Як повернути кредит у ощадбанк. Повернення страховки після дострокового погашення кредиту в Ощадбанку: що потрібно знати

Заробіток
28.05.2020

Вирішили взяти кредит у Ощадбанку? Для оформлення позики будь-який банк, у тому числі Ощадбанк, пропонує вам підписати договір страхування.

Страховка за кредитом: прийом банкірів чи необхідність?

Якщо ви з будь-якої причини не зможете виплатити кредит, страхова компаніябуде відповідати за ваші зобов'язання перед банком. У перелік страхових випадків входять:

  • інвалідність або тяжка хвороба Позичальника;
  • втрата Позичальником місця роботи;
  • погіршення матеріальних умов;
  • смерть Позичальника.

При оформленні кредиту на нерухомість або автомобіль виникає потреба в страхуванні майна.Але при оформленні споживчого кредиту банки часто наполягають на обов'язковому страхуванні життя та здоров'я позичальника, яке за законом вважається добровільним. Прагнення банків убезпечити себе від непередбачуваних обставин є зрозумілим. Практика нав'язування страхового поліса призводить до збільшення суми платежу за кредитом. Намагаєтеся відмовитись від страхування? Банк може не схвалити кредит чи завищити відсоткову ставкуза договором.

За законом ви зобов'язані страхувати лише майно, що у банківській заставі.

Що робити, якщо ви вже піддалися на умовляння банківських працівників та підписали невигідний договір страхування? Як повернути свої гроші, витрачені на сплату страхових внесків – розповімо у цій статті.

Дрібним шрифтом: оформлення страховки за кредитом

Перш ніж з'ясувати, як повернути гроші, витрачені на страховку, розберемося у процедурі страхування кредитного договору.

Основні моменти:

  1. Оформлення страховки здійснюється на строк, що дорівнює терміну вашого кредиту.
  2. Вибір страхової компанії може здійснюватись самостійно. Але банки часто мають власну страхову компанію, тому Ощадбанк запропонує вам застрахувати кредит у "Сбербанк.Страхування".
  3. Вартість страхування безпосередньо залежить від суми кредиту та може становити від 0,30 до 1%.
  4. Вимог до позичальника під час укладання договору страхування банку немає. Однак є вимоги до страхової компанії (за вашої відмови від “рідної” страхової компанії Банку).

Якщо ви вирішили обрати сторонню страхову компанію під час оформлення страховки за кредитом, Банк захоче знати, з ким укладає договір. Приклад вимог Ощадбанку до "чужої" страхової компанії:

  • досвід роботи на ринку страхування;
  • державна ліцензія та акредитація на діяльність у сфері страхування;
  • немає випадків порушення законодавства;
  • щодо компанії немає судових розглядів.

Щоб оформити договір страхування, вам необхідно зробити наступні кроки:

  1. Після вибору кредиту вибираєте тип страхування.
  2. Вибираєте страхову компанію, підписуєте з нею угоду
  3. Оформлена та сплачена страховка буде прикріплена до вашого кредитного договору.

Розмір страховки по кредиту в Ощадбанку

Немає чіткої регламентації суми страховки за кредитами Ощадбанку, проте практика показує, що на 2015 рік сума виплачених страхових внесків становить у середньому 10-15% від загальної суми кредиту. Для порівняння – в інших банках це значення сягає майже 30%!

При підписанні договору страхування попросіть спеціаліста проконсультувати вас за розміром страховки. Якщо сума здається вам непомірно великою, краще вибрати інший кредитний продуктчи банк.

Наслідки відмови від страховки під час оформлення кредиту

Вирішили відмовитися від наданої добровільно-примусової послуги зі страхування? Законом передбачено лише обов'язкове страхування таких об'єктів застави, як іпотечна нерухомістьта автомобіль. Намагаючись заощадити свої гроші, ви:

  • можете отримати відмову від Банку у наданні вам кредиту;
  • будете змушені взяти кредит на менше вигідних умовах: Банк у разі відмови від страхування залишає за собою право збільшити процентну ставку

Під час укладання договору про кредит ви можете погодитися з оформленням страховки, а пізніше – розірвати договір та відмовитися від страховки. Так говорить стаття 958 Цивільного КодексуРФ, ФЗ №14 від 26.01.1996. Однак повернення коштів із страховки можливе лише в тому випадку, якщо в договорі страховки не було пункту, що вказує на те, що страхова частинакредиту у разі відмови від страхування не повертається.

Нові правила відмови від страховки за кредитом у 2016 та 2017 роках

1 червня 2016 року набирає чинності рішення Банку Росії про можливість відмовитися від будь-якого нав'язаного страхування. Ви повинні звернутися до страхової компанії із заявою про повернення коштів – зробити це необхідно у строк до п'яти днів. Тепер страхові компанії за законом зобов'язані передбачити умову повернення коштів страхувальнику під час укладання договору.

Страхова компанія повинна повернути кошти не більше 10 днів з моменту подання заяви.

Отже, раніше повернути страхову преміюбуло практично неможливо, як і довести факт примусу до добровільного страхування. Завдяки прийняттю нового указу підтверджується той факт, що включення обов'язку Позичальника застрахувати своє життя в кредитному договорі банку є зловживанням свободою договору та формою нав'язування клієнту несправедливих умов договору.

Кредит у Ощадбанку: як повернути гроші зі страховки

Навіть якщо ви не сплатили кредит достроково, у вас є можливість повернути свої гроші!

Покрокова інструкція щодо повернення страховки:

  1. Заповніть заяву про повернення страховки: вона має бути написана на ім'я страхової компанії.
  2. Приготуйте ксерокопію паспорта, кредитного договору та довідку про відсутність боргу за договором (за формою банку).
  3. Віддайте пакет документів до страхової компанії особисто. Переконайтеся, що документи прийняті (співробітник повинен поставити позначку про ухвалення вашої заяви). Можете звернутися до відділення Ощадбанку.
  4. Якщо страхова відмовляється платити та не приймає заяви, звертайтеся до вищих інстанцій - прокуратури, суду тощо.

Повернення страховки після дострокового погашення кредиту

Погасили кредит достроково та хочете повернути страховку? Погляньте на свій договір. Якщо платежі зі страховки прописані окремою сумою, щомісяця оплачувались окремою сумою і не включені в тіло кредиту, то витрачені кошти, на жаль, вже не повернути. На сьогоднішній день банки все частіше застосовують "страхування в кредит". Тобто при оформленні кредитного договору відбувається одноразове перерахування страхової суми до страхової компанії. А відсотки вже нараховуються із загальної суми. У цьому випадку є два варіанти повернення страховки за кредитом:

  1. Страховка повернеться до повному обсязіякщо ви напишете заяву на повернення протягом 30 днів з дня оформлення кредитного договору.
  2. Вам повернуть частину страховки з урахуванням кількості днів використання страховки за договором кредиту. Чим раніше ви погасите – тим більше отримаєте!

Пам'ятайте про те, що страхова компанія може виставити вам рахунок за витрати на ведення “страхової справи”, також ви втратите 13% прибуткового податкувід вартості страхового полісу. Якщо вам пощастить повернути хоча б половину страховки за кредитом, вважайте це удачею!

Особливості страховки по споживчому кредиту в Ощадбанку

На відміну від інших банків, фахівці Ощадбанку ніколи не замовчують страхування життя та здоров'я Позичальника при оформленні споживчого кредиту.

Основні нюанси страхування споживчого кредиту в Ощадбанку:

  1. Страхування не є обов'язковим;
  2. Банк має повне право відмовити вам у видачі кредиту у разі відмови від страховки;
  3. Повне повернення грошей зі страхування достроково можливе до 30 днів без змін умов кредитування;
  4. Вам повернуть 50% від суми страховки, якщо ви напишете заяву пізніше ніж 30 днів або перерахують по днях, що залишилися, користування страховим полісом.

Як повернути гроші зі страхування іпотеки та автокредиту

Схема повернення грошей за іпотечним або автомобільним кредитуванням аналогічна до попередньої схеми, що стосується страхування життя та здоров'я Позичальника.

  • Страховка заставного майнане може бути повернуто під час виконання кредитних зобов'язань.
  • Страхові внески можна повернути тільки якщо ви достроково погасили автокредит або іпотеку, а страховка була сплачена повністю за весь період дії кредитного договору.

Міні-інструкція

  1. Напишіть заяву до страхової компанії;
  2. Додайте до заяви копію кредитного договору та паспорта;
  3. Візьміть довідку про дострокове погашення кредиту у банку.

Ощадбанк - єдиний банкбез прихованих комісії, з відкритою політикою без дрібного шрифту. Тому повернення грошей по страховці не завдасть вам багато клопоту, якщо ви передбачили цю можливість на етапі оформлення кредиту.

Зразок заяви на повернення страховки

Нагадуємо, що заяву на повернення коштів слід подавати до страхової компанії, яка зазначена у вашому кредитному договорі. В Ощадбанку вам відмовить, тому що це не належить до обов'язків банку. Навіть якщо ваш страховий поліс за кредитом належить "Сбербанк Страхування". Заява на повернення страховки за кредитом, взятим у Ощадбанку, все одно слід писати за реквізитами саме страхової компанії. Не забудьте, що заяву пишуть зазвичай у двох примірниках: один залишається при вас, інший ви віддаєте у страхову. На вашому примірнику працівник страхової компанії зобов'язаний поставити відмітку про його прийняття.

Завантажити зразок заяви на повернення страховки за кредитом

Повернення страховки за кредитом Ощадбанку може бути здійснено протягом 14 днів з моменту приєднання до програми страхування за письмовою заявою клієнта, поданою до відділення банку, де було оформлено кредит. Саме такий регламент повернення грошей із страховки позначив Ощадбанк у своїх умовах кредитування.
Рекомендується не займатися самому збором документів та поданням заяв, а звернутися до перевірених контор, які роблять це напевно при зверненні позичальника у 14-денний термін.

Тест: Дізнайтеся, чи можна повернути страховку за кредитом

Що таке страховка?

Страховка по кредиту — це стандартний продукт, який банки всіляко намагаються нав'язати клієнту при оформленні позики, чи то споживчої, чи заставної позики, товарний кредит, Іпотека і т.д. Залежно від обраного пакету страхування клієнт може турбуватися про виплати кредитору у разі втрати роботи, здоров'я тощо. В цьому випадку за кредитними зобов'язаннями клієнта відповість страхова організація, з якою у нього було укладено відповідний договір.

Зрозуміло, що ціна страховки залежатиме від різних факторів. Багато тут залежить і від призначення страхового пакета. Їх буває кілька:

  • Втрата роботи
  • Серйозне захворювання у зв'язку з яким позичальник тривалий час не зможе працювати
  • Отримання інвалідності
  • Смерть
  • Страхування закладеного у банк майна.

Скільки коштує страховка в Ощадбанку?

Ощадбанк співпрацює з більш ніж 30 різними страховими організаціями, проте спочатку нав'язує клієнтам послуги дочірньої організації під назвою «Сбербанк Страхування». Важливо, що клієнт може вибрати будь-яку іншу компанію, яку вважатиме за потрібне. Вартість послуг цієї компанії залежить від типу страхування:

  • За страховку від нещасних випадків клієнт щорічно має сплачувати до 1% від суми кредиту за кожний рік користування позиковими коштами. Наприклад, якщо у вас оформлений кредит на 500 тис. руб., То доведеться платити 5000 рублів на рік.
  • За страхування життя позичальника доведеться заплатити до 4% на рік. Таким чином, за аналогічний кредит клієнт віддасть вже 20 000 рублів на рік.
  • Страховий випадок, який настане при захворюванні на будь-які онкологічні хвороби, обійдеться позичальнику в 1.7% від вартості позики за кожен рік.

Строк страхування кредиту дорівнюватиме терміну дії кредитного договору. Якщо ви отримали позику на 10 років, то і страховку буде надано на 10 років.

Чи дають у Ощадбанку кредит без страховки?

Ощадбанк видає кредит без страховки, але позичальнику доведеться постаратися, щоб відмовитися від страховки і отримати позитивне рішення. Зазвичай рядові спеціалісти банку, які оформлюють кредит в офісі, наполягають на оформленні страховки до кредиту. Вони буквально заявляють, що банк відмовить у кредиті, якщо не буде підключено страховку. Це не зовсім так.

У більшості випадків такі «байки» придумані самими співробітниками, адже за кожну оформлену страховку вони отримують премію до зарплати, яка різними позиками варіюється від 1 до декількох тисяч рублів.

Однак дещиця правди тут все-таки присутня. Ощадбанк справді лояльніше ставиться до клієнтів, які підключили програму страхування при оформленні кредиту.

Хто здійснює страхування кредиту в Ощадбанку?

Ощадбанк працює за програмою колективного страхування клієнтів. Програма передбачає приєднання позичальника до колективної страховки, за якою сторонами угоди є Ощадбанк та організація «Ощадбанк Страхування» ( дочірня структурабанку). Завдяки цьому клієнт «заощаджує» час на зверненні до офісу страховика. Якщо настане страховий випадок, йому потрібно буде звертатися до того ж відділення Ощадбанку з мінімальним пакетом документів, а не збирати стос паперів для звернення до страхового.

З іншого боку, за колективними страховками не діє 5-денний період охолодження, завдяки якому можна безперешкодно повернути гроші зі страхування будь-якого банку. Така можливість поширюється лише на індивідуальні договори страхування.

Ще одним суттєвим мінусом колективної страховки є її завищена вартість порівняно з індивідуальним страхуванням.

У першому випадку клієнт сплачуватиме страховий за звичайним тарифом, як у випадку з індивідуальним страхуванням і додатково сплачуватиме комісію банку за підключення до програми страхування.

Якби було укладено договір індивідуального страхування, то страхувальником був клієнт, а страховиком — та сама організація Ощадбанк Страхування. Якби клієнт на стадії оформлення кредиту відмовився від колективного страхування та особисто звернувся б до Ощадбанку Страхування життя, щоб підписати договір індивідуального страхування, то банк нічого б не зміг заперечити на це, або змінити умови кредитування. З таким самим успіхом позичальник може звернутися до будь-якої іншої страхової компанії, акредитованої банкам. Їх понад 30 найменувань, а повний списокможна отримати у будь-якому відділенні.

У які терміни можна повернути страховку за кредитом Ощадбанку?

Залежно від типу страхування позичальник має орієнтуватися на дати:

  • 5 днів із моменту укладання договору страхування. Цей термін називається періодом охолодження і дозволяє клієнтам будь-яких банків РФ повернути гроші зі страховки, написавши відповідну заяву та подавши її до офісу страхової компанії протягом 5 днів. На розгляд заяви та переказ грошей організації відводиться рівно 10 днів, після закінчення яких позичальник вже повинен отримати назад свої гроші.
  • 14 днів з дняколи позичальника приєднали до страховки. Таку можливість надав клієнтам сам Ощадбанк. Для цього їм потрібно віднести заяву на повернення грошей до офісу банку, де було укладено договір кредитування протягом 14 днів із того моменту.
  • Будь-якої миті після закінчення 14 днів, якщо на дату звернення позичальника якимось чудовим чином договір на страхування ще не було укладено.

Написати заяву на повернення грошей, сплачених за страховку, можна і після закінчення будь-якого терміну, але Ощадбанк не гарантує їх повернення. Такі заяви банк розглядає у індивідуальному порядкута приймає рішення, ґрунтуючись на різних факторах: причина для повернення страховки, дострокове погашення тощо.

Які аргументи наводити на свій захист?

  • Якщо йдеться про колективну страховку, то повернути її можна, звернувшись до суду, зіставивши дії банку зі ст. 1102 ЦК України (необґрунтоване збагачення). Якщо банк перерахував страховику лише страхову премію, а плату за підключення до програми страхування залишив собі, як це зазвичай буває з колективними страховками, такі дії можна вважати необгрунтованим збагаченням. По суті банк не надав якоїсь окремої послуги, а лише виконав зобов'язання за своїм агентським договором зі страховою компанією, отже, не може стягувати за це додаткову плату.
  • Вимагати повернення страховки через заяву, а потім через суд можна у разі, якщо сума страхового внескубула включена в тіло кредиту та на неї нарахували % за користування позиковими коштами. Цією дією банк порушив ст.16 ФЗ «Про захист споживачів». На суму страхового внеску банк нараховує відсотки, як за чинному кредиту, що можна інкримінувати як незаконне джерело доходу для отримання банком незаконної комісії тощо.
  • Банк не поінформував позичальника про конкретний розмір комісії, яка йде у страхову організаціюта яка залишається у банку за підключення до страховки. При колективній страховці банк одразу називає загальну суму, приховуючи, який відсоток із цих коштів йде до страхової, а який залишається. Тут є порушення ст. 10 ФЗ "Про захист прав споживачів". Вона свідчить, що організація має надати споживачу повну та правдиву інформацію, яка дозволить зробити правильний вибір. У конкретному випадку банк вводить позичальника в оману, адже клієнт вважає, що зазначена сумаповністю йде страхової компанії як оплату страховки, а насправді туди йде лише незначна частина коштів.

Як повернути гроші за страховку в Ощадбанку?

Як було зазначено вище, банк дає клієнту 14-денний термін з моменту приєднання до програми страхування для повернення коштів, сплачених за страховку (раніше цей термін складав 30 днів).

Протягом цього періоду клієнт повинен звернутися до відділення Ощадбанку, в якому був оформлений кредит, попросити надати відповідну форму для повернення страховки. Якби клієнт оформляв індивідуальний договір страхування, йому довелося б у страхову організацію, а чи не у відділення банку. У випадку з колективним страхуваннямпозичальнику слід звертатися саме до того офісу банку, в якому він укладав кредитний договір.

Не допускається надсилання заяви по Пошті Росії через електронну поштуабо будь-яким іншим способом. Клієнт обов'язково має особисто прийти у відділення банку. Якщо позичальник змінив місто проживання, він має приїхати до місця колишньої присутності та звернутися до того офісу, де оформлював кредит.

На місці клієнту потрібно заповнити форму-заяву на повернення страхового внеску у двох примірниках. Один екземпляр потрібно віддати співробітнику банку, на іншому попросити вказати дату прийому, підпис співробітника та печатку банку. Другий екземпляр треба залишити собі.

При собі клієнт повинен мати паспорт та кредитний договір. Інші документи не будуть потрібні, оскільки в банку вся інформація щодо позичальника та його кредиту є.

Якщо клієнт уклався у 14-денний термін, банк не може відмовити у проханні повернути гроші за страховку за заявою, поданою через відділення. Якщо клієнт порушив терміни і подав заяву після закінчення зазначеного терміну, його заяву буде розглянуто в індивідуальному порядку. Рішення буде винесено на підставі розгляду аргументів, які вказав клієнт у заяві.

Що робити, якщо співробітник банку відмовляє у прийнятті заяви?

Часто клієнти кредитної організаціїстикаються з досконалим свавіллям в офісах, де співробітники просто відмовляються у 14-ти денний термін приймати заяву про повернення страховки. У цьому випадку клієнту негайно необхідно запросити для розгляду старшого співробітника даного відділення.

Якщо і він відмовить у прийнятті заяви, клієнту потрібно написати скаргу у книзі «Скарг та пропозицій», яка має знаходитись у кожному відділенні. Аналогічну скаргу слід надіслати електронним листом до Центробанку РФ, звернутися до Росспоживнагляду із заявою про порушення прав.

Не зайвим буде залишити відгук про дії конкретного співробітника із зазначенням номера відділення, ПІБ співробітника, часу відвідування офісу та ін. важливою інформацієюна сайті Банки.ру. Представники банку постійно моніторять сторінки відгуків та намагаються вирішити спірні ситуації на користь клієнтів. Немає жодних сумнівів, що банк знайде у діях свого співробітника помилку і прийме заяву, швидше за все, позитивно розгляне її.

Що робити, якщо Ощадбанк не повертає страховку?

Якщо ви подали заяву в 14-денний термін, то банк зобов'язаний повернути страховку відповідно до власних умов. Судячи з відгуків позичальників, це робить. А ось ситуацій, коли клієнти звертаються за поверненням коштів, сплачених за страховку, після цього терміну теж достатньо. І в 90% випадків банк відмовляє таким позичальникам через те, що вони порушили цей 14-денний термін для відмови.

У деяких випадках повернути гроші після закінчення зазначеного терміну допомагає скарга на дії банку, залишена позичальником на сайті Банку або будь-якому іншому форумі, де завсідниками є представники Ощадбанку. Можна також звернутися до фінансового омбудсмена.

В інших випадках повернути гроші допомагають суди. Якщо клієнту досить добре вдається аргументувати своє бажання відмовитися від страховки та повернути гроші, то суди стають на бік позичальників. Якщо підключити до процесу Росспоживнагляд, то шанси виграти до суду значно збільшаться.

Привіт, я автор цієї статті та творець усіх калькуляторів даного проекту. Маю більш ніж 3-річний досвід роботи в банках Ренесанс Кредит і Промзв'язокбанк. Відмінно знаюся на кредитах, позиках і в достроковому погашенні. Будь ласка оцінітьцю статтю, поставте оцінку нижче.

При розгляді питання про те, як повернути страховку за кредитом Ощадбанку, слід врахувати її різновид, а також дотримання вимог щодо процедури стягнення. На сьогоднішній день лояльність Ощадбанку та страхових агенцій дозволяє фізичним особам утриматися від неї на легітимних підставах на стадії оформлення кредиту та після його фактичної видачі. Друге досяжно за дотримання деяких умов.


Оформлення страхового документаслужить гарантійним фінансовим забезпеченнямкредитованого (як і його родичів) при реалізації деяких ризиків щодо життя, об'єктів нерухомості та майна, що купуються. При цьому законодавчо встановлено наявність як обов'язкового, так і додаткового страхування. Друге підключається добровільно, і Ощадбанк немає права примушувати щодо нього.

Від чого можна застрахувати кредит

Страхова спрямованість залежить від виду одержуваної позички. Основний обсяг укладених страхових угод посідає іпотечні програми, які мають на увазі безумовну і додаткову страховку кредиту, що просувається в Ощадбанку як пільга. За споживчими кредитами та кредитним карткамтакож можливе добровільне страхування різних аспектів.
Від яких ризиків підключається захист позичальника:

  • смерть внаслідок нещасного випадку або проблем зі здоров'ям;
  • присвоєння інвалідності внаслідок нещасного випадку чи раптової хвороби;
  • тимчасова непрацездатність, що знижує матеріальну забезпеченість;
  • перебування на стаціонарному лікуванні через нещасний випадок.

Захист нерухомого об'єкта дійсний у разі ризику його позбавлення або пошкодження. Які їх причини:

  • стихійні лиха (ураган, землетрус тощо) та їх руйнівні погодні прояви (наприклад, блискавка);
  • несправність ЖКГ-систем: проводки, труб водопостачання та ін;
  • цілеспрямовані злочини: шахрайство під час реєстрації купівлі-продажу;
  • необережні дії третіх осіб: пожежа, вибух побутового газу тощо;
  • дефекти конструкцій будівлі, що виявляються в ході експлуатації (належить зазвичай до новобудов): тріщини, невідповідність будівельних матеріалів санітарним нормамта ін.;
  • падіння поряд розташованих об'єктів (дерева, стовпи, рекламні щити та ін.) тощо.

Місцем звернення для повернення страховки за кредит в Ощадбанку виступають відділення цієї корпорації (але виключно при її первісному оформленні тут же) або безпосередньо компанія-страхувальник. Другий варіант має на увазі особисте відвідування офісу або відправлення документів поштою.


На важливе питання про повернення страховки за споживчим кредитом та іпотекою відповідь позитивна. Єдиною умовою виступає дотримання двотижневої відстрочки для ухвалення цього рішення та здійснення процесуальних дій. Якщо ж стосуватися повернення платежу, внесеного до каси будь-якої організації, що страхує, то звернення за ним саме до Ощадбанку не завжди актуальне.

Ощадбанк пропонує на вибір список схвалених ним компаній, з якими клієнт може вступити до угоди. Допустимо пропозицію та своїх варіантів, але це продовжує етап оформлення. При страхуванні покупки, і навіть при страхуванні життя Ощадбанк виступає посередником. Тому внески повертаються тут за умови початкової видачі полісу Ощадбанком.

За паралельне оформлення самостійних угод, яких Ощадбанк немає ніякого відношення (т. до. вони здійснювалися суто з ініціативи клієнта), не може нести відповідальність. До таких, наприклад, належить страхування втрати роботи, видане сторонньої організацією.

Відмова від страховки після отримання кредиту

Страховими компаніями передбачено спеціалізований «період охолодження» 14-15 днів прийняття клієнтом остаточного рішення (коли може погодитися чи повернути страховку по споживчому кредиту та іпотеці). Після його завершення договір страхування кредиту в Ощадбанку набирає чинності. Наступного дня віддача сплаченої за страховку суми не передбачено.

Таким чином, клієнт може законним шляхом здійснити відмовну процедуру після виплати страховки у встановлений період. Точну кількість доступних для обмірковування днів слід уточнити у попередньо оформленому договорі. Недоказаною залишається тема повернення страховки при .


За правилами більшості страхових договорів вони продовжують діяти навіть за погашеної заборгованості. Але це не скасовує і виплат компенсацій на адресу фізичної особи зі страхування після погашення кредиту. А оскільки клієнт, як і раніше, залишається під захистом, то повернути страховку при достроковому погашенні просто неможливо.

Чинний страховий договір не передбачає наступних компенсацій під час закриття кредиту достроково:

  • повернення страховки після часткового дострокового погашеннякредиту в Ощадбанку;
  • повернення страховки після повної виплати кредиту Ощадбанку в достроковому форматі.

Крім того, страховка триває лише рік і закінчиться за відсутності офіційного продовження. Клієнт може підібрати момент для ануляції заборгованості на стадії передбачуваної пролонгації. Повернення страховки за кредитом Ощадбанку не потрібно. Одночасність цих процесів може допомогти заощадити грошові кошти.

Виходячи з вищесказаного, можна також зробити висновок про те, чи установи повертають залишок коштів при своєчасному закритті заборгованості. Ні, повернення страховки після погашення кредиту в Ощадбанку відповідно до кінцевої дати в договорі також не провадиться. Більше того, велика тимчасова різниця в принципі неможлива при запланованій угоді зі Сбербанком.


Громадянин зобов'язаний здійснити візит до офісу та заповнити тут стандартизований бланк протягом 14 днів після отримання кредиту від Ощадбанку. Сайт Ощадбанк Онлайн не містить в електронному форматі бланків та зразків заяви на повернення страховки за кредитом Ощадбанку. Воно може бути написане власноруч.

Розглядаючи, чи можна, потрібно врахувати перелік необхідних для цього документів:

  1. Російський паспорт.
  2. Портфель страхової документації.
  3. Квитанція з оплаченої премії.

Щоб повернути гроші за страховку за кредитом, можна написати заяву самостійно від руки, контролюючи наявність усіх необхідних пунктів, і відправити її через Пошту Росії. Також застрахована особа ризикує простроченням через затримки в роботі пошти, що не обов'язково буде враховано страховим органом.

Яку суму можна повернути

Повернути суму платежу можна лише у 100%-му вираженні та при своєчасній відмові (приблизно протягом 14 днів після оформлення попереднього договорута проведення оплати). Однак не варто забувати про необхідність пролонгації полісу. При подальшій незгоді з черговим продовженням клієнт заощадить кошти за весь період кредитування.

Повернення страховки за кредитом у частковому вираженні після закінчення «періоду охолодження» зазвичай не передбачається. Однак, незважаючи на використання компаніями стандартних формулювань та параметрів, слід уточнювати можливі специфічні умови обслуговування, відмінні від цього принципу.

Доведення об'єктивності прострочення може принести жодних результатів. Тоді це доведеться доводити у суді, підкріплюючи усі факти документальною базою. Така практика мало поширена, тому людям часто простіше не розривати контракт до кінця його річної дії.


Заява, завдяки якій можна повернути страховку, не має державної уніфікованої форми. Швидше, це типовий бланк окремо взятої установи, що має на увазі наявність обов'язкових пунктів. У ньому відображаються відомості з особистих документів та виданої страхової документації. Тому перед наповненням слід підготувати пакет паперів.

Розглянемо, як повернути гроші зі страхування кредиту в Ощадбанку за допомогою заяви. Його зміст:

  1. ПІБ звернувся та інші паспортні відомості.
  2. Контакти: телефон та/або адреса електронної пошти.
  3. Нумерація та дата страхового контракту.
  4. Реквізити, куди слід повернути фінанси.

Четвертий пункт обов'язковий, тому що організація, що страхує, інакше не зможе зробити повернення грошей. Навіть власна страхова компанія Ощадбанку не уточнюватиме функціонуючі рахунки на ім'я заявника. Після доставки повного пакетуДокументів термін очікування отриманих назад коштів становитиме не більше семи робочих днів.


Практика анулювання договорів страхування справді є. Якщо судити з відгуків, багато позичальників бояться випадків відмови у кредитуванні чи перекредитуванні, тому на стадії оформлення документів вони не можуть сказати «ні» працівникові Ощадбанку. Однак вимога про підключення додаткових сервісівхарактеризується як незаконне.

При цьому не слід забувати, що кредитодавець може взагалі відхилити прохання про кредит без пояснення причин, про що є вказівка ​​у відкритих інформаційних джерелах. Всі послуги, що озвучуються і рекламуються не відносяться до публічної оферти, а сама установа Ощадбанку не відноситься до державного сектору.

Щоб уникнути непотрібних процесуальних кроків, необхідних повернення грошей за страховку по кредиту в Ощадбанку, рекомендується зважити всі переваги і недоліки і утримати від неї на фазі первинного оформлення. До того ж Ощадбанк збільшує кількість осіб, що страхуються у нього, за рахунок дії вигідної знижки.

Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту в Ощадбанку, як і його своєчасному закриття, не здійснюється. Коли позичальник разом із кредитором рефінансують борги, також відбувається дострокове погашення кожного кредиту Ощадбанком інших установах, у якому підключена страховка продовжує свою дію. При достроковому погашенні кредиту страховка є функціональною до кінцевої дати за договором.

Повернути страховку за чинним кредитом у Ощадбанку дозволено у строки, зазначені у договорі (зазвичай два тижні). Якщо страховик не врахував законного права заявника та відмовив йому, то останній пише скаргу в порядку судового діловодства. Довівши недотримання обопільних угод, фізична особазобов'яже організацію, що ухиляється, виплатити все, що йому належить.

Як повернути страховку за кредитом

У деяких програмах обов'язковою умовоює страхування життя. І навіть у тих випадках, коли ця процедура добровільна, банківські працівникирекомендують оформити страховий поліс, щоб підвищити шанси отримання кредиту. Розглянемо, що пропонує поліс, коли його отримати і за яких умов можна зробити повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку.

Особливості добровільного страхування під час позики

У програмі споживчої позики оформлення страхового поліса не є обов'язковою умовою.
  • Якщо програма кредитування не вимагає обов'язкового страхування, можна відмовитися від оформлення. Але при цьому слід пам'ятати, що саме відсутність поліса може спричинити несхвалення заявки за кредитом.
  • Страхування життя при оформленні кредиту не варто розглядати як бажання банку заробити. Поліс є гарантією того, що борги у непередбачених ситуаціях не виплачуватимуть його родичі.

Коли можна повернути страховий поліс

Є два варіанти повернення страховки: після погашення позики та протягом місяця після схвалення заявки. У другому випадку гроші повертаються на рахунок. Відмовившись від полісу, сума кредиту стає вищою, ніж під час підписання договору страхування. Це тому, що страховку платить сам банк і враховує цю суму при погашенні боргу за кредитом. А оскільки відбулася відмова, гроші за поліс можна перерахувати на кредитний рахунок.

Процедура страхування здійснюється у рамках спеціального проекту від дочірньої компанії – Ощадбанк Страхування. Поліс оформляється на випадок:

  • нещасних подій, у яких втрачається працездатність;
  • загибелі.
І в тому, і в іншому випадку, клієнт та його близькі люди захищені, оскільки за кредитом сплачує Ощадбанк Страхування. Але оскільки споживчі кредитивидаються на невеликий термін (до 5 років), ніхто не передбачає таких ситуацій і, отже, страховий поліс або не оформляється або відбувається повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку.

Вигода страховки при оформленні іпотеки

Ощадбанк навіть йде на поступки клієнтам, які мають поліс – знижує ставку на 1%. Якщо зважати на величину таких позик, то це гарна знижка для відповідальних громадян.

Список ризиків для іпотечних позикрозширено та включає додаткові пункти:

  • хвороби та травми, що стали причиною тимчасової непрацездатності;
  • непередбачені фінансові труднощі сім'ї;
  • втрата роботи через скорочення чи звільнення не зі своєї вини.
Якщо має місце один із вищезазначених випадків, страхова компанія погашає певний час (одноразово або щомісяця) обов'язкову сумуплатежу за іпотечною позикою, якщо документальні підтвердження.
Одержувачем страховки може бути близький родич, спадкоємець, призначений клієнтом. У разі, якщо позичальник неспроможна виконати свої зобов'язання перед банком, спадкоємець отримує страховку й надалі самостійно погашає кредит.

Дія страховки після повної виплати кредиту

Якщо кредит виплачено достроково, страховий поліс не втрачає своєї актуальності. Допускається повернення певної частини грошей, виплачених за договором страхування. Поліс перестає діяти, якщо дотримано одну з таких вимог:
  • написана відмова;
  • настає один із страхових випадків;
  • позичальник важко захворів, і страховка не може бути оформлена згідно із законом.

Процедура повернення страховки

Величина коштів, які можна отримати, варіюється в залежності від часу придбання полісу:
  • до місяця. Якщо відбулася відмова від страховки у цей час, повертається вся сума;
  • до шести місяців. Повернення коштів становить трохи більше 50% від вартості страховки;
  • більше шести місяців. У цьому випадку розраховувати на компенсацію зі страхування не варто. До суду можна звернутися після відмови банку, але недоцільно, оскільки буде повернуто невелика сума. При цьому йому необхідно надати докази, що кошти ще є.

Не варто чекати, що менеджер, який займає кредитування, розповість про повернення страховки. Знаючи про таку можливість, слід займатися цим питанням самостійно, попередньо отримавши повну інформацію. Процедура полягає в наступному:

  • відвідати офіс банку чи страхової компанії;
  • залишити заявку та вказати дані про кредит;
  • докласти виписку, що підтверджує відсутність заборгованості (вона береться у банку);
  • папери передаються менеджеру та розглядаються у певний термін;
  • якщо заявку не розглянуто, слід ще раз відвідати установу.

Які потрібні документи для повернення страховки

Щоб використати повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку, слід заповнити заяву та надати довідку про дострокове погашення позики.
(завантажень: 2741)
Переглянути онлайн файл:
(завантажень: 1638)
Переглянути онлайн файл:

Як відмовитися від страхового полісу, повернувши свої гроші

Зробити це складно, оскільки працівники банку всіляко перешкоджають цьому. Процедура така:
  • відвідати установу у 30-денний термін;
  • залишити заявку та вказати дані про кредит (без пояснення причин відмови);
  • зареєструвати заяву та чекає на розгляд. За потреби добиватися відповіді через суд.

Сума коштів, що повертаються

Вартість страховки залежить від проекту кредитування. Стандартний варіант – 2,09%.
Але можуть бути й інші:
  • звичайні випадки, звільнення з роботи (з чужої вини): 3,09%;
  • складовий проект із вибраними параметрами: 2,6%.

Страховка діє 12 місяців, але можливе її продовження. Якщо надано позику по іпотеці, дія поліса можна продовжувати багато разів. Якщо минуло понад шість місяців, страховку вже не можна повернути.

Що робити після повної виплати позики

Коли кредит погашено (достроково чи термін), потрібно визначитися з полісом. Його можна залишити або припинити дію та повернути гроші, за умови дотримання умов. Якщо страховка продовжує діяти, насамперед варто змінити одержувача. Процедура така:
  • відвідати офіс страхової компанії;
  • заповнити заяву та підтвердити відсутність заборгованості, взявши витяг з банку;
  • змінити одержувача або вибрати інший проект, не кредитний;
  • після підписання договору страховий поліс продовжує діяти.
(завантажень: 413)
Переглянути онлайн файл:

Обов'язкове страхування при оформленні іпотеки

Якщо здоров'я може бути застраховане добровільно, то на нерухомість при іпотечному кредитуванніобов'язково купується страховий поліс. В іншому випадку заявку навіть не буде прийнято до розгляду. Це правило підкріплюється законом, оскільки:
  • гарантує банку повернення коштів;
  • гарантує компенсацію, якщо об'єкт нерухомості стане непридатним (за допомогою цих коштів можна зробити ремонт або погасити частину кредиту);
  • якщо нерухомість знищена, клієнт звільняється від погашення кредиту повністю (гроші повертає страхова компанія).
До списку ризиків входять:
  • катаклізми природного характеру;
  • пожежі та затоплення;
  • злодійство;
  • знищення об'єкта (звісно, ​​не добровільне).
За будь-якого кредитування поліс діє рік і продовжується, доки не буде виплачено кредит. У деяких випадках сума страховки може бути рівною величині боргу. Щомісяця, вносячи обов'язкові платежі по іпотечному кредитупозичальник зменшує її. І, відповідно, виплати за страховому полісутеж зменшуються.

Рекомендації від фахівця щодо повернення страховки за кредитом (відео)

Юрист дає загальні рекомендаціїщодо повернення страховки у 30-денний період після схвалення заявки.

При поданні заявки на позику багато клієнтів стикаються з нав'язуванням страхових послуг. Розглянемо, чи обов'язкове страхування при отриманні кредиту в Ощадбанку і що потрібно знати про послугу.

Для надання якісних послуг своїм клієнтам банк спеціально створив дочірнє підприємство, яке спеціалізується на страхових продуктах.

Оформлення поліса на забезпечення життя та здоров'я обирають близько 80% клієнтів банку. Зумовлено це не лише вигідністю пропозиції, а й «примусом» до цього з боку співробітників. Заявник часто боїться отримати відмову у видачі, тому й погоджується із придбанням полісу. Варто чітко розуміти, що страховка Ощадбанку при видачі кредиту є добровільним побажанням громадянина.



Процедура страхування в Ощадбанку

Страховиком є ​​не сам банк, яке дочірнє підприємство – Ощадбанк Страхування, яке розробило спеціальну програму для цієї категорії позичальників. Мета її полягає у захисті інтересів банку та надання можливості погасити заборгованість, якщо з позичальником трапиться непередбачена обставина, яка спричинила втрату їм працездатності або смерть.

  • Запитання:Чи обов'язкове страхування при оформленні кредиту в Ощадбанку?
  • Відповідь:Ні, це добровільне рішення.

Страхові ризики при отриманні позики

Якщо з особою станеться один із зазначених у контракті випадок, СК погасить його борг або частину перед банком. При цьому включаються такі ризики:

  1. смерть;
  2. важка хвороба;
  3. втрата працездатності через інвалідність, травму;
  4. зміна фінансового станучерез сімейні обставини, переїзд і т.п.

Для кожної ситуації передбачено порядок взаємодії із страховиком. Так, за тимчасової непрацездатності, компанія виплачує щомісячний платіжбанку.



Чи є обов'язковим страхуванняпри видачі позики?

Підтвердженням є довідка з лікарні або інший документ, цього не станеться у разі відмови оформлення поліса після отримання позикових коштів. У разі смертельного чи тяжкого захворювання чи смерті позичальника компанія виплачує весь залишок, незалежно від його розміру.

Як оплачується страхова премія

У стандартній програмі передбачено, що все страхові виплативключаються до кредитної суми. При цьому клієнт додатково не сплачує внески, вони вже переведені страховику із позикових коштів.

Як скасувати страховку та не платити за неї

Щоб отримати поліс, достатньо при заповненні заявки у графі з відповідним найменуванням поставити відмітку. Якщо в цій послузі позичальник не зацікавлений, потрібно відразу повідомити співробітника. При наполегливому нав'язуванні слід повідомити про добровільність прийняття рішення та наполягти на своєму. Але банк має право відмовити у наданні позики, не пояснюючи причини, і тому позичальник не дізнається, чи вплинув на це рішення відмова позичальника страхуватися.

Відмова від страхування

Не рідкісні випадки, коли позичальник, не знаючи про ці особливості, погоджується на придбання поліса. Згодом, розібравшись у ситуації, він хоче оформити відмову від страховки після отримання кредиту в Ощадбанк. Передбачено такі умови:

  • До 30 днів після отримання відповіді повернуть всю суму поліса.
  • Понад 30 днів – близько половини суми.

Ці умови прописані в договорі, тому позичальник на законній підставі може скористатися можливістю.

Для повернення суми поліса необхідно слідувати за інструкцією:

  • Відвідати відділення, в якому було оформлено позику.
  • Написати заяву, в якій вказати номери договорів, укладених із Ощадбанком та вказати бажання відмовитися від купівлі поліса.
  • Передати заяву працівникові. Уточнити дату відповіді та повернення грошей.
  • Потрібно контролювати процес розгляду. Можливо, потрібно подати скаргу повторно.
  • При затягуванні строків або відмові прийняти заяву можна подавати до суду.

Повернення страхових виплат

Договір страхування діє весь термін, який підписаний. Зазвичай він збігається із тривалістю позики.



Як ви можете повернути виплати після погашення заборгованості

Але існують ситуації, коли поліс припиняє діяти достроково:

  • Настав страховий випадок. Компанія виконує свої зобов'язання, погашаючи борг.
  • У позичальника виявляється тяжка хвороба, перелік яких міститься у контракті. До них відносяться гепатит, діабет та ін. За таких умов оформлення поліса заборонено, тому він розривається і позичальник отримує витрачені на нього гроші.
  • Страхувальник погасив заборгованість достроково та має право отримати залишок за полісом.

Повернення після погашення позики

Необхідно вивчити описану нижче інструкцію кожному, у якого оформлено страховку Ощадбанку при отриманні кредиту. Як повернути частину суми при достроковому погашенні:

  1. Відвідайте офіс банку.
  2. Написати заяву, в якій наголосити на всіх ключових етапах взаємодії з компаніями. Обґрунтувати прохання повернути частину суми довідкою (випискою) із банку із зазначенням нульового залишку боргу.
  3. Прикріпити копію документів. Передати працівникові.
  4. Якщо минуло менше половини періоду дії договорів, позичальник може отримати до 50% величини поліса.

Документи для повернення страхових виплат

Співробітники самі не згадують про цю можливість, користуючись необізнаністю користувачів. Тому варто самому вивчити питання і стягнути належне за законом.

Відео інструкція — Повернення страховки за кредитом

Відео продемонструє всі особливості процедури повернення вартості полісу після погашення кредитної суми, а також надасть рекомендації щодо вибору послуги.

Висновок

Кожна людина має право сам вирішувати, чи варто страхуватися від непередбачених ситуацій. Але завжди варто задуматися як і хто повертатиме ваші позики в складної ситуації. Хтось вважає, що страхування — зайве витрачання грошей, а хтось зіставляючи можливі труднощі та суму «переплати» не відмовляється від запропонованої послуги.