Взяли квартиру в іпотеку тепер розлучаємося. Як ділиться квартира в іпотеці при розлученні, якщо є дитина, якщо військова іпотека

Іпотечний кредит відрізняється своєю тривалістю. За кілька десятків років, що відбувається з моменту подання заявки до банку до отримання довідки про повному погашеннікредиту, може статися всяке.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Але особливе значення має банку така подія, як розлучення подружньої пари. Адже при цьому відбувається поділ майна, яким цілком може виявитися і квартира, що знаходиться в іпотеці.

Законодавство

Відносини подружжя, у тому числі й ті, що стосуються майна, регулюються Сімейним кодексом.

У ньому сказано, що все те, що було куплено за роки шлюбу:

• є спільною власністюподружжя;
• при розлученні ділиться навпіл, оскільки частини, що належать кожному з них, визнаються рівними ().

Те саме стосується і боргових зобов'язань.

Куплена в іпотеку квартиру теж є загальним для подружжя майном. При цьому зовсім неважливо, хто з них виступав як позичальник і з доходів яких вносяться платежі.

Якщо немає шлюбного договору, в якому чітко прописані всі права, таке житло буде при розділі віддане подружжю в рівних частках. І кожен з них повинен буде погашати свою частину боргу, що залишився.

Втім, є одні нюанси. Він стосується відносини подружжя з банком. І тут існує два види зобов'язань: кредитні та заставні.

Вони регулюються не сімейним, а цивільним законодавством. А точніше, положеннями Цивільного кодексу про позику та заставу.

Сказано, що на зміну боржника у зобов'язанні має бути отримана згода кредитора ().

Тобто для того, щоб розділити квартиру при розлученні, необхідно отримати згоду банку. Оскільки житло перебуває в заставі до закінчення повернення боргу.

Дії банку

Банки вкрай негативно ставляться до такої заміни одного боржника одразу двома. І дуже рідко погоджуються на розділ боргових зобов'язань.

Причина проста: замість цілої квартири в такому разі у банку виявляються дві половинки. Які мають суттєво меншу ціну і набагато важче продаються у разі потреби.

Щоб уникнути таких ризиків, банки залучають другого чоловіка як .

Це зручно для них тим, що:

• тепер подружжя солідарно відповідає перед кредитором;
• Вимагати сплатити борг можна з будь-якого з боржників.

А як вони вирішать питання між собою банку, вже не цікаво.

Ще один плюс від такого рішення – можливість звернення на таку квартиру:

• коли подружжя є позичальниками, кожен із них має перед банком однакові зобов'язання;
• можна звертати стягнення з них загальне майно.

Втім, можливий варіант, коли банк спочатку оформляє кредит тільки на одного з подружжя.

Це відбувається в тому випадку, якщо є , де сказано, що:

• всі витрати несе лише один член сім'ї;
• йому належатиме житло у разі розлучення;
• другий чоловік при цьому нічого не повинен банку, але і на частину квартири розраховувати вже не може.

Розділ іпотечної квартири

Особливості поділу іпотечної квартири, купленої коштом банківського кредиту, Залежать від наступних факторів:

• коли саме квартира була куплена;
• чи є шлюбний договір, визначальний права подружжя неї;
• з якого джерела вносяться кошти погашення боргу.

Колишнє подружжя після розлучення

Якщо подружжя виступають созаемщиками, а квартира визнана що належить їм порівну, те й вносити у банк вони мають всю суму боргу разом.

Подати вимогу про погашення щомісячного внескуабо всієї суми достроково, банк може пред'явити будь-якого з подружжя.

Така умова може бути включена до кредитний договір. Згідно з ним, навіть якщо шлюб буде розірвано, умови надання кредиту не будуть змінені.

Колишньому подружжю доведеться домовлятися між собою самостійно.

З материнським капіталом

Є посібником, отриманим від держави. Він належить тому члену сім'ї, на ім'я якого оформлений сертифікат. Спільним майном не є, при розлученні не ділиться.

Купівля житла із залученням материнського капіталу має низку особливостей:

• при використанні маткапіталу для придбання житла, воно стає частковою власністючоловіка, дружини та їхніх дітей;
• якщо покупка здійснюється в іпотеку, частки дітям виділяються після її закриття;
• при розлученні така квартира буде ділитися згідно з зазначеними частками.

Купленої до шлюбу

З правом власності на квартиру, якою вже володів чоловік до весілля, все однозначно. Другий не може претендувати на її частину, навіть якщо він у ній проживав.

Але при оформленні іпотечного кредитуситуація дещо змінюється:

• у шлюбі погашення іпотечного кредиту здійснюється вже з спільного майна, тобто кожен із подружжя має право на його частину;
• тому при розлученні чоловік-не власник має право вимагати від другого або повернення своєї частини вкладених коштів, або частки в квартирі.

Варіанти вирішення проблеми

Варіантів вирішення проблеми з розподілом майна існує кілька. Найзручніший - укладання шлюбного договору та завірення його у нотаріуса.

У цьому документі буде детально прописано, яке майно комусь із подружжя належить у разі розлучення. І ділити нічого не доведеться.

Якщо такого договору немає, то подружжю доведеться або ділити майно в натурі, роблячи з одного житлового приміщення два, або шукати інший компроміс.

Угода

Якщо куплене в іпотеку житло є приватний будинок, то цілком імовірно, що його вдасться розділити в натурі, тобто:

• обладнати у ньому дві ізольовані квартири;
• кожна з квартир матиме свій окремий вхід та власні комунікації.

Тобто кожному з подружжя належатиме вже не частка в будинку, а самостійна житлова площа.

У такій ситуації банк може піти назустріч колишньому подружжю, розділивши їхній борг і отримавши в заставу два житлові приміщення: по одному на кожну частину кредиту. Але це досить тривалий та витратний процес.

Розділити можна і квартиру, перетворивши її на комунальну. Але в цьому випадку кожному має дістатися ізольована кімната.

Втім, банк рідко погоджується на такий розділ, оскільки ліквідність кімнат невисока. Отримувати таке ненадійне забезпечення банк не хоче.

Якщо житло не ділиться

Колишнє подружжя може не вимагати від банку розділити їхній кредит, а укласти між собою угоду.

Наприклад:

• про викуп одним із подружжя своєї частки у другого;
• про спільне внесення внесків з подальшим продажем звільненої від обтяження квартири та розділ виручених коштів;
• про негайний продаж квартири;

Через суд

Якщо між подружжям немає діючого шлюбного договору, а досягти угоди з питання іпотеки вони не можуть, то для поділу майна слід звертатися до районного суду:

• подається позовну заяву, що розглядається у порядку цивільного судочинства;
• суддя вислуховує доводи сторін, вивчає документи та виносить рішення.

Зразок позовної заяви

Оформляється позов відповідно до вимог ЦПК РФ.

У позовній заяві викладаються обставини спору. А саме:

• коли було придбано квартиру;
• на кого оформлено кредит;
• з яких саме коштів здійснювалися виплати;
• чи є шлюбний договір;
• як на думку заявника має бути поділено спірне майно.

Рішення

При винесенні рішення суд враховуватиме інтереси не лише подружжя, а й третьої сторони, тобто банку. Він є заставоутримувачем майна та кредитором.

Отже, на поділ боргових зобов'язань подружжя має бути отримано його згоду.

Судова практика

Судова практика поділу іпотечних квартир показує, що банки вкрай рідко погоджуються на поділ кредиту.

Їм немає жодного резону отримувати замість одного перевіреного боржника одразу двох, а замість цілої квартири, яку легко продати з аукціону, - дві половинки, які у разі неповернення боргу повиснуть на балансі банку.

Поширені запитання

Розглянемо питання, які часто задають розлучається подружжя, що має іпотечний кредит.

Кредит погашено майном одного та подружжя

Якщо кредит погашався за рахунок майна одного з подружжя, яке не підлягає поділу, то така квартира може бути поділена і не в рівних частках.

Але факт внесення більшої частини боргу одним із подружжя доведеться довести. Наприклад, поданням договору продажу дошлюбного майна або спадщини.

Передати всі витрати та квартиру дружині

Розлучення – справа сама по собі неприємна. А коли у подружжя є неповнолітні діти і квартира, взята в іпотеку, процес значно ускладнюється. За наявності дітей оформити розлучення можливо тільки через суд. Там насамперед враховуватимуться інтереси дітей та батька, з яким вони залишаться.

Головна складність шлюборозлучного процесу за наявності іпотечних зобов'язань та неповнолітніх дітей полягає в тому, що тут необхідно враховувати інтереси одразу трьох сторін ( колишнього подружжята кредитора).

З чого необхідно розпочати шлюборозлучний процес

При отриманні іпотечних позик, один із подружжя виступає основним позичальником, а другий поручителем. Від цього суть не змінюється, тому що обидва несуть однакову відповідальність перед кредитором.

Якщо рішення про розлучення прийнято, необхідно повідомити про це організацію, яка видала кредит на квартиру. Банк запропонує оптимальні варіанти щодо вирішення спірних питаньз приводу поділу самої квартири, що знаходиться в іпотеці, та з виплати позики. Але слід зазначити, що в цьому випадку банк оперує варіантами, які вигідні для нього. Якщо при розлученні подружжя вони не влаштовують, є сенс розглянути інші перспективи вирішення ситуації.

Оптимальні варіанти поділу іпотечної квартири при розлученні

Щомісячна сума виплат за кредитом ділиться порівну. Кожен із подружжя починає нести індивідуальну відповідальність за погашення іпотеки. Подружжя має рівні права на власність, але при цьому кожен платить за свою частку. Такий варіант не завжди зручний і надійний: по-перше, якщо подружжя не має іншого житла, вони будуть змушені продовжувати жити під одним дахом. По-друге, один із власників може просто перестати платити свою частку кредиту через різні обставини:

• чоловік не проживає в цій квартирі, отже, не вважає за потрібне платити за неї;
• у чоловіка фінансові проблеми, які не дозволяють йому виплачувати свою частину кредиту;
• Чоловік спеціально припинив платежі, щоб змусити кредитну організацію виставити власність на продаж.

У перших двох випадках, за умови, що один із позичальників сумлінно виплачує свою частку та частку екс-чоловіка, може розраховувати на деякі переваги. На те, що в перспективі квартира ділиться не на рівні частки, а з огляду на те, що другий чоловік виплачував більше.

На замітку: банк не турбує, хто платить, а хто ні. Щомісяця за певною іпотечною позикою має виплачуватись фіксована сумаЯкщо вона не надходить протягом тривалого часу, банк має право виставити квартиру на аукціон.

Доводити до аукціону вкрай небажано, оскільки квартира буде продана за ціною набагато нижчою від своєї реальної вартості. Не виключено, що цієї суми не вистачить навіть на погашення іпотеки та подружжя під час розлучення залишаться повинні, але вже за неіснуючу власність.

Можливий ще один варіант розвитку подій. Один із власників закриває свої зобов'язання за кредитом достроково. Але розпоряджатися своєю часткою він не має права, оскільки квартира все ще перебуває у заставі у банку. У цьому випадку кредитна організація ретельно вивчає платоспроможність обох позичальників і при задовільних результатах платіж ділиться на окремі частини, з подальшою нагодою вільно розпоряджатися часткою квартири, іпотека за яку погашена.

Один із позичальників знімає з себе зобов'язання щодо виплати кредиту і відмовляється від права власності на користь другого позичальника. Цей варіант практикується досить часто. Банк дає згоду переоформити іпотечний кредит одного з подружжя, якщо останній буде визнано платоспроможним.

Важливо: за будь-яке переоформлення іпотечного договору кредитна організація має право брати комісію у розмірі від 0,5 до 1 відсотка від суми боргу, що залишився. Але загалом банки досить неохоче погоджуються на цю процедуру.

Продати квартиру, погасити суму заборгованості за кредитом, а гроші, що залишилися, розділити порівну між подружжям. Відмінний варіант, який дозволяє вирішити відразу кілька проблем: по-перше, подружжя позбавиться необхідності продовжувати спільне життя. По-друге, питання із виплатою кредиту буде закрито. Але такий варіант не завжди є можливим із кількох причин:

• На продаж іпотечної квартири необхідно отримати дозвіл у банку, який видавав позики. Кредитні організаціїне з величезним задоволенням йдуть на такий крок, оскільки вони втрачають відсотки користування кредитом. А це чимала сума. Але якщо подружжя є платоспроможними людьми, то банк схвалить продаж однієї іпотечної квартири, запропонувавши взяти дві окремі житлоплощі на тих же умовах кредитування.
• Знайти покупця, який бажає зв'язуватися з квартирою, що знаходиться в іпотеці, досить складно.
• Продаж іпотечної квартири - це спільна діяльність двох позичальників-подружжя. Але мало хто, ухваливши рішення про розлучення, захоче проводити так багато часу разом за спільними клопотами, відвідуючи всі необхідні інстанції.

Ще можливі варіанти

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або дзвоніть на безкоштовну гарячу лінію:

8 800 350-13-94 - Федеральний номер

8 499 938-42-45 - Москва та Московська обл.

8 812 425-64-57 - Санкт-Петербург та Ленінградська обл.

Для банку та подружжя оптимальним варіантом є дострокове погашення платежу за іпотекою (платіж ділиться на рівні частки або в судовому порядку). Знайти на це кошти можна різними способами:

• продати інше майно, нажите у спільному шлюбі;
• оформити новий кредитна одного з екс-подружжя.

На замітку: після оповіщення банку про розлучення подружжя він може вимагати погасити іпотечний кредит достроково.

Або банки передбачають подібний розвиток ситуації ще в договорі – прописують обов'язкове дострокове погашення платежу у разі розлучення чи вимагають скласти шлюбний контракт, у якому буде прописано всі нюанси. Варто зазначити, що шлюбний контракт рятує не тільки в спірних ситуаціях з іпотечною житлоплощею, але і в інших, не менш складних ситуаціях. Прописані зобов'язання дозволять уникнути скандалів, зайвої витрати часу та грошей, а також поберегти нерви як подружжя, так і їхніх дітей.

Але трапляються й такі пари, які після розлучення без судових рішень, продовжують платити за кредитом у рівних чи обумовлених частках. Таке буває, якщо подружжя розійшлося і залишилося в дружніх стосунках або в іпотечній квартирі проживає їхня спільна дитина (якщо є неповнолітні діти).

Іпотека при розлученні, коли є діти

Якщо у власників іпотечної квартири, що розлучаються, є неповнолітні діти, суд має право відійти від стандартних правил поділу платежів за кредитом. Можливо кілька варіантів розвитку подій:

Батько, на забезпеченні якого залишається неповнолітня дитина, у більшості випадків отримує велику частку в іпотечній квартирі.

Важливо: розділ однокімнатної квартири, що у іпотеці, неможливий, якщо є неповнолітні діти.

В іпотечній квартирі може залишитися лише батько з дитиною, другий повинен буде звільнити житлоплощу, отримавши компенсацію. Розлучення з іпотекою та неповнолітніми дітьми може пройти набагато простіше у випадку, якщо кожне з подружжя прийде до єдиної думки мирним шляхом. Це стосується не лише визначення місця проживання дітей, а й вирішення питання щодо виплат боргу перед банком.

Увага! У зв'язку з останніми змінамиу законодавстві, юридична інформація у цій статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати – напишіть питання у формі нижче:

В даний час придбати житло за рахунок власних заощаджень складно, тому багато сімей отримують іпотечні кредити, щоб вирішити квартирне питання. При цьому мало хто думає про те, що спільне життя може не скластися. І тому у разі розлучення у сім'ї, яка взяла такий кредит, постають питання про те, як ділити іпотеку після розлучення.

Що таке іпотека? Це особлива форма застави, коли він закладене майно перетворюється на власність боржнику. У разі невиконання позичальником кредитних зобов'язань кредитор має право вимагати компенсацію, реалізувавши закладену нерухомість.

Іпотечний кредит зазвичай видається терміном від 10 років. При цьому, як свідчить судова практикабільше половини шлюбів у країні розривається протягом цього періоду. Тому, як отримати іпотечний кредит, слід вивчити порядок поділу майна по .

Способи поділу майна в іпотеці

Як ділиться іпотека при розлученні? Іпотечну власність при розлученні поділити складніше порівняно з іншими видами подружнього майна. Це пояснюється тим, що тут бере участь третя сторона — кредитор, який має свою точку зору щодо цього. І його думку доводиться враховувати в подібної ситуації. Розлучення за наявності іпотеки проходитиме простіше, якщо від початку сторони звернуться до юристів, які мають досвід роботи в даній галузі. Вони допоможуть знайти оптимальний варіантрозділу нерухомості, який влаштує всіх учасників спору.

Найкращий варіант вирішення питання - це укладання угоди з визначенням порядку розподілу іпотечного боргу при розірванні шлюбу. Якщо скласти договір неможливо, цю проблему допоможе вирішити суд. Для цього подружжю необхідно надати копії документів, які були видані при купівлі нерухомості. Після цього заявник має подати позовну заяву до районного суду та повідомити банк про намір розлучитися.

При розлученні з наявністю іпотеки дуже важливо, хто з подружжя і коли отримав кредит, а також чи була одружена пара, чи є у подружжя спільні діти. Від цих обставин залежить рішення суду.

Наприклад, якщо кредит був оформлений під час шлюбу, подружжя має нести однакову відповідальність за кредитними зобов'язаннями перед банком. У цій ситуації немає значення, чи є вони созаемщиками, оскільки, відповідно до законодавством РФ, дана нерухомість є спільно нажитої. Розділ майна при розлученні, зокрема і поділ іпотеки, відбувається у частках. Як правило, вони рівні, але за рішенням кредитора та суду частки можуть бути визначені у різних пропорціях.

Ще один спосіб розділу іпотечної нерухомості- Це реалізація житла. Цей варіант допускається лише за згодою кредитора. Слід зазначити, що банки дуже часто відмовляють клієнтам у такій угоді.

Якщо розлучене подружжя або хтось із них не виконує кредитних зобов'язань щодо виплати іпотечного кредиту, банк може продати цю нерухомість. Вона може бути продана на аукціоні. Після погашення боргу за рахунок продажу кредитор повертає частину тих, що залишилися. грошових коштівпозичальникам.

Варіанти переоформлення іпотеки при розлученні

Якщо сім'я вирішила розірвати шлюб і при цьому подружжя має іпотечний кредит, вони можуть укласти з банком додаткова згода, в якому загальна відповідальність подружжя буде змінена на особистий обов'язок кожної сторони щодо погашення своєї частини кредитного боргу.

Іпотеку можна переоформити на одного з подружжя. У даному випадкуДруга сторона повністю звільняється від погашення боргу, втрачаючи при цьому право на нерухомість. Власність, придбана в іпотеку, після розлучення перейде особі, яка погасила іпотечний кредит. Скористатися таким варіантом можна лише за згодою банку за умови, що позичальник має достатній рівень платоспроможності або може надати іншого поручителя.

Слід знати, що для переоформлення, крім згоди банку, потрібна згода подружжя. Вони мають укласти договір про розподіл іпотечного житла або права вимоги передачі власності за договором.

Переоформлення кредитної угодипередбачає оплату комісії. Її розмір становить приблизно 05-15% від величини заборгованості. При цьому також слід не забути переоформити страховку.

Якщо іпотека була взята до того, як подружжя зареєструвало шлюб, буде поділено тільки ті платежі, які відбувалися в період шлюбу. При цьому другий чоловік має право претендувати на частину платежів, які проводилися у шлюбі, або частку нерухомості, що відповідає цим платежам.

Якщо особа, яка оформила іпотеку, хоче бути єдиним позичальником, під час реєстрації шлюбу парі необхідно укласти шлюбний договір.

У договорі варто зазначити, що при розлученні другий чоловік не може висунути претензії на іпотечне житло. Рекомендується оформити шлюбний договір і під час шлюбу, якщо інший чоловік не хоче купувати іпотечний кредит.

Якщо майно було отримано в дар або куплено після розірвання шлюбу, воно може бути визнане майном одного з подружжя. Для цього потрібно надати підтверджуючі документи як доказ.

Банк, який видав іпотечний кредит, може вимагати погашення кредиту достроково. Приймаючи таке рішення, банк виходить із того, що після розлучення боржників стає більшим, при цьому розмір доходів одного з них не відповідає необхідним вимогамбанку.

Іпотека у цивільному шлюбі

Чи можна ділити іпотеку при розлученні, якщо подружжя живе цивільним шлюбом? Сьогодні таке питання виникає у позичальників досить часто, оскільки все більше сімей воліє жити разом, не оформивши офіційно свої стосунки.

Слід знати, що справжнім шлюбним союзом вважатимуться лише сімейні відносини, які зареєстровані в передбаченому законодавством порядку. Отже, сімейні відносини, неоформлені офіційно, не підпадають під дію норм сімейного законодавства. І іпотечний кредит після розлучення не може бути розділений такими самими способами, що і при офіційному шлюбі.

В даному випадку майнові праварегулює Цивільний кодекс, на підставі якого банк оформляє договір із позичальником. При цьому громадянський чоловік одержувача іпотеки виступатиме співпозичальником за кредитом. Платити іпотеку позичальник може як самостійно, і у солідарному порядку.

На думку юристів, отримувати іпотеку в цивільному шлюбі є небезпечним для другої сторони, оскільки нерухомість після погашення перейде тій людині, яка укладала договір. Цивільному чоловікові доведеться витратити багато часу та сил, щоб довести суду, що він перебував із цивільним чоловіком у відносинах та має права на майно.

Трапляється те, що в народі називають: не зійшлися характерами, і тоді подружжя розлучається. Якщо без спільного майна чи дитини здійснити це досить просто, то як розлучитися з іпотекою – складна тема, що хвилює тих, хто твердо вирішив подати заяву про розлучення.

Взяли іпотеку і розлучилися, які проблеми чекають

Іпотеку можна вважати одним із самих вигідних варіантівдля вирішення молодою сім'єю житлової проблеми. У разі, якщо немає можливості одноразово сплатити повну вартістьбудинку або квартири, позика такого роду дозволить молодятам почати жити комфортно та самостійно. Оформляючи іпотечний договір, І чоловік, і дружина сподіваються на довге і щасливе спільне проживання, що цілком зрозуміло - нещодавно одружившись, ніхто не думає про можливість розлучитися найближчим часом.

Розділити материнський капітал на дитину

На жаль, не всім, навіть офіційно зареєстрованим парам належить спільно провести і в горі, і радості все життя. Деякі подружжя, навіть маючи спільних дітей, не можуть зрозуміти, як знайти підхід один до одного та мирно пережити кризи життя у шлюбі. Після того, як обидва члени сім'ї вирішать: розлучаємося! – за певних обставин можуть виникнути певні формальні труднощі.

Наприклад, як розлучитися із чоловіком, якщо є іпотека? Що потрібно зробити, щоб розірвати шлюб із дружиною та дитиною? На це знайти відповідь набагато простіше, ніж здається на початку процесу. Головний фактор, що враховується при шлюборозлучному процесі з подібними обставинами – наявність не двох сторін – чоловіка та жінки, а й третьої – як організації-кредитора, якщо сім'я взяла кредит та збирається розпадатися.

Квартира у власності банку

На початку оформлення процедури розлучення з іпотекою, необхідно звернутися до банку, де раніше оформлялися іпотечні документи.

Фінансова організація надасть і докладно пояснить колишнім чоловікові та дружині, якщо вони взяли позику, різноманітні варіанти розділу як кредитних виплат, і самого майна.

Проте банк, найімовірніше, висуне перелік дозволів проблем, найвигідніший самому кредитору. Тому, можливо, подружжю, яке вирішило розлучатися, доведеться шукати інші шляхи виходу із ситуації.

Під час підписання паперів про квартиру у позиці безпосереднім позичальником виступає один із подружжя, наприклад, чоловік. Саме тоді другий – дружина – . У випадку, якщо люди взяли кредит і розлучаються, кредитну відповідальність перед банком змушені нести обидва громадяни.

Як подружжю поділити кредит

Якщо подружжя, яке має дитину, взяло кредит і розлучається, існує кілька варіантів, як провести розділ іпотечної позики між колишніми чоловіком та дружиною. Найпростіший із них – поділити кожен місячний платіж і порівну взяти частку відповідальності. При цьому, в результаті, обидва колишні чоловіки – як чоловік, так і дружина, які вирішили розлучитися – мають однакові права на оплачувану частку власності.

Подружжя, що готується розлучатися, рідко приймають подібний варіант - адже тоді, за відсутності інших варіантів житла, колишнім дружині та дружині, які взяли іпотеку, доведеться жити спільно. В іншому випадку одна з осіб, яка безповоротно вирішила: розлучаємося, може припинити виплачувати зобов'язання своєї частини з об'єктивних причин. Наприклад, через переїзд чоловіка в інше місце проживання та відмови від виплати.

Відмова чоловіка/дружини від виплати іпотеки

Ще однією причиною невиплати частки можуть виявитися фінансові проблеми подружжя з дитиною, які взяли позику і розлучилися. Неможливість якийсь час, іноді – тривалий, погашати позику.

Спеціально відмовившись від погашення, чоловік та дружина можуть спровокувати кредитора передати нерухомість для продажу. Адже при нагоді, коли місячна оплата не здійснюється, банк не розбиратиметься, хто з подружжя вирішив розлучитися, залишився з дитиною і не платить за квартиру в іпотеці, а виставить будинок чи квартиру на аукціон.

При цьому, в одній із двох перших ситуацій, той, хто продовжує відповідально виплачувати власну частку і – одночасно – частину чоловіка чи дружини та дитини, має право розраховувати на явні перевагичерез більшу внесену суму.

Продати іпотечну квартиру та погасити борги

У практиці шлюборозлучних відносин, якщо чоловік і дружина взяли кредит і бажають добровільно розлучитися, має місце ще одна ситуація - колишній чоловік достроково погашає свою суму. Але в такому випадку йому скористатися нерухомістю можливо лише під час остаточного спільного погашення вартості, що залишилася. Відбувається це через те, що майно все ж таки знаходиться у банку до сплати його повної ціни.

Думаєте, як розлучитися з чоловіком чи дружиною, якщо іпотека з'їдатиме левову частку вашого доходу, коли виплати цілком і повністю ляжуть на ваші плечі? Продавайте іпотечну квартиру. Спочатку перечитайте свій кредитний договір та уточніть у банку, чи маєте ви на це право. Можливо після розлучення ви зможете претендувати на іпотечне питання.

Черговий можливий варіантрозпрощатися із спільним іпотечним зобов'язанням після рішення: розлучаємося - відмовитися одній з осіб від права на оплачуване майно і, відповідно, від своєї частки в ньому. Тоді відповідальність за виплату повністю лягає на іншого екс-чоловіка. Це найбільш популярне вирішення проблеми.

Що радять фахівці у випадку, коли подружжя взяло іпотеку і незабаром розлучилося:

Висновок

Як розлучитися з іпотекою – хвилює багатьох, хто вирішив не ділити кредитовану квартиру зі своєю дружиною чи чоловіком. Перша дія – звернення до банку-кредитора. Потім - вибір найбільш прийнятного варіанту для обох колишніх подружжя, які планують оформити розлучення: поділити порівну місячні виплати, достроково виплатити одну з часток, відмовитися від майна, продати квартиру або будинок. Варто пам'ятати, що у випадку, коли в сім'ї є неповнолітня дитина, загальної квартиризалишається батько, який проживає з ним, а другий – повинен залишити житлоплощу.

Розлучення завжди пов'язане з різними складнощами та бюрократичними процедурами. Одна з них – розподіл майна. Деякі розлучені подружжя вважають, що поділу підлягає лише майно. Але закон свідчить, що спільно нажиті борги теж входять у загальну майнову масу, яку потрібно розділити. При цьому є процеси простіші (наприклад, розділ кредиту за платіжною карткою при розлученні) і складніші, до яких, зокрема, відноситься розділ іпотечного кредиту при розлученні.

Загальні принципи поділу іпотечного кредиту

Для росіян розподіл іпотеки між колишнім подружжям залишається питанням гострим та актуальним. Це пов'язано як із довгостроковістю такої позики (через що часто позичальникам доводиться виплачувати її практично все життя), так і з наявністю дорогої застави, якою стає нерухомість, що купується в кредит. Основні правила розділу іпотеки:

1. Якщо кредит було оформлено під час шлюбу, він підлягає розділу.
2. Розмір частки кожного з подружжя визначається за ситуацією. За умови, що решта майна теж ділиться порівну, кредит ділиться між навпіл, що розводяться. Якщо принципи поділу майна інші, то переважно кредит ділиться у пропорційному співвідношенні часткам кожного з подружжя. Відповідно до ч. 3 ст. 39 СК РФ чим більше одному з подружжя дістається майна, тим більше буде і його борг.
3. Термін, протягом якого можна поділити кредит, становить три роки з моменту припинення шлюбних відносин.
4. Ініціювати розділ кредиту можуть не лише подружжя, а й фінансова організація, яка оформила іпотечний договір Наприклад, якщо протягом трьох років з моменту розлучення колишній чоловік, який оформив іпотеку в період шлюбу, не зможе виплачувати кредит, банк може звернутися до суду з вимогою поділити подружнє майно та борги. Тоді суд може зобов'язати другого чоловіка виплачувати кредитний боргнавіть через певний час після розірвання шлюбу.

Права другого чоловіка в частині іпотеки та нерухомості

Визначення частки другого чоловіка при розподілі купленого в кредит нерухомого майна та іпотечної позики має відбуватися з урахуванням аналізу ситуації. Слід враховувати як умови придбання житла та погашення боргу, так і домовленості між подружжям. Основні моменти, які визначені законом щодо прав другого чоловіка, такі:

• Спочатку другий чоловік має на придбане в кредит майно такі самі права, як і перший. У цьому кредитний борг ділиться між обома порівну.
• Якщо другий чоловік письмово висловлював банку свій протест щодо оформлення кредиту, іпотеку та заставну нерухомість по ній у судовому порядку можна визнати особистими боргом та майном позичальника. У цьому випадку другий чоловік не претендує на нерухомість і не бере участі у погашенні кредиту.
• Якщо початковий внесокза кредитом та/або більша частина боргу була виплачена одним чоловіком за рахунок його особистих заощаджень (дар, спадщина, гроші від продажу особистого майна тощо), суд і в цьому випадку може визнати такий кредит особистим. При цьому нерухомість, придбана на ці кошти, теж класифікуватиметься як особиста власністю цього чоловіка.
• У разі спору з приводу поділу боргу та купленої в кредит нерухомості чоловік, права якого порушуються, може звернутися до суду з відповідними доказами.

Варіанти вирішення іпотечного питання

Розділити іпотеку та придбану коштом банку нерухомість можна по-різному. У цілому нині варіанти поділу нерухомого майна аналогічні методам розділу кредитної машини під час розлучення .

Необхідні дії для поділу іпотеки

Щоб розділити іпотеку в період шлюбу, можна:

1. Укласти з другим чоловіком письмову угоду про розподіл майна та боргів. За бажання його можна нотаріально засвідчити та укласти не саме при розлученні, а протягом трьох років з моменту розірвання шлюбу.
2. Укласти шлюбний договір і обумовити у ньому всі умови передачі майна (боргу) кожному з подружжя. Цей документ обов'язково підлягає нотаріальному засвідченню. Про укладення угоди (шлюбного договору) потрібно однозначно повідомити банк-кредитор. Такий договір можна укласти у будь-який період шлюбу.
3. Звернутися до суду (за наявності спору) з позовом про розподіл майна та боргів. У разі розірвання шлюбу або протягом трьох років з моменту розлучення можна укласти угоду про поділ майна або звернутися до суду за його поділом. У позові (угоді) має бути точно зазначено, які борги та майно переходять у власність кожного з подружжя. При цьому звернутися до суду з позовом про поділ майна вправі та банк-кредитор, чия вимога може бути задоволена за рахунок реалізації частки чоловіка-боржника (ч. 1 ст. 38 СК РФ).

Після отримання на руки будь-якого з вищезгаданих актів (угоди, контракту, судового рішення) подружжя може звернутися до Росреєстру за реєстрацією їх прав на нерухомість, а також оскаржувати претензії кредиторів за боргами.

Розділ іпотеки, оформленої до шлюбу

Визначення частки кожного чоловіка в іпотечній позиці, Оформленому до початку подружнього життя, в цілому відбувається за принципами розділу взятого до шлюбу кредиту при розлученні:

1. Така іпотека може бути визнана як загальним (спільним) майном подружжя, так і їх особистою власністю.
2. Іпотека, оформлена до шлюбу, вважається особистим обов'язком того чоловіка, якого вона була спочатку оформлена.
3. Але якщо в період шлюбу іпотечний борг погашався здебільшого вже за загальні кошти подружжя, то за рішенням суду він та придбане за його кошти майно може бути визнано спільно нажитими. Однак у разі незгоди другого чоловіка це доведеться доводити у судовому порядку.

Врегулювання ситуації з банком

Для максимально успішного поділу іпотечного кредиту варто правильно організувати комунікацію з банком:

• Фінансову організацію потрібно оперативно повідомляти про всі життєві зміни, які у тій чи іншій формі можуть вплинути на виплату кредиту.
• Доцільно враховувати рекомендації свого кредитного фахівцята правильно оцінювати свою платоспроможність у зв'язку з розлученням.
• За незгоди з оформленням іпотечного кредиту, виданого одному з подружжя, другому подружжю варто протягом року з моменту такого оформлення письмово звернутися до банку з вимогою визнати кредитний борг особистим боргом позичальника. У разі відмови банку можна оскаржити цей договір у судовому порядку та визнати його недійсним повністю або в частині визнання іпотеки загальною подружньою позикою. Найчастіше суд виносить рішення на користь подружжя, тому що вони мають право розпоряджатися спільно нажитим майном у межах сторін шлюбних відносин.
• Усі переговори з банком слід вести письмово. Це буде доказом спроб досудового врегулюваннясуперечки.
• Навіть у разі можливості домовитися про поділ майна без суду подружжю необхідно повідомити про своє рішення до банку та погодити з ним обумовлений поділ. Його згода потрібна, зокрема, для відчуження майна третім особам.
• У ситуації, коли подружжю потрібен певний час для поділу майна або коли важко дійти згоди, важливо все одно продовжувати своєчасно виплачувати кредит. У разі систематичного прострочення банк може звернутися до суду для стягнення заставного майна. Після цього нерухомість зазвичай продається з аукціону за значно нижчою ціною.

Раціональний підхід до розділу іпотеки та правильно організовану співпрацю з банком дозволить розділити майно та борг з максимальною вигодою для подружжя.