Взяв автокредит не можу платити, що робити. Що чекати на позичальника, якщо не платити автокредит за графіком? Чи можна зменшити несправедливо високі штрафи

12.12.2019

Деякі позичальники вважають, що якщо не платити автокредит, то їхньою головною проблемою стануть дзвінки від банку і колекторів з вимогою розрахуватися за позикою. Однак клієнт, який переконує себе в тому, що можна довго не виплачувати автокредит і при цьому не втратити свою машину, — неправий. Це споживчі кредити банки перепродують або самі докладають безліч зусиль, щоб «витрусити» гроші з боржника. За забезпеченими позиками, кредитор завжди може подати до суду і зрештою забрати і продати закладений клієнтом автомобіль.

Пропозиції місяця:

Кредитні картки

Мікропозика

Споживчі кредити

Подивитися ще

Не плачу автокредит – які наслідки?

Клієнти, які думають: « Не плачу автокредит– поверну пізніше, коли з'явиться така можливість» згодом зіткнуться відразу з кількома проблемами:

Якщо не платити автокредит – насамперед вам нарахують усі передбачені договоромштрафи та пені. Їх розмір зазвичай настільки вражаючий, що заборгованість за кредитом може збільшитися в кілька разів.
Позичальників, які посіли позицію "страуса" - "не плачу автокредит і ховаюся від банку" - незабаром почнуть облягати колектори. Потім, якщо ви не підете на діалог із кредитором і не підпишете, наприклад, угоду про реструктуризацію боргу, вони почнуть дзвонити та писати вашим родичам, колегам і навіть роботодавцю.
Остання міра на недбайливого боржника — це стягнення заборгованості через суд (з конфіскацією та продажем кредитного автомобіля). На цьому етапі банк може також надіслати заяву до прокуратури з проханням провести перевірки дій позичальника на наявність складу злочину (в даному випадку — шахрайства).

Що трапиться якщо не платити автокредит та ігнорувати вимоги банку

Якщо не платити автокредит — подати на вас позов до суду може як позикодавець, так і колектор від його імені. Після того, як суд винесе рішення на користь банку (а інших варіантів і бути не може) у клієнта не тільки конфіскують переданий на забезпечення зобов'язань за кредитним договором автомобіль, а й змусять сплатити всі судові витрати.

Крім того, поки не відбудеться продаж кредитного авто та погашення боргу перед банком позичальник не зможе виїхати за кордон.

Зазначимо також, що клієнт, який не міг виплачувати заборгованість, але при цьому відмовився добровільно продати кредитний автомобіль і погасити вирученими за нього коштами позику, навряд чи колись зможе оформити позику в банку. З такою плямою в кредитній історії, як стягнення заборгованості через суд, йому будуть у майбутньому доступні лише приватні позички та мікропозики з грабіжницькими відсотками.

Отримати кредит на покупку автомобіля сьогодні досить легко, якщо підтвердити свою платоспроможність. Однак покупка машини у такий спосіб хоч і є виходом із ситуації, але передбачає фінансову стабільність. Якщо ж обставини складається таким чином, що грошей на виплату позики немає, можна спробувати домовитися з банком або позбутися транспорту. "Невнесення платежів по автокредиту може загрожувати боржнику, і не тільки зіпсованою кредитною історією, а й втратою транспортного засобу. Проте навіть за відсутності грошових коштіввихід можна знайти, особливо якщо проконсультуватися з добрим фахівцем.

Що буде, якщо не платити за кредитом

Правила погашення автокредиту та відповідальність за його несплату схожі з виплатою будь-якої іншої позики. За відсутності обов'язкового щомісячного платежу протягом тижня банк почне нагадувати боржнику про заборгованість, що виникла, одночасно нараховуючи відсотки за кожен день прострочення в зазначеному договором розмірі. Через місяць-два може передати борг колектору, який намагатиметься стягнути борг через дзвінки та особисті зустрічі. Подібна процедура не є особою приємною, оскільки далеко не всі колектори діють у рамках закону. Звісно, весь цей час відсотки та пені за кредитом продовжать зростати.

Якщо за півроку заборгованість не буде погашена, кредитор звернеться до суду. Підсумком розгляду справи може стати постанова про стягнення боргу з урахуванням всіх відсотків, що набігли, штрафів і судових витрат. Якщо грошей у боржника немає, суд ухвалить продати автомобіль, а виручені гроші повернути в рахунок сплати кредиту. Звісно, кредитна історія боржника у разі буде зіпсована.

Таким чином, відповідальність за прострочення кредиту на автомобіль схожа із позиками на інші потреби. Єдина відмінність - запорука, якою в першому випадку є автомобіль. Його те, у разі неповернення кредиту, боржник і може втратити.

Що робити, якщо немає грошей

Відсутність грошей погашення автокредиту може стати проблемою як боржника, так кредитора. Банк хоч і перебуває у більш вигідному становищі, але також не любить судових розглядів. Ось чому він може піти назустріч позичальнику у разі виникнення у тих тимчасових труднощів.

Так, якщо боржник упевнений, що найближчим часом його фінансовий станпокращиться, і він зможе вносити щомісячні платежі за кредитом, він може домовитися з банком про:

тимчасове відстрочення платежів на максимально можливий для обох сторін строк;
рефінансування чи реструктуризації автокредиту.

Рефінансування передбачає поєднання кількох кредитів на один великий, що зменшує суму платежів і дає деяку відстрочку. Реструктуризація ж переглядає умови виплати вже існуючої позики, дає можливість зменшити щомісячний платіжза рахунок збільшення терміну виплати кредиту та загальної суми боргу. Банк не надто охоче проводить такі процедури, проте йому вигідніше здійснити їх, ніж втратити гроші.

Всі ці варіанти підходять у разі тимчасової фінансової скрути. Однак, якщо грошей у найближчі півроку не передбачається, боржнику найкраще самому продати машину і виручену суму внести в рахунок сплати боргу. Зробивши це вчасно, можна зберегти позитивну кредитну історію.

Способи позбавитися автокредиту

За відсутності грошей на погашення автокредиту бажання позбутися його цілком природне. Зробити це можна лише одним способом – сплатити борг. Решта заходів, включаючи відстрочки, реструктуризацію кредиту, є лише тимчасовими. Після закінчення певного періоду за боржником все одно залишиться зобов'язання щодо погашення позики.

Щоб сплатити борг за відсутності грошей, необхідно продати взятий у кредит автомобіль. Причому що раніше це зробити, то краще. По-перше, за кожен рік експлуатації машина значно втрачає ціну. По-друге, не доведеться платити ще й за пені через прострочення платежів. По-третє, якщо авто продаватиме банк вже після ухвали суду на це, різницю ніхто не поверне. Та й угода буде здійснюватись за допомогою електронних торгів за заниженою вартістю.

Продати машину боржник може без кредиту чи з ним. У першому випадку він одразу вносить виручені за автомобіль кошти на рахунок кредитної установи, гасить борг, отримує ПТС від банку та їде до ДАІ переоформлювати транспорт на нового власника. Такий спосіб підійде у разі, якщо є можливість дострокового погашення кредиту.

Продаж автомобіля разом із кредитом вигідніший для покупця, оскільки передбачена такою угодою оцінка машини знизить її вартість приблизно на 30%. Крім того, можуть виникнути складнощі з оформленням страховки, та й самі банки не надто схильні до таких процедур.

За відсутності можливості погашати автокредит, перше, що необхідно зробити боржнику – ще раз докладно вивчити договір, щоб спланувати подальші дії та проконсультуватися з юристом. Залежно від ситуації, можна домовитися з банком про відстрочку, провести реструктуризацію чи рефінансування позики, або продати автомобіль та вирученою сумою погасити кредит. У будь-якому випадку відкладати вирішення проблеми не варто, адже відсотки за позикою набігатимуть за кожен день прострочення.

Кредитні зобов'язання для багатьох є досить важко здійсненними, особливо в ситуації кризи, падіння економіки, зростання інфляції та скорочення рівня зарплат багато хто від розпачу запитує: а чим я ризикую? зовсім? Давайте розберемося, які будуть наслідки такого кроку для фізичної особи, що оформив автокредит на своє ім'я

На загальному тлі різноманітних кредитних договорів, що включають іпотечні кредитиі споживчі, автокредити є кредити з найменшими відсотковими ставками. Такі процентні ставкиобумовлені насамперед тим, що автокредити надаються з умовою застави, якою стає автомобіль, що купується в кредит, а також обов'язковим оформленнямстраховки на заставне майно Так само, якщо автомобіль, що перебуває у заставі, доведеться вилучити в рахунок погашення заборгованості за кредитом, для банку не складе проблем реалізувати автомобіль для погашення суми кредиту.

Автомобіль, що купується в кредит, до повного виконання зобов'язань за кредитом перебуває в заставі у банку, і, відповідно, якщо позичальник допускає прострочення у виконанні умов кредитного договору, він ризикує втратити автомобіль, який банк може вилучити для погашення боргу за рахунок заставного майна. За рахунок існування цього ризику банк може дозволити нижчу відсоткову ставку за кредитом.

При неналежне виконанняДоговору з боку позичальника банк має право звернути стягнення на автомобіль, реалізувавши який, банк покриє суму боргу. Якщо виручена сума не покриє суму кредиту, банк може звернути стягнення інше майно позичальника. Однак, враховуючи, що кредит зазвичай видається на суму меншу, ніж повна вартістьавтомобіля з огляду на те, що позичальник для отримання кредиту зазвичай вносить первісну суму з власних коштів, реалізація автомобіля, що перебуває в заставі у банку, як правило, дозволяє повністю погасити суму заборгованості.

Таким чином, банк ставить позичальника у жорсткі рамки, які змушують його платити за кредитом, під загрозою втратити автомобіль. Ця умова зменшує ризики за кредитним договором для банку. Що станеться, якщо ви відмовитеся платити за автокредитом, залежить від того, з ким ви уклали договір, з банком чи з автосалоном, та які умови прописані в ньому.

Які умови враховуються при оформленні кредиту на автомобіль

Автомобільні кредити мають відмінності у таких умовах:

На який автомобіль надається кредит: новий чи уживаний, легковий чи вантажний, комерційний чи ні, вітчизняного виробництва чи ні;
Який потрібно початковий внесоквід позичальника;
На яку суму надається кредит, у якій валюті, з якою процентною ставкою;
Де оформляється автокредит: в автосалоні чи банку;
умови страховки автомобіля як заставного майна;
Оформлення кредиту може бути в загальному порядкуабо за умовами спеціальної програми, наприклад, федеральної програми, що відрізняються за умовами для інвалідів, бюджетників та інших категорій громадян, або за умовами спецпрограми від автодилера, розрахованої на підтримку вітчизняного виробника автомобілів;
Умови застави, наприклад, застава ПТС, коли банк залишається ПТС.

Банки співпрацюють із продавцями автомобілів, через що часто автокредити надаються банками безпосередньо в автосалонах. Тим не менш, умови кредиту, оформленого в банку та в автосалоні, можуть мати відмінності. Які можуть бути відмінності в автокредиті, оформленому в салоні та у банку?

Наприклад, швидкість оформлення та зручність надання кредиту. За такими показниками кредит, який надається безпосередньо в автосалоні, виграє. Однак швидкість при оформленні кредиту часто відіграє негативну роль, не дозволяючи уважно розглянути всі умови кредиту і, можливо, вибрати більше вигідний варіанткредитування;
Співпраця між автосалоном та банком може призвести до несподіваних наслідків для позичальника. Звичайно, необхідно в будь-якому випадку розглядати умови такого співробітництва, але в будь-якому випадку воно може обумовлювати якнайшвидше вилучення автомобіля за прострочення платежів, оскільки через автосалон реалізувати автомобіль набагато швидше і легше. Тому банк може бути зацікавлений у тому, щоб якнайшвидше реалізувати автомобіль і за цей рахунок погасити заборгованість, ніж чекати, поки позичальник сам погасить свої борги;
Навіть якщо надавати його може лише банк, який має відповідну ліцензію, але не автосалон. Тож уважно розглядайте всі умови кредитного договору. У деяких автосалонах співробітництво у наданні кредиту здійснюється не з банками, а з мікрофінансовими організаціями, що обіцяє дуже високі ризики для позичальника.

Автокредити надаються із обов'язковим страхуванням предмета застави. Тому, обираючи умови кредиту, необхідно порівнювати не лише відсоткові ставки у різних кредиторів, а й вартість страхового договору.

Прагніть уникати як надто низьких, так і високих ставокзі страхування. І в тому, і в іншому випадку ви можете нарватися на неприємні додаткові умовидоговору у вигляді додаткових комісій чи високих ризиків.

Запорука при оформленні кредиту на автомобіль

Автокредити, як і іпотечні кредити, видаються лише за заставі майна, що купується. Так банки страхують свої ризики. При автокредиті є деякі відмінності у заставі майна, зумовлені тим, що Державна реєстраціяправа власності на автомобіль не передбачається, на відміну від права власності на нерухомість, та автомобіль одразу повністю переходить у володіння власника.

У договорі має бути прописано, на яких умовах надається кредит на автомобіль, як здійснюється застава автомобіля та яким чином банк здійснює стягнення за договором щодо автомобіля. Позичальник, який припускає заборгованість за кредитом, може втратити автомобіль дуже легко. Ви повинні ретельно вивчити умови кредитного договору, щоб знати процедуру звернення на предмет застави та за яких умов ця процедура матиме місце. Знаючи підстави для звернення банком стягнення щодо застави, ви зможете відстоювати свої права на автомобіль під час його перебування в заставі у банку.

Оскільки позичальник може продати автомобіль, що перебуває у заставі, банки прагнутимуть передбачити дії, які страхують їхню відмінність від реалізації автомобіля з боку позичальника. Також банк контролює виконання умов застави. Так, поки автомобіль перебуває у заставі в банку, позичальник немає права продати його, подарувати, здати у найм чи перезакласти. У всіх таких ситуаціях позичальник повинен сповістити банк про свої дії. Без згоди банку жодна з цих дій зробити не можна.

Однак, з іншого боку, володіння автомобілем надає позичальнику набагато більшу свободу дій, ніж володіння нерухомістю. Тому позичальник має всі можливості реалізувати автомобіль без постановки банку про це. Банк не має змоги постійно стежити за кожним об'єктом, який перебуває в його заставі, тому певна свобода у позичальника є.

Банки, зі свого боку, щоб не допустити незаконних угод щодо реалізації майна в заставі, можуть передбачити таке:

Вилучити Паспорт транспортного засобу для того, щоб він зберігався у банку до повного розрахунку. Така дія не може бути обмеженням для експлуатації автомобіля, але має бути зазначена в умовах договору;
Також застава може бути зареєстрована нотаріально. Така реєстрація проводиться з літа 2014 року, нотаріуси реєструють кожну заставу у спецреєстрі і після цієї процедури можна чи ні;
Інформація про заставу передається до бюро кредитних історій;
Нарешті, банки можуть передавати інформацію про те, що автомобіль перебуває у заставі, у ДІБДР. Однак єдиної базиавтомобілів, що перебувають у заставі, немає, тому така інформація рідко обмежує продаж та перереєстрацію автомобіля на іншу особу. Нерідко інформація про заставу під час реєстрації автомобіля зовсім не перевіряється.

Дії банку при несплаті платежів з автокредиту

Говорячи про те, що буде, якщо не платити автокредит,необхідно розуміти наступне: якщо позичальник починає пропускати платежі за кредитом, що свідчить про те, що у нього виникли проблеми в фінансової галузі, банк не буде довго чекати, доки ситуація зміниться. Справа в тому, що новий автомобіль є високоліквідною заставою.

Для банку набагато легше звернути стягнення щодо застави, реалізувати його та виручені гроші направити на погашення суми заборгованості, ніж чекати, показ позичальник вирішить свої фінансові проблеми.

Позичальник, усвідомлюючи таку ймовірність, повинен при перших порушеннях не чекати, поки автомобіль відберуть, а починати домовлятися з банком про реструктуризацію заборгованості. Ви повинні написати заяву в банк про надання реструктуризації боргу, подати документи, що підтверджують, і запропонувати вирішити питання за допомогою Не факт, що банк погодиться з вашою пропозицією. Тоді ви можете звернутися до іншого банку для рефінансування. У крайньому випадку можна спробувати попросити банк погодити угоду щодо надання автомобіля в оренду для того, щоб погашати платежі за кредитом коштами, отриманими за оренду автомобіля.

Також ви можете попросити банк надати відстрочку платежів за кредитом. Кредитні канікулиЯк називається відстрочка, представляють перепочинок, під час якого позичальник може вирішити свої питання та зберегти автомобіль. Але якщо не вирішувати питання з банком, це призведе лише до одного результату: на автомобіль буде стягнуто, автомобіль буде вилучено і реалізовано, а кошти, виручені від його продажу, покриють заборгованість за кредитом.

Вибирайте той варіант вирішення проблеми з платежами, який вам ближче, але майте на увазі, що для банку реалізація заставного майна є досить швидким і безпроблемним варіантом повернути собі кредитні кошти.

Автокредити у Останніми рокамивидаються дуже легко, банки не відмовляють у позиці навіть молоді та пенсіонерам. Але життя людське сповнене всіляких поворотів, і іноді виявляється, що банку нема чим платити. Позбавляється людина роботи, потрапляє до якихось дуже складних життєвих обставин і не знає, що робити в таких випадках. Найголовніше — не зневірятися.

Сьогодні існує навіть певна статистика щодо самогубств через кредити, настільки деякі люди поринають у зневіру та безвихідь. Потрібно пам'ятати, що ви не єдина людина у світі, у кого Наразіпроноситься думка: що робити, якщо автокредит не можу платити.

Існує досить багато способів, як не платити борг банку. Одні з них передбачають розлучення з автомобілем, інші спрямовані на відстрочення платежу. Потрібно розуміти, що втрачати машину не дуже вигідно, оскільки за 1-2 роки експлуатації вона може втратити до 40% вартості.

Спосіб 1-й: продати машину чи кредит

Продаж авто - це, звичайно, це не найкращий вихід із ситуації, зате він, як правило, дозволяє повністю позбутися заборгованості. Якщо машину брали в кредит давно і залишковий борг вже дуже маленький, можна просто знайти покупця на автомобіль. Схема тут така: ви домовляєтеся з покупцем про продаж машини за розрахунок готівкою. Він приходить з вами в кредитна установа, приносить гроші, ви гасите залишок боргу, банк видає ПТС, ви їдете до ДАІ, де машина переоформлюється на покупця Головний плюс такого способу можна непогано виграти в ціні. І не тільки погасити позику, але навіть отримати деякі готівку, що залишилися, що допоможе поліпшити важке матеріальне становище.

Щодо недоліків даного способу. По-перше, дуже принизливо визнаватись покупцеві в тому, що, мовляв, взяв автокредит, не можу розрахуватися. Багато покупців у таких випадках розвертаються та йдуть. По-друге, кредитний договірможе мати на увазі мораторій на дострокове погашенняпозики. Тобто швидше за все погасити кредит дадуть, ось тільки банку відійдуть дуже високі відсоткиза цю процедуру. Тож, починаючи продаж машини, краще ще раз перечитати кредитний договір.

Другий варіант цього способу полягає в тому, що покупцю машину продають разом із кредитом. Банки дуже неохоче йдуть на такі угоди, але їм подітися теж особливо нікуди — краще отримати хоч якісь гроші, ніж повне неповернення. У цього методу основний недолік полягає в процесах оцінювача, який, швидше за все, знизить вартість машини на 30-40%.

Покупець, звичайно, виграє від цього, а ось власник добряче програє. Виникають складнощі і з переоформленням страховки, адже колишній господар міг не мати аварійних ситуаційта отримувати від страхової компанії хорошу знижку. Покупець, дізнавшись, про високу вартість страхового полісуможе зовсім відмовитися від угоди. Та й банк, оцінивши його платоспроможність, відповість відмовою. Але в цілому даний варіант гарантує все-таки швидший продаж машини разом із кредитом, оскільки людина, заплативши мінімальну суму, може стати власником гарного авто

Щодо переоформлення операції, то банки зазвичай беруть за цю процедуру близько 0,1% вартості машини. Неприємно, але що робити, якщо немає можливості сплачувати борг.

Спосіб 2-й: попросити у банку відстрочки

Філософи стверджують, що життя схоже на зебру: після чорної смуги обов'язково настане біле. Якщо ви впевнені в тому, що в найближчому майбутньому ваша платоспроможність покращиться і банку буде чим сплатити борг, який сенс відмовлятися від машини?

Що робити, щоб відстрочити платіж? Потрібно пройти до банку, попросити зустрічі з кимось із керівництва та передати заяву з перерахуванням причин, через які кредит не може бути погашений. У таких ситуаціях банки зазвичай йдуть назустріч своїм клієнтам, та й з погляду закону позичальник тепер більш захищений, адже він уже не підпадає під статтю 159 КК РФ як навмисний неплатник.

Клієнт не може платити автокредит і чесно повідомляє про це банк. Просити відстрочку потрібно на максимально можливий термін, оскільки банк все одно зменшить його. Якщо у майбутньому можливості платити не з'явиться, можна попросити й друге відстрочення, але банки на неї не погоджуються. Хоча якщо постаратися в цей період хоча б частково погасити борг і створити видимість гарячої старанності, іноді можна домогтися повторного поблажки.

Кожен клієнт, якому нема чим платити, повинен знати, що сучасні банкине люблять звертатися до суду. Звісно, автокредит фінансова установанавряд чи захоче пробачити, адже сума у ньому дуже велика. Але судовому позову передуватиме тривалий період психологічної обробки.

Зазвичай, якщо боржник після наданої відстрочки не сплатив, банк передає інформацію колекторському агентству, яке починає вимотувати дзвінками та погрозами. На прострочений платіж може бути нарахована пеня, штрафи — словом, сума боргу іноді збільшується багаторазово. У цьому випадку необхідно зв'язатися з юристом, оскільки більшість штрафів та пень є незаконними. Час, поки колектори дзвонять, також можна вважати своєрідною відстрочкою.

Деякі клієнти записують колекторські погрози, ловлять банк на порушенні законодавства, піднімають великий галас, подають зустрічні позови, домагаючись відміни штрафів і відстрочки платежу. Якщо немає можливості платити, але є залізні нерви, хитрість, юридична підкованість і знання психології, ситуацію цілком реально повернути на свою користь. Але треба знати, що по інший бік працюють теж дуже досвідчені та хитрі професіонали.

Спосіб 3-й: рефінансування та реструктуризація боргу

У Росії ці методи лише набувають популярності, хоча у навіть Європі вони вже десятки років активно використовуються. Рефінансування передбачає, що багато дрібних позик замінюються однією великою. Це особливо зручно, якщо нема чим платити не тільки кредит на машину, а й ще на щось інше. Причому дуже часто рефінансування можливе, навіть якщо позики були взяті в різних банках. Коли невеликий короткостроковий кредит замінюють одним великим і довгостроковим, звичайно, сума щомісячних виплат для власника скорочується. Іноді навіть вдається випросити у банку суму готівкою на поправку свого фінансового стану.

Якимсь аналогом рефінансування є оформлення іншого споживчого кредиту. Однак такий спосіб не дозволяє платити менші відсотки та збільшити термін виплат, він лише дає короткочасний перепочинок. Тому, якщо нема чим платити автокредит, краще розглянути основні програми рефінансування, причому звертати увагу на умови та відсотки. Варто пам'ятати, що при переоформленні можна сильно втратити в грошах через ті самі мораторії на дострокове погашення. Та й у заставу при рефінансуванні візьмуть уже не машину, а щось солідніше, наприклад, квартиру чи дачу.

Реструктуризація боргу - це зниження відсотків за кредитом або збільшення термінів його погашення без оформлення більш великої позики. Враховуючи, що фінустанові не дуже вигідно робити реструктуризацію, на цей крок банківські керівники йдуть зазвичай лише у виняткових випадках. Іноді реструктуризації вдається досягти, якщо у банку обслуговується якийсь великий клієнт, який може бути вашим поручителем.

Що робити, якщо немає можливості рефінансування чи реструктуризації? Можна спробувати скористатися пропозиціями інших кредитних організаційабо пошукати додаткових поручителів. Якщо банк маленький, комерційний, спробуйте запропонувати керівництву свої умови реструктуризації кредиту. Шанси домогтися поблажок є завжди, якщо правильно поводитися.

Якщо автомобіль придбано в кредит, то є безліч переваг, якщо достроково погасити заборгованість. Які від цього плюси, як це зробити, а також багато інших питань ми спробуємо відповісти в нашій статті.

Так склалося, частка автокредитів на Російському авторинку становить 50 відсотків від усіх проданих . Варто правда відзначити, що у зв'язку з падінням авторинку минулого року і в першому кварталі 2014 року частка кредиту дещо знизилася. Але це, швидше за все, тимчасовий ефект, пов'язаний зі стагнацією автомобільного ринку. Як тільки падіння продажів автомашин припиниться, частка автокредитів при покупці автомобілів відновиться.

Ринок автокредитування останні роки зазнав багатьох змін. Кількість різних пропозицій від багатьох банків величезна. Незважаючи на те, що придбання автомобіля в кредит обходиться значно дорожче, ніж придбання автомобіля власні кошти, Безліч людей купили свої автомобілі саме в кредит. Все-таки добробут нашого населення не дозволяє багатьом із нас накопичити на автомобіль необхідну суму. Тому для багатьох єдиним виходом купівлі автомобіля стає автокредит.

Купивши автомобіль, більшість власників спочатку відчувають ейфорію покупки, не усвідомлюючи, що в майбутньому чекає довга щомісячна виплата відсотків за кредитом і виплата основного боргу. Додавши до платежів за кредитом постійні витрати, пов'язані з володінням транспортним засобом(Податки, паливо, обслуговування та ремонт), плюс непередбачені витрати (штрафи, поломки тощо) може вийти не маленька сума, здатна підірвати фінансове благополуччя навіть забезпечених людей.

Тому для багатьох із нас дострокова виплата кредиту стає головним завданням, щоб уникнути фінансових проблем. Як це зробити і що це Вам дасть, ми спробували відповісти на це у нашій статті. Виплативши достроково автокредит, Ви заощадите величезну суму, яку зможете витратити інші потреби.

Визначте точну суму виплати за кредитом

Ви повинні точно знати всі ваші щомісячні виплатиз автокредиту. Якщо у Вас немає виписки за графіком щомісячних платежів за кредитом, то відвідайте банк, щоб отримати копію графіка виплати та точні щомісячні виплати.

Деякі банки надають можливість отримати подібну роздруківку за допомогою інтернету, скориставшись особистим кабінетомна сайті банківської організації.

Знаючи свої щомісячні виплати протягом усього терміну кредитування, Ви зможете прогнозувати Ваші фінансові витрати та плани у майбутньому.

Уточніть, ознайомившись із кредитним договором, чи передбачені штрафні санкції за дострокове погашення автокредиту. Якщо штрафні санкції відсутні, зверніть увагу на особливість автокредиту. Часто бувають індивідуальні обмеження дострокове погашення кредиту протягом певного часу.

Як правило, банк у перший рік строку кредиту включає в щомісячні платежі максимальну можливу суму відсотків за позикою. Тому більшість банків, не бажаючи втрачати свій прибуток на відсотках, обмежують можливість дострокового погашення боргу або запроваджують фіксовану плату та певну комісію за дострокову виплатуза кредитом вперше 6-12 місяців користування позикою.

Якщо Ви знайшли у кредитному договорі обмеження на можливість дострокового погашення, і якщо за це необхідно виплатити не маленьку суму, Ви повинні звернутися до банку для перегляду кредитного договору, щоб він мав можливість дострокового погашення боргу. Як правило, банки йдуть на це. Але радимо Вам не повідомляти працівника банку про те, що Ви готові найближчим часом достроково погасити кредит, оскільки отримавши відомості про Ваші наміри, банк може Вам відмовити у перегляді кредитного договору.

Проконсультуйтеся з кредитним експертом у банку

Якщо Ваш кредитний договір передбачає штрафні санкції за дострокове погашення кредиту, попросіть кредитного експертадопомогти Вам із максимальною вигодою достроково виплатити борг. Можливо, буде можливість сплатити суму боргу однією сумою, заплативши комісію за дострокову виплату боргу. У будь-якому випадку це заощадить Вам велику суму.

Визначте додаткову суму до основної щомісячної виплати

Деякі банки довгий час забороняють повністю достроково погашати кредит, визначаючи фіксовану щомісячну суму виплати. Проте в такій ситуації, коли дійсно немає можливості переглянути кредитний договір, є вихід зі становища, щоб швидше погасити автокредит. Як правило, банківські організації, забороняючи дострокову виплату, все ж таки дозволяють щомісяця виплачувати набагато більшу суму, ніж встановлено у графіку щомісячних виплат.

Після того, як Ви дізнаєтесь, яку максимальну сумуВам буде дозволено виплачувати щомісяця, подумайте, чи зможете Ви щомісяця платити ці гроші. Таким чином, виплачуючи велику суму за кредитом, ніж було встановлено графіком платежів, Ви раніше погасите борг і заплатите за кредитом набагато меншу суму.

Отримуючи додатковий дохід, спрямовуйте його на виплату автокредиту

Додатковий дохід, наприклад повернення податків, грошові премії на Вашій роботі, грошові подарунки та інші не основні доходи Ви можете спрямувати на виплату кредиту. Додавши Ваші додаткові доходидо щомісячній суміза кредитом, Ви робите крок до дострокової виплати.

Встановіть сімейний бюджет та мінімізуйте Ваші витрати

Економія сімейного бюджетута оптимізація витрат дозволить Вам звільнити значну частину Вашого доходу, який Ви можете спрямувати на виплату боргу за кредитом.

Ось кілька порад, як Ви можете скоротити свої щомісячні витрати:

- Ліквідуйте різні щомісячні платежі, якщо вони не потрібні. Так якщо у Вас дві лінії інтернету, кілька сім-карток стільникового зв'язку, кабельне телебачення на 100 каналів які Ви не дивитеся та інші зайві не обов'язкові послуги, що вимагають постійних витрат, то радимо Вам позбутися цих непотрібних витрат.

- Оптимізуйте свої витрати на страхування автомобіля, здоров'я, життя, нерухомості, а також свої витрати на мобільний зв'язокта інтернет. Вивчіть всі ці послуги на ринку і оберіть компанії, що надають послуги, набагато дешевше.

- Скоротіть витрати на харчування. Намагайтеся харчуватися якомога частіше вдома, а не в кафе та ресторанах. Купуйте продукти тільки в магазинах із самими низькими цінами(Ашан, Діксі, Магніт).

- Купуйте товари в мережі інтернет. Так як багато компаній у реального життясплачують оренду за приміщення, товари в їх магазинах значно дорожчі, ніж у компаній (не платять оренду), які продає що-небудь у мережі.

Оптимізуючи свої щомісячні витрати, Ви звільните зі свого бюджету значні суми, які, швидше за все, Вас здивують. Таким чином, Ви зможете спрямувати ці заощаджені кошти до основної суми щомісячного платежу за кредитом.

Виплативши достроково автокредит, Ви не тільки не переплатите величезну суму, але звільніться від обов'язкових витрат на страхування життя та на обов'язкове страхуванняКАСКО.

Пам'ятайте, що чим довше Ви платите автокредитом, тим більше Ви переплачуєте за автомобіль. в процесі експлуатації роблять придбання автомобіля в кредит вкрай збитковим.