Стало можливим отримати.
Ви Раді?
Я теж.
Ви не помітили моєї бурхливої радості з цього питання?
Не дивно, тому що тонкощів у цьому питанні стільки, що отримати кредит на купівлю нежитлового приміщення- можливо (теоретично), а практично – досить складно.
Але давайте розбиратися.
Не відкрию страшної таємниці, якщо скажу, що офіси купуються для здачі в оренду з метою отримання прибутку;
чи забезпечення життєдіяльності фірми.
Логічно було б припустити, що й офіс необхідний діяльності фірми, те й оформлятися він має на фірму, як у юридична особа.
Так?
Але ситуація складається таким чином, що банки готові видати кредит на придбання нежитлового приміщення: офісу, магазину, складу та ін., лише за умови, що оформлене воно буде на фізичну особу. Цю вимогу банків можна розглядати і як позитивний момент, і як негативний: тут кожен вирішує сам, а я хочу зазначити, що це так, а не інакше (за існуючими програмами банків).
Чому це можна як негативний момент?
Тому що дохід фірми – не дорівнює доходу засновників фірми.
А щоб банк видав кредит, необхідно щоб доходи позичальника були б зрозумілі банку.
Оборот фірми може бути величезним, але засновники всі доходи можуть пускати на розвиток бізнесу, а тому, дохід засновників - може дорівнювати їхнім зарплатам, без дивідендів від бізнесу.
Малий дохід - малий кредит: хочеться прикупити офіс, - а не виходить.
Коли купується квартира, то мало хто думає про те, що будинок стоїть на землі і про те, в чиїй власності знаходиться земля і чим обтяжена.
Коли йдеться про купівлю нежитлового приміщення, то питання про землю – одне з першорядних.
Земля купується разом із офісом.
І якщо земля у колишніх господарів нежитлового приміщення не у власності, а за договором оренди, то одне з питань банку: а на скільки років?
На три роки?
То максимальний термін кредитування дорівнюватиме трьом рокам, оскільки орендодавці мають право і не продовжувати договір оренди.
(Якщо банк взагалі погодиться надати кредит).
Але й це ще не все: підходимо до найцікавішого.
Щоб усе було зрозуміло, я нагадаю основні етапи купівлі квартири, а потім порівняємо їх із процедурою придбання офісу.
Коротко процес можна представити так:
Дії покупця-позичальника при покупці офісу в кредит, майже такі ж, як і при купівлі квартири (до пункту 7). Далі починається найцікавіше.
Коли банк видає кредит, банку потрібно забезпечення цього кредиту. Тобто банк випустить гроші з-під свого контролю тоді, коли офіс опиниться в заставі у банку: є застава - Шановний Продавець, отримайте гроші.
За чинним законодавством, іпотека в силу Закону для придбання нежитлових приміщень - неможлива: лише в силу договору.
Тобто процедура купівлі офісу в кредитмогла б виглядати так:
Як бути?
Чи готові веселитися? (А ті, хто купує офіс у кредит – веселяться крізь сльози):
Варіанту два:
(Бачу, крізь відстані нас розділяють, як Ви готуєтеся сперечатися.
Даремно: якщо Ви хочете отримати іпотечний кредитна покупку нежитлового приміщення, то схема, на жаль, така. Якщо вирішили посперечатися зі мною - тим більше даремно: не я ці схеми вигадував, я лише розповідаю те, що є і зараз "працює".
Допустимо, Ви хочете пити. Якщо я запропоную Вам чай із цукром (або без нього) Ви нап'єтеся?
А тепер підступне питання: «Щоб напитися, Вам обов'язково потрібен чай?»
Так і з офісом: Вам потрібен офіс у кредитабо кредит, за допомогою якого можна купити офіс?
Для придбання нежитлових приміщень, придатних для підприємницької діяльності, у банках Росії оформляється комерційна іпотека у Москві. Скористатися пропозицією фінансових установ можуть не лише юридичні, а й фізичні особи, які планують організацію бізнесу.
Кожен банк висуває певні умови для заявника. Насамперед, іпотека на комерційну нерухомість у Москві видається індивідуальним підприємцям, власникам розкрученого бізнесу та початківцям, віком від 23-х до 65 років. Обов'язково російське громадянство та наявність комплекту документів за списком.
Швидка іпотека на комерційну нерухомість для фізичних осіб у Москві оформляється у двох великих банкахРФ: Ощадбанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россільгоспбанк, Альфа-Банк.
Для оформлення кредиту в Москві у вибраному фінансовій установінеобхідно надати:
Більш детальну інформацію про умови кредитування можна отримати у офіційного представника банку, обраного для оформлення взаємовигідного правочину.
Купівля нежитлової нерухомості сьогодні не менш актуальна, ніж придбання житла. Фізичні особи також можуть купити комерційну або іншу нежитлове приміщенняв іпотеку, а також індивідуальні підприємці. Однак така угода буде наповнена складнощами та нюансами, які необхідно розглянути детальніше.
Наразі кредитори надають можливість такої іпотеки не лише для юридичних, а й для фізичних осіб.
Це пов'язано з розробкою програм з метою підтримки малого бізнесу.
Деякі банки навіть дозволяють індивідуальним підприємцям оформити в заставу не лише іпотечне приміщення, а й будь-яку іншу нерухомість, яка перебуває у їхній власності.
Фізичні особи та індивідуальні підприємці можуть оформити іпотеку на гараж. Деякі банки (наприклад, Ощадбанк) видають цільові кредити саме на купівлю чи будівництво гаражів.
Зрозуміло, така іпотека є не у всіх банках, однак у такому випадку Ви можете оформити звичайний. споживчий кредит.
Зверніть увагу!Гаражі не є об'єктами нерухомості власними силами. Вони пов'язані із земельною ділянкою, на якій розташовані. Крім того, гараж повинен як мінімум мати фундамент, щоб вважатися об'єктом нерухомості.
Також, згідно із законом, можна взяти в іпотеку навіть звичайне машинне місце. Ощадбанк уже практикує видачу таких кредитів.
Умови цієї іпотеки такі:
Корисно буде переглянути:
Відповідно до статті 103 ФЗ, земельна ділянкастає заставним майном, якщо на ньому розташований будинок, що купується в іпотеку.
Але є й випадки, у яких можна взяти іпотеку, і не віддавати у заставу земельну ділянку:
Детальніше ознайомитися з іпотекою на земельну ділянку можна у цій.
Фізичним особам найважче купити нерухомість комерційного призначення, Чим юридичним.
Справа в тому, що юридичні особи в принципі оформлюють кредити за підвищеною ставкою, а якщо дозволити оформити таку іпотеку фізичній особі, то банк втратить свої гроші
Такі кредити найчастіше видаються:
Таким чином, у такому випадку банк ретельно проаналізує діяльність компанії, яка бере іпотеку. Тобто, фізична особа (наприклад, керівник ТОВ) має надати не лише стандартний пакетдокументів, а також папери компанії.
Зверніть увагу!У зв'язку з особливостями законодавства РФ, для банків видача кредитів для придбання комерційної нерухомості супроводжується труднощами. Хоча б тому, що передача нежитлової нерухомості у заставу від фізичної особи – досить специфічний, з погляду закону, процес. Тому кожну нагоду варто розглядати індивідуально.
Найчастіше такі кредити супроводжуються жорсткими для позичальника умовами.
Здебільше:
Якщо для юридичних осіб купівля нежитлового приміщення – досить стандартна і вже вивірена до дрібниць процедура, то фізичним особам доведеться зіткнутися з певними, не завжди приємними нюансами:
Весь процес купівлі нежитлових приміщень комерційного призначення до іпотеки регулюється 102 Федеральним законом.
Однак навіть він не вказує на всі тонкощі процесу оформлення такого кредиту. Все розглядається загалом. Та й те, лише щодо питання із заставним майном.
102 ФЗ регулює лише питання застави такої нерухомості. А це означає, що вимоги до позичальників, форми та списки документів, а також інші умови надання таких кредитів повністю встановлюються банками. А це може бути невигідним для позичальника.
Іпотека не нежитлову нерухомістьдля фізичних осіб досить специфічна. Так тільки в умовах банків можна знайти безліч мінусів та негативних для позичальника моментів.
А саме:
Зверніть увагу!Щоб уникнути таких умов можна взяти звичайний споживчий кредит. Для такої позики кредитора знайти набагато легше, та й Ви можете придбати будь-який об'єкт нежитлової нерухомості:
Кредитори можуть встановлювати будь-які вимоги та умови, оскільки законодавством це не обмежується. Тому кожен банк може пред'являти свої вимоги, і для більшої точності варто безпосередньо звернутися з цим питанням до співробітника банку.
Фізичні особи можуть отримати іпотеку на нежитлове приміщення лише за таких умов:
Корисне відео:
Не кожен банк готовий надати такий кредит. Як правило, таку пропозицію можна знайти лише у великого кредитора.
Банк | Умови кредитування |
---|---|
Ощадбанк (Бізнес-нерухомість) | Можна взяти кредит у сумі до 600 000 000 рублів, і виплачувати його довше 10 років. Процентна ставка, разом із цим, буде близько 14,5%. |
ВТБ 24 (Бізнес-іпотека) | Мінімальна сума позики - 4 000 000 рублів, терміном до 10 років. Ставка не вища за 13,5%. |
Відродження (МСП-Інвестиції) | Максимальна сума позики - 150000000 рублів, на 10 років кредитування. Процентна ставка трохи більше 15,5%. |
Газпромбанк | Для кожного позичальника умови кредитування встановлюються в індивідуальному порядку. |
Банк Москви (Комерційна іпотека) | Можна взяти в кредит трохи більше 150 000 000 рублів, терміном до 7 років. Ставка поряд із цим розраховуватиметься в індивідуальному порядку. |
При оформленні такої іпотеки, позичальнику доведеться дотримуватись такої інструкції:
Порядок оформлення
У процесі оформлення іпотеки Вам доведеться надати банку такі документи:
Фотогалерея:
Паспорт РФ Свідоцтво про реєстрацію ІП
Зразок свого підпису Кредитна історія
Іпотечний договір укладається в індивідуальному порядку. Його пункти можуть відрізнятися залежно від умов кредитування, але в основному така угода повинна мати такі пункти, як інформація про позичальника та банк, умови іпотеки, права та обов'язки сторін, а також схема погашення іпотеки (враховується і можливість дострокового погашення).
Останнім кроком у процесі оформлення іпотеки буде реєстрація угоди. Зазвичай це займає не більше 15 днів. Водночас необхідно заплатити держмито. Юридична особа платить 4000 рублів, а ІП - 1000 рублів.
Фізичним особам отримати таку іпотеку непросто. Здебільшого виникають складності при оформленні застави. Справа в тому, що одразу така нерухомість банку не передається. Позичальнику доведеться пройти через процес переходу прав власності. Для цього у банках є три основні схеми.
Продавець отримує передоплату, у сумі першого платежу за кредитом. Після цього оформляється перехід права власності та передача об'єкта в заставу. І тільки після цього, укладається іпотечний договір, а продавцю виплачуються інші кошти.
Аналогічно попередньому варіанту продавець отримує передоплату. Але передача прав відбувається одночасно з оформленням угоди купівлі-продажу та іпотеки. А угода реєструється лише після передачі всіх паперів.
Остання схема найбільш хитромудра. Спочатку потрібно зареєструвати нову фірму, на ім'я якої передають право власності. Після цього вартість нерухомості сплачує банк, а покупець укладає з продавцем договір купівлі-продажу нової юридичної особи. Обтяження буде знято лише після передачі застави.
Іпотека на нежитлову нерухомість є важчою для фізичних осіб. Така угода означатиме підвищені відсотки та зменшений термін кредитування, що не надто вигідно для позичальника. Однак знаючи про всі тонкощі такого кредитування, можна уникнути деяких складнощів та отримати приємніші умови іпотеки.
Кредит на комерційну нерухомість надають юридичним особам, які можуть підтвердити прибутковість своєї діяльності під заставу придбаного об'єкта.
Комерційна нерухомість необхідна для ведення власного бізнесу, тому нерідко підприємцям-початківцям або вже діючим підприємцям доводиться купувати її в кредит. Подані дії дають можливість збільшити прибуток і навіть погашення позики не спричиняє суттєвих втрат. Які умови такого оформлення – це питання цікавить потенційних позичальників поряд із вибором банку.
Кредит на комерційну нерухомість можуть взяти як юридичні, і фізичні особи
Саме оформлення застави дає можливість в оформленні великої сумипід позику. Деякі банки вимагають вказувати цілі нерухомості, що купується, іншим цей факт необов'язковий.
При цьому оформлення позики передбачає обов'язкова умовапридбання об'єкта, Що відноситься до поняття комерційної нерухомості По-перше, це мають бути будівлі та споруди, які надалі оформлятимуться на юридичну особу – організацію, що займається бізнесом. По-друге, під комерційною нерухомістю розуміють такі об'єкти:
При оформленні кредиту тип нерухомості буде зазначено у договорі обов'язково. Це часто вимагає оцінна організація, яка співпрацює з банком та підтверджує вірність заявленої суми від позичальника.
Кредит під комерційну нерухомість - це не завжди позику на покупку. Кошти надаються банком для наступних цілей:
Подані цілі обов'язково вказуються в заяві та наступному договорі. Ці дані впливають на процентну ставку та інші умови кредитування. Якщо об'єкт тільки будується, отже, додатково позичальник надалі оформляє договір застави.
Кредит на комерційну нерухомість може оформити як юридична особа. Тут виділяють:
Для кожного позичальника сформовано свій пакет документів, який необхідно подати для отримання позики. Умови кредитування більшою мірою не відрізняються від діяльності заявників.
Багато банків пропонують привабливі умови на комерційну нерухомість
Кредит під купівлю комерційної нерухомості надається банками на підставі таких умов:
Оскільки кредит під купівлю нерухомості ототожнює собою стандартну іпотеку, позичальнику необхідно внести початковий внесок– встановлений банком відсоток ринкової вартостікомерційної нерухомості.
Кредит можна оформити для придбання чи будівництво нерухомості
Сьогодні слід виділити кілька цікавих пропозицій банків, які дають змогу зміцнити свої позиції у бізнесі та отримати додатковий прибуток. Отримати кредит на купівлю комерційної нерухомості можна:
Кредит на купівлю комерційної нерухомості слід брати обдумано, оскільки нерідко підприємці закривають справу або ліквідують один із відділів. Внесений початковий внесок у разі не повертається, а банк забирає наданий їм заставу. Втрати великих організацій стають вагомими – іноді навіть доводять ситуацію до банкрутства.
Строк кредитування | Від 1 до 120 місяців |
Процентна ставка | Від 11,0% у рублях 1 |
Валюта кредиту | Рублі РФ |
Початковий внесок | Від 20% для сільгоспвиробників, Від 25% для решти позичальників. Початковий внесок не потрібно при кредитуванні під заставу наявного об'єкта нерухомості. |
Відстрочка сплати основного боргу | До 12 місяців 2 |
Сума кредиту | Від 500 000 рублів. |
Забезпечення |
|
Комісія за видачу кредиту | Відсутнє |
Комісія за дострокове погашеннякредиту | Відсутнє |
Страхування | Заставне майно підлягає обов'язковому страхуванню 5 |
Неустойка за невчасне перерахуванняплатежу на погашення кредиту або сплату відсотків | 0,1% суми простроченої заборгованості. Нараховується у сумі простроченого платежу кожний день прострочення платежу. |
1 Ця процентна ставка діє при терміні кредитування 120 міс. та сумі кредиту понад 5 млн руб. Підсумковий розмір процентних ставоквстановлюється індивідуально та залежить від фінансового станупозичальника, строку та суми кредиту, а також застави, що надається. Детальну інформаціюпро кредитних продуктах ПАТ Ощадбанкдля малого бізнесу, умов кредитування та документів, необхідних для отримання кредиту, ви можете отримати у відділеннях Банку, які обслуговують юридичних осіб та індивідуальних підприємців.
2 Вказано максимальний розмір відстрочки для окремих категорій Позичальників. Підсумковий розмір відстрочки погашення основного боргу встановлюється індивідуально для кожного Позичальника і залежить від його платоспроможності та кредитної історії у Банку за раніше виданими кредитами для юридичних осіб.
3 Продукт не надається окремим категоріямклієнтів, зокрема. індивідуальних підприємців.
4 Максимальна сума кредиту до 600 млн. руб. діє у таких містах: Волгоград, Воронеж, Єкатеринбург, Іркутськ, Казань, Краснодар, Красноярськ, Нижній Новгород, Новосибірськ, Омськ, Перм, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябінськ, Балашиха, Красногорськ, Митищі, Одинцово, Подільськ, Раменське, Хабаровськ. В інших містах на території РФ максимальна сумакредиту становить до 200 млн. руб.
5 За винятком земельних ділянок