Кредитування для купівлі житла в Білорусбанку нужденним. Як взяти кредит на купівлю житла у Білорусбанку? Іпотечне кредитування у Беларусбанку

на дешевий кредитпід 6-9% річних можуть розраховувати лише ті, хто вже стоїть у черзі на поліпшення. житлових умов. Дають такий кредит два банки — Білагропромбанк та Білорусбанк.

У Білагропромбанкуповідомили, що кредит на будівництво житла під 6% у перші два роки і під 9% — у дадуть лише черговикам — ветеранам бойових дій на території інших країн.

Нагадаємо, у кредит нужденним Білагропромбанк давав під 13,5% річних. На програму виділяли 10 мільйонів карбованців. Половина цього ліміту - 5 мільйонів рублів - було вичерпано за два дні. Другу «зберегли» для воїнів-інтернаціоналістів. Тільки вони можуть користуватися цим кредитом. Наразі ставка за кредитом знизилася до 6% за перші 24 місяці користування кредитом, і до 9% – за наступні.

Аналогічний — найдешевший на ринку — кредит для тих, хто потребує 11,5% річних на початку року і Беларусбанк. Наразі банк теж дає черговикам кредит під 6% річних. Але лише черговикам, спрямованим на будівництво від місцевого виконкому і лише в будинках, які входять до переліку Мінбудархітектури.

У списку — 20 будинків, у тому числі три з них у Мінську (Кам'яна Гірка, Шарагновича — Рафієва та Михалово — Алібегова). Ще два будинки пропонують у передмісті столиці — у селі Копіще та агромістечку Прилуки.

Кредит видається на строк до 20 років.

Дешеві кредити – для інших

Ще нещодавно ставка за кредитами на житло плавала близько 17% річних. У травні з'явилися перші пропозиції з привабливішою ставкою — від 11%. І зараз є банки, які кредитують купівлю новобудов у певних забудовників під більш-менш підйомні відсотки.

Наприклад, БелВЕБ пропонує кредит «Дружна будівля» під 11% річних на будівництво чи придбання вже готової нерухомості. Під такий процент кредитують клієнтів чотирьох забудовників. Зокрема, «Зовнішекономбуд» ( житлові будинкина проспекті Переможців, 27 та вул. М'ястровська, 24); «Белінтерросінвест» - житлові будинки на М'ястровській, 4 та 6; та ТОВ « Будівельна компанія«Сканко» - житловий будинок на вулиці Зв'язківців, 10. Ставка за кредитом буде незмінною протягом усього терміну кредитування. Кредит видається на строк до 25 років.

У Білагропромбанку можна взяти цільовий кредит на будівництво житла під 12% річних (перші два роки, починаючи з третього, — ставка рефінансування плюс три процентні пункти, зараз ставка 12% річних). Кредит видається терміном на 20 років та на загальних підставах(стояти на черзі не обов'язково).

Кредити для білорусів, які потребують житла, традиційно нижчі, ніж комерційні. Нагадаємо, претендувати на них можуть лише ті, хто стоїть у черзі на житло. Щоправда, у банках у Останніми рокамигрошей не так багато, але ж підтримувати людей треба. У постанові Радміну №103 від 8 лютого 2016 року розписано, на які потреби, кому та скільки банки мають виділити гроші протягом року.

У серпні цього року Білагропромбанкроздавав кредити нужденним житлом під 17% річних. Загалом на такі кредити було виділено 10 мільйонів деномінованих карбованців. Закінчилися ці гроші вже до жовтня.

З 5 грудня Беларусбанк почав видавати кредитам, що потребують, на будівництво житла під смачніші умови - під 12% річних. Як вийшла цифра? Це ставка банку на житловий кредит, зараз вона становить 21%, яку зменшили на 50% ставки рефінансування (вона зараз 18%).

Як розповіли «КП» у Білорусбанку, гроші на ці кредити знов-таки не безмежні. Людям, які підпадають під певні умови (див. «БУДЬ В КУРСІ!»), видадуть 20 мільйонів рублів. Це приблизно 10 мільйонів доларів США. Взяти кредит можна будь-якому мешканцю країни. І, зважаючи на все, гроші в банку закінчаться швидко. На ранок 8 грудня з цього кредиту вже роздали 2 мільйони рублів (близько $1 млн.). Адже на черзі лише в Мінську, як нещодавно розповідав віце-прем'єр Анатолій Калінін, близько 200 тисяч людей.

БУДЬ В КУРСІ!

Які умови для отримання вигідного кредиту?

1. Бути нужденним. До банку потрібно принести довідку з виконкому про те, що ви перебуваєте в черзі для покращення житлових умов. Не важливо, чи встали ви в чергу сьогодні, вчора чи 25 років тому.

2. Бути платоспроможним. Принесіть із роботи довідку про доходи. Якщо вашого заробітку не вистачає, візьміть довідку про доходи чоловіка/дружини.

3. Мати договір із забудовником на момент отримання кредиту. Не важливо, чи зробите ви його сьогодні, чи зробили вчора, чи ви вже рік як чекаєте, що збудується ваша квартира. Як пояснили у банку, кредит видається на будівництво будь-якої квартири - не обов'язково за держзамовленням, а й елітне житло і навіть дорогий котедж.

4. Банк може видати кредит максимум на 75% вартості житла. Гроші йдуть цільовим чином, ви їх не отримуєте на руки. Багатодітним сім'ям фінансується до 95% вартості житла.

ВРАХУВАННЯ «КП»

Це поки що самий вигідний кредитна житло для тих, хто стоїть у черзі, але не має пільг. Так, не іпотека, як у Німеччині чи США, але все ж таки. Ми вирішили підрахувати, який має бути дохід у сім'ї, щоби побудувати в кредит квартиру.

Для розрахунку беремо одну площею 46 кв. м та вартістю $950 за квадрат. Оскільки профінансувати банк може максимум 75% вартості квартири, просимо 65 550 рублів. У умови також прописуємо щомісячну витрату на комуналку – 40 рублів, і жодних боргів за кредитами. Середньомісячний дохід сім'ї має бути мінімум 2083 руб. 40 коп. Причому щомісяця сім'я віддаватиме банку 1021 крб. 70 коп.

На яку суму може розраховувати білоруська сім'я, яка отримує середню зарплатупо країні? За даними Белстату, у жовтні середній заробітокстановив 722 руб. 90 коп. Якщо на кредит претендує сім'я із двох осіб, то видадуть їм у банку на будівництво житла максимум 38 603 руб. 37 коп., або 19,3 тисяч доларів. Причому щомісяця вони будуть віддавати банку практично цілу зарплату – 601 руб. 69 коп.

Беларусбанк охоче надає різним верствам населення кредитні позикина покупку нерухомих об'єктів. Подібна практика вигідна самому банку та сприяє вирішенню житлової проблеми в рамках усієї країни.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Умови

Кредит надається в білоруських рублях, та її розмір визначається платоспроможністю одержувача.

Відсотки за кредитом виплачуються протягом усього терміну фактичного користування позикою.

Згідно з чинним у країні законодавством, розмір одноразової грошової позики на придбання житлової нерухомості не повинен перевищувати 90% її вартості.

У тому випадку, якщо йдеться про багатодітні сім'ї або сім'ї, що містять неповнолітніх дітей, поріг кредитної сумиможе бути збільшено до 95%.

Для оформлення кредиту клієнту слід звернутися до відділення Беларусбанку, маючи при собі необхідні для проведення процедури документи.

Співробітники банку допоможуть провести заповнення заявкової анкети на отримання кредиту та підібрати відповідну кредитну програму.

Після винесення рішення щодо видачі позики клієнту призначається зустріч для узгодження необхідних формальностей та видачі коштів.

Дуже зручним для клієнта та банку способом оформлення є онлайн заява. Необхідна форма заповнюється клієнтом на домашньому комп'ютері, після чого надсилається за відповідною адресою.

Усі супутні питання обговорюються між клієнтом та представниками банку у телефонному режимі.

Погодження формальностей здійснюється після ухвалення банком рішення видати позику в одному з його відділень. Зазвичай, заявка розглядається протягом доби.

Види

На покупку квартири

Для отримання кредиту на купівлю квартири в Білорусбанку клієнту слід виконати такі вимоги банку:

• виплатити 25% ринкової вартостіжитла;
• подати до відділення Беларусбанку довідку про доходи.

Це пов'язано з тривалими термінамивидачі таких позик та високими відсоткамиза ними.

Якщо на момент здачі будинку в експлуатацію виконані всі внутрішні оздоблювальні роботи, кредит може бути наданий у розмірі повного нормативу житлоплощі, що пільгово кредитується.

Молодий сім'ї

Програму надання кредиту молодим сім'ям створено з метою покращення їх житлових умов.

Процентна ставказа кредитом прирівнюється до ставки рефінансування, документи слід подати до Беларусбанку після введення нерухомості в експлуатацію (придбання).

Повна сума позики вбирається у 90% від величини вартості житла.

На купівлю будинку

Подібні кредити доступні лише громадянам, які уклали договори купівлі-продажу житлових об'єктів, збудованих за державними замовленнями.

Процентна ставка дорівнює ставці рефінансування з додаванням 15 пунктів та становить від 28,5 до 38,5% річних.

Позика виділяється на термін до 15 років і становить 75% вартості будинку, що купується. Існує можливість дострокового погашеннякредиту без застосування до позичальника штрафних санкцій у разі прострочення ним раніше внесених платежів.

Як отримати пільговий кредитна покупку житла? Читайте .

Плюси і мінуси

Кредит у Беларусбанку на придбання житла має свої переваги та недоліки.

До його плюсів відносяться:

1. Можливість придбання житлової площі за короткий термін за умови нестачі коштів.
2. Широке розмаїття способів погашення кредитної позики.

3. Реальність дострокового погашення кредиту за умови відсутності штрафних санкцій із боку банку.

4. Численні програми пільгового кредитуваннядля різних соціальних верств.
5. Відсутність необхідності надання довідки про доходи для громадян, які є клієнтами Беларусбанку.
6. Незмінність процентної ставки кредиту протягом усього періоду дії кредитного договору.

7. Тривалий термін дії договору кредитування.

8. Можливість укладання договору страхування житлової площі, що купується в кредит.

Кредит має такі мінуси:

1. Необхідність виконання регулярних виплат значних грошових сумупродовж дії договору кредитування.
2. Небезпека втратити житло за втрати можливості розрахуватися за кредитом.

3. Проблема покращення житлових умов є актуальною для багатьох людей. Самостійно зібрати суму, достатню для покупки нерухомості, під силу не кожному. Тому громадяни звертаються до банків за отриманням позикових коштів.

   Придбання та будівництво житла за системою будівельних заощаджень

   Беларусбанк пропонує громадянам скористатися системою будівельних заощаджень. І тому клієнт відкриває спеціальний внесок, вносить рахунок кошти. На депозиті також акумулюються нараховані відсотки. Після закінчення встановленого договором періоду клієнт звертається за отриманням позики. Строк користування грошима становить до 20 років з моменту перерахування позики.Видача здійснюється шляхом переказу грошей на рахунок власника нерухомості.

   Сума, що виділяється, може досягати 75% від загальної вартості об'єкта. Конкретний розмір визначається працівниками банку з урахуванням таких факторов:

   • розмір накопичень на рахунку;
   • величина доходу;
   • рівень доходів поручителів із позики;
   • кредитна історія;
   • ринкова вартість об'єкта нерухомості.

   Ставка за користування позикою може бути встановлена ​​на рівні ставки рефінансування - + 3% . У такому разі вона переглядається відразу, як тільки Національний банкзмінює цю величину. Клієнт може вибрати середньозважену ставку. Тоді до розрахунку приймається ставка рефінансування, що діяла в період із моменту укладання депозитного договорудо місяця, що передував видачі грошей. Взяти кредит Беларусбанку на житло на зазначених умовах може громадянин, який раніше оформив накопичувальний внесокза системою будівельних заощаджень.

   Кредитування будівництва та купівлі готового житла

   Також банк видає кошти у розмірі до 75% від ринкової вартості об'єкта, що купується. Термін користування грошима – до 15 років. Процентна ставка встановлюється у розмірі ставки рефінансування +3%. Кредит Беларусбанку на будівництво житла може бути виданий при поданні наступних документів:

   1. При зведенні об'єкта організацією забудовників – довідка з організації про включення до неї заявника.
   2. При пайовому будівництвіпотрібна довідка учасника та копія договору про створення об'єкта пайового будівництва.
   3. При будівництві індивідуального будинку: договір виконання підрядних робіт; свідоцтво про власність земельна ділянка; довідку про вартість об'єкта, що будується, із зазначенням відсотка готовності.

   Кредит Беларусбанку на купівлю житла видається будь-якій людині, яка відповідає таким вимогам:

   • постійне місце проживання перебуває біля Республіки Білорусь у;
   • є постійне джерело доходу;
   • громадянин повністю дієздатний.

   Іпотека в Республіці Білорусь характеризується високими ставкамиі більшим початковим внескомщо робить її важкодоступною для громадян. Проте державою та банками передбачено пільгові програми кредитування багатодітних сімей, держслужбовців, громадян, які потребують поліпшення умов житла, та деякі інші. Багато програм кредитування пропонує Беларусбанк. Розглянемо докладніше умови іпотеки у Білорусі, її законодавче регулюваннята можливість видачі кредиту громадянам Росії.

   Що таке іпотека на квартиру в Білорусі.

   Іпотека в Мінську і, в цілому в Республіці Білорусь, на покупку квартири не так популярна серед населення, як в Росії. Це зумовлено особливостями законодавства Білорусі, а також невисокими доходами громадян та великими банківськими ставкамиза іпотечними кредитами.

   Іпотека в Білорусі – це запорука нерухомого майна, ділянок землі, капітальних будівельта іншого майна, яке законом прирівнюється до нерухомості.

   У цьому позичальник володіє і користується придбаним житлом, що у заставі в кредитора, а банк за невиконання клієнтом зобов'язань за договором має право витребувати свої гроші рахунок реалізації заставного имущества.

   Закон Республіки Білорусь про іпотеку

   Закон про іпотеку в Білорусії було затверджено у 2008 році. Але насправді повністю працювати почав лише з 2013 року, коли до нього було внесено деякі зміни. До цього моменту придбана нерухомість мало виступала запорукою для банків.

   Законодавчо не було закріплено порядок виселення неплатоспроможних боржників із квартири, обтяженої заставою. У зв'язку з цим банки, щоб застрахувати свої ризики, висували вимоги обов'язкового залучення поручителів за кредитом. Для деяких позичальників - це умова, що важко здійснити.

   Для вирішення цієї проблеми з метою розвитку житлового кредитування держава внесла зміни до Житловий кодекс. В даний час у планах влади створити схоже з російським АІЖК білоруське Агентствоз іпотечного житловому кредитуванню. Головна мета– замінити інститут поруки, що уповільнює розвиток білоруської іпотеки, класичною майновою заставою.

   Зміни, що набули чинності в 2013 році, до Житлового кодексу законодавчо закріпили можливість виселяти неплатників за кредитами із заставного житла.

   Ставка (відсоток) з іпотеки в Білорусії

   Сьогодні кредитні організаціїу Білорусі видають іпотеку не за фіксованою ставкою, а диференційованою або «плаваючою». Це означає, що протягом терміну кредиту ставка змінюється і залежить від ключової ставки, встановленої Національним банком Республіки Білорусь. Зазвичай до неї додається від 1 до 7 відсотків. На сьогоднішній день ставка рефінансування становить 11% (nbrb.by/statistics/).

   Іпотечні кредити у банках Білорусі на купівлю житла

   Іпотеку в Білорусі можна оформити у різних банках. У тому числі Беларусбанк, БелАгроПромБанк, БПС-Сбербанк, Банк ВТБ Білорусь, БелГазпромБанк, Пріорбанк.

   Кредитні програми передбачають можливість придбати квартиру на ринку новобудов чи вторинного житла, приватний будинок, ділянка землі. Плюс існують житлові кредитина будівництво житла. Величина кредиту практично у всіх банках не перевищує 70-80% від повної вартості житлового об'єкту(Іноді може бути 95%). Як правило, іпотека видається на 180 місяців, максимум на 240.

   Для підбору банку та умов кредиту можна скористатися кредитним калькулятором, представленим за посиланням https://benefit.by/kredit/real/.

   Документами, що підтверджують платоспроможність для банку є довідка про доходи позичальника та поручителів за останні три – шість місяців. Весь список документів, що запитуються, визначає конкретний банк.

   Основними вимогами, що визначають позитивний результат розгляду заявки на кредит, є високий рівень доходу та гарна кредитна історія.

   Іпотечне кредитування у Беларусбанку

   У Білорусбанку є кілька програм фінансування нерухомості.

   Передбачені також програми з використанням будівельних заощаджень, які включають 2 етапи:

   • накопичувальний – накопичення своїх заощаджень шляхом відкриття спеціального депозиту;
   • кредитний.

   Кредит можна отримати після закінчення 12 місяців після закінчення накопичувального етапу та за дотримання всіх умов договору. Брати участь може лише один об'єкт житлової нерухомості.

   Найменування кредиту	Ставка	Максимальна сума *	Термін
   На будівництво	Від 11%		До 20 років
   На будівництво житла за системою будівельних заощаджень	12 %	До 75% вартості будівництва житла	20 років
   Пільговий кредит за Указом номер 75 (для населених пунктів із чисельністю менше 20 тис. чол.)	3 %	До 90% вартості всіх витрат	До 10 років
   На придбання житла за системою заощаджень	12 %	До 75% вартості придбання житла	До 20 років
   Для придбання житла	Від 11%	До 90% вартості об'єкта	До 20 років
   Пільговий кредит за Указом номер 13 (допомога молодим та багатодітним сім'ям)	1 %	До 95% вартості нерухомості	До 20 років
   Для тих, хто потребує поліпшення житлових умов	Від 5,5%	До 75% від витрат на будівництво для позичальників, До 95% – для багатодітних сімей.	До 20 років
   На будівництво (реконструкцію) житлових приміщень із використанням субсидії на його погашення	14 %	До 90% вартості об'єкта нерухомості	До 20 років

   *з урахуванням платоспроможності позичальника та поручителів

   Відмінною особливістю деяких програм є погашення основного боргу за кредитом, починаючи з місяця, що настає після закінчення півтора року з моменту укладання кредитного договору або здачі будинку в експлуатацію.

   Як розширити житлоплощу при іпотеці

   Способи розширення житлоплощі при іпотеці:

   1. За достатнього рівня доходу оформити іпотечний кредитна другу квартиру із більшою площею.
   2. Погасити наявний іпотечний кредит, зняти обтяження з квартири, продати її та купити нову квартируіз оформленням нової іпотеки.
   3. Знайти покупця та звернутися до банку за дозволом про продаж квартири. Банк переоформить наявний кредит на покупця, а покупець сам погасить іпотеку та зніме обтяження.

   Перші два варіанти передбачають наявність достатнього обсягу грошових коштів. Останній — найтрудомісткіший, бо не кожен покупець погодиться брати іпотечну квартируале це самий реальний спосіброзширення житлоплощі за відсутності коштів.

   Іпотека на будівництво приватного будинку у Білорусі

   Іпотека на будівництво будинку – одна з можливостей для громадян Білорусії стати власниками свого житла за досить короткий строк. В основному всі банки пропонують приблизно аналогічні умови кредитування:

   1. Ставка від 11% до 37% річних.
   2. Залучення поручителів як забезпечення.
   3. Період кредитування – не більше 20 років;
   4. Початковий внесок від 10 до 30%.

   Умови пільгової іпотеки

   Існують окремі категоріїгромадян Білорусії, які мають право претендувати на пільгові умови іпотечного кредитування.

   До них відносяться:

   • багатодітні сім'ї. Такими визнаються сім'ї, де троє і більше дітей. Кредит видається терміном до 240 місяців під 12% річних. Щомісячний платіжмає бути доступним для сім'ї (не більше 0.4 від сукупного доходусім'ї);
   • державні службовці. Іпотека видається під ставку банку, зменшену від 1 до 3 відсотків. Одночасно повинні бути відсутні будь-які прострочені платежі в кредитній історії;
   • громадяни, визнані такими, що потребують поліпшення житла. Кредитування здійснюється під фіксовану ставку 16% річних. При цьому необхідно стояти у черзі на житло та пройти перевірку умов проживання та платоспроможності;
   • громадяни, які проживають у населених пунктах із чисельністю не більше 20 тисяч осіб. Додатково до перерахованих вище пільгових умов ставка буде нижчою на 2 відсотки;
   • клієнти, які оформили договір страхування ризиків втрати працездатності та життя. Застраховані позичальники мають право претендувати на пільгу в 1-2 відсоткові пункти в порівнянні з незастрахованими;
   • зарплатні клієнти та клієнти, що зарекомендували себе як надійні позичальники (що мають раніше кредити без прострочених платежів у цьому банку). Ставка їм знижується на 1 відсоток.

   Позичальники можуть одночасно підходити під кілька пільгових умов. Якщо позичальник не задовольняє умов жодної пільгової категорії, То відсоток по іпотеці буде на 3 - 7 пунктів вище за ключову ставку.

   Існує ще соціальна іпотекау білоруських рублях, що видається під 5% річних. Її дія поширюється на наступних осіб:

   1. Громадяни на пенсію.
   2. Інваліди.
   3. Визнані такими, що потребують поліпшення умов житла.
   4. Багатодітні та молоді сім'ї.

   Для участі у програмі потрібне документальне підтвердження необхідності одержання нового житла, у тому числі при проживанні в аварійному будинку.

   Чи є у Білорусі іпотека для росіян?

   Для отримання іпотеки на придбання житлової нерухомості громадянин Росії повинен відповідати наступним вимогам:

   1. Бути дієздатним.
   2. Мати посвідку на проживання та постійно проживати на території Білорусії.
   3. Отримувати стабільний високий прибуток у Республіці Білорусь.

   Іпотека в Білорусі для громадян Росії у 2017-2018 роках буде доступна за наявності офіційної довідки про заробітної платипозичальника та поручителів за останні 3-6 місяців та дотримання всіх банківських умов. Весь необхідний перелікдокументів слід уточнювати у банку.