Банківська організація, як юр. особа, яка може бути гарантом по позиках, що надається позичальникам іншими організаціями. Гарантія виплат є платною послугою.
За відпустку банківської гарантії позичальник платить організації нагородження, величина якого визначається рівнем ризику, додатковим часом надання гарантії та іншими параметрами. Завдяки БГ можна взяти кредит.
Не секрет, що люди, які вдаються до послуг кредитування, мають матеріальні труднощі, а позика під заставу БГ є найбільш універсальною, зручною і сучасним способомїх вирішення.
Суть цієї пропозиції полягає в тому, що позичальник, отримуючи позику, дає гарант виконання угоди, яким у цій ситуації є інша банківська організація. Все це на словах легко, але на практиці є багато аспектів, які потрібно знати.
Якщо запитати, чи можна отримати гаранта безкоштовно, можна отримати негативну відповідь, організація-гарант неодмінно попросить нагородження у фінансовому еквіваленті. Розмір нагородження залежить від рівня обов'язку та ризику, який бере на себе гарант. Далі потрібно принести всі звітні документи для аналізу, щоб банк міг вивчити все досконало.
БГ – тип зобов'язання банку, який видає поруку виконання клієнтом, фіз., юр. особою фінансових чи інших обов'язків, призначених у контракті, забезпеченому цим зобов'язанням банківської організації.
Відпускаючи гарантію, гарант зобов'язується перед другим банком сплатити ті гроші, які не в змозі віддати або за будь-яких обставин не бажає оплачувати позичальник. Банківська гарантія є односторонньою відплатною угодою. Її основною умовою вважається час, на який вона видається.
Банківська гарантія по 44-ФЗ може бути застосована для забезпечення тендерних заявок та виконання держконтракту. Вона видається кредитною організацією з Реєстру (списку) банків, передбаченого ст. 74.1 Податкового кодексуРосії.
Оскільки акцепт БГ тими чи кредитними організаціями несе достатньо великий ризикнеповернення позики, банківські організації практикують відпустку різних гарантій під заставу таких активів:
Кредит під банківську гарантію можна попросити у Ощадбанку. Для отримання позики потрібно звернутися у відділення з кредитування за місцем ведення розрахунково-касового сервісу і надати папери, що запитуються.
Величина нагородження за видачу гарантії встановлюється кожному за клієнта персонально залежно від його матеріального становища, час роботи гарантії, її типу. Питання про надання позики, її структуру та розміру вирішується в персональному порядку в залежності від відповідності клієнта призначеним критеріям та внутрішнім нормативним паперам в Ощадбанку.
Значні можливості надає організація ВТБ 24 для корпоративних клієнтів. Позики під банківську гарантію банк надає як московських підприємців, так регіональних.
Тарифи
Для аналізу банками питання про видачу гарантії необхідно принести до банку такі документи:
При оформленні таких позик дотримуються такі умови:
При зверненні позичальника до банківську організаціюДля отримання гарантії необхідно заповнити деякі папери. Вони докладно розкривають статус та фінансове значення підписаної угоди.
У заяві слід прописати бажану суму зобов'язання, а також завдання, на яке видається гарантія.Також слід прописати час роботи банківської гарантії та найменування організації-кредитора. Крім того, позичальник повинен принести до банку засвідчені копії установчої документації, а також набір паперів, які потрібні для оформлення позики.
Гарантія платежу є платною послугою. За відпустку банківської гарантії позичальник платить банку нагородження, величина якого визначається рівнем ризику, тривалістю надання гарантії, і навіть іншими чинниками.
При зверненні позичальника до банківської організації за отриманням гарантії він повинен заповнити на отримання банківської гарантії документи, які розкривають його статус та економічну сутьймовірного обов'язку.
Позика під банківську гарантію оформляється позичальником, невиконання обов'язків якого доручається інша організація, яка виступає гарантом по угоді. Видача БГ виплати робиться на безоплатній для гаранта основі.
Тобто особа, яка хоче її отримати, оплачує певне нагородження, величина якого призначається персонально та залежно від рівня матеріального ризику гаранта.
Клієнту потрібно приготувати звітні документи, які можуть ознайомити його із суттю обов'язків, які потрібно забезпечити, та дати можливість оцінити фінансову надійністьта спроможність клієнта.
Вже у заяві отримання послуги ймовірний претендент прописує такі критерії, як обсяг і завдання отримання забезпечення, і навіть час, який потрібна послуга. Приймається до уваги бенефіціар, тобто організація, до послуг якої потрібно звернутися принципалу за оформлення позики.
Для зменшення фінансових та юр. ризиків гарант здійснює всебічний аналіз документів та приймає рішення про надання допомоги чи відмову клієнту.
Досить частою практикою оформлення позики під БГ постає як оформлення односторонньої угоди між принципалом і гарантом, а й підписання додаткового договоругаранта та бенефіціара.
Ці заходи забезпечують кредитору відсутність фінансових втрат, пов'язаних із ризиками несплат з боку позичальника.
Угода банківської гарантії чітко встановлює час набрання чинності папером.Папір може набути чинності, як з часу підписання, так і з часу, коли сума позички перераховуватиметься кредитором на рахунок позичальника. Час припинення роботи паперу також призначається договором.
Є такі переваги кредитування під БГ:
Кредит за банківською гарантією є вигідним, адже з її допомогою можна отримати велику сумута зменшену ставку за позикою. Оформляючи кредит під БГ, можна знайти найкращу кредитну організацію, порівнявши умови кредитування кількох банків.
За визначенням кредитний продукт банку - це певна послуга з кредитування приватних осіб та підприємств. Кредитні продукти відрізняються своєю якістю (умовами надання) та кількістю (сумою). У різних банках пропонують різні кредитні продукти, це своєрідний «товар», який продає банк.
Гарантія – один із видів «товарів», якими торгує банк, заробляючи гроші. По суті це кредит, який банк видає принципалу за разову винагороду. Незважаючи на те, що банк не видає принципал грошову суму, він надає йому зобов'язання виплатити певну суму грошей третій особі у разі настання певних подій.
Підходи банку під час розгляду заявки на гарантію аналогічні тим, що застосовуються під час кредитування. З одного боку, банківська гарантія – це кредит, що надається юридичним особам, а з іншого боку вона відносяться до документарних операцій.
Видаючи кредит, банк завжди зацікавлений у його поверненні, а також отримання від позичальника відсотків за використання позикових коштів. При видачі платної гарантії банк зацікавлений, щоб принципал виконував свої зобов'язання без сторонньої участі. Якщо ж банк здійснює виплати за гарантією, він стягує виплачені суми з принципала. Привабливість банківських гарантійу порівнянні з кредитами в тому, що вони коштують набагато дешевше за кредити. Це зумовлює їх популярність та повсюдне поширення у бізнес-операціях.
Перелік документів для отримання гарантії приблизно той самий, що й для оформлення заявки на кредит. Ознакою того, що банківська гарантія – це кредитування особливого виглядує вимога застави при її оформленні. Як забезпечення гарантії банками приймаються:
Велике значення має ліквідність майна, що пропонується як застава. Банк має бути впевненим, що у разі неповернення виплаченої за гарантією суми зможе реалізувати майно боржника та відшкодувати борг принципала. Чим ліквідніше майно, що надається в заставу, тим більше вигідні умовибанківську гарантію запропонує кредитна організація.
Гарантійний лист банку - це один із найбільш затребуваних способів забезпечення фінансових зобов'язаньта інструментів фінансового впливу.
Покриті банківські гарантії найбільш вигідні для банків, оскільки надаються під грошове забезпеченняз мінімальним ризикомнеповернення коштів, витрачених банком під час виконання гарантійних зобов'язань. Для компаній такі гарантії – швидкий інструмент під час укладання держконтрактів, що відволікає оборотні коштитермін виконання контрактних зобов'язань.
Запорукою для отримання банківських гарантій може бути векселі (боргові розписки) банків чи інших компаній. Векселі банків мають високу ліквідність і охоче приймаються гарантами. Підприємства можуть надавати авальовані векселі під зобов'язання платежів інших банків.
Кредит малому бізнесу від держави це не що інше, як фінансова Державна підтримкасуб'єкта малого підприємництва. Держфінпідтримка малого бізнесу має кілька основних напрямків, це: пільгові кредити, субсидії, державні та муніципальні гарантії за кредитами, позиками (ст. 17 Федерального законувід 24.07.2007 р. N 209-ФЗ «Про розвиток малого та середнього підприємництва в РФ»). p align="justify"> Сама підтримка основною метою має використання потенціалу малого бізнесу для створення нових робочих місць. Щоб отримати держдопомогу, підприємцю потрібно відповідати вимогам, що висуваються, і надати необхідний комплект документів.
На сьогоднішній день малий бізнес може розраховувати на наступні видидержавної фінансової підтримки:
Розподілом коштів, що виділяються на реалізацію програм підтримки займаються державні (регіональні) фонди підтримки малого підприємництва (ФПМП).
Вищеперелічені види держпідтримки не надаються суб'єктам малого підприємництва: гральним бізнесом, виробництвом та реалізацією підакцизних товарів (сюди входять: вино-горілчані вироби, пиво, табачні вироби, автомобілі, предмети розкоші, делікатеси), видобутком та реалізацією корисних копалин (за винятком загальнопоширених корисних копалин).
Щоб взяти мікропозику від держави потрібно:
Мікрокредити надаються на таких умовах:
Щоб отримати державну гарантію за кредитом (що за фактом є порука гарантійного фонду) підприємцю потрібно:
Гарантійний фонд надає поруку на таких умовах:
Щоб отримати безповоротний кредит (субсидію) на відкриття малого бізнесу, потрібно:
Вимоги до охочих отримати цю субсидіюмінімальні: вік щонайменше 18 років, громадянство РФ, наявність вищезгаданих документів.
Для отримання безповоротного кредитуна розвиток малого бізнесу підприємцю потрібно:
Безповоротні кредити надаються на таких умовах:
До власників малого бізнесу бажаючим отримати держфінпідтримку, як правило, висуваються такі вимоги:
Зразковий перелік документів необхідних для отримання держфінпідтримки має такий вигляд:
Кредитування - це один із найбільших секторів діяльності багатьох фінансових організацій і водночас найбільш ризиковий. Через це будь-яка фінансова установа, яка надає кредитні продукти, потребує забезпечення виконання зобов'язань щодо виданого продукту. Забезпечення – це важлива складова всього кредитування. У разі його відсутності зростання процентних ставокбув би неминучим.
Відповідно до законодавства існують різні видизабезпечення виконання кредиту, основними з яких є страхування отримувача кредитних коштів(Видача йому страхового полісу), (БГ), застава майна, депозит та інше. Але гарантія забезпечення кредиту чи, інакше кажучи, гарантія повернення кредиту стала найвідомішою і зручною формою гарантування, попри свою новизну, оскільки раніше російські фінансові організації нею не користувалися.
Даний інструмент виходить фінансовою установою, що прийняла на себе роль кредитора, від іншої фінансової організації на прохання позичкоодержувача (принципалу). Внаслідок чого вона стає гарантуванням зобов'язань боржника за кредитним договором.
Гарантом можуть виступати лише банки, інші кредитні організаціїчи страхові компанії.
Бенефіціар (в даному випадкуце кредитор) переконується у наявності у гаранта, необхідної ліцензії на проведення банківських операцій. Її видає ЦБ РФ.
Гарант, який виступає як поручитель, бере на себе зобов'язання нести відповідальність за позичальника перед фінансовою установою, що видала позику.
Даний метод гарантування є одностороннім правочином, який передбачає направлення бенефіціару гарантійного листа. Воно містить підтвердження про те, що у разі непогашення позики або відсотків за нею одержувачем кредитного продукту, фінансова організація(Гарант) здійснить цю дію замість нього. Гарант, видаючи БГ на користь бенефіціара, отримує від позичальника (свого клієнта) винагороду, яка є певним відсотком від гарантійної суми.
Даний фінансовий інструмент схожий за своєю суттю із звичайним порукою, який, як і БГ, має властивість зниження ризиків фінансової установи, що видає позику. Тому при отриманні гарантії повернення кредиту принципал отримує гарні умовикредитування, наприклад, саме ту суму, яку забажає, навіть великого розміру (тобто розмір суми позики практично немає обмежень), мізерні відсотки тощо.
Наявність гарантії повернення кредиту дає можливість зробити процес отримання позики більш легким і швидким, а це означає, що позикоодержувач не тільки в прискореному режимі отримує суму потрібних розмірів, а й усі плюси та переваги даної операції, зокрема позичальникам, що надають БГ, позики обходяться набагато дешевше.
Кредитна гарантія
КРЕДИТНА ГАРАНТІЯ
Фінанси. Тлумачний словник. 2-ге вид. - М: "ІНФРА-М", Видавництво "Весь Світ". Брайєн Батлер, Брайєн Джонсон, Грем Сідуел та ін. Загальна редакція: д.е.н. Осадча І.М.. 2000 .
Кредитна гарантія
Кредитна гарантія - форма страхування від збитків, що виникають у зв'язку з боргами, які, швидше за все, не буде повернено.
Див. також:Забезпечені кредити
Фінансовий словник Фінам.
- (Credit guarantee) Див: страхування кредитів; страхування від несплати боргів (credit insurance). Бізнес. Тлумачний словник. М: ІНФРА М, Видавництво Весь Світ. Грехем Бетс, Баррі Брайндлі, С. Вільямс та ін. Загальна редакція: д.е.н. Осадча І.М..… … Словник бізнес-термінів
- (від фр. garantie запорука, гарантія) згідно з словником Даля «запорука, порука, порука, забезпечення, застава, відповідь (з відповіддю), запевнення, безпека, безпека, безпека, страх. Гарантувати що, забезпечити, ручатися, …
Гарантія- (Warranty) Гарантії на якість та обслуговування Суть гарантії, гарантія на товар та повернення грошей Зміст Зміст Розділ 1. як спосіб забезпечення зобов'язань. Розділ 2. Види гарантій. Гарантія - це гарантувати щось, забезпечити, ... Енциклопедія інвестора
- (франц. garantie, від garantir забезпечувати, охороняти) цивільне право, передбачене законом або договором зобов'язання, внаслідок якого будь-яка особа (фізична чи юридична) відповідає перед кредиторами повністю або частково … Велика Радянська Енциклопедія
Тендерна гарантія- – письмова порука, яку видає банк за учасника тендеру. При цьому фінансова організація гарантує, що такий учасник виконає взяті на себе зобов'язання згідно з правилами проведення конкурсу. Тендерна гарантія покриває… Банківська енциклопедія
Банківська гарантія- (англ. bank guarantee) у цивільному праві РФ один із способів забезпечення виконання зобов'язань. Відповідно до ст. 368 ДК РФ * з Б.г. банк, інша кредитна або страхова організація(Гарант) дають на прохання ін. особи (принципалу) ... ... Енциклопедія права
банківська гарантія- один із способів забезпечення зобов'язань. за цивільному законодавствуРФ з Б.г. банк, інше кредитна установаабо страхова організація (гарант) дають на прохання ін. особи (принципалу) письмове зобов'язання сплатити кредитору. Великий юридичний словник
Документація кредитна- договір (або договори), на підставі якого здійснюється фінансування інноваційного проекту(кредитний договір, договір про відкриття непоновлюваної кредитної лінії, генеральна угода про відкриття кредитної лінії та ін.), та документи … Тлумачний словник "Інноваційна діяльність". Терміни інноваційного менеджменту та суміжних областей
Кредит- (Credit) Кредит це угода з передачі матеріальних цінностейу позику Поняття кредиту, різновиди кредиту, оформлення, умови та видача кредиту Зміст >>>>>>>>>>>> … Енциклопедія інвестора
Сім кредитних програм для малого бізнесу банку "Уралсиб"- У червні 2010 року банком «Уралсіб» було запущено нову кредитну лінійку із семи продуктів для підприємств малого бізнесу. Варто звернути увагу на те, що банк готовий фінансувати підприємства, які проіснували щонайменше півроку. Зазвичай… … Банківська енциклопедія