Іпотека під заставу материнського капіталу Які банки пропонують іпотеку з материнським капіталом як початковий внесок? Використання материнського капіталу погашення іпотеки

Бюджет
25.06.2020

Наразі іпотека з материнським капіталом є практично у всіх кредитних установах. Щоб скористатися даним напрямом кредитування необхідно спочатку в ПФ отримати відповідний сертифікат. Саме цей документ дає право використання державних грошей за програмою «мат. капітал». Більшість банків потребує стандартного пакета документації при оформленні іпотеки з материнським капіталом. Але інколи фінансова установаможе вимагати додаткові папери.

Використання материнського капіталу

Однією з цілей використання коштів материнського капіталу є покращення житлових умов. Купити житло за рахунок цих грошей можна лише після виконання малюку трьох років. Виняток становить:

  • спрямування коштів на погашення іпотеки;
  • внесення цих грошей як перший внесок.

За таких умов не потрібно чекати на виконання малюка трьох років. Можна запускати процедуру придбання житла в іпотеку.

Залежно від кредитної організації період розгляду заявки з оформлення іпотеки з материнським капіталом може становити від двох днів до одного місяця.

Документи для оформлення

Стандартний пакет документації для оформлення:

  • сертифікат та його ксерокопія;
  • довідка 2 - ПДФО про доходи за рік;
  • довідка з ПФ про залишок на рахунку коштів МСК;
  • посвідчення особи;
  • довідки про доходи інших членів сімейства;
  • договір купівлі нерухомості;
  • документація на житло, що купується;
  • коли на дітей частина нерухомості не оформляється відразу, необхідно нотаріально завірене зобов'язання про те, що протягом місяця нерухомість буде переоформлена.

Крім стандартного пакетудокументації фахівець кредитної установиможе вимагати додаткові папери.

Банки та умови

Практично всі банки зараз працюють із програмою «маткапітал». Перерахуємо умови кредитування в широко використовуваних кредитних установах:

Банк

 Ставка Документи Внесок Строк кредитування Максимальна сума
Ощадбанк 8, 9 % Стандарт 10% або мат. капітал 1 -30 років

ВТБ 24

 11 % Додатково необхідно принести копію кадастрового паспорта, довідку форми №9 та нотаріально засвідчену оцінку нерухомості. 20% або мат. капітал 1 – 30 років 30 млн. н.
ЮніКредит 9, 5 – 13 % Стандарт 20% або мат. капітал 1 – 30 років

DeltaCredit

 10 % Стандарт 5% або мат. капітал 1 – 25 років 30 млн. н.
Банк Москви 12, 45 -13, 95 % Стандарт 10% або мат.капітал 50 років

Банк «Відкриття»

 від 10% Стандарт 30% або мат. капітал 30 років

Номос Банк

 12, 25 – 13, 25 % Стандартний пакет 10% або мат. капітал 3 – 30 років 30 млн. н.
Примсоцбанк 15 – 16, 5 % Стандартний пакет 2 – 6 місяців

Всі ці банки мають свій офіційний сайт. За допомогою спеціального калькулятора можна перед походом до банку розрахувати приблизний платіж за іпотекою. Банківський відсотокза кредитом залежить від програми та найменування кредитної установи. Тому перед тим як взяти іпотеку рекомендується провести ретельний аналіз пропозицій.

Гроші за сертифікатом можна спрямувати на виплату початкового внеску та (або) погашення основної заборгованості та відсотків за цільовим іпотечним кредитом або позикою на купівлю (будівництво) житла.

→
→

→
→
→

Іпотечне кредитування для сімей з двома дітьми та більше – це одна з основних можливостей використовувати кошти, забезпечені сертифікатом на материнський капітал. За рахунок використання грошей з маткапіталу на житлові кредити або позики сімейство, яке потребує покращення житлових умов, може розраховувати у 2019 році на виплату від держави у розмірі до 453 тис. рублів, не чекаючи 3-х років.

У загальному випадку по російському законодавствупід іпотекою мається на увазі застава нерухомості(квартира, будинок, кімната або частка у власності), який отримує фінансова організація (заставоутримувач) до моменту повного розрахунку за виданими кредитними коштами.

Тобто позичальник:

  • бере житловий кредит або цільову позику під іпотеку;
  • житло, що купується або будується, банк отримує в заставу до моменту повного погашеннязаборгованості та відсотків за кредитом;
  • для можливості повного розпорядження нерухомістю остаточне право власності оформляє після того, як із житлоплощі знімуть заставу (тобто після повної виплати зайнятих коштів, відсотків, комісій та штрафів за прострочення).

На правовому рівні іпотека регулюється Федеральним законом№ 102-ФЗ від 16.07.1998 року « Про іпотеку (заставу нерухомості)». У заставу може надаватися не лише житло, а й земельна ділянка, Підприємство чи інше майно.

Іпотечний кредит під материнський капітал передбачає у вигляді застави найчастіше квартиру. Будівництво чи купівлю будинку фінансові організації кредитують не так охоче, як квадратні метриу багатоквартирних будинках.

Як використовувати маткапітал на іпотеку

Відповідно до Постанови Уряду РФ № 862 від 12 грудня 2007 р. Про Правила спрямування коштів (частини коштів) материнського (сімейного) капіталу на покращення житлових умов», одна з можливостей використовувати кошти із сертифікату - придбання чи будівництво житла. Якщо ці процедури виконуються із укладанням кредитного договору, то гроші з маткапіталу в безготівковій форміможуть бути переведені кредитної організації, що надала кредит. Проте цього потрібно дотримання низки певних умов.

Кошти з сертифікату можуть бути спрямовані на такі цілі:

  • сплату першого внеску за договором житлового кредитування, у тому числі іпотечної, або за договором цільової позики;
  • внесення коштів у рахунок основного боргу за кредитом та виплату відсотків.

Засобами маткапіталу дозволяється виплачувати виключно цільові кредити- тобто взяті на купівлю чи будівництво житла. Кредитний договір може бути укладений як до виникнення сім'ї права на материнський капітал, так і після. При цьому учасником правочину має право бути не тільки власник сертифікату, але і його (її) чоловік.

Увага

Категорично забороняється спрямовувати кошти з маткапіталу на погашення штрафів, пені чи різних комісій за кредитними договорами. Мета використання коштів має бути зазначена у заяві про розпорядження на адресу Пенсійного фонду (ПФР) та підтверджена відповідними документами, наведеними нижче.

Слід зазначити, що житлові кредити з допомогою коштів материнського капіталу найчастіше реалізуються з допомогою спеціальних банківських програм, за якими державну субсидію можна вкласти у виплату основного боргу, відсотків чи перший кредитний внесок.

Погасити іпотечний кредит мат. капіталом

Якщо іпотека вже взята, а в сім'ї народжується друга (третя) дитина, у сім'ї з'являється можливість із передбачуваних за сертифікатом на маткапітал грошей внести частину коштів як достроковий платеж.

Насправді набагато простіше направити гроші з материнського капіталу вже взятий житловий кредит, ніж оформлення нового.

Материнський капітал погашення іпотеки, взятої раніше, можна використовувати після подання відповідної заяви до ПФР. Гроші перераховуються з рахунку ПФР на рахунок фінансової організації, яка має придбане житло під заставою.

Процес погашення іпотеки материнським капіталомвідбувається в такій послідовності:

  1. Якщо купується готове житло (а не в будинку, що будується), позичальник відразу оформляє квартиру у власність в Росреєстрі. При цьому у виписці з Єдиного державного реєструнерухомості (ЄДРН) буде зазначено, що квартиру передано в іпотеку.
  2. У кредитній організації (банку) береться довідка про поточну заборгованість за кредитом.
  3. Збирається необхідний пакет документів та подається разом із заявою про розпорядження до ПФР на розгляд.
  4. Заявка протягом місяця розглядається у Пенсійному фонді. Якщо її схвалять, то маткапітал буде перераховано кредитній організації протягом 1 місяця та 10 робочих днів з моменту реєстрації заяви.
  5. Після перерахування грошей банком проводиться перерахунок та складається новий графік платежів.
  6. Позичальник продовжує виплачувати кредит.
  7. Після остаточного розрахунку з банком та підписання всіх паперів з квартири знімається обтяження, та новий власникоформляє їх у власність всіх членів сім'ї.

Документи на погашення кредиту

Материнський капітал на погашення іпотеки, оформленої раніше, переказується ПФР на рахунок кредитної організації після надання документів, перерахованих у п. 6 та п. 13 урядової Постанови № 862 від 12 грудня 2007 р.

Фото pixabay.com

Для тих, хто хоче використовувати материнський капітал на іпотеку, документи надаються за таким переліком:

  • заяву на цільове спрямування коштів (заповнюється до ПФР);
  • документ, що засвідчує особу заявника та підтверджує його реєстрацію;
  • якщо документи подає законний представник - його посвідчення особи та нотаріальна довіреність;
  • якщо кредитний договірукладений чоловіком власника сертифіката - паспорт чоловіка та його документ про реєстрацію, а також свідоцтво про шлюб;
  • копія договору кредитування (позики) та за наявності - договору про іпотеку з відміткою про держреєстрацію;
  • довідка з банку про залишок основного боргу та заборгованості за відсотками;
  • документ, що підтверджує перерахування позики (кредиту) на рахунок забудовника чи продавця житла;
  • якщо житловий об'єкт ще не оформлений у загальну пайову власністьвсіх членів сім'ї – письмове зобов'язання виконати таке оформлення протягом 6 місяцівпісля:
    • зняття обтяження з житла (при іпотеці);
    • його здачі в експлуатацію (при пайовому будівництві);
    • безпосередньо після перерахування коштів із ПФР (в інших випадках).

Наступні документи надаються залежно від призначення кредиту та необхідні для підтвердження цільового використаннягрошей(Поліпшення житлових умов):

  • витяг з ЄДРН про право власностіна придбаний об'єкт (якщо купувалась вже добудована квартира або завершено будівництво житла, на яке оформлювався кредит);
  • договір участі у пайовому будівництві(якщо власник сертифікату або його чоловік купує квартиру в багатоквартирному будинку, що будується);
  • виписка про членство у житловому кооперативі(якщо кредит оформлявся для внесення первісного чи пайового внеску до ЖК, ЖБК чи ЖНК);
  • дозвіл на будівництво індивідуального житлового будинку(якщо банк погодився видати кредит для такої нагоди, а будинок ще не введений в експлуатацію).

Матерінський капітал на початковий внесок

До 2015 року можливість використовувати кошти на перший внесок за іпотечним кредитом надавалася власникам сертифікатів тільки після триріччяз народження або усиновлення дитини.

Законодавчо можливість спрямовувати кошти на початковий внесок за кредитом до 3 років з'явилася після набрання чинності:

  • Федерального закону № 131-ФЗ від 23.05.2015 про зміни до ст. 7 та 10 основного закону про материнський капітал;
  • Постанови Уряду РФ № 950 від 09.09.2015 про внесення змін до «Правил спрямування коштів материнського капіталу на поліпшення житлових умов».
Після ухвалення такого рішення Урядом прогнозувалося зростання ринку іпотечного кредитуванняна 5-30%, проте особливого приросту не відбулося. Насправді власники сертифікатів, які бажають скористатися таким правом, зіткнулися з технічними труднощами.

Висновок

Згідно чинному законодавствувласник сертифіката на материнський капітал може взяти цільовий житловий кредит або позику на купівлю або будівництво житла.За заявою до ПФР кошти, забезпечені сертифікатом, спрямовуються на сплату взятих у борг грошей.

Безперечна перевага такого цільового вкладення - грошима можна розпорядитися відразу після отримання права на материнський капітал, тобто до 3-річчя дитини. Фактично це правило діє поки що лише для виплати вже взятих кредитів під іпотеку. На практиці досі маткапітал на перший внесок за кредитом також використовується, але зазвичай після того, як дитині виповниться 3 роки.

Крім того, деякі банки Росії пропонують спеціальні програми іпотечного кредитування із залученням маткапіталу під знижений відсоток.

RedRocketMedia

Брянськ, вул. Ульянова, будинок 4, офіс 414

Ощадбанк іпотека з материнським капіталом як початковий внесок – погашення житлової позики.

Іпотека під материнський капітал у 2018 році від Ощадбанку, калькулятор якої можна легко знайти на сайті банку, є привабливим рішенням. Вже багато людей змогли оцінити її переваги. У нашій статті розглянемо всі нюанси цієї програми.

Мат капітал – одна з форм державної підтримкисім'ї. Він надається після народження другої дитини та може бути використаний для різних цілей, у тому числі для покращення житлових умов.

З його допомогою можна розширити існуючу квартиру або взяти позику на придбання нової. Другий варіант досить популярний і вже багато клієнтів скористалися ним.

Хто може розраховувати на мат капітал? Це жінки, що народила другу дитину. Потрібно звернутися до Пенсійний фондта пройти процедуру оформлення. Сума перераховується на спеціальний рахунок до ПФР і зберігатиметься на ньому до моменту використання.

Отримання житлової позики - тільки один із способів застосування мат капіталу, але він дуже популярний у Наразі. Одні з кращих умовза такими програмами зможе запропонувати саме Ощадбанк. Тож давайте разом розглянемо їх.

Умови іпотеки Ощадбанку під материнський капітал

Як погасити іпотеку материнським капіталом у Ощадбанку? Для цього достатньо укласти договір із банком, а потім звернутися до ПФР із відповідною заявою.

Які умови пропонуються зараз? Параметри такі:

  • Ставка – від 7,4%.
  • Розмір позики – до 30 мільйонів рублів.
  • Термін – до тридцяти років.
  • Початковий внесок – не менше ніж 15 відсотків.

Перший внесок може бути більшим за вказаний параметр. Клієнт самостійно визначає його розмір. Але треба врахувати, що фінансова організація не видає іпотечні позикименше ніж 300 тисяч рублів.

Умови дуже непогані. За цією програмою пропонуються низькі ставкидля клієнтів. У вас є шанс заощадити на відсотках та придбати власне житло з невеликою переплатою.

Важливо! Максимальна сума позики визначається індивідуально. При її розрахунку фахівці враховують такі параметри:

  1. Кількість співпозичальників у майбутньому договорі.
  2. Їхній загальний дохід.
  3. Можливість клієнтів виконувати взяті зобов'язання.

За внутрішніми алгоритмами співробітники розраховують кредитне навантаження. Якщо вона перевищує певний параметр, то позичці буде відмовлено. Тому розсудливо оцінюйте свої фінансові можливості при зверненні до організації.

Переваги та недоліки цього виду кредитування

Використання материнського капіталу як початкового внеску в Ощадбанку за іпотекою має ряд переваг:

  • Приваблива процентна ставка.
  • Можна погасити весь початковий внесокчи його частину.
  • Не доведеться довго збирати потрібну суму, щоби передати її банку після оформлення.
  • Вдається покращити житлові умови прямо зараз.
  • Діють пільгові ставкиза програмами для молодих сімей.
  • Ви оціните чудові умови.
  • Немає додаткових комісій.
  • Для зарплатних клієнтів діють особливі умови.
  • Індивідуальний підхід до розгляду запиту.
  • Можна залучити позичальників для збільшення максимальної сумипозики.

Недоліки:

  • Прийде витратити трохи більше часу на оформлення.
  • Додатково відвідати ПФР.
  • Будь-яка іпотечна позика передбачає переплату.
  • Прийде повертати отриманий кредит протягом тривалого часу.

Якщо ви вирішили взяти позику на покупку квартири, то по ній доведеться переплатити. Але часто клієнти просто не мають іншого вибору. При отриманні ознайомтеся з порядком погашення, запропонуйте розрахунок майбутніх платежів.

Як взяти іпотеку із материнським капіталом?

Бажаєте взяти кредит на квартиру з використанням материнського капіталу? Щоб оформити житлова позика, потрібно:

  1. Надати в офіс пакет документів, написати заяву.
  2. Дочекатися розгляду заявки та винесення рішення.
  3. Якщо ви отримали позитивну відповідь, потрібно вибрати об'єкт для покупки.
  4. Передати документи щодо нього до банку.
  5. Підписати договір із установою.
  6. Зареєструвати права власності на об'єкт.
  7. Після цього надається у Ощадбанку іпотека з материнським капіталом, як початковим внеском.

Якщо вивчити цю схему, процес здається простим. Насправді, він займе у вас деякий час. Доведеться збирати документи, чекати на їх розгляд, підписувати договори.

Коли ви пройдете всі етапи, зможете скористатися матовим капіталом і відзначити новосілля. Але пам'ятайте, що рішення ухвалюється індивідуально, а банк може відмовити клієнту після розгляду документів.

Папери

Які документи потрібні для подання до установи:

  • Паспорт.
  • Другий особистий документ.
  • Довідка про доходи за формою банку.
  • Документи про реєстрацію за місцем перебування.
  • Анкета.
  • Документи щодо житлового приміщення.
  • Довідка із ПФР.
  • Сертифікат матового капіталу.

Молодим сім'ям додатково потрібно надати свідоцтво про шлюб та народження дитини. Усі папери передаються співробітникам фінансової організації та проходять ретельний розгляд.

Як внести материнський капітал у іпотеку?

Як у Ощадбанку взяти іпотеку під материнський капітал? Після укладання угоди потрібно протягом півроку прийти до ПФР. Вам необхідно:

  1. Надати договір.
  2. Написати заяву на переказ коштів у банк.
  3. Фахівці розглянуть запит та перерахують гроші на рахунок установи.

Це проста інструкція, як погасити материнським капіталом житлову позику Кошти мають бути перераховані співробітниками ПФР протягом короткого часу.

Рефінансування іпотеки з материнським капіталом

Після використання маткапіталу подальше рефінансування викликає великі проблеми. Якщо ви вирішили вкласти його в позику, то банки можуть відмовити у перекредитуванні.

Рефінансування можливе у разі, коли діти не наділені власністю. Якщо вони мають частки, то установи з великою ймовірністю відмовить у поданій заявці.

Тому перед тим як вкласти маткапітал, ретельно проаналізуйте запропоновані умови. Уважно вивчіть усі параметри, щоб ухвалити правильне рішення.

Якщо рефінансування можливе, діти не мають частки у квартирі, то виконати процедуру вдається за такою схемою:

  • Зверніться до інших банків, попросіть запропонувати вам умови.
  • Зберіть відповіді від установ. Їх надайте у свою фінансову організаціюпопросіть знизити ставку.
  • Якщо ваш банк відмовився змінювати умови, то укладайте договір з іншою установою.
  • Після проходження процедури новий банквиплатить залишок за кредитом, ви станете його клієнтом.

Важливо! Рефінансування – досить дорога процедура. Щоб зібрати документи та пройти всі етапи, потрібно витратити певну суму. Тому перед ухваленням рішення слід розрахувати реальну вигоду від переходу до іншої установи.

Калькулятор іпотеки Ощадбанку з материнським капіталом 2018 року

У статті були розглянуті умови у 2018 році з іпотеки з материнським капіталом, калькулятор Ощадбанку ж допоможе виконати розрахунки. Вам не потрібно знати спеціальні алгоритми та формули, щоб впоратися з цією процедурою. Достатньо скористатися зручним інструментом від фінансової організації.

Як працювати з калькулятором?

  1. Зайдіть на сторінку банку http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
  2. Вкажіть суму позики у формі.
  3. Виберіть розмір початкового внеску.
  4. Визначте тривалість повернення.
  5. Клацніть на додаткові пункти у формі.

Клієнту надається перелік основних даних, зокрема сума позики, процентна ставка, розмір щомісячного платежу. Калькулятор працює з використанням особливих алгоритмів, які вводять фахівці під час його налаштування.

Важливо! Надані дані є попередніми. Дізнатись конкретні параметри можна вже при оформленні житлового кредиту. Фахівець виконає розрахунок і надасть інформацію для ознайомлення.

У чому переваги калькулятора?

  • Він простий у використанні.
  • Можна здійснити розрахунок за відсутності спеціальних знань.
  • Уся процедура займає мінімум часу.
  • Він працює стабільно та чудово справляється зі своїми завданнями.
  • Точність розрахунків висока. Але не забувайте, що дані надаються лише для ознайомлення та не є публічною офертою.
  • Фахівці своєчасно оновлюють алгоритми з урахуванням змін параметрів кредиту.

Як думаєте чекати нам цього чи ні?

Об'єктом договору купівлі-продажу з використанням материнського капіталу може бути як готова квартирана первинному або вторинному ринку, так і житло в будинку, що будується за договором пайової участі. Скористатися грошима можливо після досягнення дитиною 3-х років, але якщо житло купується за договором іпотеки або в сім'ї вже є укладений договір житлового кредитування, то погасити його можна у будь-який час з народження дитини.

Примітка: гроші за материнським сертифікатом не можна отримати готівкою, даний документдає лише право направити фінанси на встановлені законом витрати, одним із яких є поліпшення житлових умов сім'ї. Кошти будуть перераховуватися структурами Пенсійного фонду після оформлення договору купівлі-продажу.

Одним з необхідних умовнадання іпотечного кредиту під материнський капітал є цілісність коштів, забезпечених сертифікатом. Тобто якщо до цього сім'я направила частину грошей на навчання дитини, то банк може відмовити у позиці.

Банки, кредитуючи позичальників, вимагають, щоб початковий внесок у вигляді від 10 до 25% вартості житла вносився самими покупцями. Якщо позичальники вирішили зробити його, то доведеться пройти через додаткове кредитування. Справа в тому, що Пенсійний фонд може перерахувати грошові кошти, тільки переконавшись, що договір купівлі-продажу укладено, пройшов державну реєстраціюта покупець отримав на руки свідоцтво про власність.

У разі банки пропонують прокредитувати позичальника у сумі початкового внеску, встановивши відсотки у вигляді 10,50% рівну ключовій ставціЦП, що діє сьогодні. Як тільки угода буде зареєстрована і Пенсійний фонд отримає всі докази її законності, то гроші по материнському капіталі будуть направлені до кредитної установи.

Таким чином, позичальником буде отримано два кредити один на короткий строкі покривається через ПФ грошима материнського сертифікату і другий - основний на погашення суми, що залишилася продавцю нерухомості.

Етапи угоди

Поетапно доведеться зробити кілька кроків для досягнення результату:

  1. обираємо банк , який має програму іпотечного кредитування з використанням материнського капіталу;
  2. подаємо попередню заявку і прикладаємо необхідні документидля позичальника: відомості про доходи у вигляді довідки з місця роботи або декларації про доходи, заповнюємо анкету, подаємо копію трудової книжки або свідоцтво про реєстрацію як підприємця;
  3. повідомляємо відомості про житло, що купується : готове житло в новому будинку, на стадії будівництва, квартира на вторинному ринку індивідуальний будинок, його вартість та інформація про продавця та доповнюємо документами про власність чи інші права на майно. Банк має схвалити нерухомість, оскільки саме вона забезпечуватиме повернення кредиту, перебуваючи у заставі. Ряд банків може схвалити заявку без надання відомостей про нерухомість, яку необхідно скористатися в термін від 1 до 3 місяців – цей час дається на пошук потрібного варіанту нерухомості;
  4. при схваленні заявки уявляємо повний пакетдокументів на житло: свідоцтво про власність (витяг з Росреєстру з 15.07.2016 року), довідку про відсутність обтяжень та боргів по комунальним послугам, довідка про склад сім'ї продавця, згода органів опіки за наявності неповнолітніх дітей, технічний та кадастровий паспортта ін.
  5. повідомляємо відділення Пенсійного фонду про бажання придбати нерухомість. Подаємо заявку за встановленою формою із додатком документів на квартиру та схвалення банку;
  6. банк проводитиме оцінку нерухомості із залученням незалежного експерта. Результати оцінки впливають на суму кредиту, саме ціна, визначена оцінювачем, є для банку основною, а не та, яку пропонує продавець;
  7. укладання кредитного іпотечного договору. У ньому сторони обмовляють терміни кредитування, суму, процентну ставку, графік щомісячних платежів, можливість дострокового погашення, зокрема з допомогою коштів материнського капіталу. Вказується склад майна, що буде у заставі в банку, оформляється заставна;
  8. одночасно з кредитною угодоюукладається договір купівлі-продажу житла. Складається акт приймання-передачі квартири та сплачується початковий внесок. Банку надається розписка продавця про його отримання або платіжне дорученняпро перерахування грошей. Або банк сам, кредитуючи позичальника у сумі внеску, перераховує їх власнику житла;
  9. оплачується державне митона адресу реєстраційної палати в особі Росреєстру. Розмір мита під час укладання договору іпотеки становить фізичних осіб- 1000 рублів. За договором купівлі-продажу державне мито за реєстрацію договору сплачується в сумі 2000 рублів, по тисячі кожна зі сторін якщо вони є громадянами та 22000 рублів юридичні особи;
  10. подаються документи до Росреєстру для реєстрації. Необхідно докласти всі папери, за іпотекою, купівлею-продажом, оскільки реєструються дві дії: застава і перехід права власності від продавця до покупця;
  11. проводиться страхування предмета іпотеки та життя, здоров'я позичальника. Це обов'язкова вимога, яке висувають банки з метою збереження майна, а також у разі втрати позичальником працездатності або його смерті погасити борг із страхової суми. Договір зі страховою компанією потрібно буде укладати щорічно до повного розрахунку з банком;
  12. до Пенсійного фонду подається зареєстрований договір купівлі-продажу та свідоцтво про власність на власника материнського капіталу. Куплене житло має бути при цьому бажано оформити у частках на батьків та дитину.

Представлені на останньому етапідокументи є підставою для перерахування грошей Пенсійним фондом із коштів материнського капіталу на погашення частини кредиту перед банком. Умова про реєстрацію нерухомості на всіх членів сім'ї та (або) дітей після використання на купівлю житла коштів МК є обов'язковою та підлягає виконанню на підставі нотаріально завіреного зобов'язання. Інакше через півроку-рік прокурор, за повідомленням Пенсійного фонду, зобов'яже власника житла зробити це через суд.

Поява в сім'ї другої дитини нерідко вимагає переїзду до новий будинокз більшою житлоплощею. Його можна купити, використовуючи іпотечний кредиті скориставшись матеріальною допомогоюдержави.

Розкажемо, як можна було б використати материнський капітал як початковий внесок із іпотеки у 2018 році, яку процедуру при цьому потрібно пройти.

Ви дізнаєтесь, у яких банках доступні позики на житлову нерухомість під маткапітал, і на яких умовах можна використовувати оплату іпотеки материнським капіталом.

Материнський капітал виділяється сім'ї росіян, у якій з'явилася друга дитина, згідно із законом від 29 грудня 2006 року № 256-ФЗ.

Готівкою матдопомога не видається - у Пенсійному фонді РФ, який виступає розпорядником коштів, можна отримати на руки лише сертифікат на маткапітал. Держдопомога щорічно індексувалася і у 2017 році досягла суми у 453 тисячі рублів.

Вищезгаданий закон дозволяє використовувати ці гроші на одну або більше із 4-х цілей:

  1. внесення плати за освіту дитини;
  2. соціальна адаптація дітей-інвалідів;
  3. накопичувальна частина майбутньої пенсіїматері;
  4. покращення житлових умов дітей.

Зміни, внесені законом від 23 травня 2015 року № 131-ФЗ, дозволяють сім'ям із двома і більше дітьми витрачати материнський капітал як початковий внесок з іпотеки. Раніше допускалося лише погашення засобами маткапіталу частини заборгованості за вже отриманою іпотечною позикою.

Важливо:Переведення в готівку маткапіталу протизаконно. Особі, яка збирається звернутися до банку за кредитом на купівлю житла, слід повідомити Пенсійний фонд за півроку, оскільки у відомстві планують виплати лише двічі на рік.

І для банку-кредитора, і для розпорядника коштів ПФ позичальнику доведеться зібрати численні документи на погашення іпотеки материнським капіталом.

Вимоги при використанні маткапіталу

Щоб взяти іпотеку з оплатою материнським капіталом, позичальнику та його сім'ї необхідно відповідати вимогам:

  • стабільний дохід, що дозволяє робити щомісячні платежі, який неважко підтвердити документально;
  • як правило, трудовий стаж не менше 6 місяців на нинішньому місці роботи та не менше року стажу за минулі 5 років;
  • позитивна кредитна історія;
  • наявність повної суми коштів маткапіталу - якщо він частково використаний, спрямувати залишок грошей на початковий внесок не можна;
  • сертифікат на маткапітал «на руках»;
  • відсутність у володінні сім'ї іншого житла.

Зверніть увагу: щоб збільшити розмір підтвердженого доходу, особа, яка бере іпотечний кредит, має право залучити співпозичальників незалежно від джерела коштів на початковий внесок.

Документи на погашення іпотеки материнським капіталом

Перейдемо до документального оформленняЯк можна зарахувати материнський капітал в іпотеку. Документи, які будуть потрібні для погашення іпотеки материнським капіталом і використовуються для передачі банку-кредитору та Пенсійному фонду РФ складаються з наступного стандартного переліку:

  • 1 або 2 документи, що засвідчують особу;
  • свідоцтво про шлюб (у разі отримання кредиту чоловіком володарки маткапіталу);
  • документи, що доводять платоспроможність;
  • сертифікат на маткапітал;
  • довідка з ПФ РФ про засоби маткапитала у особи на рахунку;
  • документи про нерухомий об'єкт, що купується (списки паперів відрізняються в залежності від типу придбання – квадратні метри в новобудові, квартира на «вторинці», приватний будинокта ін.).

Важливо:якщо в іпотеку купується приватна оселя, необхідний документ на ділянку, де зазначено, що земля виділена під ІЖС. Залучення маткапитала для придбання дачі чи іншого будівлі, не визнаного житловим приміщенням, заборонена.

Точний перелік документів слід уточнити у спеціаліста банку. Тим більше будь-яка кредитна організація залишає за собою право попросити у клієнта додаткові папери.

У відділення ПФ РФ слід подати:

  • Заява;
  • паспорт;
  • лист-підтвердження про намір витратити материнський капітал на купівлю житла (необхідно взяти у банку);
  • свідоцтво про шлюб (у вищезазначеному випадку);
  • папери про майно, що купується.

Фахівці ПФР можуть вимагати додаткові папери.

Процедура взяття іпотеки під маткапітал

  1. Отримання іпотечної позики з материнським капіталом як початковим внеском починається з вибору банківської організації, що пропонує таку кредитну програму
  2. Розглянувши документи, що засвідчують особу клієнта (особи співпозичальників) та склад його сім'ї та підтверджують дохід, кредитна організація схвалює кредит та дає клієнту відповідний лист-підтвердження.
  3. Із цим листом необхідно негайно прийти до відділення Пенсійного фонду, подати заяву.
  4. Отримавши письмову згоду ПФ на використання маткапіталу, потрібно знову йти до банку. Там клієнт підписує кредитний договір та отримує позикові кошти.
  5. Позичальник укладає угоду купівлі-продажу чи договір пайової участі.
  6. Позичальник знову йде до Пенсійного фонду та подає на материнський капітал в іпотеку документи, зазначені вище.
  7. Фонд протягом трьох місяців сплачує кошти банку.

Важливо:при отриманні іпотечної позики клієнта чекають на «підводне каміння», пов'язані з тим, що маткапітал перераховується кредитору не в момент видачі кредиту.

Щоб не давати іпотеку без першого внеску, банки надають позичальнику два кредити:

  1. іпотечний;
  2. у розмірі початкового внеску терміном 3 міс.

І поки не настає гасіння іпотеки материнським капіталом, перерахованим з ПФ, клієнт змушений обслуговувати другу позику власним коштом.

Умови цього кредиту, включаючи головне – відсоткову ставку – слід дізнаватися у банківської організації.

Які банки приймають оплату іпотеки материнським капіталом

Безперечна перевага кредитування під материнський капітал - відсотки по іпотеці анітрохи не вище, ніж при сплаті першого внеску іншими грошима.

До недоліків можна віднести той факт, що лише деякі кредитні організаціїпогоджуються прийняти маткапітал як початковий внесок. Але серед цих небагатьох – найбільші банкиРосії, зокрема представлені у всіх регіонах і навіть райцентрах, пропонують іпотеку за невисокими ставками.

Ощадбанк

Найбільший кредитор країни допускає сплату першого внеску по іпотеці материнським капіталом як при купівлі готового житла, так і того, що будується.

Ощадбанк пропонує іпотечні позики з наступними перевагами:

  • спеціальні умови для клієнтів-«зарплатників»;
  • знижена ставка для молодих сімей (під час дії акції);
  • відсутність комісій (за видачу позики та інших).

Зверніть увагу: зовсім недавно банк ввів нову опцію – електронну реєстрацію угоди, яка дає знижку 0,5% за процентною ставкою.

Для молодої сім'ї, яка оформляє електронну реєстрацію, ставка за іпотекою на вторинне житло становитиме лише 10,25%.

Єдина базова ставказ іпотеки на квартиру в акредитованій новобудові – 10,9%, за електронної реєстрації – 10,4%.

Термін позики – до 30 років.

Мінімальний початковий внесок – 20%.

ВТБ 24

Іпотека під материнський капітал у ВТБ 24 доступна при купівлі житла на первинному ринку або б/в житла.

Основні умови:

  • базова ставка – 10,9–11,25%;
  • сума позики - 0,6-60 млн руб.;
  • термін – до 30 років;
  • хв. первісний внесок – 10%;
  • обов'язково комплексне страхування (майна, титулу, життя та здоров'я позичальника).

Ставка зменшується на 1% при покупці квартири площею від 65 кв. м.

ВТБ Банк Москви

Інша велика організація з групи ВТБдає іпотеку за першого внеску від 10%.

Зверніть увагу: ВТБ Банк Москви вимагає внести не менше 5% вартості нерухомості, що купується власними грошима.

Ставка за кредитом – від 10,4%. Термін – до 25 років.

Кредитор залучає цілим набором акцій та знижок на квартири у новобудовах від партнерів-забудовників, пропонуючи житлові площіу «тисячах акредитованих новобудов».

ДельтаКредит

ДельтаКредит надає під маткапітал позики на купівлю:

  • власного окремого будинку;
  • квартири;
  • кімнати;
  • частки у квартирі.

При сплаті материнським капіталом початковий внесок зменшується на 10% проти стандартними правилами.

Банк практикує цілу низку спеціальних програм, що дозволяють отримати знижену відсоткову ставку.

Максимальний термін іпотеки – 25 років.

ЮніКредит банк

Банк ЮніКредит дає іпотеку на строк до 30 років з першим внеском не менше 15% як на «вторинку» та житло від забудовника, так і на індивідуальне будівництвовласного будинку.

Максимальна сума позики залежить від величини першого внеску та регіону – Москва та Санкт-Петербург чи інший.

Мінімальна процентна ставка – 10,9%.

Важливі нюанси

Клієнт банку, бере іпотечну позику під материнський капітал, вправі розраховувати збільшення суми кредиту. До суми, розрахованої з підтвердженого середнього доходу, кредитор приплюсує розмір маткапіталу. Але якщо його не вистачить на початковий внесок, доведеться вишукувати додаткові кошти, або брати суму меншу за максимальну.

Порівнюючи умови банків, слід звернути увагу на акції та спецпропозиції. Так, кредитор із забудовником часом пропонують навіть «подвоєння материнського капіталу».

Оформляючи іпотечне житло у власність, позичальник повинен зареєструвати всіх членів сім'ї та осіб, прирівняних до таких, як власників, які володіють об'єктом нерухомості в рівних частках.

При першому зверненні до банківського офісу необхідно перепитати, чи погодиться організація кредитувати під маткапітал придбання саме того типу нерухомості, яку планує купити сім'я. Наприклад, якщо вирішено купувати квартиру в конкретній новобудові, уточнити, чи не кредитується під маткапітал лише «вторинка» або лише акредитований новобуд.

У нашому наступному матеріалі ви про можливість іпотеки за допомогою держави з самим низьким відсотком: програми АІЖК.