Вигідний торговельний еквайринг. Торговий еквайринг: порівняння тарифів банків та як підключити

Переклади
05.03.2020

Вітаю! Сьогодні поговоримо про торговельний еквайринг та тарифи банків.Також розповімо, що це, як працює, як підключити і т.д. Для цього ми зв'язалися зі спеціалістами банків та підготували для вас банківські пропозиціїіз найвигіднішими умовами на сьогоднішній день. Крім цього, ви дізнаєтеся про плюси та мінуси цієї послуги для вашого бізнесу.

Що таке торговельний еквайринг

Найзручніша форма оплати на сьогодні – це банківська картка. Все частіше в готелях, магазинах, ресторанах та інших компаніях люди замість звичних банкнот для оплати послуг простягають. пластикову картку. У зв'язку з цим кількість компаній, що впроваджують торговельний еквайринг, збільшується з кожним днем. Не тільки великі гравціна ринку, але навіть приватні підприємці розуміють, що йдеться про боротьбу за клієнтів!

Існує 3 види еквайрингу:

  • торговий еквайринг

Про останній і йтиметься у сьогоднішній статті.

Торговий еквайринг – це банківська послугаяка дозволяє всім торговим представникамприймати банківські картки замість готівкового розрахунку під час оплати товарів та послуг за допомогою спеціального терміналу. Про те, як отримати цю послугу, детально ви дізнаєтеся в цій статті.

Крім загального визначеннябезготівкового розрахунку торговельний еквайринг має інший бік. Насправді цей вид послуг передбачає надання банківською організацією спеціальне обладнання, а так само розрахункове, технологічне та інформативне обслуговування. Скористатися послугою може будь-яке підприємство, яке здійснює прийом платежів банківськими картками з будь-якої з відомих платіжних систем.

Суб'єкти цього процесу є:

  • покупець;
  • продавець;
  • банк-екваєр;
  • платіжні системи.

Іноді між магазином (продавцем товару/послуги) та банком додається процесингова компанія.Великі банки зазвичай мають свій процесинговий центр.

Загалом завдання процесингової компанії це встановлення та реєстрація екварингового обладнання, а також обробка та зберігання інформації по всіх операціях, що проходять через термінал.

Представлена ​​послуга обумовлена ​​величезним рядом переваг, які є актуальними як для великих торгових компаній, так і для приватних підприємців. Завдяки цьому еквайринг зараз лише набирає обертів.

Підключаючись до торгового еквайрингу, ви отримуєте:

  • Підвищення конкурентоспроможності вашої організації.
  • Збільшення грошового обігу завдяки залученню власників банківських карток.
  • Споживачі зможуть пускати у хід великі суми, оскільки вони обмежені готівкою.
  • Знижується ризик отримання фальшивих банкнот.
  • Підвищується швидкість проведення торговельно-розрахункових операцій.
  • Власники банківських карт частіше вирішуються на великі та незаплановані покупки.
  • Зменшення витрат на забезпечення безпеки грошових коштів(Інкасацію).
  • Підвищується рівень оптимізації процесу обслуговування клієнтів.
  • Безпека платежу гарантована! Втрата, крадіжка, пожежі і навіть помилка касира – це йде на другий план.

Тарифи та умови банків на торговельний еквайринг

Розглянь найвигідніші умови торговельного еквайрингу та порівняємо тарифи провідних банків.

Важливо!Для роботи з торговим еквайрингом, вам спочатку необхідно (у цій статті наведено найкращі умови банків для відкриття розрахункового рахунку та деякі банки ми зараз розглянемо по торговому еквайрингу).

Банк Російський Стандарт

Комісія за транзакцію – 2,5%.

Вартість підключення, включаючи обладнання (термінал) - від 12 000 грн.

Можлива робота з розрахунковим рахунком іншого банку.

Модульбанк

Торговий термінал – надається у власність! Існує можливість придбати його в кредит за ставкою 16% вартості терміналу. Доставка протягом 5-7 робочих днів після оплати. Усі налаштування обладнання під ваш бізнес роблять представники банку. Вам залишається лише включити термінал та почати приймати платежі.

  • Комісія за транзакцію – фіксована – 1,9%.
  • Вартість обладнання – 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/GPRS провідний), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS бездротовий), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносний). Устаткування фірми Ingenico.

Детальнішу інформацію про торговий еквайринг у Модульбанку ви можете знайти на сайті банку.

Банк Точка

Відмінний банк для підприємців та ТІЛЬКИ для підприємців!

Щоб оформити послугу, клієнту не потрібно нікуди ходити, достатньо увійти до інтернет-банку та підписати там заздалегідь підготовлений договір. Не потрібно сплачувати жодних додаткових платежів та забезпечувального внеску. Отримувати гроші на рахунок можна вже наступного робочого дня. Термінал не потрібно купувати: його можна взяти в оренду на рік, а потім він залишиться у клієнта у власності.

  • Комісія за транзакцію - 1,6 - 2,3%
  • Вартість підключення терміналу – безкоштовно.
  • Вартість обладнання – від 23 000 рублів до 31 000 рублів. Є розстрочка на 12 місяців. Термінали фірми Verifone моделі 520 (переносна та стаціонарна) та 675.

Більш детальну інформацію про торговий еквайринг у Точці ви можете знайти на сайті банку.

Райффайзенбанк

Комісія за транзакцію – від 1,9 – 2,2%

Щомісячна плата за користування електронними терміналами: від 190 до 990 грн. за 1 термінал.

Вартість підключення та реєстрації терміналу від 490 грн. до 29 990 грн. за термінал.

Усі цифри від і до залежить від вашого обороту. Чим вищий оборот, тим вигідніший ваш тариф.

Підключити еквайрингна офіційному сайті Райффайзенбанку.

Ось докладніше про тарифи на торговельний еквайринг від Райффайзенбанку:

ВТБ

Комісія за транзакцію:

- Зворот до 100 000 руб. у міс. на 1 термінал 27%;

- Зворот від 100 001 до 150 000 руб. у міс. на 1 термінал 2,2%

- Зворот від 150 001 руб. у міс. на 1 термінал 1,6%

Обслуговування терміналу- від 0 до 1000 грн. в місяць. (залежно від тарифу)

Подробиці на офіційному сайті ВТБ.

Ціна терміналу:

  • Стаціонарний POS-термінал від 10 000 грн. за один шт.
  • Переносний POS-термінал від 16 000 грн. за один шт.
  • У тарифі «Малий бізнес» POS-термінал від 2600 грн. за один шт.

Ось детальніше про тарифи на торговельний еквайринг ВТБ 24:

Торговий еквайринг в Ощадбанку

Це найбільш таємничий банк із усіх існуючих. Ми дзвонили, писали, просили та відповідей не отримали. Відповідь співробітників завжди одна: "Приходьте у відділення банку і вам співробітник прорахує умови індивідуально". Навіть відсоток комісії ВІД та ДО вони не говорять.

Але ми довго копалися в інтернеті і з інших джерел вдалося дізнатися про приблизні тарифи на торговельний еквайринг «Ощадбанку».

Подробиці на офіційному сайті Ощадбанку.

Обов'язково:

  • Наявність розрахункового рахунку у Ощадбанку.
  • Встановлення терміналу віддаленого обслуговування клієнтів.

Комісія за транзакцію- Залежить від обороту.

  • Якщо понад 1000000 р, то 1.8%;
  • до 1 000 000 грн. до 2,4%.

Але відгуки в інтернеті про торговий еквайринг Ощадбанку свідчать про те, що це не межа комісії. За дрібних оборотів були випадки підвищення відсотка до 3,4% і навіть до 4%. Більш того. Якщо ви не погоджуєтесь з підвищенням відсотка, то до вас приїжджають і забирають термінал.

Якщо з оборотом у вас все стабільно, то зазвичай процентна ставка, як і зазначено 1,8 - 2,4%.

При цьому Ощадбанк є лідером торговельного еквайрингу.

Альфа Банк

Ми зв'язалися зі співробітниками Альфа Банку та отримали відповідь, що «Наземним» еквайрингом вони більше не займаються. Клієнтам пропонують партнера UCS. У Наразісаме Альфа Банк надає лише інтернет-еквайринг.

Як відбувається оплата в торговому еквайрингу

Загалом вся процедура займає не більше 60 секунд. Процес оплати товарів чи послуги та перерахування коштів на розрахунковий рахунок підприємця відбувається у кілька етапів.

Подробиці на офіційному сайті Альфа-Банку.

  1. Пред'явлення продавцеві картки для оплати товару або послуги;
  2. Надсилання продавцем запиту та отримання дозволу на здійснення операції від процесингового центру (або процесингового центру банку);
  3. Процесинговий центр пов'язується з банком, який випустив картку;
  4. Власник картки (покупець) авторизується за допомогою введення PIN-коду;
  5. Грошова сума списується з рахунку власника картки;
  6. Власник картки (покупець) отримує чек (сліп) про досконалу операцію.

Для проведення всієї операції необхідно спеціальне обладнання імпринтер, або POS-термінал,у деяких випадках і те, й інше. Істотна відмінність двох цих видів обладнання лише в одному:

  • зарахування коштів на рахунок продавця, який використовував імпринтер, відбувається на третій день після виконаної операції. А тих, хто використовує POS-термінал на наступний.

Приклад: До вас у магазин прийшов покупець і вирішив розрахуватись за покупки карткою, ви вставили його картку у термінал, він ввів пін-код, ви видали йому чек.

Права та обов'язки сторін

При встановленні обладнання в торгових точкахбанківська організація зобов'язана надавати кваліфіковану технічну допомогу, а також надавати консультацію з будь-якого питання.

Також варто відзначити інші обов'язки банківських організацій:

  • Виготовляється установка POS-терміналу, а також проводиться первинне тестування обладнання.
  • Інформаційний супровід та допомога у навчанні співробітників, з обслуговування клієнтів та роботи з обладнанням.
  • Перерахування коштів на рахунок клієнта встановлені терміни, прописані у договорі.
  • Проведення перевірки платоспроможності банківських карток.
  • Надання технічної підтримки 24 години на добу.
  • Надання витратних матеріалів(Сліпи, чеки і т.д.)

Що стосується торгових організацій, то вони мають право вимагати якісне виконання послуг, а також обов'язків. При цьому торгові компаніїповинні виконувати низку умов.

  • Підготувати місце для встановлення спеціалізованих терміналів.
  • Виплачувати встановлену комісійну винагороду.
  • Приймати банківські картки до сплати.

Є ще одна особливість: банки-екваєри залишають за собою право стягувати комісію, відштовхуючись від вартості товару чи послуги не зі споживача, а з продавця . Інші особливості надання послуг та обов'язки прописуються у договорі.

Як підключити послугу торгового еквайрингу для ІП та ТОВ

Ви вже зрозуміли весь механізм дії наданої послуги. Тепер слід визначити послідовність дій під час підключення еквайрингу. Від заявки до кінцевого результату лише 6 етапів, які ми розглянемо далі.

  1. Вибір на користь банку

Багато процесингових компаній пропонують працювати з ними безпосередньо. Порівнюючи тарифи та умови, вам варто зробити вибір на користь банку як постачальника послуг. Процесингові компанії є лише посередниками, яким сплачується комісія, тож не варто переплачувати даремно. До того, як було зазначено вище, в багатьох провідних банків є свої процесингові центри.

  1. Заявка на послугу

Після того, як ви визначилися з банківською організацією, вам необхідно зв'язатися з нею та повідомити про бажання скористатися послугою торговельного еквайрингу. Зробити це можна як через онлайн операторів, скориставшись гарячою лінієюабо ж звернувшись до офісу.

  1. Документи

Вашу кандидатуру схвалено? Тоді вам потрібно буде підготувати певний пакет документів. Для того, щоб дізнатися точний перелік, зверніться до банку. У деяких банках (наприклад Точка), можна оформити обладнання не виходячи з дому, через особистий кабінет. Деякі банки (Сбербанк) для отримання терміналів у користування вимагають наявність розрахункового рахунку в їхньому банку.

Загалом вам потрібно буде укласти 2 договори:

  • договір на сам еквайринг- На обслуговування в процесинг центрі та умови;
  • договір оренди обладнання(якщо обладнання надається у найм, а чи не в постійне користування).

Крім цього, потрібно буде підготувати наступний пакет документів:

  • *Статут (юр особі);
  • паспорт керівника підприємства;
  • Свідоцтво про державної реєстраціїяк ІП або юр.організації;
  • Довідка з податкових органівпро відсутність заборгованості;
  • Довідка про відкриття розрахункового рахунку;
  • *Свідоцтво про постановку на облік у податковій (на вимогу банку);
  • Інші документи (на запит Банку).
  1. Підписання договору

Наступний крок – це укладання та укладання договору з постачальником послуг. Цей документпокликаний регулювати різні спірні моменти, які можуть виникнути між сторонами під час співпраці. У договорі прописуються всі правничий та обов'язки сторін.

  1. Устаткування

Вам запропонують взяти в оренду обладнання, яке дозволить проводити безготівкові операції. У даному випадкуце може бути стаціонарний або переносний POS-термінал. Останній варіант підійде для ресторанів, кафе чи кур'єрських доставок, оскільки переносний POS-термінал є мобільним. Щодо стаціонарних пристроїв, то вони чудово підійдуть для магазину, салону краси та інших організацій, де клієнти самі підходять до місця оплати.

  1. Встановлення та запуск системи

Від вас потрібно заздалегідь обговорити час, в який буде здійснено встановлення обладнання. До вас на об'єкт прибуде фахівець та виконає встановлення. Після цього буде проведено тестовий запуск системи перед стартом обслуговування. Також вам необхідно звернутися з проханням проведення навчання ваших співробітників.

Виникнення труднощів не може бути виключено, але, незважаючи на це торговельний еквайринг може стати чудовим інструментом збільшення прибутку! Підключення послуги сприяє зміцненню позицій компанії на ринку торгівлі та послуг. Крім того – це високий показникнадійності, оскільки фірма тісно співпрацює з однією з банківських організацій.

  1. Вимоги до місця встановлення терміналу

Загалом вимоги до місця встановлення терміналу будуть приблизно однакові.

  • Місце для встановлення обладнання на горизонтальній поверхні приблизно 30 х 40 см.
  • Наявність розетки.
  • Наявність Wi-Fi, виділеної телефонної лініїабо патч-корту (кабелю).
  • Наявність сім-карти та стільникового телефону.

Ви дізнаєтеся, що таке еквайринг, які бувають види еквайрингу, а також як вибрати банк для підключення послуги еквайрингу для бізнесмена-початківця.

Здрастуйте, шановні читачі журналу ХітерБобер.ru! Сьогодні йтиметься про таке поняття, як еквайринг.

Ми розберемося, як за допомогою використання еквайрингу можна збільшити обсяги продажу і розширити клієнтську аудиторію.

Також ви дізнаєтеся, від якого підводного каміння може захистити підключення цієї послуги для бізнесменів-початківців.

Сідайте зручніше, ми починаємо!

1. Що таке еквайринг - визначення та механізм обслуговування: особливості еквайрингу без касового апарату

Спочатку дамо визначення терміну еквайринг.

Еквайринг- це банківська послуга, що дозволяє споживачам оплачувати покупку при використанні пластикової картки, завдяки чому відпадає необхідність переведення в готівку коштів через банкомати.

Такі віртуальні платежі суттєво полегшують здійснення покупки в Інтернеті та дозволяють споживачам скоротити час, необхідний для відвідування найближчого магазину.

Еквайринг для ІП може стати дуже важливим інструментом збільшення підсумкового прибутку, оскільки покупець з карткою готовий витратити більше грошейв середньому приблизно на 20% .

Наприклад

Сімейна пара Роман та Ольга вирушили до супермаркету для покупки продуктів харчування. У відділі побутової хімії цього дня був розпродаж і велику пачку прального порошку можна було придбати зі знижкою 30%.

Для оплати Роман взяв зарплатну картку, на яку нещодавно було перераховано аванс. Маючи в своєму розпорядженні необхідну грошову суму, пара прийняла одноголосне рішення зробити таку незаплановану покупку.

Алгоритм дій проведення операції еквайрингу включає кілька різних етапів.

Нижче наведено послідовні кроки на прикладі операцій з POS-терміналами:

  • активація платіжної карткиза допомогою її проведення за терміналом;
  • надсилання даних про власника картки з метою перевірки;
  • списання певної грошової сумита перерахування її на рахунок оператора;
  • видача двох чеків - продавцю та клієнту;
  • підпис чеків продавцем;
  • видача чека з каси.

Договір про надання послуги еквайрингу укладається між торговою точкою, яка виступає як клієнт і банківська установа. Обладнання, необхідне виконання умов складеного договору, має бути надано банком чи агентом.

POS-термінал- це спеціальний пристрій електронного типу, за допомогою якого можливий варіант проведення безготівкового розрахунку пластиковою карткою.

Такий апарат складається з монітора, системного блоку, зчитувача картки, друкуючого пристрою та фіскальної частини.

Функцію такого обладнання може виконувати касовий апарат або компактніші POS-термінали. Екварійнг і касовий апарат - це досить дорога комбінація, яка найбільше підходить для успішних і вже розкручених компаній.

Початківцям бізнесменам найдоцільніше вдатися до використання POS-терміналів.

Еквайринг без касового апарату може здійснюватися двома способами - під час використання стаціонарного або портативного POS-терміналу, а також через веб-сайт з реквізитів банківської картки. POS-термінали мають сім-карту, наявність якої забезпечує зв'язок із банківською установою.

Мобільні термінали здатні зчитувати інформацію з різних видівкарт:

  • дебетові картки;
  • кредитні картки;
  • картки з магнітною стрічкою;
  • чіпова карта.

До таких карт висувається одна єдина вимога - наявність на рахунку достатньої грошової суми, необхідної для оплати вартості покупки. Відсутність зв'язку з банком з технічних причин може стати перешкодою щодо оплати.

Наприклад

Андрій дізнався від інших співробітників, що сьогодні буде нараховано зарплату на дебетову картку. Після закінчення трудового дня він прямо попрямував до супермаркету, не здогадавшись попередньо перевірити особистий рахунок через банкомат.

Під час операції оплати на касі співробітник супермаркету повідомив про неможливість завершити таку процедуру. Як з'ясувалося, заробітня платаще не прийшла на карту і на рахунку виявилося замало коштів на оплату покупок. Від використання карти Андрію довелося відмовитись.

Розвиток ринку еквайрингу в Росії

На сьогоднішній день послуги еквайрингу в РФ знаходиться ще на стадії розвитку на відміну від інших країн, де процес становлення закінчився досить давно.

Серед основних причин уповільненого розвитку такого явища низький рівеньфінансової та банківської культури населення. Однак, незважаючи на певні труднощі, поступово кількість випущених банківських карток має стійку тенденцію до зростання.

2. Кому та навіщо може знадобитися послуга еквайрингу без відкриття розрахункового рахунку

Надавати послуги еквайрингу без відкриття розрахункового рахунку можуть лише кредитні організації. Як споживачів можуть виступати не лише великі торгові мережі, а й індивідуальні підприємці-початківці.

Продавцю еквайринг гарантує низку переваг:

  • мінімізація ризиків, зумовлених можливістю отримання фальшивої валюти;
  • економія на інкасації;
  • збільшення прибутку;
  • нове співробітництво з платоспроможнішими клієнтами.

Покупцеві еквайринг надає можливість використовувати кошти, що зберігаються на карті. Також йому надано можливість проведення дуже швидкого та зручного розрахунку під час здійснення покупки.

3. Основні види еквайрингу - ТОП-3 популярних видів

В рамках даної технології існує три основні напрямки - торговельний, мобільний та інтернет-еквайринг.

1) Торговий еквайринг

Ці операції проводять через спеціальні POS-термінали. За виконання такої дії кошти надходять на рахунок підприємця. Постачальником послуг утримується певна сума, розмір якої визначається фінансовою установою.

Зміна ставки та скасування лімітів щодо проведення операції щільно прив'язані до обороту підприємства. Докладніше це ми вже описали в одній зі своїх статей про .

2) Мобільний еквайринг

Така система першочергово орієнтована на власників мобільних пристроїв. Завдяки їй можливий варіант здійснення платіжної операціїпід час використання смартфона. Мобільний еквайринг позбавляє необхідності робити прив'язку до конкретної торгової точки і дозволяє оснастити терміналами всіх співробітників фірми - навіть тих, які працюють за межами офісу.

3) Інтернет-еквайринг

Такий тип еквайрингу дозволяє зробити заміну товару на гроші в будь-якому інтернет-магазині. Оплата покупки через картку в режимі онлайн не передбачає використання спеціальних програм та додаткового обладнання.

Для проведення операції достатньо мати доступ до Інтернету. Захист персональних даних забезпечується компанією-посередником, яка спеціалізується на зборі інформації та подальшій її розсилці до банку та продавця.

Еквайринг на сайті дозволяє одночасно задіяти величезну кількість процесів. Користувачеві при цьому надано можливість завершити покупку за допомогою кількох кліків. Про все про це ви можете прочитати у нашій окремій статті.

Наочно роботу еквайрингу можна побачити на схемі нижче:

4. Як вибрати банк для підключення послуги еквайрингу - 7 практичних порад від експерта новачкові

Вибираючи банк, який може взяти він функції еквайєра, слід бути максимально уважним. Попередньо слід ретельно вивчити умови еквайрингу, які пропонує конкретна фінансова установа.

І лише після порівняння з умовами інших банків необхідно ухвалювати остаточне рішення.

Порада 1. Дізнайтесь, яке обладнання надає банк

Спеціальне обладнання та програмне забезпеченнявпливають на швидкість та безпеку проведення розрахунків при використанні картки.

Можливі варіанти застосовуваної апаратури виглядають так:

Найбільш бюджетним та ефективним рішенням є встановлення POS-терміналів. Використання касових апаратів може бути пов'язане із додатковими фінансовими навантаженнями. Під PinPad розуміється спеціальна панель для введення коду захисту.

Порада 2. Зверніть увагу на вид зв'язку терміналу еквайрингу з банком, що використовується.

Використовуваний вид зв'язку терміналу еквайрингу з банком визначає швидкість транзакції. Існує кілька різних шляхів, якими відбувається запит на зняття коштів з картки - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При використанні зв'язку Ethernet та Wi-Fi відповідь надходить протягом 1-3 с. До технічно швидких способів відноситься dial-up і GPRS. Останній вид зв'язку додатково обкладається тарифами оператора.

Порада 3. Поцікавтеся, з якими платіжними системами працює банк

Конкретні банки взаємодіють із певними платіжними системами. Для підприємства може виявитися дуже вигідним рішення про обслуговування карток клієнтів із різним рівнем достатку. Споживча аудиторія завдяки цьому матиме стійку тенденцію до розширення.

Порада 4. Уважно вивчайте договір еквайрингу

Договір еквайрингу містить у собі всі основні моменти взаємовідносин між постачальником та споживачем послуг. Щоб уникнути неприємних сюрпризів за подальшої співпраці, необхідно дуже ретельно вивчити свої права та обов'язки перед екваєром.

У разі невиконання останнім своїх безпосередніх зобов'язань можливий варіант звернення до судові інстанції. Договір у даному контекстівиступатиме основним предметом розгляду справи.

Рівень сервісу, що надається, безпосередньо впливає на підсумкову вартість еквайрингу. Серед можливих послуг слід зазначити встановлення та подальше обслуговування обладнання.

Під час проведення інструктажу працівники вашого підприємства повинні отримати відповіді на такі запитання:

  • основні засади роботи устаткування;
  • класифікація реквізитів та карт;
  • послідовність процедури обслуговування покупця;
  • навчання процесу скасування авторизації;
  • оформлення повернення покупки;
  • визначення справжності карти.

На замітку

Ідеальною буде ситуація, за якої технічний персонал банку міг би проводити ремонт та заміну обладнання цілодобово сім днів на тиждень.

Такий підхід є ознакою професіоналізму та підтверджує високий рівень кваліфікації постачальника послуг.

Приклад із життя

Підприємець Олексій уклав договір про співпрацю із банком-екваєром. Через невеликий проміжок часу в магазині Олексія виникла позаштатна ситуація – з технічних причин було порушено зв'язок POS-терміналу з банком.

Отримавши повідомлення про цю проблему, працівники технічної підтримки в максимально стислий термін усунули несправності. Внаслідок цього Олексій не втратив своїх клієнтів і його репутація як ІП не була заплямована.

Порада 6. Ознайомтеся із фінансовими умовами обслуговування

Дуже важливим фінансовою умовою, яку слід звертати увагу, є термін відшкодування доходу підприємству. Кошти на рахунок компанії надходять у проміжок, еквівалентний 1-3 календарним дням.

Також необхідно оцінити приблизний розмір витрат, які підприємство несе за користування послугою еквайрингу. Підсумкова цифра формуватиметься при врахуванні сукупності різних факторів - встановлення обладнання, підключення послуги, оренда обладнання, ремонтні роботи(за потреби).

Тарифи еквайрингу представлені у вигляді процентної ставки вартості товару чи послуги. Така комісія стягується під час здійснення кожної транзакції.

Тарифи за факт користування такою послугою формуються залежно від обігу підприємства, сфери діяльності організації, наявності чи відсутності ліцензії на проведення операцій та власного процесингового центру.

Для розрахунку індивідуальної комісії скористайтесь сервісом Main Mine. Він дозволяє розраховувати та порівнювати тарифи на торговельний еквайринг одразу для 30 найбільш затребуваних банків та сервісів.

5. ТОП-9 банків з надання послуги еквайрингу

Для порівняння, ви можете вивчити тарифи на торговельний еквайринг, які пропонують різні установи фінансового типу. З такою інформацією можна ознайомитись нижче.

Тарифи популярних банків на надання послуги еквайрингу представлені нижче в таблиці:

№ Назва банку % ставка (від вартості покупки) Вартість обладнання (щомісяця)
1 Альфа Банк 2,5-3% 1850 рублів
2 Ощадбанк Росії 0,5-2,2% 1700-2200 рублів
3 ВТБ 24 Від 1,6%1600 рублів
4 Газпромбанк 1,5-2% 1750 рублів
5 УралСіббанк Від 2,5%1600-2400 рублів
6 Райффайзенбанк 3,2%
7 Банк Відкриття 1,6-2,6% 2350 рублів
8 Тінькофф банк 2-3,5% 1900-2300 рублів
9 Банк Російський Стандарт 1,7-2,5% Залежить від типу обслуговуючого ПЗ

Достатньо вигідні умови послуги еквайрингу пропонує банк Відкриття. Величина процентної ставки тут варіюватиметься від 1,6 до 2,6%, які будуть зніматися під час здійснення кожної транзакції.

Інші банківської організаціїпропонують не менш вигідні умови. Щомісячна вартість надання обладнання багато в чому залежатиме від кількості робочих місць на торговій точці та типу програмного забезпечення, що обслуговується.

6. Еквайринг - за та проти: огляд переваг та недоліків

Еквайринг є досить вигідною послугою для обох сторін. Покупець отримує можливість проводити розрахунок під час здійснення покупки у максимально стислий термін.

Простежити за рухом витрачених коштів можна за умови використання чека, який видається касиром після завершення операції.

Власники торгових точок завдяки еквайрингу можуть збільшити рівень продажу та залучити ширшу клієнтську аудиторію. Імовірність отримання фальшивих коштів у своїй повністю виключається.

Сьогодні просто неможливо уявити роботу скільки-небудь серйозної організації без еквайрингу. Використання POS-терміналана підприємстві в рази спрощує грошові операції, Збільшує прибуток у торгових точках за рахунок можливості прийняття банківських карток.

Безготівковий розрахунок досить міцно влаштувався нашому житті. Сьогодні кожен банк може запропонувати вам свої умови, і перш ніж підписувати договори, варто ретельно вивчити ринок. Тарифи різних банків на торговельний еквайринг можуть відрізнятися. На відсоткову ставку комісії так само вплине оборот організації, чим вище - тим, відповідно, вигідніша пропозиція.

Ми спробували створити для Вас торговий еквайринг тарифів банків рейтинг 2017-2018 року на найбільш вигідний торговий еквайринг серед великих банків Росії.

Нижче ми розглянемо торговий еквайринг тарифи порівняння по найтоповішим банкам, які його надають:

ВТБ 24

Є дочірнім банком ВТБ. Спеціалізується на роздрібних операціях та кредитуванні малого та середнього бізнесу.

  • Вартість обладнання від 2600 руб.
  • Відсоткова ставка становить від 1,8% до 2,7%.

Мінус: скарги, на неякісне технічне обслуговування.

Райффайзенбанк

Комерційний банкіз широким спектром послуг. Діє з 1996 року.

  • Можлива робота із малими оборотами.
  • Оренда обладнання від 490 рублів.
  • Комісія від 1,99% до 2,19%.

Мінус: Вартість обладнання від 14 900 до 29 900.

Російський Стандарт

Комерційний банк. Входить до холдингу «Російський стандарт.»

  • Можливе оформлення договору без відвідування офісу.
  • Ставка від 2,2% до 1,8%
  • Можлива робота із малими оборотами.

Мінус: Вартість обладнання від 14 900 рублів.

Тінькофф

Комерційний банк. Тільки дистанційне обслуговуваннябез роздрібних відділень.

  • Термінал можна взяти в оренду без застави.
  • Відсоткову ставку від 1.59%.
  • Вартість обладнання від 1990 рублів.
  • Гроші надходять на ваш рахунок вже наступного дня.
  • Без вимог до обігу.

Звичайно, нюанси бізнесу у кожної організації свої, і співробітники банків дадуть відповіді на ваші питання докладніше. Але на наш погляд,

Торговий еквайринг - одне з можливих стратегічно вірних рішень у ситуації жорсткого суперництва компаній на ринку та боротьбі за клієнтуру. Бізнес шукає нові конкурентні переваги, тому банки підлаштовуються під ситуацію та пропонують новий продукт.

Комісії ТОП 7 банків

Порівняння торгового еквайрингу, подане нижче, ґрунтується на тарифах банків, з урахуванням умов щодо надання ними терміналу, а також вимог щодо мінімального обороту.

Порівняння умов банків

Нижче коротко розглянемо умови надання послуги у топових банках Росії.

Ощадбанк

  • найбільший банк-еквайєр у нашій країні. Встановлює тарифи індивідуально залежно від виду діяльності компанії, її грошового обігу та регіону розташування;
  • надає в оренду власні термінали торговельного еквайрингу за доступною вартістю - залежно від обраної моделі від 1700 до 2200 рублів на місяць;
  • процедура підключення та подальше обслуговування – безкоштовно.
  • за відгуками клієнтів має деякі недоліки у вигляді низької кваліфікації окремих співробітниківта неузгодженості їх дій, паперової тяганини

Тінькофф банк

  • один із найбільш клієнтоорієнтованих банків країни. Вартість торгового еквайрингу формується прозоро, без прихованих умов. Існує відсоткова і пакетна схема оплати, клієнт має право вибрати зручніший і вигідний йому варіант;
  • клієнт може використовувати у роботі як власне торгове обладнання, і платіжні термінали, надані в асортименті банком;
  • термін підключення – від 1 робочого дня з дати подання заявки.

Крапка банк

  • банк, що давно зарекомендував себе на ринку послуг торгового еквайрингу, зі зрозумілою системою ціноутворення на послугу;
  • пропонує по доступним цінамстаціонарні та переносні термінализ можливістю оплати на виплат протягом року;
  • тарифи формуються залежно від обраного пакету обслуговування – «мінімальний», «оптимальний» чи «ідеальний».

ВТБ

  • банк пропонує послуги торговельного еквайрингу з одними із найлояльніших тарифів для ІП;
  • підтримує всі можливі платіжні системи, що діють на території РФ;
  • інформаційна підтримка, програмне забезпечення, встановлення та техобслуговування терміналів здійснюється безкоштовно;
  • за умови відкриття розрахункового рахунку, тарифи одні з найкращих на ринку.

Альфа Банк

  • один із лідерів на ринку;
  • тарифи на послугу в середньому трохи вищі ніж в інших банках, проте це компенсується вартістю терміналів, що надаються;
  • для компаній з оборотом понад 1 млн. на місяць пропонує вигідні індивідуальні тарифи.

Бінбанк

  • мінімальні тарифи в рамках сервісу Бін Go – лише 1,5% комісія з платежів;
  • банк відкритий для обговорення індивідуальних умовна послугу;
  • підтримка основних семи платіжних систем;
  • можливість онлайн оформленняпослуги на сайті банку;
  • банк пропонує придбати необхідне роботи обладнання у партнерів за вигідними цінами.

Промзв'язокбанк

  • банк пропонує мінімальні термінизарахування коштів на розрахунковий рахунок – від 1 доби;
  • щоденне подання звіту про проведені операції;
  • безкоштовна оренда обладнання.

Порівняння торгового еквайрингу різних банків: як вибрати вигідний варіант

Коли Ви вибираєте банк для майбутньої співпраці для торговельного еквайрингу, потрібно пам'ятати та враховувати одночасно кілька факторів:

  • Який запланований середній чек з касової операції.
  • Чи встановлений банком мінімальний грошовий оборотв місяць. Що оборот компанії, то менше буде комісія.
  • Умови з оренди, купівлі або підключення обладнання еквайрингу (у тому числі моделі, що підтримуються банком).
  • Можливість підключення торгового еквайрингу без відкриття розрахункового рахунку у цьому банку.
  • Термін відшкодування коштів. Цей параметр дуже важливий для фінансової стійкостібізнесу, термін зарахування коштів на розрахунковий рахунок продавця становить зазвичай від 1 до 4 днів, залежно від банку-еквайєра.
  • Які платіжні системи підтримує банк. Як правило, найпоширеніші МПС, такі як VISA, MasterCard підтримуються всіма банками, а ось з «екзотикою» у вигляді China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub працюють далеко не всі. Чим ширше представлений вибір МПС, тим більш вигідний виявиться для Вас торговий еквайринг. У зв'язку із запровадженням санкцій, останнім часом практично всі банки підтримують вітчизняну платіжну систему СВІТ.
  • Договір еквайрингу. При виборі банку слід уважно вивчити договір щодо прихованих платежів і неочевидних умов. Не зайвим буде почитати відгуки клієнтів про торговельний еквайринг на авторитетних ресурсах, таких як Банкуру.
  • Якщо Ви плануєте відкрити розрахунковий рахунок у банку-еквайєрі, то незайвим буде поцікавитись існуючими тарифами на розрахунково-касове обслуговування. Зв'язування РКО+торговельний еквайринг зазвичай дає деякі знижки та переваги. Однак торговельний еквайринг без відкриття розрахункового рахунку в банку також має місце. Кожна ситуація розглядається індивідуально.
  • Чи стягує банк платежі за техобслуговування платіжних терміналів

Стрімкий розвиток безготівкових платежів у всьому світі, змушує індивідуальних підприємцівІП та ТОВ йти в ногу з часом і користуватися послугою еквайрингу. Тим більше, що тарифи банків на еквайринг з кожним роком стають дедалі більш вигідними для бізнесу. Але навіть у такій ситуації необхідно знайти відповідь на запитання: «У якому банку найвигідніші тарифи на торговельний, мобільний та інтернет-еквайринг?». Перш ніж приймати рішення, необхідно провести порівняння тарифів.

Почнемо трохи з теорії. Еквайринг є затребуваним сервісом банківських установ, що надає можливість компаніям приймати безготівкову оплату пластиковими картками. У Росії її популярністю користуються три різновиди еквайрингу: торговий, мобільний, інтернет-еквайринг (онлайн).

У процесі беруть участь 3 суб'єкти:

  • Торгова компанія(магазини);
  • кредитна організаціяяка є еквайєром. Банк відкривається розрахунковий рахунок компанії, і вона надає необхідні пристрої прийому платіжних карток;
  • банк-емітент, що займається випуском кредитних картокдля нас із вами.

Як пристрої зазвичай застосовуються POS-термінали. З ними прості покупці стикаються у магазинах.

Кожне підприємство зацікавлене у співпраці з банківською структурою, яка пропонує вигідні умови щодо торговельного еквайрингу для ІП чи ТОВ. Таке партнерство дозволить збільшити торгову виручку та забезпечити комфортні умови оплати товарів та послуг споживачам.

З цієї причини у багатьох керівників ІП та ТОВ виникає актуальне питання, який банк вибрати для торгового чи еквайрингу?Для вирішення цього завдання доцільно ознайомитися з умовами та тарифами еквайрингу найвигідніших банків Росії.

Який еквайринг вибрати у банку?

Більшість великих банківських установ пропонує послуги еквайрингу. Але не завжди вони вигідні для конкретного торгового підприємства. Для грамотного вибору фахівці рекомендують звернути увагу на кілька важливих моментів:

  1. Вид та ціна обладнання, що пропонується кредитною організацією. Від типу спеціалізованого устаткування залежить сума початкових витрат. Сьогодні потенційним споживачам пропонується три види апаратів для прийому платежів: POS-термінали, імпринтери, касові апарати з опцією еквайрингу.
  2. Вид зв'язку апаратів. Існує кілька варіантів, але найзручнішим і найпопулярнішим є бездротовий канал WI-FI, а найнадійнішим типом вважається Ethernet. Також можна використовувати GPRS або Dial-up.
  3. Платіжні системи, з якими працює банк Кожна кредитна організація воліє взаємодіяти з певними МПС (міжнародними платіжними системами). Чим більший їх вибір, тим вартість еквайрингу буде нижчою. Найбільшими і перевіреними МПС є Visa, MasterCard і російська платіжна система «СВІТ», що швидко розповсюджується. У Росії основний платіжною системоюмає стати «Світ». Багато експертів упевнені, що саме вона найближчими роками витіснятиме іноземні МПС.
  4. Договір еквайрингу. У контракті мають бути детально прописані умови, які потрібно ретельно вивчити. Обов'язки банку повинні включати: встановлення обладнання, проведення навчання персоналу, забезпечення безперебійної роботи пристроїв і цілодобової техпідтримки, гарантія переказу коштів на рахунок компанії в обумовлені терміни. Більшість банків, що надають послуги з еквайрингу, докладно прописують у договорі всі обов'язки. Основний обов'язок торговельного підприємства – оплачувати комісію, зазначену у контракті. Тарифи банків за еквайрингом різні, тому рекомендується ознайомитися з ними на офіційних сайтах кредитних організацій перед підписанням договору.
  5. Якість обслуговування банку-еквайєра. Про цей показник свідчить готовність надати техпідтримку, серйозність підходу до навчання та інші чинники.
  6. Термін перерахування коштів на рахунок компанії. Найкращі умовиБанків з еквайрингу мають на увазі здійснення цієї процедури протягом одного-трьох днів.

Експерти виділяють декілька банківських структур, які пропонують торговим підприємствам вигідні умови співробітництва

Еквайринг для ІП та ТОВ: тарифи найкращих банків

Для того, щоб правильно зробити свій вибір та користуватися еквайрингом на вигідних умовах, ми проаналізували, порівняли та склали список банків, який включає одинадцять популярних компаній з гарною репутацією та маленькою ставкою за прийом карток.

Банк Точка - всі види еквайрингу з вигідними тарифами для бізнесу

В одному з найкращих банків для підприємців — банку «Точка» можна підключити послугу торговельного, мобільного чи інтернет-еквайрингу за дуже вигідними умовами за ставкою від 1.3%. Еквайринг підключається разом із вигідним розрахунковим рахунком.

Конкурентні переваги тарифів на еквайринг від банку.

  • Швидко зарахування коштів у рахунок (трохи більше 2 годин).
  • Оренда терміналу по мінімальної цінив місяць.
  • Прийом усіх можливих карт СВІТ, VISA, MasterCard і в тому числі, безконтактної технології Apple, Google, Samsung та MIR Pay.
  • швидке оформлення цієї послуги.

Еквайринг із низьким тарифом від 1.25% від компанії Life Pay

Наступна компанія, у нашому рейтингу найбільш вигідних тарифівз еквайрингу для ІП та ТОВ LIFE PAY. На сьогоднішній день клієнтами компанії є дуже багато всіх відомих торгових мереж та інтернет-магазинів. Це говорить про надійність компанії та конкурентні тарифи на ринку. І справді, тариф тут один із найнижчих у Росії.

Якщо Ви шукаєте низький відсотокпо еквайрингу для кафе, ресторану, продуктового магазину, салону краси, автомийки або іншого малого або середнього бізнесу - сміливо залишайте заявку в LIFE PAY. Компанія працює на всій території Росії з будь-якими видами бізнесу.

5 вигідних переваг еквайрингу від LIFE PAY

  1. Можна підключити торговий, мобільний та інтернет-еквайринг, а також онлайн-касу з функцією еквайрингу.
  2. Вигідний тариф всього від 1.25% (торговий та мобільний) і від 2.2% за інтернет-еквайринг.
  3. Зарахування грошей на будь-який розрахунковий рахунок ІП чи компанії у будь-якому банку.
  4. Безкоштовна установка та навчання співробітників.
  5. Техпідтримка та підключення за 3 дні у будь-якій точці Росії.

Кредит Європа Банк – торговельний еквайринг із безкоштовним терміналом

Тарифи банків з еквайрингу відрізняються різноманіттям. Серед них виділяються послуги Кредит Європа Банку:

  • комісія з еквайрингу становить від 1.5%;
  • фінанси на рахунок компанії надходять на наступну добу;
  • представляється еквайринг із безкоштовним терміналом. Заявку на встановлення обладнання можна залишити онлайн на сайті.

Термінали Кредит Європа Банку приймають картки різних платіжних систем, у тому числі безконтактним способом.

Інтернет-еквайринг від Яндекса

Яндекс Каса є спеціалізованим сервісом, який надає можливість приймати оплату та перераховувати електронні гроші іншим користувачам. Він є аналогом каси, але не в торгових точках, а в інтернеті.

Умови тарифікації еквайрингу від Яндекса:

  1. Базовий(Виручка становить до мільйона рублів). При оплаті карткою відсоток на товари з доставкою дорівнює 3,5%, цифровий контент та сервіс – 3,5%, ігровий контент – 3.5, благодійність – 2,8%. При оплаті системою Яндекс Гроші відсоток на товари становить 3,5%, на цифровий та ігровий контент – 5,5%, на благодійність – 2,8%. При оплаті електронними грошима WebMoney та QIWI Walletпри оплаті товарів, цифрового контенту, послуг та ігрового контенту відсоток, що стягується, становить 6%. У разі використання інтернет-банкінгу при придбанні товарів становить 3,6%, цифрового контенту 4%, ігрового контенту – 5%, на благодійність – 2,8%.
  2. Преміум(При торговій виручці понад мільйон). При оплаті карткою будь-яких товарів, послуг та контенту процентна ставка становить 2,8%. За використання Яндекс Гроші при придбанні товарів стягується 3%, цифрового та ігрового контенту – 5%, за благодійності – 2,8%. При оплаті гаманцем WebMoney при придбанні товарів береться 5%, цифрових послугта ігрового контенту – 5,5%, за благодійності – 4%. Докладнішу інформацію можна отримати на відповідному сайті.
  3. Індивідуальний(Обіг по картах більше 5 мільйонів руб.). У такій ситуації тарифи обговорюються індивідуально із клієнтом.

Яндекс – найкращий інтернет-еквайринг для підприємців, які активно розвивають свій бізнес у глобальній мережі.

Тінькофф Банк - всі види еквайрингу для сучасних підприємців

Кредитна організаціяпропонує еквайринг для ІП та ТОВ на наступних умовах:

  • величина комісії від товарообігу становить 1.59%;
  • кошти надходять з цього приводу протягом робочого дня;
  • за оренду терміналу платити не треба, банк надає його безплатно.
  • Без зайвих документів та довідок. Принцип банк - все онлайн, швидко та легко!

3 тарифи під будь-який платіжний оборот

  1. Простий. При обороті у сумі сто тисяч рублів плата пакет становить 1990 рублів, ефективна ставка дорівнює від 1,99%.
  2. Просунутий. Плата за пакет (оборот) становить 2690 рублів, якщо його сума дорівнює 150 000. Ефективна ставка становить від 1,79%.
  3. Професійний. Якщо оборот становить 250 тисяч рублів, то плата дорівнює 3990 руб., Ставка - від 1.59%.

Банк пропонує вигідні умови щодо торговельного еквайрингу для ІП та ТОВ. Кредитна організація дозволяє заробити більше за рахунок пропозиції потенційним споживачам знижок, кешбеків, розстрочок. Існує можливість оплати телефонами: Apple Pay, Google Pay.

Послуга торгового еквайрингу в Альфа-Банку

Якщо розглядати, в яких банках вибрати еквайринг, то не можна виділити Альфа-Банк. Установа має наступні переваги щодо еквайрингу для бізнесу:

  • легкий сервіс для прийому платежів картками Visa, MasterCard, СВІТ в офлайн та онлайн торгових точках;
  • відсутня необхідність інтеграції з кредитною організацією;
  • Можливість використовувати мобільний термінал або POS на власний вибір. Мобільний термінал дозволить приймати всі види карток через свій смартфон.

Альфа-банк сьогодні пропонує мобільний, торговельний та інтернет-еквайринг. З клієнта стягується комісія становить 2,5% -2,75% від операції, але щонайменше п'ять рублів. Для підключення послуги можна відвідати відділення банку, зателефонувати або залишити онлайн заявку.

Умови та заявка на мобільний еквайринг Альфа-банку

Умови та тарифи на еквайринг від Ощадбанку

Один з лідерів на ринку прийому платежів з банківських карток— звісно, ​​найбільший банк країни Ощадбанк. Як і в інших банках, тут вартість послуг залежить від торговельного обороту, кількості терміналів та навіть регіону ведення бізнесу. Чим більший оборот за картками, тим менше платіть комісії банку. Підключити еквайринг у Ощадбанку можуть як чинні юридичні особи та ІП, так і, наприклад, нові ІП з .

Чим відрізняється еквайринг від Ощадбанку

  • Мінімальна комісія від 1.6 відсотка з великого обороту, але для дрібних магазинів із середнім та невеликим оборотом — близько 2.15-2.5%.
  • Можна підключити сервіс Плати QR від Ощадбанку для прийому платежів за допомогою QR кодів. Тариф, у разі буде від 0.6%.
  • Гроші можна отримувати на рахунок у будь-який банк.
  • Термінали для прийому карток СВІТ, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
  • Зарахування грошей наступного дня до 12 години за місцевим часом.

УБРІР – послуга вигідного еквайрингу з низькою ставкою

Вигідні тарифи торговельного еквайрингу пропонує УБРІР. Комісія, що стягується, складає від 1.6% з прийому карт будь-яких банків, крім УБРІР. Приймати безготівкові платежі з карток УБРІР феноменально вигідно — відсоткова ставка в цьому випадку становить аж від 1% ( обов'язковою умовоює підключення тарифу за розрахунковим рахунком (Комфорт Плюс).

Обладнання надається безкоштовно, відсутня необхідність відкриття рахунку, підключення здійснюється від трьох діб.

Для бажаючих приймати карти пропонуються наступні тарифи еквайрингу в УБРІР:

  1. Торговий - клієнти, що діють.
  2. Торговий – нові клієнти.
  3. Інтернет-платежі.

З детальною інформацієюпро тарифи доцільно ознайомитись на сайті установи.

Тарифи на еквайринг від банку ВІДКРИТТЯ

Комерційний Банк з держучастю ВІДКРИТТЯ пропонує зручний еквайринг для малого та великого бізнесу: торговий, інтернет та торгова комерція. Величина комісії залежить від обороту підприємства та обраного ним виду послуги. Він визначається зазвичай індивідуально.