Хант мансійський банк відкриття що з ним. "Відкриття" можуть закрити

Банки групи «Відкриття» можуть втратити ліцензію через виведення фінансів на користь своїх акціонерів?

Як повідомляє видання «Москау-пост», у банківському середовищі пішли розмови про те, що незабаром фінансовій групі «Відкриття» загрожує колапс через проблеми банків, що входять до неї. Ця версія підтверджується даними провідних рейтингових агенцій.

Текст публікації:

Наприклад, 10 грудня 2015 року стало відомо, що міжнародне рейтингове агентство Moody's знизило довгостроковий депозитний рейтинг Ханти-Мансійського банку «Відкриття» (ХМБ «Відкриття») у національній та іноземної валютидо "B2" з "B1". За рейтингом збережено «негативний» прогноз.

У Moody's звернули увагу як на здатність банку, що скорочується, справлятися зі збитками, так і на проблеми з фінансовим профілем кредитної організації.

Аналітики агентства також вказують на погіршення кредитоспроможності позичальників ХМБ "Відкриття" на тлі економічної ситуації в Росії. Так, за даними Moody's, частка проблемних кредитів у портфелі банку зросла до 20,7%, а частка прострочених на понад 90 днів — до 11,5%.

Підозри у виведенні активів

Експерти звертають особливу увагу, що частка проблемних кредитів становить підозріло. високий відсоток- 20,7%. Виходить, кожен п'ятий кредит, виданий ХМБ «Відкриття» є проблемним.

У цьому вся вбачається класичний спосіб виведення активів через кредитування сумнівних структур. Як правило, банк видає гроші «в позику» фірмам-одноденкам, які не збираються їх повертати, зате потім ці ж гроші від «підставних» компаній йдуть на рахунки топ-менеджерів чи акціонерів самого банку.

Якщо ЦБ зможуть встановити, що через ХМБ «Відкриття» йде висновокактивів за «кредитною схемою», цей банк чекає на відкликання ліцензії.

«Тривожний дзвінок» для ліквідності «Відкриття»

Не краще йдуть справи і в банку «ФК Відкриття» («головного» банку фінансової групи"Відкриття"), у якого теж почалися серйозні проблеми.

Вся справа в тому, що ще 3 грудня 2015 ЗМІ писали про високу ймовірність настання «маржин-колу» по операціях репо з ЦП для банку «ФК Відкриття». У даному випадку, «Маржин-колл» може бути пов'язаний з розміщенням євробондів «Росія-2030».

Нагадаємо, що "маржин-колл" означає вимогу надати додаткові кошти. Схоже, що банку «ФК Відкриття» необхідно буде забезпечити забезпечення, оскільки котирування євробондів «Росія-2030» подешевшали на 3 відсоткові пункти.

Розмір коштів, які потрібно додатково вкласти, становить щонайменше $200 млн.

Найнебезпечніше в цій ситуації полягає в тому, що вона наочно демонструє проблеми з ліквідністю, які мають «ФК Відкриття». Вже відомо, що загальний випуск єврооблігацій «Росія-2030» становив $21,2 млрд., а ось холдинг «Відкриття» міг скуповувати папери лише на $10–11 млрд. При цьому раніше писалося, що «Відкриття» купив навіть не $11 млрд. , А $7 млрд.

Офіс банку "ФК Відкриття" (головного банку групи "Відкриття")

У зв'язку з цим закрадаються сумніви, що банк «ФК Відкриття» має необхідну ліквідність, щоб відповідати за своїми зобов'язаннями. На думку експертів, неоднозначна ситуація з ліквідністю цього банку може стати причиною повірки Центробанку, після якої «ФК Відкриття», швидше за все, втратить свою ліцензію.

ЦП готує відгук ліцензії?

Версія про те, що у банків групи «Відкриття» може бути відкликана ліцензія, підкріплюється рекордним рівнем відтоку вкладів восени 2015 року.

Вся справа в тому, що в жовтні банки групи "Відкриття" - "ФК Відкриття" і "ХМБ Відкриття" - втратили понад 220 млрд руб. коштів юридичних осіб.

Левова частка відтоку – з головного банку групи, «ФК Відкриття»: за місяць депозити корпоративних клієнтівскоротилися на 190 млрд руб., або майже на чверть, до 583 млрд.

Відтік забезпечений держкомпаніями та бюджетними організаціями- Їхні депозити скоротилися на 196 млрд руб. (До 106 млрд руб.).

В результаті баланс банку стиснувся за місяць майже на 6% (на 166 млрд руб.). Серед банків із першої двадцятки це рекордний відтік держкоштів.

Аналітики зазначають, що відкликання з банків коштів держкорпорацій – це найперша ознака швидкого позбавлення ліцензії. Пояснюється це тим, що державні структури мають інсайдерську інформаціюЦентробанку намагаються заздалегідь вивести свої депозити з рахунків тих кредитних організацій, яким незабаром доведеться розпрощатися зі своєю ліцензією.

Аналогія з «Уралсіб»

З урахуванням того, що близько 100 млрд. руб. із банків групи «Відкриття» пішло з депозитів Федерального казначейства, і близько 30 млрд забрали з депозитів компанії з держучастю, версія про швидке відкликання ліцензії (або санації) видається дуже логічною.

Експерти впевнені, що державні компаніїнавмисно вивели свої кошти з «Відкриття», здогадуючись про можливе «аварії» цього банку. Тут можна згадати, як "Транснефть" припинила обслуговувати свої рахунки в банку "Уралсіб", результатом діяльності якого стала санація.

Тож якщо з «ФК Відкриття» вже «утекли» рахунки державних корпорацій, то його санація (або відкликання ліцензії) не за горами.

Банк-«пилосос»?

Не тішать експертів і фінансові показникибанків, що входять до групи «Відкриття».

Так, наприклад, у ПАТ «Ханти-Мансійський банк Відкриття» в I півріччі 2015 року було зафіксовано 7,4 млрд рублів чистого збитку по РСБУ проти 1,3 млрд чистого прибуткуроком раніше.

Фінансові показники ПАТ"Ханти-Мансійський банк Відкриття" по РСБУ (млрд рублів). Таблиця взята із сайту «conomy.ru»

Цікаво, що на тлі настільки значних збитків обсяг депозитів збільшився на 237,64% і склав майже 183 млрд рублів.

При цьому частка простроченої заборгованості фізосіб становила 17,51%, а «прострочення» за кредитами організацій – 11,76.

Таке стрімке зростання депозитів, на думку експертів, вже насторожило ЦП. Такі банки, як «ХМБ Відкриття», які масово залучають вклади громадян, прийнято називати «банками-пилососами».

Ці банки працюють, подібно до звичайної фінансовій пірамідівіддаючи відсотки за старими скарбами за рахунок нових вкладень. Як тільки приплив вкладників закінчується, такі банки «лопаються», як якісь «МММ-подібні» шахрайські структури.

Роль «Відкриття» у аварії рубля

Банківські експерти з недовірою ставляться до діяльності групи «Відкриття», оскільки саме з вини цієї структури у грудні 2014 року сталася аварія рубля.

Причиною цього стали певні дії банку «Відкриття» із фінансами «Роснефти». Саме тоді (у грудні 2014 року – прим.ред.) «Роснефть» на порожньому ринку розмістила облігації на рекордні 625 млрд руб.

Ці папери банк «ФК Відкриття» заклав у ЦП за схемою валютного репо (на рік і більше стислі терміни), а отриманої від Банку Росії валютою прокредитував нафтову організацію.

Ігор Сєчін, глава «Роснафти»

На думку експертів, саме після цієї операції стався обвал рубля. Так що експерти досі звинувачують у краху курсу російської валюти«Роснефть» та «Відкриття».

Господарі та засновники

Нагадаємо, що акціонерами "ФК Відкриття" є Вадим Бєляєв (26,71%), ІФД "Капітал" (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Олександр Несіс (7,34%), НВФ "Лукойл". -гарант» (7,06%), Олександр Мамут (6,67%), Сергій Гордєєв (6,38%), Дмитро Соколов (4,67%) та Олексій Гудайтіс (2%).

А до липня 2013 року акціонерами «ФК Відкриття» були власник холдингу O1 Group Борис Мінц та голова «Роснано» Анатолій Чубайс. Вони стояли біля джерел створення банку «ФК Відкриття», а Мінц разом із Бєляєвим вважаються співзасновниками цієї фінансової групи.

Цікаво, що, як тільки Мінц і Чубайс вийшли з-поміж акціонерів «ФК Відкриття», вибухнув гучний скандал, пов'язаний з виведенням активів з цієї фінансової організації. Це сталося через те, що компанія Бориса Мінця ГХК «Бор» отримала кредит від цього банку, а потім допустила технічний дефолт облігацій.

Борис Мінц та Анатолій Чубайс

Тобто виходить, що одна компанія Мінця взяла у борг у іншої його структури, потім допустила дефолт, а гроші, на думку експертів, повернуто так і не було. Подейкують, що ці фінанси було використано O1 Group для її девелоперських проектів.

Фактично пан Мінц банально вивів активи з «ФК Відкриття», а зараз у цьому банку його інтереси представляє пан Бєляєв, який, за чутками, лояльно ставиться і до Анатолія Чубайса.

Гроші вкладників ідуть акціонерам?

Схоже, що «команда Бєляєва» продовжує використовувати ті ж самі схеми виведення активів, якими раніше користувався Мінц.

Справа в тому, що банки групи «Відкриття» досі охоче кредитують компанії своїх власників. А це, до речі, є однією з найпоширеніших «легалізованих схем» щодо виведення активів із банків.

До речі, за даними агентства Moody's, обсяг кредитів, виданих пов'язаним сторонам банком «ФК Відкриття», вже вдвічі більший за капітал цього банку.

Відповідно до звітності з МСФЗ (від 30 червня 2015 року), капітал банку «ФК Відкриття» складає 296,1 млрд руб. При цьому обсяг виданих банком кредитів пов'язаним сторонам неухильно зростає.

Вадим Бєляєв, основний акціонер банку «ФК Відкриття»

Якщо на початку року частка таких кредитів становила 85% від капіталу банку, то до кінця першого півріччя збільшилася до 229%. Відомо, що за півроку 2015 року банк «ФК Відкриття» наростив кредитування акціонерів та їх компаній утричі – з 216 млрд до 663 млрд руб.

Експерти впевнені, що господарі групи «Відкриття» посилили процес виведення активів, оскільки побоюються швидкого відкликання ліцензії чи санації цього банку.

Зв'язок із Мотильовим

При цьому з «Відкриттям» пов'язані й інші бізнесові структури, які вже викриті у виведенні активів. Взяти, наприклад, зв'язок «ФК Відкриття» і господаря банку «Російський кредит» Анатолія Мотильова, який залишився без ліцензії, який контролював цілу низку недержавних пенсійних фондів (НПФ).

Як з'ясувалося, НПФ, якими володів Мотильов, розміщували свої кошти саме у банку «ФК Відкриття».

При цьому банк «ФК Відкриття» став кредитором. Російського кредитуі дав банку Мотильова, як мінімум, 300 млн руб. Тепер навряд чи "ФК Відкриття" зможе ці гроші повернути.

Анатолій Мотильов, господар банку «Російський кред

Але навіщо ж керівництву банку «ФК Відкриття» позичати Анатолію Мотильову сотні мільйонів рублів (якщо не більше), чудово розуміючи, що на його банківську імперію чекає неминучий крах?

Цілком можливо, що ці кредити були або виведенням активів, або своєрідними «хабарами» Мотильову за те, що він тримав фінанси своїх НПФ у «ФК Відкриття».

І якось дивно, що топ-менеджери банку «ФК Відкриття» не звертали уваги на явний виведення коштів з НПФ Мотильова. Усе це наводить на думку, що акціонери цього банку самі могли взяти участь у «роздербані» активів НВФАнатолія Мотильова.

Після «Лайфу»

Окрім Мотильова, банк «ФК Відкриття» виявився пов'язаний і з групою «Лайф», чиї активи також, на думку експертів, були виведені за кордон.

Наприклад, що втратив ліцензії «Пробізнесбанк» (що входить до групи «Лайф») користувався для фінансових операційпослугами фірми «Otkritie Capital International» (OCI) (раніше Otkritie Securities Limited), підконтрольної тому ж банку «ФК Відкриття».

З урахуванням того, що з банків, що входять до групи «Лайф», виводилися мільярди рублів, частина з них за допомогою представників Otkritie Capital International цілком могла опинитися на рахунках господарів банку «ФК Відкриття».

"Траст" під грифом секретно

Ще один великий скандал був пов'язаний з тим, що Центробанк ухвалив рішення виділити на санацію банку "Траст", яку проводить "Відкриття", 127 млрд руб. , А потім банк «Траст» раптово приховав свою звітність від широкого загалу.

При цьому дані звітності були приховані у той період, коли «Траст» вже був підконтрольний «Відкриттю». Наразі громадськість не знає, як саме витрачаються 127 млрд руб., призначені для санації «Трасту».

При цьому новий розділбанку «Траст» Вероніка Доленко до його санації працювала в Агентстві зі страхування вкладів (АСВ), а до цього входила до правління «Ханти-Мансійського банку Відкриття». Виходить, що у «Відкриття» була «своя людина» в АСВ, яку потім очолив «Траст» і закрив дані про його звітність, хоча на санацію цього банку держава виділила 127 млрд руб.

Юрій Ісаєв, голова АСВ

Здавалося б, що голова АСВ Юрій Ісаєв та керівник Центробанку Ельвіра Набіулліна мали відразу забити на сполох. Все-таки останні події, пов'язані з «Відкриттям» та «Трастом», аж надто нагадують процес виведення активів.

Але Ісаєв (залежний від керівництва ЦП) та Набіулліна (здатна впливати на рішення АСВ) немов «води в рот набрали». Невже цих чиновників не цікавить, як витрачаються 127 млрд руб.? Чи вони «в частці» з потенційними «розпилювачами»?

Зв'язок з Набіуліною

На думку експертів, раніше голову ЦБ можна було запідозрити у лояльності до банку «Відкриття», який свого часу називали «кишеньковим банком Чубайса». Йдеться про період, коли Чубайс був акціонером «Відкриття».

А ось голова ЦБ Ельвіра Набіулліна у другій половині 90-х працювала секретарем Анатолія Чубайса в комісії з питань економічним реформам. Цю посаду вона обійняла за рекомендацією Євгена Ясіна, який зараз працює у ректора Вищої школи економіки Ярослава Кузьмінова – чоловіка Набіулліної.

Ельвіра Набіулліна, голова ЦБ

Вважається, що вона досі зберігає лояльність до свого колишнього шефа. Невипадково користувачі блогосфери відкрито пишуть про те, що «Набіулліна закачала 127 мільярдів у кишеньковий банк свого вчителя Чубайса»

Експерти не відкидають версії про те, що через групу банків «Відкриття» досі можуть проходити фінансові потоки, пов'язані з главою "Роснано". Можливо, раніше Набіулліна мала привід «захищати» цей банк. Але після цілої серії скандалів, пов'язаних із «Відкриттям», лобі в ЦБ вже не допоможе цій фінансовій організації. Схоже, що відкликання ліцензій у банків, що входять до групи «Відкриття», вже є неминучим.

Скарги клієнтів

Останнім часом дедалі більше клієнтів незадоволені роботою банків, пов'язаних із групою «Відкриття».

Зокрема, «ФК Відкриття» звинувачують у фальсифікації даних та брехні клієнтам.

"В наявності очевидне надання фальсифікації даних на сайті (банку "ФК Відкриття" - прим.ред.) і надання неправдивих даних клієнтам по телефону, причому носить явний навмисний характер", - пише 10 грудня 2015 року користувач "Glftown" з Москви.

Крім цього, «ФК Відкриття» звинувачують у навмисному псуванні кредитних історій.

«Прочитавши відгуки, я зрозуміла, що це було величезною помилкою залишатися у «ФК Відкриття» після того, як мене, точніше мій кредит передали з «Петрокомерца» до «ФК Відкриття». Банк зіпсував мою кредитну історію. На усні звернення відмахуються, на письмову претензію отримала, м'яко кажучи, особливу відповідь. У Сочі всі списують на Новоросійськ, а там нікого нічого не хвилює, адже із Сочі до них клієнт не поїде», — пише 1 грудня 2015 року користувач «natshkur» із Сочі.

Крім цього, деякі клієнти «ФК Відкриття» всерйоз побоюються того, що банк може «махінувати» з їхніми фінансами.

«У договорі (з «ФК Відкриття» — прим.ред.) написано один відсоток під яким ти підписуєшся, а пункт «банк має право на односторонньому порядкуміняти відсотки» як усе це перекреслює. Так банк «Відкриття» вилучав з особистого рахунку 100 тис. рублів завдяки цьому пункту і сказав, що банк так має право робити, як хоче — так і розпоряджається твоїми фінансами. Нехай люди знають, що нічого хорошого від цього ФК не буде», — пише 5 серпня 2015 року користувач «Колянтик» із Москви.

Схоже, що на тлі претензій клієнтів до якості обслуговування у «ФК Відкриття», а також через підозри у виведенні активів банкам групи «Відкриття» недовго залишилося зберігати ліцензію. Не виключено, що її відкликають вже на початку 2016 року.

Сергій Вікторов (Москау-пост)

Держкомпанії та великі фірми кредитної організації забирають гроші зі своїх рахунків, а співвласники активів продають свої частки

Президент групи «Промислові інвестори» мультимільйонер Сергій Генералов вийшов із капіталу сейсморозвідувальної компанії IGSS (Integrated Geophisics Seismic Services), продавши 9.99% акцій компанії кіпрської Otkritie Investments Cyprus Ltd (структура групи «ФК Відкриття»), одного з міноритарних акціонерів IGSS.
Сергій Генералов користується авторитетом серед учасників інвестиційного та фінансового ринкуРФ, як досвідчений підприємець, що тонко відчуває кризову кон'юнктуру. Його вихід із числа міноритаріїв нафтосервісної компанії IGSS пов'язують насамперед із несприятливими прогнозами щодо перспектив фінансової групи Вадима Бєляєва.
Не виключено, що «Відкриття» може стати наступною після банку «Югра» кредитною організацією, на яку обрушиться караючий меч російського регулятора. Серед банків, що входять до топ-100, найбільший відтік активів у червні поточного рокупоказала саме ця банківська група: мінус 109,02 млрд. рублів. З рахунків «Відкриття» стали знімати свої кошти держкомпанії та великі фірми, на які припадає 72,5% виведених коштів.
Раніше «Відкриття Холдинг» та Otkritie Investments Cyprus Ltd оголосили про намір направити оферту про викуп 55% платіжної. системи Qiwi. Учасники ринку платіжних систем пов'язали це рішення із наміром керівництва «ФК Відкриття» підстрахуватися від можливої ​​процедуривступу зовнішнього управліннядиверсифікацією своїх бізнесів та розширенням соціально важливого сегменту банківських послуг. Однак рішення Сергія Генералова, який тонко відчуває ринкову кон'юнктуру, свідчить швидше про необґрунтованість надій команди Вадима Бєляєва, основного бенефіціара «Відкриття». Крім того, насправді, скупка топ-менеджерами «Відкриття» акцій системи Qiwi може означати, що вони явочним порядком позбавляються власних активів.
Загалом, виведення коштів з «Відкриття» надійшло за зниженням його рейтингів. Ще на початку липня повідомлялося, що Аналітичне кредитне рейтингове агентство (АКРА) привласнило банку «ФК Відкриття» найнижчий в історії групи Вадима Бєляєва публічний рейтинг ВВВ зі стабільним прогнозом. Місяцем раніше міжнародна рейтингова агенція S&P знизила рейтинг «Відкриття» з рівня ВВ-до B+. До цього часу рейтинг від Moody's у банку вже був на рівні Ba3, причому з негативним прогнозом.
Старший науковий співробітникІнститут Брукінгса (США), перший заступник голови ЦБ у 1995–1998 роках, Сергій Алексашенко вважає, що рейтинг банку «Відкриття» встановлено АКРА «на такому низькому рівні, що банк втрачає можливість залучати бюджетні та пенсійні гроші, а ЦБ більше не прийматиме його облігації як заставу».
Найближчим часом банку доведеться більшою мірою спиратися на вклади населення, вважає аналітик S&P Дмитро Назаров. Відповідно, зросте вартість залучення приватних вкладів – ймовірно, процентні ставки«Відкриття» можуть стати вищими, ніж у інших великих банків із першої десятки, вважає експерт.
Коментуючи безпрецедентно низький рейтинг «ФК Відкриття», АКРА зазначило, що великий тиск на кредитоспроможність «ФК Відкриття» чинить слабку якість його активів та ймовірність негативного впливу на його ліквідність та достатність капіталу з боку материнської. фінансової структури. «Рейтингова агенція вперше привласнила такий низький рейтинг приватному системотвірному банку», - зазначає РБК.
За оцінкою аналітика рейтингового агентства «Експерт РА2 Юрія Бєлікова, серед основних явно ідентифікованих за публічною звітністю проблем банку «ФК Відкриття» варто відзначити вкрай високий рівень кредитування пов'язаних сторін. «За консолідованої звітностіза МСФЗ на кінець 2016 року активи, що припадають на пов'язані сторони (переважно, позички акціонерам групи) становили 478 млрд рублів, що еквівалентно 17,7% валових активів, або 206,1% щодо капіталу групи банку. Акціонер банку, АТ «Відкриття Холдинг», характеризується високим рівнем боргового навантаження, тому погашення цих кредитів у середньостроковій перспективі, швидше за все, неможливе і, звісно, ​​небажане для акціонера», - сказав він. інформаційному агентству"Прайм".
«Фактично, це іммобілізовані активи банку. Крім того, подібний рівень концентрації активів на пов'язаних сторонах генерує регулятивні ризики», - наголосив експерт.
Друга проблема: невеликий буфер капіталу під потенційні втрати від знецінення активів. На 01.06.2017 норматив достатності основного капіталу Н 1.2 – 9,0%, що дозволяє витримати знецінення не більше ніж 2,9% позичкового портфеля банку. Ситуація ускладнюється тим, що на докапіталізацію від акціонерів банку, ймовірно, розраховувати зараз не доводиться, а можливості поповнення капіталу за рахунок прибутку обмежені невисокими показниками ефективності діяльності (чиста процентна маржа – 1,1% за період з 01.04.2016 до 01.04.2017) .
Відповідно, джерела підтримки фінансової стійкостібанку у разі погіршення якості активів та падіння рентабельності залишаються невизначеними. При цьому з початку 2016 року і досі спостерігається зростання простроченої заборгованості на балансі банку – її частка в сукупному позичковому портфелі зросла з 3,2% до 6,7% за період з 01.01.2016 по 01.06.2017.
У такій ситуації не можна не навести аналогію з нещодавно зруйнованим банком «Югра», який не встояв після того, як ЦБ наказав усім федеральним бюджетним структурам і пенсійним фондамзабрати із банку гроші. «Югра» намагалася виправити свої справи за рахунок приватних вкладників, агресивно залучати їхні кошти. Однак це не врятувало банк Олексія Хотіна від падіння рейтингів та подальшого банкрутства. Найгірше, саме агресивна «робота» з приватними вкладами була представлена ​​Центробанком як обґрунтування введення в «Югру» тимчасової адміністрації. Чи не виходить тепер, що вже «Відкриття» активно починає «пилососити» на ринку, залучаючи вкладників завищеними ставками за депозитами?
Парадоксально, що «ФК Відкриття» входить до банків-агентів для виплати страхового відшкодуваннявкладникам, у тому числі індивідуальним підприємцям, кредитної організації ПАТБАНК «ЮГРА».
20 липня банк «Відкриття» розпочав виплату страхового відшкодування вкладникам банку «Югра», які мешкають у Ханти-Мансійському автономному окрузі.
Повідомляється, що Банк «ФК Відкриття» до кінця другого дня проведення виплат видав уже понад третину від запланованого обсягу страхового відшкодування вкладникам (фізичним особам та індивідуальним підприємцям) «Югри». Причому, що примітно, понад 50% клієнтів, які отримали відшкодування, ухвалили рішення про внесок у «ФК Відкриття».
Таким чином, лише за два дні роботи з вкладниками банку «Югра», що збанкрутував, менеджери «Відкриття» умовили половину з них вкласти свої накопичення в «Відкриття»! Навряд чи мешканців Ханти-Мансійського акціонерного товариства інформували при цьому про кризовий стан «Відкриття». Їм просто, схоже, запропонували більше вигідні умовирозміщення їхніх депозитів, тобто просто «Відкриття» повторює те, чим займалася «Югра» безпосередньо перед запровадженням тимчасової адміністрації, за що була збанкрутована.
Проте є всі підстави вважати, що регулятор не дозволить «Відкриттю» надто «напилососити» на ринку. По-перше, навіть у «Югри», яка нині наказала довго жити, не було настільки низького рейтингу, Як у «Відкриття». По-друге, не буде пані Набіулліна публічно наступати на одні й ті ж граблі, причому майже миттєво! Схоже, вона найближчим часом може зробити сувору догану своїм підлеглим, який не усунув вчасно проблемний банк від роботи з вкладниками «Югри».
Єдине, що можна побажати російському регулятору, то це більшої послідовності у вітчизняній санації. банківської системи. Негативні тренди в стратегії «ФК Відкриття» було видно досить давно і прийдешнє банкрутство цієї кредитної організації, якого, здається, структурі Вадима Бєляєва не уникнути, могло статися набагато раніше і з меншими наслідками для російської економіки.

Днями (25 серпня) газета «Ведомости» з посиланням на кілька незалежних анонімних джерел повідомила про можливу санацію банку «ФК Відкриття», рішення про яку всерйоз обговорюється ЦБ. Схоже, що держава вкотре витратить величезні гроші на покриття боргів проблемного банку. Причому цього разу йдеться про справді великий банк із Топ-10 (восьме місце за активами), і витрати держави на його санацію, можливо, будуть обчислюватися багатьма сотнями мільярдів рублів. Таким чином, ми вкотре бачимо приклад недосконалості банківського нагляду в Росії, який або не може помітити проблеми банку на ранній стадії, або (що більш імовірно) не має достатньої свободи в прийнятті рішень.

Тетяна Кулікова, економіст
2017-08-26 16:46

Банк «ФК Відкриття» є частиною фінансової групи «Відкриття», яка в останні кілька років агресивно розширюється та нарощує активи за рахунок злиття та поглинання. Так, сам банк «ФК Відкриття» сформувався на основі кількох банків, поглинених групою «Відкриття» за останні кілька років: це Номос-банк, банк «Петрокоммерц», «Ханти-Мансійський банк Відкриття» та ще кілька менших банків. Крім того, група «Відкриття» активно скуповувала й інші активи – фінансові і не тільки: наприклад, у 2014 році групою було взято на санацію сумно відомий банкТраст (група тоді отримала майже безвідсотковий кредит від АСВ у розмірі 127 млрд рублів), а нещодавно ФАС схвалило операцію з придбання групою «Відкриття» 75% акцій Росдержстрах-банку (48 місце за активами), що є початком процесу приєднання групи Росдержстрах до групи "Відкриття".

Таке стрімке зростання мало б вже давно привернути увагу ЦП як мегарегулятора фінансового ринку. (Тут доречно згадати ще один свіжий приклад ризикованості настільки прискореного зростання - а саме, банк «Югра», який нещодавно втратив ліцензію, який також демонстрував стрімке нарощування активів, тільки не за рахунок злиттів і поглинань, а за рахунок агресивного залучення депозитів фізосіб; докладніше див. .07.2017.)

Однак, мабуть, органам нагляду не вистачило політичної волі втрутитися в цю потенційно ризиковану ситуацію на ранній стадії (група «Відкриття» має добрий лобістський потенціал), і проблеми «Відкриття» стали поступово просочуватися у публічну сферу. Так, у травні 2017 року рейтингове агентство S&P знизило рейтинг «ФК Відкриття» з BB- до B+, а в липні російське рейтингове агентство АКРА привласнило цьому банку практично «сміттєвий» рейтинг BBB-, який вже не дозволяє йому залучати кошти. федерального бюджетута недержавних пенсійних фондів.

З червня цього року розпочався масовий відтік коштів клієнтів із банку «ФК Відкриття». Це було, зокрема, викликане зазначеними вище формальними обмеженнями, що випливають з рейтингу АКРА (заборона залучати гроші бюджету та НПФ), але не тільки: так, у червні-липні фізичні особизабрали з банку 36 млрд рублів, інші банки – 236 млрд. рублів. За підрахунками агентства Fitch на 1 серпня 2017 ліквідні активи «ФК Відкриття» покривали лише 20% клієнтського фондування.

Таким чином, повідомлення газети «Ведомости» про швидку санацію банку «ФК Відкриття» виглядає цілком правдоподібним. При цьому можна досить впевнено стверджувати, що проблеми банку вирішуватимуться саме через санацію, а не через відкликання ліцензії: «ФК Відкриття» - це дуже великий і системно значущий банк, і його банкрутство призвело б до неконтрольованих наслідків для російського фінансового ринку.

Очевидно, санація банку «ФК Відкриття» проводитиметься за новим механізмом – через передачу банку Фонду консолідації банківського сектора, нещодавно створеному Центробанком спеціально для проведення санації проблемних банків По суті, це означає націоналізацію проблемного банку.

Нагадаю, що механізм санації, що діяв до цього, полягав у тому, що ЦБ передавав проблемний банк на санацію деякому іншому банку або фінансовій групі, яка приймала його на баланс, а водночас отримувала від АСВ довгостроковий. пільговий кредит(на 5-10 років під піввідсотка річних) на суму, що перевищує «дірку» у капіталі проблемного банку. Крім того, банки-санатори часто використовували санований банк як склад поганих активів, передаючи йому (через складні схеми) та свої власні погані активи. Таким чином, держава по суті не лише платила за боргами проблемного банку, а й забезпечувала надприбутки для банку-санатора.

Новий механізм санації (основні положення відповідного закону набули чинності з 16 червня), по суті, зводиться націоналізації проблемного банку. Керуюча компаніяпри фонді консолідації банківського сектора братиме на баланс проблемні банки, вестиме їх оздоровлення, а потім (можливо) продаватиме на відкритому ринку. Таким чином, держава, як і раніше, компенсуватиме борги проблемного банку, але вже не витрачатиме гроші на забезпечення надприбутків банків-санаторів (оскільки ця ланка тепер повністю виключається з процесу). В результаті ЦБ розраховує, що новий механізмдозволить заощадити близько 25-30% державних коштів.

Тим не менш, навіть з новим механізмом санація банків обходитиметься державі недозволено дорого, особливо якщо йдеться про таке великих банкахяк «ФК Відкриття», коли на санацію можуть знадобитися сотні мільярдів рублів. Ці хоча ці гроші йдуть не з державного бюджету, а по суті через емісію (КК при фонді консолідації, отримавши акції санованих банків, створюватиме ПІФи і продаватиме їх паї ЦП), ризики для фінансової системи у разі емісії настільки великих сумможуть бути досить значні: це може бути сплеск інфляції, і падіння курсу рубля.

Доводиться ще раз констатувати: на жаль, банківський нагляд у Росії неефективний і не вільний від впливу позаекономічних факторів, і державі доводиться платити за це високу ціну. Виникає питання: а навіщо взагалі потрібні у Росії приватні банки? Підтримка існуючої банківської системи обходиться державі в астрономічні суми, а її користь для економіки майже непомітна: банківське кредитуванняреального сектора економіки, який рік стагнує на вкрай низьких рівняхі рости не збирається. Чи не час звернутися всерйоз до ідеї створення державного банку, що працює на потреби економіки, а не на максимізацію прибутку (як роблять зараз російські «держбанки», які по своїй діяльності нічим не відрізняються від звичайних приватних банків, але тільки отримують підтримку держави)?

Фінансова група "Відкриття" завершила юридичну процедуруприєднання ХМБ "Відкриття" до "ФК Відкриття". Як зазначає прес-служба фінансової групи, об'єднаний банк матиме 3,1 трлн. рублів сукупних активів.

Повна інтеграція, що включає уніфікацію продуктових лінійок, операційних процесів та ІТ-систем, завершиться до кінця 2017 року.

ЦБ: розпочалася процедура приєднання ХМБ «Відкриття» до «ФК Відкриття»

Банк Росії повідомляє про початок процедури реорганізації банку "ФК Відкриття" у формі приєднання до нього Ханти-Мансійського Банку"Відкриття". Повідомлення опубліковано у середу на сайті регулятора.

Юридична назва об'єднаного банку - ПАТ «Банк «Фінансова Корпорація Відкриття». При цьому банк працюватиме під єдиним брендом – «Відкриття». Для зручності клієнтів також збережені діючі бренди, під якими працюють клієнтські та регіональні бізнес-напрями. На частині території Західного Сибіру, у Ханти-Мансійському та Ямало-Ненецькому автономних округах зберігається бренд Ханти-Мансійського Банку, який має в цьому регіоні високу впізнаваність. Зберігають свої бренди проекти «Точка» ( дистанційний сервісдля малого бізнесу) та «Рокетбанк» (інноваційний мобільний банкінг для фізичних осіб).

Головою наглядової ради об'єднаного банку «Відкриття» є Дмитро Ромаєв, голова правління - Євген Данкевич.

«Створення єдиного банку – заключний етап інтеграційної стратегії нашої банківської групи. Цей крок сприятиме підвищенню стійкості та ефективності нашого бізнесу, зростанню якості управління капіталом та, як наслідок, подальшому зміцненню наших позицій на російському ринкубанківських послуг В результаті інтеграції ми зможемо запропонувати клієнтам ще більше переваг як щодо сервісу, так і щодо надійності», - сказав голова правління банку «Відкриття» Євген Данкевич.

Створення єдиного банку сприятиме підвищенню стійкості та ефективності нашого бізнесу, зростанню якості управління капіталом.

Голова правління банку «Відкриття» Євген Данкевич

За його словами, робота всіх бізнес-напрямків у рамках єдиної організації призведе до посилення синергій між ними і дозволить досягти більш високого рівня стійкості та якості диверсифікації структури банківського бізнесу.

«Особливо хочу наголосити на професіоналізмі команди, яка здійснювала інтеграцію. Всі технічні процедури, пов'язані з приєднанням, були реалізовані дуже оперативно - після вихідних офіси банку розпочали роботу за звичайним графіком, а тимчасові обмеження торкнулися лише окремих сервісів. Таким чином, інтеграція пройшла у максимально комфортному для клієнтів режимі», - сказав Данкевич.

Банк «ФК Відкриття»

ПАТ «Банк «ФК Відкриття» – великий універсальний банк із добре розвиненою мережею підрозділів. Орієнтований переважно на комплексне обслуговуваннята кредитування як корпоративних, так і приватних клієнтів. Крім того, активно працює у сфері інвестиційних послуг та операцій на ринку дорогоцінних металів. З 29 серпня 2017 року основним інвестором кредитної організації є Банк Росії. До банку було призначено тимчасову адміністрацію, до складу якої увійшли співробітники ЦБ та КК «Фонд консолідації банківського сектора». З 21 грудня 2017 року виконання функцій тимчасової адміністрації з управління банком, покладених на ФКБС, було припинено. 11 грудня 2017 року Банк Росії офіційно став власником понад 99,9% акцій банку "ФК Відкриття". 1 січня 2019 року відбулося офіційне об'єднання Банку «ФК Відкриття» та Бінбанку. Об'єднана кредитна організаціяпрацюватиме під брендом «Відкриття» та з ліцензією «ФК Відкриття».

За даними Банки.ру, на 1 квітня 2019 нетто-активи банку - 2 134,09 млрд рублів (8-е місце в Росії), капітал (розрахований відповідно до вимог ЦБ РФ) - 310,44 млрд, кредитний портфель– 891,33 млрд, зобов'язання перед населенням – 828,91 млрд.

« Повідомляємо, що у зв'язку з технічними неполадками можливі тимчасові перебої в роботі банкоматів та операціях по картах», – повідомив банк на своєму сайті. Представник «ФК Відкриття» повідомив «Ведомостям», що банк встановив причину перебоїв у роботі частини банкоматів та операцій з карт клієнтів, вони стали результатом пошкодження оптоволоконного кабелю. « Місце ушкодження знайдено, ведуться ремонтні роботи, які займуть кілька годин, після чого всі операції будуть відновлені», – пообіцяв він.

Раніше сьогодні ввечері Рокетбанк повідомив про проблеми з оплатою, зняттям та переказом готівки. « Нині ми маємо тимчасові технічні проблеми. Сплатити, перевести та зняти готівку не вдасться. Вже розуміємо, у чому річ. Вибачте за незручності», – повідомили у банку. У відділі технічної підтримкиРокетбанку обіцяли, що технічний збій буде усунено протягом півгодини.

Рокетбанк - це додаток для користувачів банківських послуг, своєї банківської ліцензіїу сервісу немає. Послуги з випуску та обслуговування карток до грудня 2015 р. Рокетбанку надавали «Інтеркоммерц», у якого в лютому ЦБ відкликав ліцензію, та Військово-промисловий банк. Наприкінці минулого року банк розпочав процес переходу на обслуговування до «Відкриття».

У квітні банк « Відкриття» купив 100% Рокетбанку у засновників компанії та венчурного фонду Runa Capital. «Рокет» працює як самостійний підрозділ.

Артем Мазньов

Останні новини Ханти-Мансійського автономного округу на тему:
У банку «Відкриття» виникли проблеми з операціями щодо карт

У банку "Відкриття" розповіли про проблеми клієнтів - Санкт-Петербург

Збій у роботі частини банкоматів Рокетбанку та банку «Точка» (входять до «Відкриття») торкнулися приблизно 1,5% клієнтів, про це заявив РБК 6 серпня керуючий директор з роздрібного бізнесу банку «Відкриття» Олексій Карчажкін.
14:12 06.08.2017 Фонтанка