Розрахунок кредиту купівлю житла. Іпотека на вторинне житло від ощадбанку

Наприклад, вартість нерухомості становить 2000000 руб. Однією з основних вимог банку при наданні кредиту є сума початкового внеску, зазвичай виражається в мінімальному відсоткувід вартості нерухомості, що купується. Зважте свої можливості і, узгоджуючи з вимогою банку за величиною початкового внеску, визначте прийнятний собі відсоток (наприклад 30%).

Для обчислення розміру щомісячного платежу за кредитом залишається визначити схему виплат, величину щомісячної процентної ставки за кредитом та термін кредитування. Калькулятор розраховує як ануїтетні платежі, і диференційовані. При цьому треба мати на увазі, що більшість банків віддає перевагу ануїтетним платежам.

Крім того, калькулятор має функцію зворотного розрахунку, яка передбачає розрахунок вартості придбаної нерухомості виходячи із суми щомісячного платежу за кредитом: для диференційованих платежів – це сума першого платежу (далі вони зменшуються), а для ануїтету – сума постійного щомісячного платежу. При цьому спочатку калькулятор розраховує вартість нерухомості, на яку можна розраховувати, а потім параметри кредиту.

Даним калькулятором можна скористатися для розрахунку будь-якого споживчого кредиту.

Розрахувати кредит на нерухомість

У сучасної РосіїДля 90% громадян щодо вирішення житлового питання існує всього дві альтернативи: знімати квартиру або купувати іпотеку. І те, й інше є фінансовим ярмом, але іпотека відрізняється тим, що наприкінці житлова площапереходить у повну власність позичальника. Але як взяти кредит на купівлю квартири? До речі, 95% житлових іпотечних кредитівце ті, що беруться на придбання квартири багатоквартирних будинках. Приватний будинок, навіть у кредит, можуть дозволити собі деякі жителі РФ. У кредиті на купівлю житла важливо не помилитись із банком.Хоча для покупки квартири більшість банків пропонують аналогічні умови, завжди є шанс виявити кредитну організацію, що видає пільговий кредитна купівлю житла категорії осіб, до якої потрапляє позичальник. Якщо вирішили взяти кредит на придбання житла, то чого розпочати?

Класифікація житлової нерухомості

А розпочати треба з моніторингу ринку житлової нерухомості. Звичайно, класифікацій існує багато – тип будинків, рік побудови, навіть райони. Але є основна:

1. Первинне житло.Це квартири в новобудовах, які щойно здалися або ось-ось будуть здані забудовником. Плюси: позичальник – перший господар, новий будинок– новий ремонт, більшість новобудов – висотки, а отже є можливість оселитися на високих поверхах, відсутність проблем з правами власності минулих господарів (адже їх і не було) і, як наслідок, відсутність необхідності титульного страхування. Мінуси: фіксовані ціни за квадратний метр, Неперевірена якість житла, деяка однотипність сучасних новобудов-«мурашників», також новобудови часто здаються без забезпечення інфраструктурою - скупчення блискучих нових 30-поверхівок на голому кам'янистому пустирі міської околиці (дуже поширена картина в сучасній РФ).
2. Вторинне житло.Зрозуміло, що маються на увазі обжиті квартири, які вже мали господарів. Плюси: якість квартири перевірена попередніми мешканцями, з господарями можна поторгуватися про ціну, чого не зробиш із фірмою-забудовником, сама пропозиція власності різноманітніша, розвинена інфраструктура (поряд школи, торгові центри, аптеки, дитячі та спортивні майданчики, автостоянка). Мінуси: ризик виявлення неповноцінних прав власності у попередніх власників, багато об'єктів вторинної нерухомості не підпадають під іпотечні умовибільшості банків (надто старі, аварійні, комунальні).
3. Житло під ключ. В принципі це різновид первинного житла. Пайовики заздалегідь віддають гроші фірмі-забудовнику, коли сам будинок може бути ще тільки в кресленнях. Плюси: найголовніший і найпривабливіший - така нерухомість набагато дешевше (іноді в 2 рази). Мінуси: найголовніший і очевидніший – забудовник збанкрутує або виявиться шахраєм, і тоді у пайовиків не буде ні грошей, ні даху над головою. Таких випадків щодо Росії було вже дуже багато. Звідси випливає й інший мінус – у банку, щоб позика була видана, будуть потрібні додаткові гарантії від клієнта – поручителі, гарна застава, великий початковий внесок, усі страховки стануть обов'язковими та інше.

Основний набір персональних документів

Далі, щоб отримати кредит на покупку квартири, треба проаналізувати своє фінансове положеннята заздалегідь зібрати мінімальний пакет документів. При покупці житла в кредит мають ключове значення такі документи та умови:

• дохід позичальника має бути таким, що позика по щомісячних внесках не повинна «з'їдати» понад 40% цього доходу. Зручно, коли позичальник не один (наявність позичальників), найпоширеніший випадок – це сімейна пара, адже тоді всі підрахунки ведуться від загального. сімейного бюджету. 40% - це лише умовність, кредити на купівлю житлоплощі вдається взяти, навіть якщо щомісячний внесок забиратиме і 50% доходу. Головне, щоб клієнт залишався прожитковий мінімум, інакше банк просто немає права давати кредит такому неплатоспроможному клієнту;
• російський паспорт із зазначенням прописки (ПМП);
• довідка про доходи за формою 2-ПДФО, взята в податковій службі. Дані будуть надані за останні півроку, на житло взяти практично неможливо без цього фінансового документа;
• трудова книжка, де стоїть підпис роботодавця, що підтверджує, що клієнт має постійне офіційне працевлаштування останні 6 місяців. Наявність «білої» зарплати та мінімальний піврічний стаж роботи на останній вакансії – це обов'язкові іпотечні умови у будь-якому банку РФ. Нерідко коли є вимога загального стажу роботи на одній або декількох роботах в один рік;
• чоловікам віком до 27 років необхідно надати військовий квиток або приписне свідоцтво;
• якщо є нерухоме чи рухоме майно у власності, тоді потрібно підготувати документи, що доводять право володіти та розпоряджатися цим майном. Для нерухомості – це договір купівлі-продажу, або дарчя/заповіт, та якщо з рухомого майна банки як заставного забезпечення розглядають лише авто, та й то не все;
• якщо є якийсь банківський рахунок, слід узяти витяг про його стан;
• якщо знайшлися поручителі, то їм список документів, зазвичай, обмежений двома пунктами – паспорт РФ і довідка 2-ПДФО;
• якщо позичальник(и) збирається використовувати кошти материнського капіталу(зазвичай для сплати початкового внеску), то для отримання кредиту в банку на купівлю житла потрібно підготувати документи про права на маткапітал, довідку про його отримання, свідоцтво про народження дитини, підтвердження батьківських прав чи опікунства;
• умови багатьох банків роблять обов'язковим страховий поліс життя і здоров'я позичальника, особливо, якщо позичальник літній;
• до речі, про вік, основні вікові рамки: від 18 до 65 років (на момент нівелювання боргу). Однак насправді ці рамки зрушуються - мало який банк погодиться зайняти велику суму 18-річному клієнту, і навіть 20 років для іпотечного кредиту обмаль, а за наявності поручителів і заставного майначимало установ підтримують кредитування клієнтів, яким на момент погашення «стукне» та 75 років.

Основний набір документів на нерухомість

З усіх документів слід зробити ксерокопії, оскільки їх зажадає до копії іпотечного договорупозикодавець. Зрозуміло, у кожному окремому випадку можуть знадобитися інші папери. Це лише основні. Окремий пакет документів потрібно зібрати тим позичальникам, хто веде свій бізнес.Бо тут дохід клієнта визначає не рівень зарплатню, а прибутковість і ліквідність його підприємства. Припустимо, проблема із кредитом на придбання житла успішно вирішується, і банк дав попереднє «добро» на кредит. Другий пакет документів стосуватиметься вже самого об'єкта іпотеки:

• висновок експертів оціночної фірми, в якому не тільки підтверджується гарний стан будинку та квартири, але маніфестується ринкова, ліквідаційна, інвестиційна та інші види вартості цього житла (головна – це ринкова). Рекомендується власним коштом наймати незалежну фірму, оскільки фахівці від банку навмисно будуть занижувати вартість квартири, щоб зменшити обсяг потенційної іпотеки і тим самим знизити банківські ризики;
• кадастровий та технічний паспортоб'єкта (видаються в Бюро технічної інвентаризації- БТІ);
• витяг з Держреєстру (потрібно, щоб банк переконався у відсутності будь-яких обтяжень на об'єкт);
• якщо йдеться про вторинну нерухомість, обов'язково знадобляться документи, що підтверджують право власності продавця;
• завжди обов'язковим буде страхування нерухомості від фізичних збитків (за рахунок позичальника, зрозуміло);
• в інших банках можуть вимагати оформлення та титульного страхування, оскільки захист прав власності позичальника безпосередньо стосується його платоспроможності та збереження застави.

Перелічені документи та вимоги – це те, чого слід очікувати при зверненні до будь-якої державної або приватний банкза іпотекою. Усього врахувати неможливо, тому треба бути готовим, що кредитор висуне і якісь додаткові умови. Запитуючи, де взяти прийнятний кредит на купівлю житла, треба розуміти, що вигідні позикиреально знайти майже у будь-якому банку. Інша справа, чи зможе клієнт дотриматися всіх вимог, щоб отримати гарний кредит. Наприклад, за програмою військової іпотеки. Або іпотека з крихітною для Росії процентною ставкою 9%, але з гігантським початковим внеском 60-70% від усієї суми іпотеки. Для зовсім непосвячених можна навести якийсь усереднений перелік умов, у яких банки РФ видають кредити на житлоплощу:

• річний відсоток – 15%, але за різних обставин і різних банкахця цифра коливається від 8,5 до 30%;
• первісний внесок - 30%, але також варіюється від 15% (або відсутність такого внеску через дорогу заставу) до 75%. Оскільки одноразово внести цю першу велику виплату не всім по кишені, інші використовують маткапітал, інші – накопичення за програмою військової іпотеки, треті беруть споживчий кредит, четверті продають авто/гараж/льох;
• куплений у кредит будинок/квартира у стандартній практиці купується у такий спосіб на 20 років. Максимальний термінБільшість іпотек не перевищує 35 років. Однак є винятки – короткострокові іпотеки (5–10 років) та наддовгострокові (до 50 років);
• ануїтетний тип щомісячних платежів переважає над диференційованим типом. Аннуитетные платежі змінюються протягом усього періоду виплат, тобто. річні відсоткинараховуються завжди від первісної суми, наприклад від 1 млн рублів, навіть якщо від усього кредиту залишилося тисяч 150. Диференційовані платежі зменшуються з часом, оскільки щороку відсотки вважаються від суми, що залишилася. Розмір тієї частини внеску, що у погашення тіла кредиту, не змінюється у разі;
• Обсяг іпотечного кредиту. Відразу варто сказати, що в Москві і МО він набагато вищий, ніж в інших регіонах РФ через крайню дорожнечу столичної нерухомості. На 2016 рік у регіонах РФ нормальна сума іпотечного кредиту – це десь 2 млн рублів. Мінімальний розміріпотеки знаходиться в районі 500 тис. рублів, а максимум – до 20 млн. рублів;
• штрафні санкції за прострочення платежів із неповажних причин. Тут усі банки діють приблизно однаково – спочатку нараховуються штрафні відсотки (за кожен день прострочення), потім йде розшук боржника, ведуться переговори про погашення заборгованості, а якщо вони нічого не дають, слідує конфіскація заставного майна та/або стягнення боргу через суд та пристави;
• кожен банк підтримує свої програми вирішення проблем прострочок з поважних причин: рефінансування, реструктуризація, кредитні канікули, прощення частини боргу та інше.

Ця стаття розбирає подробиці, пов'язані з питаннями, як взяти кредит на покупку житла, обов'язкові умовицього фінансового акту тощо. Треба пам'ятати, що краще витратити більше часу і отримати прийнятну позику, ніж невигідний кредит.

5 / 5 ( 1 голос)

Позика на покупку житла часто стає для сім'ї єдиною. можливим варіантом: він дозволяє купити необхідну житлову площу та заселитися в неї відразу, виплачуючи вартість протягом кількох років.

Багато банків розробили спеціальні кредитні позички, отримати які можна на купівлю практично будь-якої нерухомості.

Іпотека

В умовах конкуренції та боротьби за клієнтів банки пропонують різні видикредитів та позик. Вони діляться на цільові (наприклад,) і нецільові (споживчі), готівкові та безготівкові ( кредитні картки), розрізняються за сумами та іншими умовами видачі. Серед них окремо стоїть іпотека.

Іпотека – це особливий виглядпозики, що видається виключно для покупки житла. Його Головна особливістьполягає в тому, що отримати житло у повну власність можна буде лише після виплати усієї суми.

При покупці квартири позичальник оформляє її як заставу на банк, який вважається її власником доти, доки не буде віддано весь кредит. Тільки після цього власнику передають усі документи та право власності: він отримує право продавати, дарувати, обмінювати та заповідати квартиру за своїм бажанням.

Це дозволяє банкам охочіше погоджуватися на видачу великих сум, оскільки ризик втратити гроші мінімізований. З іншого боку, кредитор може жити у квартирі та облаштовувати її, не чекаючи закінчення виплат.

На відміну від звичайного кредиту на велику суму, що не передбачає обов'язкової наявності застави, іпотека має деякі переваги:

• відсоток іпотечної ставкизазвичай значно нижче, ніж у кредиту: наприклад, можна одержати під 10-11%;
• терміни становлять кілька років, деякі банки надають розстрочку на 20-30 років;
• сума іпотеки також значно вища: зазвичай це не менше кількох мільйонів;
• щомісячний платіжтакож зазвичай менше і фіксовано: оскільки квартира вже оплачена, зрости в ціні вона не зможе;
• для погашення іпотеки можна використовувати материнський капітал чи спеціальні пільгові програмимолодим сім'ям.

Іпотечна позичка має і деякі недоліки: так, при оплаті квартири кредитними грошима, позичальник відразу отримує її у повне володіння, також на оформлення потрібно Велика кількістьдокументів та часу.

Крім того, сума, яку необхідно взяти в іпотеці, зазвичай починається від 300-500 тисяч рублів: якщо позичальнику потрібно менше, найімовірніше, йому відмовлять. Не варто забувати і про те, що іпотечна позичка не видається без первісного внеску, який може становити 10-20% вартості і має бути сплачений позичальником самостійно.

Важливо: при виборі кредиту або іпотеки необхідно враховувати абсолютно всі умови: в деяких випадках кредит може виявитися набагато кращим за іпотечну позику.

Банківські вимоги

При цьому банки висувають низку умов не тільки до позичальників, але і до житлоплощі, що купується.

Позичальник повинен підходити під вікові обмеження, мати постійну роботу з достатнім рівнем доходу.

Нерідко трапляється необхідність вказати позичальника або іншу особу, яка зобов'язується виплатити залишок боргу за позичальника.

Отримана квартира повинна підходити під низку вимог, головна з яких – вона не повинна втратити ціну через кілька років:

• нерухомість не повинна перебувати аварійному будинкуабо підготовленому до зносу;
• краще, якщо вона розташована у розвиненому районі з гарною інфраструктурою;
• часто банки віддають перевагу вторинному житлу, оскільки воно вже збудовано та здано в експлуатацію.

При цьому багато банків можуть підвищити відсоткову ставку, якщо зазначені вище умови не дотримані: наприклад, побудовано лише фундамент будівлі, позичальник не потрапляє до вікової категорії або не має необхідного стажу роботи. У цьому випадку підвищення ставки є можливістю відбити частину витрат, якщо станеться якась неприємність.

Як отримати

Для отримання позички необхідно:

1. Вибрати кілька організацій та уточнити у їхніх представників усі умови та отримати попереднє схвалення.
2. Потім необхідно зібрати всі необхідні документи та написати заяву-анкету. (До речі, зразок заяви-анкети можна завантажити.) Після розгляду та схвалення можна розпочинати пошуки квартири.
3. Вибравши потрібний варіант, необхідно знову обговорити з банком, чи згоден він прийняти таку нерухомість у формі застави.
4. Якщо сторони дійшли згоди, на тристоронній зустрічі підписуються всі необхідні папери. Гроші передаються продавцю, документи на нерухомість – банку, ключі та право в'їзду – позичальнику.

Візьміть до уваги: ​​краще спочатку переговорити саме з кредитором, а не продавцем нерухомості, щоб точно знати, на яку суму позики можна розраховувати.

Банківська позичка на купівлю житла має низку плюсів, головний з яких – можливість переїхати до нову нерухомістьОдночасно, не витрачаючи кілька років на накопичення грошей. Завдяки фіксованій вартості позичальник повинен буде віддати рівно стільки, скільки брав на самому початку, не враховуючи зростання цін на нерухомість або курс валют.

Дивіться відео, в якому експерт в області особистих фінансівділиться своїми знаннями, як отримати позику на житло:

Що таке іпотека і чим вона відрізняється від споживчого кредиту?

Купівля квартири в Москві – справа не дешева. Проте, щодня сотні звичайних людейнабувають у власність столичне житло, виконують у ньому оздоблення та ремонт. Де вони знаходять на це гроші? Заробляють? Коплять? Беруть у родичів? У багатьох випадках люди займають суму, що бракує для покупки квартири, у банків. На придбання житла можна оформити іпотеку чи споживчий кредит. У чому принципова різниця між цими банківськими "продуктами" і який із них вигідніший – розберемося у статті.

Що таке іпотека?

Іпотека являє собою цільовий кредит, призначений для фізичних осіббажаючих придбати квартиру. Банк видає позичальнику ту чи іншу суму грошей і бере в заставу житло, що купується до тих пір, поки борг не буде погашений. Іпотечний кредит передбачає обов'язковий початковий внесок, що становить незначний відсоток вартості житла (зазвичай це 10-20%, не більше), невисокі відсоткові ставки і довгий термінпогашення боргу При оформленні іпотеки ризик того, що вас можуть обдурити з об'єктом нерухомості, зводиться практично до нуля, адже перевірку квартири здійснюють і страхова компанія, та банк.

Іпотечний кредит багатьох відлякує масивним пакетом документів, який потрібно зібрати для схвалення заявки банком, а також необхідністю проходження численних комісій та оформлення страховок. Однак саме ці "незручності" і є причиною низьких процентних ставок за кредитом. Банк, отримуючи велику кількість інформації про клієнта, захищає себе від ризиків, пов'язаних з неповерненням коштів.

Сума іпотечного кредиту може бути в рази більша, ніж у споживчого аналога.

Якщо людина має на руках суму, рівну лише 20-30% вартості житла, банк зможе видати їй 70-80%, що бракують. Таким чином, якщо сума, що є на руках, не велика, або замість "живих грошей" покупець житла планує зробити внесок за допомогою материнського капіталу, іпотека є найбільш вдалим рішенням.

Потрібно розуміти також, що за допомогою іпотеки ви зможете придбати лише певне житло – те, що його схвалить банк. Крім того, до погашення заборгованості у вас будуть пов'язані руки щодо здійснення будь-яких операцій з нерухомістю, що перебуває в заставі. Здати, продати чи навіть виконати перепланування житла можна буде лише після отримання згоди банку.

Що таке споживчий кредит?

Споживчий кредит видається на будь-які покупки, а не лише для вирішення житлових проблем

Споживчий кредит не є профільним. банківським продуктом", спрямованим на придбання житла. Проте, за його допомогою теж можна вирішити житлове питання. Споживчий кредит (ПК) видається громадянам для споживчих цілей, інакше кажучи, не пов'язаних із підприємницькою діяльністю. У банках оформляються нецільові ПК – на будь-які покупки.

Оформити споживчий кредит може будь-яка людина віком від 18-21 до 55-70 років (у різних банках діють різні вікові цензи). Середній термін повернення ПК досить невисокий - лише 5 років (щоправда, деякі банки, зазвичай дуже великі і дуже відомі, оформляють споживчий кредит терміном до 10-15 років. Проте, відсоткові ставки у разі підвищуються). Тому у разі оформлення ПК на покупку житла варто налаштовувати себе на те, що щомісячні внескибуде досить високими.

Як правило, сума споживчого кредиту не перевищує 500 000 рублів. Якщо знадобиться більшу позику, банк вимагатиме надати одного або двох поручителів, що ускладнить та подовжить процес оформлення кредиту на велику суму.

Відсоткові ставки ПК вищі, ніж у іпотеки. У першому випадку вони варіюються в районі 17-22%, а в другому – 12-15%. Розрив, можливо, і не великий, але переплата у разі позики в банку великої грошової суми, може виявитися дуже відчутною.

Споживчий кредит зручний людям, які вже мають на руках значну суму грошей, але на купівлю житла не вистачає якихось 20-30%. Оформивши ПК у банку, людина зможе вибрати квартиру або будинок на свій смак, не узгоджуючи це питання з фінансовою організацією. Щоправда, у разі всі перевірки об'єкта нерухомості щодо юридичної чистоти стають турботою виключно покупця. У разі виникнення у позичальника фінансових труднощів банк не буде претендувати на куплене за допомогою ПК житло, як у випадку з іпотечним кредитом. Людина зможе за своїм розумінням розпоряджатися квартирою чи будинком: жити там чи ні, здавати в оренду, дарувати, заповідати, продавати тощо. З іпотекою таку свободу дій виключено.

Що вибрати: іпотеку чи споживчий кредит?

Відсоткова ставка за іпотекою нижче

Підіб'ємо підсумок: коли вигідніше оформляти в банку іпотеку, а коли споживчий кредит? Все дуже індивідуальне та залежить від ситуації.

• Чим велика сумау вас є для початкового внеску за житло, тим більше вигідний споживчий кредит порівняно з іпотекою;
• Якщо ви плануєте обміняти одну квартиру на іншу з доплатою зі свого боку, то споживчий кредит також буде вигіднішим;
• Якщо ви плануєте зробити внесок за житло із використанням коштів материнського капіталу, то іпотека – ваш вибір;
• Якщо ви точно знаєте, що весь час, поки не виплачено кредит, ви проживатимете в тій квартирі, яку купите за допомогою банківської позики, то іпотечний кредиту загальному випадку буде вигіднішим, ніж споживчий. Коли такої впевненості немає, краще звернутися до оформлення ПК, оскільки банк, який є співвласником квартири, за якою ще не виплачено іпотечний кредит, обмежуватиме будь-які операції з цим житлом;
• Чим "прозоріша" юридична чистота обраної вами квартири і чим кращий її стан, тим більше шансів, що банк схвалить її та видасть іпотечний кредит. Якщо ж ви намітили для покупки "убите" житло на вторинному ринку, Що вимагає серйозного ремонту, то в іпотеці можуть відмовити. І тут споживчий кредит може стати виходом.

Сучасний ринок нерухомості рясніє державними програмамита спеціальними банківськими пропозиціями, покликаними полегшити процес придбання нерухомості Перш ніж звернутися до одного з них, уважно розгляньте всі варіанти, отримайте максимум інформації, зважте всі "за" і "проти". Якщо у вас поки немає впевненості в питаннях, чи будете ви проживати в купленій квартирі або захочете її продати, та й до того сума початкового внеску занадто мала, краще поки відкладете питання банківської позики. Не поспішайте лізти в кабалу, зачекайте, доки ситуація не проясниться.

При намірі купити квартиру або будь-яку іншу нерухомість у кредит, було б зайвим заздалегідь розрахувати щомісячний платіж іпотеки. Знаючи можливу суму щомісячних платежів, потенційний позичальник легко сам розрахувати максимальний розмір іпотеки, переплату і термін кредитування.

Для точного розрахунку платежів іпотеки дуже зручно використовувати спеціальну програму, доступну кожному - іпотечний калькулятор. Ця програма, що містить набір математичних формул, використовується для обчислення всіх значних показників кредиту. Найважливішою функцієюПрограма є розрахунок іпотеки онлайн. За допомогою калькулятора позичальник легко розрахувати всі ключові умови іпотеки: платежі, суму іпотеки, переплату, терміни та інші.

Для того щоб результат розрахунку іпотеки, що здійснюється на калькуляторі, вийшов точним, обов'язково потрібно враховувати такі параметри як процентна кредитна ставка, різні плати та комісії, які можуть мати місце, а також доступна для позичальника сума початкового внеску. Тому не зайвим буде уточнити в банку інформацію щодо розміру процентної ставки та комісія з обраної кредитної програми.

Калькулятор іпотеки легко можна знайти в Інтернеті. Сьогодні більшість банків розміщують таку програму на своїх офіційних сайтах. Ці сервіси на сайтах банків допомагають розрахувати іпотеку та актуальні для кожного конкретного позичальника умови кредиту - індивідуальну відсоткову ставку, виплати та ін. підходящу кредитну програму.
Існують онлайн-калькулятори, які розраховують розмір іпотеки, розміщені не лише на сайтах банків, але й на інших інтернет-порталах, що спеціалізуються на таких послугах. Такі калькулятори без проблем розрахують умови кредиту за параметрами, заданими користувачем. Онлайн-калькулятори дають позичальникам прекрасну можливість не відвідуючи банк особисто попередньо розрахувати всі параметри, що їх цікавлять.

Однак, не слід забувати, що результат розрахунку, отриманого на сервісах, які розташовані на сторонніх сайтах, не буде остаточним. Для отримання професійної консультаціїта точного розрахунку іпотеки на нерухомість можна звернутися до менеджера безпосередньо у банку. Іпотечний калькулятор зручний сервіс, що дає можливість тим, хто планує придбати житло в кредит, попередньо оцінити свої можливості щоб зрозуміти ступінь довготривалого кредитного навантаження.

Процентна ставка

Процентна ставка – дуже важливий параметр під час розрахунку іпотеки. Вимірюється у відсотках річних. Цей параметр показує, скільки відсотків нараховується на ваш борг на рік. Для наочності візьмемо конкретне значення відсоткової ставки – 12%. Це означає, що на рік до вашого боргу додається ще 12% від суми боргу, АЛЕ: при іпотечному кредитуванні банк нараховує вам відсотки не раз на рік, а щодня на суму боргу. Не важко порахувати скільки відсотків нараховується щодня: 12%/12 місяців/30 днів = 0.033%.

Якщо ви вже скористалися нашим іпотечним калькуляторомі зробили розрахунок, ви, напевно, помітили, що щомісячний платіж складається з двох частин: основний борг і відсотки. Оскільки з кожним місяцем ваш борг зменшується, то й відсотків нараховується менше. Саме тому перша частина платежу (основний борг) зростає, а друга (відсотки) зменшується, а загальний розмір платежу залишається незмінним протягом терміну.

Різні банки пропонують різні відсоткові ставки, вони залежать від різних умов, наприклад, від розміру початкового внеску, від типу житла, що купується і т.п. Очевидно, що потрібно шукати варіант з найменшою ставкою, адже навіть різниця в піввідсотка позначиться на сумі щомісячного платежу та на загальній переплаті за кредитом:

Таблиця 1. Демонстрація впливу відсоткової ставки параметри кредиту.

Фіксована та плаваюча процентна ставка

Фіксована процентна ставка - це ставка за кредитом, яка встановлюється весь термін кредиту. Вона прописана в кредитному договоріі може бути змінена.

Плаваюча відсоткова ставка- це ставка за кредитом, яка не є постійною величиною, а розраховується за формулою, визначеною в договорі. Розмір ставки складається з двох частин: Перша складова - плаваюча, прив'язана до якогось ринкового індикатора (наприклад Mosprime3m або ставка рефінансування ЦП) і змінюється з періодичністю, визначеною в кредитному договорі (наприклад, щомісяця, щокварталу або раз на півроку). Друга складова, фіксована – це відсоток, який бере собі банк. Ця частина залишається завжди незмінною.

Ануїтетний та диференційований платіж

• Аннуитетный платіж - варіант щомісячного платежу за кредитом, коли розмір щомісячного платежу залишається незмінним протягом усього періоді кредитування.
• Диференційований платіж- варіант щомісячного платежу за кредитом, коли розмір щомісячного платежу щодо погашення кредиту поступово зменшується до кінця періоду кредитування.

Нині найпоширеніший ануїтетний платіж.