Кредит приватній особі в розвитку бізнесу. Умови кредитування бізнесу

Багатьом підприємцям не обійтися без кредитів малому бізнесу від держави. 2019 рік не стане винятком і з бюджету буде виділено кошти на підтримку ІП, а також інших представників цього напряму підприємницької діяльності. Допомогою держави користується переважна більшість бізнесменів, які бажають розвинути свій бізнес.

Право отримати гроші на пільгових умовмають ті підприємства, у яких кількість найнятих співробітників вбирається у 100 людина, оборот за рахунками до 800 млн. рублів на рік (раніше було 400 млн. рублів на рік). Наразі непросто забезпечити розвиток бізнесу, оскільки у зв'язку з нестабільністю валюти змінюється орендна плата у бік збільшення, зростає вартість закупівлі товарів. Все це призводить до потреби підтримки малого бізнесу державою.

Багато банків пропонують отримати свої кредити в розвитку підприємництва країни. Але їхні умови часто не дуже вигідні. Крім цього, є ще низка факторів, які гальмують видачу грошей представникам малого бізнесу. До них відносяться:

• значне посилення вимог, які банківські установи встановлює для клієнтів, які бажають отримати кредит;
• загальноекономічні впливи;
• значне збільшення вартості кредитів для бізнесу;
• зниження можливостей споживачів;
• зменшення кількості позичальників із позитивною кредитною історією.

Всі ці фактори значно призупиняють кредитування підприємців, що, у свою чергу, гальмує їх розвиток, особливо на тлі коливання курсів.

Варто зазначити, що часто навіть бізнесменам, які згодні отримати кредит на умовах банків, відмовляють в отриманні грошей у позики. Це з різними чинниками:

• у підприємця відсутня позитивна кредитна історія, що може бути обґрунтовано нещодавньою реєстрацією діяльності;
• банківські фахівці не вважають напрямок діяльності клієнта прибутковим, тобто таким, що зможе забезпечити повернення підприємцем кредитних коштівта відсотків за користування.

Але вихід є для таких підприємців. У 2019 році, як і в попередніх, діятиме програма пільгового кредитування, спрямовану здійснення державної підтримки бізнесу.

Мікропозикою на розвиток підприємництва вважається фінансова допомога та підтримка держави, яка видається у сумі до 3 млн. рублів терміном на 1-5 років. Їхня видача розрахована на підприємства, які не можуть отримати позику в комерційних банках на їх умовах.

Гроші, які видаються державою як допомогу розвитку малого бізнесу, оформляються виключно як фінансова допомога на розвиток діяльності. Їх не можна використовувати на особисті цілі. Обов'язковою умовоювидачі такого кредиту є цільова спрямованість грошей. Державні органиретельно контролюють використання грошей. Підприємство, яке отримало фінансову допомогу від держави, може чекати на позачергові перевірки у будь-який момент.

Відео про фонд допомоги малому бізнесу

Але водночас така програма фінансової допомогимає ряд переваг:

• низька відсоткова ставка використання грошей;
• мінімальні вимоги до позичальника;
• спрощена система оформлення, що дозволяє швидко одержати його.

Ще однією перевагою кредитів на підтримку малого бізнесу є можливість їх оформлення в багатьох фінансових установах країни. Звичайно, не всі банки чи кредитні організаціїмають акредитацію на надання такої допомоги через державні фонди. Тому, перш ніж розпочати оформлення всіх документів, необхідно точно уточнити можливість отримати кредит на підтримку свого бізнесу у певній організації.

Було визначено основні цілі державної програми допомоги підприємствам, а саме:

• покращення діяльності функціонування агентства кредитних гарантій;
• захист мікропозик через рефінансування від Центробанку;
• діяльність гарантійних фондів у регіонах видачі кредитів на підтримку малого бізнесу;
• максимальна відкритість державних замовлень для підприємств бізнесу.

Але окрім цього очікується зовнішній негативний вплив на розвиток невеликих підприємств, незважаючи на державне фінансуваннящо пов'язано з такими факторами:

• максимальна спрямованість фінансів комерційних банків на рефінансування зовнішніх заборгованостей великих підприємств;
• значне збільшення вартості банківських кредитів;
• погіршення стану кредитних портфелів.

Саме тому держава максимально намагається виділити гроші на підтримку малого бізнесу.

Де можна отримати пільговий кредит у 2019 році

Міністерство економічного розвиткупродовжує реалізувати програму, що була введена в дію ще у 2005 році, яка націлена на максимально можливу підтримку підприємців.

Більшість банківських установ вважають видачу грошей на розвиток малого бізнесу дуже ризикованим та безперспективним напрямом діяльності. Але водночас багато хто з них оформляє пільгові мікропозики за рахунок державної підтримки.

Лідерами з видачі такого типу кредитів у 2017 році були такі банки:

• Ощадбанк;
• Відродження;
• Газпромбанк;
• Банк ФК "Відкриття" (на Наразіщодо даного банку відбувається санація).

У 2019 році вони продовжують свою діяльність у цьому напрямку. Але також є інші фінансові установи, куди можна звернутися за грошима в кредит на пільгових умовах у рамках державної програми допомоги малому бізнесу.

Але все ж таки лідером у цьому напрямі є Ощадбанк Росії, який є однією з найбільших фінансових установ країни. Тут реалізується багато програм для активізації розвитку малого бізнесу різних регіонахкраїни.

Серед кредитів, які дадуть змогу отримати гроші невеликим підприємствам, виділяють такі:

• «Бізнес-Довіра»: до 3 млн. рублів терміном до 3 років зі ставкою від 16,5% річних;
• «Експрес-овердрафт»: до 2 млн. рублів терміном до 1 року зі ставкою 15,5% говодих;
• "Бізнес-Інвест": починаючи від 150 000 рублів, max сума визначається індивідуально, на строк до 10 років зі ставкою від 11,8% річних.
• "Бізнес-Оборот": починаючи від 150 000 рублів, max сума визначається індивідуально, на строк до 3 років зі ставкою від 11,8% річних.
• Ощадбанк у деяких випадках готовий надати кредит під 11,9%.

Різноманітність програм дає можливість представникам малого бізнесу обрати найбільш підходящу під свою діяльність та рівень її розвитку.

ІП, які планують чи вже ведуть свою діяльність у сфері сільського господарства, найкраще звертатися до Россільгоспбанку.Ця фінансова установа має цілу низку програм видачі грошей у кредит на розвиток малого бізнесу саме в цьому напрямі.

Підприємцям пропонують такі варіанти кредитів:

• «Сезонний Стандарт Рослинництво»: сума коливається в залежності від індивідуальних потреб та платоспроможності;
• "Мікро овердрафт": сума від 300 тис. на термін до 1 року.

Кожен банк має свої програми із різними умовами кредитування підприємств малого бізнесу. Але всі вони є вигіднішими в порівнянні з аналогічними кредитами, які видаються не в рамках державної допомоги.

Схожі записи:

Схожі записи не знайдено.

Для організації власної справи або розширення існуючого потрібні фінансові вкладення. Що ж робити, якщо власних коштівне вистачає? Для більшості підприємців відповідь очевидна – звернутися до банку та отримати кредит на розвиток бізнесу на певних умовах. Чи просто взяти позичальнику позику, чи є реальна альтернатива банківським позикам і які умови треба виконати, щоб гроші були отримані – про це детальніше.

Кредитування малого бізнесу

До представників малого бізнесу відносять невеликі підприємства без утворення юридичної особи, сукупний дохідяких разом з активами за рік, що минув, не перевищує 400 млн рублів, а чисельність трудівників не вище 100 осіб. Індивідуальні підприємці - ще один шар, який представляє малий бізнес. Для старту власної справи або її сталого розвиткуїм не завжди вистачає оборотних коштівтому доводиться шукати джерела фінансування.

Якщо ще з десяток років тому нестабільна ситуація в економіці дозволяла отримати такі необхідні грошові коштилише одиницям, оскільки інвестори не поспішали вкладатися у невеликі проекти. Сьогодні ж картина змінилася, і суб'єкти малого підприємництва можуть розраховувати не лише на приватних інвесторів та закордонні фонди, а й сміливо звертатися до вітчизняних банків і навіть держави.

Банківські кредити малому бізнесу

Не можна категорично заявити, що будь-який бажаючий може прийти до банківської установи та взяти кредит на розвиток бізнесу. Перше, що треба зробити перед зверненням за позикою, це скласти грамотний бізнес-план, спираючись на розрахунки якого банкіри ухвалять рішення про видачу коштів. Причому відповідь не завжди буде позитивною, можна отримати відмову або ж сума, що видається, буде меншою за заявлену.

Кредитор не ризикуватиме, вкладаючи гроші в явно програшну ідею, оскільки для нього головне – це повернення вкладених коштів, та ще й у примноженому вигляді. З цієї ж причини банки рідко пропонують інвестиційні позички, суть яких полягає у вкладенні грошей у розвиток бізнесу. Для них простіше позичити кошти та отримати від цього маржу.

Державна програма кредитування малого бізнесу

Якщо з фінансовою установою справи не склалися, є можливість звернутися до держави та попросити грошей на власну справу. Щоправда, доведеться змиритися з тим, що сума, що видається, буде невеликою - залежно від регіону вона може коливатися від 50 тис. до 1 млн рублів. Ставка за такими позиками мікрофінансування становить 10–12%, щоправда, й видаються вони на менший термін, який, як правило, не перевищує одного року. Підприємцю доведеться надати поруку чи заставу майна, реалізація якого допоможе покрити заборгованість.

Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля

За наявною статистикою, близько 80% представників малого бізнесу перестають існувати на першому ж році свого функціонування. Не можна сказати, що всі вони розоряються, адже деякі з них входять до складу більших виробництв, акціонерних товариств, А деякі і самі переходять у розряд середньої, а потім і великої справи. Крім цього, багато ІП користуються так званою сірою схемою отримання доходу, тому банківські установи не можуть бачити реальний дохідпідприємства, що могло б у рази збільшити шанси отримання позики.

Отримати кредит на розвиток власної справи у банку неважко, проте для позитивної відповіді необхідно буде виконати низку умов, оскільки для фінансової установи дуже важливо отримати гарантію повернення позичених коштів. Не варто забувати про можливість розпочати свою справу за схемою франчайзингу. В цьому випадку на покупку франшизи отримати позику буде простіше.

Вимоги до позичальника

Кредитоодержувач повинен відповідати низці вимог. Оскільки справу тільки планується розвивати, то надати будь-які підтвердження її конкурентоспроможності та прибутковості не вдасться. З цієї причини банк перевірятиме майбутнього суб'єкта малого бізнесу як фізична особаЩоб зрозуміти, наскільки людина ставиться відповідально до взятих на себе зобов'язань Банкіри перевірять кредитну історію позичальника, відправлять запити до Фонду страхування та ПФР. Якщо раніше людина був працівником за наймом, можуть зробити запит на підприємство, де він працював.

Вимоги до бізнесу

Як вимог до нового проекту банки не пред'являють. Їх цікавить безпосередньо бізнес-план, тому до його розробки потрібно підійти дуже серйозно. Якщо немає навичок, рекомендується залучити спеціально навчених людей чи фірму, яка з урахуванням усіх побажань клієнта становитиме документ. Підприємець без проблем може знайти та купити готовий варіантплану, де прописані всі особливості ведення справи в окремому регіоні. Якщо планується здійснювати ліцензійну діяльність, наприклад, як продаж алкоголю, слід пред'явити ліцензію.

Як отримати кредит на розвиток бізнесу для ІП

Для бізнесменів, які бажають отримати гроші на розширення власної справи, певною мірою простіше. Пов'язано це з тим, що вони можуть документально підтвердити наявність прибутку і навіть забезпечити заставу у вигляді власного майна. Для банку це одна з основних складових, а бізнесмену принесе додаткові бонуси на користь позитивного результату ситуації. Однак такий результат можливий лише, якщо клієнт має благонадійність, і дотримується всіх умов ведення справи:

• виплачує заробітну плату;
• забезпечує внески до ФНП (скористайтеся сервісом для формування звітності до ФНП онлайн);
• своєчасно сплачує всі податки та збори; має прибуток та ін.

Ознайомтеся з сервісом .

На які цілі можна взяти кредит на розвиток малого бізнесу

Як уже повідомлялося вище, банку не так важливо, ніж кредитоодержувач має намір займатися. Йому важливіше, чи він отримає прибуток, щоб покрити заборгованість. Якщо справа міцно стоїть на ногах і в планах у підприємця її розширення, можна звернутися за фінансами на покупку обладнання, транспортних засобів, техніки і навіть об'єктів нерухомості (факторинг, лізинг, комерційна іпотека та ін). Якщо потрібно збільшити кількість оборотних коштів, тоді також можна сміливо звертатися за оборотним позикою у розвиток малого бізнесу чи взяти овердрафт.

Беззаставний

У практиці російських банків є позики, що дають підприємцю можливість отримати кошти без надання забезпечення. Однак варто сказати, що подібного родупозики видаються вкрай рідко, оскільки банківської установи потрібна певна гарантія. З цієї причини для мінімізації власних ризиків, процентна ставка по беззаставним кредитамна розвиток бізнесу вищий за стандартні пропозиції.

Під забезпечення

Надання застави підвищує шанси підприємця отримати позику. Забезпеченням може виступати рухоме та нерухоме майно, порука фізичних чи юридичних осіб, наявність депозиту у цьому банку та інше. Банкіри в цьому випадку охочіше йдуть на угоду з підприємцем, оскільки реалізація застави при непогашенні боргу зможе покрити заборгованість, що утворилася.

Які банки дають кредити малому бізнесу

Кредит у розвиток бізнесу можна отримати в багатьох банків Росії. З пропозиціями виступають як великі гравці банківського ринку(Юнікредитбанк, Райффайзенбанк та інших.), і дрібніші його представники (ОТП-Банк, Росенергобанк та інших.). Таблиця відображає п'ятірку найбільших гравців:

Як оформити кредит на малий бізнес у банку

Перед тим як вирушати до банку з проханням надати кредит для розвитку малого бізнесу, варто уважно вивчити всі наявні пропозиції, отримати консультацію у колег, які вже брали кредит на розвиток бізнесу. У деяких випадках, коли немає можливості забезпечити заставу чи поруку, може бути вигідніше взяти споживчу позику готівкою та спрямувати ці гроші на власну справу, адже процентні ставки за такими позиками можуть бути значно нижчими.

Які документи необхідні для оформлення

Якщо банк обрано, потрібно зібрати певний пакет документів. Залежно від установи та мети кредиту на розвиток бізнесу він може значно відрізнятися. Банкіри обов'язково вимагатимуть паспорт громадянина та папери, які свідчать про реєстрацію справи. Прийде заповнити анкету-заявку, де вказати всі необхідні відомості. Крім цього, доведеться докласти бізнес-план, податкову декларацію, вказати розрахунковий рахунок, якщо такий є. Ймовірно, що на етапі розгляду доведеться донести й іншу документацію.

Державне кредитування малого бізнесу

Останнім часом держава виявляє зацікавленість до представників малого бізнесу. Як у столиці, так і в регіонах можна стати учасником спеціальних програм, за якими отримати стартовий капітал на розвиток власної справи. На 2019 рік прийнято програму щодо розширення участі держави у сприянні розвитку підприємництва, зниженню відсотків за позиками залежно від рівня інфляції та ставки рефінансування ( ключової ставки) Центробанку.

Мікропозики

На заході повсюдно впроваджено процес мікрокредитування малого підприємництва державою через фінансові структури. У Росії її така практика розвинена дуже погано, вірніше сказати, перебуває у зачатковій стадії. Перевагою мікрокредиту порівняно з банківською позикоює знижена відсоткова ставка та невеликі вимоги до позичальника. Видаються кошти до 3 млн терміном від року до 5 років.

Держпрограма поширюється на суб'єктів малого підприємництва, яким не вдалося взяти гроші у борг. Відмінна риса позики – гроші видаються суворо під певний проект, за чим уважно стежить держава. Взяти кредит під розвиток малого бізнесу та витратити його в іншому напрямку не вдасться – перевірка компетентних органів може відбутися будь-коли.

Порука за кредитом в акредитованому банку

Якщо представник малого бізнесу не має можливості забезпечити заставу, він може скористатися унікальною можливістю державної допомоги та оформити у Фонді підтримки підприємництва державну поруку. Суть його у тому, що банк видає підприємцю кредит в розвитку бізнесу під гарантії, надані державою. Послуга ця не безкоштовна, тож позичальнику доведеться викласти певний відсоток від закредитованої суми.

Цією можливістю можуть скористатися ті підприємці, які впевнено стоять на ногах і мають прибуток від ведення власної справи. Державна порука є популярною та доступною послугою, тому її обирають навіть ті підприємці, у яких є що запропонувати як забезпечення, оскільки послуга є вигідною в фінансовому плані, адже кредитоодержувачу не треба за власні гроші оформлювати заставу та страховку майна, що закладається.

Отримання субсидії на розвиток бізнесу

Підприємці, які належать до категорії ділових людей, справи яких успішні та приносить дохід, мають право знати, що можуть розраховувати на отримання безоплатної допомогивід держави в розвитку своєї справи. Видачею субсидій займаються регіональні фонди підприємництва, тому конкретний обсяг вливань визначається кожному регіоні окремо залежно від бюджету. Максимальна сумаобмежується 10 млн. рублів. Вона може бути витрачена на розсуд власника справи: оренду виробничих приміщень, створення нових робочих місць та ін.

Пільгове кредитування малого бізнесу

Підприємці-початківці, які не мають заборгованості перед державою, не перебувають на межі банкрутства, своєчасно вносять платежі за чинними договорами та здійснюють погашення відсотків згідно з графіком, мають право розраховувати на знижену річну. відсоткову ставкуабо збільшений період користування позикою за програмою пільгового кредитування. Отримання кредиту в розвитку бізнесу здійснюється через МСП у відділеннях банків-партнерів, серед яких можна назвати:

• Відродження;
• Генбанк;
• Інтеркоммерцбанк;
• Локо-банк;
• Промзв'язокбанк;
• Універсальний кредит;
• Уралсіб.

Для успішного ведення бухгалтерії ІП скористайтесь.

Відео

Бажаючи організувати власне підприємство, багато хто стикається з відсутністю достатньої кількості коштів. Отримання банківської позичкина старт своєї справи допомагає вирішити цю проблему. Найчастіше кредит для відкриття бізнесу є першим щаблем на шляху до приватного підприємництва.

Чи можна отримати кредит на бізнес з нуля

Оформлення позики у розвиток своєї справи вважається ризикованою угодою для банківської установи. Абсолютної гарантії, що кредиту на відкриття малого бізнесу з нуля буде виплачено, не існує. У разі руйнування новий підприємець може за місяць оголосити себе банкрутом і відмовити повертати кошти. Тим не менш, фінансування підприємництва потроху поновлюється. Взяти кредит для бізнесу з нуля можна за дотримання суворих умов.

За яких умов видають кредит для бізнесу з нуля

Імовірність отримання позики на стартап підвищується за наявності:

• Благополучною кредитної історії. Відсутність успішних минулих позик, непогашені або прострочені платежі можуть призвести до відмови у видачі позики.
• Компетентний бізнес-план. Очевидна можливість отримання малого, але стабільного прибутку від своєї справи схиляє експертів ухвалити потрібне рішення.
• Паралельною трудової зайнятості. Стабільний прибуток дозволяє благополучно повернути кредит на відкриття малого бізнесу з нуля.
• Заставного майна. Це вагома гарантія повернення коштів, що говорить про серйозне ставлення клієнта до кредитування.
• Сторонньої фізичної особи як поручителя.
• Стартовий капітал, що становить не менше чверті від потрібної суми.

Які банки видають кредит на малий бізнес із нуля

Охочі організувати власну справу можуть скористатися допомогою фінансових установ. Кредит малому бізнесу з нуля оформляється у:

• ВТБ24, що пропонує найбільше низькі ставкидля юридичних, різноманітні умови. Вимоги до ТОВ та ІП істотно різняться. Часто для видачі позики потрібна нерухомість як запорука.
• Ощадбанку, що видає позику в рамках продукту "Бізнес-Старт". Передбачається фінансування за розробленим проектом. Можлива робота підприємця з франшизи.
• Россільгоспбанку, що представляє різні кредитні продуктидля становлення підприємств. Обмеження за сумою відсутні.
• Альфа-банк, серед пропозицій якого є лише два види фінансування. Водночас керівництво заявляє про роботу з малими, середніми підприємствами як пріоритет.

Банківські методи кредитів для малого бізнесу з нуля

Перед фінансовими установами стоїть завдання визначити ступінь ризику при кредитуванні малих підприємств. Банки користуються двома методами, одним із яких є розгляд заявки експертами. Прийняття рішення щодо кредитування залежить від результату суб'єктивної перевірки. Інший спосіб визначення ступеня ризику – застосування автоматизованої системи«скорингу», вперше випробуваного 50 років тому. Неупереджена програма вважає бали, що підбиває підсумки на підставі даних, внесених в анкету клієнта. Види скорингу:

1. по балах (потрібно добрати певну кількість, більшість звертаються її не проходять);
2. проти шахраїв (через аналіз поведінки виявляє фактори, що свідчать про нецільову позику, потенційну загрозу для коштів банку);
3. проти безвідповідальних клієнтів-позичальників (вивчається прострочення).

Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу з нуля

Надання вигідної позикидо створення власної справи передбачає суворий порядок действий. Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу:

1. Слід направити заявку до банку. У зверненні зазначаються вид діяльності, програма кредитування.
2. Далі потрібно надати відомості про фінансовому станімалого підприємства. Важливими є розмір прибутку, кредитна історія.
3. Потім прийнята заявка розглядається, затверджуються умови позики - сума, строки, вид позики.

Кредит на відкриття бізнесу з нуля в Ощадбанку

Позику на стартап, початок справи можна оформити у відділенні банку. Як взяти кредит на відкриття бізнесу в Ощадбанку? Для цього потрібно:

1. Звернутися до установи, маючи при собі пакет документів.
2. Підібрати відповідну програму кредитування.
3. Отримати реєстрацію у податковій як індивідуального підприємця, пройти внесення до ЄДРІПу.
4. Розглянути франчайзингові програми, які пропонують партнери Ощадбанку.
5. Вибрати потрібну франшизу.
6. Детально розробити бізнес-проект на основі вибраної програми. Потрібно створити маркетинговий план, визначити місце офісу та інші нюанси.
7. Підготувати пакет документів для кредиту для відкриття малого бізнесу з нуля. Набір включає оригінал та копію паспорта, ІПН, підтвердження реєстрації ІП, комерційний план.
8. Подати заявку на позику для малого бізнесу.
9. Зібрати грошову суму(30% першого внеску).

Як підвищити шанс на кредити для початку бізнесу

Бажаючи взяти позику для своєї справи, підприємцю-початківцю треба якнайретельніше вибрати банк, в якому він обслуговуватиметься. Нюанси:

1. Приймаючи рішення щодо фінансової установи, потрібно поцікавитися, які пропозиції є для неї для малих підприємств.
2. Корисні поради партнерів, друзів, які працюють із конкретним банком.
3. Кредити видаються охочіше під бізнес, що вже розвивається. Заявка із доданим проектом має мало шансів на фінансову підтримку.
4. Бажано, щоб підприємство було платоспроможним, існувало щонайменше півроку.
5. Додатковим чинником на користь згоди банку видачу позички є наявність застави. Як забезпечення розглядаються об'єкти нерухомості, автомобілі, технічне обладнання.

Як ще отримати кредит підприємцям-початківцям

Альтернативний спосіб отримання фінансової допомоги – споживче кредитування. Позику можна оформити на фізичну особу в компанії або онлайн. Використовується об'єкт нерухомості як застава або підтримка поручителів. Такі позики невигідні підприємцю через завищені відсоткові ставки. Пам'ятайте: у багатьох регіонах є фонди, які надають підтримку малому бізнесу. Ці організації виступають від держави як поручителі за кредитом чи самі видають невеликі пільгові позички підприємцям.

Відео: чи потрібен кредит для початку бізнесу з нуля

Для відкриття власного бізнесу, дуже часто, потрібні додаткові кошти. За допомогою можна звернутися до фінансових організацій, які надають позики для здійснення підприємницької діяльності з нуля.

Фахівці зазначають, що така позичка окупається протягом одного року. Тому багато банків співпрацюють з бізнесменами-початківцями. Після економічної кризибули посилені умови надання великих позик, але за грамотного підходу, можна збільшити шанси схвалення заявки.

Щоб збільшити шанси на отримання кредиту для ІП, рекомендується грамотно скласти бізнес-план, знайти поручителів або уявити ліквідну заставу у вигляді нерухомості. Наявність позитивно кредитної історії, також є важливим показникомпотенційного позичальника

Де отримати кредит для ІП (індивідуального підприємця), щоб відкрити бізнес із нуля (під малий бізнес)

Багато банківських організацій розробляють спеціальні програми для приватних підприємців, які хочуть почати з нуля. У цьому випадку кредитор враховує тільки плани та ідеї позичальника. Таким чином, фінансові організації мають великі ризики, тому розмір позички для старту є невеликим, а відсоткова ставка висока.

Перед зверненням до банку необхідно розробити бізнес-план, до якого потрібно включити пункти з такою інформацією:

• Необхідна сума коштів, що залучаються.
• Ціль використання грошей.
• Передбачуваний прибуток від підприємницької діяльності.
• Яку суму можна вилучити з обігу, щоб робити обов'язкові виплати за кредитом.
• Альтернативні рішення для розвитку бізнесу.

Цей документ дозволить кредитору оцінити доцільність надання позики. Крім того, під час ухвалення рішення враховується наявність бізнес-плану.

Банківські організації пропонують бізнесменам такі продукти:

• Експрес-позика. Призначений для ІП, яким терміново потрібні додаткові кошти. Рішення приймається протягом однієї години. Позичальнику потрібно подати мінімум документації. Важливо відзначити, що такий кредит видається під високі відсотки.
• Споживчий кредит для індивідуальних підприємців. У цьому випадку потрібно зібрати необхідний пакетдокументів. Також може знадобитися забезпечення у вигляді застави або поруки.
• Кредит готівкою для бізнесменів. Деякі фінансові організації відкривають підприємцям-початківцям кредитні лінії.

Важливо відзначити, що не всі банки співпрацюють з бізнесменами-початківцями. Тому слід уважно вивчити умови. Фахівці рекомендують оформляти позику у фінансовій організації, де відкрити розрахунковий рахунок.

Найкращі кредитні пропозиціїдля бізнесменів у 2017 році

Ощадбанк Росії

Вигідну позику для початківця ІП пропонує Ощадбанк Росії. Продукт "Довіра" дозволяє реалізувати ідею. Умови бізнес-кредиту:

• Позика надається будь-які мети, без надання ліквідного застави.
• Із забезпеченням позику видається за зниженою ставкою за відсотками.
• Базова ставка становить лише 16,5%.
• Ліміт кредитування - 3000000 рублів.
• Максимальний період кредитування становить три роки.

Банк Москви

Фінансова організація розробила універсальну позику на відкриття та розвиток підприємницької діяльності.

• Обсяг позички становить 150 000 - 150 000 000 рублів.
• Період кредитування – 1-60 місяців.
• Ставка за відсотками формується у індивідуальному порядку.
• Забезпечення є обов'язковим.
• Рішення щодо заявки приймається не більше 5 днів.

ОТП банк

Основним плюсом ОТП банку є те, що заявку можна заповнити на сайті, і вже за кілька хвилин дізнатися про рішення.

• Обсяг позички становить 15 000 - 750 000 рублів.
• Період кредитування – 12-48 місяців.
• Ставка складає 14,9%.
• Забезпечення не потрібне.

Ренесанс Кредит

Фінансова організація спеціалізується на наданні споживчих кредитів як населенню, а й індивідуальним підприємцям.

• Обсяг позики становить 30 000 - 500 000 рублів.
• Процентна ставка формується індивідуально та може становити 15,9-29,1%.
• Період кредитування: 24-60 місяців.
• Не потрібне забезпечення.
• Для оформлення достатньо подати чинний паспорт і додатковий документ.

Радкомбанк

Умови кредитування:

• Максимальний розмір позики може становити 400 000 рублів.
• Базова ставка дорівнює 12%.
• Заявка заповнюється в режимі онлайн, а кредит видається у представництві фінансової організації.
• Максимальний період кредитування становить 5 років.
• Рішення приймається протягом однієї години.

Таким чином, бізнесмен-початківець може підібрати пропозицію на вигідних умовах.

Умови кредиту для ІП у Ощадбанку. Калькулятор на 2017 рік

Ощадбанк Росії пропонує різні товари для індивідуальних підприємців. Однією з таких програм є «Бізнес-проект», яка дозволяє не лише відкрити новий бізнес, але й модернізувати та розширити його.

Основними перевагами такої довгострокової позики є:

• Значні розміри кредитування.
• Довготривалий період.
• За потреби можна отримати відстрочку.
• Консультація спеціалістів.

Умови надання позики для ІП:

• Період кредитування становить 3-120 місяців.
• Мінімальна ставказа відсотками складає 11,8%.
• Позика надається лише у російських рублях.
• Мінімальна наявність власних грошей: 10%.
• Виплату основного боргу можна відкласти на рік.
• Розмір позички: 2500000 - 200000000 рублів.
• Потрібно забезпечення у вигляді ліквідної застави чи поруки.
• Додаткових комісій немає.
• При наданні застави майно необхідно застрахувати.

Для отримання кредиту на відкриття бізнесу на сайті Ощадбанку потрібно заповнити електронну форму заявки. Щоб унеможливити ризик відмови, всі відомості повинні бути достовірними.

Щоб розрахувати зразкову переплату за позикою та розмір щомісячних платежів, потрібно перейти за адресою: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Заповнити всі поля та клікнуть по кнопці «Розрахувати».

Важливо, що калькулятор дозволяє дізнатися про приблизні цифри. Точнішу інформацію необхідно уточнювати у банківського менеджера.

Кредит без застави та поручителів у Ощадбанку. Чи можна оформити та як це зробити?

Ощадбанк Росії надає можливість підприємцям-початківцям отримати позику, без надання ліквідної застави у вигляді нерухомості або транспортних засобів.

Для отримання позички, на сайті фінансової організації зайти до розділу «Малий бізнес», після чого вибрати «Кредити та гарантії», де клацнути за тарифом «Бізнес-довіра».

Позика видається на строк до 4 років. Мінімальна ставка за відсотками складає 18,5%. Розмір кредитування може досягати 3000000 рублів, без нарахування додаткових комісій.

Для отримання довгострокового кредиту необхідно виконати кілька етапів:

• Заповнити заявку у представництві банківської організаціїчи на офіційному сайті.

• Надати список необхідних документів (установчі, фінансові, документація господарської діяльності).
• Дочекатися рішення кредитора.
• Якщо заявку буде схвалено, то потенційному позичальникузателефонує менеджер для уточнення всіх нюансів отримання позички.

Важливо, що така програма має деякі обмеження, тому доступна не у всіх містах Росії.

Якщо майбутній клієнт не може знайти поручителів та надати заставу, то є ще один варіант отримання кредиту на розвиток ІП. Для цього потрібно залишити заявку на отримання споживчої позики.

Умови кредитування:

• Позика є нецільовою.
• Максимальний розмір позики може становити 1500000 рублів.
• Період кредитування – 3-60 місяців.
• Прихованих комісій відсутні.
• Не потрібне жодного забезпечення.
• Процентна ставка формується в індивідуальному порядку та може становити 14,9-22,9%.

Таким чином, бізнесмен-початківець може скористатися кількома пропозиціями фінансової організації.

Кредит для ІП з нульовою звітністю

Індивідуальний підприємець повинен складати спеціальну звітність, навіть якщо він не здійснює свою основну діяльність. Така звітність вважається нульовою. Чи можливо одержати схвалення на отримання кредиту в такій ситуації?

Будь-яка фінансова організація, перед прийняттям рішення щодо заявки від ІП, насамперед враховує бухгалтерську звітність. Тому вони намагаються не співпрацювати з бізнесменами, чия звітність є нульовою. Щоб збільшити шанси на схвалення, необхідно надати ліквідну заставу або знайти платоспроможних поручителів.

Основні вимоги:

• Якщо у підприємця нульова декларація, то головною умовою кредитування є провадження діяльності понад 1 рік, після проходження процедури реєстрації. Якщо позичальник зможе документально підтвердити свої доходи, то забезпечення може знадобитися.
• Подання документів: довідка про фінансовий стан, реєстраційне свідоцтво, нульова звітністьта інші.

Однак потрібно розуміти, що в цьому випадку банки намагаються мінімізувати свої ризики, тому надають. невелику сумупід високі відсотки, порівняно з позиками, що видаються компаніям із наявним доходом.

В більшості країн західної Європиможна жити на допомогу з безробіття. Якщо вам набридне нескінченне плювання в стелю і немає бажання йти на роботу - звертаєтеся до банку, отримуєте кредит і відкриваєте з нуля власну справу. Головне - бажання працювати та заробляти. У Росії, на жаль, одного бажання поки що недостатньо, але певний прогрес у цьому напрямі вже намітився.

Кредит для бізнесу з нуля

До настання критичної ситуації в економіці вітчизняних підприємців кредитували дуже охоче. Сьогодні ситуація змінилася в гірший бік і попросити гроші, маючи за душею абсолютний нуль і нічого, крім вас, швидше за все, не вийде.

Сьогодні видають тим, хто самостійно протримався на плаву щонайменше 6 місяців.

Навіть якщо ви якийсь час успішно працювали в сірому секторі економіки, але перейшли на офіційну систему оподаткування, навіть не здаючи звіти, шанси опинитися в ролі позичальника дуже великі. Тут важливим є фактичний успішний досвід роботи в тій чи іншій сфері, а також наявність активів, що задіяні в бізнесі, у вигляді обладнання або оборотних коштів.

Кредит на розвиток малого бізнесу

Які умови чекають на юридичних осіб, а також індивідуальних підприємців у разі подання заявки на отримання кредиту для розвитку малого бізнесу? Для розмаїття розглянемо замість пропозицій Ощадбанку умови, які пропонують у комерційному банку Москви. В цьому фінансовій установііснує фінансовий продукт, який так і називається "Кредит для розвитку малого бізнесу". Критерії відбору позичальників такі:

• Процентна ставка визначається індивідуальному порядку, з рівня кредитоспроможності позичальника.
• Подання заявок доступне ІП та юридичним особаму формі ТОВ, ЗАТ та ВАТ.
• Потрібний досвід ведення бізнесу від 9 місяців.
• Підприємство має бути не далі, ніж за 200 км від кредитного підрозділу банку.
• Термін видачі коштів до 5 років.
• Сума трохи більше 150 млн рублів.
• Як забезпечення зобов'язань вітається будь-яке цінне майно, Що належить потенційному позичальнику

Кредити малому бізнесу від держави 2015

Повернемося до Ощадбанку, тому що в оцінці процесів кредитування малого бізнесу без аналізу діяльності цієї організації не обійтися. Комерційна установа займає активну позицію підтримки підприємництва країни, кредитні продукти надають під додаткову поруку Агентства кредитних гарантій. Через війну такої практики відсоткову ставку вдається зменшити у сумі від 1 до 4% залежно від умов кредитування.

Кредит малому бізнесу з нуля від держави

З моменту співпраці з Агентством кредитних гарантій (АКГ) Ощадбанк вже оформив 138 позик на загальну суму 505 млн рублів на які припадає 264 млн гарантійних коштів. У 2015 році головний банккраїни за участю АКГ планує "роздати" малим та середнім бізнесменам 60 млрд рублів.

Кредит на відкриття бізнесу з нуля

Останнім часом держава всерйоз почала підтримувати новачків, які розвивають високі технологіїта інші необхідні проекти через створення стартапів. Новим підприємцям доступні не тільки позики на спеціальних умовах, а також консультації та цінні поради кваліфікованих юристів та фінансистів. Крім доступу до програм пільгового кредитування, талановитим підприємцям відкритий доступ до такої форми фінансування, як отримання субсидій.

Ощадбанк кредит малому бізнесу з нуля

Ощадбанк кредитує малий бізнес активніше за інших комерційних установі умови у нього, мабуть, теж найвигідніші. Пропонуємо розглянути особливості отримання позики саме у цій структурі. Для оформлення кредиту потрібно:

• Звернутися до найближчого відділення Ощадбанку за списком необхідних документіві повернутися в належний термін із підготовленими паперами.
• Зупинити свій вибір на програмі «Бізнес-старт» - у ній найприйнятніші умови для початку власної справи.
• Зареєструватися в ДПІ як ІП та зафіксувати факт запису до ЄДРІП.
• Вивчить пропозиції франчайзерів-партнерів Ощадбанку.
• Вибрати оптимальну франшизу.
• Розробити грамотний бізнес-план, що фактично означає для ІП вирішити такі організаційні питання як пошук та оренда приміщення, розробка кампанії щодо просування продукту тощо.
• Подати заявку на отримання позики.
• Підготувати 30% коштів від суми для першого внеску.

Кредит на відкриття бізнесу з нуля без застави

Сьогодні ринку фінансових продуктів РФ сегмент кредитів для бізнесу з нуля без заставного забезпечення перебуває у стадії стагнації, що пояснюється кризовими явищами економіки. Комерційні банкийдуть на ризикові угоди вкрай неохоче, тому якщо заставу не потрібно, це компенсується додатковими гарантіями у вигляді підвищених ставок і розширених пакетів документації.

Позики бізнесменам-початківцям, які не хочуть дотримуватися правил гри встановлені банком, практично не видаються. В результаті багато підприємців-початківців займаються пошуком альтернативних джерел фінансування. Обслуговування таких продуктів коштує набагато дорожче, окупність бізнесу різко знижується, його розвиток гальмується, через що зупиняються темпи зростання економіки по країні в цілому.

Кредит малому бізнесу без застави

Під словосполученням "кредит бізнесу без застави" часто маються на увазі так звані мікропозики, які пропонують різні альтернативні кредитні організації. Вартість такого кредиту складає від 1% до 3% щодня (!). У перерахунку за період у 12 місяців сума відсотків становить від 360 до 1000%, але є ще тіло кредиту! Мікропозики вважаються вкрай невигідними та небезпечними для бізнесу. Іти на ризик кредитування за такою дорогою схемою є сенс тільки в тому випадку, якщо ви плануєте використовувати кошти і повернути їх протягом короткого терміну.