Розірвання кредитного договору із банком судова практика. Розірвання кредитного договору: судова практика Анулювання кредитного договору з боку позичальника

Анулювання кредитного договоруможливо лише за певних умов.

Ситуації бувають різними: сьогодні людині кредит потрібний, а завтра чи навіть за кілька годин - вже немає. Мотивація позичальника не відіграє особливої ​​ролі, важливо інше - стадія, на якій прийнято рішення анулювати кредит, і необхідність дотримання деяких формальностей, щоб вийти із ситуації з найменшими для себе втратами або зовсім без них. Тож чи можна відмовитися від отримання вже взятого кредиту у банку?

Три можливі варіанти розвитку подій

Насправді можливі три ситуації, залежно від яких клієнт банку може зробити певні дії, створені задля відмови від кредиту. Якщо з принципу «від простого до складного», такі ситуації виглядатимуть так:

1. Отримано схвалення заявки, але договір не підписано. Заявка та її схвалення – дії, які сторони ні до чого не зобов'язують. У такій ситуації спілкування та взаємодія з банком можна просто припинити і без будь-яких наслідків або, виявив ввічливість, повідомити банк про відмову від кредиту (якщо ви не знаєте, як написати відмову від кредиту в банку, то можете завантажити зразок нижче).
2. Договір оформлений, підписаний і гроші надійшли в розпорядження позичальника, однак останній відразу ж, того ж дня або трохи пізніше, вирішив відкликати кредит, не витративши з кредитної сумині копійки. У цьому випадку ситуація не дуже складна, але доведеться звернутися до процедури дострокового гасіння кредиту повному обсязіта, крім повернення суми основного боргу, погасити як мінімум відсотки за час «користування» кредитом. Навіть кілька хвилин або годин буде зараховано як 1 день, за який і належить розрахуватися з банком. Зверніть увагу, що за іпотечним договорамдеякими банками встановлюється мораторій на дострокове повернення (навіть часткове) кредиту, який зазвичай діє протягом перших місяців.
3. Договір підписано, а кредит ще не надійшов у розпорядження позичальника. Такий розвиток подій, хоча зовні і здається простим, невипадково віднесено до найскладніших, оскільки може розвиватися і за сценарієм, вказаним у першому випадку, і таким чином, що доведеться звертатися до процедури повного дострокового поверненнякредиту. Одна річ – якщо сума невелика, але втрачати серйозні гроші, сплачуючи відсотки за те, чим так і не встигли скористатися, – шкода та несправедливо.

Відповідно до ст.821 ДК РФ, якщо інше не передбачено кредитним договором, позичальник може повністю чи частково відмовитися від отримання кредиту, повідомивши про це банк. На повідомлення відводиться термін досі надання кредиту, а термін надання кредиту встановлюється, знову ж таки, кредитним договором.

Таким чином, закон каже, що умови того, як скасувати кредит, сторони мають визначати у договорі. Зрозуміло, зазвичай ці умови диктуються банком, і, підписуючи договір, клієнт просто з ними погоджується.

На жаль, ДК РФ не визначає і не розкриває поняття «отримання кредиту» і «надання кредиту», тому багато позичальників схильні вважати, що і отримання, і надання кредиту - одне й те саме, і означає той момент, коли гроші надійшли до них розпорядження: на рахунок, готівкою, торгової організації, у якої товар придбано кредит і т.д. Такий підхід, а також часто змішання понять «кредит» та «позика» змушують думати, що відмовитися від кредиту без фінансових наслідківможна будь-якої миті, поки гроші не надійдуть у розпорядження. Це не так:

• положення законів, що застосовуються до позик, зокрема ст.807 ДК РФ, згідно з якою укладання договору - це момент передачі грошей, до кредитів не застосовуються;
• відштовхуватися потрібно від того, що прописано в кредитному договорі, а порядок надання-отримання кредиту в різних банків та з різних кредитним продуктамвідрізняються.

Інакше справи із споживчими кредитами. Тут Закон чітко формулює, що договір розцінюється як укладений, коли між банком та позичальником досягнуто згоди щодо всіх індивідуальних кредитним умовам, що у факті означає підписання сторонами договору.

Загалом порядок дій позичальника при відмові від кредиту буде таким:

1. Необхідно оперативно підготувати та подати до банку заяву про відмову від кредиту. Чим раніше це буде зроблено, тим краще.
2. Після того, як банк дасть відповідь, погодитися з ним або оскаржити в судовому порядку.
3. Якщо ви погоджуєтесь на дострокове погашення, необхідно написати до банку-кредитора відповідну заяву. Воно не потрібне при споживче кредитування, якщо позичальник повертає всю суму та відсотки протягом 14 днів з дати отримання звичайного кредиту та протягом 30 днів з дати отримання цільового кредиту.

У ряді випадків банк може погодитися піти на поступки і не нараховувати відсотки, якщо клієнт щойно отримав кредит і відразу від нього відмовився. Але такі питання вирішуються в індивідуальному порядку, і це право, але не обов'язок кредитора, крім випадків, коли це прямо прописано в договорі.

Судитися з банком є ​​сенс, тільки коли розірвати кредит коштує дуже дорого, тобто необхідна сума відсотків велика. Але не варто забувати, що за час вирішення спору можуть набігти куди більші відсотки, ніж спочатку.

Якщо у вас залишилися питання щодо розірвання кредитного договору з банком з ініціативи позичальника, то наш черговий юрист онлайн готовий оперативно відповісти на них.

— таке питання сьогодні цікавить багатьох, хто втратив можливість виплачувати кредит. Чи можна говорити про те, як розірвати кредитний договір із банком, у рамках правового поля? Основні нюанси цієї теми висвітлимо у нашій статті.

Кредитний договір – що це?

Кредитний договір — це угода між кредитором, що дає грошову позику, і позичальником, який бере в борг. Відповідно до цього документа банківська чи інша кредитна організація бере на себе зобов'язання видати потрібну грошову сумуу нормі та на умовах, узгоджених за угодою. А боржник-позичальник, у свою чергу, бере на себе зобов'язання повернути зайняті гроші в обумовлений термін зі сплатою відсотків за ними.

Відповідно до вимог ДК РФ кредитний договір має бути складений у простій письмовій формі. Це означає, що правочин оформляється документально з підписанням обома сторонами погоджених умов договору, проте жодної реєстрації в будь-яких державні організаціїне вимагається. При цьому домовленість щодо кредиту на словах нічого не означає. Недотримання письмової форми кредитного договору тягне за собою його недійсність.

Основними умовами кредитного договору є:

• сума грошей, що кредитуються;
• цільове використання кредитних коштів;
• терміни кредитування;
• гарантії платоспроможності боржника, підтверджені документально;
• відсотки за кредитом у річних;
• порядок погашення кредиту;
• інші умови.

Чи можна розірвати кредитний договір із банком

Однією з умов договору кредитування, яке можуть узгодити сторони, є правило про дострокове розірвання угоди. Дійсно, закон передбачає таку можливість, як загальна підставарозірвання договорів (ст. 450 ЦК України).

Чи не знаєте свої права?

Крім того, у п. 2 зазначеної статті обговорюються варіанти розірвання договору кредитування через суд з ініціативи однієї із сторін. Таке припинення угоди можливе:

• за значного недотримання контрагентом умов угоди;
• в інших передбачених законами випадках.

Значним порушенням положень договору визнається таке недотримання обговорених раніше умов, яке обертається настільки значними збитками з іншого боку, що значною мірою губиться те, що вона міг би розраховувати під час укладання угоди.

Розірвати договір за бажанням однієї зі сторін можна і відповідно до вимог ст. 451 ГК РФ у зв'язку з кардинальною зміною обставин. Це ті випадки, коли ситуація змінилася так, що якби сторони про них думали, то договір не було б укладено взагалі. Припинення кредитної угодиза ст. 451 відбувається за взаємною волею сторін або за рішенням суду при збігу одномоментно наступних умов:

1. Контрагенти під час підписання договору передбачали настання несприятливих обставин.
2. Обстановка змінилася з причин, які причетна сторона не могла змінити за сумлінного ставлення до умов угоди.
3. Виконання договірних умов у обставинах, що змінилися, порушує співвідношення майнових інтересів сторін, а зацікавленій стороні завдасть збитку, що полягає в втраті значної частини того, на що розраховувалося при укладанні угоди.
4. p align="justify"> З умов договору або звичаїв ділового обороту не випливає, що ризики зміни обставин покладаються на зацікавлену сторону.

Розірвання кредитного договору: процедура, нюанси

У зв'язку з тим, що, як правило, умови кредитного договору надаються позичальнику банком в імперативному порядку, що ймовірність суттєвого недотримання домовленостей з боку боржника вища, а також тому, що банк має юридичних фахівців та потенціал грамотно провести процедуру по одностороннього розірваннядоговору, розпишемо механізм припинення кредитної угоди від імені позичальника-боржника.

Отже, як розірвати кредитний договір із банком?

1. Насамперед, потрібно звернутися до банку із заявою про розірвання. Як правило, у банках є типові бланки такого документа. Однак співробітники кредитної установи можуть затягувати вирішення питання, аж до відмови у видачі зразка заяви. Отже, заяву можна скласти у вільній формі, описавши причини, з яких виникло бажання припинити кредитну співпрацю. Документ потрібно надіслати поштою на адресу банку рекомендованим листом із повідомленням. Повідомлення, що повернулося, буде підтвердженням того, що банк отримав пропозицію про розірвання. Швидше за все, відповіді з банку не буде зовсім або надійде відмова.
2. Наступний крок – подання позовної заяви до районного суду. Незважаючи на наявність у вільному доступі, наприклад, в інтернеті, зразків позовних заяв про розірвання кредитного договору, оформлення цього документа варто довірити фахівцю. кожне позовну заявуЯк би це не здавалося просто, має складатися індивідуально, з урахуванням обставин конкретної справи та положень законодавства. До заяви слід додати:

• копії за кількістю приватників справи;
• документ про оплату держмита (300 руб. Відповідно до підп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ);
• довіреність на представника (якщо він є);
• документи (і копії за кількістю учасників), що підтверджують обставини, описані у заяві: договір кредитування, звернення до банку про розірвання договору, листування з банком, виписки про рух коштів на рахунку, інші докази.

Судова практика щодо розірвання кредитного договору з банком

Пройти серйозний шлях від пропозиції банку розірвати договір кредитування до судового розгляду в залі Феміди ще не означає виграти справу. На жаль, судова практикаскладається в такий спосіб, що з розгляді переважної більшості позовних заяв про розірвання кредитної угоди суд встає убік банку. Ось чому:

1. Основними причинами зміни обставин, на які посилаються громадяни, є звільнення з роботи, зниження доходу, захворювання. Трохи рідше посилаються на різні стихійні лиха, що призвели до втрати майна та погіршення матеріального становища(Пожежі, потопи, військові дії).
2. Суди виходять із того, що позичальник мав передбачати більшість названих причин, що призвели до зниження фінансової стабільності, до укладання кредитної угоди. Грубо кажучи, зрештою знайдеться Нова робота, хвороба вилікується тощо.
3. Щодо природних катаклізмів та форс-мажорів, як правило, приймається позиція про те, що заявник міг би застрахувати своє майно та отримати страховку, тобто знову ж таки передбачати настання несприятливих обставин.

Таким чином, якщо стало складно виплачувати кредит та виникла ідея, як розірвати кредитний договірчерез суд, спочатку потрібно все добре зважити. Позитивного рішення за позовом можна очікувати, якщо є докази, що неможливо знову працевлаштуватися, що захворювання невиліковно і вимагає великих витрат на підтримку якості життя або що неможливо було передбачити форс-мажорні життєві обставини, ні застрахуватися від них.

Якщо ж фінансові труднощівикликані просто втратою робочого місця, не варто витрачати час та сили на судові позови з банком. Краще направити свою енергію на пошук нового трудового колективу та варіантів погашення кредитної заборгованості.

З рішення фінансової проблемиперетворюється на тягар, позичальник шукає спосіб розірвати кредитний договір з банком. Якщо ви потрапили у боргову ямуз власної вини, розірвати договір не вдасться. Припинити відносини з банком можна у двох випадках:

1. якщо ви ще не витратили кредитні кошти;
2. якщо банк порушив умови кредитної угоди.

Оформив та передумав

У першому випадку клієнт звертається до банку з письмовою заявою із проханням розірвати договір. Банк не застосовує до таких позичальників жодних санкцій. Ніхто нічого не втрачає. Хіба що в кредитної історіїз'явиться інформація про вас як про необов'язкового клієнта.

Банк порушив умови

Розірвати договір у ситуації, коли банк порушує умови, можна через суд. Щоправда, у цій ситуації вам доведеться доводити, що кредитор порушив умови надання позики. Подати до суду на банк можна, якщо без згоди клієнта підвищилася відсоткова ставка за кредитом (крім договорів із плаваючим відсотком), було нараховано штрафи, непрописані у договорі тощо.

За обопільною згодою

У поодиноких випадках банк і клієнт можуть розірвати договір за згодою сторін. Наприклад, при рефінансуванні або реструктуризації кредиту, коли договір переукладається на нових умовах. Для цього клієнт повинен звернутися до банку з письмовою заявою та вказати поважні причини, через які не може виплачувати на колишніх умовах.

Банк розглядає заяву та, у разі позитивного рішення, змінює термін кредитування, процентну ставку або розмір щомісячного платежу.

Чи може банк розірвати кредитний договір

Рішення про розірвання кредитного договору іноді ухвалює сам банк. Причиною може бути нецільове використання коштів позичальником, порушення графіка виплат чи відмова позичальника погашати кредит. Розірвати договір банк також може у ситуації, якщо позичальник продав заставне майно. У такій ситуації суд зобов'язує боржника повернути кредит банку у повному обсязі, а також погасити нараховані відсотки. Проте банку невигідно розривати договір. Для цього треба йти до суду. Суд може зобов'язати вас погасити заборгованість та відсотки, але відмовити банку у виплаті позичальником нарахованих штрафів за прострочення тощо.

Заява

У будь-якій ситуації, якщо ви виступаєте в ролі ініціатора розірвання кредитного договору, вам необхідно подати до банку відповідну заяву. У тексті вкажіть причину розірвання договору (не вказувати можна тільки в тому випадку, якщо кредитні гроші ви отримати не встигли або ще не знімали з рахунку, на який вони були перераховані). Причина повинна відповідати вимогам сучасного законодавства та за необхідності підтверджуватись довідками та документами.

Розірвання за згодою сторін

Порядок процедури визначають зобов'язання щодо поточних виплат, строки дії підписаного документа. Розірвання за згодою сторін банківській установі здебільшого не приносить вигоди, тому йти на компроміс із клієнтом у банку не поспішають.

Щодо просто отримати згоду у разі реструктуризації. При цьому підписують новий документ, де встановлені умови погашення накопиченої заборгованості: ставка, строки, графік внесення платежів Ви можете розірвати угоду без перешкод з боку банку, якщо видані позикові кошти не було знято з рахунку та ще не витрачено. Однак у установі можуть вимагати оплату комісійних за операційні витрати. В обох випадках перша дія клієнта – подання заяви.

Розірвання кредитного договору через суд

До судового порядку вирішення спорів вдаються у разі небажання комерційної структурирозривати підписану угоду у добровільному порядку. Розірвання кредитного договору через суд можливе після отримання відмови у банківській організації.

Подайте позов, самостійно оформлений згідно із законодавством, або скористайтесь послугами адвокатів. Розірвати підписаний документ без залучення юристів та домогтися судового рішенняна свою користь досить складно. Якщо винесений вердикт позитивний, і ви більше не обтяжені зобов'язаннями перед фінансовою організацією, Наявний борг необхідно погасити. Однак умови та графік виплати можуть бути змінені, про що додатково повідомлять.

Причини розірвання договору

Достроково розірвати угоду з банком з ініціативи позичальника можна, спираючись на об'єктивні фактори, регламентовані законодавчими актами. Причини розірвання договору:

• суттєві порушення банком умов видачі позики (безпричинне підвищення ставки, зміна черговості внесення платежів, нарахування необґрунтованих штрафних комісій, неустойок та ін.);
• зміна обставин, що відбулися після оформлення банківських паперів (втрата роботи, предмета застави);
• форс-мажорні ситуації (природні катаклізми)

Необхідно довести в суді, що ситуація, що склалася, повністю непередбачена і несподівана. Передбачити такі зміни у момент підписання було неможливо. Значні аргументи допоможуть одержати бажане судове рішення.

Шляхи розірвання кредитного договору

Оформлення передбачає здійснення регулярних виплат користь комерційної структури. Якщо вдаватися до послуг банку з об'єктивних причин недоцільно, достроково розірвіть підписану домовленість. Шляхи розірвання кредитного договору включають добровільне переривання чинної угоди обома сторонами, одностороннє подання позовної заяви, повне дострокове погашення заборгованості, визнання документа недійсним.

Виплата боргів, що накопичилися, при розриві договірних зобов'язань є необхідною умовою. Після ухвалення позитивного рішення судом вас зобов'яжуть внести відповідну суму. Будьте готові сплатити комісійні збори банку, неустойки, пеню та ін. внески.

Скасування кредитного договору

Уникнути повної виплати відсотків та звільнитися від взятих зобов'язань дозволяє скасування кредитного договору. При цьому позичальника зобов'яжуть повністю повернути видані кошти зі сплатою відсотків, нарахованих у період їхнього використання. Визнання недійсності підписаних паперів - спосіб розірвати угоду з банком із мінімальними втратами.

Скасувати угоду можна, спираючись на підстави некоректної письмової форми документа, підписання недієздатною особою, укладання під впливом третіх осіб, із застосуванням примусу, загроз та ін. документа.

Дострокове гасіння кредиту

Скоротити витрати позичальнику, який отримав позику, дозволяє дострокове гасіння кредиту. Внесення повної суми, виданої у банку, раніше встановленого термінудопускає більшість установ. Умови такої операції регламентовані договірним бланком. Достроково виплачувати кредитну заборгованість клієнт має право частково. У банку у цій ситуації мають переглянути графік внесення платежів після завчасного подання заяви про такий намір позичальника.

Ускладнити процедуру можуть окремі пункти: обмеження мінімальної сумидостроково внесених коштів, необхідність оформлення письмового повідомлення за місяць і більше до дати оплати тощо. Підписуючи угоду, уточнюйте деталі у працівника банківської структури.

Порада від Сравни.ру: Розірвання кредитного договору не позбавить вас необхідності повертати борги. Крім того, вам доведеться погасити банківські витрати, які були понесені кредитною установоюпід час оформлення позики. Тож постарайтеся не створювати конфліктних ситуацій у спілкуванні з банками.

Кредитний договір можна розірвати за згодою сторін та за рішенням суду (ст. 450 ЦК України).

У разі розірвання договору зобов'язання вважаються припиненими, як правило, з моменту укладання угоди сторін про його розірвання, а при розірванні договору в судовому порядку - з набрання законної сили відповідним рішенням суду (п. 3 ст. 453 ДК РФ).

Розірвання кредитного договору за згодою сторін

Порядок розірвання договору за згодою сторін різниться залежно від цього, чи погашена позичальником заборгованість за кредитним договором і минув термін його действия.

1. Розірвання кредитного договору після закінчення терміну дії

Порядок розірвання кредитного договору після закінчення терміну його дії залежить від наявності чи відсутності заборгованості у ньому.

1.1. Якщо заборгованість погашена

При повному погашеннікредитної заборгованості кредитний договір припиняється автоматично у зв'язку з його належним виконанням (ст. 408 ЦК України). Будь-яких додаткових документівпідписувати не потрібно, наприклад заяви про розірвання договору, додаткової угоди до кредитного договору та ін.

Проте найчастіше після припинення зобов'язань позичальника, які з кредитного договору, у клієнта залишаються перед банком зобов'язання за іншими договорами, укладеними з метою обслуговування заборгованості. Це, наприклад, договір банківського рахунку у разі надання кредиту безготівковим шляхом на розрахунковий рахунок клієнта. Подібні договори не розриваються автоматично у зв'язку із виконанням зобов'язань за кредитним договором. За такими договорами може накопичуватися заборгованість, наприклад, заборгованість за ведення та обслуговування банком банківської картки. Тому при повному погашенні кредиту необхідно написати до банку заяву за формою банку про розірвання супутніх договорів, наприклад, договору банківського рахунку, карткового рахунку тощо, та отримати у банку довідку, що підтверджує відсутність вашої заборгованості перед ним станом на поточну дату.

1.2. Якщо заборгованість не погашена

Факт закінчення терміну кредитного договору, борг у якому не погашено повному обсязі, сам собою не припиняє договору. У даному випадкуЯкщо позичальник має намір розірвати кредитний договір, йому необхідно звернутися до суду в порядку, описаному нижче.

Якщо ви маєте заборгованість перед банком після закінчення терміну дії кредитного договору, ви зобов'язані погасити борг. Коли з якихось причин це зробити важко, необхідно звернутися до банку із заявою про реструктуризацію заборгованості.

На підставі цієї заяви банк підпише з вами угоду, яка дає змогу погасити заборгованість на нових умовах (термін погашення, графік погашення, процентна ставка). додаткова згодадо кредитного договору про зміну умов кредитування, угоду про новацію, договір про надання відступного, новий кредитний договір та ін.

Зверніть увагу!

Для повернення простроченої заборгованості за кредитним договором банк має право залучити колекторську організацію, про що повинен повідомити вас протягом 30 робочих днів (п. 2 ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 9 Закону від 03.07.2016 N 230-ФЗ).

2. Дострокове розірваннякредитного договору

У цьому випадку ваші дії залежить від способу отримання кредитних коштів.

Якщо між вами та банком підписано кредитний договір на одноразове надання коштів, умова про розірвання договору у зв'язку з його достроковим виконанням може утримуватись у вашій заяві на дострокове погашення кредиту.

Якщо такої фрази у заяві немає, договір у разі буде припинено автоматично після погашення кредиту (ст. 408 ДК РФ).

Якщо між вами та банком укладено договір про відкриття кредитної лінії, Ви погасили заборгованість і не маєте наміру надалі користуватися черговими кредитними траншами, доцільно підписати з банком додаткову угоду до кредитного договору про його розірвання за згодою сторін (п. 1 ст. 450 ЦК України). Вкажіть, що у вас немає заборгованості перед банком за кредитним договором.

Розірвання кредитного договору в судовому порядку

На вимогу позичальника договір може бути розірваний за рішенням суду (п. 2 ст. 450, ст. 451 ЦК України):

• при суттєвому порушенні договору іншою стороною. Істотним визнається порушення договору однієї зі сторін, яке тягне для іншої сторони таку шкоду, що вона значною мірою позбавляється того, на що мала право розраховувати під час укладання договору. Прикладом суттєвого порушення договору банком може бути незаконне стягнення штрафних санкцій, комісій, незаконна черговість списання заборгованості та ін;
• при істотному зміні обставин, у тому числі сторони виходили під час укладання договору. Заявляючи, наприклад, про втрату роботи, втрату заробітку, захворювання, необхідно враховувати, що суд оцінюватиме можливість передбачення та причини такої ситуації, її наслідки, оскільки зміна обставин може бути підставою для розірвання кредитного договору за певних умов.

Для розірвання кредитного договору в судовому порядку радимо дотримуватись наступного алгоритму.

Крок 1. Запропонуйте банку розірвати кредитний договір

До звернення до суду із позовом про розірвання кредитного договору необхідно направити до банку листа з пропозицією про розірвання договору. Лист можна надіслати поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення або особисто передати в управління справами банку. На ксерокопії листа бажано одержати відмітку банку про отримання ним вашого листа.

Вимога про розірвання договору можна заявити до суду після отримання відмови іншої сторони на пропозицію розірвати договір або неотримання відповіді у строк, зазначений у вашому листі, а за його відсутності - у тридцятиденний строк (п. 2 ст. 452 ЦК України). Після закінчення зазначеного терміну ви маєте право подати до суду загальної юрисдикції позов про розірвання кредитного договору.

Крок 2. Підготуйте позовну заяву та подайте її до суду

Позовна заява подається до суду у письмовій формі. У ньому мають бути зазначені (ст. 131 ЦПК РФ):

• найменування суду;
• найменування та місце проживання (знаходження) позивача та відповідача (банку);
• сутність порушення прав позивача та його вимоги;
• обставини, на яких позивач засновує свої вимоги, та їх докази;
• перелік документів, що додаються до заяви.

Довідка. Документи, що додаються до позовної заяви

До позовної заяви додаються такі документи (ст. 132 ЦПК України; пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):

— копії позовної заяви відповідно до кількості відповідачів та третіх осіб (якщо є);

- Квитанція про сплату держмита в розмірі 300 руб.;

— довіреність чи інший документ, що засвідчує повноваження представника позивача;

— документи, що підтверджують обставини, на яких позивач засновує свої вимоги, копії цих документів для відповідача та третіх осіб (якщо є): кредитний договір, доповнення та зміни до нього, заявки на видачу кредиту, розрахунки повної вартостікредиту, виписки руху коштів за рахунками позичальника в банку, листи до банку з відміткою про їх отримання та листи, отримані від банку, а також будь-які інші документи, що мають відношення до справи, що розглядається.

Позов подається до суду за місцезнаходженням відповідача, або за місцем проживання (перебування) позивача, або за місцем укладання або місцем виконання договору (у разі порушення прав споживача) (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ЦПК РФ).

Крок 3. Візьміть участь у судовому засіданні та отримайте рішення

Протягом п'яти днів з дня надходження позовної заяви суд вирішує, чи прийняти її до провадження суду, призначає попереднє засідання, а згодом — судовий розгляд. Якщо неможливо з'явитися на судове засідання, попередьте про це суд, подайте докази поважності причин відсутності на засіданні і попросіть суд про відкладення розгляду справи або розгляд справи за вашої відсутності (

Підготовлено на основі матеріалу

професора кафедри банківського права

МДЮА ім. О.Є.Кутафіна

Сьогодні для величезної кількості росіян кредити є чи не єдиним виходом у вирішенні матеріальних проблем. Водночас не варто забувати про те, що процедура оформлення позикових коштів у банку таїть у собі потенційні ризики, зіткнувшись з якими людина може викопати собі глибоку боргову яму. Саме тому для багатьох позичальників питання про те, як розірвати договір із банком за кредитом, має важливе значення.

Слід зазначити, що коли громадянин займає гроші в банківської установи, він підписує про це документ, який діє протягом певного відрізку часу. Здавалося б, тут усе зрозуміло. Однак у житті трапляються різні обставини, через які виникає необхідність достроково анулювати угоду про позику. Водночас зазначимо, що цю процедуруне можна зарахувати до категорії простих. У зв'язку з цим питання про те, як розірвати договір із банком за кредитом, вимагає детального розгляду.

Підстав для анулювання кредитної угоди може бути кілька.

Скасування договору

Угода про позику може бути скасована доти, доки вам не видали гроші на руки. Таку можливість передбачає цивільне законодавство. Не знаєте, як розірвати договір із банком за кредитом? Просто не беріть гроші, пояснивши свою поведінку тим, що знайшли пропозиції з більш вигідними умовами. У цьому випадку вам необхідно повідомити фінансова установапро своє рішення.

Крім цього, існує інша можливість вирішення питання про те, як розірвати договір із банком за кредитом. Ви можете відмовитися від позикових коштів протягом двох тижнів з того моменту, як вони були видані. Якщо ж ви оформляли цільовий кредит (на здобуття освіти, купівлю авто та інше), цей термін становить тридцять днів. Однак при цьому ви не повинні забувати про те, що за зазначені періоди часу доведеться виплатити відсотки, оскільки ви мали потенційну можливість користуватися коштами.

При цьому, розриваючи договір з банком на кредит, закон не зобов'язує заздалегідь повідомляти кредитну організацію про прийняте рішення.

Розірвання договору за згодою сторін

Ще одна підстава для анулювання угоди про позику – це угода сторін. Причому часто воно використовується при реструктуризації кредиту. У цьому випадку ви підписуєте з банківською структуроюдокумент, в якому будуть прописані умови повернення залишкової частини заборгованості (вони можуть суттєво відрізнятися від тих, що були зафіксовані у первісному варіанті договору).

Анулювання кредитного договору за рішенням суду

Чи сумніваєтеся, чи можна розірвати договір кредиту? Будьте впевнені, багато хто робить це за допомогою звернення до суду. Існує ціла низка підстав, які дозволяють написати позовну заяву з проханням анулювати угоду про позику.

До них, зокрема, належать:

• а) стягнення неустойок та комісійних зборів, що суперечать законодавству;
• б) збільшення в односторонньому порядку процентної ставкиза кредитом;
• в) ситуація, коли черговість списання коштів відповідає нормам законодавства;
• г) банківська установа порушила умови кредитного договору;
• д) з моменту отримання позикових коштів змінилися обставини (наприклад, позичальника звільнили з роботи тощо).

У будь-якому випадку, якщо вам вдалося за допомогою судової процедурирозірвати договір позики, то ви зобов'язані належним чином виконати взяті на себе зобов'язання та повернути гроші кредитно-фінансовій організації.

Розірвання кредитного договору з ініціативи банківської установи

У деяких випадках позичальникові не доводиться ламати голову над тим, як розірвати договір за кредитом, оскільки в цьому зацікавлений насамперед банк, який ініціює процедуру анулювання.

Такі випадки виникають зазвичай, після того, як боржник неодноразово порушував терміни внесення щомісячного платежу. Звичайно, для банку це вагомий аргумент, щоб припинити партнерські відносини із позичальником, якого зобов'язують погасити кредит достроково.

Виконання кредитних зобов'язань достроково

Найвірніший спосіб анулювати угоду позики – це достроково повернути гроші банку. Ще зовсім недавно кредитні організаціїздебільшого використовували мораторії та комісії, якщо позичальник мав намір достроково погасити кредит. Проте зараз ситуація змінилася. Хочете знати, наприклад, як розірвати договір споживчого кредиту? Зробити це можна шляхом дострокового повернення боргу. Єдине, що ви повинні зробити, це повідомити банківську установу про дострокове виконання зобов'язань не пізніше 30 днів до дати погашення позики, якщо умови договору не передбачають іншого терміну. В цьому випадку будь-які санкції з боку позикодавця будуть неправомірними.

Як розірвати договір за кредитною карткою

У багатьох є кредитні картки, з яких вони розплачуються за товари чи послуги. Звичайно ж, виникають ситуації, коли у людини відпадає потреба ними користуватися, і вона викидає кредитку або знищує її. Водночас вчинення таких дій зовсім не означає, що ви розірвали договірні відносини з фінустановою.

Навіть якщо ви спалите картку, кредитні зобов'язання перед банком залишаться. Природно, витрати на зміст рахунку (сервіси мобільного банкінгу, смс-повідомлення та інше) ви все одно будете змушені оплачувати. Причому списання грошових коштівза вищезгадані послуги у вас відбуватиметься в автоматичному режимі, тому через певний час борги перед банком можуть суттєво збільшитися, незважаючи на те, що ви не користуєтеся кредитною карткою.

Щоб звести до нуля такі ризики, слід анулювати рахунок. Для цього вам в жодному разі не можна позбавлятися від кредитної картки. Крім цього, ви повинні уточнити повний перелікплатних послуг та подати заявку на їх відключення. Також необхідно дізнатись суму заборгованості по картці та погасити її. Після цього ви повинні направити на адресу банківської установи заяву про закриття рахунку, який буде анульований не одразу, а згодом. Точну інформацію про розірвання кредитного договору ви можете дізнатись телефоном у співробітника банківської установи.