Є зарплатня картка ощадбанку. Карта зарплатного проекту в Ощадбанку – особливості оформлення та обслуговування

Мотивація
08.04.2020

Отримання зарплати на пластикову картку Ощадбанку – це звична процедура для багатьох росіян. Ощадбанк є лідером серед емітентів, має найширшу мережу банкоматів і це доводить вибір корпоративних клієнтів на його користь. Як правило, для зарплатного проекту використовують класичні варіанти. Для кого призначено зарплатну золоту карту, скільки вона коштує і як використовувати її переваги – про це наша стаття.

Про зарплатний проект

Договір на перерахування зарплати працівників укладає організація – роботодавець. Згідно з цим договором, Ощадбанк випускає іменні пластикові картки для кожного працівника, за переліком, наданим організацією. У разі прийому нових фахівців, до банку надсилається додатковий список.

Після випуску карток, співробітникам вони видаються разом із особистими ПІН-кодами.

Важливо знати, що в рамках зарплатного проекту всі картки випускаються та обслуговуються безкоштовно. Комісію за перерахування грошей сплачує компанія – роботодавець.

Власник картки не несе жодних витрат, крім платних послуг, що підключені на добровільній основі. Наприклад, користувач може замовити у банку платне смс-інформування.

Те, що картка видається у рамках зарплатного проекту, не знімає з її власника відповідальності за виконання зобов'язань перед банком. Наприклад, отримавши овердрафт, потрібно вчасно сплачувати відсотки та внески, щоб уникнути штрафних санкцій.

При звільненні співробітника компанія направляє в банк інформацію, і картку виключають із участі у зарплатному проекті. Це означає, що вартість обслуговування тепер має сплачувати її власник.За бажання залишити картку в особистому користуванні, колишній співробітникПідприємства може легко продовжити нею скористатися до закінчення терміну действия. Якщо такої потреби немає, потрібно написати до банку заяву про .

Тим, у кого вже є картка Ощадбанку, мінуси та плюси її очевидні. Утримувачі зарплатних карток мають усі права користувачів сервісами банку, і можуть керувати картковим рахункомчерез мобільні додатки. Учасникам зарплатних проектів Ощадбанк надає переваги під час розгляду заявок на кредити, оформляючи споживчі позичкиза двома документами.

Як зарплатні варіанти, банк видає тільки дебетові карти.Якщо співробітник вже має кредитку, і він захоче отримувати на неї свої доходи, це можна зробити тільки в приватному порядку, написавши заяву в бухгалтерію.

Зарплатні картки Ощадбанку

Відразу зазначимо, банк несе витрати на випуск та обслуговування карток. Чим вищий статус пластику і чим більше у нього опцій, тим дорожче він коштує банку. Ці витрати компенсують власники карток, сплачуючи вартість річного утримання та інші комісії.

Плата за обслуговування зарплатного пластику включається до тарифів для компаній. Але при цьому до розрахунків беруться показники для карток масового сегмента, стандартних та класичних статусів. Серед них:

  • Класичні картки Visaі MasterCard – як зарплатні ці продукти пропонуються Корпоративним кліентамОщадбанку, комерційним та виробничим компаніям;
  • Карта СВІТ – найпопулярніша пропозиція для зарплатних проектів працівникам бюджетної галузі.

При цьому опції класичних карток дозволяють власникам повноцінно їх використовувати, не побоюючись за безпеку платежів. Окрім стандартних функцій, власнику карток доступні бонусні програми банку, наприклад «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатною карткою може стати пластик і з більш високим статусом: золотим чи платиновим. Як правило, такі питання вирішуються в індивідуальному порядку, Далі ми розповімо про це.

Золоті карти: переваги та недоліки

У лінійці банку є преміальні продукти. Золота карткаОщадбанку асоціюється із високим статусом свого власника. Банк дає до неї розширений пакет привілеїв, розглянемо, що таке:

  • Утримувач Visa Gold Ощадбанкавтоматично бере участь у акціях платіжних систем. Умови акцій можна прочитати на сайті Visa та Mastercard;
  • Банк надає цілодобовий консьєрж-сервіс. У будь-який момент можна отримати допомогу та консультації спеціалістів контактного центру;
  • У випадках втрати або крадіжки картки, власнику гарантується екстрена видача готівки, у Росії та за кордоном;
  • Можливість розрахунків за участю коштів електронних сервісів(Яндекс Гроші та ін.);
  • Нарахування миль для безкоштовних авіаперельотів та оплати готелів (послуга доступна власникам Visa Gold Аерофлот);
  • Додаткові системи захисту інформації (електронні чіпи та технології 3D-Secure).

Крім перерахованих вище преференцій, власник золотого пластику має повний доступ до стандартних продуктів і бонусних програм банку. Наприклад, за кожну оплату безготівковими, йому на рахунок нараховуватимуться бонусні баливід програми «Дякую» для подальшого обміну на знижки у партнерів.

Чи має золота зарплатна карткаОщадбанку переваги для свого власника? Безумовно, адже до власників золотих Visaабо MasterCard у банку традиційно лояльне ставлення. Це виявляється не тільки в оперативному вирішенні всіх питань, але і в пропозиції пільг і знижених тарифів. Якщо у співробітника є зарплатна картка віза голд, йому можуть видати кредитку зі схваленим лімітом і без річного утримання.

Недоліки золотого зарплатного пластика виявляться для власника у разі його звільнення: всі витрати на зміст картки доведеться платити самостійно.

Умови отримання

Для клієнтів, які отримують пластик голд Ощадбанку на звичайних умовах, його річний зміст коштуватиме від 3000 до 3500 рублів, залежно від брендингу та опцій продукту.

Зрозуміло, такі ціни не дають можливості банку масово поширювати «золото» для зарплатних проектів.

Тому зарплатна карта Visa Gold – це скоріше виняток та лояльність банку до своїх корпоративних партнерів. Як її можна отримати? На це питання дадуть відповідь у банку, проаналізувавши зарплатний проект конкретної компанії.

На практиці, золоті карти як зарплатних банквидає керівникам та топ-менеджерам компаній, що беруть участь у проекті. Отримати «золото» можуть і фахівці, які мають високий дохід і мають цінність для компанії. Кількість преміальних карток затверджується на етапі переговорів про зарплатний проект із банком.

Таким чином, умови отримання преміального пластику як зарплатного повністю залежать від організації-роботодавця.

Зауважимо, що співробітник має можливість включити в зарплатний проект особисту карту голд Visa чи MasterCard. Але рішення з цього питання мають схвалити у банку.

Оцінюючи, які має картка Ощадбанку мінуси та плюси, можна зробити однозначний висновок на її користь. Зручність розрахунків, інтернет-сервіси, безпека та приємні бонуси – все це разом забезпечує високий рейтингпластику Ощадбанку. Що стосується вибору між золотими та класичними варіантами, то тут приймається індивідуальне рішення.

Влаштовуючись на роботу, багато хто вперше замислюється про те, в якому банку відкрити зарплатну картку, і за якими критеріями вибирати пластик для нарахування заробітної плати. Постараємося відповісти на всі ці та багато інших питань на прикладі зарплатної картки Ощадбанку.

Зарплатна карта Ощадбанку: що це таке, як її отримати, особливості, переваги та недоліки

Крім того, порівняємо умови Ощадбанку за дебетовими картками з пропозиціями інших російських банків і виберемо найвигіднішу та найпривабливішу пропозицію.

Але спочатку визначимо основні параметри, на які варто звернути увагу при виборі банку-емітента вашої майбутньої зарплатної картки:

  • наявність розгалуженої мережі банкоматів та підрозділів (офісів, філій, відділень),
  • наявність терміналів самообслуговування,
  • безкоштовне обслуговування,
  • можливість зняти всю суму з пластику в будь-який зручний час,
  • можливість та простота оформлення овердрафту,
  • наявність додаткових бонусів та опцій на кшталт кешбеку за покупки,
  • нарахування відсотків на залишок,
  • наявність дистанційних каналів обслуговування – інтернет-банкінг, мобільний банк,
  • можливість підключення смс-повідомлень про операції, що проводяться з картки.

Крім цього, на вибір картки для зарплати - Ощадбанку або іншого кредитно- фінансової установи- Впливають такі фактори:

  • статус клієнта банку,
  • обороти по зарплатному картковому рахунку,
  • середньомісячний залишок на пластиці,
  • плануються поїздки за кордон,
  • плани щодо використання перерахованої заробітної плати – безготівкові розрахункиабо оплата готівкою.

Якщо власник пластику має високі доходи і часто буває за кордоном, найвигідніше в цьому випадку відкрити в обраному банку - наприклад, Ощадбанку зарплатну картку категорії Gold або Platinum. Хоча в такому випадку обслуговування буде платним, золоті та платинові пластики дають деякі переваги, мають додатковим ступенемзахисту та можуть без обмежень використовуватись за межами Російської Федерації.

Чим же можуть порадувати своїх власників зарплатні картки Ощадбанку, і що вони являють собою.

Зарплатна карта Ощадбанку: оглядова інформація

Насамперед з'ясуємо, що таке зарплатна карта Ощадбанку.

Ощадбанк Росії є лідером із розгалуженості банкоматної мережі та обсягами емітованих зарплатних пластиків. В самому народному банкукраїни пропонуються дебетові картки наступних платіжних систем:

  • СВІТ (класична),
  • Віза (класична, золота та платинова),
  • Мастеркард (стандартна та золота),
  • Віза Електрон та Маестро (найпростіші та бюджетні).

Найчастіше зарплата на картку Ощадбанку нараховується на пластики платіжних систем. Visa Classic.

З приводу платіжної системиСВІТ варто зазначити, що з'явилася вона у 2015 році як відповідь на масове блокуваннясотень тисяч карток Віза та Мастеркард російських банків із боку США. Утримувач пластику платіжної системи СВІТ може скористатися нею нарівні з Віза та Мастеркард, але тільки на території РФ і лише в рублях. При цьому можна бути впевненим у збереженні грошей та їхньому захисті від несанкціонованих блокувань.

Особливості карток для зарплати Ощадбанку

Наявність дебетової картки Ощадбанку для зарплати дозволяє її власнику скористатися такими пільгами та бонусами:

  1. безкоштовна емісія пластиків та їх обслуговування (фактично вартість обслуговування становить від 0 до 750 рублів у перший рік і від 0 до 450 рублів – у наступні роки, але зазвичай ці витрати, якщо вони є, перебирає роботодавець, який оформляє з банком зарплатний проект) ,
  2. зняття готівки через банкомат без будь-яких комісій (у межах встановленого ліміту, що становить для класичних карток 1 500 000 рублів на місяць і 150 000 рублів на добу),
  3. можливість випуску додаткових карток,
  4. пільгові кредитні пропозиції(а також при оформленні овердрафту) для власників зарплатних карток Ощадбанку,
  5. придбання товарів зі знижкою у партнерів банку,
  6. управління засобами на пластиці за допомогою інтернет-банку «Сбербанк Онлайн» та мобільного додатку,
  7. можливість поповнення картки через мобільний банк шляхом надсилання смс-повідомлення,
  8. онлайн-інформування про проведені операції за допомогою відправки СМС (смс-інформування),
  9. можливість налаштування автопереказів та автооплат,
  10. бонусна програма«Дякую» від Ощадний банк,
  11. можлива оплата одним дотиком та безконтактна оплата за допомогою смартфонів через сервіси Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Достроковий або черговий перевипуск класичної ощад банківської карткиобходиться безкоштовно, а за перевипуск через втрату, зміну особистих даних або втрату ПІН-коду доведеться заплатити 150 рублів.

Основними перевагами зарплатної картки Ощадбанку за відгуками можна назвати:

  • доступність їх власників пільгових споживчих кредитів у сумі до 3 000 000 рублів терміном від 6 до 36 місяців за ставки від 15,9% річних,
  • розгляд кредитної заявкипротягом кількох годин (завдяки наявності інформації про кожного потенційного позичальника),
  • розгалуженість банкоматної мережі,
  • можлива оплата покупок до і там,
  • наявність безкоштовного сервісу «Скарбничка», що допомагає накопичити гроші шляхом відрахування заданої суми з кожної зарплати на вказаний рахунок,
  • можливість прив'язки електронних гаманців- Вебмані, Ківі, Яндекс.Гроші,
  • доступ до цілодобового обслуговування через контактний центрОщадний банк,
  • бонусна програма «Спасибі», що дозволяє накопичувати бонуси та обмінювати їх на покупки,
  • можливість миттєвого блокування пластику через дистанційні канали обслуговування за його зникнення,
  • наявність схваленої персональної пропозиції Ощадного банку дозволяє його клієнтам дуже швидко та на вигідних умовахоформити споживчий кредит чи овердрафт.

Класичні дебетові картки можна оформити у будь-якому офісі Ощадбанку, маючи при собі посвідчення особи. Додаткові вимоги для отримання основної картки - наявність реєстрації на території РФ (постійної або тимчасової) вік від 14 років.

Серед недоліків зарплатних пластиків, емітованих Ощадним банком, відзначають:

  • при перевищенні добового ліміту на зняття готівки стягується комісія,
  • можливість зміни умов обслуговування з боку банку односторонньому порядку(хоча такий момент є у всіх кредитно-фінансових організаціях),
  • через велику популярність ощадбанківських пластиків саме вони найчастіше стають об'єктом пильної уваги шахраїв, які розсилають фальшиві смс-повідомлення, що використовують технології фішингу та скаммінгу для отримання приватної інформації.

Хоча за зарплатними проектами випуск та перевипуск дебетових карток здійснюються безкоштовно, при втраті пластику співробітнику доведеться заплатити за його відновлення та переоформлення.

Зарплатні проекти інших банків

Не дарма кажуть, що все пізнається порівняно. Щоб переконатися, що обрана зарплатна картка Ощадбанку – найкраща у вашому випадку, є сенс порівняти її можливості, переваги та недоліки з аналогічними пропозиціями інших вітчизняних банків. Що ми зараз і зробимо, розглянувши найкращі зарплатні проекти російських банківських організацій 2017 року.

ВТБ 24

ВТБ24 можна назвати гідним конкурентом Ощадбанку за кількістю та якістю пропонованих пільг та бонусів для власників пластиків, куди перераховується заробітна плата. Чим же такі гарні картки для зарахування зарплати від ВТБ:

  • можливість оплати покупок у Росії та за кордоном без комісій,
  • пільгові умови для клієнтів ВТБ24 при оформленні позик та овердрафтів (менша відсоткова ставка, більший термінта ін),
  • наявність зручного інтернет-банкінгу та мобільного додатку,
  • можливість оформлення додаткових пластиків, у тому числі чіпованих,
  • бонусна програма «Колекція», яка передбачає нарахування бонусів, миль та отримання кешбеку від самого банку та його партнерів,
  • безпечні оплати через інтернет,
  • безкоштовне смс-інформування,
  • розгалужена банкоматна мережа,
  • ліміти на зняття: за добу – 100 000 рублів, на місяць – 1 000 000 рублів (для класичного пакету послуг),
  • можливість відкрити накопичувальний рахунок зі ставкою 8,5% на рік, що нараховуються на залишок коштів,
  • можливість отримання кредитної картки із 50-денним безвідсотковим періодом.

Найпривабливішою можна назвати проект "Індивідуальна зарплатна картка", власникам якої пропонується безліч бонусів, у тому числі: кешбек до 10% у категоріях Кафе та Авто, кешбек до 2% на будь-які покупки, до 10% річних накопичувального рахунку, милі або бонуси до 4% у категорії Подорожі. Плюс до 5% за власний кошт на рахунку.

Є низка додаткових платних сервісів:

  1. переоформлення картки замість загубленої – 600 рублів,
  2. переоформлення картки при зміні особистих даних або пошкодження - 375 рублів,
  3. зміна ПІН-коду в банкоматі - 30 рублів,
  4. запит балансу у банкоматах інших банків – 15 рублів,
  5. зняття готівки через банкомати чи пункти видачі готівки інших банків – 1%.

Ну а оскільки немає бочки меду без ложки дьогтю, відзначимо кілька недоліків, виявлених при використанні зарплатних пластиків ВТБ24:

  • можливі додаткові витрати при підключенні повного пакетуінтернет-банку та мобільного банку,
  • при звільненні витрати на обслуговування пластику оплачуються її держателем.

У ВТБ24 можна відкрити класичні чи преміальні зарплатні картки платіжних систем Мастеркард та Віза.

Хоум Кредит банк

Порівняно недавно Хоум Кредит банк випустив дебетову карту, яка може все! Саме так звучить слоган, з яким цей пластик під назвою "Космос" просувають у маси.

Карта «Космос» є преміальним пластиком. Visa Platinumтак що всі привілеї від платіжної системи Віза їй також супроводжують.

І ось чим приваблива ця «космічна» картка, яку можна використовувати як зарплатну:

  • при залишку на картці понад 10 000 рублів (а не 30 або 50 тисяч, як в інших банків), але менше 500 000 рублів нараховується 7,5% річних,
  • випуск і перший рік обслуговування власнику пластику нічого не варті, а з другого року доведеться платити 99 рублів на місяць, але тільки в тому випадку, якщо щоденний залишок не перевищує 10 000 рублів; за підтримки залишку більше 10 000 рублів платити обслуговування не доведеться,
  • випуск додаткового пластику обійдеться в 200 рублів, а перевипуск вперше за бажанням власника – безкоштовно, а ось вдруге – вже 200 рублів,
  • вартість міжбанківського переказу через інтернет-банк становить лише 10 рублів,
  • можливість знімати готівку без комісії в будь-яких банкоматах не тільки РФ, а й усього світу - до 5 разів на місяць, надалі за кожне зняття з вас знімуть 100 рублів (у банкоматах Хоум Кредит банку знімати гроші без комісії можна завжди, головне - вкластися в добовий ліміт, що становить 500 000 рублів),
  • наявність бонусної програми «Користь», аналогічної ощадбанківській «Спасибі»,
  • можливість безконтактної оплати PayWave,
  • безкоштовне смс-інформування про кожну операцію без вказівки залишку, із зазначенням залишку – 59 рублів на місяць,
  • відсотки на залишок зараховуються щомісяця,
  • картковий залишок застрахований державою.

Однак не все так райдужно, як здається, і у «Космосу» є свої «чорні дірки»:

  • на відміну від популярної зарплатної картки Ощадбанку поповнювати пластик Хоум Кредит банку досить важко: це банкомати, що мають функцію cash-in, та каси офісів банку; при цьому в інтернет-банку відсутня можливість поповнення з іншого пластику без комісії – доведеться заплатити 0,8% за зарахування грошей.
  • є дуже великі комісії (до 20% від суми) за переказ та зняття грошей понад певну суму – це так звані антитранзитні обмеження,
  • оформити пластик можна по інтернету або в офісі банку, а ось доставка займе 2-3 тижні, хоча на період доставки можна скористатися безіменною картою моментальної видачі«Ключ»,
  • реалізація інтернет-банку настільки застаріла, що потребує термінового вдосконалення, оскільки він дуже незручний у використанні.

Рокетбанк

У 2017 році дебетова карта дистанційного Рокетбанку, що входить до фінансову групу«Відкриття», стала однією з найвигідніших і бажаних як за можливостями, так і за якістю обслуговування.

Що ж так привабило у цьому пластиці зарплатних клієнтів:

  • безкоштовний випуск та обслуговування за умови покупок з цього пластику на суму від 30 000 рублів (або за підтримки залишку на цю суму),
  • 7,5% річних на картковий залишок,
  • додатковий бонус у розмірі 500 рублів за відкриття пластику за рекомендацією,
  • щомісяця можна вибирати улюблені магазини, в яких надається кешбек з покупок до 10%, в інших магазинах завжди повертається 1% від витраченої суми,
  • наявність мобільного додатку,
  • можливість відкриття додаткових валютних карток у доларах США або євро також з безкоштовним обслуговуванням,
  • поповнення з інших карток, безкоштовне перерахування грошей до інших банків та зняття готівки до 5 разів на місяць – безкоштовно,
  • можливість замовити картку по інтернету, до того ж її буде доставлено у зручне для вас місце.

Недолік: виключно дистанційне обслуговуваннящо зручно не всім клієнтам.

Банк Тінькофф

Полюбилася росіянам і дебетова карткаТінькофф Блек. Ця преміальна банківська карткамає такі переваги:

  • випускається у трьох варіантах: Віза, Мастеркард або СВІТ Преміум,
  • жодних відсотків за випуск карток та подальше перерахування заробітної плати працівникам,
  • за зняття грошей через банкомати та перекази в інші фінансові установи комісія не стягується,
  • можна додатково випустити до 5 карток - на всіх членів сім'ї або на своє ім'я, більше того: можна оформити пластики різних платіжних систем, наприклад, для інтернет-шопінгу та поїздок - Мастеркард Платинум, а для покупок на території Росії - СВІТ,
  • на залишок коштів нараховується до 7% річних,
  • оформити пластик можна онлайн, після чого його буде доставлено власнику банківським співробітником,
  • кешбек за придбання у партнерів банку Тінькоффможе сягати 30%, а певних категоріях – до 5%.

Мінус: відсутність офісів банку, що завжди зручно.

Проаналізувавши дані щодо зарплатних карток банків Ощадбанк, ВТБ24, Хоум Кредит банк та банк «Відкриття», можна сказати, що за вартістю обслуговування, пропонованим сервісами та бонусами, а також за розгалуженістю банкоматної мережі лідирують Ощадбанк та ВТБ24. Максимальний кешбек пропонує Тінькофф Банк, а вигідні відсоткина решту - у Рокетбанку.

Російські банки своїм клієнтам пропонують різні видипластикових карток. Але всі їх можна об'єднати у три групи: кредитні, дебетові та зарплатні. Що таке «кредитка», наші співгромадяни вже добре знають, оскільки цей продукт користується великою популярністю. А ось чим відрізняється дебетова картка від зарплатної — ці нюанси повинен знати кожен споживач.

Основні відмінності

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Дебетова карта відкривається з метою внесення на неї власних коштівта використання їх для розрахунків. На них не встановлено кредитного лімітутому клієнту доступний баланс у розмірі внесених ним грошей.

Зарплатні картки відкриває банк за вказівкою підприємства, яке здійснюватиме виплату заробітної плати, авансу, премій, відпускних, відрядних, соціальних допомог, покладених співробітнику згідно з Трудовим кодексом. Банк підписує з організацією договір на розрахунково-касове обслуговуваннята ведення зарплатного проекту.

Співробітник може відмовитися відкривати зарплатну картку у цьому банку та оформити її в іншій фінансовій установі у приватному порядку. Реквізити для зарахування зарплати він надає особисто у бухгалтерію.

До цієї картки можливе підключення кредитного ліміту. Найчастіше його називають овердрафт. Власник картки здійснює розрахунки за рахунок власних коштів, а за бажанням може скористатися кредитними ресурсами. Максимальний лімітовердрафт складає від 1 до 3 зарплат.

Основне порівняння

Процес оформлення кожної з карток має свої особливості. Дуже важливо вивчити тарифи на їх обслуговування, оскільки будь-яка банківська послугамає власну ціну.

Отримання окремо

Як ми зазначили вище, зарплатна карта відкривається всім співробітникам організації в рамках зарплатного проекту централізовано. Дебетову карту можна оформити на свій вибір і звернутися до будь-якої фінансової установи. Головні вимоги – наявність паспортного документа та вік клієнта від 18 років.

Ви можете одночасно отримати і дебетову, і зарплатну картку в тому самому банку. Вам буде відкрито два розрахункові рахунки. На один здійснюється зарахування заробітної плати, а на іншу – коштів, внесених самим власником.

Також передбачено можливість випуску додаткової картки до основного рахунку на ім'я родичів. Основний власник може встановити витратні ліміти на кожну додаткову картуна свій розсуд. Це чудовий спосіб планувати сімейний бюджетта контролювати витрати.

Злиття з овердрафтом

За дебетовими та зарплатними картками встановлюється кредитна лінія або овердрафт. Це короткострокова позика, якою клієнт може скористатися будь-якої миті.

При надходженні платежу з цього приводу здійснюється автоматичне погашення боргу. За користування кредитними ресурсами банк нараховується відсотки. Їх розмір вказується у договорі обслуговування пластикової карти.

Оформивши овердрафт, клієнт може користуватися не лише своїми, а й коштами банку. Наприклад, кредитна картка призначена лише для здійснення платежів за рахунок банку. Ліміт за нею встановлюють вищий, ніж за дебетовою. Але в обслуговування кредитка набагато дорожча.

Також є ще одна перевага дебетової картки – зняття готівки у банкоматі здійснюється без комісії. За аналогічну операцію з кредитки її власнику потрібно буде сплатити до 4%комісії.

Овердрафт є короткостроковою позикою. За його використання банк нараховує плату, зазначену в договорі на обслуговування «пластику».

Власник дебетової картки повинен мати таку інформацію:

  • Чи передбачено можливість підключення овердрафту до рахунку.
  • Максимальний ліміт.
  • Який баланс буде вам показаний у банкоматі та смс-повідомленні під час здійснення операції (тільки власні кошти або з урахуванням овердрафту). В іншому випадку, ви самі того не бажаючи, можете постійно позичати у банку.

У більшості випадків у банкоматах та виписках залишок коштів на рахунку вказується з урахуванням овердрафту. Щоб визначити, який залишок «ваших» грошей, необхідно від доступного балансу відібрати ліміт встановленого овердрафту. Розглянемо з прикладу.

У банкоматі за карткою можна зняти 50 тисяч рублів. Банк вам встановив ліміт овердрафту у розмірі 30 тисяч рублів. Відповідно, ваших коштів на карті тільки 20 тисяч рублів.

Якщо зніміть більше, ніж ця сума, то позичате у банку. А за користування кредитними ресурсами потрібно сплачувати відсотки.

Якщо по карті проходять хороші обороти, і клієнт активно використовує її для розрахунків, банк на власний розсуд може підвищити ліміт овердрафту. При цьому не завжди про це повідомляють клієнта. Тому якщо на вашій карті необґрунтовано збільшився баланс, зверніться до відділення або кол-центру та з'ясуйте, що це за гроші.

Банк не може встановлювати овердрафт на картку без згоди її власника. Усі умови його оформлення обов'язково обумовлені у договорі.

Якщо ви користуєтесь кредитними ресурсами, то маєте регулярно погашати заборгованість. Не завжди надходжень із заробітної плати буде достатньо для виплати боргу. Обов'язково уточніть розмір заборгованості і внести суму через касу. Це дозволить вам уникнути нарахування штрафів та пені за несвоєчасну оплату.

Паралель із кредитною

Кредитна картка або просто «кредитка» — це форма надання банківської позики. Це той самий споживчий кредит, який видають на картку. На відміну від дебетової кредитної можливе лише використання коштів банку в межах встановленого ліміту.

Якщо кредитна лінія в міру погашення зменшується, вона вважається невідновлюваною. У разі, коли кошти, внесені на карту, знову доступні для розрахунків, лінія називається поновлюваної.

На залишок боргу по картці банк щомісяця нараховує відсотки. Їхній позичальник повинен погасити протягом наступних 30 днів. Усі нюанси та порядок проведення розрахунків визначено кредитним договором.

Чим практично відрізняється дебетова карта від зарплатної

Як ми вже зазначили вище, зарплатна карта відкривається на підставі рішення керівництва підприємства. Співробітників просто ставлять перед фактом, у якій фінансовій установі їм буде відкрито рахунок для виплати заробітної плати. Для її оформлення клієнт, як правило, не звертається до банку.

Бухгалтерія централізовано надає всі документи щодо співробітників, які необхідні для цієї процедури. Після того, як картки емітовані, їх видають співробітникам та підписують із ними всі документи. Випуск зарплатної картки для клієнта є абсолютно безкоштовним. Усі комісії оплачує підприємство.

Щоб оформити дебетову карту, клієнт особисто звертається до відділення банку. Він надає свій паспорт та оплачує комісію за ведення рахунку.

І зарплатна, і дебетова картки є іменними, а для їхньої емісії банку потрібно близько 10 робочих днів.

Яка послуга вигідніша

Отже, ми вже знаємо, чим відрізняється дебетова картка від зарплатної, але яка з карток вигідніша? Зарплатна картка має такі ж функціональні можливостіяк і дебетова.

До переваг дебетової картки можна віднести:

  • нарахування підвищених відсотків на залишок коштів на рахунку;
  • доступність коштів на розрахунків;
  • власник «пластику» може використовувати його для оплати комунальних платежів, внесення внесків за кредитами, здійснювати розрахунки в інтернеті та торговельній мережі, виводити на неї кошти з електронних гаманців, поповнювати рахунок мобільного телефону;
  • карти автоматично підключаються до онлайн-банкінгу, що спрощує процес здійснення операцій.

Але за даним продуктом встановлено щомісячну комісію за обслуговування, її розмір вказаний у тарифах кожного банку. Чим вищий клас «пластику», тим він дорожчий в обслуговуванні.

Відкриття та користування зарплатною карткою абсолютно безкоштовно для її власника. Оплату всіх комісій перебирає підприємство. Обслуговування на пільгових умов– основна перевага зарплатної картки порівняно з дебетовою.

Також до плюсів продукту можна віднести:

  • картки можна використовувати для розрахунків за кордоном;
  • відсутні комісії за зарахування та зняття коштів з рахунку;
  • можливість підключення кредитної лініїпід мінімальний відсотокта без надання довідки про доходи;
  • власники зарплатних карток завжди можуть розраховувати на отримання кредиту на великі сумина пільгових умовах.

Вважаються: корпоративні, картки з овердрафтом, пенсійні, студентські, зарплатні.

Організації та установи, які використовують найману працю, зобов'язані виплачувати винагороди працівникам на зарплатні картки. Такі картки видаються кожній штатній одиниці у рамках зарплатного проекту. Найбільший оператор із зарплатних проектів у Росії — Ощадбанк. На картки банку №1 отримують заробітну плату працівники практично всіх державних установта значної частини комерційних та приватних підприємств.

Що таке зарплатна картка

У кожної установи має бути розрахунковий рахунок у будь-якій кредитній організації, що діє на території РФ. Організації підключаються до зарплатному проектуумовного банку, після чого кожному співробітнику видається іменна картка для перерахування на її рахунок винагороди (картки для зарплати).

Введення в обіг зарплатних карток сталося через необхідність контролю доходів населення з боку податкових органів. Кредитні організації передають усю необхідну інформаціюна першу вимогу територіальних органів ФНП.

Зарплатні картки видаються з нульовим балансом. На їхньому рахунку не розміщується кредитний ліміт або овердрафт. За умовчанням вони призначаються лише перерахування заробітної плати. Наявність кредитного ліміту чи овердрафту виключається саме собою, оскільки формальним одержувачем таких карток є організація чи підприємство.

Крім цього, на таких картах спочатку відсутні додаткові або платні послуги. Враховуючи, що основний потік коштів на рахунок картки надходить у вигляді заробітної плати, організація не може за своїх працівників вирішувати про підключення тих чи інших платних послуг.

Зарплатні картки при цьому мають усі ключові опції, обов'язкові для будь-якої пластикової картки. За ними передбачаються використання таких функцій:

  • Зняття готівки.
  • Вчинення прибуткових та видаткових переказів.
  • Здійснення покупок у безготівковому вигляді.
  • Підключення ряду додаткових послуг – за бажанням власника картки.
  • Використання картки у вигляді додаткової кредитної або дебетової.
  • Участь у програмах та бонусних акціях, що розробляються кредитною організацією, — за бажанням власника картки.

Отже, маючи зарплатну картку, її власник може користуватися всіма стандартними опціями та послугами та розпоряджатися своїми коштами на особистий розсуд. Будь-які інші додаткові/платні послуги клієнт підключає самостійно – після оформлення та отримання картки.

Відмінність дебетової картки від зарплатної

Враховуючи основні ознаки найпростішої зарплатної картки, можна дійти невтішного висновку, що вона є дебетової. Кардинальна відмінність дебетової картки від кредитної полягає у відсутності на першому типі карток кредитного ліміту. Банк не довіряє свої кошти клієнту, тому тут передбачається використання лише особистих грошей. Тому вважається, що зарплатна карта є різновидом дебетової.

Разом з цим є й низка деяких відмінностей. Перше – додаткові опції. За більшістю зарплатних проектів автоматично виключається дія таких програм як Cash-back, накопичувальні (бонусні) бали, нарахування відсотків на залишок за рахунком та інші. Кредитні організації випускають «порожні» зарплатні картки, щоби доходи клієнта було легше контролювати.

Друга відмінність полягає у забезпеченні безпеки та контролю операцій з боку кредитної організації. Зарплатні картки мають усі інструменти, спрямовані на збереження коштів та безпечне проведення операцій. Саме зарплатні проекти контролюються кредитними організаціями особливо ретельно, оскільки самі банки перебувають під контролем територіальних органів ФНП.

Це правило згадується з тієї причини, що всі зарплатні картки одного проекту пов'язані між собою. Наприклад, якщо бухгалтер організації має намір або помилково здійснить операції, які під виглядають підозрілих, кредитна організаціябуде змушена провести перевірку, результатом якої може стати блокування розрахункового рахунку підприємства.

З блокуванням розрахункового рахунку блокуються і всі прив'язані до нього зарплатні картки. Поки триватиме розгляд, клієнт не зможе користуватися своєю зарплатною карткою. Скільки саме може продовжитись з'ясування причин — не відомо. І протягом усього цього часу власники карток не матимуть доступу до своїх коштів.

Отже, зарплатна картка, по суті, не є особистою карткою користувача, оскільки за будь-яке порушення, допущене іншими особами, що беруть участь у проекті, картку та рахунок буде заблоковано без фактичної вини інших користувачів. З огляду на ці обставини можна резюмувати наступне:

  • За зарплатною та дебетовою карткою передбачається різний пакет послуг та програм.
  • За дебетову картку власник відповідає особисто, а зарплатні картки можуть блокуватись банком за будь-яке порушення, допущене іншими учасниками проекту.
  • Термін дії карт однаковий – 3-5 років;

За зарплатними картками передбачаються менші ліміти на зняття коштів та на здійснення переказів, ніж за дебетовими. Саме тому користувачі на одну картку отримують заробітну плату, а іншу використовують у особистих цілях.

Чим відрізняється дебетова картка від зарплатної у Ощадбанку

За більшістю своїх програм Ощадбанк робить пріоритет на співпрацю з корпоративними чи зарплатними клієнтами. Наприклад, потенційний клієнт потребує отримання звичайного споживчого кредитуабо кредитної картки з лінійки банку. Шансів отримати потрібний продукт буде набагато більше, якщо претендент є зарплатним клієнтом банку.

І тут не потрібно підтверджувати ні стаж роботи, ні рівень платоспроможності, оскільки банк це «бачить» без надання зайвих документів із боку клієнта. Якщо не враховувати набору опцій та деяких відмінностей у правилах користування картками, то кардинальної відмінності в дебетових та зарплатних картках Ощадбанку немає.

Для зручності використання власних коштів утримувачі оформлюють додаткові дебетові картки до зарплатної. Робиться це для того, щоб, отримавши заробітну плату, гроші можна було б переказати на особисту карту, яка не буде блокована банком з вини співробітника бухгалтерії чи іншого учасника зарплатного проекту Найдоцільніше оформляти додаткову дебетову карту в іншій кредитній організації.

Щодо Ощадбанку діє правило, згідно з яким програма «Спасибі» діє і в рамках зарплатних проектів. Для цього власнику картки необхідно зателефонувати на лінію банку та скористатися допомогою оператора.

За дебетовими картами програма «Спасибі» підключається так само. Слід також пам'ятати, що зарплатні картки автоматично блокуються банком під час припинення трудових відносинвласник картки зі своїм роботодавцем.

: Якщо клієнт не зацікавлений у користуванні додатковими послугамиі йому не цікаві бонусні та накопичувальні програми, то зарплатна картка може використовуватися у вигляді дебетової. Яких-небудь істотних відмінностей у правилах користування немає.