Згідно зі статистикою, наведеною В'ячеславом Лебедєвим, головою Верховного суду, кількість звернень кредитних організацій за стягненням простроченої заборгованості за останні чотири роки збільшилась утричі.

Як банк стягує борг у суді

Наказне провадження

Найчастіше питання погашення кредиту вирішують у наказному провадженні. Це з рядом переваг.

1. Позов розглядається у світовому суді (ст. 23 ЦПК), як правило, за місцезнаходженням заявника (якщо договір позики допускає це).
2. Процес обходиться вдвічі дешевше.
3. Займає небагато часу (близько 15 днів).
4. Суддя одноосібно приймає рішення на користь стягувача, без розгляду та присутності сторін, ґрунтуючись на документах, поданих заявником.

Позовне провадження

Рідше кредитори вдаються до розгляду справи у позовному провадженні. Це дорожче, займає багато часу (2-5 місяців), бажано присутність обох сторін та наявність юридичної допомоги.

Але у стягувача не залишається вибору, якщо:

• обсяг боргу перевищує 500 тис. рублів (ст. 121 п.1 ЦПК);
• у справі є спірні моменти;
• боржник у десятиденний термін із моменту отримання судового наказу висловив незгоду.

Винесення судового рішенняне означає, що суму боргу зафіксовано. Банк продовжує нараховувати відсотки та після погашення суми, зазначеної у судовій вимогі.

Чому так відбувається?

Кредитор у позовній заяві вимагає погашення заборгованості, визначеної на конкретну дату. Наприклад, 1 травня позивач подав заяву з вимогою виплатити борг у розмірі 20 тис. рублів.

1. Позов приймається у провадження протягом 5 днів (ст. 133 ЦПК).
2. Розгляд справи у суді, ухвалення рішення можуть зайняти від 5 днів (наказове провадження) до 5 місяців (позовне).
3. Набрання законної сили, 10 днів.
4. Разом, щонайменше 20 днів.

За цей термін продовжують нараховуватись відсотки, тобто на 20 травня заборгованість вже побільшає. Відповідач виплатить 20 тис. рублів, але кредитор має право вимагати сплати відсотків, нарахованих за 20 днів (ст. 395 п. 3 ЦПК).

Крім того, згідно зі ст. 319 ЦК виплачувана заборгованість погашатиметься у такому порядку:

• витрати, пов'язані зі стягненням боргу ( юридичні послуги, оплата державного мита);
• відсотки;
• Основний борг.

Таким чином сам борг, на який нараховуються пені, списується в останню чергу. Якщо позичальник виплачуватиме частинами або затримуватиме виплати, відсоток продовжуватиме нараховуватись на основне тіло кредиту. Сума може сильно зрости і банк має право знову звернутися до суду із вимогою погасити її (ст. 208 ЦПК).

Тому боржнику є сенс виплачувати якнайшвидше, щоб фінансова організаціяне спромоглася проіндексувати присуджену суму.

У деяких випадках кредитор звертається до суду з вимогою повністю виплатити борг та розірвати кредитний договір. У цьому випадку, після винесення рішення, договір розривається, сума боргу фіксується, і нарахування відсотків не відбувається. Якщо сума відсотків, нарахована за період судових позовів, виявиться невеликою, банк може вирішити не подавати новий позов, залишить первісну суму без змін.

Але на практиці, якщо основний борг не погашено, стягувач рідко розриває договір із власної ініціативи. Однак позичальник може зробити це сам, звернувшись із подібною пропозицією спочатку до банку (ст. 452 ЦК), де йому, швидше за все, відмовлять або запропонують реструктуризацію, потім до суду.

Якщо боржник, наприклад, зазнав тяжкої травми і не в змозі працювати, або сталися форс-мажорні обставини (пожежа), на підставі ст. 451 п. 2 ЦК, суд може з розумінням поставитися до ситуації та розірвати договір. Звичайно, немає абсолютної гарантії в тому, що правосуддя стане на бік позичальника, але допомога юриста може збільшити таку можливість.

Поки кредитний договір залишається чинним, і боржник повністю не погасив заборгованість, кредитор має право нараховувати відсотки та вимагати сплати.

Якщо судовий процес затягнувся на довгий термін, заборгованість може збільшитися на велику сумута суттєво погіршити становище відповідача. У цьому випадку правильніше звернутися за допомогою до юриста та за його допомогою спробувати скасувати перерахунок.

Якщо сума нарахованої заборгованості виявиться невеликою, банку невигідно стягувати її через суд, простіше продати колекторському агентству.

В даний час колекторські агентства працюють строго в . Їхні способи стягнення стали набагато м'якшими і цивілізованішими, ніж кілька років тому.

Колектори немає права турбувати боржника частими дзвінками. Залежно від виду використовуваного зв'язку вони можуть робити не частіше 2-4 разів на тиждень (ст. 7 ФЗ-230). Особисто обговорювати із позичальником проблему боргу та спосіб погашення співробітнику агентства дозволено лише один раз на тиждень.

Боржник має право відмовитись від контакту з новим кредитором або здійснювати його через представника (ним може бути лише юрист) через чотири місяці з моменту отримання вимоги про сплату боргу від колекторського агентства.

Закон забороняє колекторам (ст. 6 ФЗ-230):

• загрожувати застосуванням фізичної сили;
• завдавати шкоди здоров'ю, життю, майну людини;
• використовувати на адресу позичальника нецензурні, грубі висловлювання;
• ввести в оману;
• спілкуватися з третіми особами щодо боргу та місцезнаходження неплатника (дозволено лише за письмовою згодою).

Взаємодіяти з боржником мають право лише організації, включені до Держреєстру колекторських агентств. Ознайомитись з ним можна на офіційному сайті ФССП. Там є можливість залишити скаргу на протиправні дії колекторів.

Крім того, на дії мисливців за боргами можна поскаржитися у місцевому, на сайті НАПКА, до органів прокуратури.

За найменше порушення ФЗ-230 колекторів карають великими штрафами ( максимальний розмір 500 тис. рублів), зупиненням діяльності на 3 місяці (ст. 14.57 КпАП), винятком з реєстру та відкликанням ліцензії.

Колекторам також невигідно вплутуватися в судовий розгляд при невеликій суміборгу. Вони надсилають боржнику письмові вимоги про виплату, дзвонять чи пропонують оплату на виплат.

У більшості випадків відповідачу вдається уникнути оплати нарахованих після суду відсотків, якщо їхня сума виявиться невеликою.

Підсумок

1. Нарахування відсотків після суду є поширеною ситуацією, яка часто виявляється для боржника неприємним «сюрпризом». Сума, зазначена у судовій ухвалівиплачено, але банк продовжує вимагати гроші. Людині здається, що тепер вона змушена буде постійно платити і ніколи не розрахується з боргом.
2. Розмір вимог, що висуваються, можна зменшити, якщо переглянути кредитний договір і по кожному пункту вимагати пояснень від кредитора.
3. Найчастіше користуючись правовою та фінансовою неграмотністю позичальника, банк нараховує зайві пені та неустойку. У суді можна суттєво зменшити суму штрафних санкцій). Заперечити комісію за відкриття, ведення кредитного рахунку, клопотати про відміну перерахунку боргу, розірвання кредитного договору.
4. Варто переглянути черговість списання сплачених рахунок погашення боргу грошей.
5. Банк намагається списати штраф та неустойку за порушення умов договору насамперед. За законом він зможе це зробити лише після сплати відсотків, витрат та основного боргу.
6. У ході судового розгляду варто розглянути можливість укладання мирової угоди. Боржник може попросити кредитора про певні поступки, наприклад списання частини нарахованих відсотків (до 50%), зупинення їх нарахувань на обумовлений термін в обмін на швидке погашення боргу. Якщо кредитор вважатиме пропозицію позичальника вигідною, він піде на взаємовигідну угоду.
7. У складних ситуаціяхкраще вдатися до допомоги юриста. Він підкаже, як максимально безболісно і вигідно позбутися нових вимог.

Багато боржників, які брали кредити в банку і не змогли їх погасити повністю або в частині суми, думають, що після того, як позикодавець подасть позов до суду, то ця інстанція підіб'є підсумки, встановить остаточну суму з відсотками. Після цього виплату можна буде розтягнути на кілька років. Однак це не завжди так.

Під час судового засідання боржник має право виносити клопотання про відміну штрафних санкцій і може розраховувати на розстрочку виплати основного боргу. У деяких випадках суд йде боржнику назустріч, тим більше, якщо той зміг довести ті обставини, що його матеріальне становищене дозволяє повернути всю взяту в борг суму одноразово. Але на цьому «муки» позичальника можуть ще не закінчитися, оскільки після суду банківською установою все одно провадиться нарахування відсотків на залишок заборгованості.

Чи має право банк нараховувати відсотки після ухвалення судового рішення?

Все залежатиме від того, яким чином банк склав своє позовну заявуі які вимоги в ньому висунув. Якщо фінансова організація зажадала від позичальника повного погашеннявзятих коштів і в цей же час вирішила розірвати договір, то після ухвалення рішення судом відсотки не нараховуються, а загальна сума заборгованості чітко фіксується.

Протягом останнього часу банківськими організаціямипрактикується подання позовів, у яких пред'являються вимоги щодо стягнення суми заборгованості, що утворилася лише на момент подання заяви. При цьому договір не вважається розірваним так, як переважна більшість заборгованості залишається непогашеною. Після цього на цей залишок, як і раніше, продовжують нараховуватися встановлені договором штрафи та відсотки.

З чого банком нараховуються відсотки після судового рішення?

На підставі статті 208 ЦПК РФ, стягувач має право подати заяву до суду, на підставі якого на день винесення рішення провадиться стягнення індексації затребуваних через суд грошових сум. Відсотки за використання чужих коштів їх невчасну сплатута отримання необґрунтованого збагачення нараховуються боржнику на підставі статті 395 ЦК України.

Ґрунтуючись на цих нормах закону, банківська установа може вимагати від одержувача кредиту відсотки після виплати фіксованої суми боргу, якщо боржник сплачує взяті гроші частинами або не виконує у термін взяті на себе зобов'язання. У цьому випадку банк має подати до суду новий позов, після якого позикоодержувач має виплачувати нову суму відсотків. Але в тому випадку, якщо загальна сума відсотків невелика, то банк може відмовитися від подання нового позову та залишити первісний борг без змін.

У цій статті мова піде про всі типові банківських кредитах, що надаються фізичним особам – споживчих, авто, кредитних картках, іпотеці – скрізь юридичну основу становлять договори, решта – переважно, маркетингові назви.

Договір споживчої позики

Тексти банківських договоріввсі типові. Вони складені професійним штатом юристів, тож фізичній особі доводиться або погоджуватися та отримувати гроші (навіть якщо вона не згодна з окремими пунктами документа), або не погоджуватися – і не отримувати.

Хоча кредитний договір – це насамперед документ у класичному (правовому) розумінні цього терміна – тобто зведення прав та обов'язків сторін, що його уклали.

Про які ще штрафи варто пам'ятати?

На закінчення статті хотілося б відзначити, що штрафи та пені за кредитом були, є і будуть, оскільки це певна форма відповідальності за дотримання договору.

Питання розмірах. За ідеєю, висока плата за прострочення платежів спрямована на «залякування» позичальників та скорочення рівня простроченої заборгованості.

Однак незалежні експертиговорять про те, що не все так просто та прозоро. Іноді банку недобросовісний позичальник буває набагато вигіднішим від того, хто платить у строк. Справа в тому, що відповідно до Цивільного кодексу та умов договору, що надходять від боржника кошти насамперед спрямовуються на гасіння штрафів, пені, неустойок, і лише потім на сплату відсотків та гасіння основного боргу.

Але є рішення Вищого арбітражного суду про те, що за спірних ситуацій суди мають враховувати іншу схему: спочатку гасяться відсотки, основний борг і лише потім пені. Як це працюватиме на практиці, поки неясно. Якщо ви принципово не погоджуєтесь з умовами покарань до підписання всіх будмаг, сперечатися марно – ніхто не змінюватиме текст документа.

Єдиний спосіб – це після підписання кредитного договору у судовому порядкузмінювати умови. Законодавча базадля цього є умови договору, що ущемляють права споживачів у порівнянні з правилами, встановленими законодавством, визнаються недійсними. Цю норму зафіксовано у статті 16 закону «Про захист прав споживачів». При цьому стягувати плату за прострочення платежу, в принципі, цілком законно, але на певних умовах. До слова про штрафи, судова практикаТака, що якщо у вас були вагомі підстави не платити за кредитом, то суди, як правило, зменшують нараховані банками штрафи та пені практично до нуля або до розумних розмірів.

Майте на увазі, що якщо ви отримали позику, а потім пішли позиватися з банком, є ризик, що вас внесуть у «чорні» списки «скандальних клієнтів» і отриманий кредит стане останнім у вашому житті. Інша справа, якщо його «продали» колекторам разом із нарахованими надбавками або банк уже й так поставив вас до списку неблагонадійних позичальників і вимагає в судовому порядку всю суму цілком – у цьому випадку треба сміливо позиватися.

Судова практика щодо стягнення проблемних боргів останніх роківпоказує, що у разі судового розгляду суди «списують» нараховані штрафи, пені та неустойки, пред'явлені банками до стягнення із позичальників. «Ходять чутки», що «негласне розпорядження» судам списувати таку заборгованість, т.к. у державі розуміють, що неплатоспроможність за кредитами громадянам у тому числі виникла через погіршення загальної економічної ситуації в країні. АЛЕ (підкреслю), що це не обов'язкове правило— формально, за Цивільним кодексом, суди можу і стягувати.

Якщо у вас з якихось причин утворилася прострочена заборгованість – відповідно накопичилися різні санкції, то ви, звісно, ​​можете очікувати на суд і списання таких боргів. Але останнім часом банки прагнуть за своєю ініціативою домовитися з проблемними боржниками – як правило, пропонується рефінансувати проблемний борг – з більш лояльними умовами щодо щомісячного платежу. А вся «хитрість» полягає в тому, що при рефінансуванні банки не завжди списують накопичені неустойки – вони пропонують їх оформити як основний борг за новим договором. Відповідно, на них нараховуватимуться відсотки тощо. З одного боку, хтось скаже, що це нова фінансова кабала, з іншого боку – чиста кредитна історія, А від підвищених зобов'язань можна і потрібно позбуватися потрібно позбавлятися, заробляючи більше і здійснюючи дострокове гасіння кредиту.

З 01.07.2015 набрав чинності закон про банкрутство фізичних осіб– якщо ініціювати цю процедуру, то згідно із законом нараховані штрафи та пені можуть списати, але сама по собі процедура далеко не тривіальна, та й наслідки для громадян-банкрутів загалом зрозумілі.

Є й інший вихід - нещодавно з'явилися компанії, які пропонують викупити ваш борг у банку. Умови таких операцій не поширюються – все залежить і від суми кредиту, і від розміру проблемних зобов'язань і від банку, з яким доведеться вести переговори. Але ж – це варіант врегулювати проблемну заборгованість – і ним треба користуватися!

Як за кредитом скасувати виставлені штрафи та пені?

За прострочення за кредитом банк нараховує колосальні штрафи, часом можна порівняти з самим боргом, а розмір прострочок збільшується пропорційно до її тривалості. Деякі недобросовісні організації спеціально затягують звернення до клієнта, щоб сума штрафів та пені стала якнайбільшою.

Зміна штрафних нарахуваньпередбачено в російському Законодавстві, зокрема у Цивільному кодексі РФ у статті 333, яка свідчить, що у разі несумірності неустойки наслідків недотримання договору, суд має право змінити її величину.

При виникненні форс-мажорних обставин та неможливості виконання своїх фінансових зобов'язаньперед банком, клієнту насамперед потрібно звернутися до кредитора та подати заяву на відміну штрафів та пені, які передбачені за прострочення за позикою.

Однак, не завжди можна розраховувати на поблажки, банк бере до уваги лише поважні причини, до яких ставляться:

• ліквідація підприємства. Потрібна копія запису у трудовій книжці;
• скорочення, також читайте схожу статтю на цій сторінці,
• зниження заробітної плати. Потрібно подати довідку, як зробити довідку про доходи Ви легко дізнаєтесь на цій сторінці;
• тимчасова непрацездатність внаслідок захворювання чи нещасного випадку. У цьому випадку буде потрібна копія медичного висновку та чеки про оплату лікарських препаратів;
• зниження доходів внаслідок відпустки для догляду за дитиною;
• смерть годувальника, у ній якого є непрацездатні діти. Як документи знадобляться копії зі свідоцтва про смерть батька та народження дітей.

Всі події потребують документального підтвердження, і чим вони вагоміші, тим краще. Це дає шанс на поблажливість до боржника, що провинився.

Залежно від тяжкості ситуації можна скористатися кредитними канікулами, реструктуризацією боргу, а у разі вже наявних прострочок – можливістю скасування штрафів та пені. На першому етапі необхідно відвідати фінансовий заклад та написати заяву.

Процедура подання документів до банку зниження боргу

Прийняття позитивного рішення керівництвом банку багато в чому залежить від правильності написання заяви, кількості довідок, що додаються, і переговорів зі співробітниками. кредитної організації.

У заявці слід зазначити причину виникнення заборгованості та викласти прохання про відміну нарахованих штрафних санкцій. Документ слід вручити співробітнику відділу кредитування, який, швидше за все, відмовиться від надання цієї послуги. У такому разі потрібно оформити письмову відмову.

Однак, на жаль, не обходиться без відмов, які бувають обґрунтованими та необґрунтованими. У першому випадку керівництво кредитної групивважає, що причини утворення заборгованості є недостатньо вагомими для скасування штрафного пені, а в другому випадку банк просто відмовляє клієнту у прийнятті заяви.

Якщо банк погодиться розглядати документ, він зобов'язаний повідомити про це клієнта письмово, що є підставою для звернення до судових органів. До обов'язків фінансових закладів входить обов'язковий розгляд будь-якого письмового прохання клієнта та його реєстрація.

Інструкція

Пам'ятайте, що зменшення або скасування штрафних санкційза допущене прострочення - це можливість банку, а чи не його обов'язок. При укладанні договору ви повинні прочитати його повні умови, зокрема ті, що стосуються відповідальності позичальника за невчасні виплати. І якщо ви підписали його, то ви були згодні з цими умовами, і повинні нести відповідне покарання у вигляді підвищеного боргу.

Однак, якщо нараховані вам пені дуже великі та непорівнянні з розміром початкової заборгованості, і при цьому кредитор відмовляє вам у відстрочці чи реструктуризації боргу, то ви маєте повне право звернутися до суду. Якщо ви зумієте довести, що не платили з поважної причини, то суд, напевно, стане на ваш бік і знизить розмір боргу, а також може надати вам відстрочку або новий графік платежів за потреби.

Також читайте про зменшення штрафів на цій сторінці

Чи має право банк нараховувати пені за кредитом після моєї заяви про виплату кредиту через суд?

Вітаю! Я позбавлена ​​можливості оплачувати кредит у повному розмірі. Подала заяву до банку про реструктуризацію кредиту. на Наразіу мене немає заборгованості, і я не відмовляюся від виплати кредиту. Просила щоб банк зменшив відсоток кредиту (у мене 39% річних). Після відмови на реструктуризацію я одразу написала у банку заяву про те, що готова вирішувати питання у судовому порядку. Чи має право банк після моєї заяви нараховувати мені штрафи та пені, якщо я при цьому щомісячно платитиму кредит, але в меншій сумі, яку я ще в змозі сплачувати. Заздалегідь дякую.

Відповіді юристів (2)

Ваша заява не зобов'язує банк подавати вас до суду. Банк має право коли захоче це зробити. Штрафи та пені будуть нараховуватися навіть якщо оплачуватимете в меншій сумі, ніж прописано

Стаття 330. Поняття неустойки Яндекс.Директ Зголодніли? Замовте піцу! dominos.ua/Замовити-піцу Смачна та ситна піца Dominos. Доставка 30 хв. Замовляйте! СалатиНапоїДесертиПрограма лояльності Київ 1. Неустойкою (штрафом, пенею) визнається визначена закономабо договором грошова сума, яку боржник зобов'язаний сплатити кредитору у разі невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, зокрема у разі прострочення виконання. На вимогу про сплату неустойки кредитор нічого не винні доводити заподіяння йому збитків. 2. Кредитор не має права вимагати сплати неустойки, якщо боржник не несе відповідальності за невиконання або неналежне виконаннязобов'язання. Коментар до Ст. 330 ГК РФ 1. Неустойка є одним із найбільш поширених способів забезпечення виконання зобов'язань як у відносинах між юридичними особами, так і у відносинах, що складаються між юридичними особами та громадянами. У правових зв'язках між громадянами неустойка зустрічається порівняно рідко.

На жаль, банк має право як відмовити Вам у реструктуризації, так і продовжувати нараховувати відсотки за умовами укладеного договору. Якщо зараз ви почнете вносити щомісячні платежі нижче встановленої суми, тоді у банку з'явиться можливість нарахувати Вам неустойку на невиплачену суму, крім того, більшістю кредитних договорів передбачено право вимагати дострокового поверненнясуми кредиту у разі неодноразового порушення зобов'язань позичальником. Вам найкраще ще раз направити до банку заяву про рестуктуризацію боргу та докласти свій розрахунок щомісячних, посильних для Вас платежів. До суду можете звернутися самі, щоб уникнути нарахування Вам неустойок. У судовому процесінеобхідно буде підтвердити скрутне фінансове положення, наприклад довідкою 2-ПДФО з роботи. Також розгляньте варіант перекредитування.

Шукаєте відповідь?
Запитати юриста простіше!

Нарахування відсотків банком банкрутом

Чи має право Банк-банкрут (ліцензія відкликана ЦБ лютим 2016 р., визнаний банкрутом квітень 2016 р.), у 201 році нараховувати відсотки та пені за кредитом за кілька років та подавати до суду на відшкодування цих відсотків?

Відповіді юристів (4)

На жаль, має право, оскільки саме собою банкрутство банку не припиняє дію кредитного договору, і тому всі положення кредитного договору, включаючи нарахування відсотків за кредитом та неустойок за прострочення оплати діятимуть.

З повагою,
Олег Рябінін.

201 року нараховувати відсотки та пені за кредитом за кілька років і подавати до суду на відшкодування цих відсотків?

Доброго вечора, таке право у банку є, але потрібно дивитися чи не пропущено термін позовної давності, він обчислюється по кожному платежу окремо та становить 3 роки

ГК РФ Стаття 196. Загальний термінпозовної давності

1. Загальний строк позовної давності становить три роки з дня, що визначається відповідно до статті 200 цього Кодексу.

Якщо термін позовної давності пропущено, ви маєте право клопотати про пропуск терміну позовної давності, і навіть про зниження пені за ст 333 ДК РФ

Що робити позичальнику після відкликання ліцензії у банку

Чи потрібно погашати кредит перед банком, якщо у нього відкликано ліцензію?
Відкликання ліцензії не скасовує обов'язки позичальників банку погашати заборгованість відповідно до умов кредитних договорів. Якщо позичальник перестає обслуговувати свій борг, банк має право звернутися до суду про стягнення заборгованості у примусовому порядку.

У якому порядку погашається кредит?
У період від дня відкликання Банком Росії у кредитної організації ліцензії здійснення банківських операційі до прийняття арбітражним судом рішення про визнання банку банкрутом (ліквідації) позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом у порядку та за реквізитами, встановленими тимчасовою адміністрацією з управління банком. Відповідна інформація розміщується тимчасовою адміністрацією на сайті банку або надається за місцем його знаходження. У разі відсутності такої інформації позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом згідно із затвердженим договором графіком платежів за колишніми реквізитами.

Після ухвалення арбітражним судом рішення про визнання банку банкрутом (ліквідації) та покладання на Агентство зі страхування вкладів функції конкурсного керуючого (ліквідатора) позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за реквізитами, розміщеними на сайті Агентства http://www.asv.org.ru/ у розділі "Ліквідація банків" на сторінці відповідного банку. Така інформація публікується не пізніше ніж за 10 днів після відкриття ліквідаційної процедури. Крім того, конкурсний керуючий (ліквідатор) надсилає всім позичальникам листи із зазначенням платіжних реквізитів для погашення заборгованості.

Оплата кредитів фізичних осіб готівкою грошимаБЕЗ КОМІСІЇ передбачено також у терміналах АКБ « Російський капітал»(ПАТ), встановлених за адресами: м.Москва, вул.Висоцького, 4 (колишній Верхній Таганський глухий кут); вул. Лісова 59, стор.2.

Для проведення платежу необхідні такі дані: найменування Банку, номер та дата кредитного договору, ПІБ позичальника, телефон позичальника. Разовий платіж ні перевищувати 15 000 крб.

Постанова Пленуму Верховного суду РФ від 12.11.2001 року №15 та Постанова Пленуму Вищого Арбітражного суду РФ від 15.11.2001 року № 18 «Про деякі питання, пов'язані із застосуванням норм Цивільного кодексу РФ про позовну давність». Зокрема, юристи оперують такими нормами:
«10. Перебіг строку давності за позовом, що випливає з порушення однією стороною договору умови про оплату товару (робіт, послуг) частинами, починається щодо кожної окремої частини з дня, коли особа дізналася або мала дізнатися про порушення свого права. Строк давності за позовами про прострочені погодові платежі (відсотки за користування позиковими коштами, орендна плата тощо) обчислюється окремо за кожним простроченим платежем».
«25. Позовна давність на стягнення відсотків, сплачуваних позичальником у сумі позики у вигляді й у порядку, визначених пунктом 1 статті 809 ДК РФ, спливає в останній момент закінчення терміну позовної давності на вимогу повернення основний суми позики (кредита)…. »

Вам необхідно подати заперечення письмові на позовну заяву

Чи може банк нарахувати пені чи штраф за кредитом вже після рішення суду із зазначенням точної суми

Ситуація така: у мене залишалася заборгованість із кредиту з 2008 року. останній платіжу розмірі 1526 руб. Про те, що заборгованість не погашена і що рішення суду я дізналася тільки коли розбирала документи після смерті колишнього чоловіка. Там знаходився судовий документ(наказ), згідно з яким я зобов'язана виплатити зазначену суму. Цю суму я сплатила в банку, оператор перевірила мій особовий рахунок і сказала, що мій кредит погашений і більше я нічого не винна. Але потім я отримала листа незрозуміло з якої організації з вимогою виплатити борг, точніше штрафита пені у розмірі 10 000 рублів. Потім почалися дзвінки із погрозами опису майна тощо. Запитання у мене такі — у разі передачі зобов'язань колекторському агентству — чи повинен банк сповістити мене про це; і якщо суд, як у моєму випадку чітко вказав суму до виплати, чи може банк потім нарахувати будь-які пені та штрафи, чи це єдина сума, що підлягає сплаті?

Я поки що просто не розумію — хто потребує ці гроші, адже співробітники служби приставів жодного разу за цей час зі мною не зв'язалися і взагалі жодної інформації про заборгованість у мене не було.

Відповіді юристів (3)

Чи є питання до юриста?

Постарайтеся розібратися в цій ситуації, можливо, це помилка, і вам слід по можливості підняти всі платіжні документи щодо внесення коштів на рахунок за кредит.

Запросіть у банку витяг з вашого рахунку, з якого здійснювалося погашення кредиту.

Якщо ви сплатили суму кредиту в банку, і не взяли довідку про повне погашення кредиту, то вимагайте у банку офіційної довідки про повне погашення кредиту завірену відповідним підписом та печаткою, банк не має права відмовити вам у наданні такої довідки, якщо кредит справді був повністю сплачений.

Щодо загроз з боку так званих колекторських агенцій

Ви маєте право звернутися до Федеральну службуз нагляду у сфері захисту прав споживачів (Росспоживнагляд) зі скаргою на «організацію», яка дошкуляє вам дзвінками з погрозами, можливо, має місце несумлінність витребування штрафів, не кажучи вже про загрозу опису майна.

З огляду на ст. 388 Цивільного кодексуРФ (ГК РФ) поступка вимоги кредитором іншій особі допускається, якщо вона суперечить закону, іншим правовим актам чи договору. Крім того, банк зобов'язаний був повідомити вас про поступку вимоги тієї «організації», яка вас тероризує, якщо взагалі кредитному договоріне було обумовлено інших умов на вашу користь.

Питання, пов'язані з кредитом, вирішуйте лише з банком, а не з підозрілою «організацією», якщо банк відмовить у наданні вам довідки про погашення кредиту, пишіть претензію на адресу банку, після чого звертайтеся до суду.

Вам треба заперечити судовий наказпро стягнення заборгованості. Строк на оскарження 10 днів із моменту отримання. Підстави для оскарження, що ВИ не згодні з боргом і всі сплатили.

Банк Вам повинен був повідомити про відступлення права вимоги колекторському агентству. У цьому повідомленні має бути зазначена сума, яка була передана колекторам. Якщо Ви не отримували такого сповіщення, то колекторам можна нічого не платити.

Потрібно з банком розібратися про оплату Вашого кредиту. Чи всі платежі було проведено.

На колекторів можна написати заяву до поліції про вимагання. Після цього колектори будуть спокійнішими.

Поставте питання нашим юристам - це набагато швидше, ніж шукати рішення.

Для багатьох боржників суд видається якоюсь рятувальною фінішною, яка нарешті підіб'є всі підсумки. Вважають, що всі відсотки будуть підсумовані і можна буде розтягнути виплату боргу на багато років. І в деяких випадках це справді так і відбувається. У суді боржник має право подати клопотання про відміну всіх штрафів та про розстрочення виплати боргу. І найчастіше, якщо доведено, що матеріальне становище боржника не дозволяє виплатити присуджену суму одноразово,

судді йдуть на поступки та дозволяють виплачувати борг частинами. Але! На жаль і здивування багатьох, не все так гладко і, як з'ясовується, після суду банк має право нараховувати відсотки на залишок заборгованості.

У яких випадках банк нараховує відсотки після рішення суду

Чому таке відбувається і наскільки це є законним? Насамперед усе залежить від того, як складено позовні вимоги банком. Якщо банк вимагає від боржника повного погашення суми заборгованості та одночасно розриває договір, то нарахування відсотків автоматично після рішення суду скасовується, сума боргу стає фіксованою, однак останнім часом банки найчастіше практикують позовні вимоги щодо стягнення суми заборгованості, що утворилася на момент подання заяви до суду. , а основна частина кредитної заборгованостізалишається, договір не розривається, і відповідно, на залишок основної заборгованості продовжують нараховуватись відсотки та штрафи. Таким чином, банк може кілька разів звертатися до суду з позовними вимогами.

На якій підставі банк нараховує відсотки після рішення суду

Далі давайте звернемося до статті 208 ЦПК РФ: "за заявою стягувача або боржника суд, який розглянув справу, може провести індексацію стягнутих судом грошових сум на день виконання рішення суду". І стаття 395 ДК РФ: за користування чужими грошима внаслідок їх неправомірного утримання, ухилення від повернення, іншого прострочення у тому сплаті чи безпідставного отримання чи заощадження з допомогою іншої особи підлягають сплаті відсотки у сумі цих средств " .

Отже, на підставі вищевказаних статей, банк цілком правомірно може вимагати від боржника відсотки і після суду, навіть за умови фіксованій суміборгу, якщо боржник не виконує вчасно зобов'язань за рішенням суду, або виплачує борг частинами (навіть якщо розстрочка виконання рішення схвалена суддею). Але для цього банку необхідно буде звернутися з новим позовом до суду, після чого боржник буде зобов'язаний виплачувати ще й нову суму боргу за наступним рішенням суду. Однак, не завжди сума відсотків виходить вартісною для звернення нового стягнення, тому, швидше за все, банк просто залишить все без змін і не звертатиметься з новим позовом про стягнення відсотків.

Незважаючи на те, що кредитування в наш час є практично панацеєю від усіх бід, дозволяючи, навіть не маючи достатніх коштів, стати власником власного житла, авто, зробити в квартирі ремонт і т.д. - все частіше і частіше позичальники після придбання кредиту виявляються у фінансовій пастці.

Непередбачене звільнення з роботи, зниження на посаді, затримка зарплати, сімейні негаразди - все це та багато іншого стає причиною неплатоспроможності позичальників. У результаті – щомісячні платежі по кредиту гасити нічим, пені та штрафи з кожним днем ​​зростають у геометричній прогресії, а банк взагалі погрожує передати боржника колекторам. Тільки чи мають право кредитори передавати боржників колекторам?

Хто такі колектори?

Колекторами (від латинського слова «collector» – збирач) називають працівників колекторських агентств, які займаються поверненням боргів із населення та підприємств банкам та іншим організаціям, які видали першим позики, які продали товар або надали послугу в кредит.

Як правило, до послуг колекторських агентств банки та підприємства звертаються тільки в тих випадках, коли йдеться про великі грошові суми. Тому якщо ви не сплачуєте кредит більше 2-4-х місяців і є позичальником великої іпотеки, великого споживчого або автокредиту, то, швидше за все, кредитор передасть вашу справу колектору.

У яких випадках банк має право передавати боржника колекторам?

Зазвичай кредитори у разі несплати кредиту вже з другої доби прострочення платежу починають нараховувати штрафи та пені за неустойку. При цьому, якщо після 2-4 місяців заборгованість не погашається, банки або звертаються до суду з вимогою повернення позики за рахунок заставного або особистого майна позичальника, або передають справу колекторському агентству.

І незважаючи на те, що закон «Про банки та банківської діяльності» абсолютно не містить будь-яких вказівок про колектори, все ж таки банки мають повне право передавати права зі стягнення боргів третім особам, якщо ці умови були заздалегідь прописані в кредитному договорі. Юристи настійно рекомендують всім позичальникам, що заборгували банкам, ретельно вивчити свій кредитний договір: і якщо в ньому немає пункту про передачу боржників третім особам – позичальник може сміливо оскаржити передачу своїх боргів колекторському агентству.

Як банки передають боржників колекторам?

Кредитні організації можуть передавати боржників колекторам двома способами. У першому випадку банки повністю продають борг колекторському агентству, а позичальник, що проштрафився, вже буде повинен виплатити позику колектору і це законно і навіть прописано в 24 главі Цивільного Кодексу.

У другому випадку кредитори укладають з колектором договір, що передбачає надання послуги зі стягнення боргів із позичальника за певну грошову винагороду (комісію). Який би метод банк не вибрав, якщо у кредитному договорі прописано пункт про колектори, кредитор має повне право передати боржника третім особам навіть без згоди останнього. При цьому позичальнику лише прийде повідомлення про те, що розгляди щодо несплати кредиту передано до колекторського бюро.

Як діють колектори?

Незважаючи на всі страхи, які наводять колектори на позичальників, що заборгували, все ж більшість подібних агентств зовсім не вдається до кримінальних загроз і діє зазвичай в три етапи. Перший етап полягає у попередньому дистанційному спілкуванні, в ході якого боржнику надсилаються листи, смс повідомлення та надходять дзвінки з проханнями погасити борги за кредитом, а також спробами з'ясувати причину несплати та запропонувати можливі шляхирішення.

На другому етапі колектори можуть поводитися набагато жорсткіше, надсилаючи листи або телефонуючи і погрожуючи заарештувати рухоме та нерухоме майнопозичальника, перешкодити вільному пересування та виїзду боржника за межі міста, регіону чи закордон.

Якщо і після цього боржники не погашають заборгованість, колектори переходять до третього етапу – активної обробки позичальника. Вони можуть приходити до нього додому, на роботу, буквально завалювати листами та «тероризувати» дзвінками з погрозами цілодобово. Ну а деякі колектори можуть навіть вдатися до незаконних методів шантажу та здирництва, про що неодмінно варто повідомити поліцію.

Права боржника

У будь-якому разі боржнику, який опинився «в полоні» колекторів, необхідно знати про свої законні права. Насамперед потрібно перевірити «законність» дій колекторів, які мають продемонструвати довіреність від кредитора (копію договору про надання колекторських послуг) чи договір про викуп боргу позичальника обов'язково з підтвердженням оплати останнього.

Якщо ви переконалися в законності дій колектора, необхідно врахувати, що далеко не всі їхні погрози є обґрунтованими. Так збирачі боргів що неспроможні на законних підставах заборонити боржнику виїжджати закордон чи відібрати в нього житло навіть у суду (крім іпотеки), якщо є єдиним придатним місцем проживання позичальника.

Єдине, чого вони можуть досягти, то це накладення заборони на купівлю-продаж квартири до моменту повернення боргу. Та й за великим рахунком, усе, на що можуть розраховувати колектори, то це на подання позову до суду. І навіть при виграші останнього особисто вилучити щось у боржника на законних підставах вони не зможуть, оскільки за виконання ухвали суду на основі виконавчого листавідповідатимуть судові пристави.

Однак неабияк зіпсувати нерви неплатникам колектори все ж таки зможуть. А оскільки закон про колектори у вітчизняному законодавстві ще не ухвалено, обмежити їх у ряді випадків недобросовісну діяльність – неможливо.

Шляхи вирішення

Ось чому, якщо ви потрапили у фінансову пастку і не в змозі платити за кредитом, краще попередити передачу ваших боргів колекторам, не тікати і не ховатися від банку, а одразу вчасно звернутися до кредитора і розповісти про свої проблеми. У більшості випадків вони цілком вирішуються мирним шляхом. Банки можуть запропонувати боржнику продаж заставної нерухомості або відстрочення платежів за його кредитом (при цьому потрібно буде оплачувати лише відсотки), а сам позичальник може навіть оголосити себе фізичним банкрутом. Головне – розпочати вирішувати проблему вчасно.