Чи можна повернути заблоковану суму на карті. Рахунок заблокований банком: три способи вирішити проблему

Часто за зручність безготівкових платежів доводиться платити: через необґрунтоване блокування клієнти зазвичай втрачають 30 днів, за які банк перевіряє документи. Про те, як швидко повернути свої гроші, навіть якщо банк їх заблокував, газеті «Ведомости» розповів адвокат бюро «Дмитро Матвєєв та партнери» Станіслав Ждановський.

Наприклад, він навів кейс одного з клієнтів адвокатського бюро: москвич, який працює у великій консалтинговій компанії, протягом місяця знімав у банкоматах по 100 тисяч рублів (загальна сума перевищила 1 млн рублів). Через деякий час банк заблокував його рахунки (картковий, валютний та рублевий). Банк розблокував рахунки клієнта за 40 днів. А клієнту потрібно було надати копію трудового договору, а також довідки 2-ПДФО за два роки.

У випадках блокування рахунків банки найчастіше пояснюють свої дії вимогою російського закону«Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму» та інструкції ЦП. Теоретично банки повинні повідомляти клієнту про блокування рахунку, проте часто люди дізнаються про блокування лише тоді, коли вони намагаються здійснити будь-яку операцію, крім зарахування коштів.

Після блокування клієнт повинен звернутися до представника банку, щоб дізнатись, які документи потрібно надати для розблокування рахунку. Через те, що колл-центри часто не дають телефонних консультацій, клієнту доводиться приїжджати до банку. Найімовірніше кредитна організація попросить обґрунтувати походження коштів, підтвердити, що клієнт платить податки, а також пояснити, наскільки операція економічно доцільна.

Зазвичай, банк знімає блокування з рахунку через 30 днів після надання документів. Якщо даних недостатньо, то кредитна організація запитує додаткові документи. Якщо рахунок не розблокують через 30 днів, то клієнту краще самому дізнатися у банку, чи потрібно йому надати документи, радить Жданівський.

Вирішити проблему блокування можна й іншим способом. Адвокат пропонує клієнтам банків у разі розірвати договір банківського рахунки. Цивільний кодексдозволяє розірвати цей договір у будь-який час, а кошти з рахунку банк повинен повернути за сім днів після подання заяви (їх або видають клієнту або перераховують на інший рахунок).

Якщо банк відмовляється видати або перерахувати залишок, то власнику рахунку необхідно поскаржитися до ЦП (надаючи листа з позначкою про відправлення) або звернутися з позовом до суду. Адвокат попереджає, що клієнту, швидше за все, не вдасться притягнути банк до відповідальності та стягнути збитки за незаконне блокування, оскільки відмова від проведення операцій відповідно до закону про відмивання не може бути підставою для цивільно-правової відповідальності кредитних організацій.

Юрист попереджає, що якщо ці кроки не допоможуть, то клієнту доведеться звернутися до суду загальної юрисдикції. Процес займе 3-4 місяці і вимагатиме як мінімум 30-40 тисяч рублів на юридичну допомогу. І тут позитивне рішення залежить від повноти пакета документів, які підтверджують, що клієнт не порушив закон, і навіть правового обгрунтування операцій. При цьому більшість справ у суді дозволяється не на користь людей, чиї рахунки заблокували.

Сьогодні ми відповімо на запитання, що це таке – «Заблоковано коштів» та інші заблоковані кошти у власному кабінеті Альфа-Банку. Насправді проблема блокування грошей не така вже й рідкісна, і тому її не потрібно одразу ж зважувати на Альфа Банк. Вникнемо трохи в деталі і знайдемо способи вирішення. І так… Усі простими словами.

Проблема блокування коштів – звідки береться

Гроші блокуються під час оплати. Є кілька варіантів блокування коштів:

• Випадкове блокування
• Намірне блокування

Зазвичай люди з проблемою блокування коштів звертаються з випадкової причини тоді, коли від них це зовсім не залежить. Буває ж навмисне блокування коштів. Наприклад, ви робите бронювання готелю. Готель для підтвердження ваших платіжних намірів не відразу списує кошти, а блокує кошти до кінця вашого проживання. У разі скасування броні гроші будуть повністю або частково повернуті, у разі завершення проживання – гроші незабаром спишуться повною мірою.

Зазвичай гроші блокуються випадково. Ви робите якусь покупку в інтернеті. Гроші, як і в прикладі з готелем, блокуються на вашому рахунку, а банк продавця повинен виставити документи на списання. Зазвичай документи надаються миттєво і жодних затримок немає. Якщо ж банк продавця зволікає, виникне ситуація блокування коштів. А саме в Альфа Банку з'явиться повідомлення "Заблоковано коштів".

Що робити, якщо заблоковані кошти?

Та нічого не робити. Якщо ви здійснили покупки, а гроші потрапили під блокування, потрібно спокійно чекати. Діяти потрібно лише тоді, коли з'явилися гроші у заблокованих, а ви не знаєте їхнього походження – у цьому випадку потрібно зв'язатися зі службою підтримки банку по телефону або відвідати відділення банку.

В інших випадках просто зачекайте. Зазвичай, гроші перераховуються протягом 5 днів. Якщо і після цього блокування зберігається – значить, зв'яжіться з банком, нехай трохи спробують зрозуміти, що до чого. Продавець нехай також опитає свій банк. За документами банку гроші розблокуються вашим банком лише після закінчення 31 дня, якщо не будуть надані документи на списання. Тому слід просто почекати, зазвичай 5 днів вистачає всім операцій у банку.

Проблема продавця

Основна причина чому люди починають шукати відповідь на це питання – відмова продавця надсилати свій товар. Звичайно, продавець може вважати, що має справу з якимсь шахраєм, яких у наш час з'явилося достатньо.

Якщо оплата затримується на невеликий термін, рекомендується зачекати. Якщо і після цього гроші не розблокувалися – зв'язуємось із банком. Якщо ж оплата проходила через PayPal (для нього затримки коштів цілком часті), а оплата відбувалася на тому самому Ebay, продавець вже повинен надсилати товар. Гарантію після оплати дає сам PayPal, ніхто в цій ситуації не повинен програти. Але не варто затримувати терміни очікування. За умовами того ж PayPal продавець вже за 21 день зможе вимагати свої гроші з платіжної системи, а вас залишити без товару.

Отже, коротке резюме. Чи заблокували кошти при оплаті? Не варто переживати, вільно без активних дій можна чекати до 5 днів. Інакше зв'яжіться з Альфабанком. У будь-якому випадку продавець повинен надіслати вам ваш товар.

Доступний залишок– загальна сума доступних коштів з урахуванням овердрафту за вирахуванням суми заблокованих коштів.

Залишок на рахунку- Залишок коштів на вашому рахунку. У разі наявності заборгованості залишок є негативним.

Заблоковано коштів- загальна сума транзакцій, вчинених вами, але документи, що підтверджують за якими, поки не прийшли до Банку (до отримання підтверджуючих документів Банк не списує дані грошові коштиз рахунку клієнта, але їх блокує).

Доступно без овердрафту- загальна сума доступних коштів без урахування овердрафту за вирахуванням суми заблокованих коштів.

Доступно по овердрафту– сума коштів доступна за овердрафтом.

Ліміт з овердрафту– встановлений Банком ліміт (максимальна сума) за овердрафтом.

Використовується за овердрафтом- Сума коштів, витрачена вами із встановленого ліміту.

Овердрафт- це кредит терміном до одного місяця, який Альфа-Банк надає власникам Поточного рахунку. Ви можете скористатися овердрафтом у разі нестачі або відсутності коштів – овердрафт допускає перевищення видатків (у межах встановленого Банком кредитного ліміту). Ліміт короткострокового кредитування становитиме не більше 30% від вашого щомісячного доходу. Звернення до овердрафту відбувається автоматично після того, як закінчилися кошти на вашому поточному рахунку. Ця послуга є особливо привабливою для тих, хто активно використовує свою пластикову картку.

Сума непідтверджених операцій- Загальна сума транзакцій, вчинених вами, але документи, що підтверджують за якими, поки не прийшли до Банку (до отримання підтверджуючих документів Банк не списує дані кошти з рахунку клієнта, але блокує їх).

Встановлений кредитний ліміт - Кредитний ліміт, встановлений Банком.

Використано кредитних коштів - Частина кредитного ліміту, витрачена клієнтом на момент формування виписки.

Доступнокредитних коштів – невикористаний кредитний ліміт, який ви можете витратити.

Логін– Ваш унікальний ідентифікатор у системі складається з цифр. Необхідний для початку роботи. Логін присвоюється автоматично при підключенні системи та повідомляється вам оператором Телефонного центру. Для підвищення безпеки рекомендуємо не повідомляти його стороннім особам.

Пароль- Послідовність з букв і цифр. Ви самі задаєте пароль при першому вході в систему. Пам'ятайте: пароль у парі з логіном дозволяє отримати доступ до управління вашими рахунками через інтернет-банк Альфа-Клік. Категорично не рекомендуємо повідомляти пароль будь-кому або записувати його на доступних інших носіях.

Тимчасовий пароль– пароль, який ви отримаєте під час підключення до системи. Він діє обмежений час, тому вам необхідно протягом кількох годин після підключення увійти в систему і змінити тимчасовий пароль на постійний. Якщо термін дії тимчасового пароля минув, вам необхідно повторно здійснити підключення до системи та отримати новий тимчасовий пароль. Категорично не рекомендуємо повідомляти тимчасовий пароль будь-кому. З метою безпеки змініть тимчасовий пароль на постійний якнайшвидше.

Незважаючи на гарантовано високий рівень захисту банківських рахунків, випадків крадіжки коштів із пластикових карток громадян зростає з кожним днем. Як діяти, якщо таки було знято гроші з картки банку і чи є шанс їх повернути законному власнику картки? Про це читайте у нашій статті.

Кошти, що зберігаються на банківській картіЯк відомо, знаходяться під контролем банківської організації і, звичайно ж, безпосередньо карткоутримувача, і, як показує практика, в більшості випадків причиною несанкціонованого зняття грошей з картки сторонніми особами є безтурботність власників.

Відповідно до ст. 9 Федерального Закону«Про національну платіжну систему» ​​в РФ, банківська організаціяповинна повернути вкрадені гроші клієнту, а вже після проведення розгляду з розглядом усіх обставин зникнення. Однак насправді все відбувається далеко не так – повернути вкрадені з карти гроші можна, тільки для цього доведеться витратити чимало зусиль і часу.

Як крадуть гроші з пластикових карток: основні способи

Найчастіше дії зловмисників, які полювали на легку наживу, пов'язані з крадіжкою безпосередньо пластикової банківської картки. Якщо це сталося, власнику необхідно максимально швидко зреагувати на ситуацію, що склалася, і заявити про це в банк-емітент для блокування карт-рахунку. Наскільки оперативно спрацює власник картки, настільки у зловмисника знижуються ризики проведення незаконних фінансових операцій.

Зловмисники використовують кілька способів крадіжки коштів:

1. Простежують дії власника картки та обчислюють цифри пін-коду в момент зняття готівки, потім використовують свої оригінальні методи крадіжки самої пластикової картки.
2. Непоодинокі випадки зберігання власниками пластикової картки та пін-коду разом, запис пін-коду на самій карті, що, безсумнівно, є перевагою для злодіїв та шахраїв.
3. У випадках крадіжки пластикової картки велика ймовірність розрахунку в торгових точках через термінали, які не вимагають ідентифікації особи у вигляді підпису або введення пін-коду, про які знають зловмисники.
4. Незаконне списання коштів із банківської картки можливе також, якщо до рук зловмисникам потрапив безпосередньо номер картки та відомості, вказані на магнітній смузі (CVV-код). Як правило, такі дані використовуються для здійснення покупок через інтернет-сервіси.

Незважаючи на чинне законодавство, що вимагає повідомляти власників карток про проведення будь-яких операцій з їх картковим рахункомУ деяких банках така система спрацьовує не так оперативно, як має бути.

Насамперед, це SMS-оповіщення, зважаючи на те, що така послуга є платною, багато картотримачів, намагаючись заощадити хоч на чомусь, просто відмовляються від її підключення, тим самим суттєво підвищуючи ризики несанкціонованого доступу до рахунку та зняття коштів сторонніми особами. . У такому разі клієнт банку зможе дізнатися про те, що сталася крадіжка з його рахунку лише в момент спроби зробити оплату або операцію зі зняття готівки.

Як повернути вкрадені з картки гроші: основні дії

Якщо зловмисники скористалися ситуацією і викрали банківську картку у її власника, останньому необхідно виконати такі дії:

1. Протягом доби після того, що сталося, повідомити банк-емітент, який видав картку, зателефонувавши, направивши лист на електронну поштуабо наскільки можна відвідати особисто відділення банку.

2. Також протягом доби з моменту отримання інформації про крадіжку написати заяву в поліцію.

За фактом заяви про спірне зняття готівки банківська організація має провести розслідування, в рамках якого встановлюється місце та час шахрайської операції.

Важливо!Власник картки має право вимагати від банку відповідь на своє звернення в письмовій формі, що підтверджує виконання дій щодо блокування картки. Якщо кошти буде знято після блокування пластикового носія, відповідальність за це будуть нести співробітники банківської організації.

Важливо! У випадку, якщо вкрадена карта фігуруватиме у торговельно-роздрібній мережі, карткоутримувач може направити на адресу того магазину претензію щодо порушення правил платіжних систем. У даному випадкукасир не звірив підпис і не зажадав у покупця надання документа, що засвідчує належність особи до цієї банківської картки.

Термін розгляду заяви у банку становить від 30 до 60 робочих днів.

3. Безпосередньому власнику картки необхідно довести свою непричетність до несанкціонованої транзакції.

На цьому етапі необхідно надати будь-які факти, документи та свідчення свідків, якими підтвердити своє місцезнаходження у момент зняття готівки сторонніми особами. У разі, якщо власник картки перебував у цей момент в іншій країні, необхідно надати закордонний паспорт з відсутністю позначок про перетин кордону тієї країни.

Зазначимо, що неправомірність транзакції, якщо крадену картку використали як оплату в інтернет-магазині, довести буде дуже складно, а на практиці практично неможливо. Хоча і в цьому випадку власник картки має шанс заблокувати карту, головне встигнути це зробити вперед списування коштів з рахунку.

Також складно буде довести свою непричетність, якщо кошти з картки було знято в банкоматі через введення пін-коду. Швидше за все, банк посилатиметься на те, що транзакція була проведена за всіма правилами, а клієнт у добровільному порядку повідомив пін-код одночасно з передачею карти третій особі.

Важливо!У разі несанкціонованого зняття коштів із вкраденої банківської картки за допомогою зчитування даних скіммером, повернути кошти власнику картки зобов'язаний той банк, кому належить цей банкомат.

4. У разі відмови банком повернути вкрадені кошти та проведене розслідування не дало результатів, власнику картки можна сміливо подавати до суду позовну заяву. Для отримання позитивного судового рішеннякарткоутримувачу необхідно надати докази своєї непричетності до несанкціонованої транзакції та документально підтвердити факт своєчасного звернення до банку з вимогою блокування картки.

Найчастіше на практиці судовий позов ґрунтується на затвердженні факту про надання банком неякісної та небезпечної послуги, зокрема, не повноцінному інформуванні клієнта про можливі шахрайські дії з боку (ст. 7 та 14 закону «Про захист прав споживачів»). Суди здебільшого встають на бік потерпілої особи, якщо йдеться про зарплатні банківські картки, видані на підприємстві.

Безсумнівно, слід зазначити, що не всі банківські організації готові легко розлучитися з коштами, які потрібно повернути клієнтові. Головною причиноюдля відмови у поверненні коштів може стати несвоєчасне блокування картки.

Важливо!У разі, якщо клієнт банку не поінформував банк про крадіжку картки протягом доби після того, що сталося, відповідальність за будь-які скоєні операції з краденим майном лежить на власнику пластикового носія.

Шанс дуже швидко повернути вкрадені кошти є:

• у клієнтів банку, які мають статус VIP;
• у клієнтів, у яких сума вкрадених коштів на карті суттєво нижча від можливих судових витрат;
• у клієнтів, транзакція зі зняття готівки з вкраденої картки яких проводилася там, а власник картки у цей час перебував біля РФ.

Як не допустити зняття грошей із картки банку: заходи профілактики

Відповідальність за збереження коштів на пластиковій карті, в першу чергу, лежить на її власнику. Для того, щоб уникнути шахрайських дій щодо грошей карткоутримувача, у профілактичних цілях рекомендуємо кілька правил:

1. Не можна передавати свою картку та пін-код третім особам.
2. Не можна надсилати дані картки через електронну пошту та інші засоби телекомунікаційного зв'язку.
3. Якщо проводяться торгові операціїчерез інтернет, необхідно підтверджувати будь-які дії, наприклад, через отримання спеціального секретного коду SMS.
4. Введення пін-коду необхідно робити, приховавши цифри від сторонніх осіб.
5. У жодному разі не можна зберігати пін-код разом із карткою і тим більше на самому пластиковому носії.
6. При знятті готівки в банкоматі варто звернути увагу на наявність на ньому електронного пристрою зчитування - скімера.
7. Не рекомендується купувати в інтернеті через комп'ютер, що знаходиться в приміщенні з великим потоком клієнтів, наприклад, в інтернет-кафе.
8. Не варто заощаджувати на послуги SMS-повідомлення, за допомогою якої можна попередити будь-які несанкціоновані дії.

Катерина

Здрастуйте!26.06.19г. мені зателефонували і, представившись СБ СБЕРБАНКА, повідомили про спробу зняття грошей з моєї карти. Далі запропонували скачати додаток квік-супорт і посилити безпеку карток. ОНЛАЙН шахраямибув зроблений переказ на дві суми по 200 тис. рублів. не підтверджую,на що я відповіла ТАК,я цієї людини не знаю і згоди не даю.Карту мою заблокували,відключили СБЕРБАНК ОНЛАЙН.(Карта дебітова зарплатного проекту GOLD). У рамках 1 години після цієї операції я була в офісі банку, написала заяву. Потім відразу поїхала в поліцію і теж написала заяву. 28.06.19г. Отримала деталізацію в банку та передала в поліцію, а також передала деталізацію від моб.оператора.29.06.19г. мені надійшло СМС від банку, що я можу отримати рішення за моєю заявою в офісі банку і слідом СМС, що моя нова зарплатна карткаготова. Приїхавши в банк, я отримую карту і відмову від банку у поверненні грошей, так як перехваляна через систему ОНЛАЙН СБЕРБАНК з мого мобільного пристрою. А ще через день СБЕРБАНК пропонує мені кредит на суму 354000 рублів (прям знущання ...) суті я ж оперативно все виконала. Сума в розмірі 402 000,00 руб. Для мене значуща і шкода велика. Операція переказу зроблена банком без підтвердження. Маю намір звернутися повторно до банку і, якщо знову отримаю відмову, до суду.

Чекає на перевірки

Павло Палагін

У мене був дзвінок на мій номер телефону нібито як я потім зрозумів що це були шахраї представилися служба безпеки сказали що моєю картою хотіли розплодитися чотири рази попросили назвати пінкод який мені прийде на номер я розгубився і сказав який відсоток повернення грошей у мене є! У поліцію я написав заяву! що мені робити далі?!

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Павле! Все, що потрібно і можна було зробити у такій ситуації, Ви зробили. Банк Вам точно відмовить у поверненні коштів, оскільки Ви самі повідомили конфіденційні дані стороннім особам. Ви можете лише чекати на результати розслідування і нагадувати слідчим про себе частіше.

Олена Міжерицька

Доброго дня. 12 травня з моєї карти були зняті гроші трьома операціями, дві успішні, а на третю прийшла відмова недостатньо коштів. особистий кабінет, пояснила ситуацію, що сталося. виплаті, тому що я нібито вводила код таємниці. Підкажіть будь ласка як мені правильно вчинити.?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Олено! Якщо Ви впевнені у своїй правоті, то Вам треба заперечувати відмову банку судовому порядку. Також можна спробувати звернутись до прокуратури зі скаргою на дії банку.

Сергій

Здрастуйте! Відбулася класична ситуація. Дружина втратила свою банківську картку "Сбербанк". Втрату виявили не відразу. А після того, як стали приходити смс зі списанням коштів рівними частками. ,розміщеній на платформі Google.Одразу заблокували карту,написали заяву про оскарження списання коштів і звернулися із заявою до найближчого відділення поліції.Яка ймовірність того,що банк нам відмовить у поверненні грошових коштів?І які документи потрібно буде збирати,що б довести свою непричетність при подальшому розгляді у разі відмови? Дякую!

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Сергію! Шанси на повернення грошей саме банком дорівнюють нулю, тому що в результаті необережних дій власника картки до неї отримали доступ треті особи. Тому єдина надія залишається на те, що співробітники поліції знайдуть зловмисника, який витратив гроші з картки.

Олена

Доброго дня, в Аеропорті р. Домінікани після вилучення багажу у мене розкрили валізу (вирвали замок) і витягли випадково залишену там карту. Після прильоту в Росію прийшла смс про списання достатньо великої суми, карта була автоматично заблокована і відразу була направлена ​​заява до банку про повернення коштів. Які шанси повернути гроші?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Олено! Швидше за все, гроші були списані задовго до прильоту в Росію та отримання повідомлення про списання коштів. Тому на цій підставі банк, швидше за все, відмовить у поверненні коштів, оскільки операцію вже не заморозити. Крім того, у банку виникнуть питання щодо обставин втрати карти та потрібні документи з правоохоронних органів Домінікани. З урахуванням зазначених моментів шанси повернення грошей мінімальні.

Марія

Я була в Індії, як мені прийшло смс сповіщення про те, що моя карта заблокована, так як були зроблені підозрілі операції! Це було в сусідньому штаті від того штату де я знаходилася, час зняття грошей і геолокацію видно в додатку. Я відразу взяла в руки телефон, і почала дзвонити в банк щоб заблокувати картку і написати заяву про скасування транзакції. Моя заява досі розглядається, минуло кілька місяців. Яка ймовірність повернення грошей у моїй ситуації

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Маріє! Оскільки сповіщення щодо операцій не було здійснено банком, відповідно до ст. 9 Закону про національну платіжну систему банк зобов'язаний повернути Вам кошти. Але не виключено, що доведеться все ж таки поборотися за повернення грошей, оскільки банки дуже неохоче повертають кошти в таких ситуаціях.

Павло

Доброго дня, вкрали телефон, на якому був онлайн банк, перевели з кредитної картки 40т рублів, звернувся до поліції та написав звернення до банку, банк відмовив у поверненні коштів. Можливо мені якось повернути гроші?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Павле! У такій ситуації сам банк грошей не поверне, тому що відсутні необхідні для цього умови, передбачені законодавством. Єдиний законний шлях – стягнення вкрадених грошей зі злочинця, який неправомірно заволодів Вашим телефоном.

Олексій

29 квітня мені прийшли смс про дві оплати, перед цим жодних питань про підтвердження операцій не було, відразу став дзвонити в ощадбанк і сказав, щоб картку заблокували (поки оператор відповів, хвилин 10-15 пройшло), тому що я дані оплати не підтверджую, потім сходив до банку, там оператор склав заяву на повернення і мені прийшла смс із номером заяви. Сьогодні, 3 травня, мені відправили відповідь з ощаду, що немає підстав для повернення. Карта була в мене, я її не втрачав, ніяких даних нікому не передавав. Час минає. Куди звертатись, щоб банк повернув кошти. (Відповідно до ст. 9 закону про національну платіжну систему, банк зобов'язаний призупинити перерахування коштів після отримання від Вас інформації про те, що операцію проведено без Вашої згоди, а також у разі здійсненого переказу грошей відшкодувати Вам суму операції.) Ця відповідь скопіювала вище , наскільки це є актуальним? чому тоді банк відмовився відшкодувати? Ось ще одна Ваша відповідь скопіювала (Навіть якщо буде встановлено, що списання відбулося внаслідок протиправних дій третіх осіб банк гроші не поверне. Це не передбачено законодавством. Повернення грошей має бути здійснене безпосередніми винуватцями розкрадання.) Ще бачив такий варіант, що банк має повернути гроші, а потім розбиратися в ситуації, але, звичайно, такий варіант банку незручний, якщо гроші повернути клієнту, тоді точно треба буде розбиратися, а якщо відмовити, то можна забути і нехай клієнт платить сам

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Олексію! Справа в тому, що законодавство повернення коштів клієнту обставило численними складними умовами, які не завжди вдається дотриматися. Тому, можливо, банк і користується складністю та заплутаністю законодавства для відмови у поверненні грошей. Кожна ситуація є унікальною і необхідно розумітися на ній конкретно. Доцільно запитати в банку мотивовану відмову для того, щоб його потім оскаржувати в офіційному порядку.

Ксенія

Вітаю. 15.04.2019 мені на телефон від Ощадбанку надійшло смс про списання коштів. Вирішила перевірити в особистому кабінеті, чи це дійсно так. В історії було зазначено, що гроші було списано google*california g.co USA. Карта навіть не була прив'язана до жодних облікових записів Google. Зателефонувала до банку, описала ситуації та мені моментально заблокували картку. Цього ж дня пішла до банку та написала заяву про несанкціоноване списання коштів. Чи є ймовірність того, що мені повернуть суму, списану без кодів, що підтверджують?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Олено! Відповідно до ст. 9 закону про національну платіжну систему банк зобов'язаний призупинити перерахування коштів після отримання від Вас інформації про те, що операцію проведено без Вашої згоди, а також у разі здійсненого переказу грошей відшкодувати Вам суму операції.

Ауріка

29.10.18 року в 10:26:21 (за часом м. Якутська) я вставив свою карту в бакомат отримавши відмову з коментарем в чеку «запитана сума не може бути видана, повторіть запит зменшивши суму», повторно зробив спробу в банкомат розташованому в тому ж приміщенні, отримав чек з аналогічним коментарем, я розвернувся і вийшов, але ніяк не забував своїх грошей. Через деякий проміжок часу після того, як я залишив приміщення в якому розташовані банкомати, мені на телефон прийшло СМС повідомлення про те, що сума в розмірі 200 000 тисяч рублів списана. Підставою для відмови у поверненні моїх коштів банк посилається на п.8 Пам'ятки власника карток: для коректного завершення операції зняття готівки необхідно отримати гроші, картку та чек. З усього вказаного я отримав картку, чек із відмовою про видачу грошей. У пам'ятці власника карток, а також в інших нормативні документия не знайшов будь-яких норм або правил, які вказували б клієнту банку на те, що він зобов'язаний після отримання чека з відмовою простояти біля банкомату, який видав відмову у скоєнні операції якийсь проміжок часу. Будь-який громадянин, будучи клієнтом банку, він довіряє свої гроші, розраховуючи на їх безпеку і безпеку. Забезпечення належної, коректної, безперебійної роботи будь-яких програм, устаткування тощо, перестав бути його обов'язком, це прямий обов'язок будь-якого БАНКУ. Те, що обладнання за яке банк несе відповідальність дало якийсь збій, це не моя вина. ПАТ «СБЕРБАНК Росії» надає громадянам та юридичним особам, у тому числі і мені банківські послугиза які я оплачую. Рекомендація, зазначена у відповіді на моє звернення: для повернення коштів звернутися до правоохоронні органи, принаймні «несерйозна». Як можна повернути гроші? Я планую звернутися до суду, на які норми права найкраще спиратися.

Сергій (старший юрист)

Вітаю! У позовній заяві необхідно використовувати положення законодавства про захист прав споживачів щодо неналежного надання послуг, а також положення цивільного законодавствапро договори банківського рахунку. Можливо, буде потрібно задіяти інші документи, у тому числі банківські, оскільки з правової точки зору ситуація непроста. Вам краще звернутися до юриста, який допоможе проаналізувати ситуацію та вибрати найбільш відповідні закони для вирішення Вашої ситуації та для вказівки в тексті позовної заяви. На жаль, подання позову до суду у Вашій ситуації є єдиною можливістю отримання грошей.

Кохання

Вітаю! Підкажіть, як бути в ситуації, коли банк вимагає повернути гроші, списані з карти шахраями. Все абсолютно схоже, як і у більшості, мені зателефонували з багатоканального номера банку ПАТ "Совкомбанк", дівчина представилася співробітників банку, сказала, що на Наразімої кошти намагаються списати в іншій області, назвали ПІБ даної людинита область списання, також назвали суму, яку згодом і вкрали, СМС повідомлення надходили з визначенням оператора, тобто банку. В особистому кабінеті з історії операцій видно, що переклад був зроблений пізніше часу блокування картки та зняті у двох різних банках, один із них Совкомбанк, дугою банк Всеросійський банкрозвитку регіонів (офісів та відділень даного банку в нашій області немає). Заяву в поліцію я також написала в день здійснення, намагалася відкликати платежі зателефонувавши в обидва банки, на що мені відповіли відмовою, а ось про докладну виписку дізналася лише на цьому форумі. шахрайство сталося 22 березня 2019 року. Чи маю я повернути кошти вкрадені шахраями банку, як бути в цій ситуації, будь ласка підкажіть?!

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Любов! Подібне повернення не передбачене законодавством. Адже якщо банк повернув Вам кошти, які він не встиг перерахувати на рахунок шахраїв, то це Ваші гроші і у банку відсутні правові підставидля витребування назад даних коштів. Тому для початку уточніть правові підстави висування банком таких вимог і після відповіді банку можна буде більш предметно стверджувати про правочинність дій банку.

Катерина

Добридень. З моєї кредитної банківської картки було списано кошти на фірму до Естонії. Дізналася про це зовсім випадково. Подзвонили зі ощадбанку, сказали, що зламали мою банківську картку, її потрібно заблокувати. по батькові. Направили смс підтвердження для блокування. СМС приходили з номера Ощадбанку 900. Я і не підозрювала про те, що це шахраї. Зателефонувала в банк і заблокувала карту. Написала в банк про те, що шахрайським способом були списані кошти. мені нічого не приходило. Зробила деталізацію і з'ясувала, що під час розмови з нібито оператором Ощадбанку була зроблена переадресація на інший номер. правоохоронних органів. Намагаюся зараз подати заяву в поліцію для порушення кримінальної справи, а вони не хочуть приймати заяву. То немає одного документа то іншого. Ось і бігаю. 38.000 руб. Для мене це величезні гроші. - Відповідно до ст. 9 Федерального Закону «Про національну платіжну систему» ​​в РФ, банківська організація повинна повернути вкрадені гроші клієнту, а вже після проведення розгляду з розглядом всіх обставин зникнення. Скажіть, які дії мені ще слід зробити.

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Катерино! Для здобуття грошей у рамках ст. 9 закону про національну платіжну систему необхідно дотримання досить великої кількості умов. Тому спочатку треба вивчити цю статтю та перевірити, чи були дотримані Вами ці умови. Крім того, треба вивчити правила випуску та користування картками ощадбанку. У Вашій ситуації треба спочатку написати заяву на повернення коштів в ощадбанк. Заяву в поліції у Вас мали прийняти, оскільки в діях невідомих осіб вбачаються ознаки злочину. У разі відмови приймати заяву звертайтесь до прокуратури зі скаргою на дії працівників поліції.

Наталя

Вчора зателефонували тому, що я дала оголошення про продаж квартири і запропонували щоб я не продала її нікому заставу 50т руб в результаті з моєї картки і з моєю допомогою через банкомат було знято 45т.р що робити?

Сергій (старший юрист)

Доброго здоров'я Наталя! Вам пряма дорога в поліцію писати заяву про шахрайство, оскільки є кримінально-протиправні дії зловмисників.

Ольга

Вітаю! 10.01.2019 у мене вкрали з кари Альфа банку 1500 Євро, картка рублева кредитна. Виявила я це наступного дня 11.01.2019 випадково, зайшовши в особистий кабінет. Смс оповіщення у мене були давно відключені. Але про зняття такої суми, тим більше за кордоном банк я думаю мав повідомити... Зателефонувала до банку, картку заблокувала, в офісі банку написала заяву про протестування, так само написала заяву до поліції. У момент крадіжки перебувала у Москві. Гроші були зняті у Франції (або якоюсь франц компанією) в євро. Жодних смс від шахраїв і дзвінків не приходило близько! На жодних «дивних» сайтах не дискредитувала свою карту. Час зняття у додатку не вказано, звернулася до банку наступного дня. - можливо пройшло трохи більше доби (бо не знаю час зняття). Які шанси, що банк поверне гроші? Минуло вже 39 днів, банк мовчить

Сергій (старший юрист)

Добридень, Ольго! Після закінчення такого періоду часу шанси, що банк поверне гроші рівні практично нулю, оскільки в основі повернення грошей лежить швидке блокування перерахування грошей з рахунку на рахунок та фактичне скасування транзакції. Для прояснення ситуації можете ознайомитись з умовами Вашого договору за кредитною карткою, в якому можуть міститися правила поведінки та умови повернення коштів.

Єгор

У мене вкрали гроші з передплаченої банківської картки небанківської кредитної організації, ТОВ "Яндекс.Гроші" системи Mastercard. Зняття було готівкою у банкоматі. Я сидів увечері на дивані в одній країні, а мені прийшла смс про зняття коштів у банкоматі в іншій країні. У закордонному паспорті є печатки, що підтверджують мій в'їзд до Малайзії. А гроші зняли приблизно в атм в Індонезії. А буквально протягом 1 хвилини заблокував картку в онлайн-банку на мобільнику. І одразу почав дзвонити до банку. Вони підтвердили, що прямо в момент розмови, вже після блокування картки, продовжуються і потім ще кілька днів продовжувалися спроби зняття грошей з банкомату в Індонезії (судячи з назви крапки в чеку в онлайн-банку - погуглил). При цьому карти я не втрачав. Вона так і перебуває у мене на руках. Вони ухвалили заяву. За імейлом мені надійшло повідомлення про номер заяви. За кілька годин прийшла відповідь, що нам шкода, але нічого зробити не можемо. Гроші зняли. Мапа у вас на руках. Вона заблокована. Звертайтеся до поліції. Я попросив їх розібратися у ситуації. Запросити відео та фото з камер банкоматів, де знімали гроші та продовжують це робити. Вони спочатку відмовили, сказавши, що вони не мають таких повноважень. А після моїх повторних листів сказали, що розпочали розгляд та відпишуть за результатами. Але жодних подробиць не дають. Ймовірно, формулюють нову відмову. Я навіть написав їм про те, де бачив підозрілу поведінку з моєю картою в кафе. Дав їм точну адресу та телефон, щоб їх юридична службаініціювала перевірку кафе на наявність забороненого обладнання з копіювання карток вбудованого у муляж платіжного терміналу. Суми на моїх картах бувають дуже великі. І те, що зараз пішла маленька, це поталанило. Хочу розібратися в ситуації, знайти шахраїв та покарати. І залучити банк, як мінімум, у союзники в цьому питанні, щоб їхні великі юристи грали на моїй стороні. Повернення сум було б приємне теж. Які варіанти дій рекомендуєте? Чи можу я змусити банк допомогти знайти злочинців та отримати знімки з камер атм? Чи можу отримати гроші назад?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Єгоре! Оскільки злочин скоєно біля іншої держави, не Росії, необхідно знати особливості законодавства цієї країни. Також для визначення обсягу прав та обов'язків сторін (Вас та банку) необхідно ознайомитися з договором, укладеним між Вами. Відповідно до російським законодавствомпідстав для повернення грошей немає, тому що банк своєчасно повідомив Вас про підозрілої операції. І тут знову треба звертатися до договору між сторонами та правилами обслуговування банківських карток. Справа ускладнюється ще й тим, що розслідування злочину здійснюватиметься за законами Індонезії. Так що простої відповіді на Ваше запитання немає, треба дуже глибоко занурюватися в ситуацію.

Данило

30 січня 2019 року я був дуже втомленим. До мене підійшли два хлопці та сказали, що їм терміново потрібно вилетіти до Санкт-Петербурга. Сказали, мовляв, можна будь ласка зробимо так, щоб на твою карту було переведено суму в 153тис. карбованців і вони її знімуть. Мені показали скріншот, де дійсно на мою карту було перераховано цю суму. Ми пішли шукати банкомати. Потім коли ми їх знайшли, один із них з кимось зателефонував і сказав, що оскільки переказ був з юр.особи, то гроші переказуються довго + той громадянин, який скинув мені гроші, нібито перебував у Німеччині. Вони попросили, щоб я їм віддав карту і завтра вони мені її повернули б, тому що рейс був за 3 години (нібито о 8 годині вечора). Вони поїхали. Пізніше вони мені дзвонили і сказали, що моя карта заблокувалась, бо сервіс "Мобільний банк" вони підключили на свій номер і попросили у мене реквізити. Я повівся і на це... Я їм сказав реквізити. Я намагався зайти в "Сбербанк-онлайн", але безуспішно, бо він був уже зареєстрований походом на номер одного зі зловмисників. Я зустрівся зі своєю подругою. Поки ми гуляли з моєю подругою, вони мені ще дзвонили кілька разів і сказали, що нібито їдуть до мене, бо їхній рейс перенесли і вони зараз зі мною знімуть гроші, а потім один з них сказав, що так як пробки великі, вони не встигають на літак, і вони розвернулися і поїхали. З моєї карти була знята сума зі вкладу 350 тисяч рублів. Вони мені обіцяли нібито завтра повернути гроші. Я о 10-й вечора зателефонував до Ощадбанку і дізнався, що у мене з вкладу зникли всі гроші, я заблокував картку. Вони їх за різними рахунками походу перерахували. Чи можуть мені повернути гроші, якщо я зможу довести, що цю дію чинив не я і знаходився в іншому місці Москви?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Даниїле! За зазначених обставин підстав для повернення грошей немає, оскільки Ви порушили правила користування пластиковими картками, Передавши їх третім особам. А у відповідних правилах, швидше за все, передбачається, що подібні дії з Вашою карткою можуть бути здійснені під час використання ідентифікаційної інформації, яку Ви повідомили третім особам. А якщо таку інформацію було введено, то вважається, що відповідні операції здійснювали Ви.

Лілія

Вітаю. У моєму випадку мало місце бути крадіжкою. Так я зрозуміла шахраям люди самі довіряють, а потім страждають від їхніх дій. Отже, все по порядку. 21.12.18 о 8-й ранку я побачила на своєму телефоні смс про списання коштів, 4 рази на деякі суми загалом яка склала 44 тисячі з лишком. У смс було прикріплено посилання на сайт інтернет-магазину. Я там нічого не купувала. Я відразу зателефонувала на гарячу лінію банку, повідомила про те, що сталося. Мою картку заблокували. Потім я написала заяву в банку та поліції. Першу відповідь із банку я отримала приблизно через 20 днів. Все було на англійською. Я звичайно нічого не зрозуміла і знову написала лист-претензію з проханням роз'яснити мені все російською, та й взагалі повернути гроші. Другого листа я отримала сьогодні з відмовою про повернення коштів посилаючись на те, що я нібито в жовтні, листопаді 17-го року щось купувала на цьому сайті і заяву про опротестування не подавала (може я і дійсно щось там купувала, але це було рік з зайвим тому). Також вони написали, що операція може бути визнана шахрайською, т.к. в документах цього сайту вказані мої дані (ПІБ та поштова адреса) Що вважаю цілком природним, раз я замовляла товар, повинні ж вони були мені його кудись надіслати. Тому за результатами перевірки вони вважають, що списання було правомірним. Але наскільки я пам'ятаю при покупці чогось, завжди приходить смс з кодом підтвердження про транзакцію. Але така смс мені не надходила. Питання таке. Хочу падати до суду на банк із вимогою повернути мої гроші. Чи є шанс виграти цю справу?

Сергій (старший юрист)

Вітаю! Підстав для стягнення коштів із банку у цій ситуації тут немає, оскільки банк належним чином інформував Вас про проведені операції. Крім того, необхідно встановити дотримання Вами процедури інформування банку про неправомірний доступ третіх осіб до Вашої картки. Тут треба дивитися правила обслуговування клієнтів та інші документи, які у банку. З урахуванням цих обставин справа насправді не проста і треба серйозно підготуватись, щоб отримати позитивне рішення. Не заважає також ознайомитись з судовою практикоюу таких справах.

Юлія Матвєєва

Вітаю! я постраждала від шахрайських дій: 8.01.2019 р. о 23.27 з кредитної картки зняли 65000 рублів. порушено кримінальну справу. звернулася до банку вранці 9.01 .2019 р. я завжди справно оплачувала використання карткою.але трапилося лихо. я працюю вихователем. живемо з донькою (10 років), у розлученні. Два кредити (плачу вчасно). мені не впоратися з виплатою 65 000, та й ще з відсотками. Прошу дуже допомогти мені. що можна зробити. шахраї дзвонили з номера 89005769784.переклад був частинами переклали на телефонний зв'язок 201102041 TELEBANK\TYUMEN\643/ допоможіть, будь ласка!

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Юліє! У Вашій ситуації треба було використовувати положення статті 9 закону про національну платіжну систему, яка передбачає можливість протягом кількох днів за умови дотримання процедури повернення коштів банком через скасування платіжної операції. Тому тут необхідно розбиратися з послідовністю Ваших дій та причин, що призвели до списання коштів. Але в жодному разі не варто розраховувати на швидкий сприятливий результат, можливо навіть доведеться позиватися.

Тетяна

Здрастуйте, вчора ввечері я чоловік втратив мою банківську картку, скинулися тільки вранці, за сім годин з картки зняли близько семи тисяч, до тисячі знімали, пін код природно вводити не треба було, до банку зателефонувала, картку заблокувала! У банку сказали звертайтеся в поліцію, підкажіть, чи є сенс звертатися, чи повернуть гроші, чи тільки зайва нервування буде?! Завчасно дякую за відповідь!

Сергій (старший юрист)

Доброго дня, Тетяно! Гроші не повернуть, оскільки мала місце необережність з боку власника картки та було порушено встановлений законодавством порядок інформування банку про отримання третіми особами неправомірного доступу до банківської картки. Але в поліцію звернутися варто, оскільки в діях невідомої особи є склад злочину і її можуть знайти за записами відеокамер в магазинах, в яких він використовував картку.

Михайлова Марія

теж саме що й у інших перестав раб служби бекзопастності з няли обманом 120 тис написала в банк і міліцію визнали потерпершою за фактом крадіжка який процен що банк поверне і що робити щоб банк хоч частину повернув харта кредит

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Маріє! Тут треба дивитися конкретні дії, які Ви вчинили для запобігання збиткам та інформуванню банку про неправомірне списання коштів, а також Вашу винність у наданні платіжної інформації зловмисникам. Так як минуло вже багато часу з моменту списання коштів, то тепер уже пізно діяти відповідно до положень законодавства, за дотримання яких банк зобов'язаний був повернути гроші.

Катерина

Добридень. 20.11.2018 р. о 12.00 год. я розмістила оголошення на Авіто про продаж дитячих речей і хвилин через 20 мені зателефонував чоловік і сказав що дещо хоче купити, але сплатити готовий прямо відразу і на карту. Я повідомила номер картки та термін до якого вона дійсна, на що він попросив продиктувати код, який прийшов у смс. Тепер, звичайно, розумію, що ні чого не треба було говорити (мами в декреті втрачають пильність), але в такий спосіб з моєї карти списали все до копійки гроші. Відразу ж зателефонувала в банк і заблокувала карту і онлайн банк, і дівчина сказала їхати до відділення банку і писати претензію за сумами, що оскаржуються, що я і зробила і написала заяву в поліцію (де мені сказали що кошти можуть повернути тільки за рішенням банку). Яка ймовірність повернення коштів чи банк відмовить у поверненні, адже можна було відразу відмінити транзакцію банку за дзвінком клієнта? Заздалегідь дякую.

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Катерино! На підставі ст. 9 закону про національну платіжну систему є підстави для повернення перерахованих коштів, оскільки Ви повідомили у відповідний термін банк про те, що здійснено операцію без Вашої згоди. Але банк може відмовити з формальних підстав, наприклад, не відповідність повідомлення формі укладеного з Вами договору. Тут треба дивитися договір із банком.

Світлана

Здрастуйте, моя ситуація точно як у Поліни. Тільки прийшовши до тями я зателефонувала на гарячу лінію в банк. Карту одразу заблокували, щоб обмежити подальше списання коштів шахраями. Наступного дня написала заяву до поліції. Далі за рекомендацією слідчого взяла роздрук моїх телефонних дзвінків. З квитанцією, зареєстрованої в поліції заяви звернулася до банку, щоб отримати довідку про пересування коштів, де отримала відмову оскільки всі пересування коштів у банку відображаються лише через 3-4 дні. Сьогодні вже третій день з того дня, знову звернулася до банку, де мені сказали що за фактом шахрайства протягом трьох робочих днів необхідно було подати заяву щодо спірної транзакції і звернутися до страхової компанії. Тепер виходить час втрачено і нічого не повернеш? гарячої лініїстверджувала, що невеликі сумибанк повертає. Як бути не знаю і сама себе звинувачую.

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Світлано! Повернути кошти можна лише у разі, якщо буде визнано, що списання коштів було здійснено без згоди клієнта. Якщо Ви самі повідомили платіжні реквізити зловмисникам, то банк може відмовити у поверненні коштів.

Едуард

Зателефонували "служба безпеки ощадбанку", повідомили, що відбувся вхід несанкціонований, звірили паспортні дані, далі списали гроші, чи можу я повернути кошти. Карту я заблокував. Звернувся одразу до ощадбанку.

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Едуарде! Теоретично, якщо кошти ще були перераховані на картку одержувача, то підставі ст. 9 Закону про національну платіжну систему банк може скасувати транзакцію та повернути гроші.

Володимир

Вітаю. У мене списалися гроші з картки 60 тис руб оплачував речі через сайт банку. Сайт виявився підстовним.Оплачував 1700руб і підтвердив даний переказ а потім слідом списали 60 тис. Є які не будь закони за якими я б зміг повернути гроші з банку?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Володимире! З цього приводу є стаття 9 Закону про національну платіжну систему. Якщо Ви своєчасно звернулися до банку щодо блокування операції та гроші зловмисники не встигли вивести, то банк може повернути Ваші гроші.

Поліна

привіт, Першого листопада 2018 року, коли я в поганому настрої поверталася на автобусі з роботи додому, мені зателефонували на мобільний телефон, і представившись співробітником безпеки Центрального Банку Російської Федерації, Повідомили про те, що моєю картою скористалися шахраї і списали 1200 (одну тисячу двісті) рублів. Далі дівчина «співробітник банку» запросила номери всіх моїх карток, нібито для того, щоб перевірити транзакцію та обчислити дії шахраїв. Довірившись дівчині-співробітнику, номери карток я сказала, потім дівчина повідомила про те, що зараз мені прийде смс-повідомлення з цифрами, які їй потрібно продиктувати, для того, щоб вона змогла точніше перевірити інформацію щодо транзакцій, так само вона постійно мене поспішала. , пояснюючи це тим, що шахраї знову намагалися зняти кошти Поки я з нею розмовляла по телефону, мені приходили смс-повідомлення, які я не могла прочитати, тому що дівчина щось мені щось говорила. Потім я завершила розмову, щоб подивитися смс-повідомлення, і виявила, що з моєї кредитної картки списано 15 000 рублів. Цю сумуя звичайно не знімала, і ніяких операцій не здійснювала. Дівчина знову мені зателефонувала, вже з іншого номера телефону, і отримавши мою відмову в наданні коду зі смс-повідомлення, вона мене образила і поклала слухавку. Відповідно вже будь-кому зрозуміло, що це шахрайство. У мене таке питання, чи є сенс чекати будь-яких повернень коштів, якщо за фактом я сама і сказала секретні коди з смс-повідомлень. ? і що робити, що писати? куди писати? карти я заблокувала відразу ж...

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Поліна! Без Ваших активних дій Вам банк не поверне гроші. Можете спробувати написати заяву до банку про повернення перерахованих сум, можливо, банк встигне призупинити переказ та повернути гроші. Причому зробити це потрібно якнайшвидше. А щодо шахраїв треба ініціювати порушення кримінальної справи шляхом направлення заяви до поліції.

Дмитро

Вітаю! Моєю картою була здійснена покупка в інтернеті, я відразу ж зателефонував а банк і заблокував карту і написав заяву в поліцію скажіть будь ласка, якщо у мене на руках є квитанція про прийом моєї заяви та протокол визнання мене потерпілим у мене право вимагати з банку повернення грошей?

Сергій (старший юрист)

Здрастуйте, Дмитре! Відповідно до ст. 9 закону про національну платіжну систему є шанси на відміну операції та повернення грошей на рахунок. Але не виключено, що банк всіляко перешкоджатиме цьому і доведеться доводити свою правоту в судовому порядку. Також не завадило б вивчити правила цього банку щодо операцій із картками.

Олексій

Здрастуйте, у моєї матері була вкрадена кредитна картаощадбанку, на карті була сума 30000 рублів. Всі ці гроші були зняті в магазинах, як потім виявилося якщо сума менше 1000 рублів, то пін код вводити не треба, коротше так протягом дня з картки була повністю витрачена вся сума. Мати написала заяву в поліцію, злодійку знайшли і зобов'язали її виплатити всю суму, але відсотки з цієї суми її ніхто виплачувати не зобов'язав. це і також на цю суму банк продовжує нараховувати відсотки, хоча прокуратура відправляла в банк і судовий розгляд і рішення. У результаті банк зараз з моєї матері вимагає повернути всю суму і відсотки.

04/07/2013

Банки виправляють свої чи чужі помилки по 30 – 45 днів, а то й більше. Клієнти не розуміють: чому так довго? Online812 звернувся до самих банків, щоб дізнатися, для чого банкам потрібно так багато часу.

До як повернути гроші на карту

В ідеалі процес оплати по карті виглядає дуже просто і навіть затишно, пояснили в прес-службі «Сбербанк Північний Захід»: коли власник картки проводить операцію на терміналі, з терміналу йде запит до банку-емітенту (який випустив картку) на дозвіл на проведення операції . Якщо картка не заблокована і гроші у клієнта на рахунку є, банк надсилає код авторизації продавцю - це означає, що операція пройшла успішно.

Але іноді під час оплати відбуваються помилки. Якщо помилка сталася з вини продавця, такі помилки зазвичай виявляються відразу, і якщо операція скасовується торговою точкоюза всіма правилами, повернення коштів на карту відбувається протягом одного дня, розповідає прес-секретар ВТБ24 із СЗФО Іван Макаров.

Найпоширеніша помилка, не пов'язана з людським фактором, - обрив зв'язку, - розповідає співробітник прес-служби Ощадбанку. У такому разі операція вважається не виконаною, але іноді гроші з рахунку, однак, списуються. Це означає, що платіж пройшов за одним із двох сценаріїв (який із двох сценаріїв трапився з вами, можна дізнатися лише у банку).

Перший сценарій - сума лише блокується та не списується з рахунку картки. Тобто ви бачите, що грошей на карті немає, а насправді вони заморожені, але знаходяться на рахунку. Якщо нічого не робити, гроші повернуться за 31 день, пояснюють в Ощадбанку. Але можна написати заяву – тоді авторизацію скасують через 3 – 4 дні.

Терміни повернення коштів чітко прописані у правилах користування пластиковими картками, розповідає Іван Макаров 30 днів - це стандартний термін повернення коштів із оскарженої транзакції. Саме стільки часу дається банку на пред'явлення фінансової операції, Протягом цього терміну операція має бути оброблена банком-получателем. Якщо операція не пройшла, сума сама повертається на ваш рахунок.

Другий сценарій – сума списується з рахунку картки. Це означає, що після операційного запиту пройшло фінансове підтвердження операції, і банк-еквайєр (який обслуговує торговця) списав гроші з банку-імітента. Тоді для повернення коштів потрібна заява від покупця про проведення спірної операції - і ця заява приймає лише банк-емітент.

Заява - це головний документ, необхідний для повернення коштів, крім паспорта та карти. У заяві необхідно вказати точну суму повернення, кажуть у Ощадбанку: «Часто повернення грошей затримується, тому що клієнт пише: «Мені не вистачає приблизно стільки». Якщо ви сумніваєтеся, скільки саме, візьміть звіт щодо рахунку картки або оперативної виписки».

Бувають випадки, у яких заяви замало. Наприклад, якщо ви купили товар, а потім чомусь повернули його, а гроші на карту при цьому не повернулися, тут обов'язково потрібен чек про повернення товару.

Якщо ви сплатили товар готівкою після того, як термінал не прийняв картку, потрібен чек про оплату готівкою. Якщо сплатили за другою карткою, бажано надати чек про оплату за цією карткою.
За другим сценарієм максимальний терміндля ухвалення рішення про повернення - 120 днів. Такий великий термін у банку пояснюють тим, що бувають складні операції, які потребують тривалого розгляду, запиту документів тощо. «Іноді з картки клієнта списують суму за куріння в недозволених місцях, забруднені килими або зламаний телевізор, а клієнт вважає, що цей платіж є помилковим. Якщо нам надають документи, ми показуємо їх клієнтові, пропонуючи написати щось ще на своє виправдання, і далі діємо за обставинами. Ось звідки іноді виникають 120 днів», – пояснюють у банку. Через 120 днів, навіть якщо розгляду не закінчилися, банк зобов'язаний повернути гроші клієнту.

Важко розібратися так само, якщо йдеться про транзакцію, здійснену без відома клієнта банку на іншому кінці земної кулі, розповідає Іван Макаров. У такому разі термін розгляду та повернення коштів може досягати місяця-двох, оскільки до процесу з'ясування обставин залучено міжнародну. платіжна система.

У Ощадбанку звертають увагу, що гроші повертаються лише тоді, коли помилку вчинено банком. "Якщо помилку при переказі грошей на рахунок зробив клієнт, це повністю його відповідальність, банк лише виконав його волю".

Якщо карткою скористалися шахраї

Інша проблема – повернути гроші, зняті з рахунку без вашого відома. За словами Івана Макарова, банки завжди повертають клієнтам кошти, викрадені з їхніх рахунків, якщо платіжна система встановлює факт компрометації картки та шахрайства.

Поширені три види шахрайства. Перший – створення підроблених карт. Шахраї встановлюють на банкомат обладнання, яке зчитує пін-код, випускають підроблені картита знімають за їх допомогою гроші клієнта. Такі гроші банки повертають - як вони пояснюють, собі на збиток.

Другий вигляд: вам надходить смс, що ваша карта заблокована. Ви передзвонюєте за вказаним номером, вас просять підійти до банкомату, ввести пінкод і т.д. «Ми нічого не можемо зробити в такому разі, тому що ви самі витратили гроші, – кажуть у Ощадбанку. - Потрібно просто пам'ятати, що дізнатися про стан карти можна за номером, вказаним на зворотному боці картки, і не використовувати сторонні телефони».

Третій вид – інтернет-операції. Якщо комусь став доступний номер вашої картки, термін дії та код безпеки на зворотному боці, цього достатньо, щоб провести операцію оплати на сайті. Зазвичай сайти вимагають одноразовий пароль, який приходить на мобільний телефон. Якщо пароль не надійшов – це відповідальність банку-еквайєра, і він зобов'язаний повернути гроші. Якщо вам дзвонять і кажуть: ваша карта заблокована, зараз вам прийде пароль, продиктуйте його – отже, шахраї намагаються провести операцію на вашій карті в інтернеті. Якщо ви називаєте його, відповідальність повністю на вас.

Втім, при оплаті квитків на літак чи бронюванні готелів через інтернет їх сайти часто не вимагають. одноразових паролів. Швидше за все це означає, що перевізники поки що не в змозі вкластися в захисні технології і усвідомлено йдуть на ризик, пояснюють в Ощадбанку. Вразливість цих сайтів може також використовуватися шахраями, тому такі операції клієнт легко може заперечити – і банк поверне гроші. Однак якщо компанія, що надала послугу, у відповідь пред'являє квиток на ім'я клієнта - отже, він добровільно скористався послугою та його претензії є необґрунтованими.

Ще одна лазівка ​​для шахраїв з'явилася разом із опцією « мобільний банк». За словами співробітника Ощадбанку, головна помилка власників картки - змінюючи номер телефону, вони не відключаються від послуги (для цього потрібно написати заяву у відділенні банку). Через три місяці старий номер телефонуклієнта передають іншій людині - і всі повідомлення про операції на карті приходять на цей номер. "Якщо хтось проводить операції по вашій карті через мобільний банк, повернення грошей клієнту неможливе", - попереджають в "Ощадбанку".

Хто може заблокувати гроші на карті

Втім, без відома клієнта гроші на карті можуть блокувати та знімати без жодного шахрайства. Таке відбувається, коли ви, наприклад, орендуєте автомобіль за кордоном або бронюєте номери в деяких готелях. Продавець послуги блокує кошти на вашому рахунку згідно з договором.

Механізм блокування діє так, розповідає співробітник Ощадбанку: «Припустимо, ви берете машину напрокат, і у вас блокується 1000 євро. Це не вартість прокату, а попередня сума до сплати. Протягом подорожі вам ці гроші недоступні. Якщо ви наїздили лише 800 євро, 200 євро, що залишилися, повернуться самі на 31-й день, або раніше, якщо клієнт напише заяву».

Але трапляється, що ви наїздили більше – тоді й спишуть більше. Як пояснюють в Ощадбанку, за правилами платіжних систем, при купівлі номера у готелі та оренді автомобілів продавцю дозволено знімати з рахунку на 15% більше. Це можливо, оскільки в орендодавця на руках усі документи: номер картки, термін дії, сума остаточного розрахунку, під якою – ваш підпис, і цього достатньо для проведення операції. Правила оренди формуються не банками, а прокатниками автомобілів, і їх усіляко підтримують платіжні системи, пояснюють в Ощадбанку. Умови оренди завжди прописані в договорі і клієнт сам розписується під остаточною сумою.

Але гроші можуть зняти з карти і пізніше вже без відома клієнта. Захистити себе від подальшого зняття грошей з картки орендодавцем практично ніяк не можна – від вас можуть відняти гроші за ремонт автомобіля або штраф, який може дійти до вас протягом півроку. Якщо ви порушили правило дорожнього руху, не заплатили за платну дорогу або неправильно припаркувались на орендованій машині, з поліції надходять документи до компанії, де ви орендували машину, і ця компанія списує з вас гроші. Але, як пояснюють Ощадбанку, клієнт завжди може подати заяву про спірну ситуацію.

Заяву про спірну операцію можна написати у будь-якому відділенні вашого банку, на сайті або за телефоном контактного центру(На зворотному боці карти). Коли заяву реєструють, клієнт отримує повідомлення у вигляді смс: «ваше звернення зареєстроване, номер такий-то, дзвонити по телефону» - і може періодично перевіряти, в якому стані його звернення знаходиться .

Анастасія ДМИТРІЄВА