Акції на іпотеку у банках. У якому банку краще взяти іпотеку: порівнюємо ставки! Визначаємо найкращу пропозицію

У Ощадбанку сталися досить важливі зміни умов іпотечного кредитування.

Відсоткова ставка на готову нерухомість від 9,1%

У Ощадбанку житлова нерухомість вторинного ринкувважається готовим житлом. Але маються на увазі не лише стандартні квартири у багатоповерхових житлових будинках, а приватні будинки, заміські котеджі, інша житлова нерухомість.
Умови кредитування:

• Ставка від 9,1%
• Сума позики - мінімум 300 УРАХУВАННЯМ, максимум - 85% в оцінної вартостіквартири;
• Початковий платіж – від 15%;
• Забезпечення - застава майна, що купується або іншого нерухомого майна;
• Обов'язкове страхування житла, що купується;
• Страхування життя за бажанням клієнта;

Для позичальників, які одержують зарплату через інші банківські структуриставка буде вищою.

Відсоткові ставки від 7,6% у новобудовах

Під цю акцію підходять квартири первинного ринку, здані в експлуатацію, а також житлові приміщення, які ще знаходяться на етапі будівництва.

8,5% річних - процентна ставка за спецпрограмою субсидування іпотеки забудовниками під час електронної реєстрації

Якщо позичальник не хоче укладати страховий договір життя, ставка збільшується.

Будівництво житлового будинку - 10,3%

Ощадбанк пропонує індивідуальну програму кредитування для клієнтів, які бажають самостійно або за рахунок підрядників збудувати власний будинок. У даному випадкуВидача кредитних коштів передбачається лише для будівництва житлового будинку на ділянках землі, призначених спеціально для забудови.
Умови кредитування:

• Ставка з іпотеки - 10,3%, і більше.
• Обов'язкове страхування будинку (страхова угода на землю під забудову не укладається); страхування життя за бажанням клієнта.

Заміська нерухомість житлового фонду - 9,8%

Програма надає можливість:

• Купити ділянку землі під забудову.
• Придбати дачу, інший об'єкт нерухомості, що не пристосований для проживання на постійних умовах.
• Побудувати дачу, інший об'єкт нерухомості, що не пристосований для постійного проживання.

Умови кредитування:

• Початковий мінімальний платіж- щонайменше 25 відсотків.
• Ставка з іпотеки - 9,8%, і більше.
• Сума кредиту - мінімум 300 УРАХУВАННЯМ, максимум 75% оцінної вартості предмета нерухомості, який купується за іпотечною програмою.
• Забезпечення - застава нерухомості, що купується, застава ділянки під забудову, права її оренди.
• Обов'язкове страхування житлового майна, що купується (страхова угода на землю під забудову не укладається); страхування життя за бажанням клієнта.

Іпотечна програма для військовослужбовців – 9,5%

Індивідуальна програма кредитування для російських військовослужбовців, які є учасниками накопичувальної програмиз іпотеки.
Умови кредитування:

• Ставка – 9,5%.
• Сума кредитування – максимум 2,502 млн.
• Початковий внесок – мінімум 15%

Можливість придбання нового чи вторинного житла. Надбавки відсутні, немає потреби свідоцтва про платоспроможність позичальника, оформлення страхового договоруна життя.

Оформлення іпотечної позики

Заявку можна залишити на сайті ДомКлік. Необхідні документиможна подати до будь-якого відділення Ощадбанку, розташованого за місцем проживання.

Анкета на іпотеку в Ощадбанку

Іпотечний калькулятор

Тип платежів

Ануїтетні

Диференційовані

Вартість квартири

руб.

Початковий внесок

руб.

%

Процентна ставка

%

Ще у 2015 р. висловлювалась думка, що попит на іпотеку у 2016 р. різко зросте. Почасти цей прогноз виправдався, оскільки в березні було продовжено бурхливий сплеск інтересу населення до іпотечного кредитування, що викликала наприкінці 2015 р. Державна програмасубсидування низьких іпотечних ставок. Держава запропонувала доплачувати банкам за видачу іпотечних позичок на новобудови за ставками до 12% річних. Ініціативу миттєво підхопили банки, які пройшли держакредитацію і всі ті громадяни, хто хотів, але не встиг взяти участь у держпрограмі до березня 2016 р., отримали можливість оформити договір з банком до 01.01.2017 р.

Дані опитувань показують, що наразі населення відчуває більшу стабільність, ніж у 2015 р., що спричинене скороченням темпів інфляції. Цьому чималою мірою підтвердженням є перше за 12 місяців зниження ключової ставки Центробанку з 12% до 11,5%.

Зниження ключової ставки завжди пов'язані з зниженням темпів інфляції. Ельвіра Набіулліна, голова Банку Росії, підтвердила, що зниження ключової ставки – процес запланований, але дуже плавний, очікувати різкого падінняцієї величини не варто, хоча очікувати поступового зниження – цілком. Відсоткова ставка за іпотекою у 2017 році обіцяє стати ще нижчою, а іпотека більш доступною широким верствам населення.

Умови та процентна ставка іпотеки у 2017 році

Умови оформлення іпотечної позички у 2017 р., очевидно, залишаться в основному колишніми. Банки не бачать необхідності у тому, щоб змінювати вік позичальників. Вікові кордони залишаться колишніми: 21-65 років. При цьому перевага надається клієнтам з позитивною кредитною історією (навіть перед тими, хто не має кредитної історії), а також тим, хто може підтвердити офіційне працевлаштування та розмір регулярно отримуваного доходу.

Оформити іпотеку можна буде на які будуються та готові квартири, будинки, земельні ділянки, будівництво приватного житла. У заставу банки прийматимуть об'єкт придбання як забезпечення за іпотечною позикою. Так, купуючи новобудову, заставою залишається договір пайової участіу будівництві доти, доки покупець не зареєструє своє право власності на здане в експлуатацію житло.

Очікувати найнижчий відсоток за іпотекою 2017 року, зрозуміло, варто в банках з держучастю: Ощадбанку, Россільгоспбанку, Райффайзенбанку, ВТБ 24 та інших. У кожному банку є широкий вибір іпотечних програм, загальним для яких є низька відсоткова ставка, мінімальний початковий внесок (від 20%), тривалий термін кредитування – до 30 років.

Сума кредитування залежить від обсягу доходу позичальника, терміну кредитування, відсоткової ставки. Мінімальний розмір- Від 300 тис. руб., А максимальний - 8 млн. руб. можуть отримати жителі Москви та Санкт-Петербурга.

Банки та іпотека у 2017 році

На іпотеку 2017 року банки поки пропонують такі умови:

1. Ощадбанкпрезентує 8 різних програм, у яких можуть взяти участь молоді сім'ї, військовослужбовці, працівники бюджетної сферита держслужбовці, лікарі, вчителі та інші категорії громадян. Процентна ставка за держпрограмами не перевищує 12%, а в ряді випадків суттєво нижча. Однак, позичальнику слід бути готовим до того, що на 1% збільшиться заявлена ​​ставка, як тільки позичальник застрахує своє життя та здоров'я, оскільки без страховки позику не видається. Звільнено від страхування лише клієнти, які оформляють позику з військової іпотеки.
2. Россільгоспбанкпропонує свої пільгові іпотечні програми: за 2 документами та з держпідтримкою. Мінімальний розмір початкового внеску- Від 40%, сума кредиту - від 100 тис. руб., Термін кредитування - 25 років. Відсоткова ставка залежить від суми кредиту та від розміру початкового внеску. Страхувати потрібно не тільки життя та здоров'я позичальника, а й сам об'єкт покупки в іпотеку. На відміну від умов Ощадбанку, не можна залучити созаемщиков, крім чоловіка за його наявності.
3. У ВТБ 24діє іпотека з держпідтримкою - відсоткова ставка 11,9% річних. Як і в інших банках діють пільгові умовидля зарплатних клієнтів Більше того, ВТБ 24 пропонує пільгову програму за ставкою 13,1% для тих, хто раніше оформив іпотечну позику в іншому банку за вищою процентною ставкою – вони можуть звернутися до ВТБ 24 та переоформити на себе новий кредитза нижчою ставкою. Оформити позику можна за початковому внеску від 15% у сумі від 500 тис. крб. за ставкою від 12% річних.
4. Райффайзенбанкпропонує іпотеку з господаркою від 11% річних терміномдо 25 років. Початковий внесок становить 20%, вигідні умовина придбання новобудов. Позики видаються із залученням держсубсидій та коштів материнського капіталу. Суми кредитів, що видаються набагато вище, ніж в інших банках, тут можна отримати позику на суму більше 8 млн. руб., а також можна оформити нецільову позику під заставу свого житла (до 60% від оціночної вартості застави).

Ощадбанк у 2017 році пропонує взяти житло в іпотеку на найвигідніших умовах. До послуг споживачів кілька варіантів кредитних програм, кожна з яких має відмінні характеристики.

Більше детальна інформаціяза іпотекою нижче

Іпотека в Ощадбанку на первинному ринку

Своїм клієнтам Ощадбанк пропонує кредит із процентною ставкою від 7,4%. Оформити договір іпотеки можна як на об'єкт, що зводиться, так і зданий в експлуатацію. Вибір забудовника залишається за покупцем:

Умови іпотечного кредитування на первинному ринку

Згідно з іпотечною програмою, клієнти Ощадбанку можуть розраховувати на кредит:

• на житло, що будується і добудовано, включаючи апартаменти.
• незалежно від дати здачі об'єкта;
• із взаєморозрахунками через акредитиви;

Можлива поетапна передача необхідної суми:

• Обумовлена ​​до видачі сума поділяється на дві частини. Одну банк перераховує відразу після укладання договору пайового будівництва, другу - пізніше 24 міс. з першого перекладу грошових коштівта до підписання документів про передачу житла (передавального акта).
• Дата перерахування другої половини вноситься до договору пайової участі.

Детальніше про умови іпотечної позикиможна почитати у таблиці:

Після ухвалення позитивного рішення документи на квартиру позичальник має передати банку протягом 90 календарних днів.

Процентна ставка при кредитуванні

Ощадбанк дає можливість позичальникам вибрати з кількох видів ставок:

Перераховані ставки по іпотеці діють для тих, хто:

Іпотека в Ощадбанку на вторинному ринку

Бажаючим отримати позику на об'єкт вторинного ринку, банк пропонує програми зі ставкою від 8,6 відсотка. Договір іпотеки поширюється на квартири, будинки, апартаменти тощо. Подібне придбання - чудове вкладення особистих заощаджень. Умови акційного кредиту викладені нижче у таблиці.

Умови іпотечного кредитування на вторинному ринку

Процентна ставка за кредитом

Іпотека пропонується банком у межах кількох програм із різними відсотковими ставками, що діють з 10.08.17 року:

Ставки з іпотеки діють для тих, хто:

• має зарплатну карткуабо рахунок у цьому банку;
• купує житло, збудоване із залученням ощадбанківських кредитних коштів.

Додатково передбачені надбавки:

• плюс 1%, якщо не оформлювати страховку життя та здоров'я;
• плюс 0,5% для тих, хто не отримує зарплату на ощадбанківський рахунок та картку.

Додаткову інформацію можна отримати у найближчому відділенні банку.

Інші варіанти іпотеки

Фахівці Ощадбанку розробили чимало програм, які дають змогу росіянам ставати власниками житла на зручних умовах.

Плюси позики на житло в Ощадбанку

Купівля нерухомості, завдяки позиці в Ощадбанку, має безліч переваг:

• Низькі відсотки за кредитом.
• Широкий вибір доступних об'єктів: кімнати, квартири, котеджі, дачі, заміські будинки, ділянки під забудову
• Можливість пошуку нерухомості на первинному та вторинному ринку.

Якщо умови іпотеки Ощадбанку вас зацікавили, ви можете зробити попередній розрахунок кредитної програми, використовуючи наш

Протягом усього 2017 року відсоткові ставки з іпотеки активно знижувалися, і попит на житло у кредит значно зріс. У нашому журналі ми розповідаємо вам про нові програми іпотеки, даємо поради про те, які потрібні документи, на що звернути увагу та багато іншого. На цей раз ми вирішили опублікувати для вас історію особистого досвіду оформлення іпотеки в 2017 одній з наших читачок.

Особистий досвід отримання іпотеки у 2017 році:«Задумалися ми з чоловіком про іпотеку ще два роки тому, потихеньку почали відкладати гроші на початковий внесок. (В даний час, ми знімаємо «двушку» в Мар'їно за 45 тис. рублів. В одній кімнаті живемо ми з чоловіком, у другій – діти. У нас хлопчик 5 років та дівчинка 12). з дітей.
Коли ми дізналися, що я чекаю на третю дитину, то питання розширення житлоплощі стало найбільш гостро. Треба було підібрати нерухомість, але у нас не було чіткого уявлення про те, яким має бути житло нашої мрії. Чоловік завжди хотів жити в заміському будинкуз лазнею та невеликим городом, мене більше приваблюють сучасні новобудови. Відставивши порожні суперечки ми всією сім'єю вирішили проаналізувати переваги та недоліки різних пропозицій від покупки квартири на вторинному ринку, новобудови та до заміського будинку. Ось що у нас вийшло:

Плюси купівлі квартири в новобудові

1. Однією з головних переваг купівлі квартири в новобудові є можливість отримати житло більшої площі за менші гроші. Крім того, якщо ми купимо квартиру на етапі котловану, то до моменту, коли будинок вже готовий, вона буде коштувати на 20-30% дорожче за початкову ціну.

2. Ставки з іпотеки на новобудову в 2017 були нижчими, ніж на будинок у Підмосков'ї.

3. У новобудовах мене приваблював сучасний дизайн і взагалі було б приємно в'їжджати у власне нове житло, яке нікому раніше не належало.

4. Крім того, важливим фактором є те, що ремонт у новобудові можна зробити самостійно, створити атмосферу, яка до вподоби саме нам. Не доведеться витрачати гроші на заміну старої сантехніки та труб, а також намагатись змінити вже існуючий ремонт, який найчастіше необґрунтовано піднімає ціну на квартиру.

5. Останнім плюсом було те, що сама собою угода з новобудовами нам здавалася прозорішою, ніж при покупці «вторинки». Тут необхідно лише вибрати надійного забудовника і до фахівців звертатися не доведеться. Можна заощадити на послугах рієлтора.

Мінуси купівлі квартири в новобудові:

1. Одним із головних мінусів угоди з новобудовою є ймовірність того, що будівництво можуть затримати і будинок збудують пізніше, ніж обіцяє забудовник.
2. Негативним факторомтакож є і те, що в новобудову одразу після покупки заїхати не вийде. Прийде одночасно платити і за оренду, і за іпотеку. І це з третьою дитиною на руках.
3. Будівельна компаніяможе збанкрутувати і будинок не добудують взагалі. При цьому непрямою страховкою ми вважаємо те, що банквидає іпотечний кредит перевіряє забудовників і тому знижується ризик нарватися на недобросовісну організацію.
4. Також насолодитися всіма принадами власної квартири в новобудові можуть перешкодити сусіди, які зустрічатимуть новосілля разом з нами, тобто теж будуть робити ремонт - постійні шуми за стінкою, які можуть тривати по кілька років. Із маленькими дітьми це може стати серйозною проблемою.
5. Інфраструктура поруч з новобудовою постійно змінюватиметься, а це означає постійне будівництво навколо – додаткові корпуси житлового комплексу, паркування, нові дороги та ін.

Плюси купівлі квартири на вторинному ринку

1. Великим плюсом є те, що ми зможемо відразу заселитися у свою нову квартирута не переплачувати за оренду.
2. Крім того, нашу майбутню квартиру ми зможемо побачити «наживо», оцінити її переваги та недоліки.
3. Ще одним позитивним фактором є те, що нам не доведеться жити на будівництві. Адже більшість житлових комплексівзводиться у кілька черг. Нам не доведеться спостерігати будівельні крани за вікном, чути шум робіт, що виконується, який створює чималий дискомфорт.
4. Неабиякою перевагою вторинного житла є і те, що ми матимемо можливість познайомитися з сусідами заздалегідь.
5. Також варто відзначити, що «вторинка», як правило, розташована у зручнішій локації, ніж новобудови. Вторинні квартирипродаються в районах, що вже склалися, де є інфраструктура, і можна відразу зрозуміти на якій відстані від будинку знаходяться школа, спортивні дитячі секції, фітнес-клуби, поліклініка, магазини і т.д.

Мінуси угоди з «вторинкою»

1. Угода з вторинною нерухомістю дещо складніша і заплутаніша, ніж з новобудовою. Для того, щоб перевірити юридичну чистоту житла, що купується, може знадобитися не тільки час, а й додаткові фінанси. Довірити проведення цієї експертизи краще юристу, а це вимагатиме певних витрат.
2. Другим недоліком можуть стати старі комунікації, які доведеться міняти, що також сьогодні коштує чималих грошей.
3. Під'їзди у старих будинках залишають бажати кращого. У багатьох із них часто ламаються ліфти, відсутні пандуси.

Плюси купівлі заміської нерухомості

1. Площа заміського будинку набагато більша за площу стандартної квартири, тобто за ті ж гроші ми отримаємо житло більшої площі.
2. Іншою безперечною перевагою будиночка в Підмосков'ї є хороша екологія, відсутність міського шуму та суєти. Адже так важливо, щоби діти росли на свіжому повітрі.
3. Третім важливим чинником є ​​мрія чоловіка – ділянка з власним городом, де можна виростити натуральні овочі та фрукти.
4. Крім того, на власній території ми зможемо звести додаткові споруди: гараж, лазню, хлів або навіть басейн.

Мінуси купівлі заміської нерухомості

1. Великий мінус заміського будинку - погана транспортна доступність. За нашими розрахунками, чоловікові доведеться проводити в дорозі щонайменше 1,5 години на день. Влада Москви і Підмосков'я докладає зусиль для поліпшення транспортної доступності, це може не тішити й у перспективі цю проблему можна вирішити. Але коли?
2. Крім того, у заміських селищах найчастіше погано розвинена інфраструктура. Старша донька йде у 7 клас, молодший – у садок. Виходить і дітям доведеться проводити чимало часу у дорозі. Крім того, ми з чоловіком відвідуємо тренажерний зал тричі на тиждень і, на жаль, від цього привілею теж доведеться відмовитись при переїзді за місто.
3. Також знайомі, які живуть у Підмосков'ї скаржилися, що найчастіше у їхньому будинку бувають перебої з водою та електрикою, це суттєво ускладнює життя. Тому варто розуміти, що й ми не будемо застраховані від цих незручностей, переїхавши за місто. До того ж комунальні платежіза будинок, а також гроші на його обслуговування (дах, труби, газони, прибирання снігу тощо) з'їдатимуть значну частину нашого бюджету.
4. Отримати іпотеку для придбання приватного житлового будинку складніше, ніж для придбання квартири. Якщо квартира – це стандартний та випробуваний проект, то заміські домоволодіння більш персоналізовані як у плані конструктивних рішень, так і в плані законодавчої бази. Процентні ставки на заміську нерухомістьвище в середньому на 2% на рік, за нашими підрахунками за кредитом 5 млн. рублів, переплата на рік буде близько 100 000 рублів.
5. Початковий внесок на будинки вищий у середньому на 10-15%.

Оцінивши всі позитивні та негативні сторони, ми вирішили, що оптимальним варіантомнам стане квартира на вторинному ринку нерухомості. Тому що у нас немає можливості платити за орендовану квартиру і вносити щомісячний платіж за іпотекою. А заміські будинки, які були нам по кишені, розташовувалися надто далеко. Найближча школа знаходилася за 40 хвилин їзди, а шлях чоловіка до роботи займав мінімум півтори години в один кінець. Тому від ідеї з котеджем довелося відмовитись.

Після спільних пошуків з ріелтором, нам підвернулася невелика затишна «троячка» на заході Москви. Неподалік будинку розташовувався парк і школа з упором іноземними мовами. Вартість квартири становила 10 млн. 400 тис. руб. Нам вже вдалося накопичити 2,5 млн. руб. для початкового внеску.

Мій чоловік офіційно працевлаштований, його загальна вести, яку роботодавець готовий підтвердити, становить 148 тис. руб. При розрахунку на іпотечний калькуляторсуми кредиту та щомісячного платежу на 20 років ми зрозуміли, що маємо пройти під параметри банків.

Насамперед ми вирішили звернутися до одного з найбільших російських банків ВТБ 24, де кредит на купівлю житла на вторинному ринку нерухомості можна було взяти за ставкою лише 9,5%. Ця ставка була застосовна лише тому, що ми планували придбання квартири загальною площеюпонад 65 кв. Через це банкпропонував ставку, знижену на 0,5 процентних пункти від стандартної. Виходячи з цієї процентної ставки та терміну кредиту на 20 років, наш щомісячний платіж мав становити 73 847 рублів. Такий щомісячний платіж був для нас адекватним. Але на жаль, через пару днів після подачі заявки на іпотеку нам прийшла відмова у видачі іпотечного кредиту. Обговоривши ситуацію з менеджером у банку, ми дійшли висновку, що відмова банку була отримана через раніше допущені мною прострочки по кредитній картці. Але ми не зневірилися і продовжували пошуки.

Наступним банком, до якого ми вирішили звернутися банкУралсіб. Його ми вибрали тому, що філія банку розташовувалась у сусідньому будинку і ми розраховували, що менша банклояльніше віднесеться до нашої заявки. Тут за схожих умов нам запропонували взяти кредит за ставкою 10,9%. Виходить щомісячний платіж становив би 81197 руб. Але, на жаль, і в даному банку було отримано відмову в іпотечному кредитуванні. Причини банкне пояснив. А ми вже віддали аванс за квартиру, т.к. думали, що проблем ніяких з іпотекою у нас не повинно бути. У цей момент у нас розпочалася невелика паніка. Адже ми детально все продумали, порівняли всі варіанти нерухомості, переглянули програми банків і ніяк не чекали двох відмов поспіль.

Обговоривши цю проблему з чоловіком, ми вирішили, що необхідно звернутися за допомогою до фахівців. Наш ріелтор порекомендував знайомих іпотечних брокерів, з якими активно співпрацює. Ми погодили зустріч цього ж дня. Ця зустріч тривала близько години і в результаті ми перевірили нашу кредитну історію, дізналися, що у нас є пара неоплачених штрафівна сайті судових приставіві багато іншого. Менеджер нас запевнив, що ситуація робоча та іпотеку ми отримати зможемо. Потрібно було обов'язково сплатити штрафи приставів, взяти довідки з банків про те, що моя кредитна карта(де було кілька прострочень) вже закрито повністю і банкпретензій немає. І іпотечні брокери сформували повний комплектнаших документів відправили нас на розгляд до кількох своїх банків-партнерів.

У результаті приблизно через 4-5 днів нам вручили позитивне повідомлення від банку Россельхоз. Процентна ставка за схваленим кредитом становила 10% річних. Щомісячний платіжвиходив 76439 рублів, що нас цілком влаштовувало. Іпотека була схвалена! Квартира підібрана і наш рієлтор став швидко готувати угоду.

Россільгоспбанк перевіряв документи по квартирі приблизно тиждень. За цей час там також пройшла оцінка житла та його страхування. Сама операція у банку тривала близько трьох годин. Спочатку ми підписали всі кредитні документи, пов'язані з іпотекою, потім з менеджером банку отримали кредитні кошти в касі банку.

Потім підписали договір купівлі-продажу квартири із продавцем. У свою чергу продавець перерахував наш початковий внесок та іпотечні гроші на спеціальній машинці, і ми всі разом у супроводі співробітника банку спустилися в депозитарій (можна сказати майже бункер), де заклали всі ці гроші в комірку. А всі наші документи вирушили до Росреєстру на реєстрацію.

Минуло 14 днів з моменту угоди, і ось уже наша родина переїхала жити у власну квартиру. У дітей свої окремі кімнати, а ми з чоловіком з нетерпінням чекаємо на поповнення. В цілому хочу сказати, що наш досвід отримання іпотеки в 2017 виявився позитивним. Ми не тільки здобули вигідну ставку, але й купили гарну квартиру. Ставки по іпотеці низькі і на наш погляд зараз саме час брати іпотеку. Але, як показала наша історія, не завжди можна отримати іпотеку самостійно, можливо краще відразу звернутися до іпотечних брокерів, щоб не витрачати свій час і поберегти свої нерви. Усім успішної покупки власного житла! Олена."

Розповідь нашої читачки – це погляд на особистий досвідоформлення іпотеки 2017 року Сподіваємося, що її розповідь допоможе вам визначиться з вибором нерухомості і ви заздалегідь знатимете, на які аспекти отримання кредиту варто звернути увагу.

Аванс за квартиру (за будинок, за таунхаус, за кімнату тощо), сума авансу, договір авансу за квартиру– платіж, що засвідчує намір покупця купити, а продавця – продати свою нерухомість на умовах, визначених у авансовому договорі. Істинний зміст цієї угоди полягає в тому, що передача грошей покупцем продавцю дозволяє почати процес підготовки угоди з купівлі-продажу нерухомості, який включає в себе збір та оновлення вже зібраних документів(наприклад, термін дії виписки з домової книги або виписки з ЄДРП – 1 місяць, і часто трапляється, що на момент угоди документи старіють), погодження деталей основного договору, призначення місця правочину, часу, інших необхідних параметрів.

Банк – « кредитна організаціяяка має виключне правоздійснювати разом наступні банківські операції: залучення у вклади коштів фізичних та юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені та за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб» (витяг з Федерального закону№395-1 «Про банки та банківської діяльності»). Для іпотечника важливо, хто і на яких умовах його прокредитує (ми часто зустрічали операторів на ринку, які, не будучи банками, видавали іпотечні кредити). Тому не так важливо, де отримати кредит, важливо, на яких умовах він виданий (наприклад, які вимоги до нерухомості) і які є початковий внесок і підсумкова переплата. При цьому варто побоюватися різного роду споживчих кооперативіві кас взаємодопомоги (практика показує, що будь-яка навіть сама кабальна іпотека краща (дешевша) у кілька разів, ніж ці форми кредитування, тому настійно не рекомендуємо звертатися до будь-яких компаній-кооперативів).

Іпотека нашого часу – чи не єдиний спосіб отримати власне житло. У 2017 році відсоткові значення повільно, але вірно повзуть униз. Цільовий кредит можна взяти як на квартиру в новобудові, так і вторинне житло. Розглянемо, які банки пропонують найнижчі ставки з іпотеки.

Від чого залежить розмір процентної ставки

Важливо розуміти, що низька ставка- Не статичне поняття. Щороку банки змінюють свої умови, і навряд чи нинішньому позичальнику підійде рейтинг із показниками, складений кілька років тому.

Важливий вплив на вартість іпотеки у 2017 році має політика Центрального Банку, що поступово знижує ключову ставку, під яку фінансово-кредитні установиодержують позикові кошти.

Відсотки змінюються залежно від типу програми. Найнижчі зазвичай пропонуються на придбання квартир у новобудовах, на ринку вторинного житла, купівлю часток чи частин нерухомості. Вищі діють у разі оформлення іпотеки на будівництво власного будинку.

Вигідні умови та низькі ставки зазвичай отримують позичальники, які оформляють іпотеку в банку, клієнтами якого вони є протягом багатьох років - отримують заробітну платучерез нього, розміщують вклади, користуються іншими послугами.

Багато залежить від конкретної іпотечної програмифінансово-кредитної установи, зокрема, від:

• Наявності чи відсутності промо-акцій.
• Види програми (новобудова, вторинний ринок, будинок, будинок, апартаменти).
• Партнерських відносин із забудовником.
• Розмір початкового внеску.
• Бажання позичальника застрахувати життя та здоров'я. Обов'язково уточніть, чи часто вона збільшує відсоток переплати, перекриваючи виданий банком дисконт.
• суми кредиту.
• Статус клієнта, можливість використовувати заходи держпідтримки (наприклад, в рамках програми Молода сім'я).
• Спосіб оформлення документів (наприклад, Ощадбанк пропонує знижку 0,1% клієнтам, які пройшли електронну реєстрацію угоди через індивідуального менеджера).

Оскільки подібних факторів набирається вагома кількість, їхня ротація дозволяє великим банкам утримувати середню монопольну вартість іпотеки по ринку як у новобудовах, так і на вторинному ринку. До мінімального значення процентної ставки сміливо додавайте 2-3 відсоткові пункти - це значення буде більш правдоподібним, ніж заявлене в рекламаціях.

Найнижчі ставки з іпотеки у 2017 році

Згідно фінансовій аналітиці, за Останніми рокамивідсоток переплати за іпотекою суттєво знизився. Крім того, різниця між значеннями на купівлю житла в новобудовах та придбання нерухомості на вторинному ринку набула рекордно низького значення. Враховуючи, що показники залишаються в коридорі 8-11%, розглянемо які великі та надійні банки пропонують найлояльніші умови.

На покупку квартир у новобудовах

Слід зазначити, що можна розглядати не тільки фінансово-кредитні установи з держпідтримкою, а й ті, що обходяться без неї. Не завжди найнижчу відсоткову ставку за конкретною іпотечною програмою встановлено у банку, які держава зараховує до особливої ​​категорії.

Однак саме в такі установи клієнти прагнуть отримання цільового кредиту. Підтримка на рівні держави, широка мережа відділень по всій країні, чіткий менеджмент, додаткові послугиз супроводу іпотечних угод- таким функціоналом можуть похвалитися лише великі банки. Все це дозволяє клієнтам заощадити багато часу, отримати комфортне обслуговування та вигідні умови кредитування.

Пам'ятайте, відсоткова ставка за іпотекою - суто індивідуальний показник, що залежить від маси факторів - від обраної програми та розміру початкового внеску до прийнятих умов добровільного страхування.

Для порівняння процентних ставок 2017 року було вивчено програми системно значущих банків, що дозволяють придбати квартиру в іпотеку в новобудові без державної дотації, з урахуванням усіх заявлених вимог кредитора (тобто наведено найнижчі значення):

• Ощадбанк – 7,4 – 8,6%.
• Росбанк – 8,75%.
• Россільгоспбанк - 9,3%.
• Банк Відкриття – 9,35%.
• Альфа-Банк-9,49%.
• ЮніКредит – 9,5%.
• Газпромбанк – 9,5%.
• ВТБ 24 - 9,7%.
• Райффайзен – 9,75%.
• Промзв'язокбанк – 9,9%.

У банках на комерційній основітакож зустрічають лояльні умови та відсоткові ставки може бути навіть нижчою, ніж у держ. колег. Наприклад - придбання квартири в новобудові:

• УРАЛСИБ – 8,9%.
• БІНБАНК – 9%.
• УБРіР – 9,5%.
• Глобекс – 11%.

На придбання вторинного житла

Насправді діапазон коливань процентних ставок між іпотечними програмами на вторинне житло та новобудови в 2017 році мінімальний і не перевищує 1,5-2%.

Найкращі низькі відсоткина житло вторинного ринку тримається у межах до 12,5 відсотків річних. Мінімальні – від 8,6%.

Непогану можливість придбати квартиру - вторинку (або навіть будинок, або земельна ділянка) пропонують спеціальні вітрини закладеного майна банків, такі є у Глобексі, УРАЛСИБі, ВТБ (співпрацює з АІЖК). За такими угодами пропонуються максимально лояльні умови.

Висновок

Зрештою, вибір завжди залишається за клієнтом - віддасть перевагу він квартирі в новобудові або вторинне житло, віддасть перевагу державного банкучи ні. Хоч би якою була найнижча ставка по іпотеці, майбутньому позичальнику важливо з увагою поставитися до укладання договору. Багато в чому на розмір відсотків 2017 року впливають внутрішні умови тієї чи іншої іпотечної програми фінансово-кредитної установи.