Ак барс банк де карта світу. Нові банківські картки для бюджетників уже роздають у набережних човнах

Вклади
13.01.2021

Банк АК Барс оперативно отримав ліцензію на випуск платіжних карток вітчизняної системи «Мир» і став банком-емітентом, пропонуючи власні умови для обслуговування клієнтів. Карта «Мир» АК Барс банк видається за загальноприйнятими умовами, які потребують окремого розгляду, чому і буде присвячений цей матеріал.

Державна платіжна системаактивно розвивалася протягом трьох років та була оптимізована для комфортної роботи бюджетних організацій, пенсіонерів та приватної компанії.

Бюджетники та пенсіонери мають користуватися пластиковою карткою «Мир» у обов'язковому порядку, чому відповідає офіційний графік заміни карток:

  • з 1 липня 2017 року до 1 липня 2018 року на нові картки повинні бути переведені всі бюджетні сфери Росії, виплати на інші картки після закінчення даного термінубудуть неможливі. Замінити картку клієнт може як відповідно до офіційного графіка, так і індивідуально, написавши відповідну заяву до найближчого обслуговуючого цю програмубанк;
  • з 1 липня 2017 року по 1 липня 2020 року нові картки мають отримати усі пенсіонери. Якщо клієнт у зв'язку з фізичним станомабо відсутністю у найближчому розташуванні банкомату чи офісу обслуговування не може зняти гроші – він має право відмовитися від пластикової картки та отримувати пенсію готівкою через листоношу.

Приватні компанії та кредитні пропозиціїможуть бути самостійно підключені до «Світу» за додаткову плату.

Вартість та тарифи

Вартість заміни картки – безкоштовна у всіх випадках. Обслуговування для працівників бюджетної сфери пропонується із значною знижкою, розмір якої встановлюється індивідуально та буде повідомлено оператором під час оформлення пластикової картки. Пенсіонери ж отримують безкоштовне обслуговування. Для цих цілей були розроблені 2 тарифи: «Дебетовий» та «Пенсійний», які мають різну кількість включеного функціоналу.

Рішення для пенсіонерів отримало не лише гарну знижку на обслуговування, а й можливість пасивного накопичення коштів у вигляді 8% річних щомісяця на актуальний залишок коштів. Приємними бонусами стане безкоштовна SMS-повідомлення про нарахування коштів.

Державна програма заміни пропонує пільги лише для бюджетників та пенсіонерів.

Всі пропозиції отримали розширений доступ до користувача особистому кабінетута мобільного додатку банку.

Як активувати картку «Світ» АК Барс

Активація картки здійснюється в автоматичному режимі відразу після виконання будь-якої фінансової операціїабо перегляду балансу. Також, оператор вручну може виконати цю операцію. Зарплатна картка«Світ» АК може бути активовано навіть у банкоматі чи інфокіоску.

Платіжна система СВІТ з'явилася на світ у 2014 році і є розробкою російських фахівців.

Створення національної платіжної системи було зумовлено запровадженням антиросійських санкцій та необхідністю мати власний інструмент для надання стабільного та якісного обслуговування пластикових картта відповідних послуг.

Оператором системи СВІТ є НСПК(Національна система платіжних карток), стовідсотковим власником якої є ЦентробанкРосійської Федерації.

На 2017 рік кількість банків-емітентів, що випускають картку СВІТ, досягла 59. Майже 100 російських банків обслуговують картки в банкоматах, підтримують плату в терміналах, інтернет-магазинах та онлайн-сервісах.

Ощадбанк Росії розпочав випуск та обслуговування продукту у другій половині 2016 року, що дозволило глобально розширити можливості отримання готівки та оплати послуг для власників. Зняти гроші можна у будь-яких банкоматахта пристрої самообслуговування Ощадбанку.

26.04.2017 року в Радфеді було схвалено законопроект, згідно з яким усі виплатигромадянам з державного бюджету , повинні здійснюватись на карти СВІТ. Згідно з документом, усі працівники бюджетної сфери повинні почати отримувати зарплату за російським пластиком. до 30 червня 2018 року.

У законопроекті зазначено, що з 1 липня 2017 року, при зверненні за карткою для отримання заробітної плати, банк більше не може видавати бюджетнику Visa та MasterCard лише російський “СВІТ”.

Давайте докладніше розберемося, які категорії громадянбудуть переведені на російську платіжну систему:

  • пенсіонери – до 2020 року банки поступово замінять/видаду наявні картки Про100, Соціальна для пенсіонерів на продукт СВІТ
  • держслужбовці та працюючі у бюджетній сфері громадяни РФ – до 30.06.2018 року
  • одержувачі різних посібників та виплат (дитячі, за інвалідністю, учасникам бойових дій тощо)

60 млн російських громадянодержують виплати з державного бюджету, фонду соціального страхування.

З них: 41 млн осіб– одержують пенсійні виплати, 16.5 млн осіб– є державними службовцями та працівниками бюджетних установ.

Одержувачам яких виплат не потрібноотримуватиме картку:

  • одноразові виплати допомоги
  • одержувачі податкового відрахування
  • громадяни, які отримують неперіодичну компенсацію

Хочеться зазначити, що законопроект зобов'язуєпідприємства сфери обслуговування з оборотом понад 40млн.рублів/рік перейти на термінали нового покоління, підтримуючихрозрахунок за новими картами. Тобто громадянам не варто переживати, що розплатитися СВІТом буде складніше, ніж, наприклад, Візою.

Що таке картка Ощадбанку СВІТ для бюджетників і в чому відмінність від Visa та MasterCard?

МИР- Сучасна пластикова картка, Випускається російськими банками вже більше року. Найбільшого поширення на початку кампанії з випуску вона набула в Республіці Крим та місті Севастополь, де присутні банки, які не мають можливості випускати карти Віза та МайстерКард.

Провідні банки Криму, такі як РНКБ, Банк Росія, Крайінвестбанк і Генбанк приступили до випуску та обслуговування російської картки ще в 2015 році, і зараз практично всі термінали та банкоматина території півострова приймають оплату та видають готівкуз карток СВІТ.

Зовнішній вигляд карти СВІТ подано на фото. Мапа виглядає стандартно.

Карта позиціонується як не менш безпечна, ніж аналоги, і має кілька унікальних елементів захисту:

  • символ рубля у вигляді голограми проявляється під певним кутом
  • вбудований мікрочіп
  • голограма СВІТ на лицьовій частині
  • область для підпису власника з нанесеним логотипом системи

Відмінності від аналогів:

  • карта створена в Росії та оператором є російський сервіс НСПК
  • підтримка лише однієї валюти – рублі
  • на 2017 рік використання картки за кордоном неможливе
  • оплата в зарубіжних інтернет-магазинахнедоступна

Види карт, умови отримання та тарифи

Для бюджетників та пенсіонерів Ощадбанк Росії пропонує карту СВІТ двох типів: "Класична"і "Соціальна".

Саме перший тип передбачається видати тим, хто отримує зарплату від держави, працюючи в бюджетних установах.

Тарифи СВІТ Класична:

  • Валюта– рублі
  • Термін дії– 36 місяців
  • Вартість обслуговування– безкоштовно (для всіх держслужбовців та бюджетників, у рамках зарплатного проекту)
  • Додаткові карти- не передбачені
  • Вік власника– від 18 років
  • Видача готівкичерез банкомати та каси Ощадбанку – без комісії
  • Через банкомати сторонніх банків- 1% від суми, не менше 100руб

Докладний опис тарифного плануможна завантажити у форматі PDF.

Якщо Ви вирішили оформити картку поза зарплатним проектом, вартість річного обслуговування за перший рік становитиме 750 руб, другий та третій – 450 руб.

Без проблем можна підключити послугу , сервіс або . Також, карта підтримує отримання бонусів Дякую від Ощадбанку.

Плюси і мінуси

І банки, і користувачі, і компанії здійснюють прийом платежів за новими картами стикаються з нюансами, що виникають, зважаючи на те, що продукт вийшов на ринок зовсім недавно, і багато моментів знаходяться на стадії впровадження і доопрацювань.

Переваги нового продукту:

  • Захищеність від зовнішніх факторів. Хоч би які санкції застосували, Ваші кошти будуть у безпеці, адже карта СВІТ повністю обслуговується. російською системою.
  • Державна підтримка . Уряд гарантує, що користуватися карткою та оплачувати покупки стане навіть зручніше, ніж раніше.
  • Швидке зарахування зарплати на рахунок. У національній платіжній системі зарахування коштів від роботодавця працівникові з цього приводу відбувається практично моментально.
  • Обслуговування у всіх регіонах РФ. Карту приймають у кожному суб'єкті країни, у тому числі й у Криму, де картку почали випускати ще 2015 року.
  • Безкоштовне обслуговування. Тим, хто отримує заробітну платувід держави карта дістається безкоштовно.
  • Ембосування. На відміну від бюджетних зарубіжних аналогів, ПІБ власника ембосовано на пластиці.

Недоліки:

В першу чергу хочеться висловити надію, що команда розробників і уряд країни в майбутньому впорається з усіма складнощами, що виникають, і прислухається до побажань громадян.

  • Відсутність можливості оформити кредитнукарту
  • Немає можливості оформлення картки Visaабо Мастеркард до того ж рахунку, де відкрито карту СВІТ
  • Картою СВІТ не можна розрахуватися в інших країнах
  • Мережа терміналів активно розвивається, але на квітень 2017 року ще не всі магазини та підприємства приймають нові карти.

Також, на думку користувачів, цілком можна було б піти на деякі пільги, наприклад, знизити вартістьпослуги “ Мобільний банк”.

Як оформити картку СВІТ у Ощадбанку

Бюджетникам, роботодавець у рамках зарплатного проекту повинен замінитиіснуючу картку на нову. Також, можна замовити її самостійно одним із двох способів:

    1. Оформити картку СВІТ у Ощадбанку можна онлайнна офіційному сайті
      • Введіть персональну інформацію
      • Заповніть паспортні дані
      • Виберіть відділення Ощадбанку для отримання картки

  1. Зверніться до найближчого відділення Ощадбанку з паспортом та заповніть заявуна отримання картки. Термін виготовлення триває 1-2 тижні.

Відгук редакції

Підсумовивши, можна дійти невтішного висновку, що з частини бюджетників, які мають карткою Віза Класик/Мастеркард Стандарт чи рівнем вище, нова картадає менше перевагадже для того, щоб, наприклад, поїхати відпочити закордон доведеться відкривати новий рахунок.

Для тих, хто зараз володіє картами Соціальна, миттєвими або Momentum – практично нічого не зміниться. Також можна буде і переказувати кошти іншим клієнтам Ощадбанку, та оплачувати послуги ЖКГ, мобільний, погашати кредит.

У майбутньому, якщо уряд погодить підтримку "МІРу" в інших країнах, підключить можливість отримувати знижку у партнерів - нова карта стане не просто альтернативою, а чудовою заміноюзарубіжних аналогів, що володіє підтримкою держави та захищеною по міжнародним стандартам. Скільки коштує випуск 40 млн нових карт, залишається тільки гадати.

Щоб не відключили: карта від Набіулліної скоро стане обов'язковою для роздрібного бізнесу та бюджетників, але за кордон із нею поки що ніяк

Карта «Мир» стане обов'язковою для бюджетників – такий закон у Свято Весни та Праці підписав Володимир Путін. Це половина всіх працівників у Росії. «БІЗНЕС Online» згадує історію появи національної платіжної системи, біля витоків якої, склався дедалі вдаліше, міг виявитися і «АК БАРС». А експерти називають головну проблему: як за рік роздати росіянам десятки мільйонів одиниць «пластику», адже поки що «Мир» — це лише 2% від чверті мільярда карток на руках росіян.

Володимир Путін зробив черговий подарунок бюджетникам, розпорядившись поетапно переказати всі держвиплати на карту «Мир» Фото: kremlin.ru

«СВІТ» СТАВ ОБОВ'ЯЗКОМ ДЛЯ БЮДЖЕТНИКІВ, НЕГЛЯДЯЧИ НА ПРОТЕСТИ ФАС І ЗБЕРБАНКА

У Свято Весни та Праці президент РФ Володимир Путінзробив черговий подарунок бюджетникам, розпорядившись поетапно переказати всі держвиплати на карту «Мир». Згідно з документом, вже з 1 липня 2017 року банки зобов'язані видавати національну платіжну картку всім, хто претендує на державні виплати. З цієї ж дати банки повинні забезпечити прийом карток у своїх банкоматах та терміналах. З 1 липня 2018 року на карту «Мир» переведуть усіх працівників бюджетної сфери (держслужбовці, працівники держустанов, одержувачі соціальних виплат). А пенсіонери, які вже мають картки інших платіжних систем, зможуть змінити їх на карти «Мир» після закінчення терміну їхньої дії, але не пізніше 1 липня 2020 року.

Найцікавіше чекає на тих, хто не перейнявся відкриттям свого «Світу». Якщо після 1 липня 2018 року до рахунку бюджетника не буде прив'язана ця карта, то банк враховуватиме ці гроші як «засоби нез'ясованого призначення». Банк, звичайно, запропонує клієнту або відкрити новий рахунок з «Світом», або отримати гроші готівкою, або відкрити рахунок без картки, але якщо клієнт не з'явиться 10 днів, банк поверне гроші платнику, пишуть сьогодні «Відомості».

Бізнес, що має справу з населенням, з 1 жовтня зобов'язаний встановити термінали, що приймають карти «Мир» - у разі, якщо річний оборот перевищить 40 млн. рублів. Закон звільняє від цього лише тих підприємців, торгові точки яких не забезпечені навіть стільниковим зв'язкомчи колективним інтернетом. Поправки, підписані Путіним, зберігають колишній порядок отримання податкових відрахуваньі загалом усіх нерегулярних виплат з боку держави. Втім, уряд за погодженням із ЦБ може встановити свій перелік виплат, гроші за якими мають обов'язково йти через карти «Мир». Крім того, документ закріплює розмір комісії, пов'язаної із прийомом картки «Мир» на рівні аналогічних карткових продуктів.

Зазначимо, що раніше проти обов'язковості «Мир» для бюджетників висловлювався голова Ощадбанку Герман Греф. Під час підготовки закону у Держдумі він зауважив, що будь-яка зобов'язання є небезпечною для якості послуг. Крім того, на цю думку схилялися і в інших великих банках— за даними ЗМІ, до листа до ЦБ проти «миризації» приєдналися до Альфа-Банку, банку «Відкриття», Промзв'язку банку та інших, хоча офіційно банкіри це заперечували. Крім цього, у федеральній антимонопольної службивважали це утиском прав громадян, а загалом переведення соціальних виплат на ці карти, на думку ФАС, погано позначиться на конкуренції в банківській сфері. Але ці протести проігнорували.

Учора ж у ФАС у ході круглого столу запропонували відстрочити переведення бюджетників на карту «Мир». «Поточна версія законопроекту викликає певні питання і, як нам здається, вимагає обговорення: чи готові будуть підприємці, зокрема малі підприємці, у такий короткий термін забезпечити саме прийом карток у принципі. Тому що таких підприємців, за наявною інформацією, досить багато», — цитує «Інтерфакс» заступник начальника управління контролю фінансових ринків ФАС Лілію Бєляєву.

Раніше проти обов'язковості «Міру»
для бюджетників висловлювався голова Ощадбанку Герман Греф Фото: «БІЗНЕС Online»

З 254 МЛН. КАРТ НА «СВІТ» ДОДАТКО 5 МЛН. ШТУК

Зараз у країні випущено лише 5 млн. карток «Мир». Нагадаємо, що її оператором виступає АТ «НСПК» - національна платіжна система платіжних карток, яку контролює Центробанк.

Карту випускають 75 банків (загалом у країні їх зараз 623, а операції з картами ведуть 439 банків). Серед них є і татарстанські: наприклад, «АК БАРС» Банк, «Аверс», Автоградбанк, Банк Казані та інші. У прес-центрі Ощадбанку РТ «БІЗНЕС Online» повідомили, що банк обслуговує 42% бюджетників та пенсіонерів у Татарстані. Процес переказу для бюджетників, зокрема і військовослужбовців, планується завершити до 1 липня 2018 року. А пенсіонери зможуть обміняти діючі картипісля закінчення терміну їхньої дії, але не пізніше 1 липня 2020 року, йдеться у повідомленні. «Мир» вже приймається у 95% терміналів та банкоматів з функцією зняття готівки по всій країні, карта обслуговується у 181 банку. А восени оператор обіцяє запуск програми лояльності за принципом cashback.

Для порівняння — загалом у Росії, за статистикою ЦП, емітовано понад 254 млн. пластикових карток різних систем, лідерами ринку є Visa та MasterCard. В основному це дебетові картки — кредитних видано трохи більше 30 тис. штук. За рік видано 11 млн нових карт. 63% росіян, за офіційними даними, використовують картки для отримання зарплати та пенсій. Тож одному тільки Ощадбанку належить випустити близько 40 млн. карток «Мир», щоб закрити потреби своїх клієнтів-бюджетників та пенсіонерів.

Поки що однією з проблем карти залишається її обслуговування за кордоном. Як вважає депутат Держдуми, президент асоціації регіональних банків Росії Анатолій Аксаков, Проблеми з цим все-таки немає. «Якщо ви хочете, щоб вашу картку приймали за кордоном, то треба, щоб вона мала додатковий додаток. Є угода між карткою «Мир» та MasterCard, JCB, UnionPay – міжнародними платіжними системами. Це дозволяє використовувати карту в Росії як "Світ", а за кордоном - як карту міжнародної системи. І жодних проблем не буде», - запевняє він. Однак «Мир» вибудовуватиме і пряму систему розрахунків — там, де є великий потік російських туристів. У квітні, наприклад, відповідні переговори відбувалися у Таїланді. І все ж брати з собою «Мир» за кордон, незважаючи на таку космополітичну назву, експерти поки не радять.

«КАРТИ ВСІЇ РУСІ»: ВІДUNION І «ЗОЛОТОЇ КОРОНИ» ДО ПРОВАЛЬНОГО ПРОЕКТУ ГРЕФА

Нагадаємо, що карта "Мир" - це "наша відповідь Чемберлену". Система національної платіжної картки з'явилася у 2014 році на тлі різкого загострення відносин із країнами Заходу після входження Криму до складу Росії. Тоді, після введення санкцій з боку США, було заблоковано карти Visa та MasterCard, емітовані банками «Росія» та СМП-банк, а також пов'язаних з ним і Собінбанк, та Інвесткапіталбанк. Це продемонструвало вразливість російської банківської системи— і вольовим рішенням було ухвалено відповідний закон. Взагалі перші спроби створити єдину національну платіжну систему робилися ще в 90-х роках. 1992 року з'явилася система міжбанківських розрахунків STB Card, а за рік — Union Card: до 1999 року вона об'єднувала понад 450 банків. Свою систему 1993 року створив Ощадбанк — до 2000 року у ній зверталося 3 млн. «Сберкарт». У Новосибірську була створена система Золота Корона- у 2014 році вона об'єднувала 8 млн. карт.

Банки не раз і не два зверталися до ЦБ із пропозиціями створити єдину систему, але у 90-ті здавалося простіше використовувати існуючі іноземні системи. До того ж, було незрозуміло, хто фінансуватиме створення НСПК і хто, власне, зніматиме вершки з цього ринку. Поки вони тягли ковдру на себе, ринок фактично завоювали Visa та MasterCard. Але перший дзвінок сумнівів у їхній надійності пролунав у 1998 році, коли вони під час кризи відключили обслуговування. російських карту міжнародній мережі терміналів та банкоматів.

У 2009 році почалася епопея з універсальною електронною карткою. Тоді президент Дмитро Медведєвзаявив, що необхідно створити універсальний ключ для доступу громадянина до послуг держорганів. Ну і заразом - електронному гаманцю, медичному полісу, пенсійного страхуваннята іншим радощам життя. Ідею підхопив Ощадбанк: його голова Греф запропонував зробити проект приватно-державним, і тоді серед засновників виявився АК БАРС Банк. Карти мали роздати всім до 2012 року. Але проект забуксував: бюджет не дав йому грошей, переклавши все на банки-засновники. «Повстали» та віруючі, охрестивши карту «чіпом Звіра» — і в лютому архієрейський собор РПЦ виступив проти безальтернативного та примусового використання електронної ідентифікації особистості. Отримання картки стало справою добровільною, а проект — збитковою. Коли 2014 року іноземні платіжні системи перестали обслуговувати карти низки російських банків, УЕК мав шанс стати «картою всієї Русі». Але голова ЦП Ельвіра Набіуллінавважала за краще почати новий проект- з нуля. Так «АК БАРС» у цьому проекті сотні мільйонів рублів.

Греф реалізує ще один проект — «Карта жителя РТ», який у пілотному режимі у Зеленодольську. Як він заявив на відкритті проекту, завдання перевести в безготівкову сферу 90%. грошового оборотупісля того, як картку отримають 72,5% населення. Але база цього проекту є іноземною: «Карта жителя РТ», яку випускають Ощадбанк та «АК БАРС», емітується на платформі MasterCard. Для порівняння — у Башкирії «Карта мешканця» випускатиметься вже на базі СВІТУ. У прес-службі Ощадбанку наголосили на самостійності проекту. Головна його перевага — швидкий та зручний доступ до соціальних, медичних, транспортних сервісів, а також оплата покупок. «Саме розширений функціонал картки (крім банківського обслуговування) надає особливої ​​цінності карті», — зауважили у прес-службі татарстанського офісу «Сбера».

Греф реалізує ще один проект — «Карта жителя РТ», який у пілотному режимі обкатується у ЗеленодольськуФото: «БІЗНЕС Online»

«ЗАВЖДИ, КОЛИ ПОРУШАЮТЬСЯ ЗАКОНИ КОНКУРЕНЦІЇ, ВИНИКАЄ РИЗИК»

За коментарями «БІЗНЕС Online» звернувся до експертів.

Анатолій Аксаков- Голова комітету Держдуми з питань фінансовому ринку, президент Асоціації регіональних банків Росії:

— На мою думку, система «Мир» потрібна, це питання національної безпеки та питання можливості розрахунків, платежів громадян Росії бюджетної сфери. На небюджетну сферу держава немає права якось впливати. Ми вже мали прецеденти із тиском держдепу, коли Visa та MasterCard фактично припинили обслуговування клієнтів, причому зробили це незаконно.

Що стосується конкуренції, то це поява ще одного сильного та високотехнологічного гравця на російському ринку. Це має бути розвинена система, що відповідає найсучаснішим вимогам з погляду технологічності, якості обслуговування. У нас з'явиться своя система, яка конкуруватиме з Visa, MasterCard та іншими міжнародними платіжними системами. Я думаю, що мінусів немає, просто з переходом для когось це буде незручністю спочатку. З 1 липня поточного рокудо 1 липня наступного року всі бюджетники повинні будуть перейти на використання цієї картки, якщо вони одержують зарплату, або інші платежі з бюджету на свої рахунки — лише проблема. А все інше, на мій погляд, даватиме лише плюс.

Павло Медведєв- фінансовий омбудсмен:

— Я дуже сподіваюся, що складнощів не виникне. Хоча ситуація тривожна, така радянська ситуація, коли щастя нав'язується... Завжди, коли порушуються закони конкуренції, виникає великий ризик. Карти випускаються різними банками, та банки можуть ті чи інші умови поставити. І я дуже сподіваюся, що оскільки карти вводяться з політичних міркувань, жодної підступності у зв'язку з їх випуском не буде.

Кілька років тому була така грандіозна програма виконана — кожному громадянину було надано право отримувати гроші на той рахунок, який йому подобається, адже раніше такого не було, вирішувало підприємство, куди переказувати гроші, якщо не в касі отримував. Таку свободу людині дали, і це вважалося великим досягненням. Краще, коли діє конкуренція, коли, якщо вам щось не сподобалося, ви сказали своєму банку: «Вибачте, я піду в сусідній, мені ваша картка не подобається, я піду і отримаю іншу».

Думаю, що карток вже випущено вдвічі більше, ніж чисельність населення країни. Інша справа, що вони не всі діють на Наразі. Карти стали реальним інструментомв руках громадян, причому не обов'язково багатих, а найпростіших. Але найпростіші знімають гроші з карти і розплачуються в магазині готівкою, а більш просунуті люди використовують карти, щоб платити в магазині та в інтернеті.

Віктор Достов— голова ради директорів асоціації «Електронні гроші та грошові перекази»:

— Із карткою «Мир» є лише одна, скажімо так, проблема — треба роздати мільйони карток. Це певне логістичне завдання – роздати карти, змінити договори на виплати. Це така праця, яка перекладається на банки. Банки інших варіантів не мають, бо це закон, а від нього нікуди не подітися. Ще один крок — забезпечити прийом карток «Мир» у всіх банкоматах та торгових точках. Але це вже робиться, це також технічний період перепрошивки терміналів. З погляду ринку пластикових карток зрозуміло, що це відтягне шматок від Visa та MasterCard.

По закордонному використанню докладаються активні зусилля, щоб карти «Мир» могли прийматися у всіх точках та банкоматах, де приймаються Visa, MasterCard або China UnionPay. Коли цей процес буде більш-менш завершений, то прийнятність карток «Мир» приблизно дорівнює приймальності карток міжнародних платіжних систем. Навряд це швидкий процес. Але якщо буде велика аудиторія, якщо буде економічно виправдано, то це питання буде вирішено. Хоча були прецеденти локальних карток у Франції чи Німеччині, які не приймаються міжнародними платіжними системами. Чи стане карта «Мир» міжнародною платіжною системою, сказати неможливо, тому що це залежить від того, скільки в проект вкладатиметься грошей, політичної волі та ресурсів. Зробити можна все, але наскільки акціонери НСПК будуть готові інвестувати в ці кошти, я не можу сказати, це не моє рішення.

Карту випускають 75 банків (загалом у країні їх зараз 623, а операції з картками ведуть 439 банків)Фото: Олексій Філіппов, РІА «Новини»

ПЕРЕВАГИ КАРТ «СВІТ» БУДУТЬ ВИДНІ В ВИПАДКУ ЖАСТЕЖЕННЯ САНКЦІЙ

Наталія Мільчакова- Замдиректора аналітичного департаменту «Альпарі»:

— За даними, які наводились у ЗМІ з посиланням на аналітику ЦП, обсяг ринку кредитних картоку РФ в грошовому вираженні 2016 року знизився до 999 мільярдів рублів. Сьогодні ринок пластикових карток ділять між собою в основному Visa і MasterCard, а частка платіжних карток «Мир» становить менше 3 відсотків. Забезпечити всіх бюджетників картами «Мир» реально, якщо до емісії даних карток оперативно підключаться найбільші російські банки- Ощадбанк та ВТБ. Але поки що банки досить обережні у видачі карток «Мир», оскільки істотних переваг у російської платіжної системи перед міжнародними немає. Є суттєва перевага в області економічної безпекитобто національна платіжна система захищена від санкцій. Але коли настане цей ризик, передбачити не менш складно, ніж передбачити виникнення турбулентності у ясному небі за чудової погоди. Тому, на наш погляд, держава надто поспішає перевести всіх бюджетників на карту даної системи.

Складнощі можуть виникнути з тим, що до 1 жовтня невеликим магазинам, особливо в маленьких містах, буде складно оновити термінали для розрахунку картками нової платіжної системи. Те саме можна буде сказати про невеликі інтернет-магазини. Не ясно, чи карти російської платіжної системи прийматимуться за кордоном — і якщо будуть, то де і в яких магазинах ними можна буде розраховуватися? Крім того, важливою перешкодою є психологія громадян, яким важко відразу змінити свої звички. Вважаємо, що в найближчі два-три роки бюджетники, яким почнуть виплати по карті «Мир», паралельно все одно користуватимуться картками інших платіжних систем, до яких звикли. Але це дозволить пожвавити ринок пластикових карток.

Ми вважаємо, що частка карток «Мир» на ринку через один-два роки зросте в кілька разів, картки Visa та MasterCard вдасться трохи потіснити. Але повністю витіснити їх не вийде, тому що міжнародні платіжні системи та їх продукти вже давно прижилися в Росії, люди знають їхні конкурентні переваги, які до них звикли. Про те, що карти «Мир» займуть лідируючу позицію на ринку, можна буде говорити лише в дуже довгостроковій перспективі, і то для настання такої події має статися щось серйозне — посилення санкцій або догляд з якихось причин міжнародних платіжних систем із Росії .

Олександр Пронягін- Віце-президент ТОВ КБЕР «Банк Казані»:

— Випуск картки «Мир» дуже швидко набирає обертів. Проект «Мир» стартував у стислі терміниі велика ймовірність того, що вони будуть дотримані. Як і будь-яке нововведення, масова емісія «Миру» може в окремих випадках викликати негативну реакцію, хоча, на нашу думку, перехід має пройти максимально безболісно та комфортно, а власники згодом оцінять перевагу цієї картки. Експертна та банківська спільнота бачить потенціал розвитку нової платіжної системи. Велика ймовірність того, що карта «Мир» набуде широкої популярності в країні. Якщо говорити загалом про ринок банківських карток у країні, то бурхливими темпами емісія карток почала зростати наприкінці 2011 року, а 2016-го і зараз динаміка досить рівна.

Богдан Зварич- аналітик групи компаній "Фінам":

— Поки що кількість випущених карток «Мир», на мій погляд, незначна, як і обсяги операцій із них. Однак, враховуючи ініціативи щодо переказу бюджетних зарплатних проектівна цю систему цілком можливо, що вже найближчим часом зростання кількості виданих карт прискориться, але це призведе до необхідності термінового випуску великої кількості карт, що створює серйозну проблему для банків. З одного боку, вони отримують пікове навантаження по видачі карток, оскільки необхідний великий обсяг. З іншого боку, дані картки повинні замістити вже випущені картки інших платіжних систем. Обидва фактори є негативними для банків, і вони роблять спроби відкласти або розтягнути час введення цього правила на більш довгий термін.

Що ж до вигоди для банків, то з появою продуктів. Класична карткапривілей» та «Класична карта привілей плюс» банки охочіше видаватиме карти «Світ». Обидві картки для банків будуть вигіднішими за рахунок вищої міжбанківської комісії, внаслідок чого банки-емітенти отримуватимуть більший обсяг коштів при розрахунках даною карткою в точках, що обслуговуються іншими банками.

При цьому ми очікуємо подальшого розвиткуданої платіжної системи та збільшення її частки на ринку. Цьому сприятимуть як ініціативи щодо переведення бюджетників на дані картки, так і зміна тарифів. Варто зазначити, що ініціативи на цьому рівні, безумовно, дають певні переваги для карт «Світ». Однак при цьому треба враховувати і той факт, що це нова система, Якою ще далеко до розвитку на рівні Visa та MasterCard. В результаті дана ініціатива сприятиме її розвитку, проте для більш суттєвих результатів «Світу треба виходити на міжнародну арену — прийняття карток за кордоном може сприяти зростанню попиту на ці картки.

У зв'язку зі зміною геополітичної ситуацією та умов співпраці з міжнародними партнерами, в Росії була створена своя платіжна система під назвою СВІТ. Випуском її займаються багато банків, зокрема, АК Барс. Карту СВІТ в АК Барсі оформити може будь-хто. Поговоримо докладніше про те, що це за карта та які умови її користування.

Умови обслуговування картки СВІТ в АК Барсі

Карта СВІТ обслуговується в торгових точках, що мають відповідне програмне забезпечення, як правило, вони мають на терміналі фірмову наклейку. Очевидно, що займаючись популяризацією національної платіжної системи, банки встановлюють лояльні тарифи на обслуговування картки.

Вартість та тарифи

Вартість карти СВІТ в АК Барсі складає 200 рублів на рік. Випускається вона безкоштовно, але щорічна плата списується зазвичай відразу. Термін дії – 2 роки з моменту випуску.

Відповідно до поданих банком тарифів у 2017 році діють такі умови для клієнтів, які бажають оформити банківський продукт:

  • Запит балансу у банкоматі мережі – безкоштовно, у банкоматі стороннього банку- 20 руб.
  • Повторна зміна ПІН-коду на карті СВІТ - 50 рублів (проводиться через банкомат АК Барса).
  • Надання інформації про 10 останніх операціяхза карткою через банкомат АК Барса -15 руб. Виписка, що отримується дистанційно - безкоштовна. Якщо ви хочете отримати копію платіжного документа з живою печаткою банку, це коштуватиме вам 200 руб.
  • За умовами обслуговування, картка не працює за кордоном, тому її перевипуск та екстрена видача готівки за кордоном по ній проводиться і не тарифікується. Якщо ви бажаєте оформити банківську картку та плануєте виїжджати з нею за кордон – розгляньте міжнародні платіжні системи.
  • Видача готівки через банкомати АК Барса та касу – безкоштовна в рамках ліміту. За картою СВІТ вони встановлені у таких розмірах: 500 тис. на місяць., на добу - 80 тис. За бажання, ви можете вилучити з рахунку картки суми понад ліміт, звернувшись до каси банку, залежно від розміру необхідної сумиви сплатите від 1 до 10%.

Зверніть увагу, що за картами СВІТ встановлено обмеження на кількість транзакцій та їх вартість на добу – не більше 50 шт. загальну суму до 1 млн. руб. включно (сюди входять усі видаткові операції, включаючи зняття готівки, оплату товарів та послуг).

За бажанням, клієнт може встановити власні обмеження в межах тижня або місяця (дистанційно), а також отримати індивідуальні умовиза лімітами на добу, на підставі письмової заяви в офісах АК Барса, наприклад, збільшити суму зняття готівки.


Більшість зарахувань на карту СВІТ в АК Барсі проводиться безкоштовно, наприклад, отримання коштів від інших фізичних осібіз сторонніх банків переказом. Однак, є низка операцій, за які комісія стягується (встановлено у відсотках, але не менше 25 рублів):

  • Виплати від бюджетних організацій, відшкодування від страхових компаній – 1%;
  • Відшкодування від страхових компаній, повернення помилково списаних сум з вини Клієнта – 1,5%.

Перерахування з рахунку картки СВІТ в АК Барсі обкладається комісіями, якщо ви робите операції через відділення банку (наприклад, на користь юрособи від 1,5 до 2%, ЖКГ - 1%), у дистанційному режимі більша частина операцій безкоштовна. Оплачуються лише перекази на рахунки фізичних осіб інших банків – 1% (не менше 30 руб.).

Зверніть увагу, що в АК Барсі діють три різні тарифні збірки - проведення операцій з карти СВІТ через ДБО (Інтернет-банк, мобільний додаток), через відділення АК Барса та через пристрої самообслуговування (включаючи термінали, банкомати та ін.) вигідним способомкористування більшою частиною послуг є Інтернет-банк.

З іншими тарифами ви можете ознайомитись за посиланнями:

Що стосується дистанційного обслуговування, то підключення користування системами Інтернет-банк та Мобільний банк в АК Барсі безкоштовно. Платною буде послуга СМС-інформування:

  • СМС - Інформатор - повідомлення про транзакції, що здійснюються клієнтом, робота в системі 3D-Secure та надання одноразових паролівщодо розрахункових операцій у системі Інтернет-банку АК Барса. Починаючи з другого місяця використання послуги вартість – 59 рублів.
  • СМС – баланс – дозволяє оплачувати послуги за допомогою коротких повідомлень, отримувати інформацію про баланс рахунок картки СВІТ та міні-виписку, проводити блокування картки. Якщо ви хочете використовувати мобільну програму, для підтвердження операцій вам знадобиться саме цей вид інформування. Перші два місяці – безкоштовно, потім – 59 рублів. Зверніть увагу, за відправку СМС стягується комісія стільникового оператора згідно з його умовами.

Як оформити фізичну особу

Оформити розрахункову карткуСВІТ досить просто – необхідно звернутися до відділення АК Барса, підписати Договір банківського обслуговування та залишити заяву на картку. Із собою необхідно мати паспорт.

Карта оформляється трохи більше 10 днів, але зазвичай, банк вкладається у 5 робочих днів. Ви можете доплатити 100 рублів і замовити прискорений випуск (3 дні), проте отримати таку картку можна тільки в головному офісі АК Барса в Казані, або додатково сплатити послуги експрес-відправлення в ту філію, де ви оформляли заяву.

Платіжною карткою «Світ» влада Росії хоче зобов'язати користуватися всіх бюджетників, починаючи з 2018 року. Карта «Мир» створена з метою захисту російських банків у випадках, коли з ними перестануть працювати зарубіжні системи. Такі ситуації, як відомо, вже були - через санкції щодо Росії виникали інциденти з відключенням вітчизняних банків від міжнародних платіжних систем Visa і Mastercard.

За словами російських розробників, національна платіжна картка дозволяє здійснювати всі звичні операції: зняття та внесення готівки, переказ коштів між рахунками, оплату покупок тощо. Але поки що тільки в Росії.
Центробанк встановив крайній термін для банкірів, коли вони мають видати всім бюджетникам національну пластикову картку – до 1 січня 2018 року. З цього моменту даними картами доведеться розплачуватися за всіма рахунками, на які надходять кошти з бюджету та позабюджетних держфондів – пенсійного, соціального страхування, обов'язкового. медичного страхуванняі т.д.

У списку банків, які розпочали випуск картки «Мир», фігурують Ощадбанк, ВТБ24, «Ак Барс».
«Їх вже можна замовити та отримати у будь-якому відділенні у місті Набережні Човни, – кажуть фахівці відділу пластикових карток банку «Ак Барс». - Будь-хто може підійти і безкоштовно її оформити».

Представники човнінського управління Ощадбанку, який обслуговує найбільшу кількість бюджетників, збираються розпочати роздачу карток протягом жовтня: «Можна не сумніватися в тому, що до 1 січня 2018 року вони будуть видані в необхідній кількості, - коментують фахівці. - Головний плюс нововведення в тому, що зарплата бюджетників має перераховуватись на національну карту, а чи не на карти міжнародних платіжних систем".

Схожу думку висловив і керівник човнинської філії «ВТБ24» Євген Селіванов: «Щоправда, в автограді ми карти «Мир» ще не видаємо. Чекаємо на вказівки зверху, там поки що не називають навіть приблизні терміни видачі».
"Національна система платіжних карток" (НСПК) вже уклала угоди з "MasterCard", "Japan Credit Bureau" та "American Express" про випуск спільних карток. У карті "Світ" є кілька фірмових елементів, що гарантують безпеку при використанні: графічний символ рубля , видимий в ультрафіолетовому випромінюванні; чіп (мікропроцесор) золотого або срібного кольору;

За словами представників банку «Ак Барс», поки що можна замовити дебетову карту. Її щорічне обслуговування за мінімальним тарифом 200 рублів.

За великим рахунком мені все одно, яка ця буде платіжна система: закордонна чи вітчизняна, - коментує ситуацію один із керівників відділу у міськвиконкомі. - Головне, щоб карткою можна було цілодобово скористатися, а грошові операціївідбувалися безперебійно. Мені як бюджетнику перераховують зарплату через банк «Ак Барс». Їхні термінали в Татарстані знаходяться повсюдно. І я знаю, що плачу за смс-повідомлення про будь-які операції по карті 59 рублів на місяць. Для мене це небагато. Якщо піде вказівка ​​користуватися картами "Світ", значить буде так.

#новостічовни