Основні банки Китаю. ЦБ РФ у Китаї: ми відкрилися Перші іноземні банки в КНР

20.09.2020

Важко зберігати грошові накопиченняпід подушкою, якщо еквівалент 1000 євро важить півкіло. Саме такими фізичними характеристикамимають гроші, конвертовані в красиві, але незручні банкноти з максимальним номіналом у 100 юанів.

Більш того, Безготівковий розрахуноку Китаї давно перестав бути даниною моді чи «комфортною» інновацією. Електронні платежі тут це потреба для виживання. Чи варто згадувати широкий спектр можливостей пластикових карт: від безпечного зберігання фінансових накопичень до утилізації коштів, які ми зовсім не маємо. І найголовніше,- можливість оплачувати покупки Таобао без посередників. Екстремально швидке зростання китайської економіки проливним дощем пройшло по банківській системікраїни: банківські відділення почали з'являтися кожної вулиці буквально за кілька метрів друг від друга. Нічого дивовижного для країни, яка має у своєму розпорядженні більше половини валютних запасів усієї планети. Але, на жаль, легше іноземним клієнтамкитайських банків від цього не стало. За статистикою, кожен другий похід іноземця до банку закінчується провалом. Може, ми просто ходимо в «неправильні банки»? Ми підготували огляд найкращих для «лаавайських потреб» банків Китаю.

ICBC - банк-новатор. Це перший банк у світі, який випустив мультивалютну кредитну картку MasterCardна 10 валютних гаманців. Така карта ідеально підходить іноземцям, які живуть і працюють у Китаї, оскільки завдяки ній можна уникнути подвійної конвертації валют, а отже, і подвійного списання комісії. Розплачуючись нею у Росії чи Україні, гроші списуватимуться з доларового гаманця. Якщо у вас на рахунку немає доларів, то згодом негативний баланс по валютному рахункуможна буде поповнити з гаманця CNY на сайті банку особистому кабінетікористувача. Англомовна версія інтернет-банкінгу ICBC- ще одна його перевага. Підключивши ваш дебітний рахунок до онлайн контролю, ви можете самостійно проводити SWIFT перекладиза кордон.

HSBC - фінансовий конгломерат зі світовим ім'ям У 2000-х роках у його швейцарському відділенні ховали гроші російські, українські та навіть англійські зірки міжнародного криміналітету. На сьогоднішній день Банківська корпорація Гонг Конга та Шанхаю є лідером серед банків материкового Китаю з лінгвістичної толерантності в іноземних клієнтів. Крім міжнародної акредитації, банк має в своєму розпорядженні якісну англійську версію офіційного сайту, на якій можна знайти питання на всі відповіді, що цікавлять, і навіть залишити заявку на оформлення. кредитної картки. У разі якщо вам вдасться відкрити рахунок у відділенні HSBC в Гонг Конзі, ви отримаєте доступ до обміну валют в онлайн режимі.

3. BANK OF CHINA

Крім того, що Банк Китаю- основоположник китайської банківської системи загалом, у ньому ще й найбільше іноземної валюти, що пов'язано зі спеціалізацією банку на обслуговуванні. міжнародний потребправлячої партії. Примітним є також те, що відкривши поточний, нефіксований валютний рахунок у Bank of China, ви отримуєте щорічне нарахування у сумі 0,03 відсотка від суми на вашому рахунку просто на подяку за виявлену довіру банку. А не довіряти йому підстав немає- контрольний пакет акцій володіє комуністична партія Китаю.

Китайська Народна Республіка є одним із світових лідерів економічного розвитку, темпи якого продовжують наростати Невипадково банківська система Китаю у 2017 році за обсягом активів стала найбільшою у світі: минулий рікактиви китайських банків перевищили сумарний обсяг європейських на 2 трлн. доларів США. Крім того, саме Китаю належать три найбільші банки у світі.

Особливості банківської системи

Кількість банків у Китаї з кожним роком зростає. На території КНР діють державні, комерційні, акціонерні, міські, приватні, кредитні, кооперативні банки, а також банківські установи у спеціальних адміністративних районах Макао та Гонконгу. Діяльність китайських банків регулюється державою.

Говорячи про те, скільки банків у Китаї, слід враховувати також філії іноземних банківських установ та дочірні фінансові організації. На сьогоднішній день у Китайській Народній Республіці налічується близько 800 банків, що в середньому становить 0,6 банку на 1 млн осіб.

З метою недопущення фінансових, банківських та валютних криз 1997 року було проведено реформування банківської системи Китаю. В результаті за останні десятиліттяКитаю вдалося побудувати потужну банківську систему, підтвердженням чого стало те, що три китайські банки опинилися в числі найбільших фінансових організацій світу.

Структура банківської системи

Банківська система Китаю має трирівневу структуру. Перший рівень формують Народний банк Китаю та три банки розвитку. Народний банк (центральний), будучи емісійним, кредитним та платіжно-розрахунковим центром країни, відповідає за розробку та проведення грошово-кредитної політики, а контроль та нагляд за банківською системою здійснює Всекитайська комісія банківського регулювання.

Три політичні банки розвитку – Державний банкрозвитку Китаю, Банк розвитку сільського господарстваКитаю та Екпортно-імпортний банк Китаю – відповідають за реалізацію державних програму промисловій, аграрній та зовнішньоторговельній областях відповідно.

Основу банківської системи Китаю складають державні комерційні банки другого рівня, серед яких лідирують банки «великої четвірки», а саме: Банк Китаю, Промислово- торговий банкКитаю, Будівельний банк Китаю та Сільськогосподарського банку Китаю, які контролюють близько 60% китайського ринку.

Державні комерційні банки у сфері своєї дії є як міськими, і сільськими.

Крім того, на другому рівні знаходяться різні фінансові компанії, що здійснюють банківські операції: корпорації з управління активами, трастові інвестиційні компанії, лізингові фінансові компанії

У КНР також існує розвинена системаміської та сільської кооперації, що є основою фінансування малого та середнього бізнесу в країні та займає третій рівень банківської системи. Вона існує у формах сільськогосподарських та міських кредитних кооперативів, і навіть численних поштових відділень зв'язку.

«Велика четвірка»

І, нарешті, найцікавіше – обмеження виїзду за кордон боржникам. Саме про статус боржника найпростіше «забути», збираючись у чергову закордонну відпустку. Причиною можуть бути прострочені кредити, неоплачені квитанції ЖКГ, аліменти чи штрафи з ДІБДР. Будь-яка з цих заборгованостей може загрожувати обмеженням виїзду за кордон у 2018 році, дізнатися інформацію про наявність заборгованості рекомендуємо за допомогою перевіреного сервісу невиліт.рф

Найбільшим у світі банком за сукупними активами та найціннішим за ринковою капіталізацією у 2019 році є Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Він посідає перше місце у рейтингу The Banker's Top 1000 World Banks ranking, а також перше місце у списку найбільших світових компаній Forbes Global 2000.

China Construction Bank (CCB) – ще один китайський банк, що входить до складу великої четвірки, штаб-квартира якого розташована в Пекіні. У 2015 році він став другим за величиною банком у світі з ринкової капіталізації. Дочірній банк CCB відкрито у Лондоні, а його філії – у таких містах, як Барселона, Йоганнесбург, Франкфурт, Люксембург, Нью-Йорк, Токіо, Сінгапур, Гонконг.

Банк у Китаї ABC (Agricultural Bank of China) є третім за величиною кредитором за активами. У 2015 році він посів третє місце в щорічному списку Forbes як одна з найбільших, найпотужніших і найпотужніших. цінних компанійв світі. Філії банку розташовані по всьому світу: у Гонконгу, Японії, Великій Британії, Німеччині, США, Австралії, Південній Кореї та Сінгапурі.

Ще одним потужним китайським банком зі складу великої четвірки є Bank of China. Він має статус державного комерційного та є акціонерним товариством. Його представництва відкриті в 27 країнах світу, у тому числі й у Росії, де було засновано дочірній банк під назвою «Банк Китаю АКБ Елос». Його відділення працюють у Москві, Владивостоці та Хабаровську.

Державні та акціонерні банки

Статус державного у Китаї мають лише три банки: Експортно-імпортний банк Китаю (Export-Import Bank of China), Китайський банкрозвитку (China Development Bank) та Банк сільськогосподарського розвитку Китаю (Agricultural Development Bank of China). Ці банки безпосередньо відповідають за зовнішньоторговельну діяльність, сферу промисловості та сільське господарство.

Комерційні банки поділяються на дві основні категорії: державні та акціонерні. Як зазначалося вище, державні комерційні банки входять до так званої «Великої четвірки». І хоча самі по собі ці банки є акціонерними товариствами, вони знаходяться під державним контролем, які контрольні пакети акцій перебувають в уряду.

Банк будівництва Китаю (China Construction Bank) та Промислово-торговельний банк Китаю (Industrial and Commercial Bank of China) спочатку були комерційними. Банк Китаю гао ян (Bank of China) отримав статус державного комерційного банку 1994 року. Сільськогосподарський банк Китаю (Agricultural bank of China) спочатку був державним, а комерційним став наприкінці 70-х.

Крім чотирьох перерахованих вище банківських установ, до державних також належить Поштово-ощадний банк (Postal Savings Bank of China), створений у 2006 році на основі колишнього Бюроза заощадженнями та перекладами. За розмірами депозитних вкладівцей банк перебуває на п'ятому місці після банків «Великої четвірки».

У категорії комерційних банків одним із найвідоміших є банк Китаю ping an bank co ltd, штаб-квартира якого знаходиться в Шенчжені. Цей банк працює в Шанхаї та Фучжоу. Будучи дочірньою компанією Ping An Insurance, банк є одним із трьох структурних компонентів Ping An Group, займаючись страхуванням, банківською справоюта управлінням активами.

Успішним комерційним банкомтакож є China Merchants Bank. Його штаб-квартира також знаходиться на півдні Китаю у Шенчжені. Цей банк став першою фінансовою установою в Китаї, яка належить корпоративним юридичним особам. У CMB налічується понад 500 філій у материковому Китаї та один у Гонконгу.

Ще один комерційний банк, що належить недержавним структурам, – Minsheng Bank. Цей банк відомий тим, що надає кредити для середнього та малого бізнесу. Сьогодні банк має близько 200 філій по всьому материковому Китаю.

Основні банківські послуги

Говорячи про те, які функції та операції центрального банку Китаю є основними, слід зазначити такі:

проведення монетарної політики;
випуск грошової маси та контроль її обігу;
адміністрування діяльності фінансових установвідповідно до існуючих положень;
здійснення нагляду та контролю за фінансовим ринком;
управління державним валютним резервом та золотим запасом;
формування головної відсоткової ставки;
встановлення ставок для відрахувань у резервний фондіз грошей, що надходять від кредитних організацій;
переоблік векселів для кредитних організацій, що є клієнтами центрального банку;
надання кредитних позик приватним комерційним банкам;
торгівля валютою та державними облігаціями на фондовому ринку.

Усі комерційні банки Китаю (включно з державно-комерційними банками «Великої четвірки») надають такі банківські послуги:

надання кредитів та залучення депозитних вкладів;
виконання розрахунків та обслуговування клієнтів через каси;
фінансування вкладень за розпорядженням інвесторів за кошти вкладників, а також за кошти банку;
випуск, зберігання та продаж цінних паперів;
надання поруки та гарантій третім особам для здійснення фінансових операцій;
продаж та купівля іноземних валют;
продаж та купівля дорогого каміння та металів, а також прикрас;
використання дорогих металів як вклади;
залучення та управління фінансовими коштамиі цінними паперамиза дорученням клієнтів (трастові операції);
здійснення лізингових операцій, надання консультацій, а також брокерських послуг;
відкриття банківських рахунків.

Відкриття рахунку

Іноземці можуть легко отримати банківську картку у Китаї. Існує кілька варіантів відкриття рахунку у китайському банку для іноземних громадян:

Відкриття рахунку в іноземній валютідля отримання заробітної плати. Іноземним робітникам у Китаї дозволено отримувати зарплату у будь-якій валюті – для цього потрібна наявність трудового контракту, в якому буде зазначено пункт про виплату заробітку в іноземній валюті.
Відкриття рахунку для отримання заробітної плати у китайських юанях. Для того, щоб надалі обміняти китайський юань на потрібну вам валюту, необхідно надати в банк робочий контракт, дозвіл на працевлаштування в Китаї, а також підтвердження сплати податків із зазначенням розміру зарплати.
Відкриття офшорного рахунку іноземної компанії. Цей рахунок можна відкрити в доларах США, гонконгських доларах або євро. Проте слід пам'ятати, що у питанні оформлення офшорних рахунків банки можуть діяти на власний розсуд, тому відкриття рахунки багато в чому залежить від вибору фінансової організації.
Відкриття рахунку для компанії-нерезидента у китайських юанях. Процедура відкриття рахунку для іноземної компанії, яка не є резидентом КНР, займає трохи більше часу, ніж відкриття офшорного рахунку, оскільки вимагає угоди з Народним банком Китаю.

Необхідні документи

Для відкриття рахунку в китайському банку фізичній особі достатньо мати китайський номер телефону і 20 юанів для оплати картки. Банк надає кілька бланків для заповнення у вигляді анкети, в якій слід зазначити номер паспорта, ім'я, номер телефону та те, чим ви займаєтесь у Китаї (робота, ). Після підписання бланків співробітники банку видають ощадкнижку, яка призначена для відображення всіх скоєних фінансових операцій, або дебетову банківську картку (залежно від вашого запиту).

Що стосується кредитної картки, то іноземцеві отримати її буде досить важко. Для цього у заявника має бути поручитель, який має китайське громадянство. Крім того, багато банківські організаціївстановлюють суму в 3-5 тис. дол. США як «незгоряний залишок».

До юридичних при відкритті банківських рахунків може бути пред'явлені додаткові вимоги – це від правил окремих банків. В основному, перш ніж відкривати рахунок, закордонні компаніїмають заснувати біля КНР дочірнє підприємство. У цьому випадку процес оформлення рахунку відбувається відносно швидко і просто. Якщо ж у вас немає підтвердження володіння дочірньою компанією в Китаї, то перелік необхідних документівбуде дещо більше ніж зазвичай, а сам процес – більш тривалим та складним.

Міжнародний переказ коштів

Існує кілька способів, якими можна скористатися для переказу грошей між Китаєм та іншими країнами:

банківський переказ;
міжнародні системи Western Union, MoneyGram, Contact, Юністрім;
китайська платіжна система Union Pay;
електронні гроші (Webmoney, Qiwi чи інші електронні гаманці).

Як отримати кредит

Претендувати на отримання кредиту в банках Китаю мають право всі іноземні фізичні та юридичні особи. Однак на практиці отримати ствердну відповідь від китайської фінансової організації є досить складно. Китайські банки побоюються видавати кредити, оскільки у разі проблем вони мають вирішуватися через суд тієї країни, громадянином якої є позичальник. Тому, перш ніж звертатися до банку з проханням про кредит, необхідно ретельно розібратися з необхідними документами та надати певні гарантії (заставу). Зокрема, обсяг кредиту має бути не менше 10 млн дол. США, причому не менше 60% цих грошей має бути спрямоване на оплату послуг та закупівлю товарів у Китаї.

Як отримати іпотеку

Для отримання іпотечної позички у китайському банку необхідно відповідати двом основним вимогам:

працювати в Китаї більше одного року за робочою візою (переважно купувати нерухомість у місті, в якому ви працюєте);
мати поручителя від імені китайського громадянина (такими гарантами зазвичай виступають роботодавці).

Якщо цих вимог дотримано, можна розпочати збирання необхідних документів. Вам знадобиться:

паспорт;
вид на проживання;
будь-який документ, що підтверджує платоспроможність (завірений у посольстві КНР у рідній країні);
довідка з місця роботи із зазначенням розміру заробітної плати;
підтвердження сплати податків за останній рік;
робочий договір;
документ про укладення шлюбу або свідоцтво, що підтверджує, що заявник не перебуває у шлюбі (перекладений китайською мовою);
ксерокопія ліцензії організації, яка надає робоче місце.

Офшорні рахунки у Гонконгу

Гонконг є особливим адміністративним районом Китаю, в якому не стягується. податок на прибутокз бізнесу, ведення якого провадиться за межами району. Тому власники компаній, що знаходяться на території материкового Китаю, часто відкривають рахунки саме у Гонконгу. Відкрити офшорний рахунок у Гонконгу для підприємства, розташованого в материковому Китаї, можна в тому випадку, якщо ви є власником компанії, що існує більше одного року і має капітал не менше 10 тис. дол. США. Додатково потрібно надати сертифікат, що підтверджує повну оплату всіх заборгованостей та необхідних зборів (Certificate of Good Standing), а також лист із банку, клієнтом якого є компанія, що підтверджує її платоспроможність.

Іноземні представництва та філії

1985 року банківське законодавство Китаю дозволило закордонним банкамвідкривати свої представництва у цій країні. Поява іноземних банків Китаї було зумовлено стрімким розвитком міжнародної торгівлі та створенням зарубіжних підприємств біля КНР. 2007 року було затверджено положення про «Управління фінансово-кредитними установами за участю іноземного капіталу». Це положення визначає спектр банківських операцій, їх кількість, а також мінімальну сумуактивів для іноземної фінансової установи

Іноземні банки в Китаї мають право відкрити свою філію лише після двох років існування її представництва в КНР за наявності не менше 20 млрд. дол. США в активі.

Європейські банки у Китаї

На території КНР діє кілька філій європейських банків, найвідомішими з яких є нідерландські банки Algemene Bank Nederland та Amsterdam-Rotterdam Bank, німецький банк Deutsche Bankі швейцарський банк Credit Suisse First Boston. Крім того, у Китаї також діють французькі, італійські, бельгійські та англійські банки.

Російські банки у Китаї

До 2019 року з усіх країн СНД лише Росія відкрила у Піднебесній кілька банківських установ. Зокрема, на території Китаю діє 8 представництв та одна філія банку «ВТБ». Причому представництво «ВТБ» у Пекіні здійснює операції лише з експортно-імпортних акредитивів. Філія банку була відкрита у 2008 році в Шанхаї, а її призначення – обслуговування товарообігу між Китаєм та Росією.

Представництво банку «Промзв'язокбанк» було відкрито з метою обслуговування російських компаній«Роствертол» та ЛОМО. Представництва інших банків, серед яких Ощадбанк, Газпромбанк і Центральний банк Росії, також спрямовані на конкретне коло китайських клієнтів, проте діють біля КНР без права здійснення банківських операцій.

Китай. Найцікавіші факти про Китай: Відео

"Міжнародні банківські операції", 2012, N 1

Країна, де щогодини в середньому з'являється по 6,5 доларових мільйонерів, вважається, мабуть, найпривабливішим у світі ринком, де хотіли б працювати багато іноземних банків. Але вихід цей ринок пов'язані з труднощами, зумовленими різного роду адміністративними бар'єрами. Як банку-нерезиденту зареєструвати свою філію чи дочірню кредитну організацію у КНР? Наскільки прибутковим є банківський бізнес у цій країні?

Відкриття світу Піднебесної

Згідно з прогнозом компанії PricewaterhouseCoopers до 2023 р. банки КНР за величиною внутрішніх активів повинні обігнати США, а до 2050 р. на їхню частку припадатимуть майже 23% усіх активів глобальної банківської індустрії. Проте років десять тому вхід на цей ринок, що бурхливо розвивається і швидко багатіє, був для банків-нерезидентів дуже утруднений.

На початку 2000 р. у Китаї працювали лише 25 іноземних банків з ліцензією на здійснення операцій з юанем. При цьому існувало багато обмежень для вільної конкуренції між іноземними та китайськими банками. По-перше, операції для іноземних банків були дозволені лише в межах таких розвинених східних регіонів, як Шанхай, Пекін та Шеньчжень. По-друге, ці банки могли пропонувати свої послуги лише підприємствам за участю іноземного капіталу та іноземним громадянам, включаючи громадян Гонконгу та Макао. По-третє, зобов'язання іноземних кредитних організацій у юанях було неможливо перевищувати 35% від своїх зобов'язань у іноземній валюті, тобто зростання операцій із юанем мало супроводжуватися пропорційним зростанням транзакцій у валюті. По-четверте, всім іноземним банкам було заборонено приймати депозити від китайських компаній та приватних осіб. По-п'яте, їм не можна було підписуватися на акції першокласних підприємств або торгувати урядовими облігаціями. Крім того, отримати ліцензію на відкриття філії у КНР банк-нерезидент тоді міг лише через п'ять років після відкриття у цій країні свого представництва. При цьому отримана ліцензія давала право іноземному банку відкривати трохи більше одного нового відділення на рік.

Як відкрити банк у КНР

Лише після того, як 11 грудня 2001 р. КНР стала повноправним членом СОТ, уряд цієї країни взяв на себе низку зобов'язань, у тому числі і з відкриття через п'ять років банківського сектора для іноземних конкурентів. Слід зазначити - що китайський уряд це зобов'язання встановлений терміндо 11 грудня 2006 р. - виконало, хоч і не в повному розмірі. Обмеження для діяльності іноземних банків таки залишилися, хоча можливості для роботи в Китаї їхніх дочірніх структур значно розширилися. При цьому Піднебесна у 2001 – 2006 роках. відкривалася для зовнішнього світупоступово: щорічно китайці робили відкритими для іноземних банків по 5 – 6 великих міст. Крім того, наприкінці 2002 р. іноземні банки отримали право займатися у Китаї оптовими операціями в інвалюті, а наприкінці 2006 р. – роздрібними операціями у китайських юанях.

Положення КНР про регулювання діяльності банків з іноземним капіталом, затверджене Держрадою КНР, набуло чинності 11 грудня 2006 р. Тоді ж почав діяти й інший нормативний акт- Правила щодо застосування Положення про регулювання діяльності банків з іноземним капіталом, видані Комісією з регулювання банківської діяльностіКитаю (КРБД).

Справа в тому, що відповідно до Закону КНР "Про Народний банк Китаю" на Народний банк Китаю тепер покладено функції регулювання грошового обігута кредиту, у той час як відповідно до Рішення "Про виконання функцій регулювання та нагляду Комісією з регулювання банківської діяльності Китаю замість Народного банкуКитаю", прийнятим Постійним комітетом Всекитайських зборів народних представників, у квітні 2003 р. була створена Комісія з регулювання банківської діяльності Китаю. Відповідно до Закону КНР "Про банківське регулювання та нагляд", прийнятого у грудні 2003 р., КРБД відповідає за регулювання та нагляд за фінансовими інститутами, що приймають вклади, видають кредити, що проводять розрахунки за рахунками та здійснюють іншу діяльність відповідно до Законів КНР "Про комерційну банківську діяльність" та "Про компанію".

Відповідно до Положення КНР про регулювання діяльності банків з іноземним капіталом дочірні банки з іноземним капіталом отримали право здійснювати практично всі операції в юанях і всі операції в іноземній валюті, якщо вони є зареєстрованими в КНР юрособами, тоді як філії та представництва іноземних банків, що працюють у КНР, але не зареєстровані тут як юросіб, мають обмеження на проведення низки операцій. Так, іноземним банкам (включаючи філії та дочірні організації) заборонено у КНР випускати фінансові облігації, виконувати роль агента при розміщенні державних облігаційабо діяти як посередник при прийомі та виплаті грошових коштівна користь третіх осіб, у тому числі на користь компаній та державних агенцій.

Відповідно до вищезазначеного положення мінімальний статутний капітал для реєстрації дочірнього банку з іноземним капіталом має дорівнювати 1 млрд юанів або еквівалент цієї суми у вільно конвертованій валюті (158,42 млн дол. США - тут і далі по крос-курсу, розрахованому на основі офіційних курсівБанку Росії на 8 березня п.р.). До речі, аналогічна вимога висувається і для реєстрації китайського банку. Слід також пам'ятати, що з розрахунку мінімального статутного капіталувраховуються лише фактично внесені кошти, а не обіцяні чи заплановані внески.

При цьому працюючі активи для кожної філії дочірнього банку повинні становити не менше 100 млн юанів або дорівнювати еквіваленту цієї суми у валюті, що вільно конвертується (15,84 млн дол. США). Разом з тим працюючі активи всіх філій не повинні перевищувати 60% від усього капіталу дочірнього банку, тоді як іноземні банки при відкритті в КНР своєї філії повинні надати йому як працюючі активи не менше 200 млн юанів або еквівалент цієї суми у вільно конвертованій валюті (31,68 млн. дол. США).

Нерезидентами-акціонерами та великими китайськими акціонерами дочірнього банку з іноземним капіталом можуть бути лише фінансові організації. При цьому власник 100% або контрольного пакетаакцій має відповідати таким вимогам: по-перше, це має бути комерційний банк; по-друге, він повинен мати щонайменше одне представництво, яке пропрацювало в Китаї не менше двох років; по-третє, активи цього банку мають становити щонайменше 10 млрд дол. США за підсумками попереднього року; по-четверте, рівень достатності капіталу цього банку має відповідати як вимогам країни, де він є резидентом, і вимогам, що висуваються у КНР. Нові акціонери вже створеного дочірнього банку можуть бути звільнені Комісією з регулювання банківської діяльності від необхідності створювати своє представництво у Китаї.

Примітка.Головним акціонером дочірнього банку з іноземним капіталом у КНР може лише комерційний банк.

Правила щодо застосування Положення про регулювання діяльності банків з іноземним капіталом визначають процедуру реєстрації в КНР філії банку з іноземним капіталом та процедуру перетворення китайської філії іноземного банку на дочірній банк в такий спосіб. По-перше, необхідно направити початкову заяву до Комісії з регулювання банківської діяльності Китаю та отримати попередню згоду на відкриття банку. По-друге, написати повторну заяву до КРБД для одержання схвалення на відкриття банку після того, як початкова заява розглянута та схвалена відповідним провінційним відділенням цієї комісії. По-третє, одержати ліцензію (Finance Permit) на відкриття банку. По-четверте, зареєструвати банк у провінційному управлінні промисловості та комерції.

Весь процес перетворення китайської філії іноземного банку на дочірній банк може зайняти щонайменше 10 місяців, а відкриття нового дочірнього банку знадобиться 15 місяців. Якщо іноземний банквирішує зберегти в Китаї свою діючу філію, для того щоб вона надавала банківські послуги в іноземній валюті, то в цьому випадку необхідно також зайнятися процедурою розподілу наявних активів між цією філією та створюваним дочірнім банком, що може вимагати щонайменше три місяці.

Згідно з Правилами щодо застосування Положення про регулювання діяльності банків з іноземним капіталом дочірній банк, який має намір отримати право займатися всіма видами банківських операцій у юанях, повинен з цього питання звернутися за дозволом у КРБД, що займе щонайменше сім місяців. Спочатку банку треба отримати первісне схвалення від КРБД, підготувати бізнес-план, а потім провінційне відділення цієї комісії проводить перевірку його готовності до таких операцій, за результатами якої видається дозвіл.

Дочірній банк з іноземним капіталом отримує право займатися всіма видами банківських операцій з юанем, у тому числі щодо прийому депозитів фізосіб та обслуговування банківських карток. До того ж із дозволу Народного банку Китаю дочірній банк із іноземним капіталом може займатися валютно-обмінними розрахунками, а також продавати клієнтам іноземну валюту. Філії дочірніх банків з іноземним капіталом можуть здійснювати всі види банківської діяльності з дозволу керівництва свого банку, схваленого КРБД, тоді як китайським філіям іноземних банків не дозволено обслуговувати банківські карти, А депозити від китайських громадян вони можуть приймати лише у розмірі 1 млн. юанів і вище.

Положення КНР регулювання діяльності банків з іноземним капіталом також встановлює додаткові вимоги для іноземних банків, бажаючих здійснювати операції у юанях. Дозвіл на ці операції КРБД видає лише тим іноземним банкам, які вже пропрацювали в КНР не менше трьох років та протягом двох попередніх роківзуміли заробити прибуток.

До топ-менеджерів дочірніх банків з іноземним капіталом та філій іноземних банків КНР пред'являються досить високі вимоги. Згідно з правилами кандидатури менеджерів вищого рівня (включаючи президентів, віце-президентів, директорів, головних посадових осіб, керівників департаментів контролю за операціями, керівників департаментів внутрішнього аудитуі т.д.) мають бути схвалені Комісією з регулювання банківської діяльності або (залежно від рівня посади) її провінційним відділенням. При цьому КРБД висуває вимогу, щоби топ-менеджери банків були знайомі з китайським законодавством, а також не були помічені в його порушеннях. Окрім того, на вакансії топ-менеджерів не можуть претендувати кандидати, у яких погана кредитна історія, пов'язана з невиплатою великою особистої заборгованості. Майбутні директори та топ-менеджери банків при їх затвердженні на нову посаду зобов'язані зробити заяву про те, що вони не притягувалися до кримінальної відповідальності, ніколи не відмовлялися сплачувати свої борги, а також не порушували китайських законів та інших нормативних актів.

Робота іноземних банків у сучасному Китаї

Завдяки поступовому відкриттю китайського ринку для нерезидентів у період з 2003 по 2007 р. обсяг активів іноземних банків та дочірніх банків з іноземним капіталом, що працюють у КНР, зріс із 416 до 1253 млрд юанів. При цьому темпи зростання активів у банків з іноземним капіталом були вищими, ніж у місцевих, а тому їхня частка в загальному обсязі банківських активів за цей період збільшилася з 1,50 до 2,36%.

Але у 2008 – 2009 роках. зростання іноземного банківського сектора різко сповільнилося. Це пов'язано з тим, що наприкінці 2008 р. уряд КНР в умовах глобальної кризи оголосив план стимулювання китайської економіки, в рамках якої реальному секторучерез місцеві банки було виділено дешеві кредити у розмірі 4 трлн юанів (633,7 млрд дол. США). Внаслідок цього обсяг кредитів, виданих місцевими банками, різко зріс, тоді як фондування банків з іноземним капіталом у цей період через кризу погіршилося. Особливо невдалим для останніх виявився 2009 р., коли обсяг їх активів збільшився лише на 0,3%, тоді як у всіх банків – на 26,3% (таблиця).

Частка банків із іноземним капіталом у загальному обсязі активів банківської системи КНР

Рік	Усі банки, млрд юанів	Темпи зростання всіх банків, %	Банки з іноземним капіталом, млрд юанів	Темпи зростання банків з іноземним капіталом, %	Частка банків з іноземним капіталом, %
2003	27 659	-	416	-	1,50
2004	31 599	14,2	582	39,9	1,84
2005	37 470	18,6	716	23,0	1,91
2006	43 946	17,3	928	29,6	2,11
2007	53 116	20,9	1253	35,0	2,36
2008	62 388	17,5	1345	7,34	2,16
2009	78 805	26,3	1349	0,3	1,71
2010	95 215	20,8	1742	29,1	1,83

Джерело: звіт Комісії з регулювання банківської діяльності Китаю за 2010р.

Ситуація покращилася в 2010 р., коли китайська монетарна влада, побоюючись перегріву економіки, стала підвищувати ставку рефінансування і скорочувати обсяг ліквідності, що надається банківському сектору. В результаті в 2010 р. темпи зростання активів у кредитних організацій з іноземним капіталом виявилися вищими, ніж у всіх банків (29,1% порівняно з 20,8%).

На жаль, офіційних даних за 2011 р. у той час, коли готувався цей матеріал, ще не було. Але згідно з опитуванням 39 іноземних банків та дочірніх банків з іноземним капіталом, проведеному компанією PricewaterhouseCoopers, лише два банки минулого року очікували отримати нульовий прибуток, шість банків - прибуток нижче 20%, 22 банки - від 20 до 50%, три банки - від 50 до 100% і ще три банки - понад 100%.

На початку 2011 р. у КНР працювало 127 кредитних організацій із іноземним капіталом, з яких 40 були дочірніми банками з іноземним капіталом. Причому на останню групу банків, згідно з даними КРБД, припадало близько 87% усіх активів іноземних банків у цій країні. До того ж дочірні банки з іноземним капіталом мали у Китаї 223 філії, тоді як іноземні банки – лише 90 філій.

Таким чином, для успішнішого розвитку бізнесу в КНР іноземним банкам слід створювати тут свої дочірні структури. Згідно з минулорічним опитуванням PricewaterhouseCoopers 11 іноземних банків, що зареєструвалися в КНР як юрособа, заявили, що їхні очікування, пов'язані з отриманням цього статусу, виправдалися, два банки вважають, що їхні очікування не виправдалися, а сім банків нейтрально оцінюють цю подію. При цьому 12 опитаних банків прогнозують появу в Китаї до 2014 р. п'яти нових дочірніх банків з іноземним капіталом, 13 респондентів - 10 і більше дочірніх банків, а чотири учасники опитування вважають, що їх більше не стане.

Чому в КНР не йдуть російські банки

Першим і поки що єдиним російським банком, яка відкрила на початку 2008 р. власну філію в Шанхаї, була група ВТБ, Пекінське представництво якої працює з 1989 р. Основним завданням шанхайської філії ВТБ є обслуговування російсько-китайського товарообігу, зовнішньоторговельних операцій російських компаній, що працюють в Китаї, і китайських компаній, що працюють у Росії. Як заявив президент банку Андрій Костін в інтерв'ю агентству "Сіньхуа", незважаючи на кризу, ВТБ досяг у Китаї значних успіхів: "Через ВТБ було укладено один з найбільших в історії російсько-китайських відносин контракт на 25 млрд дол. США під постачання російської нафти, ми брали участь у розміщенні акцій великої російської компанії РУСАЛ у Сянгані"<1>. ВТБ співпрацює у Китаї з такими великими компаніямиЯк "Роснефть" і "Транснефть" брав участь у фінансуванні будівництва об'єктів ядерної енергетики в КНР.

<1>http://russian.news.cn/economic/2010-09/23/c_13526556_2.htm.

ВТБ підписав меморандум про взаєморозуміння з низкою провідних фінансових інститутівКитаю: Будівельним банком Китаю, Банком Китаю, Торгово-промисловим банком Китаю, Сільськогосподарським банком Китаю та національною платіжною системою China UnionPay Co. Одним з важливих напрямівспівробітництва ВТБ з китайськими банками є перехід у взаємних розрахунках на національні валюти. Пряма конвертація двох валют сприяє зростанню товарообігу між Китаєм та Росією, а також поступово знижує залежність обох країн від американського долара.

Сьогодні шанхайська філія ВТБ є єдиною з російських банків, яка має ліцензію на проведення банківських операцій у Китаї. У листопаді 2011 р. філія набула статусу маркет-мейкера для проведення операцій з пари рубль/юань на Китайській валютній біржі.

Ще до кризи інтерес до китайського ринку виявили такі російські банки, як Газпромбанк і Промзв'язокбанк, які тут відкрили свої представництва. Але, крім ВТБ, жоден із російських банків поки не відкрив у КНР своєї філії.

Чому російські банки не поспішають вийти на китайський ринок? По-перше, цьому частково завадили глобальна криза 2008 – 2009 років. і загострення боргової кризи в єврозоні в 2011 р. По-друге, на відміну від американських і європейських банків, які більш активно просувають свої послуги в КНР, російські банки працюють на ринку, що швидко розвивається, а тому мають менше стимулів для виходу на аналогічний ринок. По-третє, і це, мабуть, найголовніше – заважають адміністративні бар'єри, що перешкоджають виходу на китайський ринок.

Наприклад, Зареєструвати свою філію в Китаї можуть тільки іноземні банки з активами 20 млрд дол. США і вище, тоді як наприкінці 2011 р. лише вісім найбільших банків РФ відповідали цій вимогі. Навіть відкриття звичайного представництва в КНР потребує багато часу: зокрема, Промзв'язку банку для цього знадобилося більше року. Купити в Китаї банк також неможливо, тому що тут працюють переважно великі державні кредитні організації, не зовсім прозорі для нерезидентів та мають значну частку проблемних активів.

Про те, що доступ на китайський ринок для іноземних банків, як і раніше, серйозно утруднений, йдеться в "Білій книзі", опублікованій в 2011 р. Американською торговою палатою в Китаї. НаприкладАмериканські банкіри незадоволені тим, що ринок електронних платежів практично закритий для іноземної участі, оскільки тут монопольне становище займає платіжна система China UnionPay Co.

Ще один недолік, що знижує привабливість цього ринку: у КНР існує кілька відомств, що регулюють різні аспекти банківського бізнесу, вимоги яких найчастіше суперечать одна одній, що ускладнює їх виконання. Тому в КНР непросто вивести на ринок комплексні банківські продуктита послуги, оскільки це вимагає узгодження відразу в кількох регуляторів. До того ж треба пам'ятати, що у Китаї вимоги різних регуляторів можуть по-різному трактуватися на місцевому рівні, а окремих регіонах деякі банківські продукти взагалі заборонені.

Відповідно до банківського законодавства КНР дочірнім банкам з іноземним капіталом дозволяється створювати не тільки філії, а й відділення. Але поки що дозволи даються лише на відкриття філій, реєстрація яких потребує багато часу. При цьому в американській "Білій книзі" стверджується, що у КНР діє негласне правило, згідно з яким до іноземних банків пред'являють вимогу відкривати одну філію в нерозвинених регіонах в обмін на філію, відкриту в розвинених регіонах.

Перспектива юаня як світової валюти

Великі проблеми виникають у іноземних банків, що працюють у Китаї, і через безліч обмежень, пов'язаних із конвертацією юаня. Щоправда, у цьому напрямку китайська влада вже встигла багато зробити. Так, у червні 2009 р. Народний банк Китаю та монетарна влада Гонконгу підписали меморандум про початок з 1 липня 2009 р. пілотного проектуз використання китайського юаня у транскордонних розрахунках між Гонконгом та континентальним Китаєм. Згідно з цим документом гонконгські підприємства отримали право використовувати юань у торгових розрахунках з китайськими підприємствами, що працюють у таких містах, як Шанхай, Гуанчжоу, Шеньчжень, Жухай та Дунгуань. Відповідно гонконзькі банки тепер можуть надавати послуги підприємствам із цих міст щодо прийняття вкладів, номінованих у юанях, обміну валюти та торгового фінансування у валюті КНР.

Через два роки після початку цього експерименту Народний банк Китаю заявив, що розрахунки в юанях у транснаціональній торгівлі ведуться вже зі 144 країнами. Крім того, у 2011 р. Народний банк Китаю оголосив про початок експерименту з транснаціонального інвестування та фінансування у юанях. В результаті було ухвалено рішення про юаневе інвестування в Китаї для зарубіжних підприємств. Згідно з попередньою статистикою у 2011 р. обсяг транскордонних розрахунків у юанях становив 2,08 трлн, а прямих інвестицій у юанях – 110,9 млрд.

На II Форумі глобальних консалтингових компаній, що відбувся у КНР у 2011 р., голова Ради Всекитайського фонду соціального забезпеченняДай Сянлун заявив, що частка економіки КНР становить 10% від світової, а частка валютних резервів – одну третину, отже Китай – найбільший у світі кредитор. На думку Дай Сянлуна, перетворення юаня у світову валюту має відбутися у три етапи. На першому етапі на основі конвертованості за поточними рахунками потрібно перетворити юань на розрахункову валюту на міжнародної торгівлі. На другому етапі - розширити взаємодію між китайськими та зарубіжними інвесторами та перетворити юань на важливу глобальну інвестиційну валюту. На етапі - домогтися інтернаціоналізації юаня і перетворити їх у міжнародну резервну валюту.

В.Г.Брюков

Незалежний аналітик

Банківський сектор КНР вже понад п'ять років є абсолютним світовим лідером. Більше того, у 2016 році сумарні банківські активиПіднебесна перевищила загальний капітал банків всього Європейського Союзу разом узятих. Але досі багато європейців не знайомі з принципами його функціонування.

Банківська система країни

Банківська система Китаю поділена на три основні рівні:

До банків першого рангу зараховують People's Bank of China. Центральним банкомКНР та 3 політичні банки: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China та China Exim Bank. Загальна функція 1 рівня полягає у контролі фінансових потоків, управління грошовими фондами розвитку, емісії грошей
На другому ранзі знаходяться державні фінансово-кредитні організації, які є найнадійнішими. До них належать і Велику китайську четвірку.
Третій ранг - приватні організації, з набагато нижчою прибутковістю та власними активами. Сюди ж відносять поштові відділення та невеликі кредитні кооперативи.

«Велика четвірка»

Чотири найбільші банкиКитаю звані «Великою четвіркою»:

ICBC (Промисловий та торговий банк КНР);
CCB (Будівельний банк КНР);
The Agricultural Bank of China (Сільськогосподарський банк Китаю);
Bank of China (Банк Китаю).

Є основними банками Китаю за обсягом активів. Займають лідируючі позиції як у країні, і у всьому світі. Використовуючи свої величезні фінансові можливості, примножують капітали інвестуванням та видачею кредитів. Мають філії та дочірні підприємства по всьому світу. Китайські банки в Росії представляє лише Bank of China. Його філією є мережа "Банк Китаю (ЕЛОС)". На території Росії Елос не має таких високих рейтингівоскільки зосереджений на забезпеченні торгових угодкитайські фірми.

Іноземні представництва та філії

Вік деяких іноземних філійналічує вже понад тридцять років. Піком активного їх розвитку були дев'яності та початок двохтисячних, незадовго після вступу країни до Світової організації торгівлі.

За даними China Banking Regulatory Commission, кількість представництв найшвидше зростала в період з 2004 по 2007 рік, коли досягла значення 274. Також з кількістю сукупних активів та обсягом іноземного капіталу в банківському секторі КНР у відсотковому співвідношенні. Якщо станом на 2004 рік ця цифра становила 1.8%, то до 2007 року вже 2.38%. Для контролю конкуренції в галузі починаючи з 2008 року було впроваджено низку жорстких обмежень та вимог. Це понесло у себе очікуване зниження темпів розвитку. Так у 2012 році активи іноземних філій в економіці повернулися до значення в 1.82% від загальної кількості.

Наразі, коли позиції національних банків уже зміцнилися, прогнозується настання політики лібералізації з поступовим зняттям обмежень для іноземців.

Європейські банки у Китаї

Європейський сектор широко представлений у країні. Активно діють банки із Франції, Нідерландів, Швейцарії, Італії, Бельгії, Англії, Німеччини. Найбільш відомі з них:

ABN AMRO Bank N.V.;
Standard Chartered PLC;
Societe Generale S.A;
Raiffeisen Bank International A.G.

Російські банки у Китаї

Росія представлена такими банками як:

Ощадбанк;
Газпромбанк;
Промзв'язок;
Центральний банк РФ.

Однак, незважаючи на значний список, російські банки в КНР не орієнтовані на внутрішній ринок країни, а відкриваються для обслуговування представництв російських компаній і товарообігу між країнами. Багато банків взагалі не мають ліцензії, необхідної для того, щоб здійснювати банківські операції. Інші задовольняються лише здійсненням операцій із зобов'язань імпорту та експорту. Крім Росії, свої філії в Китаї не відкрила ще жодна країна СНД регіону.

Державні та акціонерні банки

Відкривати приватні банки можна лише відносно недавно. До цього всі банки були поділені на державні та акціонерні. До державних комерційних банків відносять лише банки Великої четвірки. Вони набагато менш впливові та забезпечують менший відсоток грошових операційкраїни. Усього їх існує понад десять. Найчастіше контрольний пакет акцій даних фінансово-кредитних організацій перебуває у руках держави.

Сільськогосподарський банк

Засновником The Agricultural Bank of China свого часу виступив сам Мао Цзедун. Таким чином, це став перший банк, заснований після приходу до влади комуністичної партії.

Рік заснування: 1951;
Головний офіс: Пекін;
Глави правління: Чжан Юнь, Сян Цзюньбо;
Виторг: $29.12 млрд;
Активи: $2.58 млрд.

Будівельний банк Китаю

China Construction Bank спочатку був заснований при Міністерстві фінансів Китаю для операцій з розподілу фінансів у фонди, які відповідають за інфраструктуру та будівництво. Це була його єдина роль аж до 1979 року. Цього року поступово починає змінюватися у бік комерціалізації.

Повноцінно комерційним банком став 2004 року разом із виходом акцій на біржу.

Рік заснування: 1954;
Головний офіс: Пекін;
Глави правління: Ван Цзуцзі, Тянь Голі;
Виторг: $37 млрд;
Активи: $2.7 млрд.

Торгово-промисловий банк Китаю

Industrial & Commercial Bank of China є лідером рейтингу Forbes шість років поспіль та 3 організацією у рейтингу чистого прибутку.

Рік заснування: 1984;
Головний офіс: Пекін;
Глава правління: І Хуеймань;
Капітал: $308 млрд;
Виторг: $41.7 млрд;
Активи: $3.78 млрд.

Лідируюче становище, яке займає компанія, серед усіх конкурентів найкраще ілюструє міць банківського сектора КНР.