Короткий огляд іпотечних програм
Іпотека Банку Відродження - вигідна пропозиція щодо кредитування при придбанні нерухомості не тільки в Москві та області, але також і в Краснодарському краї, Воронезькій та Ленінградській областях. Тісна співпраця з кількома десятками будівельних компанійдозволяє суттєво покращувати умови кредитування для клієнтів Банку Відродження, а також підвищувати рівень надійності угод на придбання нерухомості.
Іпотека Банку Відродження доступна громадянам РФ віком від 18 до 65 років. Крім того, потрібна наявність постійного працевлаштування протягом останніх 6 місяців. Також обов'язкова умова для оформлення іпотечного кредиту - дохід, що офіційно підтверджується (довідка за формою банку або 2-ПДФО).
Процедура оформлення іпотеки починається із заповнення онлайн-заявки на кредит. Вона є стандартною онлайн-заявкою на , з тією тільки різницею, що тут ви вказуєте мету кредитування - іпотека. Після попереднього розгляду заявки з вами по телефону зв'яжеться кредитний менеджерта домовиться про особисту зустріч.
Усі програми іпотеки Банку Відродження можна поділити на дві категорії: придбання квартир (готових або на етапі будівництва) та придбання будинків (готових чи під будівництво). По всіх програмах виплати здійснюються рівними платежами, автоматично платіж списується останнім числом місяця. Мораторій на дострокове погашення іпотеки немає. Обов'язкові умовидля отримання іпотеки – страхування нерухомості. Конкретні умови кредиту кожного позичальника визначаються індивідуально, залежно від обраної категорії нерухомості, терміну кредитування та суми першого внеску.
Банк Відродження постійно реалізує різні спеціальні акції кредитування з метою придбання нерухомості. Як правило, такі акції зводяться до зниження процентних ставок при оформленні кредиту на нові квартири в будинках, які здаються в експлуатацію одним із партнерів банку.
Оформивши іпотеку Банку Відродження на квартиру, ви зможете значно розширити свої можливості при придбанні нерухомості. Доступні суми кредиту можуть сягати 15 млн рублів для москвичів і 5 млн - для жителів інших регіонів. Ви можете оформити кредит як на нову квартиру, так і на квартиру в будинку, що знаходиться на етапі будівництва.
Якщо сума початкового внеску перевищує 50% суми іпотеки, то процентна ставкастановитиме від 13% до 13,5%. При цьому для деяких клієнтів початковий внесокможе становити лише 20% (максимальний - 85%). Для забезпечення кредиту допускається участь до 3 співпозичальників, вони повинні відповідати таким же вимогам, як і позичальник.
В даний час для іпотеки Банку Відродження на придбання будинків діє дві програми: « Заміський будинок» та «Будівництво житлового будинку».
Банк Відродження бере участь у федеральній програмі "Доступне житло громадянам Росії". Суть цієї програми полягає у наданні нужденним громадянам (насамперед молодим, неповним чи незаможним сім'ям) субсидій на придбання нерухомості. Ця допомога може реалізовуватись у вигляді забезпечення частини першого внеску за іпотечним кредитом або забезпечувати зниження процентної ставки за іпотекою.
Скористайтеся соціальною іпотекою Банку Відродження ви можете у наступних регіонах: Москва та область, Санкт-Петербург, Краснодар, Мурманськ, Тула, Ростов-на-Дону, Ставрополь, Нижній Новгород. В адміністрації цих міст можна уточнити конкретні умови надання субсидій на придбання житла.
Умови іпотечних програм на квартири: http://www.vbank.ru/personal/assistant_realty/flat/
Анкета на отримання іпотеки Банку Відродження: http://www.vbank.ru/personal/assistant_credit/anketa/form_ex/
Список компаній-партнерів банку: http://www.vbank.ru/personal/assistant_realty/partners/
Банк «Відродження» став учасником підпрограми «Соціальна іпотека» для лікарів, вчителів, молодих науковців та унікальних спеціалістів. Як розповіли в прес-службі банку, проект триватиме три роки, протягом яких висококваліфікованим фахівцям буде надано одна тисяча триста одинадцять квартир. Загалом у рамках підпрограми у період 2016-2018 років планується забезпечити житлом 861 лікаря, 150 вчителів, 300 молодих вчених. Відбір фінансових організацій для участі у програмі проведено Міністерством будівельного комплексуМосковської області.
Підпрограма "Соціальна іпотека" діє в рамках державної програмиМосковській області «Житло», за умовами якої Уряд МО компенсує позичальнику повну вартістьквартири: половину відразу у вигляді початкового внеску, ще половину протягом наступних 10 років у вигляді щомісячної компенсації. Позичальник-учасник підпрограми погашає лише відсотки за кредитом.
Лікарі, вчителі, молоді вчені та унікальні фахівці можуть скористатися програмою пільгового кредитуваннябанку "Квартира-Новобудова 2016" або програмою "Квартира 2016" (вторинний ринок). Житло учасники програми обирають самостійно в межах муніципальної освіти, в якій вони ведуть свою професійну діяльність, або в межах, що з ним межують. муніципальних утворенняхМосковської області.
Включення банку «Відродження» до програми «Соціальної іпотеки» стало можливим завдяки його високим компетенціям у галузі суспільно значущих ініціатив та багаторічному успішному досвіду роботи в аналогічному проекті. Так, з 2008 року і до сьогодні банк «Відродження» є учасником програми «Молоді сім'ї Московської області». У рамках програми із майже 2 тисяч учасників близько 500 кредитів було оформлено у банку «Відродження». Загальний обсяг кредитування становив 1 млрд рублів.
«Участь банку „Відродження“ у програмі соціальної іпотеки покликана реалізувати ініціативу Московської області щодо залучення до регіону та підтримки висококваліфікованих фахівців у сфері охорони здоров'я, науки та освіти, — повідомив Євген Дмитрієв, керівник блоку „Роздрібний бізнес“ банку „Відродження“. — Учасники програми можуть бути впевнені, що отримають в особі нашого банку надійного фінансового партнера у придбанні нерухомості у Підмосков'ї та якісному покращенні своїх житлових умов».
Лікарям, вчителям, молодим вченим та унікальним фахівцям, які бажають взяти участь у «Соціальній іпотеці», необхідно переконатися у відповідності до низки умов програми та звернутися до профільних міністерств, які проводять відбір кандидатів. Так, учасниками підпрограми можуть стати лікарі та вчителі, які мають першу, вищу кваліфікаційну категорію або вчений ступінь, які не мають житла в Московській області, що уклали угоду щодо провадження трудової діяльності на строк не менше 10 років. Молоді вчені для участі в підпрограмі повинні мати досягнення в наукової діяльності, а професія молодих унікальних фахівців має бути дефіцитною та затребуваною в організації роботодавця. Крім того, отримавши пільгову іпотеку всім учасникам підпрограми потрібно відпрацювати в установах, з якими уклали договір, не менше 10 років.
Вітаємо! Тема нашої зустрічі сьогодні: Банк Відродження – іпотека та іпотечні програми банку. Ви дізнаєтеся про те, чи варто брати у банку Відродження іпотеку, на яких умовах вона видається, актуальні процентні ставки та програми, а також чи є у банку Відродження іпотека без первісного внеску.
Ця фінансова установа була створена ще за радянських часів і продовжує працювати в наш час. Вважається одним із найбільших банківських організаційв Росії. Головний офіс банку "Відродження" розташований у місті Москва.
Початок існування банку «Відродження» було покладено 1991 року у Москві. А вже 1992 року, було здійснено видачу валютної ліцензії Банку Росії. Цей ріквважається початком продажу акцій банку «Відродження» на російській біржі.
На жаль, державна участьу діяльності банку не передбачено. Цей факт вважається істотним мінусом у роботі з клієнтами. Надійність банку на сьогодні оцінюється середнім балом. Відкликання ліцензії також не очікується, і цьому не передують жодні події.
Банк Відродження надає банківські послугикорпоративним та приватним клієнтам на території Російської Федерації. Банк надає фінансові послугипонад 1,7 мільйонам клієнтів, як фізичним, так і юридичним особам. на Наразі«Відродження» має 119 офісів із продажу банківських продуктів та близько двохсот банкоматів. У чисельність автоматів входять партнерські банкомати. Клієнтам пропонується широкий вибір фінансових послуг, оформлення карток, проведення різних розрахункових операцій, депозитні рахунки та ін.
Іпотечний кредитбанк обіцяє видати своєму клієнту по найбільш вигідним умовамта за мінімальною процентною ставкою.
Зробивши аналіз всіх програм кредитування даного банку, можна визначити основні умови для клієнтів, які бажають отримати фінансову послугу. До таких можна віднести такі:
Такі умови, як: початковий внесок, сума кредиту, термін погашення залежатимуть від обраної програми, у принципі, як і в інших банків.
Основними та загальними вимогамидо потенційного клієнта банку Відродження є такі:
Наймані робітники можуть мати трудовий стаж на останньому місці трудової діяльності не менше 3-х місяців, але тільки в тому випадку, коли звільнення з колишнього місця роботи та прийняття на нове сталося без процесу переривання трудового стажу.
На сьогоднішній день банк пропонує своїм клієнтам кілька різних програм. іпотечного кредитування. Іпотечними продуктамиданого фінансової установиє такі:
Програма | Перший внесок від % | Ставка, % | Примітка |
---|---|---|---|
Новобудова | 10 | 12,5 | За ПВ від 20% ставка 10,4%, 9,99 на квартири у ключових партнерів |
Готове житло | 10 | 12,5 | 11,7 за ПВ від 15%, дисконт 1% для зарплатників |
Апартаменти новобудова | 10 | 12,5 | При ПВ від 15% 11,3%, для великих партнерів 10,9% |
Апартаменти готові | 10 | 12,5 | При ПВ від 15% до 11,5% |
Новий будинок | 10 | 12,5 | При ПВ від 15% - 11,9 |
Машиномісце | 20 | 13 | |
Іпотека без першого внеску | 0 | 12,9 | Тільки на новобудови у спеціально акредитованих забудовників |
Готовий будинокна вторинному | 10 | 12,5 | При ПВ від 15% – 11,9% |
Іпотечні продукти «Новобудова (квартира)», «Новобудова (апартаменти)» та «Квартира» дають змогу оформити кредит із початковим внеском від 10 до 80 відсотків. Сума, яку можна взяти у банку, варіюється в межах від 300 тисяч до 30 мільйонів рублів. Запорукою виступатиме нерухомість, яку клієнт купує на позикові кошти. Однак клієнт повинен бути повнолітнім (максимальний вік клієнта не може перевищувати 65 років) і мати піврічний стаж на останньому місці трудової діяльності. На підтвердження доходу надається відповідна довідка. Погашення кредиту здійснюється ануїтентними (рівними) платежами.
За цим продуктом можливе придбання таун-хаусу. Детально розглянуто раніше.
Якщо говорити про іпотечної програмипід назвою «Готовий будинок», то позикова сума зменшиться до 10 мільйонів рублів. Інші умови залишаться тими самими. Програма передбачає покупку житлового будинку, розташованого на ділянці землі, придбаного на вторинному ринку. Житловий об'єкт купується разом із ділянкою.
За програмою «Новий будинок» можна купити об'єкт, що будується, або побудувати будинок самому.
У програмі іпотечного кредитування «Машиномісто-Новобудова» передбачено суму набагато меншу, ніж в інших іпотечних банківських продуктах — від 300 тисяч до 4,5 мільйона рублів. Розмір початкового внеску зростає, і варіюватиметься з 20 до 85 відсотків. Максимальний термінкредиту зменшиться до 15 років Решта умов буде ідентичною з іншими програмами іпотечного кредитування банку «Відродження». Запорукою банку буде служити машиномісце, що купується на площі багатоквартирної будівлі, Або від ТОВ «Девелопмент-юг». Схвалена грошова сума надходить клієнту на особистий рахунок.
Іпотека без внесення початкового внеску вимагатиме виконання особливих умов. Ця іпотекадоступна тільки на новобудову і лише спеціально акредитованих забудовників.
Іпотечне кредитування поділяється на певні види, виходячи із запропонованих умов:
Тим часом, банком «Відродження» пропонується соціальна іпотека, що передбачає видачу позикових коштів разом із програмою «Доступне житло громадянам Росії». Однак для надання такої іпотеки має бути укладена відповідна угода між банківською установою та органами місцевої адміністрації.
Соціальна іпотека вважається продуктом з держпідтримкою та субсидується федеральним, регіональним, а також місцевим бюджетом. Субсидія від держави спрямовується на погашення певної частки у відсотку за іпотекою або як початковий внесок. Таким чином, процес купівлі житла стане найбільш доступним, а внески за кредитами зменшаться.
Нижче представлений іпотечний калькуляторбанку Відродження за його допомогою ви можете розрахувати платіж за іпотекою. Також є розрахунок при достроковому погашенні.
Сума кредиту
Тип платежів
Ануїтетний Диференційований
Процентна ставка, %
дата видачі
Строк кредиту
0 рік 1 рік 2 роки 3 роки 4 роки 5 років 6 років 7 років 8 років 9 років 10 років 11 років 12 років 13 років 14 років 15 років 16 років 17 років 18 років 19 років 20 років 21 рік 22 роки 23 роки 24 роки 25 років 26 років 27 років 28 років 29 років 30 років
0 міс. 1 міс. 2 міс. 3 міс. 4 міс. 5 міс. 6 міс. 7 міс. 8 міс. 9 міс. 10 міс. 11 міс.
Зменшення терміну Зменшення суми Щомісячне зменшення строку Щомісячне зменшення суми
Додати
Іпотека, що пропонується у банку Відродження, як і інші банківські продукти інших фінансових установ, має свої мінуси та плюси. Плюсами цієї фінансової організаціївважаються такі:
Звичайно, різні програми, додатки та інтернет-сервіси, що суттєво полегшують взаємодію клієнтів з банком «Відродження», але у цієї фінансової установи існують і певні мінуси:
Банк «Відродження» має власний офіційний сайт, де кожен клієнт зможе підібрати під себе бажаний банківський продукт. Також на сайті є вкладка «Інтернет-банк», яка дозволяє проводити необхідні фінансові операції, не виходячи з будинку. Даний сервіс помітно полегшує процес взаємодії клієнта з банком і позбавляє тривалих походів містом у пошуках потрібного банкомату, яких і так небагато.
Клієнтам, які бажають скористатися іпотекою, надані експрес-анкети, які дозволяють потенційному клієнту відправити заявку на іпотеку швидко і легко. В анкетах зазначаються:
Анкета заповнюється особисто потенційним клієнтом банку Відродження.
Щоб не ходити до банку, використовуйте наш . Він дозволить вам швидко отримати рішення щодо іпотеки відразу в кількох банках.
Соціальна, або як її ще називають, пільгова іпотека, передбачена федеральною програмою, надає різноманітні дотації та субсидії насамперед працівникам бюджетної сферичи молодим сім'ям.
Доступна для кредиту сума становить від 200 тис. рублів до 8 мільйонів, причому додатково залучити до нього можна до 6 співпозичальників.
Однак навіть у цьому випадку кредит без первісного внеску банком не передбачається.
Крім того, скористатися послугами соціальної іпотеки можна лише при покупці квартири вторинного ринкунерухомості в Москві та Московській області.
Порівняльна характеристика програм представлена таблиці.
Програма | Сума кредиту, млн. руб. | Термін кредитування, років | Ставка, % | Розмір первісного внеску (% від вартості житла) |
"Квартира" | Від 0,3 до 15 | 1-30 | 13,00 чи 13,50 (залежить від розміру початкового внеску) |
|
Квартира 2014 | Від 0,3 до 15 | 1-30 | 12,50 |
|
Квартира (Програма «Соціальна іпотека») | Від 0,2 до 8 | 1-25 | 14,00 | від 20% до 80% |
"Заміський будинок" | Від 0,3 до 10 | 1-30 | 14,00 | від 30% до 80% |
«Будівництво житлового будинку» | Від 0,3 до 10 | 1-25 | 13,50 | від 30% до 80% |
До позичальника та созаемщикам при іпотечному кредитуванні пред'являється певна низка вимог:
У разі надання банком іпотечного кредитування частково погасити заборгованість можна за допомогою материнського капіталу.
Цей пункт дотримується незалежно від виду вибраної програми.
У рамках вищезгаданих програм на даний момент перестала діяти військова іпотека, де початковий внесок та перші щомісячні платежі виплачувались державою з особистого накопичувального рахунку військовослужбовця.
Як правило, при оформленні іпотеки від позичальника буде потрібна анкета – своєрідна заява, в якій відображаються його персональні дані, Детальна інформаціяпро джерела та розмір трудових доходів та приблизні щомісячні витрати.
До заяви обов'язково додається пакет необхідних документів:
За потреби співробітники банку можуть вимагати і додаткові документи.
Звичайно ж, приватний підприємець, який володіє особистим бізнесом, надасть дещо інший пакет документів.
Різниця полягає лише в довідках про підтвердження доходів, якими виступають:
Слід мати на увазі, що іпотечний кредит банку «Відродження» для фізичних осіб у 2014 році передбачає наявність певних вимог до самої житлової нерухомості, адже саме вона є предметом застави.
Визначальними умовами визнаються такі пункти:
Звичайно ж, сама будівля, де знаходиться сама квартира, також не повинна бути в аварійному стані і не повинна вимагати капітального ремонту. Фундамент будинку – кам'яний, залізобетонний чи цегляний.
Таким чином, банк «Відродження» пропонує найбільш актуальні та вигідні пропозиціїз іпотечного кредитування.
Будучи партнером найбільших будівельних організацій, він має можливість постійно покращувати умови іпотеки.
Все, що залишається позичальнику - це уважно вивчити пропоновані банком програми та тверезо оцінити свої можливості.
Придбати квартиру в наш час без кредиту – досить рідкісне явище, адже далеко не кожна людина заробляє такі великі грошові суми. Іншим варіантом отримання квартири без боргів є успадкування житла від батьків, що теж не найзручніший варіант. Але якщо ви все-таки вирішили придбати житло, то...
Житлове питаннябув актуальним у всі часи. Саме тому більшість населення беруть кредити саме для придбання квартир, будинків та іншої нерухомості. Один із банків, що видають іпотечні кредити однієї з найбільш незахищених соціальних груп- військовим – банк «Відродження». Загальні умови Іпотечний кредит для...
Банк "Відродження" - це найбільша корпорація, яка надає фінансові послуги на ринку Росії з 1991 року. Обслуговування клієнтів, яких налічується понад 1500000, здійснюється у 143 офісах по всій території Російської Федерації. Банківські послуги надаються як юридичному сегменту, так і фізичним...