Чому дебетова карта ощадбанку стала овердрафтною. «Афера століття» чи фейк? Ощадбанк спростував перетворення дебетових карт на овердрафтні

Банківська галузь не стоїть на місці, постійно демонструючи клієнтам нові тарифні пропозиції, технічні та програмні нововведення. Ощадбанк тривалий час утримує лідируючі позиції серед державних та приватних банків Росії. Цьому сприяє якісний сервіс, кваліфікована служба підтримки, використання в роботі інноваційних технологій та вигідні тарифні плани. Карта Ощадбанку "овердрафтна": що це таке, як підключити та використовувати? Актуальне питання виникло серед нових та постійних клієнтів банку, які побачили серед доступного функціоналу таку пропозицію.

У цьому матеріалі ми докладно розглянемо призначення овердрафтної картки для фізичних осіб, способи підключення та використання функції, позитивні та негативні сторони нової пропозиції.

Технологія овердрафту набула широкого поширення в 2020 році і була запозичена від закордонних платіжних систем Visa та Master Card. Термін «овердрафт» дослівно перекладатиметься як «перевитрата», що може вже створити перше уявлення про запропоновану функцію. Явище перевитрати на банківських картоках виникло давно і мало статус «невирішеного» – одного з 2 існуючих на сьогоднішній день типів.

Недозволений овердрафт пов'язується з технічними факторами роботи банківської системи, до яких належать:

• різка зміна курсу валют під час роботи з мультивалютними картами. Досить часте явище, що виникає під час розрахунку у іноземній валюті під час оплати товарів чи послуг. Ця операція вимагає конвертування валюти з подальшим обміном, а різке зростання курсу може спричинити заборгованість на балансі карткою. Це є актуальним у тому випадку, якщо платіж здійснюється через добу після його оформлення;
• технічні помилки банку чи платіжних сервісів можуть стати причиною утворення перевитрати. Продавець може кілька разів зробити платіжну операцію, або система може дати збій, що сприяє виникненню заборгованості. Якщо ви самостійно виявили таку помилку, у терміновому порядку зверніться до найближчого офісу обслуговування вашого банку.

Розвиток банківської технологіїта твір статистичного аналізусприяло появі "дозволеного" типу овердрафту. Це своєрідний аналог кредитування, що дозволяє заходити у заборгованість певний ліміт, який попередньо погоджується із самим банком. Плата за перевитрату коштів вноситься звичайним поповненням балансу пластикової картки. Будьте уважні, багато банків встановлюють відсоткову ставку на цю операцію, яка сприятиме стрімкому зростанню заборгованості.

Розібравшись із загальним поняттям термінології та функціонування овердрафту, можна перейти до вивчення пропозиції від найбільшого українського державного банку- Ощадбанку.

Що таке овердрафт у Ощадбанку на дебетовій карті

Як нам уже вдалося з'ясувати простими словами, овердрафт - перевитрата коштів на дебетовій карті Своєрідний аналог споживчого кредитуваннямає низку переваг та деякі недоліки, на які слід звернути увагу при вивченні пропозиції.

Розглядаючи, що таке овердрафтна картка Ощадбанку, з'ясуємо умови підключення. Функція доступна для додаткової активації на зарплатній картці під час оформлення договору. Офіційна форма кредитування дозволяє зайти у заборгованість на певну суму, встановлену тарифним планом. Варто зазначити, що такий кредит отримує статус без конкретної мети, що дозволяє клієнту придбати будь-який товар чи послугу, вартість якого буде відповідати максимальному ліміту з перевитрати.

Ліміт з овердрафту залежить від статусу вашої пластикової картки. Більшість дебетових карт виготовлені за системі Visa Classic, для яких максимальний лімітскладає 30 тисяч російських рублів. Це значення є досить умовним, оскільки може бути перевищено, але це порушить базові умови використання овердрафту.

Стандартна процентна ставкадля перевитрати - 20%, погасити борг ви повинні протягом 30 днів з моменту першого платежу понад норму. Надалі відсоткова ставка подвоюється, що може сприяти значним фінансовим витратам.

Підключається послуга шляхом підписання офіційної угоди при оформленні пластикової картки строком на 12 місяців, після чого може бути продовжена. Використання сучасних програмних технологій та впровадження сервісу "Сбербанк-Онлайн" сприяє виконанню подібних операцій не відходячи від домашнього комп'ютера. Тут ви також можете відстежити актуальний залишок та переказати кошти на дебетову картку з іншого рахунку. Будь-яке поповнення пластикової картки буде зараховано переважно у рахунок погашення боргу.

Овердрафт для фізичних осіб від Ощадбанку

Послуги овердрафту призначені для використання власниками зарплатних карток, а отже – фізичними особами. Ця функція не може бути включена до пакета обслуговування та вимагає самостійної активації. Індивідуальний підприємецьабо компанія не може попередньо налаштувати систему перевитрати, видаючи зарплатні картки своїм співробітникам.

Дізнатись докладну інструкціюпо роботі з пропозицією від Ощадбанку можна на офіційному сайті, або зв'язавшись із консультантом з безкоштовного номеру служби підтримки. Попередньо оформіть своє звернення, описав питання «Овердрафт: що це в ощадбанку?». Оператор Ощадбанку може в ручному режимі активувати цю функцію на одній із ваших зарплатних карток, але для цього потрібно буде повідомити деяку особисту інформацію для підтвердження володіння рахунком.

Дізнавшись, що означає технологія овердрафту, виявимо її позитивні сторони:

• скористатися послугою може будь-який клієнт зарплатного проекту Ощадбанку, який попередньо оформив пропозицію в оператора або в особистому кабінеті;
• великий кредитний ліміт, що залежить від типу вашої пластикової картки;
• відсутність конкретної мети використання позики, що дозволяє розпоряджатися коштами на оплату будь-яких товарів та послуг;
• безліч способів поповнення балансу пластикової картки дозволяють без відсотків погасити заборгованість;
• активувати функцію можна відразу на кількох дебетових картах Ощадбанку.

Не обійшлося і без негативних нюансів:

• висока процентна ставка може значно вдарити по гаманцю власника такої пластикової картки;
• списування грошей з перевитрати провадиться без будь-якого підтвердження, що також сприяє підвищенню заборгованості за кредитом;
• по закінченню встановленого термінуоплати, процентна ставка буде збільшена у 2 рази та становитиме 40%.

Використання овердрафту має на увазі ретельний контроль балансу та внесення своєчасних оплат.

Як вимкнути овердрафт Ощадбанк

Ознайомившись з позитивними та негативними сторонаминової пропозиції від Ощадбанку, розберемося, як відключити перевитрату коштів. Подібно до укладання договору, вам потрібно звернутися до найближчого офісу обслуговування з відповідною заявою в письмовій формі. Документ буде розглянуто у найкоротший термін, якщо ви погасили заборгованість з перевитрати – послуга буде анульована. Підпишіться на офіційну розсилку новин Ощадбанку по електронній поштіта залишайтесь в курсі останніх акцій та нововведень найбільшого державного банку.

Взаємини з банківськими структурамищільно ввійшли у життя кожної людини. Ми користуємось програмами кредитування, відкриваємо депозитні рахунки, оплачуємо комунальні послуги, отримуємо заробітну платуна картки. Банківські послуги значно полегшують щоденні завдання та надають можливість громадянам скористатися новими. банківськими продуктами.

Що означає овердрафтна картка?

Щоб зрозуміти, у чому полягає вигідність банківського продукту, слід вивчити загальне поняттятерміна "овердрафт", що являє собою дана послуга.

Овердрафт - короткострокове кредитування, що надається постійним клієнтам банку на певних умовах, які попередньо узгоджуються із позичальником. Кошти перераховуються банком на розрахунковий рахунок клієнта. У разі виникнення незапланованих фінансових витрат, коли суми грошей на рахунку недостатньо, позичальник має право скористатися кредитними коштами без відвідування офісу банку та підписання кредитних договорів. При цьому сплатити заборгованість слід після закінчення грейс-періоду (строку), який встановлюється індивідуально для кожного, хто звернувся. Як правило, така система кредитування працює безвідмовно, адже овердрафт надається лише надійним та перевіреним клієнтам.

Овердрафтна картка Ощадбанку: що це таке?

Ощадбанк Росії – найбільший роздрібний банк Російської Федерації, що надає банківські послугифізичним та юридичним особам. Що означає овердрафтна картка Ощадбанку? Маючи відкритий розрахунковий рахунок, клієнт може скористатися грошима банку після того, як власні їм будуть витрачені. За користування грошима позичальник виплачує відсоткову ставку, що нараховується у сумі кредитних коштів. На погашення боргу зазвичай виділяється невеликий проміжок часу (від 30 до 90 днів). Овердрафтна картка відкривається максимум на 1 рік, при цьому наявність кредитної історіїв Ощадбанку не є обов'язковою умовоюоформлення. Овердрафтне кредитування здійснюється за умови, що позичальник має високий рівень платоспроможності та стійке фінансове становище.

Умови оформлення та вимоги до позичальника

Сума ліміту овердрафту залежить від надходження грошових коштівна рахунок клієнта за останні 3 місяці. Банк має право щомісяця перераховувати допустиму суму позики та самостійно зменшувати або збільшувати ліміт. На обсяг ліміту можуть проводити грошові обороти на рахунках клієнта, відкритих інших банках. Оформити овердрафтну картку можна юридичним особам, які є корпоративними клієнтамиОщадбанку, і навіть приватним клієнтам, власникам дебетових карток (зарплатних, пенсійних та інших, куди систематично надходять кошти). Заявка на підключення послуги овердрафту розглядається протягом 8 днів з моменту подання. Для підприємців, які мають стабільний бізнес, є можливість оформити "Експрес-овердрафт" на спрощених умовахрозгляду заявки.

Відмінність овердрафтної картки від дебетової та кредитної

Незважаючи на зовнішню схожість, існує ряд відмінних рис, за якими можна судити, чим відрізняється дебетова карта від овердрафтної, а також у чому полягає різниця між кредиткою та овердрафтом:

• Відповідно до умов оформлення, дебетова картапризначена для користування лише власними коштами без можливості мінусового балансу. Утримувач не може витратити більше грошей, що надійшло з його рахунок (зарплата, пенсія, соціальні виплати, стипендія).
• Кредитна картка, на відміну від овердрафту, має пільговий період користування, протягом якого позичальник може користуватися кредитними коштами абсолютно безкоштовно (як правило, 55 днів). Процентна ставка по овердрафту нараховується відразу після зняття позикових грошей.
• Дебетова овердрафтна картка передбачає зняття готівки без комісії, що для кредитки можливе тільки за умови безготівковому розрахунку. На дебетові картки не накладається обмеження щодо безготівкових розрахунків (сплата податків, штрафів, комунальних платежів).
• Овердрафтна карта Ощадбанку, ліміт якої може досягати 17 млн ​​рублів для великих підприємців і не більше 30 000 рублів для приватних осіб, має фіксований термін погашення заборгованості, тоді як борг кредитної картки можна погашати частинами, сплачуючи лише відсотки. Погашення овердрафту відбувається автоматичним зняттям суми боргу з рахунку клієнта. Вносити платежі за кредитною карткою необхідно самостійно.

Документи, необхідні для оформлення овердрафту юридичними особами

Отримати додаткове фінансуваннявід Ощадбанку як овердрафтної карти непросто. Банк надає позикові кошти перевіреним клієнтам, які мають стійке фінансове становище та відповідають статусу порядного платника. Для відкриття овердрафтного рахунку юридичним особам необхідно надати об'ємний пакет документів:

• заявка отримання кредитних коштів;
• анкета заявника;
• паспорт позичальника;
• свідоцтво про реєстрацію фірми;
• копії установчих та статутних документів, що підтверджують правоздатність клієнта;
• копії статуту підприємства;
• документи, що підтверджують грошовий оборотпідприємства;
• фінансова звітність за останню дату

Банк має право запросити додаткові довідки для перевірки фінансового стануклієнта та його платоспроможності. Заявка розглядається банком від 3 до 8 днів, тоді як сама послуга надається позичальнику щонайменше через 3 місяці, протягом яких банк перевіряє грошові надходженняна рахунок клієнта та розраховує максимальний ліміт кредиту. Коли всіх формальностей буде дотримано, на розрахунковий рахунок клієнта надійдуть кредитні засобищо овердрафтна карта Ощадбанку активована.

Карта для приватних клієнтів

На короткострокову позику в Ощадбанку можуть претендувати не лише великі підприємці, а й фізичні особи, які є власниками банківських карток. Що означає овердрафтна картка для приватних клієнтів? Різниця при оформленні кредиту полягає у розмірі ліміту коштів. Банк може надати гроші в борг учасникам зарплатних проектів та пенсіонерам у сумі, що не перевищує 30 000 рублів. Для оформлення овердрафту фізичними особами не потрібно надавати об'ємний пакет документів, позичальник повинен надати паспорт громадянина РФ та заяву. Іноді банк вимагає другий документ, що засвідчує особу (військовий квиток, водійське посвідчення), а також довідку про доходи.

Як погашати заборгованість

Погасити борг з овердрафту можна двома способами:

• Періодично (щомісяця) з рахунку позичальника списується повна сума грошей, необхідна погашення позички разом із нарахованими відсотками (від 18% річних у рублях РФ).
• Часткове погашення боргу, залежно від фінансового станупозичальника. Клієнт погашає суму заборгованості за кожний використаний транш шляхом автоматичного списування необхідної сумиз рахунку.

У разі перевищення ліміту відсоткову ставку за кредитом може бути збільшено на розсуд банку до 36% річних. Крім того, за підключення послуги з юридичних осібстягується додаткова комісія у вигляді від 7 500 до 50 000 рублів (фіксована ставка - 1,2% від встановленого ліміту).

Як вимкнути послугу овердрафту?

Багатьом клієнтам банк підключає послугу овердрафту у процесі оформлення будь-якої дебетової картки. У результаті власнику стає доступною для користування овердрафтною карткою Ощадбанку. Що це таке та як відмовитися від незапланованого кредиту?

Як правило, відключити послугу після підписання договору неможливо. Однак, можна постаратися не допускати мінусового балансу на карті, тим самим не використовувати кредитні кошти. Також можна встановити нульовий ліміт овердрафту під час оформлення дебетової картки, на яку послуга короткострокового кредитування підключається автоматично. Збільшити суму овердрафту без попереднього узгодження з клієнтом банк не має права. Овердрафтна карта не є дійсною через 1 рік з моменту оформлення.

Як дебетові карти несподівано стали овердрафтними

11 вересня Ощадбанк став масово отримувати від клієнтів питання про переведення карток у статус овердрафтних без їх відома. Люди вимагали пояснити, звідки взялася можливість піти в мінус картою і чому з овердрафтних коштів стягується комісія. З ранку в інтернеті поширюються повідомлення про «махінацію століття», а Ощадбанк вже заявив, що все «це неправда» - встановити овердрафт можуть тільки самі клієнти. Докладніше у матеріалі «Реального часу».

Кредит звідки не чекали

Зранку в понеділок клієнти Ощадбанку влаштували паніку в інтернеті. У Facebook, Twitter, «ВКонтакті» та Instagram (плюс до цього розсилання у WhatsApp) з'явилася маса повідомлень, суть яких зводилася до наступного. Ощадбанк без згоди самих клієнтів переклав їхні дебетові картки у статус овердрафтних. По соцмережах поширювалося одне й те повідомлення: «Друзі! Якщо ви ще не в курсі, то зверніть увагу! @ощадбанк вчора здійснив махінацію століття».

Зважаючи на все, автор повідомлення - якийсь Борис Литвиненко. Пост він опублікував на своїй сторінці у Facebook, публікація одразу «вистрілила» (на момент здачі цього матеріалу нею поділилися понад 270 разів).

Якщо виконувати операції з щойно переведеними на карту грошима, то з вас теж спишуть відсоток, стверджував Литвиненко. Фото pokredit.ru

Якщо виконувати операції з щойно переведеними на карту грошима, то з вас теж спишуть відсоток, стверджував Литвиненко. «Співробітники банку пояснюють це так: ця сума лише номінально надійшла на ваш рахунок, але до особового рахунку ще не дійшла, тому ці гроші ви, по суті, позичаєте у банку», - написав він.

«У цій історії чудово все, – резюмував автор, – і порушення договору на такому масштабному рівні, і неоповіщення клієнтів про примусове кредитування (все пам'ятаємо, що пенсії та стипендії приходять на ці карти), і неможливість онлайн змінити статус картки. Остап Бендер відпочиває».

Безліч людей у ​​соцмережах незабаром почали повідомляти, що їхні карти теж переведені у статус овердрафтних. Деякі з них стверджували, що стикалися з подібним раніше і припускали, що справа в системної помилки. «Це баг у їхньому [Сбербанку] IT, він є. Це не переведення карт в овердрафтні за замовчуванням», - написав один із користувачів Facebook.

Самі, і лише самі

Через ажіотаж Ощадбанку довелося виступити з роз'ясненнями. На своїй офіційній сторінці у «ВКонтакті» банк повідомив, Що масовий переведення карт у статус овердрафтних - «це неправда». «Не можна витратити за дебетовою карткою більше грошей, ніж у вас є. Виняток становить технічна заборгованість, за якою Ощадбанк не нараховує відсотки. Овердрафт можете дозволити лише ви самі, а не банк», - йдеться у повідомленні.

Також у ньому було зазначено, що у мобільному додаткучастина карт завжди відображалася як овердрафтні для коректної роботи з платежами та переказами.

Якась організація «Громадська споживча ініціатива» планує подати позов до суду на Ощадбанк «на захист невизначеного кола споживачів». Фото getyourcredit.ru

Декількома годинами пізніше на тій же сторінці «ВКонтакте» з'явилося посилання на матеріал, в якому детально описується, «чи можна піти в мінус по дебетовій карті».

У ньому йдеться, що клієнти банку мають справу з «зовсім іншою історією», а саме з технічним овердрафтом. Він може утворитися, наприклад, при здійсненні покупок за кордоном при нестабільному курсі валют або при переказі щойно перерахованих на картку коштів на інший рахунок, пояснюється в матеріалі («гроші вже відображаються на карті, але не встигають надійти на рахунок, і ви йдете в віртуальний мінус»). «Такі кейси не дуже приємні для клієнтів, і зараз ми працюємо над тим, щоб не допускати їх зовсім», - сказано в публікації.

При цьому в ній уже йдеться, що комісії за теховіри банк перестав стягувати лише з 1 вересня, до цього вони справді були – «як правило, це були суми у кілька карбованців».

У той же час, певна організація «Громадська споживча ініціатива» планує подати позов до суду на Ощадбанк «на захист невизначеного кола споживачів». «У числі позовних вимог – припинення протиправних дій банку та публікація ним інформації про допущені порушення. До справи планується залучити представників Росспоживнагляду», - йдеться у повідомленні, яке надійшло до редакції «Реального часу».

Артем Малютін

Довідка

Карти з функцією овердрафту працюють одночасно як звичайні дебетові та як кредитні картки. Якщо баланс по карті позитивний, то клієнт користується засобами як по звичайній карті. Але овердрафт дозволяє мати негативний баланс. Як правило, на кошти, витрачені понад баланс, нараховуються суттєві відсотки.

Привіт, друзі!

Продовжуємо підвищувати нашу з вами фінансову грамотністьі заразом підтягувати свою англійську мову. Сьогодні на черзі іноземний термін "овердрафт". Дізнаємось його значення, навчимося розуміти і не боятися.

З кожним роком зростає кількість користувачів банківських карток. Серед них і студенти, і пенсіонери, і діти. Чому? Це зручно, практично та безпечно в порівнянні з пачкою грошей або горою монет у гаманці. Все активніше ми користуємося банківськими картками для отримання зароблених грошей, переказів, зняття готівки та оплати товарів та послуг у магазинах, інтернеті.

Банки намагаються підтримати наше прагнення користуватися кредитними картками. Адже платоспроможні клієнти – це головне джерело прибутку та сенс існування самої фінансово-кредитної організації. Банки конкурують між собою, заманюють нас новими банківськими продуктами та роблять пропозиції, від яких важко відмовитись.

З поняттям, видами та умовами використання дебетових та кредитних картокми вже розібралися. Дізналися, що таке, наприклад, кешбек та овердрафт. Саме на останньому хочу сьогодні зупинитися докладніше. Не всі люблять користуватися кредитом, але не всі підозрюють, що вони можуть стати боржником банку, і не маючи позикових грошей. Як це можливо? Давайте розумітися.

Що означає поняття "овердрафт"

Іноземне слово "овердрафт" (overdraft) у перекладі з англійської означає "перевитрата", "перевищення кредиту". Ми бачимо знайоме слово кредит, тому думаємо, що належить воно лише до аматорів жити у борг. Це не зовсім так. З овердрафтом може зіткнутися і затятий противник чужих грошей. Читаючи відгуки власників банківських карток, я переконалася в цьому. Але про все по порядку.

Овердрафт – це короткостроковий кредит, який надається банком за договором банківського рахунку власникам карток (зазвичай зарплатних). Наприклад, коли вам не вистачає власних коштівна купівлю будь-якого товару, банк із задоволенням надасть суму, що бракує. Але на певних умовах, звісно.

Цивільний кодекс Російської Федерації (стаття 850) показує, що й банк проводить платежі з рахунку клієнта за відсутності у ньому грошей, він цим дає йому кредит з усіма наслідками. Кредит видається на певний термінта небезкоштовно. Це стосується і овердрафту.

Звідси виникають справедливі питання: "А чи потрібен мені овердрафт?", "Як підключити?" і “Як він гаситься?” Відповіді ними залежать від його виду та банку, що надає цю послугу.

Види

Розрізняють:

1. дозволений,
2. невирішений (технічний) овердрафт.

Зупинимося на них докладніше.

Дозволений овердрафт

Дозволений овердрафт підключається за власною заявою власника картки. Він надається в межах встановленого банком ліміту та під певний відсоток. Ці умови відрізняються у різних банків, а й у різних клієнтів однієї фінансової установи.

Ліміт овердрафту- це сума, яку може мати клієнт банку при нестачі на рахунку власних грошей. Розраховується для конкретної людини, виходячи із суми коштів, що проходять через її картку, її кредитну історію та деякі інші фактори.

Відсотки в банках теж різняться. Наприклад, Ощадбанк встановив такі:

• 20% у межах ліміту коштів,
• 40% - плата за несвоєчасне погашення,
• 40 % – плата перевищення ліміту, але тільки суму цього перевищення.

Увага!Ощадбанк підключає послугу овердрафт не до всіх карток, а лише до дебетових (зарплатних). Але, наприклад, якщо ви власник "СВІТ Класичний", "СВІТ Золотий", "СВІТ Преміальний", то ліміт овердрафту не надається. Повний списокможна дізнатися на сайті банку.

У своїй статті я докладніше зупинялася на питаннях тарифів, умов отримання та користування ними. Якщо ще не читали, то надолужуйте втрачене.

У Тінькофф Банкудіють такі умови:

1. Послуга підключається за ініціативою банку та за згодою власника картки.
2. Якщо ви зайняли у банку трохи більше 3 000 крб., то плати за овердрафт нічого очікувати (за умови своєчасного погашення протягом 25 днів).
3. Якщо сума кредиту становила від 3000 до 10000 руб., то банк візьме 19 руб. в день.
4. Від 10 000 до 25 000 - 39 руб. в день.
5. Понад 25 000 - 59 руб. в день.
6. Штраф за невчасне погашення - 990 руб.

Ці умови діють для дебетових карт, за кредитними можливо лише технічний овердрафт.

Почитайте про умови використання та підводні камені в моїй статті. Вона може виявитися дуже корисною. Особливо якщо ви на шляху вибору оптимального платіжного засобу.

Недозволений овердрафт

Недозволений або технічний овердрафт може наступити, навіть якщо ви ніколи не позичали. І це часто стає неприємним сюрпризом, що обертається не лише виникненням заборгованості, а й нарахуванням відсотків та штрафів за непогашення. Щоб уникнути цього, треба знати найпоширеніші причини виникнення боргу:

1. Курсова різниця. Цей випадок може виникнути, коли ви розплачуєтеся карбованцевою карткою за кордоном. Через особливості банківської системи кошти з рахунку списуються за кілька днів. Якщо за цей період курс валюти різко змінився, ви можете піти в мінус при нестачі коштів на карті.
2. Оплата обов'язкових платежів. Наприклад, банківських комісій.
   Цей випадок я прокоментую на своєму прикладі: один раз на рік, у травні, у мене з картки автоматично списується плата за її обслуговування у розмірі 450 руб. Я зазвичай знімаю з карти всі гроші, що надійшли на неї. Результат: у травні я пішла в мінус на 450 руб., Т. е. Настав технічний овердрафт.
3. Технічна помилка банку. Наприклад, двічі зарахована сума чи навпаки зняття однієї й тієї суми 2 разу. Банк помилку помічає та виправляє. Але у клієнта може не бути грошей на рахунку, тож знову мінус.

Уникнути технічного овердрафту легко. Хто попереджений, той озброєний. Якщо нам відомо про потенційну можливість піти в мінус, достатньо тримати на карті мінімальний запас грошей або постійно моніторити стан рахунку, щоб вчасно погасити заборгованість. Банки часто надають пільговий період (зазвичай місяць), протягом якого ми можемо повернути без відсотків всю суму боргу.

Умови підключення

Нагадаю, що овердрафт підключається за згодою клієнта. Іноді ця послуга автоматично заноситься до договору банківського рахунку. Тому не втомлююся повторювати, що уважно читаємо всі документи та запитуємо про всі неясності. Є підпис у договорі – отже ми погодилися з усіма вимогами банку.

Умови підключення послуги овердрафту в банках різні, але приблизний списокдокументів, що може знадобитися:

1. Замовлення на підключення.
2. Анкета позичальника на бланку банку.
3. Паспорт.
4. Ще один документ, що підтверджує особу (наприклад, СНІЛС, ІПН, посвідчення водія).
5. Довідка про доходи (вимагають не всі банки).

Як бачите, набір документів мінімальний.

Так як банк погоджується ділитися з нами своїми грошима, то цілком зрозуміло, що він висуває певні вимоги до потенційним позичальникам. Серед них можуть бути:

1. Наявність постійної пропискита проживання в районі, що обслуговується банком.
2. Наявність постійного місця роботи та трудового стажу.
3. Наявність рахунку, яким регулярно проходять грошові суми.
4. Чиста кредитна історія.

Саме тому овердрафт активно підключається до зарплатних карток. Часто банки самі дзвонять клієнтові та пропонують цю послугу. Тут доречно пояснити, чим відрізняється дебетова карта від овердрафтної.

Запам'ятайте! При оплаті за допомогою дебетової картки ви розпоряджаєтесь лише своїми грошима. І ні копійкою більше. Якщо підключили послугу овердрафту, то можете брати в борг у банку суму, що бракує. Але це вже не ваші, а чужі гроші, які треба повернути.

Овердрафт – це короткостроковий кредит. Строки його варіюються від 6 місяців до 1 року. За цей час ви можете втратити або змінити місце роботи, переїхати тощо. Тому банки вимагають періодично переукладати договір. Так вони знижують ризики повернення наданих вам грошей.

Як працює овердрафт: відмінності від кредиту

Працює ця послуга так само, як і будь-який кредит. Взяв у борг, отже, через якийсь час треба його повернути та заплатити відсотки за користування чужими коштами.

Хоча овердрафт – це різновид споживчого кредитуАле відмінності між ними все-таки є.

Переваги овердрафту, або що він дає грамотному користувачеві

Традиційно я розгляну всі переваги та недоліки карти з овердрафтом.

Переваги:

1. Це нецільовий кредит, тому можна витрачати його на будь-що.
2. Сума постійно поновлюється. Не треба ходити до банку та оформлювати новий кредит. Головне – вчасно погашати.
3. Немає застави та поручителів.
4. Відсотки нараховуються тільки на ту суму, яку ви позичали, а не на весь доступний ліміт. Якщо ви взагалі не користуєтеся овердрафтом, то ніякі відсотки не нараховуються.
5. Можна скористатися грошима у час, незалежно від часу роботи банку.
6. Можна відмовитись від послуги у будь-який момент.

Ну і, звичайно, недоліки:

1. За всієї доступності грошей не треба забувати, що це кредит. Погашення обов'язкове і невідворотне.
2. Відсоток нараховується щодня, а сума погашається одним платежем автоматично при надходженні грошей на рахунок.
3. Доводиться часто (зазвичай 1 раз на рік) переукладати договір.
4. Ліміт кредиту (зазвичай, не перевищує щомісячні надходження за рахунком).
5. Високі відсотки за позикою. Банк у такий спосіб компенсує свої ризики.
6. Можливість піти у технічний овердрафт, не підозрюючи про це.
7. Велика спокуса захопитися доступними грошима і втратити контроль над витратами.

Як вимкнути овердрафт

Щоб відмовитись від цієї послуги, достатньо написати заяву про це. Договір буде розірвано, якщо відсутня заборгованість перед банком.

Зверніть увагу, що якщо ви міняєте місце роботи, недостатньо просто викинути зарплатну карткусвого колишнього роботодавця. Зверніться до банку чи перевірте самостійно, чи немає заборгованості. Інакше ви можете отримати неприємний сюрприз у вигляді нарахованих відсотків та штрафів за невчасно погашений борг.

Деякі банки практикують неможливість відключення овердрафту. Це обов'язково є у договорі. У такому разі при його укладенні можна вказати нульовий ліміт отримання грошей.

Висновок

Кожен вибирає сам, на які гроші він житиме, власні чи позикові. Овердрафту не треба боятися, але треба розуміти, як ним користуватися, щоб не загнати себе в боргову яму. Постійно тримайте руку на пульсі своїх фінансів. Тоді ви зможете дозволити собі трохи більше, ніж маєте в своєму розпорядженні Наразічасу. Погодьтеся, це іноді життєво необхідно.

Буду рада, якщо ви доповните статтю своїми думками з цього приводу у коментарях. А може, у вас є цікаві випадки з життя? Вони дадуть читачам необхідний досвід і нададуть неоціненну допомогу.

11 вересня деякі клієнти Ощадбанку поскаржилися на зміну статусу їх дебетових карток: у мобільному додатку банку вони виявили, що картки відображаються як овердрафтні. Ощадбанк пояснює, що не змінював умови щодо карт для клієнтів, вони прийняли за овердрафт технічну заборгованість, а це зовсім різні речі.

Що таке овердрафт?

Овердрафт – це можливість «піти в мінус» по банківській дебетовій картці. Тобто ви можете витратити трохи більше грошей, ніж у вас на карті, і за це з вас потім спишуть певний відсоток.

Відмінність овердрафту від кредиту в тому, що він надається на нетривалий термін, в середньому на місяць-півтора, і сума теж невелика - 30-50% середньої зарплатиклієнта чи ліміт 90-100 тис. руб.

Зробити дебетову карту овердрафтової може лише сам клієнт, підключивши відповідну послугу.

Пояснення Ощадбанку

На своїх сторінках у соцмережах Ощадбанк опублікувавспростування тверджень, що він з власної ініціативи змінив умови для клієнтів і нібито перевів дебетові картки на овердрафтові.

«Ми отримуємо від вас багато питань про те, що змінили умови обслуговування дебетових карт і всі карти стали овердрафтними. Це неправда – не можна витратити по дебетовій карті більше грошей, ніж у вас є. Виняток становить технічна заборгованість, за якою Ощадбанк не нараховує відсотки. Оведрафт по карті можете дозволити лише ви самі, а не банк», - йдеться у повідомленні.

З пояснення випливає, що в мобільному додатку банку частина дебетових карток завжди відображалися як овердрафтові: «Це технічна необхідність для коректної роботи з платежами та переказами. Ймовірно, деякі користувачі тільки зараз звернули на це увагу.

Також у банку пообіцяли замінити опис статусу карток до кінця вересня.

«Щоб не плутати наших клієнтів, ми замінимо опис у «Сбербанк онлайн» - усі дебетові карти будуть відображатися як дебетові».

Теховер: «Я пішов у мінус 5 рублів по ощадбанківській карті»

Такі повідомлення сьогодні з'являлися в обговореннях у соціальних мережах. Ощадбанк пояснює, що в цьому випадку йдеться не про овердрафт, а про технічну заборгованість, або так званий теховер.

Теховер може статися, наприклад, коли ви робите покупки за кордоном з карбованцевої картки і робите їх на останні гроші, які лежать на рахунку. Курс валюти може бути нестабільним, ваш платіж відбувається не відразу, а через два-три дні. В результаті за цей час вартість покупки за євро або доларом може зрости і на вашій карті утворюється мінус.

Інший приклад: при оплаті карткою в супермаркеті оплата списується двічі, і повернення платежу-дубля приходить не миттєво, а за кілька годин.

Або з вашого рахунку автоматично списується сума оплати мобільного банку, платних сервісів або річного обслуговуваннякарти, а у вас на карті для цього недостатньо коштів.

Теховер присутній у будь-якого банку, він може бути руйнівним клієнту, найчастіше не перевищує кількох сотень, або навіть десятків рублів.

«Теховер гаситься автоматично, як тільки на вашій карті опиняться гроші. Якщо ви бачите у СМС від банку, що у вас на рахунку мінус 5 рублів, просто покладіть на картку необхідну суму. Ще раз - відсоток за це Ощадбанк із вас не візьме», - йдеться у повідомленні банку.