Новини зірок
Іпотека для моряків – умови надання кредиту. Допомога від кредитного брокера
Моряки є платоспроможною категорією позичальників, які можуть скористатися всіма послугами кредитних організаціймікрофінансових компаній, у тому числі споживчим кредитуванням, кредитними картками, іпотекою, автокредитуванням, отримувати позики. Які особливості оформлення грошей у борг існують у даної професії, умови, пропоновані банками та МФО, спеціальні програми банків.
Особливості кредитування
Особливістю професії є перебування у плаванні до 6-12 місяців. Оскільки банки розробляють програми щомісячного погашення кредиту та відсотків, цей факт може стати перешкодою для оформлення позики.
Вирішенням проблеми є залучення як співпозичальник або поручитель дружини/чоловіка моряка, який зможе здійснювати щомісячні внескиабо реєстрація позичальника в онлайн-банкінгу кредитної компанії для своєчасного обслуговування кредиту, підключення опції «Автоплатіж» до зарплатній картіпозичальника.
Додатково часто моряки працюють за контрактами з іноземними компаніями, тобто вони не можуть подати довідку від роботодавця про заробітної плати. У цьому випадку виходом із ситуації може бути подання виписки про надходження на картковий рахунок або вибір програм, які не потребують підтвердження доходів позичальника.
Надіслати онлайн-заявку до кол-центру банку "Східний"
Якщо ви розглядаєте середній за розміром кредит від 25 000 руб. і за мінімальною процентною ставкою, то найкращим варіантомбуде попередження банку «Східний» із короткою онлайн анкетою.
Надіслати онлайн-заявку до кол-центру банку "ОТП"
Якщо ви розглядаєте середній за розміром кредит від 25 000 руб. і за мінімальною процентною ставкою, то найкращим варіантом буде пропозиція банку «ОТП» із короткою онлайн анкетою.
Відправити онлайн-заявку безпосередньо до кол-центру банку "МКБ"
Якщо ви розглядаєте споживчий кредитдо 3000000 руб., то найкращим рішеннямбуде заявка до «МКБ» банку.
Пропозиції банків
Моряки можуть користуватися стандартними умовами або спеціальними пропозиціямивід деяких кредитних структур.
Розглянемо банки, що дають кредити морякам та умови їх найбільш популярних програм. споживчого кредитуванняза двома документами:
| Банк | Сума | Термін | Ставка |
| Ренесанс Кредит | До 100 тис. н. | До 3 років | До 29,2% |
| Радкомбанк | До 300 тис. н. | До 3 років | До 33,8% |
| Хоум Кредит Банк | До 1 млн. н. | До 7 років | Від 12,5% |
| ВТБ | До 3 млн. н. | До 5 років | Від 19,9% |
| Альфа Банк | До 1 млн. н. | До 5 років | Від 11,99% |
Банки, де є спеціальні програми
Окрім споживчих кредитів у банках розроблено спеціальні програми для моряків.
Ощадбанк
Кредитна організація пропонує програму "Іпотека для моряків". Оформлення кредиту пропонується в Калінінградської області, Мурманську, Краснодарі, Сочі, на Далекому Сході.
Як заявив керівник Калінінградського відділення Ощадбанку С. Шамков: «Морякам пропонується одна з найкращих ставокза іпотекою і потрібний мінімальний пакет документів».
Параметри кредиту:
Щоб мати можливість оформити кредит, позичальник повинен бути громадянином РФ. Не має значення яку компанію він працює: іноземну чи вітчизняну.
Подати заявку, оформити документи, керувати заборгованістю можна онлайн, що є особливо зручним для моряків.
Моряки можуть скористатися споживчими кредитами від Ощадбанку. Якщо він є зарплатним клієнтом або раніше успішно кредитувався фінансової компанії, то умови кредитування будуть найлояльнішими.
Крайінвестбанк
Краснодарський інвестиційний банкпропонує програму "Кредит морякам під заставу".
Програма доступна громадянам РФ, які можуть надати співзаймача за договором. Ним може виступати чоловік/дружина, мати/батько, платоспроможні громадяни, які можуть підтвердити свій дохід.
Необхідними документами для позичальника та співпозичальників є:
- Громадянські паспорти;
- Паспорт моряків;
- Трудові контракти за останній рікроботи;
- Виписка за рахунком банківської карткиз позичальника та співпозичальників;
- СНІЛЗ.
Позичальник може укласти договір добровільного страхуванняжиття та здоров'я.
Додаткові варіанти
Для оформлення невеликих суму борг моряк може оформити кредитну карткубудь-якого банку. Їх особливість застосування полягає у можливості підключити послугу автоматичного платежу з карткового рахунку позичальника, тоді позичальнику не потрібно слідкувати за термінами кредитування, у призначений день сума буде автоматично списана на погашення.
Щоб оформити картку, потрібно два документи: цивільний паспорт, СНІЛС (паспорт моряка, водійське посвідчення, ІПН і т. д.). Підтвердження доходів не потрібне.
- Кредитний ліміт до 600–1000 тис. грн.;
- Пільговий період до 50-100 днів;
- Процентна ставка 22-36% річних;
- Річне обслуговування від 0 до 15 тис. нар. залежно від статусу картки;
- Забезпечення не потрібне.
Кредитні картки можна оформити у будь-якому банку. Найпопулярнішими є карткові продукти наступних компаній:
- Банк Тінькофф;
- Альфа Банк;
- Ренесанс Кредит;
- Ощадбанк.
За дотримання вимог банку моряк завжди зможе оформити в ньому кредитний договір на хороших умовах.
Відповіді на запитання
Де взяти кредит моряку із поганою кредитною історією?
Якщо раніше боржник допускав прострочення за кредитом і у нього утворилася погана кредитна історія, він може звернутися за позикою до МФО. Сума позики становитиме до 30 тис. н. термін до 30 днів.
Чому можуть відмовити у кредиті моряку?
Причиною відмови може бути недостатня платоспроможність, погана кредитна історія, відсутність поручителів, негативна інформація про позичальника і т.д.
ТОП 3 універсальних кредитних пропозицій банків з онлайн-заявкою
На жовтень 2018 року є три найкращі споживчі кредити. Перший від банку "ОТП", можна взяти одну з мінімальних сумза кредитом – від 15 000 руб. з помірними відсотками. Другий банк "Східний" із найнижчою відсотковою ставкою, третій більший зі спрощеними умовами отримання від "МКБ". Нижче розглянуто ТОП-3 банки з короткою онлайн анкетою (час заповнення до 30 секунд), з мінімальним пакетом документів (потрібний лише паспорт) та рішенням протягом 1 дня. Для збільшення ймовірності отримання рекомендується подати онлайн заявкиу 3 банки. Час заповнення 30 секунд. Якщо ви розглядаєте середній за розміром кредит від 25 000 руб. і за мінімальною процентною ставкою, то найкращим варіантом буде попередження банку "Східний" із короткою онлайн анкетою.|
Отримати кредит у банку "Східний" за 30 секунд онлайн! |
Не лише зробило житлові кредитидоступними більшій кількості людей. Воно також призвело до появи іпотечних програмдля конкретних категорій - лідер житлового кредитуванняу регіоні – Ощадбанк – оголосив про спеціальну іпотеку для моряків. Презентація цієї програми відбулася у середу, 27 вересня. Запрошення на захід отримали керівники крюїнгових агенцій та представники державних відомств.
Для Ощадбанку це не перший досвід роботи з моряками - іпотечна програма для них діяла з 2010 року. Зараз банк «перезавантажив» проект на нових умовах - зі зниженими ставками і пакетом документів, що скоротився. Мінімальна процентна ставка становить 9,9%, а всі папери, необхідні для оформлення іпотеки, є на руках у будь-якого моряка.
Як зазначив на початку презентації керівник регіонального відділення Ощадбанку Сергій Шамков, у свої роки Калінінград був піонером іпотечної програми для моряків серед інших філій банку.
Специфіка нашого регіону є такою, що у нас живе багато людей, які присвятили себе морю. Ми кредитували моряків на особливих умовах довго та успішно, і нашу ініціативу підхопили Мурманськ, Краснодар, Сочі та далекий Схід. Однак раніше програма вимагала більшої кількостідокументів із крюїнгових компаній – а зараз ми не лише зменшили цей пакет, а й пропонуємо одну з найкращих ставок з іпотеки, – зазначив Сергій Шамков.
Умови «Іпотеки для моряків» від Ощадбанку:
Процентна ставка- від 9,9% у рублях
Строк кредиту- до 30 років
Об'єкти- готове житло, що будується.
Початковий внесок- мінімум 30% вартості
Заявки приймаються до кінця лютого 2018 року
Звернутися за іпотекою на подібних умовах може будь-який моряк із російським громадянством, який ходить на судах як під нашим, так і під іноземними прапорами. Колишні умови іпотеки для моряків вимагали надавати у банк контракти за останні півтора роки, а також гарантійні листи з крюїнгових фірм.
Тепер ми пішли від цих вимог. Все запитується виключно відповідно до постанови уряду про обов'язкових зразкахдокументах - єдиних всім екіпажів судів. Навіть якщо моряк працює на іноземному судні, він все одно має на руках такі папери державного зразка. Вони не вимагають переказу, і ми спираємося тільки на них, - пояснила Надія Титаренко, куратор цього проекту у відділенні Ощадбанку Калінінграда.
За статистикою банку в попередні роки іпотеку для моряків оформляли по 50 калінінградців на рік. Незважаючи на таку невелику кількість, в Ощадбанку цінують позичальників із судових екіпажів. Середній термін з іпотеки для моряків не перевищував п'яти років - це значно менше, ніж у середньостатистичних позичальників. Моряки завжди швидко гасили кредити і ніколи не допускали їхнього прострочення. На думку керівників крюїнгових компаній, іпотека від Ощадбанку виглядає для співробітників дуже привабливим продуктом.
Така програма – це, в принципі, єдина нагода для молодого фахівця придбати житло. До того ж, ставки по іпотеці, якщо порівнювати з іншими пропозиціями, - більш ніж прийнятні, - розповів генеральний директоркрюїнгового агентства AVIOR Павло Шевель.
Ще однією перевагою іпотеки для моряків від Ощадбанку є можливість дистанційно вирішувати всі питання. Крім персонального куратора, позичальник отримує доступ до онлайн-сервісів банку. Наприклад, завдяки електронній реєстрації підписання кредитного договоруі його відправка до Росреєстру займає всього один день. Така можливість дозволяє не затримувати майбутнього позичальника при оформленні документів, якщо у нього виникне негайна необхідність вийти в рейс.
Зрештою, не варто забувати і про систему Ощадбанк. Завдяки цьому сервісу моряки, які взяли іпотеку, можуть стежити за статусом свого кредиту у будь-якій точці світу, де є інтернет. "Тобто можна не тільки періодично віддалено вносити платежі по іпотеці, але й за бажання повністю закрити кредит, перебуваючи на судні", - навела приклад менеджер Ощадбанку Надія Титаренко.
Моряки Балтійського флоту, як та інші військовослужбовці, можуть оформлювати кредит за програмою «Військова іпотека», де ставку було знижено на 1,4 відсоткового пункту і становить 9,5%, а сума кредиту - до 2,5 млн. крб. Програма поширюється на готове житло, що будується.
Бажання стати власником власного житла властиво багатьом російським громадянам, і за недостатності коштів особистих заощаджень вони можуть оформити іпотечний договір. Сьогодні не існує окремих кредитних пропозицій для моряків, але за бажання вони можуть скористатися перевагами програми соціального спрямування або спробувати отримати пільгові умови.
Особливості надання іпотеки морякам
Метою діяльності будь-якої кредитної установи є максимальне отримання прибутку. Більшість російських банків іпотечне напрям входить до основних і пріоритетних сфер. Велика кількість угод із залученням кредитних коштівсьогодні полягає у портових містах, учасниками яких стають моряки.
Іпотека морякам може бути оформлена з використанням таких програм кредитування:
- стандартні пропозиції банків;
- банківські продукти соціального спрямування у вигляді іпотеки для молодих сімей;
- військова іпотека.
Іпотека для моряків у рамках стандартних програм не має суттєвих відмінностей. У цьому випадку така категорія громадян розглядається кредитною організацією як звичайні позичальники і контрактник кредитується на загальних умовах. У цьому випадку видача кредиту можлива лише за позичальником основним вимогам банку. Єдина відмінність полягає в переліку та обсязі документів, що надаються для оформлення позики.
Надання іпотеки за двома документами для моряків також є. При цьому банки замість підвищених ризиків через неможливість повному обсязіоцінити платоспроможність клієнта та з урахуванням специфіки діяльності моряків пропонує в рамках подібних програм більш жорсткі умови кредитування, підвищуючи рівень процентної ставки та суму початкового внеску. Суми коштів, що видаються, при цьому можуть бути істотно нижчими порівняно зі стандартними програмами і в значній частині випадків банк може вимагати надання додаткового забезпечення за кредитом у вигляді заставного майна.
У більш вигідній ситуації перебувають військові моряки, оскільки для них було розроблено та введено спеціальну програму кредитування з підтримкою держави, яка отримала назву «Військова іпотека». У рамках соціального проекту військовослужбовець за дотримання певних умов має право стати учасником НІС. При отриманні такого статусу він має можливість згодом скористатися накопиченнями свого персонального рахунку для погашення іпотечних зобов'язань. В цьому випадку оплата боргу за кредитом здійснюється за рахунок бюджетних коштів, і всі розрахунки проходять за участю РосВоєнІпотеки.
Для отримання схвалення від банку моряк повинен задовольняти певним вимогам. У кожному банку встановлюються правила роботи з клієнтами, тому перелік діючих у кредитної організації вимог рекомендується уточнити перед оформленням кредиту. Умовно їх можна поділити на обов'язкові та рекомендовані вимоги. Відповідність першої категорії означає наявність великого шансу отримання кредиту, другий різновид розглядається банками в індивідуальному порядку, але у деяких випадках може стати впливовим чинником відмови у видачі позики.
Перелік стандартних вимог до позичальника:
- досягнення віку 21 року;
- можливість надання карти моряка;
- наявність російського громадянства;
- можливість надати повний пакетдокументів;
- достатній рівень платоспроможності;
- наявність гарної кредитної історії.
Час розгляду заявки у різних банках може трохи відрізнятися. У середньому цей термін варіюється від 1 до 5 робочих днів. В деяких кредитних установахє можливість подання заявки електронним способом, у разі тривалість розгляду документів знижується у рази.
Які документи потрібно надати
Список обов'язкових документівзалежить від обраної програми кредитування у конкретному банку. В рамках стандартних програм потрібно надати:
- копія посвідчення громадянина РФ;
- паспорт моряка;
- копії контрактів, офіційно засвідчені;
- засвідчений документ про отримувані доходи.
Процес оформлення ініціюється поданням заявки-анкети. Сьогодні документ може бути поданий при особистому відвідуванні кредитної організації або за допомогою сервісу онлайн. Крім інформації особистого характеру потрібно буде нести інформацію про розмір бажаної позики і дані щодо об'єкта, що купується.
Умови кредитування моряків у банках
Згідно зі статистикою, значна частина іпотечних угодсьогодні відбувається за допомогою іпотечних програм Ощадбанку. Кредитна установа, як і більшість російських банків, працює з фізичними особами віком від 21 року. Іпотека для моряків у Ощадбанку
передбачає обмеження максимального вікового кордону у вигляді 75 років, що в середньому на 10 років вище за аналогічні іпотечні програми інших російських установ. Термін кредитування у межах стандартних програм становить 30 років. У лінійці банківських продуктівОщадбанку сьогодні представлений широкий вибір і за бажання клієнт має право скористатися наступними пропозиціями:
- придбання житлової нерухомості на первинному ринку;
- купівля житла на вторинному ринку;
- іпотека із використанням материнського капіталу;
- військова іпотека;
- кредитування у рамках проекту «Молода сім'я».
Кожна програма кредитування передбачає певні відсоткові ставки та суму початкового внеску. Іпотека морякам в Ощадбанк пропонує найменші відсотки в рамках програм для придбання готового житла, більш високі передбачені кредитуванням об'єктів, що будуються. Середня ставкавідсотка за стандартними пропозиціями найбільшого російського кредитора варіюється від 8,6 до 9,4% в залежності від виду житла, що купується, при цьому максимальний розмірпозики визначається як 85% від вартості нерухомості, що купується. У рамках програми з підтримкою держави військовослужбовців ставку відсотка в Ощадбанку встановлено на рівні 9,5% і максимальний розмір кредитних коштів дорівнює 2,33 млн. рублів.
Після вибору конкретної програми кредитування, позичальнику необхідно визначитись із бажаною сумою кредиту, зібрати пакет необхідних документівта подати заяву на можливість розгляду банком можливості отримання позики. У разі схвального рішення щодо кредиту фізична особаповчає певний час на пошук бажаного об'єкта нерухомості. У різних банкахцей термін може трохи відрізнятися, і в Ощадбанку він становить 3 місяці.
Після врегулювання основних питань відбувається підписання кредитного договору, та обов'язковою умовоюУкладання угоди є наявність страховки. Стосовно майна, що купується, договір страхування полягає в обов'язковому порядку, а щодо життя та здоров'я позичальника законодавство не висуває подібної вимоги. При незгоді позичальника укласти комплексне страхуваннябільшість кредитних організацій підвищують розмір базової відсоткової ставки. Наприклад, у Ощадбанку сума надбавки становить 1%, в інших кредитних установах розмір перевищення може становити до 2 пунктів.
Висновок
Моряки розглядаються сьогодні банківськими організаціямияк звичайних клієнтів та спеціальних програм, призначених тільки для них, на ринку кредитування не існує. За бажання оформити іпотеку контрактник має право скористатися стандартними кредитними пропозиціями, а військовослужбовці моряки можуть вдатися до військової іпотеки. Перелік вимог кредитора до позичальників стандартний та чітко регламентований внутрішніми правиламиконкретної банківської установи.
Іпотека для моряків стала доступною з 2015 р. у повному обсязі. У боротьбі за клієнта банки розробляють нові програми кредитування, намагаючись не упускати потенційних позичальників. Моряки добре заробляють, але протягом усієї навігації знаходяться на судні і часто не мають можливості внести щомісячний платіж. Особливо це стосується моряків, які працюють на іноземні компаніїабо закордонні рейди.
УВАГА!!!
Для мешканців МОСКВИдоступні БЕЗКОШТОВНІконсультації у офісі, що надаються професійними юристамина підставі Федерального закону№ 324 «Про безкоштовною юридичної допомогиу Російській Федерації".
Не чекайте - запишіться на прийом або запитайте онлайн.
Банки не дають їм можливості. Як і будь-які інші клієнти вони зобов'язані вносити кошти рівно у строк, зазначений у договорі. Але банки враховують зарплату, навіть якщо вона неофіційна та не звертають увагу на тривалу відсутність позичальника у місті чи країні. У містах, де є порти, спеціально розробляються програми іпотеки з урахуванням специфіки роботи моряків.
Окрім цивільних моряків, існують військові моряки. Кредит за них платить держава за спеціальною програмою. Для таких людей умови неважливі, головне працювати за контрактом і за платежі можна не турбуватися.
Іпотека для моряків - умови
Моряки такі ж, як і всі, тому в більшості банків умови будуть однакові, як для всіх позичальників.
Моряки, як і будь-які інші люди, можуть скористатися урядовими програмами:
- покращення житлових умовнужденним;
- програма молода сім'я;
- програма переселення із аварійних будинків.
Іпотека для моряків у Ощадбанку
Іпотека в Ощадбанку видається морякам на загальних умовах, якщо дохід буде підтверджено та внесено початковий внесок. Якщо моряк не хоче підтверджувати свій дохід, він повинен внести 50% вартості квартири, а відсоткова ставка зростає до 14-15% залежно від обраного об'єкта нерухомості. Новобудова дорожча.
Ознайомитись з об'єктами нерухомості, включеними до іпотечне кредитування, можна у статті ««.
Іпотека для моряків у ВТБ24
ВТБ24, як і Ощадбанк, належать до групи напівдержавних організацій. Умови дуже схожі. Без підтвердження прибутку ставка для моряків 14-15%. Відмова від страховки підвищує ставку до 16-17% залежно від ситуації.
