дехто вважає нашу зважену кредитну політику консервативною. Банку вона дозволяє зберігати високу стійкість, у нас одна з найефективніших моделей бізнесу фінансовому секторі. Наш показник ROE (рентабельність капіталу) за підсумками 2018 року становив 25,7% – це рекорд в історії нашого банку. Ми намагатимемося показувати схожий результат і у 2019, і у 2020 роках. Порівнянні цифри є, напевно, тільки у «Ощадбанку», який має зовсім інший масштаб бізнесу.

— Нещодавно Райффайзенбанк взяв участь у пілотних операціях з видачі банківських гарантійна блокчейн-платформах. Як ви оцінюєте результати цього експерименту? Чи є попит на такі послуги у регіоні?

— Учасниками операції виступили Мозирський нафтопереробний завод, компанія «Газпром нафта» та білоруський Пріорбанк. Це був не експеримент, це цілеспрямована робота банку із застосування сучасних технологій. Приблизно півтора роки тому Райффайзенбанк випустив перші облігації з використанням блокчейн, тепер зробив це з акредитивами та гарантіями.

Ми витрачаємо дуже багато часу та ресурсів на те, щоб банк не стояв на місці, а рухався в ногу з часом, використовуючи всі сучасні технології на благо клієнтів.

Якщо говорити про останню угоду, то вона істотно скорочує документообіг і підвищує прозорість операцій, а також знижує певні витрати (як економічні, так і тимчасові), зменшує потребу людських ресурсах. Поки що такий механізм не використовується у всіх наших угодах — треба, щоб усі сторони були готові до змін. Пілотна угода була дуже успішною. Інтерес із боку компаній з регіону є, ми це обговорюємо з багатьма клієнтами. Поки, звичайно, компанії вивчають, розбираються і намагаються зрозуміти, які потенційні ризики можуть виникнути — за своєю природою люди консервативні. Але ми очікуємо, що у 2019 році буде дедалі більше угод із використанням сучасних технологій, у т.ч. блокчейна.

- Які прогнози ви можете зробити на 2019 рік? На які напрями планується наголошувати?

— Ми універсальний комерційний банк. Тому плануємо надалі розвивати усі напрямки. Наше завдання полягає в тому, щоб клієнти із задоволенням користувалися всією продуктовою лінійкою.

Ми не робимо особливу увагу на один-два продукти, а пропонуємо комплексні рішення, які закривають усі потреби клієнтів.

Також ми плануємо розширювати свою присутність у регіоні, посилюватись та приділяти багато уваги Ростовській області — тому очікуємо значного приросту на Дону.

Якщо говорити про загальну економічну обстановку, то, як на мене, передумов для стагнації нині немає. Натомість є можливості для позитивного зсуву і в російській економіці, і Ростовській області.

Зрозуміло, завжди є нюанси. Але складні часи призводять до очищення системи від неефективних компаній, коригування окремих галузей. У цьому теж є свої плюси, тому що ситуація меншої передбачуваності в економіці вимагатиме якіснішого управління, якіснішого підходу та стратегічного мислення на рівні акціонерів.

Керівник управління з роботи з великими компаніями Райффайзенбанку Дмитро Середин розповів про роботу з компаніями в умовах санкцій та методи оцінки ризиків

Дмитро Середин. Фото: Райффайзенбанк

У листопаді США можуть запровадити проти Росії черговий пакет санкцій. Як банки вже навчилися працювати в цих умовах, особливо з великим бізнесом, що змінилося в цих взаєминах і як зовнішня кон'юнктура впливає, у тому числі на бізнес, який не потрапив під санкції? У портфелі Райффайзенбанку частка клієнтів, які вже перебувають в американському списку санкцій, невелика, але і з ними триває взаємодія.

Дмитро Середин: Ми, природно, проаналізували всі компанії, які перебувають у цьому списку і чітко розуміємо, як із ними працювали та як працюватимемо. Ми з усіма перебуваємо в діалозі і вже пройшли непростий період, коли дві компанії потрапили до цього списку і всі комерційні банкибули змушені згортати взаємини із цими компаніями. Ми пройшли цей етап на дуже позитивній хвилі та продовжуємо вести з ними діалог. Ми знаємо, як діяти «якщо». Але точно не боїмося і продовжуємо працювати як бізнес as usual. Просто всі радари включені, і ми дуже чітко знаємо, що робитимемо за будь-якого сценарію розвитку подій.

Що ж до інших клієнтів банку, то роботі з ними зовнішня обстановка у тому чи іншою мірою теж позначилася. Глобальних зрушень немає, але є нові вступні щодо аналізу ризиків клієнтів.

Дмитро Середин: Ми заявляли півтора роки тому досить серйозне зростання в Росії: 30% зростання корпоративному бізнесі. Ми цих показників досягли і рухаємося дуже впевнено, при цьому зовнішня кон'юнктура накладає свій відбиток на те, як ми взаємодіємо з погляду нашого. кредитної політики, аналізу та оцінки ризиків. Цей аналіз змістився від детального вивчення фінансового стану наших позичальників до більш детального вивчення політичних ризиків, що належать до тієї чи іншої групи компаній, з якими ми працюємо. Звичайно, у ряді випадків це подовжує процес прийняття рішення, але якихось глобальних змін з погляду взаємодії банків та клієнтів ми не бачимо зараз.

Змінюється і поведінка потенційних позичальників. Головна причина - валютні ризикиі новий підхідбізнесу до їхньої оцінки. Низька ставкабільше не вирішальний аргумент.

Дмитро Середин: Рублеві компанії стали рідше позичати в доларах. На досвід нашого банку, значна зміна відбулася 12-18 місяців тому, коли риторика змінилася. Раніше приходили і дивилися: у доларах ставка X, у рублях — Y. Якщо у доларах дешевше, то клієнт наполягав на тому, щоб банк виділив кошти у доларах. Усі умовляння та пояснення, що у разі зміни валютного курсуви потрапляєте на величезні фінансові ризикидля свого бізнесу не дуже допомагали. Мабуть, треба було одного разу обпектися. В разі корпоративних клієнтівми пройшли гігантську хвилю реструктуризацій два-три роки тому. Це стосувалося, зокрема, ринку комерційної нерухомості. І зараз зовсім інша риторика та інші розмови з клієнтами і позичальники стали дуже уважно на це дивитися. А якщо вже приходять за валютними кредитами, маючи рублеві грошові потоки, то розмова обов'язково стосується хеджування.

Критерій «надійність» вийшов першому плані і під час виборів банку-партнера. За останні 12 місяців намітилося два стійкі тренди: перетікання клієнтів із середніх та дрібних банків та втеча до якості.

Дмитро Середин: Політика Центрального банкуу відносинах банківської системипризвела до того, що фінансові директори, власники бізнесу та перші особи компаній почали ретельніше дивитися, з якими фінансовими інститутамивони працюють. І критерії, як мінімальна ставказа кредитом та більше висока ставказа депозитом, йдуть на другий план. Люди дивляться на те, де надійніше зберігати свої гроші. І наскільки репутаційно виглядатиме робота з тим банком, який може втратити ліцензію. Тенденція номер два: перетікання пасивів у банки першої десятки-двадцятки досить відчутне, починаючи з літа цього року.

Але при цьому банки принаймні Райффайзенбанк при пошуку потенційних позичальниківсхоже, розширили свої горизонти?

Дмитро Середин: Ми зараз дуже великий фокус направили на російські регіони, На компанії, які нечасто фігурують у списку Forbes, але при цьому швидкозростаючі, з прекрасним менеджментом, з відмінним фінансовим станом, зі зрозумілою стратегією розвитку. Ми провели детальний аналіз усієї структури російської економіки, аналізуючи, з ким ми хотіли б працювати й у яких регіонах. Сегмент компаній з виручкою від 5 до 40-50 млрд рублів ми бачимо дуже перспективним у Наразіі плануємо продовжувати у ньому зростати.

Успішні та навіть вражаюче успішні кейси зараз можна знайти у сільському господарстві.

Дмитро Середин: Мене дуже приємно здивувала наша виноробна промисловість, наприклад. Я побував на кількох підприємствах у Краснодарському краї, і рівень технічного оснащення, розуміння персоналу того, як треба працювати, що вони роблять і для чого мене вразили. Той імідж, який був п'ять років тому, не має нічого спільного із тим, що зараз відбувається. Те, як розвивається сільське господарствов країні дійсно радує. Крім того, що вони професійно це роблять, це ще й життєздатний бізнес, який може продовжувати розвиватися і продовжувати реінвестувати отриманий прибуток, і, що для банку важливо, обслуговувати кредит.

Далеко не тільки зовнішня кон'юнктура змінює взаємини великого бізнесу з кредитними організаціями. Великий внесок у ці зміни робить і цифровізація, про яку зараз так багато говорять. Роздрібні клієнти бачать результат у якісно новому рівні зручності контактів із банком, а у корпоративному сегменті нові технології дозволяють підвищити швидкість надання фінансових інструментів.

Дмитро Середин: У нас постійно йдуть оновлення, ми працюємо зі стартапами, дивимось нові ідеї, впроваджуємо їх максимально швидко. Усі модні слова, які звучать в ефірі: аджайл, скрам — це все у нас є і на повну використовується в тому форматі, який необхідний банку. Ми не намагаємось сліпо копіювати когось. Але ці нововведення дозволяють нам якісь продукти та інструменти надавати швидше, якісь якісніше, мінімізувати кількість документообігу. Всі ці речі по дрібниці начебто не важливі, але в комплексі вони дають дуже важливий ефектдля клієнтів.

Робота з експортерами – одне з пріоритетних напрямківнашого бізнесу: частка експортерів у сукупному портфелі банку становить 32%, і вона стабільна вже п'ять років.

Кредити – далеко не єдиний чи основний продукт для експортерів. Для фінансування зовнішньої торгівлів цілому та російських експортерів зокрема активно застосовуються інструменти торговельного фінансування. Як член міжнародної групи, російський Райффайзенбанкпропонує комплексні рішення у галузі документарних операцій при обслуговуванні торгових операційз країнами Центральної та Східної Європи. Ми маємо великий досвід роботи не тільки з європейськими країнами, але й з Азією та Близьким Сходом. Це дає нам додаткові переваги саме на російському ринку.

Серед наших клієнтів популярна послуга з випуску тендерних гарантій та гарантій виконання контракту для участі російських компанійу міжнародних проектах. Тут банк має одночасно відповідати трьом ключовим вимогам. По-перше, це експертиза з розумінням особливостей роботи з гарантіями різних регіонах(особливо у близькосхідних країнах), по-друге, вміння працювати зі складною структурою учасників (у тому числі з консорціумами). І, нарешті, банк має відповідати критеріям конкурсу (вимоги до банків дуже високі, оскільки проекти часто фінансуються за участю держав). Наш банк усім цим критеріям відповідає, тому ми регулярно випускаємо конкурсні гарантії на користь бенефіціарів як у Європі – від Греції та Сербії до Австрії Німеччини – так і в інших регіонах, наприклад, у Лівані, Чилі, Кувейті та, звичайно, Індії.

Інша затребувана у експортерів форма фінансування – підтвердження акредитивів, випущених іноземними банками. Це дозволяє експортеру делегувати нам аналіз надійності отриманого платіжного зобов'язання (при підтвердженні акредитива ми беремо він платіж експортеру у разі, наприклад, банкрутства іноземного банку). У ряді випадків експортери звертаються до нас за підтвердженням на вимогу іншого російського банку, який надав фінансування (у тому числі щодо пільговим програмам). Така схема роботи зручна та іноземним банкам, які мають досвід роботи з групою «Райффайзен», та російському банку, якому не потрібно працювати з документами з акредитива, а надходження експортної виручки гарантовано російським банкоміз найвищим у країні рейтингом.

Останнім часом документарний бізнес почав викликати все більший інтерес і у найбільших експортерів, і МСП. Ми бачимо запит на складніші, але цікаві в фінансовому планіінструменти. Тому ми активно впроваджуємо до нашої практики досвід європейських колег. Наприклад, є цікаве ноу-хау – дисконтування експортних акредитивів: наш банк додає підтвердження до акредитива, випущеного іноземним банкомна користь експортера та передбачає відстрочення платежу. Потім за бажанням експортера ми можемо достроково сплатити зобов'язання з дисконтом, тоді як імпортер розраховується з нами, як і раніше, у встановлені контрактом терміни (тому послуга називається «дисконтування»).

У дисконтування є багато переваг над іншими видами фінансування. Дисконтування акредитива зазвичай проводиться «без регресу» на експортера, т. е. банк повністю несе кредитний ризик імпортера та її банк досі оплати. Укладання угоди з нами та отримання дострокового платежу не призводять до збільшення кредитного навантаженнянашого клієнта. Зазвичай витрати експортера отримання фінансування (дисконт) нижчі, ніж вартість кредиту, і якщо йдеться дисконтуванні акредитива першокласного іноземного банку, то економія буде суттєвою.

На російському ринку поки що пропонується лише рублеве фінансування постачальників за власними акредитивами. Дисконтування міжнародних акредитивів російські банкипоки не пропонували – насамперед через складності з валютним регулюванням. Тому російські експортери часто звертаються за фінансуванням до іноземних банків, що є далеко не всім. Ми в Райффайзенбанку ретельно пропрацювали це питання і структурували послугу таким чином, що у російських експортерів з'являється можливість отримати фінансування через російський Райффайзенбанк– це зручніше та доступніше для більшого кола клієнтів. Ми пропонуємо клієнтам комплексну послугу, яка включає оформлення документів для валютного контролю.

Зараз багато говорять про інновації, у тому числі диджіталізацію торговельного фінансування. Справді, бачимо, що зростає кількість експортерів, які прагнуть відмовитися від пересилання паперових документів з відвантажень і переходять використання електронного коносаменту. Ми разом із нашими колегами із групи «Райффайзен» активно працюємо над просуванням цього сервісу і в країнах Центральної та Східної Європи, і в Росії. &

У листопаді США можуть запровадити проти Росії черговий пакет санкцій. Як банки вже навчилися працювати в цих умовах, особливо з великим бізнесом, що змінилося в цих взаєминах і як зовнішня кон'юнктура впливає, у тому числі на бізнес, який не потрапив під санкції? У портфелі Райффайзенбанку частка клієнтів, які вже перебувають в американському списку санкцій, невелика, але і з ними триває взаємодія. Дмитро Середин: Ми, природно, проаналізували всі компанії, які перебувають у цьому списку і чітко розуміємо, як з ними працювали і як працюватимемо. Ми з усіма знаходимося в діалозі і вже пройшли непростий період, коли дві компанії потрапили до цього списку і всі комерційні банки змушені були згортати взаємини із цими компаніями. Ми пройшли цей етап на дуже позитивній хвилі та продовжуємо вести з ними діалог. Ми знаємо, як діяти «якщо». Але точно не боїмося і продовжуємо працювати як бізнес as usual. Просто всі радари включені і ми дуже чітко знаємо, що робитимемо за будь-якого сценарію розвитку подій. Що ж до інших клієнтів банку, то роботі з ними зовнішня обстановка у тому чи іншою мірою теж позначилася. Глобальних зрушень немає, але є нові вступні щодо аналізу ризиків клієнтів. Дмитро Середин: Ми заявляли півтора роки тому досить серйозне зростання у Росії: 30% зростання у корпоративному бізнесі. Ми цих показників досягли та рухаємося дуже впевнено, при цьому зовнішня кон'юнктура накладає свій відбиток на те, як ми взаємодію з точки зору нашої кредитної політики, аналізу та оцінки ризиків. Цей аналіз змістився від детального вивчення фінансового стану наших позичальників до більш детального вивчення політичних ризиків, що належать до тієї чи іншої групи компаній, з якими ми працюємо. Звичайно, у ряді випадків це подовжує процес прийняття рішення, але якихось глобальних змін з погляду взаємодії банки та клієнтів ми не бачимо зараз. Змінюється і поведінка потенційних позичальників. Основна причина - валютні ризики та новий підхід бізнесу до їхньої оцінки. Низька ставка не є вирішальним аргументом. Дмитро Середин: Рублеві компанії стали рідше позичати в доларах. На досвід нашого банку, значна зміна відбулася 12-18 місяців тому, коли риторика змінилася. Раніше приходили і дивилися: у доларах ставка X, у рублях – Y. Якщо у доларах дешевше, то клієнт наполягав на тому, щоб банк виділив кошти у доларах. Всі вмовляння та пояснення, що у разі зміни валютного курсу ви потрапляєте на величезні фінансові ризики для свого бізнесу, не надто допомагали. Мабуть, треба було одного разу обпектися. У разі корпоративних клієнтів ми пройшли величезну хвилю реструктуризацій два-три роки тому. Це стосувалося, зокрема, ринку комерційної нерухомості. І зараз зовсім інша риторика та інші розмови з клієнтами та позичальники стали дуже уважно на це дивитися. А якщо вже приходять за валютними кредитами, маючи карбованцеві грошові потоки, то розмова обов'язково стосується хеджування. Критерій «надійність» вийшов першому плані і під час виборів банку-партнера. За останні 12 місяців намітилося два стійкі тренди: перетікання клієнтів із середніх та дрібних банків та втеча до якості. Дмитро Середин: Політика Центрального банку щодо банківської системи призвела до того, що фінансові директори, власники бізнесу та перші особи компаній почали ретельніше дивитися, з якими фінансовими інститутами вони працюють. І критерії, як мінімальна ставка за кредитом і вища ставка за депозитом, йдуть на другий план. Люди дивляться на те, де надійніше зберігати свої гроші. І наскільки репутаційно виглядатиме робота з тим банком, який може втратити ліцензію. Тенденція номер два: перетікання пасивів у банки першої десятки-двадцятки досить відчутне, починаючи з літа цього року. Але при цьому банки, принаймні Райффайзенбанк, при пошуку потенційних позичальників, схоже, розширили свої горизонти? Дмитро Середин: Ми зараз дуже великий фокус направили на російські регіони, на компанії, які нечасто фігурують у списку Forbes, але при цьому швидкозростаючі, з чудовим менеджментом, чудовим фінансовим станом, зі зрозумілою стратегією розвитку. Ми провели детальний аналіз усієї структури російської економіки, аналізуючи, з ким би ми хотіли працювати і в яких регіонах. Сегмент компаній з виручкою від 5 до 40-50 млрд рублів ми бачимо дуже перспективним зараз і плануємо продовжувати в ньому зростати. Успішні та навіть вражаюче успішні кейси зараз можна знайти у сільському господарстві. Дмитро Середин: Мене дуже приємно здивувала наша виноробна промисловість, наприклад. Я побував на кількох підприємствах у Краснодарському краї та рівень технічного оснащення, розуміння персоналу того, як треба працювати, що вони роблять і для чого мене вразили. Той імідж, який був п'ять років тому, не має нічого спільного із тим, що зараз відбувається. Те, як розвивається сільське господарство в країні, справді тішить. Крім того, що вони професійно це роблять, це ще й життєздатний бізнес, який продовжуватиме розвиватися і продовжувати реінвестувати отриманий прибуток, і, що для банку важливо, обслуговувати кредит. Далеко не лише зовнішня кон'юнктура змінює взаємини великого бізнесу із кредитними організаціями. Великий внесок у ці зміни робить і цифровізація, про яку зараз так багато говорять. Роздрібні клієнти бачать результат у якісно новому рівні зручності контактів із банком, а у корпоративному сегменті нові технології дозволяють підвищити швидкість надання фінансових інструментів. Дмитро Середин: У нас постійно йдуть оновлення, ми працюємо зі стартапами, дивимось нові ідеї, впроваджуємо їх максимально швидко. Усі модні слова, які звучать в ефірі: аджайл, скрам - це все у нас є і на повну використовується в тому форматі, який необхідний банку. Ми не намагаємось сліпо копіювати когось. Але ці нововведення дозволяють нам якісь продукти та інструменти надавати швидше, якісь якісніше, мінімізувати кількість документообігу. Всі ці речі по дрібниці начебто не важливі, але в комплексі вони дають дуже важливий ефект для клієнта.