ТОВ «РАМ Банк. Аналіз фінансово-економічної діяльності ао "банк центркредит" Центркредит кредит

№248 від 13.12.2007 року

Всі види банківської діяльності

Банк традиційних цінностей

Казахстан: Алма-Ата.

Бахитбек Байсеїтов (голова ради директорів),
Лі Владислав (голова правління)

Банк Центр Кредит– четвертий станом на 1 квітня 2011 року за величиною активів комерційного банку в Казахстані. Головний офіс розташований в Алмати.

Історія

19 вересня 1988 зареєстровано «Алма-Атинський центральний кооперативний банк». В історії вітчизняних фінансових установбанк отримав ліцензію за №4 Державного банку СРСР. 1991 року Державний банк КазРСР перереєстрував «Алма-Атинський центральний кооперативний банк» у «Казахський центральний акціонерний Центрбанк». Наступного року банк отримав генеральну ліцензію Національного банку Республіки Казахстан на проведення банківських операційу іноземній валюті.

У 1996 році банк став єдиним представником системи міжнародних грошових переказів«Western Union» по Середній Азії та Казахстану. У 1998 році відбулося злиття ЗАТ «Житлобудбанк» та ВАТ «Банк ЦентрКредит». У 1999 році Банк ЦентрКредит одним із перших серед банків другого рівня став учасником Казахстанського фонду гарантування депозитів. Акції банку були включені до офіційний списоккатегорії «А» Казахстанської фондової біржі. 14 липня 1999 року компанія «BCC Invest» увійшла до складу банківської групи.

У 2000 році банк був прийнятий в систему «VISA International» як член-учасник, здійснюються послуги з випуску та обслуговування пластикових карток VISA. У 2001 році банк став відкритим народним акціонерним товариством та почав розвиватися як фінансова група; були створені дочірні компанії – НВФ «Капітал» та лізингова компанія"ЦентрЛізинг". 2005 року відкрилося представництво банку в Москві. 15 лютого 2005 року банк провів дебютний випуск єврооблігацій на суму 200 мільйонів доларів США.

У 2008 році відкрито дочірній банк у Москві – ТОВ «Банк БЦК-Москва». У тому ж році Банк ЦентрКредит підписав угоду із стратегічним партнером південно-корейським Kookmin Bank. У 2009 році підписано угоду між акціонерами Банку ЦентрКредит, Kookmin Bank та IFC, на підставі якої Kookmin Bank збільшив свою частку в капіталі банку та IFC придбав 10% акцій. У 2010 році Банк ЦентрКредит, Kookmin Bank та Міжнародна фінансова корпорація завершили угоду щодо участі у капіталі банку. У тому ж році відкрилося представництво банку у Києві.

Власники та керівництво

Згідно з довідкою з реєстру акціонерів Акціонерного товариства «Банк ЦентрКредит» акціонерами, які володіють понад 1% простих акцій Акціонерного товариства «Банк ЦентрКредит», що голосують, станом на 01.02.2012 р., є:

1. Байсеїтов Бахитбек Римбекович (гр-н Республіки Казахстан, прож. у м. Алмати) – 30,85%

2. KOOKMIN BANK (реєстрація: Республіка Корея, м. Сеул, реєстраційний номер 110111-2365321 від 01.11.2001р., Свідоцтво про реєстрацію бізнесу 5959-349-7219-882, Поштова адреса: ga, Jung-gu, Seoul, Korea) - 29,57%

(Єдиний акціонер (власник 100% акцій) KOOKMIN BANK, - KB Financial Group Inc (зареєстровано 29 вересня 2008 р., Поштова адреса: 9-1, Namdaemunno 2-ga Jung-gu, Seoul, 100-092, Korea). Financial Group Inc. є публічною компанією (акціонерним товариством) та акції якої (відповідно до Свідоцтва про отримання) біржовий котирування, виданому біржею Кореї) з 10 жовтня 2008р. і до теперішнього часу котируються на біржі Кореї.)

3. Міжнародна Фінансова Корпорація (IFC) (реєстрація: США, Вашингтон, документ, що підтверджує реєстрацію юридичного лиця№1 від 01.10.1955 р., Поштова адреса: 2121 Pennsylvania Avenue, NW Washington, DC 20433 (USA) - 12,42%

4. Лі Владислав Седіновіч (гр-н Республіки Казахстан, прож. в м. Алмати) - 3,68%

5. Аманкулов Джумагелди Рахишевич (гр-н Республіки Казахстан, прож. у м. Алмати) – 2,32%

6. CATAPEL LIMITED (реєстрація: Кіпр, м. Нікосія, документ, що підтверджує реєстрацію юридичної особи № 167175 від 26.10.2005 р.) - 1,56%

Головою правління банку є Лі Владислав Седіновіч, головою ради директорів – Бахитбек Римбекович Байсеїтов.

Діяльність

Банк спеціалізується на наданні послуг малому та середньому бізнесу, а також корпоративному та роздрібному секторам. Філіальна мережа банку по всьому Казахстану налічує 20 філій, 180 відділень, 666 банкоматів та 1033 pos-терміналів у підприємствах торгівлі та сервісу. Є представництва за кордоном. Зокрема, дочірній банк у Російської ФедераціїТОВ «Банк БЦК-Москва» та представництва в Киргизстані та Україні. Число співробітників дорівнює майже 5000 осіб.

Фінансові показники

Активи банку на 31 грудня 2010 року склали 1 224,6 млрд тенге, Зобов'язання банку на 31 грудня 2010 року склали 1,14 трлн тенге, власний капітал - 84,8 млрд тенге, статутний капітал– 70 млрд тенге. Чистий прибуток банку за 2010 рік склав 30,669 млн тенге.

Дочірні компанії

БЦК має дві локальні дочірні компанії у сфері брокерсько-дилерської діяльності АТ «BCC Invest» та управління активами та пенсійних послуг АТ «НВФ «Капітал», а також є принциповим членом міжнародних платіжних систем Visa International та MasterCard International.

Проекти банку

www.startme.kz– сайт створений банком до виходу ринку нових кредитних продуктів, розроблених спільно з АТ Фонд розвитку підприємництва «ДАМУ». 20 листопада 2012 року в м. Алмати відбулася презентація нової продуктової лінійки:

• DAMU Garant – бізнес-кредит для тих, у кого не вистачає застав;
• DAMU Business – кредит на розвиток чинного бізнесу зі зниженою процентною ставкою;
• DAMU Export – кредит для експортерів зі зниженою процентною ставкою;
• DAMU StartUp – кредит для тих, хто хоче розпочати новий бізнес.

DAMU StartUp – унікальна послуга для малого бізнесу, який не має аналога на казахстанському ринку. на www.startme.kzдля користувачів є основна інформація про програми підтримки підприємців, а також онлайн-заявка на кредит.

Довідкова інформація

Реєстраційний номер: 121

Дата реєстрації Банком Росії: 28.02.1992

БІК: 044525514

Основний державний реєстраційний номер: 1027739198387 (16.09.2002)

Статутний капітал: 6695904 540,00 руб.

Ліцензія (дата видачі/останньої заміни) Банками з базовою ліцензією є банки, які мають ліцензію, в назві якої є слово «базова». Всі решта діючі банкиє банками з універсальною ліцензією:
Ліцензія на залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів (17.12.2014)
Генеральна ліцензія на здійснення банківських операцій (17.12.2014)

Участь у системі страхування вкладів:Так

Про банк ЦентроКредит

Банк ЦентроКредит було засновано 1989 року. Нині організація належить кільком особам, серед яких О.І. Тарасов, І.Ю. Корбашов та інші. ЦентроКредит є регіональним банком. Клієнтська база цієї кредитної організаціїскладається з фізичних осіб, індивідуальних підприємців, і навіть юридичних.

Послуги банку ЦентроКредит

Нині ЦентроКредит надає різноманітні послуги власним клієнтам. Серед таких:

• термінові вклади;
• різного типу кредити, і навіть кредитні картки провідних банківських систем;
• обмінні операції як фізичних, так юридичних осіб;
• банківські перекази;
• оренда сейфів;
• забезпечення для підприємств розрахунково-касового обслуговування;
• робота з цінними паперами.

Представленої кредитної організації розташовані у Москві, інших містах ЦентроКредит не представлений. Обслуговування клієнтів проводиться також через (всього в Москві таких пристроїв 8) або через електронні пристрої, що належать партнерам кредитної організації.

АТ "Банк ЦентрКредит"- банк другого рівня Республіки Казахстан, розпочав свою діяльність у вересні 1988 року. Більшість акцій АТ «Банк ЦентрКредит» належить Kookmin Bank.

Kookmin Bank- один із найбільших банків в Республіці Корея, заснований у 1963 році зі штаб-квартирою у Сеулі. Після того як банківський секторРеспубліки Кореястав зазнавати серйозних труднощів, спричинених кредитною кризою влітку 2007 р., у березні 2008 р. Kookmin Bankпішов на придбання частини Банку ЦентрКредит.

На момент придбання акцій Банку ЦентрКредит представники південно-корейської сторони наголосили на тому, що вони пішли на укладання названої угоди саме тоді, коли Центральна Азія починає користуватися вигодами від своїх природних багатств. До того подібні придбання робили переважно західноєвропейські банки. Таким чином керівництво Kookmin Bank планувало через придбання пакету акцій АТ «Банк ЦентрКредит» у майбутньому увійти до регіону СНД. У серпні 2008 року Kookmin Bankпридбав 23% акцій Банку. Станом на 31 грудня 2009 року частка Kookmin Bank у статутному капіталі АТ «Банк ЦентрКредит» становила 30,52%. 25 лютого 2010 року стратегічні партнериАТ «Банк ЦентрКредит», Kookmin Bank Co Ltd та Міжнародна фінансова корпорація (IFC) завершили угоду щодо участі в капіталі Банку ЦентрКредит. В результаті Банк ЦентрКредит отримав сильну підтримку у вигляді нового акціонерного капіталу, що становить KZT17.2 мільярда (еквівалент US$116 мільйонів). Kookmin Bank збільшив свою частку до 41,94%.

Основна діяльність Банку полягає у комерційній банківській діяльності, здійсненні операцій з цінними паперами, позиками, іноземною валютоюта похідними інструментами, наданні позичок та гарантій. Банк має великий список послуг, що надаються: інтернет-банкінг, телефонний банкінг, лізингове фінансування, інкасація, факторинг, домашній банкінг, сейфові послуги і так далі. Банк є материнською компанією банківської групи. БЦКмає три локальні дочірні компанії у сфері брокерсько-дилерської діяльності, управління активами, лізингових та пенсійних послуг, а також дочірній банк у Російській Федерації ТОВ «Банк БЦК – Москва». Кореспондентська мережа АТ "Банк ЦентрКредит"налічує порядку 40 іноземних банківщо дозволяє здійснювати розрахунки по всьому світу. Банком встановлено 1 350 POS-терміналів.

Кількість картоку зверненні склало близько 520000 штук.БЦК є принциповим членом міжнародних платіжних систем Visa Internationalі MasterCard International.

Банк ЦентрКредит входить до реєстру банків-учасників системи гарантування депозитів КФГД .

Грудень 2002м. - Система " Швидкі перекладиАТ "Банк ЦентрКредит" визнано переможцем у номінації "Найкращі грошові перекази в Республіці Казахстан".

Травень 2003м. - Вручення АТ "Банк ЦентрКредит" призу "Срібна пружина"та грамоти в номінації "Нове ім'я - Новий образ".

Жовтень, 2003- Банк Центр Кредит визнаний банком, що найбільш динамічно розвивається в Казахстані.за програмою кредитування малого бізнесу (ПКМБ) ЄБРР у ​​2003 році.

Грудень, 2003- Почесна рада Європейського Центру з вивчення ринку (EMRС) присудила ВАТ «Банк Центр Кредит» нагороду "Премія Євромаркет-2003"у номінації « Кращий банкдля малого та середнього бізнесу»

Січень, 2004- за результатами дослідження, проведеного оглядово-аналітичним журналом «Ексклюзив», Банк ЦентрКредит» зайняв другу позицію в рейтингу серед комерційних банків, які мають найкращу ділову репутаціюу Казахстані.

Лютий, 2004- Філія Банку у м. Таразі посіла п'яте місце за якістю обслуговування клієнтів системи Western Union у рамках змагання "Клуб-500", що проводився Компанією серед 500 найуспішніших пунктіву п'яти регіонах світу.

Січень 2005- За даними журналу The Banker, АТ "Банк ЦентрКредит" є сьомим у рейтингу п'ятдесяти найшвидше зростаючих банків країн з перехідною економікою .

Січень 2005- Банк ЦентрКредит знову увійшов до п'ятірки лідерів банківського ринкуКазахстанузгідно з черговим незалежним рейтингом журналу "Ексклюзив".

Жовтень 2005- Банк ЦентрКредит визнано Компанією Western Unionпереможцем серед агентів Європи та СНД у номінації «За розвиток бізнесу»та нагороджений призом "Золотий Вінок".

Жовтень 2006 - Дочірня компанія BCC Investпосіла перше місце серед професійних учасників вітчизняного ринку цінних паперів за кількістю компаній, виведених на Казахстанську фондову біржу та визнана одним із лідерів ринку за загальним обсягом торгівлі цінними паперами.

Грудень 2006- За підсумками конкурсу "Клуб-500"Банк ЦентрКредит нагороджений дипломом за найкращу якість обслуговування послуги платежів Western Union.

Грудень 2010- На думку англійського журналу The Bankerпереможцем у номінації "Банк Року в Казахстані"став Банк ЦентрКредит

Вересень 1988- створено Алматинський Центральний кооперативний банк- один із перших кооперативних банків СРСР

Серпень 1991- Банк перереєстрований у Казахський Акціонерний ЦентрБанк

Листопад 1993- Банк стає членом Казахстанської фондової біржі

Вересень 1994- Уповноважений одним із двох казахстанських банків – агентом з адміністрування кредитної лініїЄБРР у ​​розвиток малого та середнього бізнесу.

Травень 1995 р.- Придбання 100% пакета акцій Казахстанського Міжнародного банку Chase Manhattan Bank і Уряди Республіки Казахстан.

Червень 1996 р.- Банк стає представником системи грошових переказів Western Unionпо Середній Азії та Казахстану.

Жовтень 1996- обрано уповноваженим банком з адміністрування кредитної лінії ЄБРР у ​​розмірі 54 млн. USD з реконструкції морського портуу місті Актау.

Листопад 1996 - Банк перереєстрований як OAO "Банк ЦентрКредит"

Квітень 1997- Почалася участь у програмі Twinningспільно з Австрійським "Raiffaisen Investment AG" та Ірландським "Bank of Ireland International Services Ltd".

Травень 1997 р.- Банк включений до першої групи банків другого рівня.

Грудень 1997- Банк виграв тендер із приватизації ЗАТ "Житлобудбанк".

Квітень 1998 р.- У складі альянсу "Казахстанські інвестори" банк виграв тендер із приватизації Банку ТуранАлем.

Липень 1998 р.- Завершено реорганізацію АТ "Банк ЦентрКредит"шляхом злиття з ЗАТ "Житлобудбанк".

Липень 1999 р.- надано міжнародний кредитний рейтинг агентством Thomson Bank Watch: за довгостроковими запозиченнями рівень В, що відповідає рівню Казахстану; за короткостроковими запозиченнями – рівень LC-3 – третя категорія інвестиційного класу, що означає здатність обслуговувати борг та виплачувати винагороду.

Серпень 1999 р.- Акції банку включені до офіційного списку категорії "A" Казахстанської фондової біржі.

Листопад 1999- підтвердження міжнародного кредитного рейтингуагентством Thomson Bank Watch.

Грудень 1999- отримання ліцензії на здійснення кастодиальної діяльності. Лютий 2000 м. – Банк стає учасником системи обов'язкового колективного гарантування (страхування) вкладів фізичних осіб. Сертифікат №2.

Травень 2000 р.- Банк прийнятий як член-учасник (Participant Member) системи Visa International.

Липень 2000- підтвердження міжнародного кредитного рейтингу агентством Thomson Bank Watch.

Вересень 2001 р.- Отримання першого синдикованої позикина суму US$ 11 млн.

Вересень 2002 р.- Отримання другого синдикованої позикина суму US$ 15 млн.

Серпень 2003 р.- Банк ЦентрКредит відкрив свій Навчальний центр.Август, 2003 - Банк розпочав поширення карток платіжної системи American Express.

Жовтень, 2003- Синдикатом іноземних банків надано нову позику обсягом 36 млн. доларів терміном на один рік з опціоном ще на рік.

Листопад, 2003- Спільно з АТ «Фонд гарантування зобов'язань щодо зернових розписок» Міністерства сільського господарстваРК, Європейським банком реконструкції та розвитку «Банк ЦентрКредит» розпочав реалізацію проекту кредитування агробізнесу.

Грудень, 2003- Підписано угоду з ЄБРР про надання позикиу розмірі 10 млн доларів на реалізацію другого етапу Програми фінансування малого бізнесу.

Грудень, 2003- У структурі Банку утворені Департамент кредитних ризиків , Департамент кредитування малого та середнього бізнесута Управління бек-офісу монетарних операцій.

Грудень, 2003- Підписано кредитна угодаз голландським банком розвитку FMO та німецьким банком розвитку DEGна загальну суму 8 млн доларів терміном на 5 років.

Березень, 2004- Банк ЦентрКредит організував та провів конференцію з проблем впровадження та розвитку державної мови в фінансовій сфері. Співорганізаторами виступили Національний банкРеспубліки та Асоціація фінансистів РК.

Березень, 2004- Залучено дві синдиковані позики для фінансування корпоративних клієнтівБанку у розмірі 24 млн доларів.

Квітень, 2004 - Найменування Банку змінено на Акціонерне товариство"Банк Центр Кредит"

Червень, 2004- Залучено найбільшу в історії Банку синдиковану позику за кількістю учасників міжнародних комерційних банків (21) на суму 45 млн. доларів.

Серпень, 2004- Підписано угоду з ЄБРР щодо Програми зернових розписок про збільшення кредитної лінії з 3 до 6 млн. доларів, у якій взяв участь голландський Rabobank.

Серпень, 2004- Банк ЦентрКредит, поряд із сімома великими комерційними банками Республіки, став акціонером першого Кредитне бюро , створеного в Казахстані Жовтень, 2004 - Активи Банку ЦентрКредит перевищили 1 млрд. доларів США, що збіглося з 16-річчям від дня утворення Банку у вересні 1986 року

Жовтень, 2004- Банк ЦентрКредит виступив одним із організаторів унікальної клубної угоди для Продовольчої Контрактної Корпорації, найбільшого державного експортера казахстанського зерна, кредиторами за якою також виступили cooperatieve centrale raiffeisen-boerenleenbank b.a., rabobank international та natexis banques populaires.

Листопад, 2004– Підписано угоду з ЄБРР на суму 6 млн. доларів для забезпечення фінансування сільськогосподарського обладнання.

Листопад, 2004- Банк ЦентрКредит виступив організатором першої в історії Казахстану синдикованої позики для казахстанської банку Валют-Транзит. Ця позика була організована на казахстанському ринку.

Листопад, 2004- Із синдикатом, що складається з 28 іноземних банків, підписано угоду про пролонгацію синдикованої позики на суму 70 млн. доларів США.

Лютий 2005- У структурі Банку утворено Департамент міжнародних відносин.

Лютий 2005- Підписано кредитну угоду з синдикатом закордонних банків на суму 50 млн. доларів США з метою здійснення перед- експортного фінансуванняконтрактів клієнтів Банку

Лютий 2005- Банк здійснив розміщення дебютного випуску трирічних єврооблігацій на суму 200 млн. доларів США міжнародних ринкахкапіталу.

Березень 2005- Здійснено першу виплату купонної винагороди власникам своїх іпотечних облігацій за купонними облігаціями Банку п'ятої емісії. Здійснено першу виплату купонної винагороди за субординованими облігаціями Банку четвертої емісії. У місті Астані відкрито Центр роздрібного бізнесу Банку.

Травень 2005- Банк ЦентрКредит та Казахстанський центр сприяння інвестицій підписали Угоду про співпрацю та спільну діяльність у сфері розвитку та залучення інвестицій в інноваційні та інвестиційні проекти. Мережа розрахунково-касових відділів Банку склала 100 одиниць. Підписано кредитну угоду з Міжнародною Фінансовою Корпорацією (IFC) млн. доларів США терміном 7 років на фінансування лізингових проектів.

Червень 2005- Банк розмістив на внутрішньому ринку облігації сьомого випуску на суму 2 млрд тенге з терміном обігу 10 років. Облігації включені до офіційного списку KASE категорії «А».

Липень 2005- Банк ЦентрКредит здійснив першу виплату купонної винагороди за власними облігаціями шостого випуску. За підсумками І півріччя Банк отримав чистий прибутоку сумі 2,1 млрд. тенге, що на 82,8% більше, ніж за аналогічний період минулого року. При цьому активи становили 224,4 млрд. тенге, збільшившись за рік на 86%, власний капітал становив 16,8 млрд. тенге – зростання склало 77% відповідно. Приріст позичкового портфеля становив 97%, або 150,2 млрд. тенге.

Серпень 2005- Відкрито Представництво Банку у місті Москві. Банк здійснив першу виплату купонної винагороди за єврооблігаціями банку першого випуску.

Вересень 2005 - Міжнародна платіжна система Visa Inetrnationalпідвищила статус Банку ЦентрКредит до принципового члена (Principal Member), що дозволяє проводити емісію та еквайринг, а також здійснювати безпосередньо всі розрахунки з даної платіжною системою.

Жовтень 2005- Підписано меморандум з Європейським банком реконструкції та розвитку про повну передачу Банку ЦентрКредит повноважень щодо реалізації Програми кредитування малого та середнього бізнесу.

Листопад 2005- Підписано кредитну угоду з Європейським банком реконструкції та розвитку на суму 24 млн. доларів США для фінансування зернових компаній під заставу зернових розписок. Поряд з ЄБРР кредиторами виступили Rabobank International, Natexis Banques Populaires і Standard Bank London. Банк залучив синдиковану позику на суму 200 млн. доларів США. У синдикаті взяли участь понад 40 міжнародних комерційних банків і фінансових організацій. та Citibank N.A. (Лондон) про залучення синдикованої позики на суму 200 мільйонів доларів США для фінансування експортно-імпортних контрактів. До складу синдикату увійшли понад 40 міжнародних комерційних банків та фінансових організацій. Третина учасників синдикату - нові банки, які раніше не працювали з казахстанськими комерційними банками.

Грудень 2005- Банк ЦентрКредит підписав кредитну угоду з Wachovia Bank National Association (США) на суму 9 млн. доларів США під гарантію державного Агентствауряду США OPIC. Позик призначений для фінансування малого та середнього бізнесу, а також роздрібних клієнтів Банку. Банк здійснив погашення першої емісії власних субординованих п'ятирічних облігацій.

Лютий 2006 - Розміщено дебютний випуск безстрокових гібридних нот у сумі 100 млн. доларів США з можливістю погашення через 10 років. Попит на ноти перевищив передплату в 6,5 рази.

Березень 2006– Банк залучив 38 млн. доларів США з боку ісламського фінансування Мурабаха терміном на 1 рік.

Квітень 2006- Підписано синдиковану кредитну угоду Schuldscheindarlehen на суму 100 мільйонів доларів США.

Червень 2006- Підписано синдиковану кредитну угоду на суму 300 млн. доларів США, організаторами якої виступили ING Bank, Standard Bank Pic та Mitsui Banking Corporation Europe Limited.

Липень 2006- Банк ЦентрКредит ввів в експлуатацію власний процесинговий центр.

Серпень 2006- Укладено меморандум про співпрацю та взаємодію з питань підвищення прозорості їх діяльності з Агентством РК з фінансового нагляду. Вересень 2006 – Банк розмістив єврооблігації на 25 млрд. тенге.

Листопад 2006- Синдикат іноземних банків збільшив на 66,1 млн. доларів США та продовжив на рік термін синдикованої позики, наданої у листопаді 2005 року. Листопад 2006 - Підписано угоду з Raiffeisen Zentralbank AG (Відень) та Citibank N.A. (Лондон) про продовження та збільшення суми синдикованого кредиту до 200 млн. доларів США.

Грудень 2006– Завершено розміщення євробондів на суму 500 млн. доларів США.

Кредит для юридичних осіб та ІП «Банком ЦентрКредит» видається в рамках кількох програм, кожна з яких передбачає конкретний напрямок використання позикових грошей. Проте незабезпечених кредитів фінансова організаціяпоки що не видає.

У Банку ЦентрКредит є безліч варіантів кредиту для суб'єктів підприємництва, які потребують додаткових коштів для свого бізнесу.

Разові позики під певну угоду

Отримати позику можуть як чинні, так і нові клієнти банку. Позики видаються організаціям та підприємцям на такі цілі, як інвестування та поповнення оборотних коштівпідприємства. Причому терміни позики залежать від самих цілей: гроші видаються терміном до 84 місяців і 24 відповідно. Позика може бути видана як у тенге (від 17,8% річних), так і в доларах США (від 8% річних). У рамках кредитного продукту можлива видача грошей під контракт, наприклад із закупівлі сировини.

Позика «Center Contract»

Це видача коштів на фінансування робіт з конкретному договору, виконавцем яким виступає позичальник, а замовником - узгоджена банком компанія.

Такий кредит видається у національній валютіта за строком не повинен перевищувати термін дії договору. Розмір позики визначається залежно від наявності чи відсутності дебіторської заборгованостіу позичальника, але в жодному разі не може перевищувати 80% дебіторської заборгованості. Кредит надається у формі банківської позикиабо поновлюваної кредитної лінії.

Позика «Center Contract»

Сума кредиту

30% від суми
контракту

терміни кредиту

до 12 місяців

погашення

щомісяця

* - кредит видається тільки за наявності укладеного Контракту із Замовником (компанія, що входить до списку, затвердженого Банком)

Для отримання позики до банку надається фінансова звітність підприємства для розгляду дебіторської заборгованості та аналізу фінансового стану. Єдиною вимогою до позичальника даного кредитного продукту є стабільний фінансовий стан.

Кредитна лінія

Кредитна лінія є кредитом для поетапного освоєння нових ресурсів. Підходить клієнтам, наприклад, які купують нову спецтехніку чи устаткування, якщо оплату за контрактом треба робити частинами. Така форма фінансування у цьому випадку дозволить заощадити на відсотках.

Кредит надається новим і чинним клієнтам банку терміном трохи більше 7 років. Графік погашення, як і відсоткову ставку, встановлюється індивідуально.

Овердрафт

Є кредитування розрахункового рахунки клієнта і носить короткостроковий характер (докладніше: ). Оскільки кредитується розрахунковий рахунок, отримані підприємством гроші може бути витрачені на поточні розрахунки з контрагентами, оплату податків та інші витрати. Валютою кредиту можуть бути тенге та долари США.

Овердрафт у «Банку ЦентрКредит»

до 30% кредитових
оборотів

термін ліміту

до 28 днів

тенге
долари США

* - гнучкий графік погашення

Строк дії договору складає 1 рік. При цьому максимальний термін кожного траншу кредиту може становити 28 чи 45 днів. У першому випадку – для всіх позичальників, незалежно від розмірів бізнесу. А в другому – для клієнтів, у яких відкритий розрахунковий рахунок у «Банку ЦентрКредит», та чисті обороти по ньому становлять понад 2 млрд тенге.

Комерційна позика «Бізнес іпотека»

Надається для купівлі нерухомості підприємством для використання її в комерційних цілях(крім сільськогосподарських ділянок) із обов'язковим внесенням початкового внескувід 30%.

Кредит надається у 2-х валютах (тенге та долари США), а його розмір становить 7 млн. доларів або еквівалент у національній валюті. «Бізнес іпотека» видається терміном до 10 років під 18% річних у тенге і 14% річних у доларах. Кошти видаються під заставу нерухомості чи земельних ділянок.

Позики під заставу депозиту

Видаються на будь-які бізнес-мети підприємства та не мають обмеження у розмірі.

Особливість кредитування полягає в тому, що забезпеченням даному випадкує відкритий у банку депозитний рахунок. Відкритий депозитповинен покривати виданий кредит та відсотки за ним не менш як за 2 місяці. Термін кредитування дорівнює терміну депозиту.

Кредитування з постфінансуванням

Надаються за наявності укладених контрактів з іноземними фірмами, під які залучаються дешевші кошти зарубіжних банків.

Валюта кредиту – тенге та долари США.

Терміни, графік, тарифи та інші умови кредиту є такими ж, як в іноземному банку.

Позика «Швидкий Малий»

Надається ІП та суб'єктам малого бізнесу, зареєстрованим понад півроку тому, які мають позитивну кредитну історіюі не мають діючих простроченьчи відстрочених платежів.

Позика «Швидкий Малий»

Сума кредиту

до 50 мільйонів тенге

терміни кредиту

до 36 місяців

погашення

щомісяця

* - швидкі терміни розгляду заявки

Такий кредит видається під заставу нерухомості, яка обов'язково має перебувати у межах міста обласного значення.

Банк не бере в заставу АСЗ, бази виробничого призначення, млина та земельні ділянки.

Термін кредиту залежить від цілей одержання: на формування оборотних коштів – 12 місяців, інші цілі – 36 місяців. Розмір кредиту залежить від географічного розташування філії банку, який видав кошти. Наприклад, максимальний розмір- 50 млн тенге (або еквівалент у доларах) видається в Алмати та Астані.

Вимоги до позичальників

Для схвалення кредиту підприємству чи підприємцю банк завжди звертає увагу на такі пункти:

1. Надання застави. Видача кредиту юридичним особам майже завжди проводиться із отриманням банком застави.
2. Наявність у позичальника стабільного та перспективного бізнесу. Аналітиками банку вивчається ринок, на якому представлений бізнес позичальника, та оцінюються перспективи розвитку фірми. Стабільність бізнесу перевіряється аналізом бухгалтерської фінансової звітностіз розрахунку основних показників фінансово-господарської діяльності.
3. Розмір власного капіталупідприємства.
4. Потенційні джерела погашення кредиту.

До документів позичальнику також пред'являються вимоги, основна з яких – достовірність звітності. Так, на наданій документації організації обов'язково (крім власного друку) має стояти печатка та підпис працівника ІФНС, який прийняв звіти.

Порядок оформлення та погашення кредиту

Оформлення кредиту складається з 4 етапів:

1. Консультація (тривалість – 60 хвилин). Потенційному клієнту банку виділяється персональний менеджер. Працівник банку вивчає бізнес заявника, надає йому інформацію щодо відповідної специфіки підприємства кредитним продуктам, дає інформацію про необхідні документита вимоги до них.
2. Збір пакета документів (тривалість залежить від клієнта). На цьому етапі організація готує документи на розгляд кредитної заявкиі, при необхідності, проводить оцінку заставного майнау незалежній компанії.
3. Експертиза банку (тривалість 10 днів). Вивчення документів та відвідування місця ведення бізнесу представниками банку. Розгляд питання про надання кредиту у Кредитному комітеті банку.
4. Оформлення та видача кредиту (тривалість від 2 днів). На даному етапі відбувається надання клієнту інформації про можливий розміркредиту та процентної ставки, озвучуються зауваження (за наявності) та дається час на їх виправлення. Якщо клієнта влаштовують умови, складається графік погашення кредиту і підписується кредитний договір.

Конкретні умови погашення індивідуальні. Оплата відсотків за кредитом провадиться у встановлені договором строки та у розмірі, визначеному графіком платежів. Відхилення від цих пунктів спричинить нарахування пені та штрафів.

З тарифами «Банку ЦентрКредит» на проведення операцій з позик можна ознайомитись.

Рефінансування позик

Термін «рефінансування» означає отримання нового кредиту з метою погашення старого. За своєю природою рефінансування належить до цільового кредиту, оскільки у договорі чітко прописана мета – погашення іншого чинного кредиту. Ця послуга доступна і в Банку ЦентрКредит.

Позика для покриття інших кредитів видається лише у національній валюті Казахстану. Якщо організація бере позику покриття кредиту, взятого для поповнення оборотних коштів, то термін надання дорівнюватиме 1 року, а разі погашення боргу, оформленого для інвестиційних цілей, – до 7 років.

Під час укладання договору з клієнтом буде складено індивідуальний графік погашення позички. Кредит має бути забезпечений, а частка ліквідного забезпечення має становити щонайменше 50%.

Підтримка підприємців

«Банк ЦентрКредит» співпрацює з кількома фондами та спільно з ними надає «полегшені» варіанти кредитів на розвиток малого бізнесу за такими програмами:

1. Регіональне фінансування Має на увазі видачу кредитів на придбання або модернізацію основних засобів, а також купівлю оборотних активів. Умови надання позикових ресурсів залежить від регіону кредитування.
2. Жіноче підприємництво. Програма передбачає видачу кредитів у сумі трохи більше 30 млн. тенге терміном до 60 міс. під 12% річних. Відмінна риса– підприємцем чи керівником організації має бути жінка.
3. Підтримка малих та середніх підприємств, зайнятих у сфері обробної промисловості. Позики видаються терміном до 120 міс. під 6% річних. Максимальна сума – 1850 млн. тенге.
4. "Дорожня карта бізнесу - 2020". Тут передбачено 3 напрямки: підтримка ініціатив у бізнесі, оздоровлення підприємців та зниження валютних ризиків. Залежно від напрямку можливе субсидування відсоткової ставки до 10% річних.

Крім того, банк кредитує клієнтів за спільними програмами з «Азіатським Банком Розвитку» та « Європейським БанкомРеконструкції та розвитку».

Корпоративна картка

2020 року «Банк ЦентрКредит» випускає корпоративну картку"Visa Business Credit". Карта прив'язується до розрахункового рахунку юридичної особи, отже, при оплаті з її допомогою гроші списуються з рахунку організації.

На відміну від аналогічних продуктівінших банків, корпоративна картка "Банк ЦентрКредит" є кредитною.

Головна зручність картки – можливість видачі її кільком співробітникам, які здійснюють регулярно представницькі витрати або отримують відрядження.

Для отримання кредитної карткизастава не потрібна, але потрібно виконання певних умов для позичальників:

• бути клієнтом «Банку ЦентрКредит» щонайменше рік;
• вести діяльність щонайменше рік;
• мати позитивну кредитну історію;
• не мати блокування або арешту рахунку на вимогу третіх осіб за останні 6 місяців (наприклад, на вимогу податкової).

Безвідсотковий період за карткою становить 50 днів, після його закінчення на надані кошти нараховуватиметься 22% річних.

Завдяки онлайн-технологіям контролювати рух грошей по карті можна у будь-який час.