Програма допомоги іпотечним позичальникам червень. Як отримати від держави додаткові виплати з іпотеки

Бізнес
01.05.2020

У Росії її для незаможних людей діє соціальна іпотека. Це цілий комплекс заходів, розрахованих людей, нездатних взяти кредит за нормальних умов. Іпотека з держпідтримкою за всіх своїх переваг, передбачає ряд жорстких обмежень.

Розглянемо, які програми діють у 2019-2020 роках, які їх основні нюанси.

Форми державного субсидування

Іпотечні програми з державною підтримкою (соціальні) дозволяють людям із маленькими доходами зайняти у банку велику суму, необхідну для придбання житла

Частина видатків держава бере на себе.

Існує кілька форм соціального субсидування:

  1. Кредитування із зменшенням процентної ставки за рахунок бюджету.
  2. Видача держпідтримки на частину вартості квартири.
  3. Надання субсидії для придбання житла з соціального фондув розстрочку.

Кожен із зазначених видів допомоги має свої тонкощі та нюанси. Крім того, в країні діє кілька програм, спрямованих на різні групинаселення. Наприклад, окремо кредитуються молоді сім'ї, військові, бюджетники та деякі інші.

Отримати держпідтримку можна лише за однією програмою. Це стосується використання материнського капіталу.

Цілі держпідтримки іпотеки

Суть програми в наступному:

  1. Створення умов для зростання добробуту незаможним та іншим незахищеним категоріям громадян.
  2. Активізація ринку нерухомості, банківської сфери.
  3. Стимулювання будівництва упорядкованого соціального житла (вкладення коштів).

П'ять вигідних програм

Іпотека з держпідтримкою надається вже кілька років. У 2016-му умови її трохи змінювалися. Такими ж залишилися на поточний період. При виборі програми слід орієнтуватися на групу, на яку вона написана.

Давайте розберемо основні риси п'яти найпопулярніших проектів.

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Молода сім'я


Сертифікат на погашення іпотеки надається подружжю, яке не переступило через 35-річний ювілей. Крім того, сімейство має стояти у черзі на покращення умов проживання у місцевій адміністрації. Також така сім'я повинна мати достатній дохід для взяття кредиту або готівкові кошти, достатні для оплати вартості житла, що залишилася.

Розмір субсидування залежить від складу сім'ї заявника. за загальному правилувін складає:

  1. Бездітним парам нададуть суму, що дорівнює не менше 30% від розрахункової вартості житла.
  2. Для сімей з дітьми – 35%.

Цей вид підтримки використовується для початкового внеску по іпотеці або як доповнення до суми на придбання квартири. Також субсидія може бути спрямована на будівництво житла.

Необхідно підтвердити здатність оплатити свою частину:

  • довідками про доходи (певного рівня);
  • документом про те, що основна сума є (витяг банку).

Кредитування військовослужбовців

Військовослужбовці, які підписали контракт пізніше 01.01.2005, одержують на персональний рахунок певну суму щомісяця. Перерахування надходять з федерального бюджету. Розмір внесків залежить від розміру щорічного накопичувального внескута строку участі військовослужбовця у системі. Використовувати її, наприклад, для внесення першого внеску можна через три роки.

Забезпечуються цією субсидією лише захисники Вітчизни, що потребують її. До військових прирівнюються працівники поліції. Їм покладено субсидію лише після 10 років служби.

Військовослужбовцям банки оформлюють іпотеку за умови її погашення до 45-річного віку.

Допомога молодим вченим та педагогічним працівникам

Громадянам, які присвятили себе роботі у сфері науки та освіти, теж належить іпотека з держпідтримкою.

Вона розрахована переважно на молодих людей. Претенденту має бути понад 35 років, для докторів наук вік продовжується до 40 років. Ці громадяни зобов'язані підтвердити, що потребують поліпшення умов проживання відповідно до законодавства. А також вони повинні мати стаж роботи у відповідній організації щонайменше 5 років.

Сертифікат на держпідтримку можна використовувати як початковий внесок. Розрахунок розміру соціальної виплатипровадиться виходячи з розміру загальної площі житлового приміщення на молодого вченого, що дорівнює 33 кв. метрів, та середньої ринкової вартості 1 кв. метра загальної площі житла за суб'єктом Російської Федерації, на території якого розташована наукова організація – місце роботи молодого вченого.

Соціальна програма

Нею може скористатися будь-який громадянин РФ, який доказав потребу в поліпшенні житлових умов. Програма реалізується трьома способами:

  1. Придбання квартир із соціального фонду, вартість яких у 1,5 - 2,5 нижче за ринкову.
  2. Зниження процентної ставки з допомогою бюджету.
  3. Субсидування первісного внеску.

Сам одержувач допомоги повинен мати 10% загальної суми на рахунку банку.

У соціальної іпотекиможе взяти участь лише офіційно працевлаштований громадянин.

Материнський капітал

Досить часто сім'ї з дітьми використовують кошти, що виділяються державою після народження другого та наступних дітей, на погашення іпотеки.

Сертифікат дозволено вносити як перший внесок або погашати залишок раніше оформленої іпотеки.

Сумісний з іншими видами соціального кредитування за рахунок бюджету.

Крім того, при народженні третього та наступних дітей після 01.01.2019 року, держава знову виділяє 450 000 рублів на погашення наявної у сім'ї іпотеки.

Також не варто забувати про державне субсидування іпотеки до 6% для сімей, в яких народився другий та наступні діти після 01.01.2018 року. Програма розрахована на первинне житло та співпрацю з найбільшими банкамикраїни.

Загальні умови всіх держпрограм у 2019-2020 роках

Є низка умов, яким повинні відповідати одержувач допомоги та його передбачуване нове житло.

  1. Бюджетні кошти можна витратити як ринку первинного, і вторинного житла. Деякі програми розраховані і на будівництво нового об'єкта індивідуального житлового будівництва.
  2. Стартовий внесок – від 20% (крім молодих фахівців).
  3. Іпотека видається лише у державній валюті.
  4. Термін кредитування обмежений 30-ма роками.
  5. Обов'язкове страхування майна.
  6. Розрахунок площі майбутнього житла за встановленою формулою:
    • 33 кв. м. на одного громадянина;
    • 42 – на двох;
    • на кожного наступного члена сім'ї додається 18 кв. м.
Додаткова площагромадяни сплачують самостійно.

П'ять вигідних пропозицій та їх умови у 2019-2020 році


У державних заходах бере участь багато фінансових установ. Їхні пропозиції відрізняються певними нюансами.

Спільним для всіх є таке: державна іпотечна програма накладає обмеження на фінансові установи. Співробітництво з бюджетом не дозволяє включати до договорів додаткові умови, спрямовані на збільшення доходу банку.

Програми банків повністю відповідають правилам та обмеженням, встановленим урядовими актами щодо вибору житла, термінів кредитування.

Умови Ощадбанку

Ця фінансова установа кілька років видає іпотечний кредитіз державною підтримкою. Умови 2019-2020 року практично не відрізняються від колишніх:

  • ставка від 5%;
  • оформлення у сумі від 300 тис. р.;
  • максимальна сумавстановлена ​​Центробанком: до 6 млн нар. по РФ, до 12 млн н. - у Москві та Санкт-Петербурзі;
  • первинний внесок – від 20%;
  • видається громадянам віком від 21 року;
  • щомісячний внесок має перевищувати 45% сукупного доходу сім'ї.

"ВТБ"

Наведемо лише умови, які від уже названих для Ощадбанку. "ВТБ" дозволяє дострокове погашення боргу. За це не стягуються додаткові платежі.

Первинний внесок ця фінансова установа окреслила у розмірі від 20%. Зате є дві привабливі умови:

  1. Мінімум документів для оформлення: паспорт та офіційні дані про доходи.
  2. Програма співпозичальників дозволяє залучати родичів.

«Россільгоспбанк»


Тут знижено ставку. Вона становить лише 4,7%. Вже з першого місяця можна внести всю суму, покарань та штрафів не передбачено.

Вік іпотечного позичальника залежить від статі. Головна умова, щоб усю суму людина повернула банку до 65-річного ювілею. Однак, на рішення про схвалення заявки банк відводить собі до 90 днів.

У разі відмови клієнтом від страховки ставка автоматично збільшується (стає звичайною).

«Новобудова»

Проект, що фінансується з двох джерел: бюджету та доходів громадян. Він спрямований на людей, які мають невелику зарплату. Надано право покривати борги:

  • материнськими грошима;
  • податковим вирахуванням.

Що таке податкове відрахування

Кожен платник податків може звернутися до Податковий органдля того, щоб йому повернули частину суми, витраченої на придбання житла та іпотеку. Бюджет отримує частину грошей від заробітної платигромадян – податок. Вам ФНП поверне 13% від суми житла, що купується, і відсотків сплачених в рамках іпотечного кредиту.

Відповідно до законодавства розмір житла, що купується, обмежується 2 млн р. н. Тобто з основної плати можна повернути 260 тис. нар. (13% від 2 млн.). І це відсоткові виплати обмежені сумою 3 млн.рублей. Таким чином, максимальна сума повернення може становити 390 тис. рублів.

Відсоткові виплати підраховуються таким чином:

Сума виплат за відсотками кредиту х 13% = податкове повернення.

Якщо витратили, наприклад, 450 тис. р., то повернуть вам:

450000×13% = 58,5 тис. н.

Операція держорганом автоматично не проводиться. Слід звернутися до податкової із заявою.

Додаткові іпотечні витрати

До них відносяться:

  1. Візит до нотаріуса для оформлення документів (сума залежить від регіону).
  2. Оцінка житла (за договором).
  3. Придбання страхових полісів.
Наведені вище операції є вимогою банків. Вони не суперечать законодавству.

Універсальний алгоритм оформлення іпотеки – 5 простих кроків


Кредитування із держпідтримкою практично не відрізняється від звичайної процедури оформлення іпотеки.

Усі дії суворо розписані. Виглядають вони так:

Крок 1: Збір документів

Це найважливіший етап. Поспішати не рекомендується. Уважно вивчіть вимоги законодавства. Зробіть ксерокопії посвідчень особи всіх членів сім'ї. Зберіть довідки про доходи, майно, нинішнє житло. Не забудьте перевірити Сертифікат на держдопомогу. Деякі банки бажають підтвердження працевлаштування. Потрібно попросити в адміністрації підприємства трудову книжку чи її засвідчену копію.

Кількість паперів залежить від умов кредитної установи.

Крок 2. Підбираємо банк

Тут важливі умови та переваги позичальника. Основні дані, що вимагають пильного розгляду, наведено вище. Слід оцінювати свої сили, коли розглядаєте ставки та відсоток суми, який потрібно внести одразу.

Крок 3. Що купуватимемо

Громадяни, які мають гарантію бюджету, часто обмежені у виборі квартир. В рамках деяких програм вкласти гроші можна лише в новобудови. Як правило, коло їх обмежене. Банки співпрацюють зі своїми забудовниками, які, своєю чергою, отримують бюджетні кошти. У такий спосіб держава захищає свої гроші.

Найпростіше поговоритиме в банку, попросити їх рекомендацій. Відштовхуючись від них, вибирайте собі квартиру до душі та засобам. Часто банки співпрацюють з агентствами нерухомості та можуть допомогти у підборі житла.

Крок 4. Оформлення договору із банком


Коли всі погодження пройдено, знайдено житло, що задовольняє висунутим умовам, слід читати кредитний договір.

Уважно перегляньте розділи, надруковані дрібним шрифтом.

Там можуть ховатися майбутні неприємності у вигляді згоди на штраф у разі затримки платежу на годину тощо.

Поцікавтеся, чи включено до угоди умову про дострокове погашенняіпотеки. Це може стати в нагоді згодом.

Крок 5. Оформлення власності

Після передачі грошей та підписання договорів (купівлі-продажу та кредитного), покупцю слід зафіксувати своє право на майно. Для цього договір купівлі-продажу слід віднести до відділення Росреєстру. Там його зареєструють, тим самим закріпивши ваше право на нерухомість.

До виплати всього боргу за фактом ви володітимете житлом, яке перебуває в заставі у кредитної організації. Отже, доведеться його застрахувати.

Право банку на квартиру оформляється юридично заставною. Заставну складає кредитна організація, вона зберігається у банку. Цей документ гарантує фінансовій установіповернення вкладеної суми.

Закладену квартиру не можна продати, подарувати тощо без згоди банку. У самих критичних випадкахслід радитися із фахівцями.

Результати іпотечних програм та перспективи розвитку


Ефективність співробітництва бюджету з громадянами у оформленні іпотеки доведено проведеними заходами.

Так, 2015 року було зафіксовано зростання забезпеченості мешканців країни власними метрами. Показник піднявся із 22 кв. м. на особу до 24 кв. м. Частка сімей, які можуть собі дозволити придбання нової квартири, також росте.

У цьому році вона піднялася на 30%.

  1. Головним позитивним результатом відзначено можливість людей, які мають невисокі доходи, вирішити квартирне питання.
  2. Позика видається на тривалі терміни, Переплати по ньому відрізняються малими розмірами.
  3. Графік виплат лояльний.
  4. Взаємодія людей із банками перебуває під суворим державним контролем.

Негативні моменти

Мінуси, на жаль, подолано не всі.

  1. Деякі кредитори затягують розгляд заявок.
  2. перелік необхідних документівще значний.
  3. Зазначаються випадки, коли гроші за іпотекою кредитна установа видавати не поспішає.

Водночас відзначається зростання інтересу до цього виду співпраці серед громадян. Люди починають довіряти держгарантіям на придбання житла.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок унікальний і вимагає індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутись до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Останні зміни

З квітня до кінця листопада 2018 р. росіяни могли оформити пільговий кредитна покупку готового дерев'яного будинкувід заводу-виробника. Держава надавала необхідні субсидії банкам, що покривають 5% від початкового відсотка за кредитом.

У квітні 2019 р. підписано закон про «іпотечні канікули», який передбачає, що позичальники, які опинилися у важкій життєвій ситуації, зможуть розраховувати на надання їм пільгового періоду: 6 місяців, протягом якого зазначені особи зможуть призупинити виплати за кредитом або зменшити їх розмір.
Нові правила відносяться до громадян, які втратили роботу, отримали інвалідність 1-2 груп або втратили годувальника. Такі норми права поширюватимуться і на існуючі кредитні правовідносини.

У квітні 2015 року набула чинності Постанова про реструктуризацію іпотеки, згідно з якою певні групи громадян отримують право на фінансову підтримку. Допомога держави у погашенні іпотеки доступна не всім клієнтам банків, але значно полегшує завдання тим, що опинилися у скрутній фінансовій ситуації.

Завдяки умовам ухвали фінансові організації не втрачають свій заробіток, а отже, легко йдуть назустріч позичальникам. Програма реструктуризації доступна для громадян і у 2019-2020 роках.

Основні положення закону про реструктуризацію іпотеки

У чому полягає фінансова підтримка

Програма допомоги іпотечним позичальникамвключає наступні заходи:

  • Іпотека, оформлена у валюті іноземної держави, трансформується на позику в рублях. Для цього використовують курс Центробанку, встановлений на дату підписання додаткової угоди.
  • Встановлення нижчої процентної ставки на весь термін кредитування, що залишився (не більше 11,5% для позик в іноземній валюті і не більше чинної ставкина момент укладання договору про реструктуризацію для позикв рублях).
  • Виділення субсидії для одноразового списання частини основного боргу (до 30%).
Банк не має права стягувати будь-які комісії за проведення реструктуризації. Збір документів для реструктуризації складає кошти позичальника.

Продовження програми у 2017 році

До кінця травня 2017 року багато заявок позичальників залишилися невиконаними через брак виділених коштів. Уряд вирішив продовжити надання допомоги позичальникам, які потрапили у скрутне становище. Прем'єр-міністр Д. Медведєв підписав 11.08.2017 року Постанову № 961 про продовження допомоги отримувачам іпотечних кредитів.

У рамках нової програмиДержава надає підтримку позичальникам у вигляді 1,5 млн. рублів, але за умови, що це сума перевищить 30% від залишку іпотеки. Раніше максимальна сума відшкодування становила 20%, але не більше 600 тис. руб.

Додатково буде погашено нараховану неустойку, крім сум, сплачених позичальником або стягнутих за рішенням суду.

Завантажити для перегляду та друку:

Вимоги до позичальників


Програма допомоги іпотечним позичальникам поширюється тих громадян, доходи яких знизилися через зниження рівня заробітної плати, втрати робочого місця, хвороби тощо.

Претендувати на реструктуризацію згідно з Постановою № 961 можуть не всі.

Умови отримання допомоги:

  • позичальник повинен мати громадянство РФ, у своїй відповідати однією з таких категорій:
    1. Мати одного або більше неповнолітніх дітей або бути опікуном;
    2. Є інвалідом або мати дитину-інваліда;
    3. бути ветераном бойових дій;
    4. Мати на утриманні особа віком до 24 років, яка є учнем, студентом (курсантом), аспірантом ад'юнктом, ординатором, асистентом-стажером, інтерном та учням по очній формінавчання;
  • підтвердження факту збільшення рівня щомісячних витрат з іпотеки більш як 30% порівняно з первісними платежами;
  • після сплати платежу за іпотекою на кожного члена сім'ї розмір середньомісячного сукупного доходу не перевищує двох ПМ (за 3 місяці до подання заявки). Розмір ПМ враховується в регіоні проживання позичальника;
  • житлове приміщення або право вимоги за договором пайової участіу будівництві мають перебувати у заставі у банку. Об'єкт розташовується біля РФ;
  • Загальна площажитлового приміщення не перевищує 45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою, 65 кв. метрів - для приміщення з 2 житловими кімнатами, 85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами;
  • житлове приміщення за договором іпотеки є (буде) єдиним житлом заставника. Допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення у розмірі не більше 50%;
  • кредитний договір (договір позики) укладено не менш як за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію.
Для отримання допомоги необхідно відповідати кожномуіз умов.

У вересні 2017 року планувалося створення спецкомісії. Серед її завдань:

  • прийняття рішень у виняткових випадках. Наприклад, якщо позичальник не виконує умови (не більше двох критеріїв), але потребує підтримки. Звертатися до комісії з таких питань – прерогатива виключно банку-кредитора;
  • розгляд можливості збільшення розміру допомоги позичальнику (не більше ніж у два рази).

Пріоритет у наданні реструктуризації надаватиметься валютним позичальникам.

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Вимоги до кредитів

  • 1-кімнатна квартира - не більше 45 м2;
  • 2-кімнатна - не більше 65 м2;
  • понад 3 кімнати - не більше 85 м 2 .

Позичальник у власності не повинен мати іншого майна, крім заставного. Позичальник та члени його сім'ї можуть мати сукупну частку у праві власності не більше ніж 50% часткив іншому житлі у строк з 30.04.2015 року та за датою подання заявки на реструктуризацію.

За умовами ухвали реструктуризації підлягають лише ті іпотечні позики, що були оформлені не раніше 1 січня 2015 року. Держава підтримує кредити й у рублях, й у іноземній валюті.

Головна умова - з отримання іпотеки має пройти щонайменше 12 місяців. За наявності відповідних підстав реструктуризацію проводять повторно.

Зміна процентної ставки

АІЖК у 4 кварталі 2017 року знизило «змінну» ставку за іпотечним кредитом до 6,45%. До цього величина ставки дорівнювала 9,23%.

«Змінна ставка» змінюється АІЖК щокварталу. За основу береться фактичний рівень інфляції (за 3 попередні місяці) з додаванням 5,9 процентних пунктів.

Куди звертатися за допомогою

Щоб отримати допомогу від держави у реструктуризації позики у 2019-2020 роках, клієнт банку повинен звернутися безпосередньо до кредитора із зібраним пакетом довідок:

  1. Документ, що засвідчує особу позичальника (паспорт РФ).
  2. Договір іпотечного кредитуванняі додаткові угодидо нього (за наявності).
  3. Довідка щодо залишку основного боргу на дату звернення за реструктуризацією.
  4. Документ, що підтверджує право власності на об'єкт нерухомості (витяг з ЄДРП).
  5. Підтвердження відсутність у заявника та членів його сім'ї альтернативного житла (витяг з ЄДРП).
  6. Підтвердження рівня доходів позичальника та співпозичальника за останні 3 місяці.
  7. документ, що підтверджує трудову зайнятість.
  8. Документ, що є підтвердженням зниження рівня доходів заявника або його співпозичальника (запис у трудовій книжці про звільнення, медичну довідку про наявність захворювання, або повідомлення від роботодавця про скорочення обсягу заробітної плати тощо).
  9. Інші документи (довідка МСЕ про інвалідність, посвідчення ветерана, документ, що підтверджує наявність утриманців).

Ці папери слід надати до офісу банку, де було оформлено іпотеку. Допустимо звернення до інших філій та відділень фінансової організаціїякщо це дозволяють технічні можливості банку.

Список документів є приблизним. При особистому зверненні банк має право запросити додаткові довідки, якщо цього вимагатимуть обставини чи політика конкретного банку. Варіюється і термін розгляду заявки – у середньому він становить близько 10 днів.

На що не слід розраховувати позичальнику

Програма реструктуризації 2019-2020 не здатна повністю звільнити позичальника від іпотечного тягаря на весь термін. Компенсація не поширюється на пені та штрафи, скасувати їх може лише рішення банку-кредитора.

Крім того, за кожною іпотечною позикою передбачені страхові внески, на які також не поширюється підтримка держави.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є унікальним і потребує індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутись до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Останні зміни

З 13.10.2018 р. урядова програма, що розглядається, відновила свою дію. На її реалізацію було виділено 731,618 млн. грн. Фінансове сприяння буде надано шляхом реструктуризації існуючого кредитного боргу за заявою позичальника. Для чого останньому треба з'явитися до свого банку-кредитора, де в нього оформлена іпотека, до 1.12.2018 р. Максимум компенсації — 30 % кредитного залишку з розрахунку на дату укладання угоди про реструктуризацію, але не понад 1,5 млн. грн.

Базова умова для участі у програмі - приналежність до однієї з наведених нижче категорій:

  • ветерани бойових дій;
  • батьки/піклувальники/опікуни хоча б 1-ї дитини молодше 18 років;
  • інваліди чи батьки дитини-инвалида;
  • громадяни, які мають утриманці, які не досягли 24 років, якщо останні є курсантами (студентами), учнями, ад'юнктами, інтернами, аспірантами, асистентами-стажерами, ординаторами з очним режимом навчання.

Також є й обмеження для заявників щодо:

  • показниками їх доходів,
  • наявність у позичальника іншого житла,
  • місце розташування придбаної ними в іпотеку нерухомості, квадратурі такого житла,
  • дати укладання початкової кредитної угоди.

Крім того, іпотечне житлове приміщення повинно бути обов'язково єдиним у позичальника.

У липні 2019 р. у багатодітних іпотечних позичальників, у сім'ї яких у період з 1.01.2019 р. по 31.12.2022 р. народилася третя або наступна за рахунком дитина, з'явилася можливість отримати допомогу від держави у сумі до 450 тис. нар. рахунок погашення наявної заборгованості по кредиту. Із заявою необхідно звертатися до банку-кредитора, який передасть необхідні дані в ДОМ.РФ (Агентство з іпотечного житлового кредитування). Останнє, у разі схвалення заявки, перерахує гроші банку-кредитору для погашення частини заборгованості, що є у позичальника, за іпотечним кредитом.

Економічна криза в країні додала багато проблем громадянам. Тому держава розробляє спеціальні програми допомоги для населення. Програми допомоги іпотечним позичальникам допомагають людям не втратити раніше купленого в кредит житла, а також допомагають придбати нерухомість в даний час.

Що таке федеральна програма допомоги іпотечним позичальникам

Уряд РФ затвердив дію програми допомоги позичальникам, які раніше оформили житло в іпотеку. Громадяни, які потрапили у скрутне фінансове становище, могли претендувати на деякі привілеї.

Люди, які встигли подати документи за цією програмою до 7 березня, мають право розраховувати на допомогу іпотечникам від держави.

Специфіка дії програми полягала в тому, що громадяни могли отримати 600 тис. рублів. Поводитися з документами необхідно було в АІЖК.

З 2017 року затверджено нову постанову щодо реструктуризації іпотеки громадян, які перебувають у складній фінансовій ситуації.

Реструктуризація іпотеки

Уряд Російської Федерації встановив дію програми ухвалою № 961 Російської Федерації від 11 серпня 2017 р.

Максимальна сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним кредитом дорівнює 30% залишку, але не більше 1500 тис. руб.

За рахунок рефінансування зменшується ставка за кредитом та надається розстрочка з оплати.

Якщо у програмі рефінансування бере участь державна допомога, то саме воно виплачує банку понад половину відсотків. Виходить, банк знижує фінансове навантаження клієнта і водночас не втрачає свої гроші.

За програмою рефінансування має виконуватись додаткова умова- Минув рік, з дати ув'язнення кредитного договору.

На багатодітні сім'ї не поширюється умова програми з метражу та вартості житла.

Потрапити під програму реструктуризації можуть лише сумлінні позичальники, у яких виникли фінансові труднощііз втратою місця праці чи скороченням доходів. При цьому доведеться документально підтвердити погіршення матеріального становища.

Алгоритм дій під час проведення реструктуризації:

  1. Звернутися до АІЖК із заявою про реструктуризацію. Список документів для участі у програмі:
    • паспорт;
    • іпотечний договір;
    • витяг з ЄДРІП на нерухомість;
    • довідка про заробіток сім'ї за останні 3 місяці;
    • довідка з банку про заборгованість;
    • документація, що підтверджує поважну причину реструктуризації.
      Це приблизний списокдокументації. Точніший список рекомендується уточнювати на місці.
  2. Упродовж десяти днів розглядається заявка на проведення рефінансування.
  3. Якщо буде отримано позитивне рішення, клієнт оплачуватиме іпотеку за новим графіком.

Фінансова криза – це ще не привід панікувати. Знайти вихід із складної ситуації можна завжди. Іпотека із державною підтримкою завжди допоможе вирішити проблеми громадян. Головне під час звернутися за допомогою.

Кому надається допомога держави про списання основного боргу з іпотеки

  • Молоді сім'ї віком до 35 років, які мають дітей.
  • Учасники бойових дій.
  • Інваліди та громадяни, які виховують дітей інвалідів.
  • Багатодітні родини.
  • Особи, які є опікунами піклувальниками одного або більше дітей.
  • і т.п.

Розраховувати на пільги з іпотеки можуть лише громадяни РФ. Також для оформлення привілею квартира має відповідати певним вимогам:

Тому, щоб не отримати відмову, необхідно перевірити, чи підходить людина під перераховані вище умови.

Вимоги до позичальників

Основні умови, яким має відповідати позичальник для оформлення субсидії:

  • Громадянство РФ.
  • Дохід нижче прожиткового мінімуму.
  • Кредит узятий у Росії.
  • Істотне зниження доходів за останні три місяці чи звільнення з місця праці.

Якщо розглядати валютну іпотеку, просити допомоги можна, якщо зі зростанням курсу збільшилася заборгованість.

Тут представлені основні вимоги щодо субсидування та реструктуризації іпотечних кредитів. Однак, якщо людина тільки бажає оформити пільгову іпотеку, вона має бути платоспроможною, відповідно мати гарну зарплату, яка має перевищувати прожитковий мінімум.

Інші види субсидування за іпотеками

Існує кілька програм субсидування громадян РФ. Найчастіше вони залежать від регіону проживання. Тому уточнювати про їх наявність рекомендується за місцем проживання. Основними видами субсидування є:

  • Зниження розміру відсотка за кредитом.
  • Програми допомоги молодим сім'ям віком до 35 років.
  • Заміна валютної позики на рублеву.
  • Різні види програм "Житло".
  • Участь материнського капіталу погашення іпотеки чи початкового внеску.

Людині можуть відмовити у наданні субсидії чи використанні певної програми. Однак, як правило, це пов'язано виключно з неправильно поданим пакетом документації або невиконання умов кредитного договору.

Субсидування житлового кредитування для молодих сімей

Ця програма поширюється на молоді сім'ї віком до 35 років. З певним пакетом паперів необхідно йти до Управління Департаменту житлової політики при адміністрації у місті проживання.

Документи:

  • Посвідчення особи всіх членів сімейства, включаючи дітей.
  • Документи, що підтверджують незадовільні житлові умови.
  • На місці пишеться заява.

Якщо сім'я відповідає вимогам програми допомоги іпотечним позичальникам, протягом десяти днів їй видається сертифікат, який можна використовувати як початковий внесок або погашення чинного іпотечного кредиту, якщо він вже оформлений.

Сім'я може брати участь у програмі з виплати субсидій, якщо:

  • Фактичні квадрати на людину менші за норму за законом.
  • Одному із членів сімейства менше 35 років.
  • Житлові умови не погіршилися впродовж останніх 5 років.

За програмою можна компенсувати 30% вартості житла, якщо є діти, то 40%.

Решту суми позичальник виплачує самостійно.

Отримати допомогу від держави за такою програмою можна, якщо сім'я визнана такою, що потребує житла. При цьому дохід осередку товариства має бути достатнім для погашення кредиту.

Субсидія на іпотеку при народженні другої дитини

Коли в сім'ї народжується друга дитина, вона має право претендувати також на програму «молода сім'я – доступне житло» та погасити іпотеку за допомогою держави. Однак якщо раніше це право вже не було використане.

Додатково, при народженні другого сина осередок суспільства отримує сертифікат використання «Материнського капіталу». Його можна використовувати як початковий внесокпри іпотеці або погашення раніше взятої іпотеці. Зараз розмір цієї допомоги від держави дорівнює 453 026 рублів.

Як взяти іпотеку пенсіонерам

Банки переглянули своє ставлення щодо іпотеки пенсіонерам. Деякі з них наразі видають житлові категорії таким громадянам. Проте не варто розраховувати на довгостроковий кредит у віці 60 років. Пенсіонерам банки видають іпотеку не більше ніж на 10 років. Винятки становлять громадяни, які вийшли на пенсію раніше за визначений термін.

Громадяни, які вийшли на заслужений відпочинок, можуть розраховувати на іпотеку за двома документами:

  • Пенсійне посвідчення.
  • Паспорт.

Однак рішення банку доведеться чекати досить боргу. Якщо пенсія позичальника дає змогу виплачувати іпотеку, йому кредит схвалять.

Більше шансів отримати іпотеку пенсіонеру, який працює.

Зниження процентної ставки за іпотекою

Для зниження процентної ставки за чинною іпотекою від держави в Ощадбанку можна двома способами:

  • Особисте звернення;
  • Онлайн заява.

Для цього необхідно підійти до менеджера кредитної установи та написати заяву на зниження процентної ставки.

Менеджеру необхідно повідомляти, що ви бажаєте знизити відсоткову ставку за кредитом на підставі зниження ключової ставкиЦП.

Взагалі, для звернення достатньо копії паспорта та заяви. Однак, іноді менеджер може зажадати:

  • Іпотечний договір.
  • Документи на житло.

Тому, щоб не ходити до банку двічі, краще зателефонувати менеджеру та уточнити: що треба із собою взяти.

Можливість зниження ставки прописується в іпотечному договорі. Якщо позичальник не знайшов там такий пункт, можна спробувати зменшити ставку. Адже написати заяву не складе особливих труднощів, а відправити його онлайн можна за 20 хвилин.

Субсидування процентних ставок з іпотеки

Допомога держави у виплаті іпотеки також здійснюється у вигляді податкового відрахування. Людина, яка купила квартиру в іпотеку, і має офіційне місце працевлаштування, може претендувати на повернення сплачених банку відсотків у розмірі 13%.

Як отримати допомогу, є основні етапи:

  1. Зібрати документи:
    • Паспорт;
    • Іпотечний договір;
    • Квитанції, що підтверджують оплату кредиту та відсотків;
    • Декларація протягом року;
    • Довідка з роботи про сплачений податок з доходу за рік.
  2. Прийти з документами до ІФНС та написати заяву на відрахування.
  3. Протягом двох – трьох місяців інспекція виплатить компенсацію 13% із сплачених банку відсотків.

Держава намагається допомагати своїм громадянам. Тому щороку розробляються різні держпрограми. матеріальної допомоги, у тому числі щодо іпотеки. Адже даний видпозики за іпотечними кредитами – для багатьох є єдиним варіантом придбання нерухомості.

Сьогодні у нас важлива тема – державна програма допомоги іпотечним позичальникам 2016, 2017 року та останні новинипро неї. Ще цю програму називають реструктуризація іпотеки за допомогою держави.

УВАГА!

Це спеціальна програма, створена державою, зокрема, урядом Д. Медведєва наприкінці 2015 року. Направлена ​​вона на пом'якшення іпотечного тягаря громадян РФ шляхом часткового вибачення боргу позичальників банками. Ставши учасником програми, можна отримати підтримку від держави в розмірі до 20% або до 600 000 рублівпо одній іпотечній позиці.Ще у народі під нею мають на увазі - повернення 20 відсотків за іпотеку від держави. Але щоб їх повернути для цього потрібно дотриматись цілої низки вимог.

Основні моменти закону про держпідтримку

Основний закон про державної підтримкиіпотечних позичальників, які опинилися у скрутній ситуації – це постанова уряду про допомогу іпотечним позичальникам від 20 квітня 2015 року N 373 «Про умови реалізації програми допомоги деяким категоріям громадян, які оформили до цього моменту іпотечна позика, і які у складної ситуації, і збільшення капіталу ТОВ «АИЖК». Як оформити іпотеку, .

Особливості закону:

  1. термін дії програми допомоги держави у погашенні іпотеки спочатку був розрахований на дію до 2016 року, далі додатковою постановою термін було продовжено до 1 березня 2017 року, але не факт, що програма не продовжуватиметься далі
  2. до 2017 року закон передбачав лише повернення 10 відсотків від іпотеки державою, тепер можна повернути 20% або до 600 тис. рублів
  3. призначення постанови - збереження соціальної стабільності в РФ та уникнення соціального вибуху
  4. Державна програма допомоги іпотечним позичальникам є, по суті, субсидуванням іпотечного ринкузагалом із Державного бюджету
  5. за розрахунками експертів таким чином можна допомогти 22 000 позичальникам
  6. Уряд виділив з Державного бюджетуна ці цілі 4,5 млрд. рублів (це, звичайно, крапля у морі)
  7. тому претендувати на допомогу можуть не всі позичальники
  8. гроші виділяються не безпосередньо банкам, а через «омбудсмена за іпотекою» — компанію АІЖК (сподіваємося, ви розумієте значення слова «омбудсмен», у сучасних реаліях Росії – це приватна компанія, але близька та лояльна до політики уряду РФ, типу «Астахов») , якій можна довірити розподіл грошей)
  9. державне субсидування іпотеки на підставі цієї постанови здійснюватиметься шляхом збільшення статутного капіталуАІЖК на 4,5 млрд. рублів
  10. отримати допомогу від держави у відповідність до цієї постанови (УВАГА!) може навіть ВАЛЮТНИЙ позичальник (ну, нарешті наш уряд розродився)

Зміни у законі 2016-2017

Як і будь-який закон у Росії, ухвалення закону про державну допомогу іпотечним позичальникам – це лише пропозиція до обговорення з громадськістю. Оскільки замість того, щоб редагувати закон протягом кількох читань, він коригується лише після ухвалення. А річ у тому, що уряд і депутати відірвані від реальності.

Тому до кожного закону одразу після його ухвалення йдуть суттєві поправки, які наближають його до «життя».

Зміни у програмі державної допомоги іпотечним позичальникам 2016-2017 року:

  1. сума допомоги збільшена з 10 до 20%, але не більше 600 000 рублів
  2. тепер допомога доступна і позичальникам, на утриманні яких перебувають особи не старше 24 років
  3. як погіршення фінансового стануіпотечного позичальника з 2016 року вважається наступний показник – якщо після вирахування із загального доходу сім'ї щомісячного платежу за іпотекою, на кожного члена сім'ї залишається грошей менше суми 2-х прожиткових мінімумів, то такі сім'ї (особи) можуть розраховувати на державну програмудопомоги іпотечним позичальникам (у кожному регіоні РФ цей мінімум свій, у Москві для працюючих громадян він) становить понад 17000 рублів)
  4. скасовано будь-які обмеження за термінами дії договору позики (раніше цей термін був понад 12 місяців)

Особливості програми

З законодавства ми маємо такі особливості цієї державної програми:

  • у 2017 році держава готова оплатити «схваленим» позичальникам з фінансовим становищем, що погіршився останнім часом, до 600 000 рублів за іпотечною позикою
  • судячи з переліку громадян, які можуть скористатися державним субсидуванням, то реструктуризувати іпотеку за допомогою держави можуть багато росіян
  • проте якщо ви не маєте дітей, не працюєте чиновником, науковцем, академіком наук (або пов'язані з академією наук), не працюєте на містоутворюючому підприємстві та в інноваційному кластері, вам допомога не надається
  • але навіть якщо ви належите до цих категорій, то вас (як претендента) відсічуть жорсткими вимогами до нерухомості
  • наприклад, іпотека має бути або єдиним житлом, або ви не повинні володіти іншою власністю більш ніж 50% у пайовому виразі (це стосується всіх членів сім'ї в сукупності); погодьтеся, що у нас багато хто володіє декількома квартирами, крім іпотечної
  • або вартість вашої квартири повинна бути дуже типовою і усередненою для вашого регіону (все що вище - повз)
  • або площа вашої квартири більша ніж у середньому 38 кв.м. на одного члена сім'ї, або 100 метрів взагалі, то ви теж не отримаєте допомоги
  • можна претендувати на реструктуризацію іпотеки в іноземній валюті, але мати валютною позикоюмало, потрібно підпадати під інші вимоги закону до позичальників та нерухомості
  • в загальних словаху 2017 році, щоб отримати державне субсидування, потрібно щоб ваше та вашої родини фінансове становище погіршилося, а саме, після відрахування щомісячного платежу дохід на кожного члена сім'ї був меншим за два прожиткові мінімуми у вашому регіоні
  • обов'язково у вас має бути прострочення за позикою від 30 до 120 днів
  • за державну допомогу відповідає АІЖК, і йти із заявою про реструктуризацію потрібно саме до них
  • термін процедури займає в середньому 6 місяців

Хто може отримати

Виходячи з того, що на державну допомогу позичальникам іпотечних кредитів з 2015 по 2017 рік виділено всього 4,5 млрд. рублів і розмазано все це аж на 2 роки, то завдання держави полягає в тому, щоб більшість боржників не допустити до цього державної реструктуризаціїіпотеки. Тобто все як завжди – за фактом допомога затверджена, але на ділі отримає її не всі, чи лише обрані. Все зрозуміло?

Відповідно до цього постанова уряду РФ № 373 дозволяє повернення 20 відсотків за іпотеку від держави наступним громадянам:

  • сім'ям, де чоловік і дружина віком не старше 35 років і мають більше однієї дитини, або допомога молодим сім'ям у погашенні іпотеки (до речі, читайте статтю,
  • сім'ям з двома дітьми, які не досягли повноліття, але вік подружжя вже не важливий
  • особам, під опікою яких перебувають молоді люди не старше 24 років
  • ветеранам бойових дій
  • людям, які скористалися спеціальними іпотечними програмамибанків, у яких тією чи іншою мірою брали участь державні гроші та субсидії (наприклад, іпотека під материнський капіталабо військова іпотека, інше)
  • інвалідам та сім'ям з інвалідами
  • чиновникам
  • вченим та науковим співробітникамдержавних та муніципальних закладів
  • працівникам організацій, заснованих РАН (Академією наук)
  • працівникам містоутворюючих підприємств (не обов'язково державних)
  • працівникам спеціальних програм розвитку інноваційних центрів (типу Сколково)

Як бачите, насправді з переліку видно, що претендувати можуть на реструктуризацію іпотеки за допомогою держави у 2017 році практично всі позичальники РФ. Але з іншого боку є чітке розуміння, якщо всім «скинути» 10-20% боргу, то 4,5 млрд. рублів усім не вистачить.

Вимоги до позичальників

А ще Постанова уряду №373 щодо допомоги держави у погашенні іпотеки дає нам ясно зрозуміти, які вимоги пред'являються до росіян у 2017 році, які претендують на участь у державній програмі допомоги позичальникам з іпотечних кредитів:

  • людина має документально довести, що в неї (чи в сім'ї, якщо є) після виплати щомісячного внескупо іпотеці залишається менше двох прожиткових мінімумом на одного члена сім'ї (у Москві для працюючої людини це близько 17000 рублів, для дитини 13000 рублів, для пенсіонера - 11000 рублів)

ПРИКЛАД !

Якщо сімейний щомісячний дохідскладає 40 000 рублів, а щомісячний платіжпо іпотеці 15000 рублів, вас 3 особи в сім'ї, то отримуємо (40 000 - 15 000) / 3 = 8333 рублів на одну особу. У свою чергу мінімальний прожитковий мінімум у Москві для працюючих громадян у 2017 році становить 17 487, для пенсіонерів близько 11 000, а для дітей – 13 159 рублів. Зрозуміло, що 8333 – значно менше навіть 11000х2 (22000) рублів. Таким чином, ви можете претендувати на державну допомогу іпотечним позичальникам у 2017 році.

  • позичальник не визнано судом банкрутом
  • позичальник повинен належати до однієї з категорій, перелічених у розділі «Кому дають»

Вимога до нерухомості

Але це ще не все! Мало належати до субсидованої категорії громадян, мало відчувати погіршення фінансового стану, необхідно ще, щоб і ваша іпотечна квартира відповідала певним вимогам.

Вимоги закону з 2015 до 2017 року:

  • сумарне право власності всіх членів сім'ї позичальника в інших квартирах, що їм належать, не повинно становити більше 50% від загальної житлоплощі квартири (російською, якщо у вас є інша неіпотечна квартира у власності вашої родини, і вона повністю 100% належить вам, то отримати держ програму допомоги іпотечним позичальникам вам не вдасться)
  • стосовно права вимоги пайовому будівництвівдома у кожного вашого члена сім'ї не має бути у власності площа понад 18 метрів
  • загальна вартість 1 кв. метра у вашій іпотечній квартирі не повинна перевищувати 60% середньої вартості 1 кв. метра у вашому регіоні РФ (таким чином, уряд відсікає від участі в державній програмі допомоги іпотечним позичальникам у 2017 році всіх тих, хто володіє квартирою вище за середній рівень)
  • допомога держави у виплаті іпотеки 2017 року передбачає, що іпотечна квартира має бути чистою з точки зору закону, без арешту, не на стадії майнового розгляду з судом, колекторами та інше (до речі, читайте статтю – якщо вона у вас є)
  • особливі вимоги до розміру жилої площі

Вимоги до майдану!

Площа в багатоповерхових будинкахмає бути не більше:

  • 50 метрів на одну особу, якщо проживає один
  • 35 кв. на людину, якщо проживають 2-ге
  • 30 кв. на особу, якщо проживають 3 і більше осіб, однак загальна площа квартири не повинна перевищувати 100 метрів

Площа у приватних житлових будинкахна одну людину має бути не більше:

  • 70 кв. м., якщо живе одна людина
  • 60 кв. м. - 2 особи
  • 50 кв. м. – 3 і більше мешканців, а загальна не більше 150 кв. м.

Вимоги до позики

Крім вимог до позичальника, категорії громадян, нерухомості, купленої в іпотеку, постанова 373 про повернення 20 відсотків за іпотеку від держави пред'являє ще й вимогу до самого житлового кредиту:

  • це має бути цільова позика
  • терміни вашого прострочення повинні бути не менше 30 і не більше 120 днів
  • з 2016 року зовсім не важливо, коли у вас було укладено договір позики, щоб претендувати на держпідтримку, але, звичайно, не 1 день тому

Способи реструктуризації

Якими методами відбуватиметься реструктуризація іпотеки за допомогою держави у 2017 році, АІЖК та вашого банку? Що вони пропонують?

Способи:

  • зміна валюти іпотеки, з іноземної на вітчизняну валюту (у жодному разі навпаки)
  • знизити щомісячний платіж терміном до 12 місяців, обсяг якого сумі має зменшитися на обсяг державної допомоги
  • скасувати щомісячний платіж до того часу, доки не витрачена сума державної допомоги
  • прощення комісій за реструктуризацію іпотеки від банку на суму допомоги
  • прощення штрафів у сумі державної підтримки
  • збільшення терміну кредитування, зміна щомісячного платежу, і якщо з-за цих маніпуляцій виходить вигода до 600 000 рублів, такий спосіб теж застосовується (подібна реструктуризація рідко веде до якоїсь вигоді, проте всі банки застосовують саме таку схему)

Процес

УВАГА!

Держава за допомогою АІЖК та за допомогою субсидування АІЖК на користь виконання даної державної програми в 2015 році оплачувала замість позичальника, якому схвалено допомогу, кредитору (банку) до 50% від його збитку (або максимально до 200 000 рублів) із загального, виділеного на ці мети, бюджету. Інші 50% встановленого розміру допомоги мав взяти він банк. Нові поправки до закону у 2016-2017 році передбачають збільшення участі держави у допомозі позичальникам. Тепер виплачуватиметься 20% вартості іпотеки, але не більше 600 000 рублів.

Тепер знаючи, що ви потрапляєте в державну програму допомоги іпотечним позичальникам, вам слід зробити такі дії:

  • сходити до свого банку, проконсультуватися зі співробітником (насправді будь-який банк підпадає під дію цієї програми, тому якщо співробітники роблять «здивовані очі», посилайтеся на 373 постанову)
  • він скаже вам, які папери вам слід зібрати
  • збираєте потрібні документита пишіть Заяву на реструктуризацію іпотеки за допомогою держави (подається вона за 30 днів до події)
  • далі всі документи та заява передаються банком в АІЖК, оскільки банку все одно, він не розглядає вашу ситуацію, йому головне, щоб АІЖК заплатив гроші за вас
  • АІЖК розглядає вашу кандидатуру, ваші документи від 30 днів до 120 місяців (НЕ СЛАБО!)
  • протягом цього періоду, на практиці, якісь документи застаріватимуть, і вам їх доведеться заново переробляти і доносити, якісь виявляться не коректними, і вам їх доведеться виправляти (коротше, процес схвалення дуже довгий)
  • і лише після схвалення АІЖК заплатить державну субсидію на рахунки вашого банку
  • одночасно доведеться підписати новий додаток до договору позики з новими умовами щодо іпотеки
  • та зафіксувати зміни в заставній в Росреєстрі
  • і тільки тоді банк якимось чином спише 600 000 із вашого боргу

Врахуйте!

При написанні заяви на отримання допомоги держави у виплаті іпотеки 2017 року, потрібно в самій заяві написати, якій схемі реструктуризації іпотеки ви віддали б перевагу, і з якою схемою погодився б ваш банк (це потрібно уточнювати шляхом переговорів із співробітниками). В іншому випадку вам сам АІЖК реструктурує так, як йому завгодно, і далеко не завжди це буде вигідно вам.

Зазвичай, вся процедура зараз займає до 6 місяців!

Документи

Для реструктуризації знадобляться такі документи:

  • заяву на реструктуризацію
  • паспорти всієї родини (якщо є)
  • свідоцтво про шлюб (якщо є)
  • свідоцтва про народження дітей (якщо є)
  • документи, що підтверджують вашу «пільгову» категорію (свідоцтва про інвалідність; про участь у бойових діях, документи, що підтверджують статус ветерана; про роботу в тому чи іншому держоргані чи науковому закладі; свідоцтва, що підтверджують опіку, утримання тощо)
  • витяг з ЄДРП
  • копія трудової книжки
  • довідка 2-ПДФО з місця роботи
  • інші документи, що доводять погіршення фінансового стану
  • документи з пенсійного фондустан рахунку; документи, що підтверджують утримання
  • договір позики
  • заставна на нерухомість
  • всі документи від іпотечної квартири(про власність, договір пайової участі, кадастровий паспортта інше
  • документи про оцінку квартири
  • всі документи про іншу нерухомість у власності

Даний список є не повним, для кожного конкретного випадку збирається свій пакет документів – краще дізнаватися про коректний перелік безпосередньо у вашому банку, а якщо банк «типу» не знає, то в АІЖК.

Важливим моментом є наявність кількох фактів:

  • дані паперу можна збирати довго, а з урахуванням вимог про прострочення, максимально до 120 днів, потрібно не пропустити цей термін
  • деякі документи будуть для вас у будь-якому випадку платними, наприклад, довідка з ЄДРП, вартість в межах 1500 рублів
  • через довгий розгляд АІЖК вашої кандидатури на державну програму допомоги іпотечним позичальникам, деякі документи можуть застаріти, довідка з ЄДРП у тому числі, як підсумок – доведеться платити за неї двічі

Уряд Російської Федерації ухвалює:

1. Затвердити зміни, що додаються, які вносяться до основних умов реалізації програми допомоги окремим категоріямпозичальників з іпотечних житловим кредитам(позикам), що опинилися у складній фінансовій ситуації, затверджені постановою Уряду Російської Федерації від 20 квітня 2015 р. № 373 "Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування(Збори законодавства Російської Федерації, 2015, № 17, ст. 2567; № 50, ст. 7179; 2016, № 50, ст. 7089; 2017, № 8, ст. 1245).

2. Міністерству будівництва та житлово-комунального господарства Російської Федерації:

до 1 вересня 2017 р. створити міжвідомчу комісію з прийняття рішень про відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінних паперах", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів(позик) відповідно до умов програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, затвердити положення про зазначену комісію, склад та порядок її роботи;

направити акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" установленому порядкугрошові кошти у розмірі 2 млрд. рублів відповідно до розпорядження Уряду Російської Федерації від 25 липня 2017 р. № 1579-р як внесок до статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування" на мету відшкодування збитків (їх частини) кредиторам (позикодавцям) ) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредиту" " за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані цим товариством, у разі, якщо зазначені іпотечні житлові кредити (позики) реструктуровані відповідно до умов програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації.

3. Федеральному агентству з управління державним майном забезпечити в установленому порядку збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування" на 2 млрд рублів шляхом розміщення додаткових акційта здійснити дії, пов'язані з придбанням зазначених акцій та оформленням на них права власності Російської Федерації, відповідно до тристороннього договору між Міністерством будівництва та житлово-комунального господарства Російської Федерації, Федеральним агентствомз управління державним майном та акціонерним товариством "Агентство іпотечного житлового кредитування".

4. Рекомендувати акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" до збільшення статутного капіталу відповідно до абзацу третього пункту 2 та пункту 3 цієї постанови направити власні кошти у розмірі не більше 500 млн. рублів на відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житлами позик), іпотечним агентам, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, збитків (їх частини), що виникли в результаті проведення реструктуризації на умовах програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та дозволити використати отримані відповідно до абзацу третього пункту 2 цієї постанови кошти на відшкодування витрат акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування", що виникли при реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації, відповідно до цього пункту.

5. У разі якщо заяви позичальників про реструктуризацію іпотечних житлових кредитів (позик) надійшли до набрання чинності цією постановою, але не були задоволені, відшкодування збитків (їх частини) кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, що здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані цим товариством, може бути здійснено у разі повторного звернення позичальника за умови дотримання основних умов реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, у редакції цієї постанови.

ЗАТВЕРДЖЕНО
постановою Уряду
Російської Федерації
від 11 серпня 2017 р. № 961

Зміни,
які вносяться до основних умов реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації

Основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, викласти у такій редакції:

"ЗАТВЕРДЖЕНО
постановою Уряду
Російської Федерації
від 20 квітня 2015 р. № 373
(У редакції постанови
Уряди Російської Федерації
від 11 серпня 2017 р. № 961)

Основні умови
реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації

1. Основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації (далі - програма), визначають умови реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) для окремих категорій позичальників, що опинилися у складній фінансовій ситуації, а також умови відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли в результаті проведення такої реструктуризації (далі відповідно - кредитор, позичальник, відшкодування, реструктуризація).

2. Відшкодування в рамках програми здійснюється одноразово за іпотечними житловими кредитами (позиками), реструктурованими відповідно до цього документа, у порядку, встановленому акціонерним товариством "Агентство іпотечного житлового кредитування", опублікованому на його офіційному сайті в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет".

3. Відшкодуванню підлягають збитки (їх частина) кредитора за кожним іпотечним житловим кредитом (позикою), реструктурованим відповідно до цього документа, у сумі, на яку внаслідок реструктуризації у випадках, передбачених підпунктом "в" пункту 10 цього документа, знижено розмір грошових зобов'язаньпозичальника за кредитним договором (договором позики), але не більше граничної суми відшкодування, встановленої пунктом 6 з урахуванням пункту 7 цього документа.

4. Відшкодування у межах програми здійснюється в межах грошових коштів, передбачених для реалізації програми.

5. Реструктуризація проводиться на підставі рішення кредитора за заявою про реструктуризацію, яку надає позичальник кредитору (далі - заява про реструктуризацію).

Реструктуризація може здійснюватися шляхом укладання кредитором та позичальником (солідарними боржниками) угоди про зміну умов раніше укладеного кредитного договору (договору позики), укладання нового кредитного договору (договору позики) на цілі повного погашеннязаборгованості за реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою), укладання мирової угоди (далі - договір про реструктуризацію). Умови договору реструктуризації повинні відповідати вимогам, встановленим пунктом 10 цього документа.

6. Гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) становить 30 відсотків залишку суми кредиту (позики), розрахованого на дату укладання договору про реструктуризацію, але не більше 1500 тис. рублів, за винятком випадків, передбачених пунктом 7 цього документа.

7. Відповідно до рішення міжвідомчої комісіїщодо прийняття рішень про відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги за якими придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) відповідно до умов програми (далі - міжвідомча комісія), гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) на підставі відповідного звернення кредитора до міжвідомчої комісії може бути збільшена, але не більше ніж у 2 рази, у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісію.

8. Якщо інше не передбачено цим документом, станом на дату подання заяви про реструктуризацію мають бути одночасно дотримані такі умови:

а) позичальник (солідарні боржники) є громадянином Російської Федерації, які належать до однієї з наступних категорій:

громадяни, які мають одного або більше неповнолітніх дітей або є опікунами (піклувальниками) одного або більше неповнолітніх дітей;

громадяни, які є інвалідами або мають дітей-інвалідів;

громадяни, які є ветеранами бойових дій;

громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями, студентами (курсантами), аспірантами, ад'юнктами, ординаторами, асистентами-стажерами, інтернами та учні за очною формою навчання;

б) зміна фінансового станупозичальника (солідарних боржників) – середньомісячний сукупний дохідсім'ї позичальника (солідарних боржників), розрахований за 3 місяці, що передують даті подання заяви про реструктуризацію, після відрахування розміру планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви про реструктуризацію, не перевищує кожного члена сім'ї позики солідарного боржника) дворазової величини прожиткового мінімуму, встановленого у суб'єктах Російської Федерації, біля яких проживають особи, доходи яких враховувалися у розрахунку. При цьому середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників) розрахунковому періодідорівнює сумі середньомісячних доходів позичальника (солідарних боржників) та членів його сім'ї, до яких для цілей цього підпункту належать чоловік (дружина) позичальника (солідарного боржника) та його неповнолітні діти, у тому числі перебувають під його опікою або піклуванням, а також особи, зазначені в абзаці п'ятому підпункту "а" цього пункту, та розмір планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви про реструктуризацію, збільшився не менше ніж на 30 відсотків порівняно з розміром планового щомісячного платежу, розрахованого на дату укладання кредитного договору (договору позики);

в) забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики) є іпотека житлового приміщення, розташованого на території Російської Федерації, або запорука прав вимоги на таке житлове приміщення, що випливають із договору участі в пайовому будівництві, що відповідає вимогам Федерального закону"Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинківта інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчі актиРосійської Федерації" (далі - договір участі у пайовому будівництві);

г) загальна площа житлового приміщення, у тому числі житлового приміщення, право вимоги на яке випливає із договору участі у пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), не перевищує 45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою, 65 кв. метрів – для приміщення з 2 житловими кімнатами, 85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами;

д) житлове приміщення, у тому числі житлове приміщення, право вимоги на яке випливає з договору участі в пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), є (буде) єдиним житлом заставника. При цьому в період, починаючи з дати набрання чинності постановою Уряду Російської Федерації від 20 квітня 2015 р. № 373 "Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство з іпотечного житлового кредитування" за датою подання позичальником заяви про реструктуризацію, допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення у розмірі не більше 50 відсотків. членам сім'ї заставника відносяться чоловік (дружина) заставника та його неповнолітні діти, у тому числі перебувають під його опікою або піклуванням. Дотримання зазначених умов підтверджується заявою позичальника у простій письмовій формі. державного реєструнерухомості не потрібно. Акціонерне товариство"Агентство іпотечного житлового кредитування" здійснює перевірку відомостей, що надаються відповідно до цього підпункту позичальником;

е) кредитний договір (договір позики) укладено не менш ніж за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію, за винятком випадків, якщо іпотечний кредит (позика) надано на цілі повного погашення заборгованості за іпотечним житловим кредитом (позикою), наданим не менше ніж за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію.

9. У разі недотримання не більше двох умов, передбачених пунктом 8 цього документа, виплата відшкодування в рамках програми допускається відповідно до рішення міжвідомчої комісії у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісію.

10. Договором про реструктуризацію мають бути передбачені одночасно такі умови:

а) зміна валюти кредиту (позики) з іноземної валютина російські рублі за курсом не вищим за курс відповідної валюти, встановленого Центральним банкомРосійської Федерації станом на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті);

б) встановлення розміру ставки кредитування не вище 11,5 відсотка річних (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті) або не вище ставки, що діє на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих у російських рублях);

в) зниження грошових зобов'язань позичальника (солідарних боржників) у розмірі не менше граничної суми відшкодування, встановленої пунктом 6 з урахуванням пункту 7 цього документа, за рахунок одноразового прощення частини суми кредиту (позики) та (або) зміни валюти кредиту (позики) з іноземною валюти на російські рублі за курсом нижче за курс відповідної валюти, встановленого Центральним банком Російської Федерації на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті);

г) звільнення позичальника (солідарних боржників) від сплати неустойки, нарахованої за умовами кредитного договору (договору позики), за винятком неустойки, фактично сплаченої позичальником (солідарними боржниками) та (або) стягнутої на підставі рішення суду, що набрало законної сили.

11. При укладанні договору про реструктуризацію не допускаються скорочення строків іпотечних житлових кредитів (позик) та (або) стягнення кредитором із позичальника (солідарних боржників) комісії за дії, пов'язані з реструктуризацією.

12. Усі розрахунки рамках програми здійснюються у російських рублях за курсом відповідної валюти, встановленому Центральним банком Російської Федерації на дату укладання договору про реструктуризації (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті).".

Огляд документа

Уточнено основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації. Зміни дозволять продовжити програму та реструктуризувати не менше 1,3 тис. кредитів (позик).

Передбачено створення Мінбудом Росії міжвідомчої комісії, яка зможе приймати рішення у т. ч. збільшення розміру відшкодування позичальникам.

Крім того, Міністерству доручено направити Агентству іпотечного житлового кредитування 2 млрд. руб. на цілі програми.