Природа людських потребтака, що їх задоволення часто не терпить відкладення на майбутні часи, коли наявні кошти дозволять здійснити заповітну покупку. Бажання стати власником того чи іншого об'єкта, наприклад, квартири чи приватного будинку, обґрунтовується реальними потребами поточного моменту, від задоволення яких залежить рівень задоволеності людини життям.

Купівлю житла можна здійснити невідкладно, маючи хоча б частину суми та скориставшись одним із кредитних продуктівчисленних фінансових установ, а гарантією повернення коштів банку у цьому випадку стане заставна на квартиру за іпотекою.

У чому сутність заставної

Відповідь на питання, що таке заставна за іпотекою, залежить від погляду суб'єкта цивільних взаємин, що виникають при отриманні кредиту на купівлю житлової нерухомості.

Гарантія банківських інтересів

Для фінансової установи, що надав клієнту гроші для купівлі житла, необхідного йому виходячи з особистих потреб чи складу сім'ї, застава даної нерухомості, є гарантом повернення коштівякий може бути виконаний декількома способами. При цьому відшкодування виданих позичальнику коштів може бути виконане банком на будь-якому етапі. життєвого циклуіпотеки, а обмеженням є лише повна виплата кредиту чи особливі умови договору. Варіантами реалізації фінансовою структуроюправ, які отримують після того, як оформлення заставної виконано, є:

• часткова переуступка прав;
• продаж застави іншому банку чи кредитній установі;
• обмін об'єктами застав із взаємною доплатою.

Усі зазначені операції можуть виконуватися між різними фінансовими установами або між банком та приватною особою шляхом укладення відповідного договору сторонам.

Частковий продаж застави

Подібна міжбанківська угода укладається за необхідності короткострокового залучення заставоутримувачем невеликий сумиготівки, призначених для поточної операційної діяльності. Процедура часткової переуступки прав передбачає переказ частки щомісячних платежів позичальника на адресу третьої сторони, яка купила частину застави, яка може тривати обмежений час або протягом усього терміну дії іпотечного кредиту.

Для платника процедура гасіння боргу не змінюється, оскільки респондентом одержувачем щомісячних внесківзалишається той же банк, тому повідомлення клієнта про подібні операції не практикується.

Повна переуступка прав

Спосіб того, як отримати банку свої кошти в повному обсязі, є продаж іншій фінансовій установі прав на заставну за іпотекою. Результатом подібної угоди є зміна розрахункового рахунку, на який здійснюється перерахування коштів платника за кредитом, про що він повідомляється у вигляді поштового відправлення та безпосередньо в офісі банку. Умови кредитування у своїй не змінюються, оскільки вони чітко прописані у договорі між позичальником і кредитором, а й у заставної.

Обмін заставними

Подібна міжбанківська угода є різновидом повної переуступки прав, що відрізняється лише наявністю доплати між суб'єктами договору, яка має компенсувати різницю в заставній вартості об'єктів нерухомості.

При тривалої несплаті за кредитом, тривалість якої регламентована договором іпотеки, і зацікавленості позичальника пошуку компромісу як реструктуризації боргу, власник заставної вправі продати об'єкт застави, відшкодувати свої витрати, включаючи відсотки на даний момент гасіння боргу, а залишок повернути клієнту .

Підтвердження майнових прав

Для позичальника, який взяв кредит на купівлю житла без інших гарантій для фінансової установи, реєстрація заставної по іпотеці в Регпалаті є підтвердженням його майнових правна об'єкт нерухомості, власність на який обмежена користуванням, без можливості продажу, обміну чи дарування.

При переуступці банком заставної іншій фінансовій установі, інші документи між позичальником та кредитором відсутні і всі умови, зазначені у бланку, оформленому під час укладання договору, є законними вимогами нового заставоутримувача до свого боржника.

Оформлення заставної

Запорука як рухомого чи нерухомого майна є гарантією, під яку більшість банків готові видати кредит, а за його відсутності, забезпеченням стає сам об'єкт купівлі.

Точність відображення умов договору та реквізитів власника житла у бланку заставної є гарантією дотримання його прав, а невірно зазначені відомості набувають чинності законних вимог з боку фінансової установи.

Реєстрація заставної гарантує, що будь-яке внесення змін до складу документів буде неприпустимим., А виправлений бланк визнається недійсним.

Структура бланка та його оформлення у різних фінансових установах можуть відрізнятися, Зберігаючи при цьому необхідний зміст документа. Так, наприклад, заставна на квартиру за іпотекою Ощадбанку, зразок якої можна знайти на його офіційному інформаційному ресурсі або отримати в найближчому офісі, включає наступні пункти:

• інформація про суб'єкт, що надав заставу, що включає особисті та паспортні дані приватної особи та повні реквізитиюридичного лиця;
• дані про власника застави, який отримав його від заставника, що включають найменування, дані про ліцензію та орган, що видав її, а також докладне місцезнаходження суб'єкта;
• опис закладеної іпотечної або іншої нерухомості, що дозволяє однозначно її ідентифікувати і включає опис розташування, характеристик і реквізитів документа, що встановлює право, а також наявність обтяжень з боку осіб, які не є учасниками угоди;
• оціночна вартістьу валюті кредиту та дані особи, яка зробила експертизу;
• умови кредитування, у тому числі розмір позикових коштів, процентна ставка, періодичність платежів, величина внесків та крайня дата гасіння боргу;
• інформація про дату складання документа та його номер.

Як виглядає заставна за іпотекою, можна дізнатися при зверненні до банку чи інформаційному ресурсі фінансової організації, структура документа при цьому, незалежно від того Ощадбанком він обраний, ВТБ 24 або Росбанком, буде порівнянною, оскільки регламентується ФЗ № 102 «Про іпотеку».

Реєстрація застави

Договір іпотечного кредитування, документи на квартиру та заставна на неї передаються до Росреєстру, при здійсненні купівлі-продажу, для реєстрації угоди з нерухомістю та прав власності суб'єктів договорів, у тому числі іпотечного. Територіальний реєструючий орган проставляє необхідні позначки та надає номер заставної, де зазначаються також:

• найменування органу, який виконав дії з реєстрації обтяження права власності;
• місце реєстрації іпотеки;
• дата видачі заставної на руки представнику заставоутримувача.

Заставник після реєстраційних дій отримує на руки свідоцтво про право власності з позначкою про існуючі обтяження, для зняття яких необхідно виконати зобов'язання перед банком.

Послуги з реєстрації заставної платні і підлягають оплаті позичальником, якщо інше не передбачено договором купівлі-продажу, а держмито за внесення даних до Росреєстру про іпотеку, станом на початок 2106 року, обійдеться:

• приватній особі в 1 тис. рублів;
• організації – у 4 тис. рублів.

Особливості оформлення

Заставна є документом необхідним банкудля реалізації своїх уречевлених прав, тому вона оформляється в єдиному екземплярі і на руки позичальника з іпотеки не видається. У разі втрати або виникнення спірних ситуації корисним буде мати на руках копію документа, що дозволяє судити про правомірність вимог заставоутримувача та коректність оформлення дубліката.

При оформленні взаємин із банком слід уважно ознайомитися із заставною та порівняти зазначену інформацію про те, що відображено в іпотечному договорі.

Втрата заставної

При міжбанківських маніпуляціях із заставною та/або в процесі її зберігання у фінансовій установі не виключена ситуація, коли документи губляться або втрачають зовнішній виглядпридатний для сприйняття та звернення. У цьому випадку необхідно оформити дублікат, який повинен бути виконаний аналогічно до оригіналу і містити ту саму інформацію, а також мати відповідну позначку.

Вимоги про надання заставної та оформлення дубліката при її втраті у позичальника виникають при виконанні зобов'язань та необхідності зняття обтяжень. При небажанні фінансової установи видавати документи на зняття обтяження пишеться письмова заява на ім'я керівника філії банку, а якщо цього виявляється недостатньо, то питання підлягає врегулюванню судовому порядку. Перш, ніж звертатися до суду, корисним буде направити скаргу на роботу фінансової організації центральний банк, втручання якого може врегулювати конфлікт інтересів.

Вимога банку до заставника про повторну оплату мита за відновлення втраченого не з його вини застави є необґрунтованою і не підлягає задоволенню, а вказівка ​​відмови як причини у видачі дубліката може бути оскаржена в органах правосуддя.

За потреби звернення до суду, у разі втрати заставної, є сенс клопотати про зняття обтяження, а не відновлення документа, що підтверджує заставу. У такому разі позитивне рішення органу правосуддя дозволить позбавитися обмежень у правах безпосередньо, минаючи додаткові процедури, оскільки ухвала суду є обов'язковою для виконання Росреєстром.

Заставна на квартиру, особливо якщо вона є єдиною власністю та місцем проживання, є дуже важливим документом, що дає його власнику визначені законамиРосії права, що дозволяють розпоряджатися майном у разі невиконання позичальником кредитних зобов'язань. Саме тому слід бути уважним при оформленні документа та обов'язковим при погашенні заборгованості з іпотеки, щоб не позбутися майна та не залишитися на вулиці.

Відео: Що таке заставна і навіщо вона потрібна?

Іпотека – серйозний крок як позичальника, так кредитора. Видаючи велику суму, банк робить низку кроків щодо забезпечення фінансової безпеки. Заставне забезпечення – невід'ємна частина угоди щодо придбання іпотечного житла. Для оформлення застави фінансова установа складає заставу на об'єкт власності. Це робиться для того, щоб гарантувати повернення боргу за рахунок реалізації житла, якщо позичальник не зможе повернути гроші банку. Слід заздалегідь розібратися, що таке заставна квартиру при іпотеці та які наслідки вона несе для позичальника.

За допомогою заставної кредитна установа підтверджує права на заставне майно у разі неповернення іпотечного боргу. Документ підлягає підписанню одночасно з іпотечною угодою, гарантуючи банку повернення грошей навіть якщо позичальник відмовиться обслуговувати свої кредитні зобов'язання.

Для позичальника важливо з'ясувати, що таке заставна за іпотекою, оскільки даний документістотно обмежує права розпорядження власністю протягом усього терміну погашення боргу.

Заставна – юридично значний документ, що встановлює умови застави на об'єкт нерухомості, що купується. Від того, наскільки грамотно оформлений документ, залежать подальші взаємини між заставоутримувачем та позичальником, а також реалізація прав обох сторін.

Заставна відноситься до обов'язкових для оформлення іпотеки документів, без яких отримати позикові кошти в банку не вдасться.

Таким чином, значення, для чого потрібна заставна, відрізнятиметься для клієнта та банку:

1. Для фінансової установи папір є доказом отримання прибутку та успішного повернення позички.
2. Для клієнта оформлення є обов'язковим кроком у процесі укладання іпотеки.

Від ступеня ліквідності об'єкта застави залежатиме, наскільки швидко та вдало банк зможе реалізувати нерухомість у разі відмови позичальника від своїх зобов'язань. З цієї причини висуваються такі вимоги:

• земельний наділ із спорудами та без них, оцінна вартість якого відповідає або перевищує борг перед банком;
• приміщення з нежитлового фонду(склад, гараж, офіс, дачна будівля);
• житлова впорядкована квартира (належить до найкращого варіанту заставного забезпечення через свою високу ліквідність, проте об'єкт повинен бути розташований у неаварійному будинку, зведеному після 1970 року);
• приватне домоволодіння, включаючи ділянку під нею, якщо місце розташування у межах населеного пункту чи передмісті.

При розгляді об'єкта застави банк виходитиме з головної вимоги – швидкого продажу у разі потреби екстреного закриття боргу. В окремих випадках кредитор може піти назустріч клієнту, змінюючи стандартні умови іпотеки – замість житла, що купується, заставою оформлюють іншу власність. Це дозволить уникнути обтяження у праві розпорядження купленим житлом з можливістю продажу його до того, як буде погашено позику.

До оформлення заставної пред'являється ряд вимог, встановлених у законі «Про іпотеку» на федеральному рівні.

Заставне забезпечення є гарантією повернення коштів кредитору – при загрозі банкрутства та інших фінансових труднощах організація може скористатися своїм правом на об'єкт за дотримання певних умов. Попереднє вивчення положень документа про заставу дозволить уникнути підводного каміння, врегулювати питання до оформлення основної угоди.

Заставна, підписана в єдиному екземплярі при оформленні іпотеки, залишається в банку до повного закриття боргу. Незважаючи на те, що позичальнику цей папір не видається, рекомендується зробити копію документа, яка може стати в нагоді при спірних ситуаціях по квартирі, коли потрібно встановити правомірність тих чи інших дій сторін. Важливо перевірити відповідність умов, зазначених у документі, щодо змісту основної іпотечної угоди.

Підписана заставна за іпотекою дає фінансовій установі право використовувати майно позичальника без додаткового узгодження дій доти, доки документ про заставне забезпечення перебуває у банку, а кредитний боргне виплачено повністю. Однак, можливість розпорядження власністю може бути обмежена основною іпотечною угодою, якщо є обставини, за яких житло не може бути перепродане або переоформлено.

Різні фінансові структури, включаючи найбільші іпотечні банки федерального рівня, такі як Ощадбанк, Райффайзенбанк, ВТБ24 щодо об'єкта застави можуть застосовувати такі варіанти дій:

• частковий продаж;
• передача прав щодо переуступки;
• обмін заставними між банками;
• випуск цінних паперів

Кожен із цих способів потребує детального вивчення, а вибір залишається на розсуд заставоутримувача з урахуванням параметрів заставної та особливостей об'єкта (придбано новобудову або житло вторинного сектора).

Одним із варіантів повернення боргу є передача іншому банку прав на заставу. Ця практикапроводиться кредитними установами без погодження із клієнтом. При продажу заставної по іпотеці покупець виплачує грошові кошти, які далі зараховуються на кредитний рахунок позичальника Для клієнта умови погашення боргу не змінюються, проте можуть змінитися реквізити перерахування. Після переуступки права боржника повідомляють про зміни через поштову службу або банківське відділення.

У процесі взаємодії з новим заставоутримувачем не виключено складнощів. Наприклад, новий банкобмежує декларація про проведення деяких операцій через те, що не був первинним кредитором. З цієї причини перед оформленням іпотеки цікавляться становищем фінансової установи, обираючи найстабільніші та найнадійніші – Ощадбанк, Россільгоспбанк та інші структури з багаторічним досвідом у сфері кредитування житла.

Коли банку потрібно залучення додаткових ресурсів на короткий строк, допускається продаж частини застави У результаті банк набуває певної суми для поточних операційних потреб.

Схема реалізації часткової переуступки полягає в тому, що певна частка від щомісячного платежу переводиться на рахунок третьої сторони, яка виступила покупцем по заставному банку. Подібні зобов'язання тривають до повної виплати іпотечного боргу. Позичальник може навіть не знати про те, що між його банком та іншою фінансовою структурою відбулася угода часткової поступки прав, тому що реквізити платежів не змінюються.

З метою залучення додаткових коштів кредитор ініціює випуск емісійних паперівприв'язаних до заставної при іпотеці. Ця операція поділяє заставні зобов'язання з подальшим продажем їх іншим організаціям та фізичним особам. З боку позичальника платежі надходитимуть на реквізити банку-заставоутримувача, де продовжує зберігатися заставна.

На відміну від продажу паперу, при угоді з обміну заставної проводиться компенсація різниці. Процедура застосовується кредитором, коли потрібна незначна додаткова сума. Схема обміну виглядає так:

1. Банк має оформити заставу за іпотекою.
2. У процесі погашення боргу позичальником кредитна організація обмінює заставну по об'єкту дорогого на аналогічний папір по дешевому об'єкту з виплатою різниці.

Таким чином, банк отримує необхідні додаткові кошти на поточну діяльність.

Заставна відноситься до важливим документам, що регулює правові питаннящодо об'єкта застави, що потребує особливо уважного ставлення до оформлення. Так як кожен банк встановлює свої правила, як оформляється заставна квартиру, особливості процедури уточнюють у співробітника відділення, що веде іпотечну угоду.

Заставна може бути написана від руки або роздрукована, проте потрібен власноручний підпис позичальника. Після підписання документ потрібно зареєструвати та внести номер до бази. Не слід сліпо довіряти тексту, складеному з ініціативи кредитної установи, оскільки після підписання виникають певні правничий та зобов'язання як із боку банку, і із боку позичальника. Особливу увагуприділяють правильності написання особистих відомостей про позичальника та інформації про кредитора.

Після того, як заставна оформлена, вона переходить на зберігання кредитору і підлягає поверненню клієнту після закриття боргу.

Оформлення заставної виглядає так:

1. У середині аркуша у верхній частині пишеться назва документа – «заставна».
2. Далі вказуються сторони - повне П. І. О. позичальника або основні реквізити організації, якщо позичальником виступає юрособа, а також відомості про банку-заставоутримувача.
3. В основному текст документа вказують параметри іпотечної угоди (умови за кредитом, сума, відсоток, варіанти внесення коштів).
4. Далі вносять відомості про предмет застави – нерухомості, її ідентифікаційні характеристики, вартість, суму позики.
5. Після підписання документу надають номер та проходять процедуру реєстрації заставної.
6. Документ перебуватиме на зберіганні у фінансовій організації до повного закриття боргу та закінчення дії договору.
7. Після того, як борг виплачено, позичальник має чекати на процедуру переоформлення нерухомості з фіксацією зняття обтяжень із заставного об'єкта.

До переліку документів для заставної по іпотеці входять:

• цивільний паспорт позичальника;
• висновок експерта щодо оцінної вартості квартири;
• поверховий план будови;
• кадастровий паспорт;
• приймально-передавальний акт на іпотечний об'єкт;
• дозвільні документи щодо введення в експлуатацію;
• для позичальників у шлюбі потрібний документ, що підтверджує сімейний статус;
• кредитний договір;
• державне мито за надання платних послуг із реєстрації документів.

Дія документа обмежена дією основного договору з банком, аж до повного розрахунку по іпотеці. Здійснивши останній платіж, власник житла отримує заставну з банку, попередньо перевіривши наявність на ній позначки, що засвідчує відсутність боргових зобов'язань з іпотеки та можливість зняття обтяжень.

Після виплати кредиту дії позичальника не закінчуються, адже належить переоформлення правовстановлюючих паперів та внесення до Росреєстру запису про те, що права розпорядження власністю більш нічим не обмежені. Після видалення запису про обтяження застава вважається анульованою.

Поділиться

Поділиться

КонсультантПлюс: Примітка.

Про передачу документарної заставної, виданої до 01.07.2018, до депозитарію див. ФЗ від 25.11.2017 N 328-ФЗ.

Стаття 13. Основні положення про заставу

(Див. текст у попередній редакції)

1. Права заставоутримувача за забезпеченим іпотекою зобов'язанням і за договором про іпотеку можуть бути засвідчені заставною, оскільки інше не встановлено цим Законом.

Заставний може бути засвідчені права заставоутримувача з іпотеці з закону і з забезпеченому цією іпотекою зобов'язанню, якщо інше встановлено цим Федеральним законом.

До заставної, що засвідчує права заставоутримувача з іпотеки з закону і за забезпеченому цією іпотекою зобов'язанню, застосовуються положення, передбачені для заставної при іпотеці з договору, якщо інше встановлено цим Федеральним законом.

2. Заставна є цінним папером, що засвідчує такі права її законного власника:

1) право на виконання за грошовими зобов'язаннями, забезпеченими іпотекою, без подання інших доказів існування цих зобов'язань;

2) право застави на майно, обтяжене іпотекою.

3. Заставна є іменним документарним цінним папером (далі - документарний заставний) або бездокументарним цінним папером, права за яким закріплюються у формі електронного документа, підписаного посиленим кваліфікованим електронним підписом, який зберігається у депозитарії, відповідно до статті 13.2 цього Федерального закону(Далі - електронна заставна).

Права по заставній можуть здійснювати законний власник заставної та інші особи, які відповідно до федеральних законів або їх особистим законом від свого імені здійснюють права за цінними паперами (далі також - інша особа, яка здійснює права на документарну заставну або електронну заставну).

4. Обов'язаними за заставною особами є боржник із забезпеченого іпотекою зобов'язання та заставник.

5. Упорядкування та видача заставної не допускаються, якщо:

1) предметом іпотеки є підприємство як майновий комплекс чи право оренди;

2) іпотекою забезпечується грошове зобов'язання, Сума боргу за яким на момент укладання договору не визначена і яка не містить умов, що дозволяють визначити цю суму у належний момент.

6. У випадках, передбачених пунктом 5 цієї статті, Умови про заставну в договорі про іпотеку нікчемні.

7. Заставна складається заставником, а якщо він є третьою особою, а також боржником за забезпеченим іпотекою зобов'язанням.

Заставна видається початковому заставоутримувачу органом реєстрації прав після державної реєстраціїіпотеки. Заставна може бути складена та видана заставоутримувачу у будь-який момент до припинення забезпеченого іпотекою зобов'язання. Якщо заставна складається після державної реєстрації іпотеки, до органу реєстрації прав подається спільна заява заставоутримувача та заставника, а також заставна, яка видається заставоутримувачу протягом одного дня з моменту звернення заявника до органу реєстрації прав або протягом одного дня з моменту отримання таких документів органом реєстрації прав від функціонального центру.

8. Боржник за забезпеченим іпотекою зобов'язанням, заставник та законний власник заставної за згодою можуть змінити раніше встановлені умови заставної.

9. За розпорядженням власника документарної заставної, знерухомленої в порядку, передбаченому статтею 13.1 цього Закону (далі - знерухомлена документарна заставна), або електронної заставної або іншої особи, яка здійснює права по знерухомленій документарній заставній або електронній заставі, депозитарій зобов'язаний внести за рахунками депо зазначених осіб спеціальний запис, що надає заставоутримувачу зазначених цінних паперів право продати зазначені цінні папери після закінчення певного термінуз метою задоволення забезпечених заставою вимог (далі - спеціальний заставний передавальний напис).

10. Облік та перехід прав на знерухомлену документарну заставну та електронну заставну, у тому числі заставу та інші обтяження та обмеження розпорядження зазначеними цінними паперами, а також взаємодію між депозитаріями, що здійснюють зберігання та (або) облік прав на знерухомлену документарну заставну або електронну заставну, здійснюється за правилами, встановленими для бездокументарних цінних паперів законодавством Російської Федераціїпро цінні папери, якщо інше не передбачено цим Федеральним законом.

Це такий документ, який є цінним папером, який забезпечується іпотекою. У ній чітко прописуються повний перелікосновних умов певного кредитного. Ще в подібному папері в обов'язковому порядкуфігурують найважливіші параметри майна, що передається у заставу за кредитом.

До того ж має бути залишено місце для різних передавальних записів.

Описаний документ необхідний банку щоб отримати якусь компенсацію, якщо позичальник раптом не виплатить кредит.

Як вона виглядає: фото

Заставна відрізняється від інших документів наявністю наступних елементів:

• Характерної назви паперу.
• Ідентифікаційної інформації, що стосується заставника та першого заставоутримувача.
• Підстав, керуючись якими певна людина склала заставну.
• Повна сума зобов'язань із процентними ставками.
• Дата, коли ПСО має бути виплачена, а також порядок, у якому потрібно зробити цю дію.
• Детальний опис майна, що вноситься під заставу.
• Особистий підпис людини, яка склала документ.
• Відмітка про державну реєстрацію.
• Момент, коли папір був виданий на руки першому заставоутримувачу.

Важливо.Наявність перелічених пунктів робить документ значимим у плані.

Для чого потрібна?

Подібний папір необхідний для того, щоб банк, який видав кошти на придбання житла, був упевнений у тому, що гроші повернуться. Справа в тому, що позика такого типу може оформлятися на тривалий період, наприклад, від 25 до 30 років.

За такий тривалий проміжок часу може статися будь-що.

За допомогою описаного документа банківські організаціїстрахують свої інтереси, щоб перешкодити ухиленню позичальника від виконання кредитних зобов'язань. Банк знає, що й заставна на майно оформлена, то за потреби можна повністю нівелювати ризики.

Таким документом ще можна підвищити довіру до позичальника, особливо якщо його дохід не відрізняється величиною та сталістю.

Які підводні камені при отриманні можуть бути?

Переважна більшість службовців банку не скажуть жодного слова щодо деяких нюансів при оформленні заставної. З цієї причини позичальникам доводиться стикатися з деякими проблемами, які виникають несподівано.

Наприклад, може несподівано випливти комісія, яка стягується за оформлення заставної. Найчастіше її величина вбирається у 1,5% від загальної суми. Деякі банківські організації взагалі встановлюють тариф, мінімальна величина якого становить 30 000 руб. Позичальник може відмовитися від виплати подібної суми, але в цьому випадку він має бути готовим до збільшення відсотків за кредитом приблизно на 0,5%.

Ще варто згадати обов'язкове страхуваннязаставної нерухомості, що наводиться щорічно і вимагає сплати щонайменше 4000 руб.

Коли надавати довідки на реєстрацію?

Подавати документи для заставної потрібно відразу після того, як позичальник придбав нерухоме майнорахунок коштів, отриманих у межах іпотечного кредитування. При цьому як застава може виступити:

• Земельна ділянка з будівлями або без них.
• Будівлі, які є житловими, наприклад, гаражі, дачі тощо.
• Квартири чи приватні будинки.
• Будівлі, що знаходяться у власності у юридичних осіб(Про оформлення іпотеки на юрособу читайте).

Важливо.Варто зазначити, що заповнення заставної повинно проводитись одночасно з оформленням про видачу кредиту.

У будь-якому разі перед підписанням паперів слід уважно їх вивчити.

Де вказується номер?

Після того, як документ, про який йдеться, проходить процедуру реєстрації у відповідних органах, йому надають індивідуальний номер, який у майбутньому гратиме свою роль. Присвоєний набір цифр можна буде, наприклад, побачити на повідомленнях, які надходять до позичальника.

Вони покликані нагадати людині, яка взяла іпотеку, про те, що незабаром доведеться здійснити періодичну виплату за кредитом. Ще згаданий набір цифр буде фігурувати у різноманітній документації, пов'язаної з конкретним позичальником та його діями, пов'язаними з виплатами за іпотекою у щомісячному режимі.

Номер, про який йде мова, необхідний для зручності і жодним чином не впливає на позичальника жодним чином. Він скоріше навпаки може прискорити деякі процедури оформлення.

Алгоритм оформлення

Варто зазначити, що оформлення такого документа як заставна є складним і відповідальним процесом, що вимагає серйозної уваги. Усі дії повинні проводитися у такому порядку:

1. Насамперед, необхідно підготувати документ. Заповнювати його повинен заставник, після чого віддати на зберігання до банку, що надає кредит.
2. Після того як складання паперу завершено під ним повинні підписатися обидві сторони, у ролі яких виступають кредитна організація, наприклад АІЖК (агентство іпотечного) житлового кредитування) та позичальник.
3. Останнім кроком закладна проходить процедуру реєстрації в територіальному органі під назвою Росреєстр.

Сплатити подібні послуги повинен позичальник, якщо нічого іншого не прописано в кредитному договорі. Такий папір складається в єдиному екземплярі, тому позичальнику краще зробити з нього копію та зберігати до неї повного погашеннякредиту.

Як відбувається фіксування у регпалаті?

Процедура реєстрації провадиться в реєстраційній палаті.Однак є деякі особливості:

1. Як правило, реєструється документ у той же день, коли укладається договір на іпотеку.
2. Реєстрація іпотечного договору та заставної здійснюється у спеціальному реєстраційному органі, який називається Росреєстр.
3. Після того як описаний вище документ підписується обома сторонами в банку, позичальник повинен подати документи до Росреєстру.
4. Після завершення процедури реєстрації необхідно надати співробітникам банку розписку, яка б підтверджувала здачу документів.
5. З реєстраційного органу до банку заставна приходить самостійно. Вона зберігається там до погашення заборгованості.

Увага.Якщо пам'ятати про ці нюанси, то можна максимально прискорити весь процес і уникнути затримок.

Як отримати її у банку після всіх виплат?

В отриманні заставної після погашення іпотеки немає нічого складного. Справа в тому, що після того, як кредит виплачено в повному обсязіі в банку немає до позичальнику ніяких претензій, він сам видає її разом з іншими документами.

Колишньому позичальнику залишається з'явитися до банку та забрати документацію. Всі ці важливі папери варто зберігати протягом наступних трьох роківна всякий випадок.

Що робити із документами?

Після того, як кредит виплачено в повному обсязі, потрібно зайнятися зняттям обтяження житла і зареєструвати право власності. Щоб усе зробити правильно потрібно запитати банку листа про погашення іпотеки і виписку по счету. З цими паперами можна піти в Росреєстр і зняти обтяження після чого здійснити реєстрацію права власності.

Термін повернення паперів позичальнику

Якщо вірити частині 2 статті 17 закону про іпотеку, то банк повинен видати позичальнику заставу після погашення кредиту негайно.Якщо з якоїсь причини банк не видає документ більше 10 днів, то можна сміливо писати претензію спочатку в кредитну організацію, а потім до суду.

Останній у будь-якому випадку змусить банк видати заставу, оскільки подібні затримки в ситуації, що склалася, є незаконними і обмежують права позичальника, який чесно виплатив кредит.

Оформити документ, описаний вище, не так вже й складно, якщо докласти деяких зусиль і розібратися в усіх його аспектах. Однак варто відзначити, що якщо досвід у подібних справах повністю відсутній, то найвірнішим рішенням буде вдатися до допомоги фахівців, які хоч і вимагатимуть оплати своїх послуг, зате зможуть позбавити позичальника безлічі проблем.

Справа в тому, що неписьменна людина може створити собі такі серйозні проблеми, що їх буде не в змозі вирішити навіть більше. кваліфікований спеціаліст. Таким чином, краще найняти знавця заздалегідь.

Заставна на квартиру за іпотекою – це цінні папери, яка надається фізичною особою-заставодавцем (боржником, співпозичальником, поручителем) заставоутримувачу, тобто кредитору, для забезпечення іпотечного договору. Документ може бути використаний банком для переказу заставного майнау його власність – у разі, якщо боржник не справляється з кредитним тягарем.

Як заставу за іпотечним договором може виступати:

житловий будинок чи квартира;

• дача або заміський будинок;

  комерційна нерухомість.

Навіщо потрібна заставна на квартиру за іпотекою

Банку вона гарантує повернення коштів, виданих ним боржнику. Зрозуміло, реалізувати нерухомість у разі невиплати кредиту може і на підставі іпотечного договору. Однак наявність іменного цінного паперу суттєво розширює способи відшкодування збитків. Папір може брати участь в обороті та використовуватися для часткової переуступки прав, перепродажу застави (повної переуступки) іншому ліцензованому суб'єкту кредитно-фінансових відносин або обміну закладеною нерухомістю з доплатою.

Боржник від заставний на квартиру в банку, Як правило, ніякої вигоди не має. Поодинокі кредитори згодні на зниження процентної ставки. Також вона може допомогти у захисті прав позичальника – у разі, якщо сам кредитний договір було втрачено. На цьому переваги закінчуються.

Як отримати заставну на квартиру за іпотекою

Заставну на квартиру з іпотеки робить той, хто в ній більше зацікавлений – зазвичай ініціатива належить банку. Участь позичальника зводиться до надання документів, оформлення бланка та оплати комісії, яка рідко перевищує 1 тис. рублів.

Коли потрібно оформляти заставну на квартиру за іпотекою, обов'язково звертайте увагу на збіг усіх пунктів договору та застави. Вказівка ​​суперечливої ​​інформації у цих двох документах призводить до пріоритету заставної – при ухваленні рішення суд спиратиметься на умови, зазначені в ній, а не в іпотечній угоді. Тому перед підписанням обов'язково злічіть документи і переконайтеся, що у заставної у банку при іпотеціміститься завірена печаткою та підписом реєстратора інформація про:

реєстрації кредитного договорудержорганами зі своїми повним найменуванням;

місце реєстрації та порядковий номер іпотеки;

дата видачі цінних паперів кредитору.

Коли видається заставна на квартиру за іпотекою

Заставна на квартиру при іпотеці оформляєтьсятоді ж, як і сам кредитний договір. Її набрання законної сили може зайняти деякий час – до внесення заставної до Росреєстру та присвоєння їй порядкового номера, який дозволить відстежувати статус цінного паперу. Якщо ви забули уточнити порядковий номер заставної відразу, його можна буде подивитися на бланку повідомлення про регулярні платежі.

Де реєструвати та отримувати заставну на квартиру за іпотекою

Пертурбації, що відбуваються в системі держорганів, призводять до того, що питання, де оформлювати заставну на квартиру за іпотекою, вимагає щорічного уточнення. У 2017 році іпотечний договір, документи, що підтверджують право власності на квартиру та заповнений закладний бланк подаються до Реєстраційної палати за місцем проживання позичальника або розташування нерухомості.

Після присвоєння номера та проставлення відміток до Реєстру вносяться відомості про:

орган-реєстратор обтяження;

місце реєстрації кредитного договору;

дата видачі вже оформленої заставною представнику кредитора.

До внесення до бази Росреєстру заставна не має законної сили і не тягне за собою жодних правових наслідків. Замислюватись про те, де отримувати документ, позичальнику не варто – на руки цей документ видається лише уповноваженому представнику банку. Боржник отримує свідоцтво про право власності на нерухомість, де міститься інформація про обтяження та умову його зняття.

Як виглядає заставна на квартиру за іпотекою

Колір, вигляд і послідовність пунктів у бланку заставної може суттєво змінюватись. Точний вид документа можна дізнатися безпосередньо у відділенні банку чи на сайті кредитно-фінансової організації. Однак обсяг інформації залишається незмінним – до бланку вносяться відомості про:

заставник (паспортні дані, контактний телефон, реквізити та інші відомості);

повне найменування заставоутримувача та дані про його ліцензію;

опис нерухомості, її оцінна вартість, дані про експерта та реквізити документа, що підтверджує права власника;

додаткові обтяження на користь третіх осіб;

основні умови кредитування;

дату оформлення та порядковий номер закладної.

Оскільки цінний папір може використовуватися банком під час проведення фінансових операцій, на ній зазвичай передбачається місце для додаткових записів про передачу документа тощо.

Завантажте зразок заставної на квартиру (Сбербанк)для ознайомлення: Закладна.

Де зберігається заставна на квартиру за іпотекою

Реалізувати свої права за допомогою неї здатний лише банк, тому додаткові екземпляри при оформленні не видаються. Зберігається документ у заставоутримувача або передається третім особам на законних підставах (про що має бути повідомлено заставника). З цієї причини рекомендується звернутися до банку та зняти копію, яка може стати підмогою у ситуаціях, пов'язаних із втратою оригіналу, судовим розглядом та видачею дубліката.

Заставна на квартиру за іпотекою: документи

Список документів, які потрібно зібрати дуже коротко:

посвідчення особи позичальника;

правовстановлюючі документи власника квартири.

Заставна на квартиру з іпотеки в новобудовімає свої особливості: стандартний пакетдокументів, необхідних для оцінки заставного майна, доповнюється договором участі у пайовому будівництвіта актом приймання-передачі квартири.

Повернення та продаж заставної на квартиру в іпотеці

Коли борг перед банком повністю погашено, повернення заставної заставника має здійснюватися автоматично протягом 1 місяця.Якщо ця нехитра процедура була виконана вчасно, позичальник повинен звернутися до арбітражного суду для зняття обтяження.

Повернена заставна має містити відмітку про припинення внесків у зв'язку з повною виплатою боргу. Якщо вона була передана третім особам у ході фінансових операцій банку, виходити вона може або в них або за місцем проживання.

Іноді встановити комусь передавалася заставна практично неможливо – у цьому випадку банк, який втратив «слід» зобов'язаний видати дублікат паперу. Відмова у його видачі або некоректність дубліката є підставою для судового розгляду.