У якому банку вигідніше відкрити розрахунковий рахунок іп. Як відкрити розрахунковий рахунок для ІП? Вихідні дані бізнесу

За законом індивідуальні підприємці та організації не повинні відкривати у банку.

Однак, Зверніть увагу, що розрахунковий рахунок знадобиться:

• Організації для сплати податків у безготівковій формі(Це правило не поширюється на ІП). Безготівкова оплата через р/р донедавна була єдиною можливістю організації виконати обов'язок сплати податку. Але, з набранням чинності змінами, що дозволили сплачувати податок третіми особами, в організацій з'явилася можливість оплати обов'язкових платежів фізичною особою (директором чи засновником) через касу банку, минаючи розрахунковий рахунок. Про можливість такого способу говорить і судова практика. Це означає, що організація формально може існувати без р/р, але податківці негативно ставляться до такої ситуації, підтвердженням чого є лист ФНП РФ від 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в якому йдеться, що гендиректор чи засновник не вправі сплачувати податки за організацію, крім випадків, коли р/р підприємства заблоковано та іншої можливості перерахувати податок в організації немає.
• ІП та організації під час укладання договору коїться з іншими ІП чи організаціями у сумі понад 100 000 рублів. Справа в тому, що оплата за такими договорами здійснюється між ними лише у безготівковій формі. При цьому немає значення, як відбуватимуться виплати: за один раз чи поетапно, протягом тривалого терміну.
• ІП та організації, у яких встановлено ліміт залишку готівки грошових коштівпо касі (з 2014 року ІП та невеликі організації можуть не встановлювати ліміт, але для цього потрібно видати спеціальний наказ). За правилами касової дисципліни всі готівкові кошти підприємства, понад встановлений ліміт на кінець робочого дня, необхідно здавати в банк для внесення на розрахунковий рахунок.

У загальному випадку, можна відзначити, що багато ІП на практиці використовують навіть, якщо він їм не потрібен під час їх підприємницької діяльності, оскільки з його допомогою набагато зручніше сплачувати податки та страхові внески(мається на увазі інтернет-банк). Виняток становлять ІП на ПСП без працівників, які можуть обійтися і без рахунку, оскільки протягом року їм потрібно робити не так багато платежів. Щодо організацій, то їм обов'язково знадобиться розрахунковий рахунок для сплати податків та страхових внесків.

Використовувати розрахункові рахунки фізичних осіб з метою підприємницької діяльності заборонено (навіть для сплати податків чи інших платежів).

У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП та ТОВ

При виборі банку слід звернути увагу до вартість відкриття та обслуговування розрахункового рахунки. Індивідуальні підприємці та організації, на відміну від фізичних осіб, не тільки не отримують відсоток з тих коштів, що знаходяться на їхньому рахунку, а й навіть сплачують за його обслуговування. Тому на етапі відкриття вашого бізнесу цей критерій, швидше за все, буде основним.

У той же час, необхідно постаратися вибрати достатньо надійний банк, щоб максимально виключити непередбачені обставини, через які може, наприклад, статися простий у вашій діяльності.

Нижче представлена ​​таблиця з порівнянням цін найпопулярніших банків на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку у Москві станом на січень 2020 року. У вартість відкриття рахунку включено: 5 засвідчених банком листів документів, 1 засвідчену картку з підписом та відбитком печатки, разову комісію за підключення банк-клієнта (за її наявності). У вартість обслуговування рахунку включено: 5 платіжних доручень на місяць.

Назва
банку

Відкриття /
обслуговування

Переваги
банку

Вартість відкриття та обслуговування розрахункових рахунків для ІП та організацій

Ціна на відкриття розрахункового рахунку, як правило, складається виходячи з витрат на наступні процедури: разова комісія за відкриття, копіювання та завірення банком установчих документів ІП та організації, завірення карток із зразками підписів та відбитком печатки, а також разова комісія за підключення до інтернету. банку (залежить від банку).

Ціна за обслуговування розрахункового рахунку зазвичай складається виходячи із суми щомісячної комісії за ведення рахунку, кількості ваших платіжних доручень на місяць (при цьому для платіжок на паперовому носіїкомісія значно більше, ніж для платіжок у електронному вигляді, тобто. через інтернет-банк), а також зняття/внесення готівки з/на розрахунковий рахунок (не обов'язково).

Вартість наведених вище витрат і витрат на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку залежить від банку, тарифу і навіть суб'єкта Російської Федерації.

Зверніть увагу, що практично у всіх банків є загальні тарифи, які, в деяких випадках, можуть бути для вас вигіднішими за готові пакети послуг.

Які потрібні документи для відкриття розрахункового рахунку ІП та ТОВ

Різні банки вимагають різного переліку документів для відкриття рахунку. З 1 вересня 2016 року більше не потрібно здавати до банку свідоцтво про реєстрацію та свідоцтво про постановку на облік у ФНП. Банк самостійно зробить запит до податкової.

Також з'явилася можливість відкриття розрахункового рахунку через інтернет, без особистого візиту до банку, за умови, що ви раніше обслуговувалися в цьому банку.

Банк може вимагати такі папери:

Перелік документів для відкриття розрахункового рахунку ІП

• документ, що засвідчує особу фізичної особи;
• документи, що підтверджують повноваження осіб, зазначених у картці, на розпорядження грошима, що знаходяться на розрахунковому рахунку (якщо такі повноваження передаються третім особам);
• ліцензії (патенти), видані індивідуальному підприємцю на право провадження діяльності, що підлягає ліцензуванню (регулюванню шляхом видачі патенту).

Перелік документів для відкриття розрахункового рахунку ТОВ

• статут ТОВ;
• картка із зразками підписів та відбитка печатки;
• документи, що підтверджують повноваження одноосібного виконавчого органуюридичного лиця;
• документи, що підтверджують обрання чи призначення посаду осіб, зазначених у картці;
• документи, що засвідчують особу посадових осіб та/або осіб, наділених повноваженнями розпоряджатися грошима на рахунку (або відомості про їх реквізити);
• ліцензії (дозволу) на право провадження діяльності, що підлягає ліцензуванню.

Повідомлення про відкриття рахунку ІФНС, ПФР та ФСС

З літа 2014 року індивідуальні підприємці та організації більше не зобов'язаніповідомляти про відкриття розрахункового рахунку податкову інспекцію, ПФР та ФСС. Тепер цей обов'язок переклали на самі банки.

Чи потрібно ІП відкривати розрахунковий рахунок у банку у 2019 році? Чи можна працювати без відкриття розрахункового рахунку? Які документи необхідні для відкриття рахунку? Що зміниться у відкритті рахунків для ІП у 2019 році? Відповіді на ці та інші питання ви знайдете у нашій статті.

Коли рахунок для ІП не потрібен

Індивідуальний підприємець може відкрити банку розрахунковий (поточний) та інші рахунки за договором банківського рахунки (ст. 11 Податкового кодексу РФ). Тобто ІП може відкрити підприємницький рахунок, але не зобов'язаний цього робити.

ІП цілком може працювати тільки з готівкою або здійснювати платежі через особистий рахунок, відкритий на фізичну особу. Такий варіант цілком підходить ІП, які займаються, наприклад, роздрібною торгівлею чи побутовими послугами. Адже такі ІП часто працюють лише з населенням та приймають лише готівкову оплату. Однак у деяких випадках без розрахункового рахунку все ж таки не обійтися. Про це поговоримо далі.

ІП повинен відкривати розрахунковий рахунок?

ІП повинен мати розрахунковий банківський рахунок лише певних операцій. за загальним правилампідприємець ні відкривати розрахунковий рахунок. Всі розрахунки він має право вести і через свій особистий рахунок, відкритий як для фізичної особи, чи готівкою. Виняток – випадки, коли розрахунковий рахунок необхідний. Наприклад, при оплаті оренди нерухомості (п. 4 вказівки Банку Росії від 7 жовтня 2013 року № 3073-У). Щоб відкрити розрахунковий рахунок, укладається договір банківського рахунку.

Чому краще відкрити розрахунковий рахунок на ІП

Існують деякі причини, через які ІП має сенс відкрити розрахунковий банківський рахунок, призначений саме для ведення бізнесу. Наведемо кілька причин цього.

Причина 1: ліміт розрахунків готівкою

Якщо ви плануєте укладати договори з організаціями, іншими ІП, сплачувати та отримувати суттєві суми, то вам може знадобитися розрахунковий рахунок. Адже розраховуватися готівкою з компаніями та іншими ІП можна лише у сумі не більше 100 000 рублів за одним договором (п. 5 та 6 Вказівки Банку Росії від 07.10.2013 №3073-У).

Причина 2: побоювання партнерів

Деякі ваші партнери (організації та ІП) можуть побоюватися переказувати гроші на особисті рахунки фізичних осіб. Адже не виключено, що податкова інспекція може розцінити подібного родуплатежі як дохід фізичної особи, що оподатковується ПДФО. А з виплат фізичним особаморганізації та ІП зобов'язані утримувати ПДФО як податкових агентіві здавати розрахунки за формами 6-ПДФО та 2-ПДФО. Тому багато хто просто не хоче зв'язуватися з виплатами на особисті рахунки фізикам.

Читайте також Ухвалено закон, що спрощує уточнення помилкових податкових платежів

При цьому, щоб відкрити вигідний та зручний рахунок, можна рекомендувати звертати увагу не таке:

• тарифи на розрахунково-касове обслуговування (перевірте, скільки коштуватиме проведення платежів);
• вартість відкриття рахунку (деякі банки стягують плату за відкриття, деякі ні);
• щомісячні тарифи;
• опції інтернет-банку;
• умови видачі банківської пластикової картки;
• ліміт зняття готівки в банкоматах і комісія, що стягується за це;
• чи пропонується депозит на залишок коштів на рахунку (часто відсотки за депозитом перевищують вартість банківського обслуговування. Це дуже вигідний варіант);
• чи передбачена цілодобова онлайн-підтримка.

Також, зрозуміло, варто обирати найбільш надійний банк із гарною історією. Якщо виберете гарний банк, то вам не потрібно буде постійно побоюватися, що у нього з дня на день відкликають ліцензію. Адже, якщо це станеться, то повернути свої гроші буде дуже непросто.

Відкриття розрахункового рахунку у спрощеному порядку

З 1 вересня 2016 року банки відкривають розрахункові банківські рахунки індивідуальним підприємцямза новими, «спрощеними» правилами. Це передбачено Федеральним законом від 23.06.2016 №191 ФЗ. З 1 вересня 2016 року щоб відкрити рахунок, більше не потрібно здавати до банку свідоцтва про державної реєстраціїІП та постановки на облік до ІФНС. Ці дані банк отримає від податкової інспекції у електронному вигляді самостійно. Такі правила відкриття рахунків продовжують діяти і 2019 року.

До 1 вересня потрібно здавати в банк оригінали зазначених документів або завірити їх копії нотаріуса. Якщо ж до 1 вересня 2016 року банк відкривав рахунок без свідоцтва про постановку на облік, його могли оштрафувати на 20 000 руб. (Ст. 132 Податкового кодексу РФ).

Також з 1 вересня фізособи, які вже мають особистий рахунок у банку, можуть відкривати розрахункові рахунки для ІП без особистого візиту до банку через Інтернет. Тобто, наприклад, якщо фізична особа вже має особисту банківську картку в якомусь банку, то розрахунковий рахунок для ІП у цьому банку можна відкрити онлайн, без відвідування банку.

Успішний індивідуальний підприємець у певний момент стикається з тим, що йому необхідний розрахунковий рахунок для здійснення операцій на великі грошові сумиз партнерами. Однак знайти для цього потрібний банк є непростим завданням. З цієї статті ви дізнаєтесь, на які критерії потрібно звертати увагу при відкритті розрахункового рахунку, та які банки надають найвигідніші пропозиції.

Відкриття рахунку

Обов'язково уточніть, скільки коштує відкриття розрахункового рахунку для ІП у тому банку, який вас цікавить. Більшість із них відмовилися від платної системи і тепер відкривають розрахункові рахунки безкоштовно. Однак серед банків-лідерів є й такі, які все ще за це стягують плату, що коливається від 1000 до 3000 рублів.

Щомісячне обслуговування

Важливу роль грає щомісячне обслуговування. Воно також може бути безкоштовним або платним. Все залежить від умов ведення рахунку. Наприклад, деякі банки надають суворо обмежену кількість безкоштовних платіжок на місяць, а додаткові купуються за окрему плату. Саме на цьому роблять прибуток рахунки з безкоштовним щомісячним обслуговуванням. Платне обслуговування передбачає більшу чи безлімітну кількість платіжок на місяць, або набір додаткових функцій.

Підключення інтернет-банку

Нікому не хочеться гаяти час у чергах у відділеннях, тому шукайте розрахунковий рахунок з підключеною функцією інтернет-розрахунків. Тоді вам не доведеться витрачати сили на поїздку до найближчої філії банку, щоб провести операції з бізнес-транзакцій.

Податкові та бюджетні перекази

Власникам розрахункових рахунків досить просто сплачувати податки, особливо з огляду на те, що деякі банки згодні займатися цим питанням за вас. За додаткову плату можна додати послугу, завдяки якій усіма податковими та бюджетними переказами буде розпоряджатися банк.

Міжбанківські перекази

Грошові перекази завжди вимагають комісію, але тільки у якихось рахунків вона явно завищена, а в якихось цілком прийнятна. Якщо ви знаєте, що здійснюватимете багато транзакцій між банківськими організаціями, то вам потрібно обов'язково звернути увагу на цей критерій.

Переведення в готівку грошей

Від умов, на яких ви відкриваєте розрахунковий рахунок, залежить і те, скільки грошей і за яку вартість ви можете перевести в готівку. Рахунки зазвичай мають тарифи, які розбивають грошові суми кілька ступеней. Наприклад, до 50 тисяч ви можете зняти безкоштовно, від 50 до 100 тисяч за 1% від суми, а від 100 до 500 тисяч за 3%. У деяких випадках комісія за переведення в готівку грошей входить в обслуговування рахунку, і тоді ця послуга обходиться безкоштовно.

Корпоративна картка

Для того, щоб мати вільний доступ до своїх фінансів у будь-який момент, індивідуальному підприємцю буде потрібна корпоративна карта. Часто вони оформляються за додаткову плату, але буває і так, що вони йдуть як бонус до дорогого обслуговування. Кількість та властивості карток варіюються від банку до банку, так що серйозно вивчіть це питання перед тим, як відкриєте рахунок.

Нарахування % на залишок

Ще один бонус, яким радують ІП деякі банки, – це нарахування відсотків. Тобто виходить, що ваш робочий капітал потрапляє ще й на ощадний рахунок, за умовами якого виплачуються відсотки за ті гроші, які залишилися у вас за результатами місяця. Зазвичай вони не дуже великі, але доповнення приємне, особливо з умовами інфляції.

Онлайн-бухгалтерія для ІП

Індивідуальні підприємці рідко наймають професіоналів та ведуть свою бухгалтерію самі. Для спрощення цього завдання низка банків вирішила створити функцію онлайн-бухгалтерії, яка відображає всі доходи та витрати ІП, допомагає скласти звіт за місяць та порахувати податки, що підлягають сплаті. Дуже корисна послуга, вона здорово спрощує робочий процес, так що якщо вам здається, що ви скоро заблукаєте в числах, виразно шукайте розрахунковий рахунок з нею.

Топ 10 найкращих банків для ІП – порівняння тарифів

Тінькофф банк

Тінькофф Бізнес пропонує тариф «Простий» для підприємців-початківців та діючих. "Простий" орієнтований на тих, хто тільки відкриває свою справу, тому що їм він пропонує дуже вигідні умови для відкриття та ведення рахунку.

• Відкриття та обслуговування перші шість місяців для них безкоштовно, потім лише 450 рублів на місяць.
• Щомісяця можна провести три безкоштовні платіжні доручення, наступні – за 49 рублів кожне. Функція стає безкоштовною, якщо підключити спеціальний додаток "Міжбанк - без комісії".
• Комісія за зняття грошей з рахунку становить від 1,5 до 10 відсотків залежно від суми, що знімається.
• Тариф "Простий" підтримує онлайн-банк і має спеціальні програми для IOS та Android.
• Крім основних послуг, тариф також забезпечує просування вашого бізнесу в соціальних мережахта дає безкоштовний доступ до онлайн-бухгалтерії на 45 днів, наступні дні йдуть за плату.

Альфа Банк

Орієнтація Альфа Банку більше зміщена у бік усталених ІП, які готові платити за послуги, що їм пропонуються. Тариф "На старт" славиться своєю безпекою та набором додаткових функцій, які роблять роботу з ним більш ефективною.

• Відкриття рахунку - безкоштовно, а ось за обслуговування потрібно платити щомісяця 490 рублів без знижок і додаткових умов.
• Усі платіжні доручення платні, з 1 по 6 – 45, наступні – 150 рублів.
• Можна підключити персональний онлайн-банкінг за 990 рублів на місяць.
• Зняття готівки відбувається з комісією від 2 до 11 відсотків, залежно від суми.
• Надає можливість оформити корпоративну картку з прив'язкою до рахунку за 299 рублів.
• Має широкий спектр додаткових бонусів - сприяє у відкритті власного інтернет-магазину, просуває бізнес через соціальні мережі, надає послуги безкоштовної онлайн-бухгалтерії на півроку.

Банк «Точка»

Тариф «Мінімальний» став неймовірно популярним серед ІП-початківців за рахунок того, що більшу частину своїх функцій він надає абсолютно безкоштовно. З іншого боку, він також не має додаткових бонусів або послуг, які могли б зацікавити підприємців.

• Відкриття, обслуговування, зняття готівки, онлайн банк - безкоштовні.
• Банк надає допомогу у реєстрації підприємства у реєстрі за 2800, і це включаючи держмито.
• Має свою програму на IOS.

Модульбанк

Модульбанк вважається сином Ощадбанку і позиціонує себе банк для малого бізнесу. Його тариф «Стартовий» надає всі умови, необхідні для комфортного ведення розрахункового рахунку.

• Відкриття рахунку та обслуговування безкоштовні.
• кожне платіжне дорученнякоштує 90 рублів.
• Є можливість знімати гроші з рахунку з комісією від 1,5 до 20 відсотків, залежно від суми.
• Підтримує безкоштовний онлайн банкінг, майже всі операції можна проводити через інтернет. Також має дуже швидке та якісне додаток для IOS та Android.
• Як бонус йдуть подарунки від фірм-партнерів Модульбанку – від Яндекса, OZON та інших.

Промзв'язокбанк

Тариф "Бізнес Старт" підійде тим, хто не хоче витрачатися на дорогий розрахунковий рахунок, але хоче отримувати весь базовий набір послуг.

• Відкриття, обслуговування та зняття готівки за цим тарифом безкоштовні.
• Платіжні доручення теж дуже дорогі: перші три йдуть безкоштовно, всі наступні коштують по 99 рублів.
• Є онлайн-банкінг із широкою різноманітністю доступних послуг – майже будь-які операції можна здійснити через інтернет, не приїжджаючи у відділення Промзв'язку банку. Підтримує непогану програму для смартфонів.
• Тариф також забезпечує кредити для малого бізнесу на невеликі суми. Вони мають преференцію під час розгляду заявки та їх оформлення.

Ощадбанк

Найбільший російський банктакож не залишився осторонь і теж порадував своєю пропозицією тарифу для ІП. Тариф «Легкий Старт» містить усе, що потрібно для комфортної роботи.

• Відкриття та ведення рахунку безкоштовні.
• Перші три платіжки безкоштовні, а всі наступні вже по 100 рублів кожна.
• Стабільна комісія на зняття готівки – 3% будь-якої суми.
• "Легкий Старт" підключений до онлайн-банку, і відкриває всі можливі послуги там. Є також додаток на смартфони, але їм складно користуватися, оскільки він сильно гальмує телефони.
• Тариф пропонує незвичайну систему бонусів: просування бізнесу у соціальних мережах та безкоштовна підписка на місяць на сайт hh.ru для пошуку співробітників.

ВТБ 24

ВТБ 24 не так часто згадується, коли йдеться про обслуговування малого бізнесу, а дарма. Тариф "Бізнес-старт" дозволяє отримати великий обсяг послуг за відповідну оплату.

• Відкриття рахунку в цьому випадку обійдеться в 1500, зате це буде зроблено майже моментально.
• Обслуговування обійдеться вам в 1200 рублів на місяць, але вам буде відкрити доступ до безкоштовного переведення в готівку коштів.
• Вам буде доступно п'ять безкоштовних платіжок на місяць, решта – за додаткову плату, яка залежить від суми доручення.
• Тариф забезпечує просування у соціальних мережах та дає безкоштовний річний доступ до сервісів онлайн-бухгалтерії.

Райффайзен банк

Райффайзен банк із його тарифом «Старт» пропонують на російському ринкупо-справжньому європейський продукт – у цьому розрахунковому рахунку немає нічого зайвого, але послуги, які надаються, пропонуються за адекватну оплату.

• Відкриття рахунку - безкоштовне, місячне обслуговування коштує 990 рублів.
• У цього тарифу досить щадна вартість платіжних доручень проти іншими пропозиціями – всього 25 рублів за платіжку.
• Зняття готівки можливе з комісією від 1 до 10 відсотків.
• "Старт" підключений до онлайн-банку, і через нього можна виконати більшість завдань, пов'язаних із рахунком.

Уральський банк реконструкції та розвитку

Цей банк складно назвати передовим, проте щодо пропозицій для малого бізнесу він явно обійшов багатьох конкурентів. Його тариф «Online» чимось схожий на пропозицію Райффайзен банку, проте має трохи більше вигідними умовамиза деякими параметрами.

• Безкоштовне відкриття рахунку, оплата за обслуговування – 900 рублів на місяць.
• Вартість одного платіжного доручення всього 27 рублів набагато нижче, ніж у більшості конкурентів.
• Комісія за переведення в готівку грошей зовсім невелика – від 1,1% до 7,5%.
• Особливо вигідно відкривати рахунок саме у цьому банку, якщо ви вже є його клієнтом – у такому разі на тариф «Старт» вам буде гарантовано знижку 50%.

Банк Авангард

Наш рейтинг закриває банк Авангард із тарифом «Базовий». У цієї пропозиції дійсно немає якихось особливостей або бонусів, але вона досить добре збалансована в плані вартості обслуговування-якість.

• Вартість відкриття рахунку – 1000, щомісячне обслуговування – 900 рублів.
• Ціна за одне платіжне доручення не дуже висока – 30 рублів.
• Стабільна комісія на грошове переведення в готівку – 3%.
• Підтримка тарифом онлайн-банку та додатків для смартфона.

Порівняння тарифів банків для ІП наведено в таблиці:

Підведемо підсумки. Ми розібрали найкращі пропозиції, які є на ринку послуг для малого бізнесу. Можна зауважити, що майже кожен тариф приваблює якоюсь однією чи двома особливостями, які можуть бути важливими для певного кола клієнтів – комусь потрібні дешеві платіжки, комусь низька комісіяза переведення в готівку грошей, комусь бюджетний розрахунковий рахунок за відкриття бізнесу. Тепер немає пропозицій, які б не заманювали клієнтів особливими бонусами. Визначтеся самі, що саме ви хочете від свого рахунку, щоб не переплачувати за послуги, якими ви не користуєтесь. Відштовхуйтеся від своїх потреб, і тоді ви зможете вибрати саме те, що вам потрібне. Не забувайте перевіряти розрахунковий рахунок за критеріями, описаними на початку статті, і тоді точно знайдеться той єдиний, набір послуг якого вам підійде.

Серед індивідуальних підприємців розмови постійно заходять про бізнес. Дуже часто обговорюється тема де відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році, у якому банку, як вибрати кращу пропозицію. Часто спливають як найбільш надійні.

Звичайно, кожен бізнесмен уважно стежить за своїм дітищем, для нього не буває малозначних питань, а вже все, що стосується вигоди, тарифів, кредитних умовз невеликим відсотків, викликає інтерес подвійно.

У цій статті ми не беремося складати рейтинги, не створюємо номінації «найкращий банк для ІП» або «найвигідніший банк — 2019». Мета матеріалу - допомогти вам зорієнтуватися в масі пропозицій, що надходять від фінансових організацій.

На які запитання відповідає стаття:

• Що таке добрий банк для ІП?
• Як вибрати вигідний тариф при відкритті рахунку?
• Які документи потрібно подати до банку, щоб відкрити розрахунковий рахунок?

Чи вигідно ІП відкривати розрахунковий рахунок?

Для чого ІП розрахунковий рахунок?

і чи можна обійтися без нього? У ряді випадків справді рахунок у банку не виправдовується ні характером бізнесу, ні його масштабами. Якщо ви займаєтеся, наприклад, випіканням пиріжків для роздрібного продажу, то важко уявити ситуацію, за якої вам буде необхідний розрахунковий рахунок. Але якщо ви дизайнер, веб-майстер або архітектор, то в рамках проекту цілком можете отримати від клієнта суми, що перевищують 100 тисяч рублів. А це — лише через банківську.

Досить проста. Ви збираєте необхідний комплект документів, домовляєтеся про час зустрічі в банку, один раз приїжджаєте, щоб заповнити заяву та банківську картку, і за кілька днів вас сповіщають про можливість користуватися . Які документи попросять вас приготувати? Існують розбіжності у вимогах різних банків, але обов'язкові документивизначаються ст. 5 Федерального законувід 02.12.1990 №395-1 та Інструкцією Банку Росії від 30.04.2014 №153-І.

Які документи вимагає надати банк:

• Свідоцтво про поставку на податковий облік.
• Паспорт самого підприємця.
• Документи, що підтверджують повноваження довірених працівників на операції з грошима.
• Ліцензії або патенти, якщо вони потрібні для вашого виду діяльності.

Повний пакет усіх документів ви повинні уточнити в банку, попередньо зателефонувавши туди: один відповість, що перерахованих вище документів достатньо, а інший запросить копію податкової деклараціїабо довідки про відсутність заборгованості. Великі організації зазвичай викладають цю інформацію на сайтах.

У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році?

Тепер кілька слів про те, що таке «зручний для ІП» банк. Це банк, здатний запропонувати клієнту такий пакет послуг, який максимально підходить під масштаб та особливості його бізнесу. Для ІП важливо розуміти, що він користується лише тими послугами, які йому справді потрібні, і при цьому не переплачує за «чарівні можливості», від яких особисто йому мало толку.

Допомогти своєму клієнту розрахувати тариф і вибрати пакет, що йому підходить, стати розумним порадником — ось обов'язок дійсно гарного банку. Нав'язування ж непотрібних чи мало використовуваних опцій, своєю чергою, характеризує фінансова установане з найкращого боку. Багато банків (особливо в Москві) вже зрозуміли і прийняли цей постулат, тому пропонують гнучкий підхід і великий вибіропцій, у тому числі безкоштовних для ІП.

Ось кілька нехитрих дій, які допоможуть вибрати той самий банк, що максимально відповідає вимогам вашого бізнесу:

Нижче ми наводимо порівняльну таблицюпропозицій кількох великих банків для підприємців-початківців. Уважно проаналізуйте її з погляду саме ваших потреб, адже вирішувати, в якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році, доведеться вам також. Ставки при виборі банку досить високі: ви можете надалі отримати задоволення від співпраці, так і шкодувати про невірно прийняте рішення.

Порівняємо пропозиції банків:

Якщо дані у таблиці застаріли, зробіть розрахунок у банківський калькулятор— у ньому інформація щодо тарифів постійно оновлюється. Пересувайте «повзунки», розкрийте та оберіть « Додаткові умови», щоб Калькулятор підібрав для Вас оптимальну пропозицію щодо відкриття розрахункового рахунку. Залишіть заявку та Вам передзвонить менеджер банку.

▼ Актуальні пропозиціїбанків
в нашому калькулятор банківських тарифів : ▼

Пересувайте «повзунки», розкрийте та оберіть «Додаткові умови», щоб Калькулятор підібрав для Вас оптимальну пропозицію щодо відкриття розрахункового рахунку. Залишіть заявку та Вам передзвонить менеджер банку: проконсультує за тарифом та зарезервує розрахунковий рахунок. Тарифи постійно оновлюються.

Наведену таблицю можна самостійно продовжити, проаналізувавши пропозиції та інших банків, доступних вашої місцевості. Зазначимо, що при виборі, де вигідніше відкрити рахунок, слід звертати увагу також на партнерські програмита акції банків.

Звісно, ​​зрештою, якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП — обирає сам індивідуальний підприємець, і в цій статті ми спробували надати вам корисну інформацію«Для роздумів». І насамкінець нагадаємо слова блискучого маркетолога і філософа Філіпа Котлера: «Дайте клієнту вибір, і він залишить у вас усі свої гроші». Вибирайте той банк, хто пропонує вам вибір!

Якщо у вас виникли питання щодо тематики статті, залиште їх у коментарях: ми оперативно відповімо на кожен! Підпишіться на нашу розсилку, щоб завжди бути в курсі новин зі світу бізнесу та ІП:

Будь-яка підприємницька діяльність тісно пов'язана з банківською системою. Кожен підприємець-початківець після реєстрації ІП або ТОВ замислюється про те, який банк вибрати для відкриття розрахункового рахунку.

	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 490 - 4990р. До 4 місяців безкоштовного обслуговування	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 2 500 грн. Кращу пропозицію	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 899р.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 490 – 9 900 р.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 14 400 грн.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 5990р.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 2 100 грн. 6 місяців обслуговування:безкоштовно	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 480 - 4700 р. 12 місяців обслуговування: безкоштовно Кешбек: до 4%	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 490 - 3190р.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 1990 - 9990р.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 2 000 грн.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 490 - 7 500	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 4990р.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 1200 - 3200р. 3 місяці обслуговування:безкоштовно	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 7590 р.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 10 000 грн.	Подати заявку
	Підключення: безкоштовно Обслуговування на місяць: 0 - 6 900 грн.	Подати заявку

На території Росії існує величезна кількість банків, що надають фінансові послуги власникам малого та великого бізнесу. Серед них можна виділити 17 найбільш популярних банків, що мають велику клієнтську базу, завдяки багаторічному досвіду, надійності та вигідним тарифним планам на відкриття та ведення розрахункових рахунків.

Банк Відкриття

"Відкриття" є одним з великих комерційних банків РФ, що працюють з приватними особами, підприємствами малого та середнього бізнесу та великими корпоративними клієнтами. Банк спеціалізується на пенсійних, страхових та інвестиційних послугах, а також надає розрахунково-касове обслуговуваннята має гнучкі тарифи на обслуговування розрахункових рахунків.

До основних особливостей банку належать:

1. Онлайн-резервування рахунку.
2. Відсутність обідньої перерви.
3. Мобільний додаток для бізнесменів.
4. Цілодобове здійснення переказів та платежів.
5. СМС-інформування.
6. Розсилка повідомлень на електронну адресу.
7. Немає комісії на податкові та митні платежі.

Вартість підключення та обслуговування

Банк Точка

«Точка» – філія банку «Відкриття», яка працює виключно з підприємцями. Дистанційна роботаз ІП та ТОВ з усіх регіонів Росії - головна перевага банку. Цей банк має найбільшу тривалість операційного дня: внутрішньобанківські платежі відправляються цілодобово, зовнішні – з 12 ночі до 21:00 МСК.

Банк Точка відрізняється:

• високим рейтингом надійності;
• наявністю інтернет-банку, до якого можна підключити будь-яку бухгалтерську програму;
• швидким оформленням пакету послуг – менше години;
• проведення всіх обов'язкових платежів (податки, збори, мита) без комісії;
• безкоштовним засвідченням документів;
• обслуговуванням із 70% знижкою у перші 3 місяці;
• послугою «Виїзний менеджер» для відкриття р/р.

Чинні тарифні планита їх вартість (у рублях):

Модульбанк

Модульбанк - єдиний банкна території Росії, що співпрацює лише з власниками малого бізнесу. Це перший банк, який запустив таку зручну та корисну послугу як відкриття розрахункового рахунку по телефону та через інтернет. Крім цього, ІП, які працюють на спрощеній системіоподаткування мають шанс скористатися послугою «Безкоштовний бухгалтер». За допомогою цієї послуги можна здійснювати податкові розрахунки, займатися підготовкою та заповненням податкових декларацій.

Основними перевагами Модульбанку є:

1. Р/с відкривається швидко та абсолютно безкоштовно.
2. Наявність персонального кабінету, увійти до якого можна лише за номером телефону.
3. Спеціальна програма для управління фінансами через смартфон.
4. Для відкриття пакету послуг ІП знадобиться лише паспорт.
5. Служба технічної підтримки працює 24 години на добу.
6. Комісія за грошовий переказ – 0 рублів, за зняття готівки – від 0% (виняток є тариф «Стартовий»).
7. Вклади під 8% річних для тих грошей, які не використовуються з різних причин.

Чинні тарифні плани:

Тінькофф

Тінькофф - один із найпопулярніших і великих комерційних російських банків. Спочатку банк спеціалізувався лише на наданні кредитів фізичним особам. Але з недавнього часу Тінькофф розширив спектр послуг у рамках розрахунково-касового обслуговування (РКО) і почав активно набирати клієнтів у сфері бізнесу. Окрім безкоштовного відкриття розрахункового рахунку, банк надає безкоштовне обслуговування у перші три місяці.

У Тінькофф банкує й інші особливості:

• операційний день триває з 04:00 до 21:00;
• платежі відправляються миттєво;
• є додаток для дистанційної роботи;
• до особистому кабінетуможна підключити будь-яку бухгалтерську програму;
• можна здійснювати безліч міжбанківських платежів, і навіть не сплачувати комісію;
• нараховуються відсотки на залишок коштів за р/р (повернення до 6%).

Чинні тарифні плани:

Ощадбанк

Ощадбанк – одне із найстаріших і надійних російських банків. Банк пропонує оптимальні умови та вигідні тарифине тільки для успішних бізнесменів, але і для підприємців-початківців. Ощадбанк має найбільшу кількість філій та банкоматів у країні. Тарифні плани на відкриття р/р залежать від регіону реєстрації ІП або ТОВ, а ціни на послуги можна знайти у відкритому доступі на офіційному сайті «Ділове середовище від Ощадбанку».

До основних переваг Ощадбанку можна віднести:

1. Тариф з повністю безкоштовним обслуговуванням- "Легкий старт". Сюди входить безкоштовне відкриття та ведення р/c, перші три платежі, інтернет-банкінг та мобільний банк.
2. Поповнення рахунку з допомогою банкоматів, що є біля РФ.
3. Рахунок відкривають за 1 день.
4. Керувати грошима можна за допомогою мобільного банкінгу або через онлайн-сервіс.
5. Смс-інформування про кожну здійснену операцію.
6. Зарезервувати рахунок можна за 5 хвилин.
7. Здійснювати платежі можна у будь-який день, у тому числі й у вихідні.
8. Комісія за переведення в готівку — від 1.4% від загальної суми.

Експерт Банк

Експерт Банк – найбільший великий банкв Омській області, що спеціалізується на підтримці малого та середнього підприємництва. Головна перевага банку при відкритті р/c – знижка на бухгалтерське обслуговування від 1С. Кожен новий клієнтможе отримати один із бонусів: безкоштовна онлайн-бухгалтерія на 45 днів або експрес-аудит фінансової звітностіпідприємства протягом останніх двох років.

Обслуговування в Експерт Банку має такі переваги, як:

• миттєве онлайн-резервування р/р;
• видача готівки до 700 тисяч рублів проводиться без комісії;
• комісія за один платіж - від 0 рублів;
• нарахування 5% річних на залишок коштів;
• підключення автоматичного повідомлення про майбутні виплати на користь контрагентів;
• необмежену кількість внутрішньобанківських операцій з р/c.

Чинні тарифні плани:

Локо Банк

Локо Банк - займає одну з лідируючих позицій щодо активів у Топ-100 російських банків. Банк працює з підприємствами малого та середнього бізнесу, займається розміщенням коштів у вклади, відкриттям та обслуговуванням розрахункових рахунків, споживчим кредитуваннямпрацює з цінними паперами.

Серед основних переваг відкриття р/р у Локо Банку можна відзначити такі:

1. Номер розрахункового рахунку формується за хвилину після надсилання онлайн-заяви.
2. Всю документацію для відкриття рахунку можна надіслати за допомогою кур'єрської служби.
3. Внутрішньобанківські платежі за всіма тарифами здійснюються безкоштовно.
4. Всім клієнтам підключається безкоштовне смс-інформування.
5. Керувати рахунком можна дистанційно за допомогою програми.

Банк Сфера

Банк Сфера – зручний цифровий банк, який надає фінансові послуги індивідуальним підприємцям та юридичним особам. Розрахунковий рахунок можна зарезервувати та відкрити безкоштовно через сайт банку, а для зручності здійснення платежів та контролю над грошовими надходженнямипрацює інтернет-банкінг. Також без комісії клієнти банку можуть виводити на дебетову картудо 300 тис. рублів.

Окрім цього, банк Сфера пропонує безкоштовну:

• бухгалтерію на УСН;
• підготовку необхідної документації для реєстрації ІП та ТОВ;
• електронний підпис;
• корпоративну картку.

Промзв'язокбанк

Промсвязьбанк – одне з надійних російських державних фінансових організацій, має 20-ти річний досвід у банківської промисловості. Банк працює як з ІП, які тільки починають свій бізнес, так і з великими ТОВ, які мають розрахункові рахунки в інших банківських установах. Відкрити рахунок у Промзв'язку банку можна в дистанційному режимі. Також на офіційному сайті діє цілодобова техпідтримка та консультація клієнтів у чаті або по телефону.

Промзв'язокбанк має такі відмітні ознаки:

1. Внутрішньобанківські платежі надсилаються будь-якого дня тижня і без комісії, зовнішні платежі – до 21:00.
2. Інтернет-банкінг для організацій, які здійснюють безготівкові розрахункиу Великій кількості.
3. Комісія за внесення готівки складає від 0.15% загальної суми.
4. Смс-інформування про кожну операцію.
5. Допомога банківського фахівцяу збиранні документації.
6. Безкоштовні грошові переказифізичним особам.

Чинні тарифні плани:

Альфа Банк

За обсягом активів Альфа Банк входить до десятки великих комерційних банківських організаційРФ. Банк відрізняється широкою лінійкою тарифних планів та гнучкою системою знижок на ведення розрахункових рахунків. Крім цього, Альфа Банк пропонує своїм контрагентам цілодобовий доступ до рахунку, керувати яким можна за допомогою планшета, комп'ютера чи телефону.

До інших переваг банку можна віднести:

• внутрішньобанківські платежі проводяться до 23:30, міжбанківські – до 20:30;
• безкоштовне смс-інформування;
• знижка 20% за кожен місяць при річній оплатіза обслуговування рахунку;
• платежі до бюджету та податкові платежі не обкладаються комісій.

Банк Східний

Банк Східний входить до переліку 100 надійних банківських організацій РФ. Банк пропонує комплексне розрахунково-касове обслуговування, оформлення кредитних карток, відкриття вкладів, кредитування для приватних та юридичних осіб При відкритті рублевого рахунку Східний банкне стягується комісія, а при річній оплаті обслуговування р/р надаються 3 місяці як подарунок.

Банк Східний пропонує список таких послуг, як:

1. Дистанційне керування розрахунковим рахунком.
2. Безкоштовне засвідчення документації.
3. Безкоштовні внутрішньобанківські платежі.
4. Можливість самостійного формування відповідного пакета послуг.

Тарифні плани для нових клієнтів:

Веста Банк

Веста Банк – комерційний банк, офіс якого знаходиться в Москві, а його філії розташовані в Пітері, Краснодарі, Казані та інших великих регіонах. Основні клієнти банку – власники бізнесу. Веста Банк відрізняється вигідними тарифами та якісним сервісом, займається наданням в оренду банківських осередківта надає розрахунково-касове обслуговування та мобільний еквайринг.

Обслуговування р/c у Веста Банку має такі переваги, як:

1. Рахунок оформляється за 1 день.
2. Документи можна надіслати до банку через кур'єрську службу.
3. Безкоштовний інтернет-банкінг на всіх тарифах.
4. Режим роботи банку: з 9:00 до 20:00.
5. Грошові перекази зараховуються на рахунок протягом доби.

Чинні тарифні плани:

Уральський Банк реконструкції та розвитку (УБРіР)

Уральський Банк реконструкції та розвитку – популярний та великий комерційний банк Уралу, який працює не лише з приватними особами, а й із власниками малого бізнесу. Крім відкриття та ведення розрахункових рахунків, ця фінансова організаціянадає юридичним особам такі послуги, як зарплатний проект, картки для бізнесу, інтернет-еквайринг.

УБРіР має такі переваги:

• р/c можна відкрити за допомогою онлайн-реєстрації;
• є функція дистанційного керування рахунками;
• міжбанківські платежі можна проводити у необмеженій кількості;
• покласти гроші на р/р можна через банкомати.

Радкомбанк

Радкомбанк - найбільша кредитно-фінансова організація РФ, головний офісякої знаходиться у Костромі. Основна діяльність банку пов'язана з обслуговуванням приватних та юридичних осіб, підтримкою корпоративно-інвестиційного бізнесу, проведенням фондових операцій.

Відкриття та обслуговування р/c у Совкомбанку має ряд переваг:

1. Внутрішньобанківські платежі відправляються 24 години на добу.
2. Немає комісії на грошові перекази до 600 тис. рублів.
3. Є послуга смс-інформування.
4. При зарахуванні грошей на рахунок комісія не стягується.
5. Є можливість дистанційного банківського обслуговування.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк - популярний комерційний банк, що є філією великого австрійського банку Райффайзен Інтернаціональ. Клієнтами банку є понад 12 тисяч підприємців. Райффайзенбанк займається емісійними, кредитними, інвестиційними та розрахунково-касовими операціями.

Серед особливостей оформлення розрахункового рахунку в Райффайзенбанк можна зазначити:

• мінімальна комісія за зарахування готівки становитиме 290 рублів;
• перехід на інший тариф обійдеться у 1000 рублів;
• щомісячна плата за використання послуги "Смс-банкінг" складає 190 рублів (тільки на тарифах "Оптимум" та "Максимум");
• 3 місяці безкоштовно при оплаті за рік, та 6 безкоштовних місяців при оплаті за 2 роки;
• міжбанківські платежі, включені до обраного пакету послуг, здійснюються безкоштовно.

Чинні тарифні плани:

БінБанк

ПАТ БінБанк - один із найбільших федеральних банків у Росії. Має широку мережу відділень у всій країні. Основним акціонером із березня 2018 року є Банк Росії.

Серед особливостей оформлення розрахункового рахунку в БінБанку можна відзначити:

• мінімальна комісія за зарахування готівки складе 100 рублів, а на тарифі "Бізнес" 150 000 - безкоштовно;
• безкоштовні внутрішньобанківські платежі;
• 2 місяці безкоштовно для нових клієнтів;

ДелоБанк (Проект СКБ-Банку)

Делобанк – філія СКБ-Банку, одного з найбільших банків країни. Малий та середній бізнесосновний напрямок Делобанку. Онлайн банк для підприємців не має власних відділень. Всі послуги Делобанка доступні онлайн. СКБ-Банк увійшов до рейтингу Топ 40 банківських організацій РФ за розміром активів. Клієнтська база банку налічує близько 2-х мільйонів приватних осіб та понад півмільйона великих підприємств. СКБ-Банк має величезний досвід роботи у сфері надання. фінансових послугта вигідні тарифи щодо ведення розрахункового рахунку для суб'єктів малого та середнього підприємництва.

Серед переваг відкриття розрахункового рахунку у ДелоБанку можна виділити:

• відправка звітності до держорганів та бухгалтерії протягом 3 місяців безкоштовно;
• нарахування до 5% річних на залишок;
• знижки до 20% при оплаті протягом року;
• відкриття рахунку в онлайн-режимі:
• скористатися рахунком можна за кілька хвилин після резервування;
• документацію для відкриття рахунку можна надіслати через кур'єра;
• миттєве відправлення та отримання платежів та переказів;
• цілодобова технічна підтримкаклієнтів;
• безкоштовне Смс-інформування.
• безкоштовна зміна тарифу.

Чинні тарифні плани:

Підсумки

Вибір банку – індивідуальна справа кожного клієнта. У всіх перерахованих вище банках діють вигідні тарифні плани на відкриття та ведення розрахункових рахунків, як для індивідуальних підприємств, так і для ТОВ. Всі ці банки мають загальний перелік переваг:

1. Безкоштовне відкриття р/р.
2. Найвигідніші ціни на розрахунково-касове обслуговування.
3. Оформлення заявки у найкоротші терміни.
4. Широкий вибір тарифів.
5. Швидкі грошові перекази.
6. Дистанційне керування фінансами.
7. Цілодобова техпідтримка.

Необхідні документи

Список документів може змінюватись в залежності від вимог тієї чи іншої банківської установи. Наприклад, в Альфа Банку для відкриття рахунку знадобиться довідка про відсутність заборгованості з податковим зборамвід ФНП.

Чи може ІП або ТОВ працювати без розрахункового рахунку

Індивідуальні підприємці можуть відкривати розрахункові рахунки за бажанням. Перш ніж вибрати банк, необхідно враховувати:

1. Причини, через які ІП та контрагентів не влаштовують готівкові розрахунки.
2. Чи укладатимуться договори на суму понад 100 тис. рублів.

ТОВ зовсім не обов'язково відкривати розрахунковий рахунок, але його все ж таки доведеться відкрити з наступних причин:

• на Готівковий розрахунокдіє обмеження – до 100 тисяч за контрактом;
• для зберігання готівки потрібно обладнати касу або купити сейф, а також призначити касира;
• доведеться постійно стежити за встановленим лімітомпо касі;
• згідно податкового кодексуРФ, ТОВ може здійснювати податкові платежі лише у безготівковій формі.

Донедавна кожен підприємець, який відкриває розрахунковий рахунок, мав сповістити податкову інспекцію про свій намір. Сьогодні цей обов'язок скасовано, і сам банк сповіщає федеральну податкову службу.

Причини для відхилення заявки щодо відкриття рахунку

До найпоширеніших причин, з яких юридична особаможе отримати відмову від банку при відкритті р/р, відносяться:

1. Помилково заповнена заява.
2. Надання недостовірної інформації.
3. Зібрано неповний пакет документів.
4. Відсутність паспорта під час оформлення.
5. Не здано звітність до ФНП.