Як працює піраміда схема. Як працює фінансова піраміда та її суть

В Україні та про припинення роботи офісів. МММ-2011 спростовує інформацію про крах, заявляючи, що є лише "певні проблеми зі збитковими структурами".

Одна з найбільших російських "фінансових пірамід". Об'єднання МММ було зареєстровано у 1992 році Сергієм Мавроді та спеціалізувалося на прийомі грошових вкладіввід населення за власні акції.

За п'ять років існування "МММ" компанія виготовила 27 мільйонів акцій та 72 мільйони квитків. Під час розквіту АТВТ "МММ" обіцяла дохід у розмірі 200% на місяць. Число вкладників компанії склало, різним оцінкам, від 10 до 15 мільйонів людей

Влітку 1994 року у ЗМІ з'явилася інформація про те, що податкова службаРосії та податкова поліція в ході перевірки однієї зі структур АТВТ "МММ" розкрили "грубі порушення податкового законодавства", і наказали стягнути до бюджету 49,9 мільярда рублів. Мавроді відмовився заплатити штраф: у компанії наполягали, що всі податки були сплачені. Конфлікт з податковими органамиспровокував паніку серед вкладників, які почали позбавлятися акцій та квитків.

Рішенням Арбітражного суду Москви 2 вересня 1997 року АТВТ "МММ" було визнано банкрутом. Засновника піраміди Сергія Мавроді у 2007 році було засуджено до 4,5 років позбавлення волі. 22 травня 2007 року його відпустили на волю, відсидівши належний час у в'язниці ще під час слідства. За даними столичного управління ФССП, на 2009 рік на виконанні московських судових приставівзнаходилося понад 800 виконавчих документівпро стягнення з Сергія Мавроді близько 300 мільйонів рублів на користь вкладників. Усього у справі "МММ" визнано потерпілими понад 10 тисяч громадян по всій Росії.

Судові пристави Москви змогли стягнути із засновника "фінансової піраміди" 18,7 мільйона рублів, але цих коштів недостатньо для задоволення матеріальних збитків усіх стягувачів.

За даними приставів, загальна сума заборгованості засновника МММ перед громадянами становить майже п'ять мільярдів карбованців.

"Властиліна"

Підприємство "Властиліна" було відкрито у 1992 році у Подільську (Московська область) Валентиною Соловйовою і незабаром почало приймати вклади від громадян. Зокрема, вкладник, який надав суму, що дорівнює половині вартості нового легкового автомобіля російського виробництва, міг розраховувати на отримання транспортного засобуу місячний термін. У 1994 році підприємство почало приймати гроші на депозитні вклади(У тому числі валютні), а також вклади на квартири. Приблизно водночас почалися перебої з виплатами, а жоден із договорів щодо квартир не був виконаний зовсім.

1995 року Соловйова була затримана і взята під варту. 1999 року її було засуджено до семи років позбавлення волі, 2000 року звільнено умовно-достроково за клопотанням Профспілки підприємців Московського регіону ("за гарну роботута поведінка").

Постраждалими у справі було визнано 16 тисяч клієнтів, які втратили загалом 536,7 мільярда рублів і 2,6 мільйона доларів.

"Російський дім Селенгу"

Компанія "Російський дім Селенгу" була створена у 1992 році у Волгограді Сергієм Грузіним та Олександром Саломадіним. Протягом року на території країни компанією було відкрито 73 філії та 800 агентств. Кошти, отримані від громадян, спрямовувалися, зокрема, на розвиток компанії "РДС-авіа" та мережі супермаркетів "Російська торгівля", а також видавництв друкованої продукції, автотранспортних підприємств та туристичних фірм. У 1994 році у компанії почалися проблеми із виплатами за вкладами. 1996 року Грузин і Саломадин були заарештовані, 2000 року засуджені до дев'яти років позбавлення волі кожен, але 2001 року були звільнені умовно-достроково.

За даними правоохоронних органів, ошуканими виявилися 2,4 мільйона осіб, а загальна сума отриманих від них грошей склала більше 2,8 трильйона неденомінованих рублів (з яких майже третину витрачено на утримання компанії).

Концерн "Тибет"

У 1993 році Володимир Дрямов організував у Москві та низці регіонів країни пункти прийому грошових вкладів від населення, що функціонували під вивіскою концерну "Тибет", а в 1994 році привласнив зібрані кошти і зник за кордоном. У 1998 році Дрямов був заарештований у Греції та екстрадований до Росії, у 2001 році засуджений до 15 років позбавлення волі, але у 2002 році вирок був пом'якшений до дев'яти років.

За даними правоохоронних органів, ошуканими виявилося не менше 130 тисяч громадян, а загальна сума викраденого склала не менше 17 мільярдів неденомінованих рублів.

"Хопер-інвест"

Компанія "Хопер-інвест" була створена в 1992 році у Волгограді матір'ю та сином Лією та Левом Костянтиновими і являла собою регіональну мережупунктів з прийому грошових вкладів від фізичних осіб. Частина одержуваних коштів прямувала на розвиток низки проектів, зокрема, конструкторського бюро "Люлька-Сатурн" та будинку моделей "Кузнецький міст", інша - обмінювалася на валюту і за допомогою різноманітних шахрайських схем вивозилася до Фінляндії та Ізраїлю.

1997 року Лія Костянтинова була заарештована і 2001 року засуджена до восьми років позбавлення волі (звільнена умовно-достроково), тоді як Лев Костянтинов ще 1995 року виїхав до Ізраїлю.

За даними правоохоронних органів, ошуканими виявилося понад 4 мільйони осіб, а загальна сума отриманих від них коштів становила понад 3 трильйони неденомінованих рублів.

Бізнес-клуб "РуБін" (ЗАТ "САН")

Згідно з інформацією, яка розміщувалася на сайті холдингу, бізнес-клуб "РуБін" працював упродовж 12 років. Однак, як пізніше встановить слідство, робота на ринку протягом 12 років не співвідноситься з фактами реєстрації та постановки на податковий облік (2005 та 2006 роки). Бізнес-клуб "РуБін" вів активну діяльність із залучення коштів населення.

Для того, щоб вступити до "Рубіну", достатньо було внести 3 тисячі рублів. Пропонований проект гарантував прибутковість інвестору 25% річних – при вкладі 3 тисячі рублів та 50% – при вкладі від 30 тисяч рублів.

При цьому вкладників залучали до роботи щодо пошуку нових учасників проекту.

Перші ознаки обвалення піраміди з'явилися 18 лютого 2008 року, коли з офісу організації було вивезено всі документи нібито через перевірку ВБЕЗ, а штатний програміст компанії знищив всю інформацію на комп'ютерах. З цього часу припинено всі розрахунки із вкладниками.

27 лютого 2008 року слідчим управлінням при УВС Центрального районуСанкт-Петербурга було порушено кримінальну справу стосовно бізнес-клубу "РуБін" за ознаками злочину, передбаченого частиною 4 статті 159 КК РФ, за фактом розкрадання невстановленими особами з числа співробітників ТОВ "САН" (ЗАТ "САН") грошових коштів громадян особливо великому розмірі на загальну суму не менше 1 мільйона рублів під приводом участі в інвестиційному проектіБізнес Клуб "Рубін".

У червні 2008 року слідство винесло постанову про залучення керівника "РуБіна" Олександра Польщенка як обвинуваченого за четвертою частиною статті 159 КК РФ - шахрайство. Польщенка було оголошено у федеральний розшук, на його майно накладено арешт.

Збитки, завдані шахрайською схемою, за попередніми оцінками, вимірюються десятками мільярдів рублів, а кількість постраждалих лише в Росії перевищує 100 тисяч осіб.

Найбільші фінансові піраміди за кордоном

Компанія "Індій"

Вважають, що творцем першої фінансової піраміди був Джон Ло (John Law de Lauriston, народився 1671 року у столиці Шотландії - Единбурзі). Будучи міністром фінансів Франції, головою державного банкуі головою першого у світі відкритого акціонерного товариства Джон Ло увійшов в історію як винахідник фінансової піраміди.

Одним із проектів, який створив Ло наприкінці 1717 року, була "Компанія Індій".

"Компанія Індій" створювалася як акціонерне товариство і повинна була спрямовувати свої ресурси на освоєння колоній, що належать Франції, вздовж річки Міссісіпі.

Спочатку було випущено 200 тисяч акцій, кожна вартістю 500 ліврів кожна. Основна особливість цих акцій була в тому, що охочі їх купити могли розплачуватися не лише банкнотами та монетами, а й державними зобов'язаннями, що на ринку котирувалося нижче від номіналу.

Через кілька місяців виник шалений попит на акції компанії. Незабаром 500-ліврові папери зросли в ціні до 10 тисяч, потім до 12-15 тисяч. Більшість грошей, зібраних компанією, вкладалися у облігації державного боргу. А на початку 1720 Джон Ло був призначений державним контролером фінансів. Однак тут і почалися проблеми із ліквідністю паперів. Купці та спекулянти почали позбавлятися банкнот та акцій. Сотні тисяч акцій ринули на ринок. Восени 1720 року компанія була оголошена банкрутом. За Ло почали полювати юрби людей з вимогою повернути їхні гроші. У грудні 1720 року Ло довелося таємно тікати з Франції. Все його майно було незабаром конфісковано та використано для задоволення кредиторів.

Bernard L.Madoff Investment Securities LLC

Компанія була створена Бернардом Медоффом в 1960 році на Уолл-стріт і мала статус однієї з найприбутковіших і найнадійніших серед інвестиційних фондів у США. За даними самої компанії, вона управляла капіталом розміром понад 17 мільярдів доларів.

Піраміда Медоффа впала після того, як фінансист розкрив всю правду про махінації своїм синам Марку і Ендрю, які є високопоставленими співробітниками його ж тепер закритої фінансової компанії, які передали цю інформацію владі.

Ошукані громадяни та фінансові інститутиінвестували у бізнес Медоффа сотні мільйонів доларів.

У списку ошуканих інвесторів опинилися не лише найзаможніші громадяни США та знаменитості, а й найбільші світові банки – BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit.

У червні 2009 року Бернарда Медоффа було засуджено до 150 років в'язниці. На той момент йому виповнилося 71 рік. У суді він зізнався, що протягом 20 років обманював інвесторів та регуляторів. Він не робив жодних угод, а просто перераховував усі гроші на свій банківський рахунок, видаючи з нього кошти на вимогу клієнтів у вигляді "прибутку".

Stanford International Bank

Stanford International Bank техаського мільярдера Аллена Стенфорда протягом 15 років здійснював шахрайську схему, засновану на продажу депозитних свідоцтв, які гарантували високий відсоток прибутковості. Інвестори купували ці папери, повіривши в обіцянки "неймовірних і необґрунтованих" високих ставоквідсотка".

У червні 2009 року фінансиста взяли під варту. Комісія з цінних паперіві біржам (SEC) висунула звинувачення Стенфорду в шахрайських операціях. За оцінками комісії, Стенфорд, члени його сім'ї та друзі "зробили велике шахрайство, засноване на хибних обіцянках" та сфабрикованих даних за минулі роки з метою обману інвесторів.

За даними прокуратури, Стенфорд привласнив собі близько семи мільярдів доларів, які належали інвесторам. На ці гроші він вів розкішний спосіб життя, розпочинав різні бізнес-проекти та підкуповував регулюючі органи, які допомагали йому приховати його злочинні схеми.

У березні 2012 року суд американського міста Х'юстон визнав обвинуваченого в шахрайстві техаського мільярдера Аллена Стенфорда винним за 13 із 14 пунктів звинувачення.

Шістдесятиоднолітньому Стенфорду загрожує до 20 років в'язниці за найбільш серйозними звинуваченнями, проте у разі послідовного відбування тюремних термінів він може провести за ґратами набагато більше часу.

З 2000 року компанія L&G, заснована Кадзутсуги Нами, почала збирати гроші інвесторів під 36%. Ті хто, вклав понад 10 тисяч доларів, кожні три місяці міг отримувати дивіденди у розмірі 900 доларів. Компанія пообіцяла зробити все людство мільйонерами завдяки своїй системі та благополучно функціонувала до 2007 року, потім припинила видачу дивідендів та поповнення рахунків, і не повернула вклади. Під час арешту керівників на рахунках компанії було лише 300 мільйонів ієн (3 мільйони доларів).

L&G вдалося зібрати 128,5 мільярда єн (1,43 мільярда доларів). Постраждали 37 тисяч довірливих інвесторів. 18 березня 2010 року Токійський окружний суд засудив президента найбільшої фінансової піраміди Японії 76-річного Кадзутсуги Нами до 18 років позбавлення волі.

Yingkou Donghua Trading

Протягом 2002-2005 років засновник компанії Yingkou Donghua Trading Ван Чжендун шахрайським шляхом виманив у фізичних осіб, які інвестували в його бізнес 3 мільярди юанів (417,11 мільйона доларів). Шахрай обіцяв клієнтам від 35% до 60% прибутку.

Кошти залучалися під виглядом інвестицій у неіснуючі компанії Donghua Zoology Culturing та Donghua Spirit. Постраждало понад 10 тисяч людей.

Ван Чжендун був заарештований у червні 2005 року. Засуджений до вищої міри покарання. Вирок було ухвалено судом проміжної інстанції міста Інкоу (провінція Ляонін, Північний Схід Китаю), а потім підтверджено і провінційним судом у Шеньяні, столиці Ляоніна. 15 спільників Ван Чжендуна відбулися значно легшим покаранням - вони були засуджені до ув'язнення терміном від п'яти до десяти років.

Фінансова піраміда(також інвестиційна піраміда) - спосіб забезпечення доходу учасникам структури рахунок постійного залучення коштів. Прибуток першим учасникам піраміди виплачується за рахунок вкладів наступних учасників. Найчастіше справжнє джерело отримання доходу ховається, а декларується вигаданий чи малозначимий. Подібна підміна є шахрайством.

Як правило, у фінансовій піраміді обіцяється висока дохідність, яку неможливо підтримувати тривалий час, а погашення зобов'язань піраміди перед усіма учасниками є нездійсненним.

Зазвичай фінансові піраміди реєструються як комерційні установита залучають кошти для фінансування якогось проекту. Якщо реальна дохідність проекту виявляється нижчою за обіцяні інвесторам доходи або взагалі відсутні, значить, частина коштів нових інвесторів спрямовується на виплату доходу. Закономірним підсумком такої ситуації є банкрутство проекту та збитки останніх інвесторів. Адже зібрані кошти не спрямовуються на купівлю ліквідних активів, а одразу використовуються для виплат попереднім учасникам, реклами та доходу організаторів. Чим довше функціонує піраміда, тим менший відсоток можливого повернення за її ліквідації.

Принциповою відмінністю фінансової піраміди від реального бізнес-проекту є джерело виплати прибутку. Якщо сума виплат доходу стабільно перевищує розмір доданої вартості, яку забезпечує даний бізнес, то даний проектє пірамідою.

Фінансові піраміди нелегальні і прямо заборонені в багатьох країнах: Австралія, Австрія, Албанія, Бразилія, Великобританія, Угорщина, Німеччина, Данія, Домініканська Республіка, Іран, Ісландія, Іспанія, Італія, Казахстан, Канада, Китай, Китай, Китай , Нідерланди , Нова Зеландія , Норвегія , Польща , Португалія , Росія , Румунія , США , Таїланд , Тайвань , Туреччина , Україна , Філіппіни , Франція , Швейцарія , Швеція , Шрі-Ланка , Естонія , Південна․ В Об'єднаних Арабські Еміратинавіть запроваджено страту за створення та розвитку фінансових пірамід. У Китаї за це також можлива смертна кара. У деяких країнах, де кримінальне право не містить окремої статті, яка карає за це діяння, створення фінансової піраміди можуть кваліфікувати як інший злочин. Наприклад, у Білорусії у вересні 2016 року було затримано творців міжнародної фінансової піраміди за звинуваченням у незаконній підприємницькій діяльності.

У Росії її така діяльність заборонена статтею 172.2 КК РФ (введена федеральним закономвід 30.03.2016 N 78-ФЗ).

Енциклопедичний YouTube

1 / 5

✪ Що таке фінансова піраміда?

✪ Фінансова піраміда - Секрети про які мовчать!

✪ ТОП Найбільших фінансових пірамід

✪ Як вирахувати фінансову піраміду? 3 ознаки фінансової піраміди

Субтитри

Походження терміна

Спочатку вираз використовувався російською для позначення розвиненої фінансової мережі з централізованим контролем (наприклад, « „Н. М. Ротшильд енд санз стоїть біля самої вершини гігантської фінансової піраміди» ).

Піраміда впала після публікації в журналі «Post Magazine», Який підрахував, що для того, щоб покрити інвестиції, зроблені його компанією, в обігу повинні були б знаходитися 160 млн купонів - а їх в ті роки було на руках у всьому світі всього близько 27 тисяч штук. 10-серпня 1920-го року при закритті компанії та ознайомлення з її внутрішньою бухгалтерією федеральні агенти виявили, що SXC грошей взагалі нікуди не інвестувала, а просто платила відсотки за рахунок надходжень від продажів нових випусків своїх облігацій. На щастя інвесторів, частину грошей вдалося знайти та повернути. У середньому кожен вкладник отримав близько 37 % від номінальної вартості векселі.

Трагічна історія пов'язана з появою фінансових пірамід в Албанії у 1996-1997 роках. Сім великих пірамідзалучили близько $2 млрд, що становило 30 % річного ВВП країни. Після краху пірамід у 1997 році уряду довелося залучати армію до наведення порядку та упокорення розгніваних вкладників. Загинули люди. Уряд на чолі з Олександром Мексі пішов у відставку.

Парадокси фінансових пірамід

Дуже часто в очах пересічного обивателя «фінансова піраміда» та «шахрайство» – це синоніми. Однак за фактом це не завжди одне й те саме. Починаючи довгостроковий проект, його ініціатор може помилятися у своїх прогнозах, і тоді фінансова піраміда – це простий наслідок проектної помилки. Прагнучи скоригувати подібну помилку та продовжити проекту життя, власник проекту робить додаткове кредитування проекту з розрахунку на виправлення справ у майбутньому. Однак, за фактом, більшість зібраних коштів йде на виплати за зобов'язаннями проекту перед ранніми інвесторами.

Але, навіть коли умисел на заволодіння коштами інвесторів шляхом обману (шахрайство) є, не всі постраждалі особи можуть бути визнані потерпілими за відповідними кримінальними справами, якщо в суді буде доведено, що зібрані від вкладників кошти не були присвоєні, а пішли на проміжні виплати. Тобто гроші привласнені не були (вірніше, були, але не кошти самих потерпілих, а кошти перших інвесторів, які не є потерпілими) і дати кваліфікацію «шахрайство» стає проблематичним. Раніше такі дії трактувалися як «брехне підприємництво». Однак у квітні 2010-го року з Російського Кримінального Кодексу статтю 173 про лжепідприємництво було виключено.

Показовим прикладом стала історія, спроб, залучити до кримінальної відповідальності Сергія Мавроді за організацію піраміди МММ-2011. Кримінальну справу змогли порушити лише за ознаками пособництва у незаконному підприємництві, а не в шахрайстві.

Російські приклади

Радянський популяризатор науки Я. І. Перельман у «Живої математики» описує варіант «піраміди» як організацію акції, що мала місце в дореволюційній Росії, з купівлі велосипедів шляхом «віялового» збирання грошей з листування.

Приклади з новітньої історії:

• У 1992-му році розпочав свою діяльність АТЗТ «Русский дом Селенга», який в останній своїй стадії перетворився на фінансову піраміду. До 1997 року контракти уклало близько 2,5 млн осіб на суму майже 3 трильйони неденомінованих рублів.
• У 1993 році АТЗТ «МММ» зареєструвало свій перший проспект емісії акцій, які почали активно продавати в лютому 1994 року. Діяльність "МММ" згодом була охарактеризована як фінансова піраміда, від якої постраждало за різними оцінками 10-15 мільйонів вкладників.
• У 1993-му році з'явилася ТОВ « Інвестиційна компаніяХопер-Інвест, яка проіснувала до 1997 року і заборгувала 8 млрд неденомінованих рублів.
• У -1994-роках компанія «Властиліна» в Московській області обдурила вкладників на суму 550 млрд руб.
• Також одночасно з «МММ» діяла компанія «Недержавний регіональний». Пенсійний фонд"Північ", фінансова піраміда у вигляді пенсійного фонду.
• В - велику популярність отримали Державні короткострокові облігації (ДКО). Держава змушена була позичати гроші з метою фінансувати виплати та відсотки за раніше зробленими боргами (зовнішнього та внутрішнього, частиною з якого були самі ДКО). Для залучення нових коштів держава змушена була безперервно нарощувати ставку запозичень. Дефолт 1998 року був пов'язаний з тим, що нові випуски ДКО не купували навіть з прибутковістю в 300% річних, виплати за старими боргами стали неможливими.
• У 1996-му році банк «Чара» перетворився на фінансову піраміду.
• У -2010-роках корпорація «Інтвей» (Intway World Corporation) мала філії практично у всіх великих містах Росії, а також в Україні та в Казахстані. Організаторами виявились російські громадяни. Компанія позиціонувала себе як «МЛМ-структура» у фінансовій сфері. «Товаром» виступали «бізнес-пакети», цінні папери, фіктивні біржі в Інтернеті та продукти, що нібито захищають від хвороб та шкідливих випромінювань. За оцінками експертів, жертвами шахраїв стали десятки тисяч громадян у Росії, Україні та Казахстані.

В даний час прикладами фінансових пірамід у Росії є:

16 лютого 2016 року Державна Дума ухвалила у другому читанні законопроект про відповідальність за організацію фінансових пірамід.

Українські приклади

В Україні масштабність дії фінансових пірамід була дещо меншою, але також значною.

Фінансові піраміди в Інтернеті

З розвитком засобів телекомунікації збільшується кількість фінансових пірамід, у яких фінансові операціїта залучення учасників здійснюється через Інтернет. Відмінною рисою таких пірамід є можливість одержувачу коштів залишатися анонімним. Це значно ускладнює відстеження грошових потоків, притягнення до юридичної відповідальності майже неможливо повернути гроші.

Однією з найбільших інтернет-пірамід стала організована Сергієм Мавроди віртуальна біржа Stock Generation.

Інші приклади: «Бінар» (MyBinar), його спадкоємець «програма NewPRO», ​​її клон «програма SuperProgik», проекти Мавроді МММ-2011 і МММ-2012, проекти замасковані під псевдодовірче управління брокерів MMCIS (Index Top 7).

Фінансовими пірамідами є також більшість хайп-проектів, які по своїй організації схожі на інвестиційні фонди з дуже високою прибутковістю.

Ще одним різновидом пірамід є версії систем фінансової взаємодопомоги або кас взаємодопомоги, в яких фінансові зобов'язання маскуються видом добровільних внесківі безповоротних пожертвувань. Прикладом такої системи є "Give1 Get4", "МММ-global".

Фінансові піраміди та мережевий маркетинг

Дуже важко відрізнити фінансову піраміду від компанії, що використовує мережевий маркетинг для збуту продукції або послуг. У статті журналу Money Magazine наголошується, що законні структури в мережевому маркетингу складаються з дистриб'юторів, для яких основні надходження грошей забезпечують продаж конкретних товарів особисто та запрошеними ними людьми нижніх рівнів. Наприклад, в судовому процесі, що тривав з 1975 по 1979 роки, було встановлено, що план з продажу та маркетингу Amway не є незаконною пірамідальною схемою.

Помічник головного адвоката Флориди Fred Hochsztein зазначає, деякі фірми мережного маркетингу законні, але безліч їх - немає. Не законні компаніїдають своїм дистриб'юторам можливість робити гроші не на продажу товару, а на стягуванні плати за входження до компанії для нових дистриб'юторів.

Навіть законні компанії часто не повідомляють потенційних дистриб'юторів про справжні розміри витрат і зусиль, які будуть потрібні для стійкого доходу в цьому бізнесі, тоді як розсилки та комерційні брошури компаній містять щедрі обіцянки. Наприклад, згідно з матеріалами Amway, середній діючий дистриб'ютор заробляє 76 доларів на місяць.

Навколо низки компаній постійно відбуваються суперечки, чи є вони компаніями з мережевим маркетингом чи фінансовими пірамідами (наприклад, Talk Fusion, Setinbox, Emgoldex та її аналог Swissgolden).

Юридичне визначення фінансової піраміди

Характерні ознаки фінансової піраміди

• Виплати учасникам піраміди, які чітко не пов'язані з обсягами продажів
• Наявність реклами , що обіцяє відсоткові виплати (чи іншу форму доходу від витрачених коштів) з рівнем доходу свідомо вище середнього ринку запозичень. Досить часто обіцяється відсутність ризику за відносно високої прибутковості. Для довідки: у квітні 2016 раціональна ставка становить близько 15-20 % річних [ ] .
• Зосередженість уваги керівників фонду виключно на . Грамотні продавці, пафосні презентації, сайти, рекламні розсилки – все розповідає пайовикам, як їм пощастило, і скільки вони можуть заробити. При цьому не надається жодної конкретної інформації, яку можна перевіряти ще раз на підставі даних з незалежних джерел. Часто цей мінус подається як частина якоїсь стратегії щодо розповсюдження стратегічно значущої інформації: «Зараз ми не можемо відкрити вам усі секрети, ця інформація конфіденційна». Інвестиційна компанія або фонд зобов'язані надавати інформацію про свою діяльність з першого дня свого існування - річні баланси, фінансові звіти, звіти про угоди тощо. Якщо фонд від імені пайовиків здійснює операції на біржі, він також повинен надати всі дані - акції яких компаній знаходяться в активах, яка їх дохідність і т. д. Ці відомості можна перевірити на основі документів, що розкриваються, вони не можуть оголошуватися секретними.
• Використання специфічних термінів, на зразок Форекс, Stocks, Ф'ючерс, Трейдинг тощо, які можуть бути незрозумілими непрофесіоналам.
• Переміщення вкладених грошей за великою кількістю країн (у Росії отримали, у Швейцарії застрахували, в Америці купили акції). Як наслідок, втрачається можливість за ними спостерігати, контролювати та отримати назад.
• Анонімність організаторів та координаторів.
• Істотна плата для стартової участі, проте доступна широкому колу осіб (наприклад, $ 300-500). Це дозволяє охопити широку масу, яка легко упокориться втратою таких коштів без звернення до судових органів.
• Відсутність офісу, офіційної реєстрації, статуту, дозволу провадити діяльність на території країни.
• При здійсненні діяльності фонду США можна зіткнутися з відсутністю реєстрації пайовиків фонду як американських платників податків. Характерною ситуацією в цьому випадку є пропозиція різних обхідних схем, замість «дорогої та клопіткої» реєстрації в Американській податкової системи. Це призводить до неможливості в кризовій ситуації звернутися в комісію, торгівлі, цінними паперами (англ. Security exchange committee) - орган у США з нагляду за фінансовими порушеннями.
• Страхування угод фонду в іншій країні (наприклад, у Швейцарії) з метою мінімізації ризиків. Оскільки дві країни зазвичай відрізняються одна від одної в галузі фінансово-економічних законів та практик, це може призводити до застосування інших законодавчих норм, ніж якби страхування відбувалося в рамках однієї країни. Наприклад, подібна ситуаціярозцінюється податковими органами США як спроба вивести грошові коштиз-під оподаткування.

Вночі 26 березня у закололо у грудях. Випадкові перехожі викликали творцю МММ швидку, але лікарі виявилися безсилими і за кілька годин констатували смерть Мавроді від банального серцевого нападу.

Згідно з опитуваннями за 2014 рік, 17% росіян вважали Мавроді "фінансовим генієм", ще 74% опитаних - "шахраєм". Можливо, у випадку з Мавроді ці два поняття, "геній" і "аферист", лише дві крайності однієї і тієї ж сутності.

Голубкові радіють заробітку

У далекому 1989 році Сергій Мавроді заснував цілу мережу різних структур, серед яких було і сумнозвісне АТ "МММ". 1 лютого 1994 року компанія Мавроді розпочала продаж акцій – по тисячі рублів за штуку. Тоді діяло обмеження на емісію цінних паперів 991 тис. акцій. Вже до березня того ж року майже мільйон акцій загальною вартістю 991 млн рублів Мавроді стало мало, і він випустив другий пакет акцій вже від іншої юрособи "МММ-Фонди". Втретє Мавроді оминув обмеження Міністерства фінансів ще простіше – випустив свою власну "валюту", "квитки МММ". Їх називали "акції для бідних". 1 квиток дорівнював 1/100 від акції МММ.

АТ "МММ" було вільно від ведення реєстру вкладників по квитках, буквально через місяць після випуску вони "ходили в народі" нарівні з рублями та іноземною валютою. Ці квитки міняли на продукти харчування, одяг, взуття, рублі та валюту, причому абсолютно законно.

Схема Мавроді була простою: він випустив акції та забезпечив стабільне зростання їхньої вартості, роблячи виплати вкладникам за рахунок залучення нових. До кінця липня 1994 одна акція коштувала 127 тис. рублів. У такій самій пропорції подорожчав і один квиток. 29 липня Мавроді своїм наказом повернув первісну вартість акцій, пообіцявши, що з цього моменту вони зростатимуть у 2 рази швидше, ніж раніше.

ЗМІ писали, що на той момент Мавроді заробляв по $50 млн на день і менше ніж за рік зумів акумулювати третину всього бюджету країни. За різними оцінками, до піраміди опинилися залучені від 2 млн до 20 млн громадян, а після різкого скорочення вартості акцій МММ понад 50 осіб скоїли самогубства.

"Діловий Петербург" в ті роки писав і про податкові порушення Мавроді, і про приреченість фінансової піраміди МММ. Причому "ДП" звернув увагу на сумнівну компанію ще до того, як це зробила міська влада.

Ошалений успіх Мавроді забезпечила масштабна рекламна кампанія, в якій брав участь навіть . Якщо влаштувати опитування "Яка реклама з 90-х запам'яталася вам найбільше?", то напевно в першій трійці опиниться реклама МММ та її головні герої - Льоня Голубков та його дружина, яка мріє про "нові чоботи, машину і будинок у Парижі". Рекламна кампанія піраміди була настільки популярна та успішна, що після арешту творця уряд спеціальним указом заборонив рекламу МММ.

4 серпня 1994 року в МММ прийшли податківці, які звинуватили Мавроді в несплаті 49 млрд рублів податків. Вони заарештували понад 4 млрд. рублів, а творця піраміди взяли під варту.

МММедлено, але вірно

Мавроді зумів вийти з-за ґрат восени 1994 року, отримавши депутатський мандат – навіть після всіх звинувачень та провалів люди продовжували вірити йому. Через рік після виборів депутати позбавили Сергія Мавроді мандата, а влада не дала йому переобратися. Тоді ж прокуратура оголосила його у федеральний розшук, від якого він до 2003 року успішно переховувався на орендованій квартирі в Москві, використовуючи підроблений паспорт на ім'я Юрія Зайцева.

Мавроді було пред'явлено звинувачення за двома статтями КК РФ - "Шахрайство в особливо великих розмірах" та "Організація підробки документів". Збитки, завдані МММ вкладникам, перевищили 110 млн рублів. У справі було визнано потерпілими понад десять тисяч громадян по всій Росії.

2 грудня 2003 Хамовницький суд Москви спочатку визнав Сергія Мавроді винним в організації підробки паспорта і засудив до 13 місяців позбавлення волі. 28 квітня 2007 року вже Чертанівський суд Москви засудив його до 4,5 років колонії. загального режиму. Як додатковий захід покарання суд зобов'язав Мавроді заплатити 10 тис. рублів штрафу на користь держави.

Крім того, Мавроді повинен був виплатити вкладникам понад 20 млн. рублів. Щомісяця забирали рівно половину з 15 тис. рублів - офіційного доходу автора МММ. Ці гроші Мавроді отримував за консультації бізнесмена Павла Молчанова.

У 2009 році в для "Ділового Петербурга" Мавроді скаже: "МММ зовсім не "повалилося", як зараз багато хто намагається уявити. "Піраміда впала!!!" Та нісенітниця! Все йшло чудово, а потім держава влізла і все розвалила. У кримінальному справі є звіти губернаторів президенту Єльцину (першому президентові Росії Борису Єльцину. – Ред.), як іде "операція з розвалу МММ".

У тому інтерв'ю Мавроді казав, що займається творчістю і не планує організовувати жодного бізнесу. Він справді написав кілька книг, за однією з яких навіть був зняти фільм "ПіраМММіда". На літературній ниві Мавроді не забрався на вершину піраміди, але досяг відео: запущений ним у 2015 році на серіал "Зомбі" набрав понад 100 млн переглядів.

І все-таки ні в'язниця, ні громадське осуд, ні творчість не змогли змусити Мавроді покинути створення пірамід. У 2011 році він спробував перезапустити МММ у Росії, але спроба виявилася абсолютно провальною. Набагато успішнішим виявився проект "MMM-Global", націлений на африканські країни. Плани вийти за межі російського ринкуМавроді виношував ще з 90-х, тож вихід на міжнародну арену був цілком очікуваним.

У 2016 році ЗМІ писали про те, що 3 млн ошуканих нігерійських вкладників прагнуть зустрічі з Мавроді. У той же час він намагався будувати піраміди в Азії: Індонезію, Малайзію, Бангладеш, Філіппіни, Японію, Таїланд, включаючи мільярдні Індію і Китай. Потім МММ з'явилися у США, Ізраїлі, Італії та Франції. Втім, ніде ідея МММ не стала такою "успішною" як у РФ.

Мабуть, безглуздо було б заперечувати те, що Сергій Мавроді був дуже талановитою та заповзятливою людиною. Напевно, якби він спрямував свої зусилля на щось хороше і творче, то досяг певних успіхів, проте життя його склалося зовсім інакше. Інформація про смерть Сергія Мавроді з'явилася в "Московському Комсомольці", проте буде зовсім не дивно, якщо творець МММ живий і зумів просто обхитрити або журналістів, або закони природи.

Виділіть фрагмент з текстом помилки та натисніть Ctrl+Enter

Стати «не халявником, а партнером» і отримувати 200% прибутку або «заробити» за місяць, нічого не роблячи, на половину легковика, мріяли багато хто – за що й поплатилися

У Москві на 63-му році життя помер Сергій Мавроді- Засновник найбільшої в історії Росії фінансової піраміди МММ. За попередньою інформацією, причиною смерті став серцевий напад. За даними джерел, Мавроді відчув себе погано на вулиці - і був госпіталізований в одну зі столичних лікарень, де через деякий час помер. Про його смерть стало відомо 26 березня.

Над феноменом людини, яка стала у 90-ті практично рідною для мільйонів росіян, як і рекламний герой знаменитих роликів МММ Льоня Голубковбилися не один десяток років. Досі так і не зрозуміло, як йому вдалося звабити та розорити таку кількість людей. І, головне, навіть крах чергової піраміди Мавроді не заважав успіху іншої. Про нього та інших геніальних вітчизняних та зарубіжних комбінаторів, які розорили мільйони довірливих громадян, - у матеріалі сайт.

МММ Сергія Мавроді

Пірамід у великого комбінатора було кілька – перша з'явилася ще 1989 року. До 1994 її вкладниками стали, за деякими даними, близько 15 млн осіб. Саме тоді вона почала працювати як піраміда, залучених до голодних дев'яностих нечуваних доходів, які обіцяв Мавроді, були тисячі. Його герой Льоня Голубков, який пояснював з численних телевізійних роликів, що він не халявщик, а партнер, і що мрія російської людини – отримувати гроші, нічого не роблячи (до 200% на місяць!), цілком реальність, був такий переконливий!

Коли піраміда впала, її засновник звалив всю провину на державу. 1997-го кооператив МММ закрили, дані про постраждалих різнилися – за деякими відомостями, їх було близько мільйона. Кількість грошей засновник МММ вважав ... кімнатами - всього в акціонерне товариствобуло десять кімнат із грошима.

2003-го Сергія Мавроді заарештували за звинуваченням у шахрайстві та ухиленні від сплати податків. За даними приставів, загальна сума заборгованості перед громадянами становила близько п'яти мільярдів рублів.

Вийшовши з в'язниці за чотири роки, Мавроді незабаром заснував нову піраміду. І не одну. І знову були ті, хто йому вірив. 2011-го він взяв мету на Україну. Потім зосередився на зарубіжжі – зокрема його черговий МММ став неймовірно популярним у Нігерії.

Заключною метою Мавроді став Китай – остання піраміда МММ виникла у 2015 році, її «партнерам» пропонувалося купувати біткойн – а потім вони вирушали як взаємодопомога тим, хто став членом фонду раніше. Також у 2016-му Мавроді запустив власну криптовалюту.

Фінансова піраміда Чарльза Понці

Перша «піраміда» у США, створена 1919 року італійським емігрантом, згодом була взята за основу багатьма творцями подібних структур. Підприємливий Понцівиявив, що завдяки обмінним курсам валют він може перепродавати в США відповідні міжнародні купони, випущені в інших країнах – і отримувати гарний прибуток.

Чарльз заснував компанію, знайшов інвесторів, обіцяючи їм щонайменше 50% прибутку через півтора місяці, і 100% - через три місяці, що було рекордом. Але скуповувати купони він не збирався. І не приховував, що на готівку їх обміняти не можна – просто не афішував, а вкладники, засліплені прибутком, чомусь цим не цікавилися. У 1920-му піраміда впала - після того, як один з журналів підрахував, що для покриття інвестицій компанії Понці потрібно понад 150 млн купонів - у той час як в обігу була лише п'ята частина.

Частину грошей інвестори змогли отримати назад, і більшість із них навіть вийшли зі справи із прибутком – правда меншою, ніж обіцяв заповзятливий італієць. Вкладникам, або партнерам, наступних пірамід, як їх почали називати в Росії в епоху МММ та Олени Голубкова-Сергія Мавроді, щастило менше.

Фінансова піраміда Бернарда Мейдоффа

У рейтингу світових фінансових пірамід їй належить місце. Компанія Maddof Investment Securities за півтора з лишком десятки років свого існування (з перервами вона функціонувала з 1960 по 20008 роки) обдурила близько трьох мільйонів людей, загальний збиток, завданий інвесторам, лише за приблизними підрахунками оцінюватиметься в $50 млрд.

Американцю Бернарду Мейдоффу довгі рокидовіряли беззастережно – його інвесторами були відомі банкита хедж-фонди, а на фірмі працювала вся його родина, включаючи далеких родичів. Краху піраміди сприяла криза 2008-го. Приплив грошей від нових інвесторів закінчився - і попередні вкладники перестали отримувати дивіденди. Коли махінації розкрилися, за ґратами зрештою опинився один тільки Мейддофф. Він отримав 150 років ув'язнення.

Фінансова піраміда Аллена Стенфорда

Глава компанії Stanford Int Bank затіяв свою справу на початку 90-х і погорів, як і Мейдофф, у 2008 році. Стенфордз помічниками торгували депозитарними сертифікатами та іншими інвестиційними інструментами, Залучаючи клієнтів більш ніж 10% доходу.

У 2008-му діяльність компанії викликала інтерес у Комісії з цінних паперів та бірж, в результаті перевірки розкрилися багато фактів: насправді клієнти зазнавали збитків до 10%, компанія жодного разу не проходила аудит та ін. Загальна сума збитків склала близько $8 млрд.

Глава піраміди спробував втекти із США, але не зміг розплатитися за кредиткою. Згодом Стенфорд намагався послатися на розлад особистості, але суд визнав його винним майже за всіма пунктами звинувачення, яких було більше десятка – від шахрайства до відмивання грошей. Вини махінатор так і не визнав. Він отримав 110 років ув'язнення – удвічі менше, ніж вимагало звинувачення.

«Властиліна» Валентини Соловйової

1992 року в підмосковному Подільську підприємниця Валентина Соловйовавідкрила своє підприємство, яке почало приймати вклади. Схема залучення була проста: вкладнику обіцяло, що через місяць з виплатою відсотків він вже зможе купити собі бажане авто.

Через два роки «Властиліна» почала приймати гроші на депозитні вклади та вклади на квартири, тоді ж почалися перебої з виплатами дивідендів. Жодну квартиру, до речі, ошукані вкладники так і не отримали.

1995-го Валентину Соловйову затримали, через чотири роки її засудили до семи років ув'язнення – але випустили вже 2000-го, «за хорошу роботу та поведінку». За офіційними даними, постраждалими визнали 16 тисяч осіб, їхні втрати склали близько 537 млрд рублів та $2,6 млн.

«Хопер-Інвест» Костянтинових

«Ну, ось я і в «Хопрі», - з цих слів починалася реклама ще однієї сумнозвісної російської компанії, що крутилася у першій половині дев'яностих по всіх телеканалах У рекламних роликах створеної 1992 року уродженцями Волгограда Лієюі Левом Костянтиновимпіраміди «Хопер-Інвест» засвітилися і зірки – кабаре-дует «Академія», Лоліта Мілявськаі Олександр Цекало. «Хопер-Інвест» – чудова компанія, бадьоро агітували вони.

Регіональна мережа займалася прийомом грошових вкладів – частина грошей йшла на розвиток різних проектів (наприклад, Будинки моделей на Кузнецькому мосту), частина – переводилася у валюту та вивозилася, як згодом з'ясувалося, за кордон.

1997-го Лію Костянтинову заарештували, засудили до восьми років – але потім звільнили за УДВ. Її син встиг виїхати до Ізраїлю. Там він намагався займатись бізнесом, але прогорів. Казали, що він став мало не бомжем.

Дані про постраждалих різняться: за даними правоохоронних органів, це понад чотири мільйони вкладників, які втратили загалом три з лишком трильйони рублів (за курсом до деномінації), але, за деякими відомостями, кількість постраждалих могла бути набагато більшою.

Сьогодні помер засновник найбільшої на пострадянському просторі фінансової піраміди «МММ» Сергій Мавроді

Огляд найвідоміших фінансових пірамід у світі. Фото: exame.abril.com.br

26 березня на 63 році життя помер Сергій Мавроді, засновник фінансової піраміди, від якої постраждало за різними оцінками від 10 до 15 млн осіб. Редакція пропонує згадати, чим займалася МММ та подібні афери, які популярні серед людей, які хочуть швидко збагатитись без особливих зусиль.

"МММ"

Це найбільша фінансова піраміда у країнах СНД. Організоване Сергієм Мавроді спільно з дружиною та братом у 1989 році, підприємство обіцяло рекордну прибутковість у розмірі до 1000% річних. Девізом фірми було гасло «Завтра дорожче, ніж сьогодні».

Сергій Мавроді – засновник найвідомішої у країнах СНД фінансової піраміди МММ. Фото: infodota.com

Враховуючи важкий економічний час та низьку фінансову грамотністьлюдей, «МММ» залучила, за різними оцінками, від 10 до 15 млн. осіб. Сама піраміда проіснувала понад 5 років. Її автор заробив за цей період близько 2 млрд. доларів. Коли 1997 року «МММ» було визнано банкрутом, мільйони вкладників втратили всі свої гроші. Після арешту Мавроді з його офісу було вивезено кілька вантажівок, повністю забитих грошима. Тільки один їхній перерахунок зайняв близько місяця.

У 2003 році він був засуджений у Росії за шахрайство у великих розмірах. І засуджений до 4,5 років ув'язнення за шахрайство. Тим не менш, це не завадило Мавроді у 2011 та 2012 роках знову залучати людей до піраміди. А у 2016 році новий проектСергія Мавроді під назвою «МММ Глобал» пропонував робити вклади у криптовалюті Bitcoin під високі відсотки. Але, на щастя, вони не стали такими популярними як МММ у 90-х роках.

"Система Ло"

Першою у Європі фінансовою пірамідою вважається система, створена шотландським економістом Джоном Ло у 1716-1720 роках у Франції. Ло з дитинства вирізнявся бажанням жити не як усі, для чого були потрібні чималі гроші. Спочатку він намагався грати в карти, але це йому так і не принесло. Потім у Джона з'явилася ідея створювати гроші в фінансово-кредитних установах, а не в золотих або срібних копальнях, і він запропонував змінити металеві монети на паперові гроші. Ло переїхав до Франції. Там регент короля герцог Орлеанський підтримав його ідею заснувати банк, що випускав банкноти, забезпечені скарбницею та земельними угіддями.

Сатиричне зображення роботи піраміди та її краху ru.wikipedia.org

Але на цьому геній фінансист не зупинився. У 1717 році розпочала свою роботу «Міссісіпська компанія», або «Західна компанія». Завдяки своїй славі та вмінню маніпулювати думкою натовпу, Ло зміг підняти небувалий попит на акції компанії, яка займалася невідомо чим. Ажіотаж був як серед купців, так і серед простих людей. Але коли з'ясувалося, що жодної суттєвої діяльності «Західна компанія» не веде і реального прибуткуне приносить, власники акцій почали масового їх позбуватися. «Система Ло» впала, а її автор утік до Італії.

«Схема Понці»

У США фінансові піраміди з'явилися лише за 100 років. У 1919 році першу з них створив італійський емігрант Чарльз Понці. Як і Джон Ло, Понці завжди хотів стати багатим і успішним, і врешті-решт вигадав схему заробітку за рахунок залучення грошей від інших людей.

Якось Чарльз написав листа в одну іспанську компанію з пропозицією випускати міжнародний журнал. Відповідь йому надійшла дуже швидко, а в конверт були вкладені міжнародні купони, які можна було обміняти на марки для листа. Найважливішою деталлю був обмінний курскупонів: в Іспанії за один купон давали одну марку, а ось у США – шість. Це наштовхнуло Понці на ідею створення компанії-піраміди.

У проплачених статтях у пресі італійський підприємець пропонував людям купувати акції його компанії, яка нібито займається купівлею-продажем товарів у всьому світі, і отримувати нечуваний прибуток — 150% від вкладеної суми через 45 днів. Дуже швидко на обіцянки купувалися як чиновники, так і звичайні громадяни. Таким чином виплати вкладникам компанії здійснювалися за рахунок грошей нових учасників.

Але, як і всі піраміди, «Схема Понці» впала дуже швидко. Приятель Чарльза, у якого той позичив гроші на початку своєї діяльності, подав до суду на Понці. В результаті всі його рахунки були заморожені, вкладники не дорахувалися 2 мільйони доларів, а автора простої та прибуткової схеми засудили до 5 років в'язниці.

Найбільша піраміда Бернарда Медоффа

Ця піраміда, за оцінками деяких фахівців, є найбільшою в історії фінансовою аферою. Кількість потерпілих налічує 3 млн осіб та кілька сотень організацій. Збитки оцінюються в сумі близько 64,8 млрд доларів.

Автор цієї схеми Бернард Медофф, на відміну від інших фінансових махінаторів, обіцяв усім вкладникам створеного ним інвестиційного фонду"Madoff Investment Securities" невеликий, але стабільний прибуток. Прибутковість у розмірі 12-13% річних переконала багато великих компаній, знаменитих людей та чиновників вкладати кошти в компанію. В результаті кількість вкладників перевищила 3 ​​мільйони, а сума залучених грошей склала мільярди доларів.

Фонд існував 15 років, поки в 2008 році ряд великих компанійзвернулися до Медоффа з проханням повернути їхні кошти та відсотки (їх набігло близько 7 млрд доларів). Таку суму, звичайно, фонд виплатити не зміг. Піраміда впала. Як з'ясувалося під час слідства, фонд Медоффа заборгував своїм клієнтам понад 65 млрд доларів. Автор схеми (якого, до речі, здали його власні сини), отримав 150 років ув'язнення.

Мурашині ферми Ван Фена

У 1999 році китайський підприємець Ван Фен вигадав оригінальний спосіб заробітку. Фото Daily Mail

У 1999 році китайський підприємець Ван Фен вигадав оригінальний спосіб заробітку. Він запропонував усім охочим стати інвесторами у його компанії. За $1500 вкладники отримували коробку зі спеціальними мурахами, які потрібно було вирощувати за особливою секретною схемою протягом 90 днів. Ван Фен запевняв, що мурахи використовувалися для виготовлення ліків. Насправді, звичайно, це було не так. Кожні 14 місяців вкладники компанії отримували 450 доларів, що відповідало річній прибутковості 32%.

Мільйони людей протягом двох років вносили свої гроші, що дозволило китайському аферисту зібрати суму понад 2 млрд. доларів. Сам Ван Фен став дуже шановним бізнесменом у Китаї, його номінували на різні премії та нагороди. Але вже незабаром піраміда впала, а Ван Фена засудили до страти.

Акції Лу Перлмана

Ім'я Лу Перлмана не всім відоме. Але назви створених ним музичних гуртів, таких як Backstreet Boys та NSync, чули багато хто. Однак точно не всі знають про фінансові афери, які провертав Перлман.

У 1981 році Лу створив кілька фіктивних компаній, які існували лише на папері та жодної діяльності не вели. Далі він випустив акції цих компаній та розмістив їх на біржі. Зацікавлені «зростанням прибутку», про який Перлман постійно повідомляв у звітах, що публікуються, багато приватних осіб і навіть великі фінансові компаніїпочали купувати акції Лу Перлмана

Схема протрималася 20 років, але зрештою шахрайство викрили. Лу засудили до штрафу в 1 млн. доларів і 25 років в'язниці, а власники акцій його фіктивних компаній втратили близько 300 млн. доларів.