Кредит малому бізнесу ощадбанку відсотки. Ощадбанк - кредитування малого бізнесу: умови, вимоги, сума кредиту

З усіх позик найважче отримати позику на створення та просування малого бізнесу. Індивідуальні підприємці (далі ІП) та приватні фізичні особи, які ведуть свою справу, входять до категорії клієнтів, яким банки найменше довіряють. Кредит на розвиток малого бізнесу з нуля отримати справді складно. А пояснюється дана ситуаціядосить просто. Якщо під час взяття іпотеки на квартиру треба переконати банк, що маєш стабільний середній прибуток, Який точно не зникне в найближчі років вісім, то з малим бізнесом все набагато складніше. Адже тут гарантією повернення банку грошових коштіввиступають потенційна прибутковість, рентабельність, надійність, виживання цього бізнесу в умовах хиткою російської економіки. Єдиною додатковою гарантією є застава якогось цінного майна позичальника.

Навіть у розвинених країн(США, Західна Європа) черговому проектумалого бізнесу економісти пропонують максимум 20 %. Це ймовірність того, що бізнес виживе та не прогорить. А в РФ даний показникза цілим комплексом причин у 2-3 рази менше. Ось банки і не горять бажанням давати гроші людям, які потім, можливо, стануть банкрутами. Проте певні схеми взаємодії з кредитними організаціями для ділків-початківців є. Їх і розглянемо.

Покрокова інструкція для отримання кредиту на бізнес з нуля

Як приклад варто вивчити пропозиції від головного та найбільшого банкуРФ на цивільному ринку Йдеться про Ощадбанк. Він працює зі всіма типами бізнес-клієнтів – ІП, ПП (приватний підприємець), ЗАТ, ТОВ. Однак перш ніж йти до банку, слід заздалегідь підготуватися за трьома основними пунктами, без яких отримати кредит на відкриття бізнесу з нуля практично нереально.

1. Підготовка бізнес-плану.Підприємець-початківець повинен створити свій власний план, проект. Це початок будь-якого бізнесу. До речі, незалежно від рівня (малий, середній, великий). Бізнесмен чи бізнесвумен визначають основні тактичні (короткочасні) та стратегічні (довготривалі) напрями розвитку майбутньої фірми. Проводиться кількісний (технологічний, виробничий) та якісний (ускладнення структури підприємства, підвищення кваліфікації працівників) аналіз. Підраховуються обсяги виробництва, співвідношення потенційних витрат і прибутку, аналізується кон'юнктура того ринкового сектора, у якому функціонуватиме бізнес. Також аналізується штат працівників. Бізнес-план показує інвесторам, чи варто вкладатися у цю справу. І банку зокрема.
2. Визначення франшизи.Якщо майбутній ІП прийде до банку і скаже, що хоче відкрити своє незалежне підприємство, яке називатиметься так, йому, швидше за все, відмовить у позиці. Франшиза – це бренд, це різновид ліцензування, певна модель ведення якогось бізнесу. Наприклад, франшизою є мережа "Макдональдс". Або "Кока-Кола". Або "Майкрософт". Але такі франшизи коштують мільярди, оскільки бізнес під їхньою егідою гарантує і відповідний прибуток. Початківцю ІП доводиться вибирати зі списку набагато більше доступних варіантів. Причому бажано, щоб франчайзингові компанії були асоційованими партнерами банку, де клієнт зібрався взяти позику. У Ощадбанку це Harat's та низка інших компаній, які продають відносно недорогі франшизи.
3. І, зрозуміло, не варто йти до банку, як то кажуть, «голяком», без можливості застави.Звичайно, буває, що майбутнє ІП не має за душею нічого, окрім бізнес-плану та бажання якнайшвидше почати працювати. Але як уже говорилося, фінансові установиукрай обережно видають гроші представникам малого бізнесу. Чудово, коли клієнт має якусь нерухомість у власності або інше цінне майно (авто середньої цінової категорії, наприклад). Тоді можна оформити дану власністьяк заставу. Установа знатиме, що у разі провалу бізнесу всі або більшість виданих грошей повернуться назад через реалізацію заставного майна клієнта. Тим же, хто нічого не має, доведеться хоча б знайти кошти для початкового внеску, який у рамках бізнес-кредитування високий (майже завжди щонайменше 30%).

Отже, підготовку завершено. Ідемо до Ощадбанку. Тут порядок дій такий:

1. Заповнення анкети, де, крім основної інформації, виявляється бажання для малого бізнесу з нуля.
2. Вибір кредитної програми. Необхідно вибрати спеціальну програму "Бізнес-Старт".
3. Проходження реєстрації у податковій службіяк ІП.
4. Збір усієї необхідної документації. Тут знадобиться не лише стандартний набір фізичної особи (паспорт, ІПН, довідка про доходи 2-ПДФО, військовий квиток для чоловіків віком до 27 років, пенсійне свідоцтво), а й додаткові документи, пов'язані з кредитуванням бізнесу (бізнес-план, свідоцтво ІП або іншої форми організації, лист від франчайзера про співпрацю, свідоцтво про володіння якимось чином цінним майном, що можна використовувати для застави).
5. Подання безпосередньої заявки на отримання позики для створення та розвитку малого бізнесу.
6. Надання банку коштів у рахунок погашення первісного внеску (або оформлення у заставу дорогої власності).
7. Отримання бажаних грошей та відкриття власної справи.

Зрозуміло, можуть виникнути якісь позаштатні ситуації, додаткові вимоги. Так, франчайзингова компанія, що є партнером банку, може зажадати додатковий докладний аналіз того сектора ринку, в якому клієнт має намір працювати. Якщо майбутній бізнес вимагає додаткових ліцензій, їх потрібно отримати ще до видачі позики. Наприклад, якщо людина зібралася продавати алкоголь, мисливську та травматичну зброю. Тому тут представлена ​​лише загальна, стандартна інструкція. Умови, на яких Ощадбанк видає кредити під малий бізнес, середні та цілком прийнятні на тлі пропозицій інших банків:

• річні відсотки – 18,5 % (в інших установах ця позначка може сягати 25 %);
• мінімальний початковий внесок- 20%, але краще погоджуватися на 30% (в інших установах може сягати 50%);
• Якщо клієнт придбав франшизу від Harat's, йому можуть видати до 7 млн ​​рублів. В інших випадках – до 3 млн. рублів. Мінімальна позика становить 100 тис. рублів;
• позика видається терміном до 5 років (для користувачів бізнес-моделі від Harat's) або до 3,5 років (для решти);
• допустиме прострочення щомісячних платежів для клієнтів Harat's складає рік, а для решти – півроку.

Вимоги до позичальника

Тут слід розглянути не мінімальні, а максимальні вимоги. Такі, за яких шанс отримати кредит підвищується до 90%. Запити Ощадбанку стандартні. Подібні умови ділкам-початківцям висуне будь-який інший банк:

• чітко структурований, об'ємний та максимально інформативний план бізнесу;
• довідка про доходи за формою 2-ПДФО;
• володіння якимось цінним майном, що підходить для застави;
• наявність рахунку в іншому банку, володіння акціями та іншими цінними паперами (витяг із банку, з реєстру акціонерів). Це аналог застави;
• хороша кредитна історія (наявність погашених у термін будь-яких інших кредитів). При цьому наявність непогашеного кредиту, який виплачує клієнт, плюс не йде, адже це додаткове фінансове обтяження;
• наявність співпозичальників (партнерів з бізнесу) чи поручителів, які довели банку свою фінансову спроможність;
• клієнт не просто має постійну прописку, але й збирається відкривати справу за місцем проживання та дислокації банку-кредитора. Наприклад, у тому самому місті, де знаходяться філія Ощадбанку та домашня адреса позичальника;
• вік клієнта варіюється в діапазоні 27-45 років. Чому саме 27 років? Відповідь – військовий обов'язок, аж ніяк не тішить банки;
• чомусь людям сімейним за статистикою виявляється більша довіра. Хоча сім'я, за логікою, може стати фактором, що відволікає від бізнесу. Ймовірно, банки вважають, що сімейна людина апріорі більш відповідальна;
• відсутність будь-яких заборгованостей (за інші кредити, комунальні платежі);
• інформація про основні щомісячні витрати клієнта (комунальні платежі, інші кредити, аліменти, оренда та інше);
• відсутність кримінальних судимостей (особливо непогашених, тяжких та за фінансові злочини);
• довідка, що підтверджує, що позичальник не стояв і не стоїть на обліку у психіатричному та/або наркологічному диспансерах.

Цілком необов'язково суворо відповідати всім факторам. Таких позичальників практично і не буває в природі. Просто тут описано «золотий стандарт», ідеал. Якісь фактори не мають особливої ​​важливості (сімейне становище), а якісь мають першорядне значення (запорука, бізнес-проект, відсутність криміналу та проблем із психічним здоров'ям/наркотиками).

Варто згадати, що якщо позичальник уже мав свій бізнес і тепер хоче взяти новий кредитна нову справу, це піде йому в мінус. Оскільки банк невдалий підприємницький досвід завжди розцінює негативно. А де гарантія, що в цього ІП його нові починання так само не проваляться?

Чинники, що впливають рішення банку про видачу кредиту

У принципі, після прочитання всього вищеописаного вже чітко видно моменти, від яких безпосередньо залежить позитивне рішення бенефіціара. Якщо узагальнити, то головних чинників буде лише три: перспективний та грамотно складений план бізнесу, наявність відповідної франшизи та певний фінансовий рівень клієнта. Якщо всі три моменти будуть оцінені банком на добре, то це впритул підведе позичальника до такого необхідного йому кредиту. Корисно знати, що у системі кредитування бізнесу банки працюють за планом. Тобто аналіз клієнта здійснюється за відпрацьованим шаблоном. А шаблонів таких два.

№ 1. Кредитні спеціалістипроводять моніторинг позичальника та виносять вердикт (про платоспроможність клієнта та ступінь ризику для банку).

№ 2. Використовується статистична, автоматизована система"Скоринг", заснована на застосуванні математичних методів. У рамках цієї системи всі позичальники сортуються за групами, кожна з яких характеризується певним ступенем ризику.

Іноді банк вдається до обох варіантів аналізу.

Інші способи отримання кредиту

Цілком може статися, що банк відмовив у видачі кредиту. Але становище це зовсім безвихідне. Які тут є обхідні шляхи?

Кредитний продукт «Бізнес-старт» дозволяє отримати кошти на відкриття бізнесу за програмою франчайзингу або за типовим бізнес-планом, розробленим Ощадбанком.

Кредитною організацією укладено договори з компаніями, готовими надати підприємцю-початківцю франшизу. Наприклад, партнерами програми є мережа італійських ресторанів «Сбарро», «Стардогс», ресторани швидкого обслуговування Subway, магазини «Експедиція», студії манікюру Олени Леніної, магазин іграшок «БегемотіК», мережа клубів раннього розвитку «Бебі-клуб», магазини одягу Baon і Newform, пральні самообслуговування «Чістофф» і т.д.

Схема отримання позики виглядає так. Потенційний позичальникзвертається до банку та обирає франшизу. Вивчає мультимедійний курс "Основи бізнесу". Звертається до франчайзера за згодою взаємодію. Якщо компанія готова співпрацювати, позичальник оформляє заявку на кредит і надає пакет документів у банк. Термін розгляду заявки – три дні.

Ощадбанк пропонує 10 основних кредитних програм для бізнесу. Як взяти кредит для ІП в Ощадбанку, яку програму вибрати – всі особливості та можливості фінансування своєї справи розглянемо далі у статті.

Огляд програм Ощадбанку з кредитів малому бізнесу: умови та ставки

Ощадбанк Росії у 2019 році кредитує на розвиток малого бізнесу без застави та під заставу нерухомості, обладнання чи товарів. Наявність забезпечення – це перший критерій, який варто враховувати під час виборів кредиту.

Беззаставне кредитування на довірі

Без забезпечення Ощадбанк кредитує підприємців, бізнес яких працює понад рік і дає прибуток.

«Довіра»

Програма дозволяє отримати "довірчий" кредит, не оформлюючи заставу, для бізнесу, дохід від якого за рік не перевищує 60 млн. рублів.

Можна залучити позикові кошти на будь-які потреби:

• вирішення поточних проблем;
• розвиток власного бізнесу;
• рефінансування.

Кредит «Довіра» дає можливість отримати від 100 тис. до 3 млн. рублів під процентну ставку 18,5% річних, при повторному кредитуванні – 17%. У разі оформлення рефінансування, якщо клієнт надасть документи про направлення позики в рахунок закриття кредитів, банк готовий встановити ставку на рівні 16,5%.

Термін, за який потрібно буде повернути позикові кошти: від 1 до 3 років. Для оформлення кредиту можна залучити поручителів.

"Довіра" підійде позичальникам, кому необхідний кредит без застави і без контролю банку за витратами позикових коштів, наприклад, коли потрібна готівка. Також продукт хороший для рефінансування заборгованості, за якою поточна ставка вища за 16,5%.

Головна перевага цього варіанта: немає необхідності документально підтверджувати цілі витрачання отриманих грошей.

«Експрес-Овердрафт»

Кошти видаються у вигляді до 50% від суми щомісячного обороту на розрахункових рахунках підприємця. Можна отримати до 2,5 млн. рублів під фіксований єдиний відсоток - 15,5%. Термін договору – 360 днів, але повернути кожен транш потрібно протягом 60 днів.

"Експрес-Овердрафт" - це хороше рішеннядля короткочасного заповнення «обертки»: якщо з постачальниками чи підрядниками потрібно розрахуватися одразу, а від покупців (замовників) кошти надійдуть через місяць – півтора.

У пропозиції є свої переваги:

• спрощений аналіз фінансів підприємця;
• можна оформити через інтернет-банк, систему Ощадбанк Бізнес Онлайн;
• кредит поновлюваний, можна користуватися за необхідності.

Мінус: ІП може витратити овердрафт тільки на бізнес-мети, не можна зняти готівку або направити на погашення позики.

Заставні програми кредитування для ІП

Найбільш вигідний варіантпри заставне кредитування, якщо забезпечення передається нерухомість. В цьому випадку відносно невисокі витрати на страховку є можливість отримати більш лояльні умови.

«Бізнес-Довіра»

Кредит на будь-які цілі, підтвердження банк не вимагає. Мінімальний відсоток 14,5%, мінімальна сума – 500 тисяч, а максимум розраховується у кожному конкретному випадку та залежить від вартості застави. Банк видасть гроші максимум на 3 роки.

«Бізнес-Довіра» варто вибрати, якщо є нерухомість у заставу, потрібна сума відчутно менша за її вартість, але при цьому знадобиться відстрочка виплати кредиту. Наприклад, відкриття нового магазину, коли ІП вкладає ще свої кошти, і платити кредит у перші місяці буде складно.

Плюси програми:

• ІП може отримати відстрочку у погашенні кредиту на 3 місяці;
• банк не контролює, куди будуть спрямовані кошти.

Мінус: невеликий ліміт кредитування, 50–60% ринкової вартостізастави.

«Бізнес-Оборот»

Істотна перевага варіанта – низька процентна ставка: від 11,8%. Мінімальна сумадля позики 150 тис. рублів. Термін повернення позикових коштів не повинен перевищувати 48 місяців.

За цією програмою можливе використання кредитних грошейтільки на певні цілі:

• придбання будь-якої сировини та матеріалів для розвитку чи становлення бізнесу;
• поповнення запасів товарів;
• здійснення будь-яких поточних витратна існуючий бізнес;
• погашення фінансових зобов'язань перед іншими банками

Кредит «Бізнес-Оборот» – це пропозиція для бізнесу з виручкою понад 60 млн. на рік з «прозорою» бухгалтерією. Умови кращі, але банк ретельніше аналізуватиме бізнес.

Плюсом програми крім низького відсотка є збільшений термін кредитування.

На забезпечення можна оформити заставу нерухомості, транспорту, тварин (сільськогосподарських), а також цінні папери. Банк готовий видати кошти на суму більшу, ніж вартість застави.

«Бізнес-Інвест»

Для підприємців такий кредит дає можливість вигідних умовахфінансувати за рахунок позикових коштів придбання нового майна чи обладнання або закрити фінансові зобов'язанняперед іншими банками.

Оформляється під заставу. Термін повернення трохи більше 120 місяців. Є відстрочка повернення основного боргу до 12 місяців. Ставка за кредитом становитиме від 11,8%. Сума до видачі має бути не менше ніж 150 тисяч рублів.

"Бізнес-Інвест" - програма для довгострокових інвестицій, коли необхідний довгий термін, і навіть відстрочка платежу спочатку. Підходить для бізнесу з виручкою до 400 млн руб., що має активи, які можна передати у заставу.

• низька ставка;
• довгий термін;
• відстрочка платежу.

До мінусів слід віднести той факт, що новим позичальникам будуть доступні не всі переваги товару. Так, і ставка, і відстрочка платежу визначаються індивідуально та не завжди узгоджуються на бажаному рівні.

У Ощадбанку є додаткові програми, що дозволяють придбати транспортні засоби, обладнання та нерухомість для бізнесу. Умови переважно схожі з «Бізнес-Інвест», але з ними встановлено суворі конкретні цілі, що враховується особливостях кожного продукту.

Умови оформлення кредиту для бізнесу в Ощадбанку та вимоги до позичальника

В Ощадбанку отримати будь-який із вищеописаних кредитів малому бізнесуможуть лише діючі індивідуальні підприємці.

Необхідним умовою видачі кредитує термін ведення своєї справи. Мінімально допустимий – від 3 місяців – встановлений при заставному кредитуванні, при беззаставному – бізнес має працювати понад рік.

Порука одного з родичів збільшує шанси на схвалення заявки.

Варто пам'ятати, що при оформленні кредиту із забезпеченням застава обов'язково страхується – це обов'язкова вимога. Винятком є ​​лише земельна ділянката цінні папери.

Важлива умова для схвалення кредиту підприємцю – хороша наявність кредитної історіїабо її відсутність. Факти прострочень у минулому можуть спричинити відмови.

Як взяти кредит ІП у Ощадбанку: перелік документів, термін розгляду заявки

Подати заявку на кредит підприємець може лише за особистого звернення до офісу банку. Виняток представляє програма «Експрес-Овердрафт», заявка оформляється онлайн на сайті « Особистому кабінеті»Бізнесмена.

Для будь-якої з обраних програм необхідний наступний пакет документів:

1. Заповнена анкета на бланку Ощадбанку.
2. Паспорт громадянина РФ.
3. Документи, що підтверджують реєстрацію підприємця.
4. Звітність із фінансів ІП.

При оформленні поруки чи застави потрібний додатковий пакет документів. Так, на заставне майно необхідні документи, які підтверджують, що воно належить підприємцю та ніде не закладено.

Розглядом заявки та винесенням рішення займається спеціальний кредитний комітет. На це піде небагато часу, до 5 днів, але за умови, що все необхідні документипередано до банку. Є програми, що дозволяють отримати фінансування за 1 день, наприклад, Експрес-Овердрафт.

При винесенні рішення враховуються:

• кредитна історія заявника;
• наявність власності, застави та поруки;
• величина доходу;
• якість бізнес-проекту чи бізнес-плану (за наявності).

Якщо заявник отримав відмову на кредит під бізнес, він може подати заявку на оформлення споживчого кредиту.

Для тих, хто планує відкрити свій бізнес

Ощадбанк не має програми, націленої на відкриття бізнесу та фінансування для початківців ІП. Якщо особа зацікавлена ​​у кредитуванні саме в Ощадбанку, то можна для старту використовувати будь-який відповідний споживчий кредит.

Банк пропонує програми: « Споживчий кредитбез забезпечення», «Нецільовий кредит під заставу» або варіант під поруку фізичних осіб. У 2017 році напередодні Нового року Ощадбанк запустив акцію, і можливе оформлення споживчого кредиту під досить низький відсоток – 12,5%.

Споживчий кредит для ІП підходить у тому випадку, якщо він має роботу за сумісництвом як найманий працівник.

Можна отримати кредит на бізнес з нуля в інших банках, які не менш надійні за Ощадбанк. Приклади таких програм розглянуто далі.

Плюси та мінуси пропозицій Ощадбанку та три найбільші конкуренти

Одним із плюсів обслуговування в Ощадбанку, у тому числі й кредитування для малих підприємців, є те, що банк пропонує зручну комплексну систему взаємодії. Для бізнесменів передбачені зручні онлайн-сервіси: "Сбербанк Бізнес Онлайн", мобільний додаток"Сбербанк Бізнес".

Переваги кредитування в Ощадбанку:

• розвинена система комплексного обслуговування;
• великий перелік кредитних програм;
• конкурентні ставки по окремим видамкредитів;
• пільгові умови постійних клієнтів.

У Ощадбанку є зручний сервісщодо підбору необхідної пропозиції щодо фінансування. На сайті банку необхідно ввести свої дані і система запропонує оптимальну кредитну програму.

Недоліки:

• відносно високі відсотки за деякими програмами фінансування;
• закриття програми «Бізнес-Старт» та неможливість взяти кредит на франшизу.

Таким чином, підприємцям-початківцям необхідно пошукати альтернативи від інших кредитних організацій. Наприклад:

1. «Россельхозбанк» пропонує кілька варіантів, у тому числі й програми, спрямовані на допомогу у відкритті справи та на розвиток бізнесу. Ставки визначаються індивідуально, терміни можуть сягати 15 років. Плюс: дуже великий вибіркредитних програм.
2. "ВТБ 24" приваблює ІП низькими ставками(стартують із 10,9%), навіть у порівнянні зі Ощадбанком. Є можливість отримати фінансову підтримкудля підприємців-початківців.
3. "Альфа Банк". У банку є одна з них підійде для бізнесу з нуля. Тут ставка становитиме від 13,5 до 19,5%. Максимальний кордон – досить високий відсотокАле величина залежить від терміну кредитування, суми та інших умов і часто зупиняється на середньому рівні.

Перед тим, як узяти кредит, ІП слід вивчити все можливі варіантиі вибрати найбільш підходящий.

Відкрити власну справу – мрія багатьох людей, але на будь-яку справу потрібні гроші, а збирати їх 10-20 років не варіант, реалізовувати бізнес-ідею потрібно тут і зараз. Що робити? Ну, звичайно, шукати позикові гроші, а для цього можна взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку або кредит для ІП.

Чому Ощадбанк?

Насправді, не має значення в якому банку і в кого брати позикові гроші, головне, щоб вони були максимально дешевими. А Ощадбанк начебто пропонує більш менш прийнятні умови кредитування. Крім того, у Ощадбанку Наразібільше всіх оборотних коштівшанс отримати у нього кредит підвищується на порядок.

Ну і, звичайно, ніхто не скасовував стереотипне мислення населення - Сбер у свідомість російського громадянина, це практично державний банк, він стабільний і лояльний до реалізації державної програми розвитку малого бізнесу.

От тільки малий бізнес загинається з року в рік, краще б йому ніхто не допомагав! Але зараз не про це.

То взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку чи хоча б кредит для ІП?

Ощадбанк має таку кредитну програму – Бізнес-Старт, яка дозволяє отримати молодим підприємцям кредит на бізнес з нуля.

УВАГА! З 2016 року Ощадбанк скасував дію програми Бізнес-Стартдля молодих підприємців, які бажають організувати свій бізнес із нуля на позикові кошти. У країні моторошний економічна криза. Ощадбанк більше не вірить у прибутковість малого бізнесуі не вірить, що хоч якийсь бізнес може потягнути їхні відсоткові ставки! Інакше замість скасованої програми Бізнес-Старт було б запропоновано іншу програму, але її не запропонували. Робіть висновки!

І справді, це непогана програма, хоча в неї є і свої «заковирки»:

• ви не повинні мати активний бізнес
• ви повинні вкластися в кредитований бізнес 20% власного капіталу
• вік позичальника повинен бути до 26 років, не старше
• і позичальник повинен у обов'язковому порядкупройти навчальний курс з підприємництва
• кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можливо отримати тільки, якщо ви надасте бізнес-план і він буде схвалений Ощадбанком
• або якщо ви оформите франшизу відомого бренду (таким чином, ви як би проходите подвійну стадію відбору на предмет серйозності своїх намірів, перша стадія у франчайзі, друга у Ощадбанку)

Як бачите умови кредитування молодого ІП в Ощадбанку не цукрові, і це вже не кажучи про те, що вам потрібно збирати величезні стоси документів на кожній стадії схвалення заявки, процес отримання позики розтягується на місяці.

А що ви отримуєте, виконавши всі ці вимоги:

• кредит до 3 млн. рублів
• термін кредиту до 3-х років
• відсоткова ставка від 18,5% річних, розмір її залежить від суми кредитування, строку та взагалі від вашої кандидатури

Є ще одне «АЛЕ» – Ощадбанк більше не займається кредитуванням за програмою «Бізнес-Старт» і взагалі більше не займається видачею кредитів на бізнес з нуля.

А що робити?

Спробувати отримати інший вид кредиту для ІП на відмінних від Бізнес-Старту умовах!

Інші кредитні програми для ІП в Ощадбанку

Експрес кредити

Ощадбанк роздає підприємцям експрес-кредити лише на умовах надання нерухомої застави, наприклад, квартири або комерційної нерухомості. А ціль позики повністю залежить від виду експрес-кредиту.

Види:

• Експрес-іпотека
• Експрес кредит під заставу

Експрес-іпотека може видаватися на придбання житлової або нежитлової нерухомості, А «експрес кредит під заставу» видається на будь-які цілі.

Умови позики:

• термін кредитування до 10 років
• процентна ставка від 16,5%
• сума до 7 млн ​​рублів
• забезпечення за кредитом – нерухома власність
• необхідно порука фізичних осіб
• можливість безкоштовно

Вимоги до позичальників:

• вік від 23 до 60 років
• досвід підприємницької діяльності не менше 12 місяців
• оборот бізнесу до 60 млн. рублів
• обов'язково наявність розрахункового рахунку

Кредити на будь-які цілі

Кредит для ІП в Ощадбанку можна отримати і у формі довірчих позик:

• кредит «Довіра»
• кредит «Бізнес-Довіра»
• кредит «Бізнес-Проект»

Умови кредитування дуже прості:

• мінімальна сума позики 30 000 рублів
• максимальна сума позики до 3 млн. рублів
• термін кредиту до 48 місяців
• річна процентна ставка від 18,5%
• надання застави не потрібно
• але потрібно
• надання мети кредитування не потрібне
• можна оформити забезпечення у вигляді гарантії, що дозволить знизити відсоткову ставку
• банк в обов'язковому порядку проводить оцінку всієї господарської діяльностіпідприємця

Читайте також

Що таке кредитні канікулиабо відстрочка платежу за кредитом

Вимоги до претендента на кредит для бізнесу в Ощадбанку:

• річний оборот до 60 млн. рублів
• термін існування бізнесу не менше 24 місяців
• вік позичальника від 23 до 60 років (а де взяти кредит молодій людині в 18 років, читайте тут)
• реєстрація в РФ

Документи на кредит на малий бізнес у Ощадбанку:

• заповнена заява на позику, за правилами та нормативами Ощадбанку
• паспорт РФ
• військовий квиток для чоловіків
• ІПН, свідоцтво про реєстрацію як ІП
• установчі документи
• копії ліцензій на право провадження діяльності
• договору оренди або права власності на приміщення, що беруть участь у бізнесі
• витяг з податкової
• фінансові звіти за останній період часу
• податкові звіти про сплату податків
• документи поручителя (паспорт, довідка 2ПДФО, ІПН)

Всі ці умови та вимоги щодо нецільових кредитів у Ощадбанку на розвиток малого бізнесу в основному поширюються на дві програми (кредит «Довіра Стандарт»та кредит «Бізнес-Довіра»), а ось умови за програмою «Бізнес-Проект» дещо відрізняються від них.

Відмінності:

• індивідуальні умови кредитування, що обговорюються безпосередньо з Ощадбанком на стадії прийняття рішення про фінансування проекту
• замість простого кредиту може бути відкрито кредитна лініяабо виділено інвестиційний портфельдо 200 млн рублів
• індивідуальні терміни кредитування
• можливість
• знижена відсоткова ставка, від 14,5% річних
• власні вкладення проект позичальника повинні починатися від 10%
• можливе заставне майно необхідно застрахувати
• оборот компанії на рік має становити до 400 млн. рублів
• вік позичальника до 70 років
• досвід ведення бізнесу від 12 місяців

Кредити на фінансування оборотних коштів

У Ощадбанку також можна взяти кредит індивідуальним підприємцям на поповнення оборотних коштів, якщо ваш бізнес сильно зростає, а власних коштіввам не вистачає. Звичайно ж, потрібно скористатися позиковими!

Кредитні програми з кредитів для ІП:

• Бізнес-Оборот
• Бізнес-овердрафт

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Оборот»:

• сума до 3 млн рублів, але все залежить від самого позичальника
• оборот компанії до 400 млн рублів на рік
• досвід ведення бізнесу від 3-х місяців
• термін до 4 років
• процентна ставка від 14,5%
• потрібно або порука фізичних осіб, або , або запорука товарно-матеріальних цінностей
• можливість достроково погасити кредит (а як написати заяву на дострокове погашення)

Програма «Бізнес-Овердрафт» передбачає кредитування
підприємців мають активні розрахункові рахунки Ощадбанку, цим кошти рахунках є гарантією повернення позикових грошей.

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Овердрафт»:

• сума до 17 млн ​​рублів
• термін до 12 місяців
• відсоткова ставка від 13% річних
• комісія за відкриття овердрафту 1,2% від суми позики
• забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб
• страхування не потрібне
• вік бізнесу не менше 12 місяців

Кредити на придбання засобів виробництва

Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можна отримати і у форматі спеціалізованої позики на придбання засобів виробництва (верстати, нерухомість, земля, техніка, автомобілі та інше).

Кредити на придбання засобів виробництва в Ощадбанку нічим не відрізняються за умовами від подібних кредитів інших банків, і в чомусь схожі на . Все те ж саме – потрібно зібрати купу документів, внести початковий внесок від 20% і більше, і тут же закласти засоби виробництва, що купуються.

Кредитні програми:

• Бізнес-Актив, термін до 7 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Авто, термін до 8 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Нерухомість, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14%
• Бізнес-Інвест, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14,4%

Кредити для учасників тендерів

Кредити для ІП у Сбері можуть видаватися й для участі у державних та інших тендерах, адже для цього також потрібні значні кошти, не лише для реалізації виграного тендеру, а ще й для подання заявки на участь.

Програми:

• Бізнес-контракт
• Бізнес-Гарантія

Умови та вимоги за програмою «Бізнес-Контакт»:

• можливість отримати кредит на виконання контрактів усередині країни та на експортні контракти
• можливість отримати кредит розміром до 80% від суми контракту
• у вигляді кредиту або у вигляді невідновлюваної кредитної лінії
• можливість підлаштувати термін погашення кредиту під графік надходження виручки за виграним тендером
• термін кредиту до 36 місяців
• ставка від 14% річних
• сума позики від 500 000 рублів до 200 млн. рублів
• потрібно забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб, застави майна та прав за контрактом
• комісія за обслуговування кредитів, виданих на реалізацію експортних проектів, становить від 1,5% до 70% від суми позики
• «Бізнес-контракт»видається лише резидентам РФ, з досвідом ведення діяльності від 3 місяців

З «Бізнес-Гарантіями»від Ощадбанку дещо складніше – це не типовий кредит, це симбіоз страховки від наступу страхового випадку. Простіше кажучи, якщо ви виконуєте контракт, але не впевнені, що власних коштів може вистачити, не впевнені, що не з'явиться касовий розрив, у такому випадку ви можете звернутися до Ощадбанку, щоб він підстрахував вас позиковими грошима, якщо з'явиться касовий розрив.

Ощадбанк пропонує різноманітне кредитування малого бізнесу.

Досить важко розвиватися підприємцям у Росії, оскільки свою справу потребує малих вкладень.

Власникам власного бізнесу на старті потрібно вкладати свої фінанси на створення своєї структури і Ощадбанк готовий допомагати у цьому питанні.

Більше не потрібно переживати, за що купити франшизу, де взяти грошей, щоб відкрити все з нуля, розширити фірму та зміцнитись на ринку.

Візьміть кредит для малого бізнесу від Ощадбанку та вирішіть свої проблеми на вигідних умовах.

Не дарма даний банккористується такою величезною популярністю, адже ставки та умови кредитування досить прийнятні і під силу навіть під час кризи.

Види кредитів від Ощадбанку для малого бізнесу

Виділяють два види:

• інвестиційний;
• короткостроковий.

Інвестиційний — спрямований на будівництво чи реконструкцію, модернізацію, купівлю техніки для бізнесу у лізинг, а також модернізацію виробництва та купівлю комерційної нерухомості.

Короткострокові кредити малому бізнесу від Ощадбанку надаються до року. Вони включають:

• овердрафт;
• для виконання зобов'язань за державними контрактами;
• банківських гарантій з операцій;
• для поповнення коштів, необхідні обороту.

Видають кредити, не вимагаючи застави та страхування. Ви можете оформити його без даних умови та за вашим бажанням.

Як поручителі можете виступати ви чи інші власники бізнесу, також на це мають право ваші працівники.

Вимоги до позичальника від Ощадбанку для отримання кредиту малому бізнесу

Як і будь-який банк, Ощадбанк шукає ідеальних клієнтів, тому кредитування доступне далеко не кожному.

Вимоги до ІП:

• вік індивідуального підприємцямає бути від 23 до 60;
• тимчасова чи постійна реєстрація;
• заснування бізнесу на півроку.

Вимоги до юридичних осіб:

• щоб від Ощадбанку малого бізнесу, необхідно зареєструвати свій бізнес у Росії;
• мати виручку протягом року трохи більше 400 мільйонів рублів;
• вести бізнес не менше ніж 2 роки.

Досвід бізнесмена вважається виходячи із сфери діяльності. Наприклад, у торгівлі ви повинні протриматися хоча б 3 місяці.

Щодо сезонного бізнесу, то потрібно пропрацювати більше року. Теж можна сказати про будівельні фірми, термін роботи в них має становити більше двох років.

Варто врахувати, що в Ощадбанку існує кредит і для бізнесу з нуля, тому без вихідного стану не буде.

Якщо ви хочете приховати свої заробітки, то в цьому банку вам відразу відмовлять, тому що звітувати доведеться за кожен крок.

Документи для кредиту малому бізнесу в Ощадбанку

Похід до банку вимагає ретельної підготовки, оскільки Ощадбанк перевірятиме всю документацію, щоб відповідати своєму статусу надійного банку.

Спочатку вам слід зібрати кілька документів, з якими вам необхідно відвідати відділення Ощадбанку. До них відносять:

• анкету;
• Заява;
• паспорт;
• чоловікам необхідно пред'явити військовий квиток;
• документи із фінансовою звітністю.

Після перегляду ваших документів для кредитування малого бізнесу, Ощадбанк схвалить чи відмовить у видачі.

Якщо банк схвалив кредит, слід підготувати таку документацію:

• документи про реєстрацію ІП;
• ліцензію;
• декларації;
• книгу доходів-витрат;
• виписку за оборотними рахунками;
• виписку про відсутність заборгованостей;
• документи на майно;
• договір із контрагентами.

Програми для малого бізнесу від Ощадбанку

Розвивати свій бізнес можна за такими програмами:

1. Експрес під заставу;
2. Довіра;
3. Бізнес-довіра.

Експрес під заставу видається до трьох років, але погасити його можна достроково. Сума кредитування коштує від 300 до 5 мільйонів рублів.

Відсотки залежить від терміну. Ставка може змінюватись від 16 до 23%.

Переваги цієї програми в тому, що ви не можете вказувати мету отримання коштів. Головне, щоб ви володіли бізнесом понад рік.

Не потребує заставному майні, але вимагає оформлення банківських поручителів.

Можна взяти кредит для бізнесу від Ощадбанку до трьох мільйонів. Ставка варіюється від 19,5 до 26,5%.

Кредит «Бізнес-довіра» пропонують терміном до 4 років, що є перевагою даної програми.

Відсоток походить від успішності вашого бізнесу і бере початок з 18%.