Допомога іпотечним позичальникам липень. Державна допомога при реструктуризації іпотечних кредитів населенням

Вклади
04.06.2020

Початок 2008 року був ознаменований настанням економічної кризиу країні, що призвело до різкого послаблення національної валюти- рубля і, як наслідок цього, підвищення курсів основних іноземних валют. Постраждали від цього, всі позичальники по житловому кредитуванню, що особливо оформили іпотеку на нерухомість у доларах або євро.

Чисельні мітинги людей, що пройшли по країні, змусили державу шукати шляхи зі стабілізації ситуації на ринку іпотечного кредитування, що призвело в результаті до створення програми АІЖК допомоги іпотечним позичальникам, що діє і у 2018-2019 році. Основні умови програми, пакет документів, форма та суми підтримки описані нижче.

Ухваливши в 2015 році Постанову 373, уряд Росії надав окремому переліку позичальників можливість реструктуризації. Цим нормативним актомвизначено умови виконання програми допомоги позичальникам АІЖК, які опинилися у непростому фінансовому становищі. Що було визначено?

Шановні читачі! Ми розповідаємо про стандартні методи вирішення юридичних проблем, але ваш випадок може бути особливим. Ми допоможемо знайти рішення саме Вашої проблеми безкоштовно- просто зателефонуйте до нашого юрист-консультанта за телефонами:

Це швидко і безкоштовно! Ви також можете швидко одержати відповідь через форму консультанта на сайті.

Встановлено вимоги до боржників

На допомогу можуть розраховувати особи, які мають н/л дітей, дітей-інвалідів або належать до категорії учасника бойових дій.

На дату звернення за реструктуризацією сукупний дохід громадянина, який оформив іпотеку, поділений на кількість усіх членів його сім'ї, без урахування платежу за іпотекою, становить нижче величину прожиткового мінімумуу 1,5 рази.

Особа, яка отримала позику, може документально підтвердити зниження сукупного доходуйого сім'ї за три останніх місяцівдо його звернення за реструктуризацією більш ніж на 30% щодо середнього заробітку на місяць за останній календарний рік або збільшення платежу за договором позики більш ніж на 30% порівняно з виробленими раніше.

Оформлення іпотечної позики має передувати 12-місячному терміну звернення громадянина за економічною підтримкою.

Умови, що висуваються до іпотечного кредиту

Визначено умови, яким має відповідати виданий іпотечний кредит:

    • метою виданого кредиту є пайове будівництво, капремонт чи інше невіддільне поліпшення житла, чи рефінансування кредиту, виданого зазначені мети;
    • прострочення платежів за кредитом триває від 30 до 120 днів включно з дня подання заявки;
    • іпотечна позика видана, починаючи з 01.01.15г.

Кредитна організація, яка видала позику, має бути учасником програми. В іншому випадку оформлення підтримки неможливе.

Вимоги до заставної житлової власності

До майна, оформленого іпотечним договорому заставу, пред'являються такі вимоги:

  • іпотечне житло є єдиним для громадянина, при цьому допускається володіння особою, яка оформила на себе житлову позику, загальною частиноювласності на інше житло, але не більше 1/2 у будь-якому об'єкті житлового фонду;
  • вартість 1 кв. іпотечна власність не повинна бути вищою за аналогічну ціну, що діє на вторинному або первинному ринку житла більш ніж на 50%, у розрахунок якої приймаються регіональні показники вартості та відомості органу статистики на момент укладання позикової угоди.

До сімей-позичальників з трьома та більше дітьми не застосовуються вимоги щодо ціни та площі іпотечного житла.

Для можливості застосування до позичальника держпідтримки за програмою допомоги АТ АІЖК у рамках Постанови № 373 не важливим є розмір боргу за іпотечною позикою, валюта позики та факти участі позичальника у попередніх реструктуризаціях.

Програма допомоги позичальникам АІЖК: пакет документів для участі

Перелік документів передбачає підтвердження позичальником його відповідності умовам держпрограми реструктуризації іпотеки 2017 року за допомогою АІЖК.


Туди входять такі документи:

  • заявка на реструктуризацію – форма заповнюється у кредитній установі особисто позичальником чи фахівцем банку;
  • довідки, свідоцтва, посвідчення, що підтверджують ставлення громадянина до категорій, встановлених Постановою № 373 (про народження дітей, про участь у бойових діях, про інвалідність);
  • відомості про фінансовий стан позичальника, що свідчать про падіння рівня його добробуту більш ніж на 30% (довідки 2 ПДФО, з центру зайнятості, податкові деклараціїта ін);
  • копії позичкової угоди, графіка платежів, довідки від заставоутримувача, оцінного звіту заставного майнана момент оформлення кредиту тощо.
  • угоду про пайову участь у будівництві житла;
  • виписки з ЄДРН, видані Росреєстром на заставу за іпотечною позикою, інші об'єкти нерухомості, що належать позичальнику та членам його сім'ї.

Остаточний список формується фінансовою організацієюта уточнюється позичальником безпосередньо у банку-позикодавцеві.

Термін дії програми допомоги іпотечним позичальникам продовжено на урядовому рівні рішенням від 10.02.2017 № 127 до 31 травня 2017 року включно (можливе подальше продовження). Відшкодування у рамках програми допомоги позичальникам іпотечних кредитівАІЖК надається за житловими позиками, договори про реструктуризацію яких укладено до 31 травня 2017 року.

Отримати грошову програмну підтримку як допомогу за іпотекою від держави АІЖК можна в банку-позичальнику (його правонаступнику у разі позбавлення першої ліцензії або за його банкрутства) за місцем укладання кредиту, що реструктуризується. Основна умова програми допомоги АІЖК іпотечнимпозичальникам – участь у ній банку, який видав іпотечну позику.

Форма та суми підтримки в рамках програми допомоги АІЖК

Відповідно до редакції постанови 373 від 2017 року максимальна сумавідшкодування за кожною позикою для сімей, що мають дві і більше дитини, збільшено до 30% залишку його суми на дату укладання угоди про реструктуризацію, але не більше 1,5 млн. руб.

Позичальник самостійно обирає одну з форм надання йому економічної держдопомоги, встановленої урядом за програмою допомоги АІЖК:

  • списання позичкової суми єдиним платежем;
  • зменшення обсягу обов'язкового платежу, виробленого щомісяця за позикою, терміном до 12 місяців сумарно весь період до 200 тис. крб.;
  • прощення частини боргу за зміни валюти кредиту на рублеву;
  • переклад валютної позикиу рублевий;
  • нездійснення платежів за основним боргом на певний період з їх перенесенням на пізніший.

Максимально можливий розмірПідтримка – скорочення суми кредиту на 10% від непогашеної заборгованості.

Важливо! Обсяг допомоги на 1-го позичальника неспроможна перевищувати 1,5 млн. крб., а, по валютної іпотечної позиці – зменшення ставки лише до 12% річних період дії кредитної угоди, за рублевою іпотекою – до ставки, розмір якої можна застосувати під час проведення реструктуризації.

Збільшення ставки можливе лише за суттєвих порушень позичальником умов позики. Стягнення із позичальника комісій та зборів за сприяння у програмі допомоги іпотечним позичальникам заборонено. Дія підтримки поширюється тільки на платежі за позикою, крім інших зобов'язань позичальника, наприклад, пов'язаних зі страхуванням або оцінкою.

Враховуючи, що економіка країни зіткнулася з різким падіннямнаціональної валюти різко погіршився рівень життя населення.

У зв'язку з цим збільшилася кількість прострочок по позиках, тому виникла необхідність виділення державної підтримки людям, які опинилися у важкій фінансовій ситуації.

У квітні 2015 року почало діяти Постанова №373 від 20.04.2015р.«Про основні умови реалізації програм допомоги окремим категоріямпозичальників з іпотечних житловим кредитам», на підставі положень якого визначено групи громадян, які одержують із державного бюджету.

Але розраховувати на неї може не кожен клієнт кредитних установАле вона значно полегшує життя тим, хто опинився в матеріальній скруті.

До Постанови неодноразово вносились зміни. Сьогодні для основних категорій позичальниківреструктуризація за підтримки держави можлива на 20% від залишкової суми, але не більше, ніж на 600 тисяч рублів. Таким чином, максимальний розмір, що підлягає реструктуризації, не встановлено. Але це стосується людей, які входять у певні соціальні групи.

Слід зазначити, що перш за все така програма спрямована на збільшення статутного капіталу Агентства з іпотечному кредитуванню(Далі АІЖК).

Поняття та суть процедури

Реструктуризація передбачає перегляд банківською установою умов видачі житлової позикиза зверненням позичальника.

При цьому можуть переглядатися:

Перегляд кредиту можливийлише за умови погіршення умов життя заявника та неможливості повертати іпотеку в попередньому обсязі. Це стосується ситуацій, коли людині перестають виплачувати заробітну платуабо його звільнили. Щоб положення іпотечної угоди були переглянуті, необхідно пред'явити посвідчення зміни умов його проживання. Наприклад, це можливо трудова книжка з відповідним записом.

Але не потрібно вводити в оману банківську організацію, якщо її співробітниками не буде виявлено причин для зміни пунктів договору, заявник отримає відмову. Не маючи серйозних фінансових труднощів, звертатися не варто.

Крім цього, банком буде відмовлено у разі, якщо особа має , прострочення за щомісячними платежами. Слід зазначити, що реструктуризація проводиться лише з ініціативи позичальникаі ніяк не позначиться на його іміджі.

Враховуючи, що матеріальні зобов'язання, що з'явилися у позички, знижуються, і відбувається це від зниження ставки за позикою до 12% річних. Крім цього, фінансовою установоюнадається відстрочка у виплаті заборгованості на півтора роки.

Частина відсотківу період платить власник кредиту, а 50% відшкодовує АИЖК. Це дає можливість упорядкувати свій матеріальний стан. При цьому кредитна організація нічого не втрачає, тому банки охоче йдуть на цю процедуру.

Існуючі форми

Перегляд позицій угодиможе виражатися в:

Вимога до позичальника та умови здійснення

Допомога іпотечним позичальникам здійснюється за взаємною згодою всіх учасників іпотечної угоди.

Постановою Уряду РФ від 20.04.2015р. визначено правила отримання держпідтримки. Ними є:

Підтримкою позичальників, які потрапили у непередбачену ситуацію, займається держава в особі.

Розраховувати на неї може кожен, але насамперед це стосується пільгових категорійлюдей. Ними є:

  • Громадяни, які мають неповнолітніх дітей. Це зачіпає як рідну дитину, так і усиновлених і перебувають під опікою;
  • пенсіонери, ветерани різних бойових дій;
  • Люди, які отримали інвалідність;
  • Батьки, які займаються вихованням дітей-інвалідів;
  • Багатодітні сім'ї.

Порядок проведення

Розраховуючи отримати державну підтримку у розмірі, необхідно вжити наступних дій:

Необхідний пакет документів

Для проведення процедури потрібно уявити:

Терміни

Відповідно до останніх поправок, внесених до постанови Уряду, у 2019 році мінімальний періоддії іпотечної угодина день подання звернення на перегляд положень позики не має значення та скористатися держпідтримкою можна на будь-якому етапі кредитної лінії.

Переваги і недоліки

Звичайно, у здійсненні процесу є свої плюси та мінуси.

Щодо банку варто зазначити, що він завжди залишиться у виграші. Крім цього, позитивними сторонамиє:

Основним, але важливим негативним моментомреструктуризації служить збільшення часу розрахунків з банківською організацією, що може залучити додаткові матеріальні витратиз обслуговування позики.

Про правила надання державної допомоги громадянам, які не в змозі виплачувати іпотечний кредит, дивіться у наступному відеосюжеті:

У 2015 році стартувала Державна програмадопомоги іпотечним позичальникам з метою допомоги у виконанні взятих він кредитних зобов'язань людям, котрим вони реально стали непосильними.

Програма почала діяти з 2016 року, зупинялася, потім знову продовжувалась. За цей час допомогу отримали 18887 сімей. Постановою Уряду РФ від 11 серпня 2017 року N 961 ухвалено рішення про поновлення програми, кінцевий термін у документі не вказано.

Держпідтримка надається по лінії Мінбуду РФ через АІЖК. Для цього АТ «Агентство іпотечного житлового кредитування» було виділено кошти у розмірі 2 млрд. рублів на цілі відшкодування збитків кредиторам за іпотечними житловими кредитами.

АІЖК – держорганізація зі 100% держкапіталом. Створено для підтримки банків, що займаються наданням довгострокових кредитівна придбання громадянами житла.


Як пов'язані між собою АІЖК, банк, який видав «проблемну» іпотеку, та позичальник. Опустивши терміни, отримаємо такий алгоритм:

  1. Банк видає кредит позичальнику із власних коштів;
  2. Для відновлення свого запасу отримує гроші у АІЖК;
  3. Агентство купує в банку декларація про виданий кредит, залишаючи йому функції оператора під час розрахунків із боржником. Банк трохи піднімає відсоток за кредит та заробляє на різниці у ставці.

Програму зразка 2018 року дуже змінено з урахуванням економічної ситуації, зниження ставок з іпотеки та появи в банків власних програм допомоги (рефінансування та реструктуризації) проблемних заборгованостей. Підтримка набула більш персоніфікованого характеру.


Одне залишається незмінним: Програма не передбачає оплату за позичальника його боргу, а лише допомагає знизити щомісячне фінансове навантаження до посильного.

Право на отримання держпідтримки отримують лише чотири категорії громадян:

  1. Батьки, усиновлювачі/ опікуни/ піклувальники неповнолітньої дитини (одного або кількох).
  2. Особи, на утриманні яких перебувають громадяни віком до 24 років, які проходять очне навчання у середньому чи вищому навчальному закладі.
  3. Інваліди чи громадяни, які мають дітей-інвалідів.
  4. Ветерани бойових дій.
  5. У окремих випадках передбачено перегляд умов договору іншим громадянам за клопотанням органів виконавчої влади, депутатів Держдуми, уповноваженого з прав людини

Нове:Зниження відсотка за взятою іпотекою до 6% сім'ям, де народяться 2 та 3 діти, у період з 1 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року. Програма «Сімейна іпотека з державною підтримкою». АІЖК уже виділено на це гроші.


Вимоги до вашого фінансового стану (обидві умови обов'язкові):

  1. За три місяці до дати подання заяви на допомогу середній прибутоксім'ї на місяць має бути меншим або дорівнює двом розмірам регіонального прожиткового мінімуму.
  2. Мінімальний платіжз іпотеки зріс на 30% і більше порівняно з розміром щомісячного платежу, визначеного на момент укладання кредитного договору.

По суті, ця умова про те, що допомогу можуть отримати лише ті, хто взяв валютну іпотеку, оскільки карбованцеві суми договору фіксовані і не можуть зрости на 30%. А при курсі долара і євро, що скаче, таке можливо.

Обмеження за площею іпотечного житла з метою отримання допомоги:

  • 1-кімнатна квартира – 45 м2;
  • 2-кімнатна квартира – 65 м2;
  • 3-кімнатна квартира та інше багатокімнатне житло – 85 м2.

Якщо заставне житло більшого метражу, банк просто порадить вам продати його та купити квартиру меншої площі.

Ціна 1 кв. заставного житла не має бути вище 60% ринкової ціни 1 кв. типового житла на ринку (для розрахунку беруться актуальні дані щодо регіонального ринку).


Остання умова ще звужує коло претендентів на допомогу. Ціни на квадратні метри на ринку схильні до змін. І якщо квартира сильно впала в ціні, то підтримка буде відмовлена. Але обмеження за площею не торкнуться сімей із трьома та більше дітьми.

Додаткові умови:

  1. 1. Позичальник - громадянин РФ;
  2. Іпотека оформлена щонайменше рік тому;
  3. Іпотечне житло знаходиться на території РФ і для позичальника має бути єдиним (можлива наявність ще одного житла, але за умови, що спільна частка заставника та членів його сім'ї не перевищує 50% цієї власності).

Для отримання допомоги звертатися треба до банку, де оформлено іпотеку. Банк має бути включений до списку АІЖК.

Остання новина: АІЖК перейменовано на АТ «Дом.РФ».


  1. Заміна валютної позики на карбованцевий. Нова ставказа позикою не повинна бути вищою, ніж за чинними іпотечним позикам, запропонованих банкам на момент переоформлення договору, та не вище 11,5%.
  2. Зниження зобов'язань перед кредитною організацією. Банк може знизити суму боргу за кредитом на 30% від залишку кредиту, але не більше ніж на 1,5 млн. рублів. Розмір компенсації – рішення фінансової установи.

Суму виплат за програмою іпотечної допомогиможна (але важко!) збільшити вдвічі, подавши заяву до спеціальної міжвідомчу комісію. Ця ж комісія розгляне і вашу скаргу при відмові банку у наданні допомоги або при її оформленні за 2-х пунктів умов зі списку обов'язкових.

У період реструктуризації кредитор неспроможна вимагати з позичальника комісію чи інші додаткові платежі.

Усі дії, пов'язані з реструктуризацією, провадяться за рахунок держави.


Список необхідних документів, який необхідно зібрати перед походом до банку:

  • Паспорт громадянина РФ;
  • заповнена заява-анкета; (Можна заповнити за формою, знайденою на сайті банку);
  • кредитний договір;
  • свідоцтво про народження дітей (неповнолітніх);
  • посвідчення ветерана бойових дій;
  • документи про платоспроможність протягом останніх трьох місяців;
  • трудова книжка (оригінал для безробітних та копія для працевлаштованих);
  • довідка про те, що дитина навчається на денному відділенні;
  • рішення органів опіки та ухвала суду (для опікунів та усиновлювачів неповнолітніх);
  • свідоцтво про державної реєстраціїоб'єкту нерухомості;
  • довідка медико-соціальної експертизи (для інвалідів та за наявності дитини-інваліда);
  • діючий полісстрахування та квитанція про сплату страхової премії.

Уточнити весь список документів можна у банку або на сайті банку у відповідному розділі.

Що робити, якщо ви не підходите під дію програми, але потрібна допомога?

Повторимося, що на практиці розраховувати на отримання допомоги від держави можуть лише позичальники, які оформили іпотеку у валюті. За рештою великий відсоток відмов.

А що робити іншим позичальникам, які теж опинилися у скрутному становищі?

Банки пропонують власні варіанти реструктуризації/рефінансування, іпотечного кредиту без участі АІЖК.

За прогнозами АТ «Дом.РФ», середні ставки по іпотеці складуть близько 8% до кінця 2018 року, а ставка в 7% - це «перспектива одного-двох років».

Прошу допомогти у вирішенні проблеми. Відповідно до Постанови Уряду РФ від 20 квітня 2015 року № 373 «Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися в складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства«Агентство з іпотечного житлового кредитування» затверджено основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, відповідно до якої АТ «АІЖК» відшкодовує збитки кредитора по кожному іпотечному житловому кредиту що рестуктуризується відповідно до зазначеної Постанови. 10 лютого 2017 року Урядом РФ було прийнято Постанову № 172, відповідно до якої до Постанови Уряду РФ № 373 від 20 квітня 2015 року внесено зміни, зокрема, щодо продовження термінів дії програми допомоги позичальникам за іпотечними житловими кредитами (позиками). Змінено умови для участі у цій програмі. Зазначені зміни набули чинності 23 лютого 2017 року. Програма з квітня 2015 року до грудня 2016 року була передбачена для тих, у кого доходи знизилися на 30% і більше (одна з умов), потім у грудні цю умову прибрали і почали підходити всі ті, у кого дохід за мінусом іпотеки не перевищує на кожного члена сім'ї позичальника (солідарного боржника) дворазової величини прожиткового мінімуму, встановленого в суб'єкті РФ, за коштами сарафанного радіо люди почали дізнаватися про це, але програма мала закінчитися 1 березня 2017 року, почався ажіотаж, її офіційно продовжили в лютому до 31.

05. 2017, але за 10 днів оголосили про дострокове припинення. Відповідно до умов програми допомоги позичальникам, громадяни, які опинилися в складній фінансовій ситуації і мають іпотечний житловий кредит, що підлягає рестуктуризації, зобов'язані були надати в банк-заставоутримувач виписки з Єдиного державного реєструправ на нерухоме майнота угод з ним про права заставника та членів сім'ї, вартість яких становить 1800 рублів. Таким чином, сім'я з 3 осіб мала заплатити не менше 5400 рублів. На офіційному сайті АТ «АІЖК», Уряду РФ та банках-заставоутримувачів за період з 10 лютого 2017 року по 7 березня 2017 року не оприлюднилася інформація про можливе закриття програми у зв'язку з нестачею коштів для її реалізації, у зв'язку з чим у громадян була відсутня можливість достовірно оцінити свої шанси на держпідтримку за цією програмою. Витяги з Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним про права заставника та членів сім'ї видаються за заявою та за умови оплати після закінчення не менше 10 робочих днів.

Отже, всі громадяни, які написали заяву про їх отримання та здійснили оплату, як тільки набули чинності зміни згідно з Постановою Уряду РФ № 172, отримали б довідки після закінчення 10 робочих днів, а саме 13 березня 2017 року. Але до настання зазначеної дати, а саме 7 березня 2017 року, на офіційному сайті АТ «АІЖК» з'явилася інформація про закриття програми у зв'язку з повним вичерпанням коштів, виділених для її реалізації. Отже, жоден громадянин не зміг реалізувати своє право на участь у цій програмі відповідно до Постанови Уряду РФ № 172 у період з моменту набуття ним чинності до теперішнього часу. Жертвою неналежного виконаннязазначених Постанов стала і моя сім'я. У зв'язку з вищевикладеним, прошу ініціювати перевірку щодо Уряду РФ, АТ «АІЖК», Міністерства будівництва та житлово-комунального господарства РФ та керівництва зазначених відомств на наявність корупціогенного фактора при створенні та виконанні Постанов Уряду РФ від 20 квітня 2015 року № 37 основних умовах реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства «Агентство з іпотечного житлового кредитування», від 10 лютого 2017 року № 172 «Про внесення змін до деяких актів Уряди Російської Федерації». Навіть ті хто здали документи в березні місяці, після набрання чинності змінами 23 лютого виходить не отримають цю допомогу, бо закінчаться грошові кошти.

За даними із сайту АІЖК станом на 01 березня 2017 р. Залишок бюджетних коштівстановить 1523300 тис. руб. У зв'язку з різким збільшенням кількості позичальників, які бажають взяти участь у програмі, ми фіксуємо, що прогнозна сума за схваленими заявками близька до залишку виділених банку коштів. У зв'язку з чим очікуємо, що найближчим часом буде ухвалено рішення про дострокове завершення програми, - зазначили в Ощадбанку. Ось що знайомим, вони здали раніше за програмою документи прийшло з банку, на моє прохання роз'яснити ситуацію:» У зв'язку з розміщенням на сайті АІЖК інформації про завершення програми допомоги будинок.

Росії/mortgage/assistance/ та відсутності на вказаному сайті інформації про можливість проведення угод за раніше схваленими заявками, починаючи з 10. 03. 2017 р. вводиться призупинення на проведення всіх операцій за програмою АІЖК, у т. ч. до 09.03.

2017 року включно. Інформація про можливість попереднього узгодження угод із АІЖК зараз уточнюється. Угоди будуть проводитись тільки після отримання додаткової інформаціївід АІЖК, про можливість проведення угод буде повідомлено додатково.»

Навіщо тоді продовжили програму до 31.05.2017? Люди витратили таким чином останні гроші на ці виписки ЄДРН, у багатьох вийшло понад 6 тисяч рублів витрат на отримання виписок ЄДРН. Ми тільки здали документи в банк, хтось чекає ще на виписки ЄДРН з Росреєстру, а тепер такі новини, що програму достроково закривають. Та як можна було прорахувати, коли гроші закінчаться, простим людямякщо навіть АІЖК не можуть відповісти на це питання?

Вони самі не можуть відповісти, скільки заявок всього, за скільки схвалення. І т. п. У вас є ця інформація? У мене її немає. Вони пишуть - за грудень 2700 заявок, за лютий більше, ніж за 2016 рік».

Більше – це скільки? Скільки читаю новини — ну нічого не сходитися, хоч рівняння з невідомими станови, але 22 тисячі (схвалених!) не виходить. Станом на 1 січня йшлося, пам'ятається, про допомогу трохи більше 10 тис. позичальникам. Де вони назбирали ще 12 тис.

Якщо ще січневі лише дивляться? Вони самі вже заплуталися. Чи то в них закінчуються гроші, чи то вже скінчилися. Ніхто нічого не знає. І не впізнає. А скільки вони накрутили з 4, 5 млрд.

За 2015-2016 рр., коли про програму знали одиниці, історія замовчує. Он, їх у Сбер покласти навіть якщо (утрирую, звичайно) під 10% - і + 0, 5 млрд за рік. Я мовчу про навар у Росеєстрі — його не оцінити, знову ж таки, через відсутність даних, — скільки людей запросили за грудень — лютий? 50 000 чи 500 000 осіб? Знову ж таки, ми про це ніколи не дізнаємося.

Знайомі подали 27. 02,. І що толку? Ні слуху, ні духу. У них, правда, щось там запросили за місяць. Тут хтось писав про тих, хто реально потребує) Ага, у нас на цей рік зроблено реструктуризацію на рік ( кредитні канікули), т.е.

Реально грошей немає платити (я в декреті, чоловікові скоротили з/п). Так от, коли я дзвонила на гір. Лінію після подання документів. Мені оператор сказала, що Сбер має одну з умов участі в програмі — відсутність заборгованості. Так кумедно мені ще не було.

Правда, потім інший співробітник це спростував, але сам факт.) Звичайно, я вважаю, що вимоги були занадто занижені (про 2 прожиті. Мінімуму) — у нас така сума не виходила, навіть коли я працювала, хоча спеціальність у нас із чоловіком непогана (4 особи у сім'ї, тепер 26 т. р. після вирахування податків, 10 т. р.

за іпотеку). Загалом ідея хороша була, але реалізація. На жаль. Ну нічого, знатимемо, що потрібно моніторити різні укази та постанови. А тепер що залишається — сподіватися, що на тих, хто подав до 7 березня, все ж таки грошей вистачить, і віддавати борги, в які влізли при замовленні довідок. За яким правом банки вимагали виписки ЄДРН, без них повний пакетдокументів не брався до обробки.

?» Кредитні та страхові організації, а також
нотаріусів зобов'язали самостійно
запитувати та отримувати інформацію,
що міститься в Єдиному держреєстрі прав на
нерухоме майно (ЄДРП) та
державний кадастрнерухомості (ДКН) – відповідні поправки внесені до
ряд нормативно-правових актів федеральним
законом №259-ФЗ від 13. 07. 2015 року. З моменту набрання чинності документом, то
є з 12. 10. 2015 року, страховики, банки та
нотаріуси під час здійснення операцій,
вимагають надання інформації з
ЄДРП та ДКН, повинні будуть самостійно
зажадати необхідні відомості, не
перекладаючи цей обов'язок на клієнтів. Редакції, що діютьзаконів «Про банки та
банківської діяльності» № 395-1 від
02. 12. 1990 року, «Про організацію страхового
відносини до» № 4015-1 від 27. 11. 1992 року, а
також Основ законодавства РФ про
нотаріаті № 4462-1 від 11. 02. 1993 року
покладали на громадян зобов'язання
надати посадовим особам банківських
структур, в страхові компаніїабо
нотаріусу повний пакет документів,
передбачених для здійснення операцій,
здійснення страхування або нотаріальних
дій відповідно. Для реалізації нововведень створено єдину
система міжвідомчого електронного
взаємодії, за допомогою якої обмін
інформацією між Росреєстром,
Кадастровою палатою з одного боку та
банками, страховиками та нотаріатом з
інший стане можливим максимально
стислі терміни.» Ми дуже сподіваємось на цю допомогу держави, просимо не закривати програму
Прошу вжити заходів та не закривати достроково програму, знайти резервне фінансування, щоб вистачило до закінчення програми 31. 05. 2017 р. З повагою, Пономарьова Анастасія Юріївна.

Наприклад, отримати держпідтримку можуть клієнти Ощадбанку. Для позичальників, які оформили іпотечний кредит під заставу власного житла, діють особливі умови:

  • Під заставою може бути будь-яке житло, в тому числі те, на яке поширене право вимоги пайової участіу будівництві за договором;
  • Цей об'єкт власності має бути єдиним місцем проживання позичальника. Варто зазначити, що сукупна частка в об'єкті нерухомості кожного власника має бути меншою за 50%;
  • Площа однокімнатної квартири, яка перебуває в заставі, не повинна бути більше 45 квадратних метрів. Для двокімнатної квартиримаксимальною межею є 65 квадратних метрів, а для трикімнатної та більше – до 85 квадратних метрів;
  • Вартість закладеної нерухомості не повинна перевищувати вартість стандартного житла на первинному та вторинному ринкубільш як на 60%.

Офіційний сайт ощадбанку Росії

Увага

Згідно з діючими вимогами об'єкт повинен перебувати на території Росії, а також повинен бути оформлений як застава. Про порядок оформлення іпотеки читайте у статті за посиланням.


4 умова – вимоги до площі приміщення. Допомога надається якщо житлове приміщення, у тому числі житлове приміщення, право вимоги на яке випливає з договору пайової участі не перевищує:
  • 45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою;
  • 65 кв. метрів – для приміщення з 2 житловими кімнатами;
  • 85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами/

Довідково. Умова мінімальної вартості 1 кв. метра загальної площівиключено.


5 умова – єдине житло. Допомога надається лише за наявності єдиного житла.

Нова програма допомоги іпотечним позичальникам – нові умови

За програмою допомоги іпотечним позичальникам АІЖК та Ощадбанк пропонують наступні видиреструктуризації:

  • зниження платежу у 2 рази протягом 18 місяців (відсутню суму замість платника вносить АІЖК), після оплата триває у штатному режимі;
  • "розтягування" терміну іпотеки, за рахунок чого скорочується розмір місячного платежу;
  • відстрочка виплати основного боргу терміном до 6 місяців (тобто. позичальник за півроку виплачує лише відсотки);
  • перенесення дати платежу;
  • зниження процентної ставкидо мінімуму в 9,23% (при зниженні ключової ставкиЦентробанком не виключено ще інтенсивніше скорочення ставки);
  • перерахунок валютної іпотеки в карбованцеву за фіксованим пільговим курсом.

Зазначимо, перший вид реструктуризації застосовується банком завжди, інші – за бажанням.

Програма АІЖК від ощадбанку 2018

Проте умови програми суттєво змінилися. Довідково. Нормативним документом, Що регламентує порядок надання допомоги є постанова Уряду РФ від 20.04.2015 N 373 (зі змінами та доповненнями, що діють у 2017 році) та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства «Агентство з іпотечного житлового кредитування».
Нові умови програми допомоги іпотечним позичальникам, що діє в 2018 р., затверджені постановою Уряду РФ від 11.08.2017 N 961 «Про подальшу реалізацію програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації» 21.08.2017).

Державна програма допомоги позичальникам

  • звільнення з роботи (за ініціативою роботодавця або у зв'язку з банкрутством підприємства);
  • переведення на нижчу посаду зі скороченням зарплати;
  • збільшення витрат, викликаних смертю чи хворобою родича (чи созаемщика);
  • втрата майна, що приносить доходу, за незалежними від позичальника умовами (наприклад, викрадення машини, що здається в оренду, або пожежа в квартирі);
  • призов до армії самого платника або його найближчого родича/співпозичальника, який допомагає платити кредит (наприклад, іпотека оформлена на дружину, а призвали чоловіка);
  • вагітність та пологи;
  • одержання інвалідності;
  • тривала хвороба.

Мета позичальника – показати, що він опинився у скрутному фінансовому становищі, але при цьому не відмовляється від своїх зобов'язань і готовий їх виконувати, якщо банк надасть йому лояльніші умови.

Програма допомоги іпотечним позичальникам

Реструктуризація дозволяє не лише знизити кредитне навантаженняна окремо взяту сім'ю, але й зберегти позичальнику кредитну історію Строк дії програми Термін програми АІЖК у Ощадбанку визначено – отримати реструктуризацію можна лише до кінця 2017 року. Чи буде програма продовжена далі, повністю залежить виключно від намірів Уряду.

Важливо

Банк неспроможна надавати менше пільг, ніж передбачено державою, оскільки його витрати фінансуються державою. Тим не менш, Ощадбанк готовий запропонувати лояльним клієнтам з гарною кредитною історієюще вигідніші умови.


Які саме – вирішуватиметься на переговорах. Крім того, Ощадбанк готовий надати реструктуризацію не тільки за іпотекою, а й за автокредитом, і за звичайною споживчою позикою.

Нові умови програми допомоги іпотечним позичальникам 2017-2018 р.

Позичальник (солідарні боржники) є громадянином Російської Федерації, які належать до однієї з наступних категорій:

  • громадяни, які мають одного або більше неповнолітніх дітей або є опікунами (піклувальниками) одного або більше неповнолітніх дітей;
  • громадяни, які є інвалідами або мають дітей-інвалідів;
  • громадяни, які є ветеранами бойових дій;
  • громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями, студентами (курсантами), аспірантами, ад'юнктами, ординаторами, асистентами-стажерами, інтернами та які навчаються за очній формінавчання.

2 умова - зміна фінансового станупозичальника (солідарних боржників).

Програма допомоги іпотечним позичальникам АІЖК в 2016-2017 роках

Серпня 2017 року іпотека, валютна іпотека, АІЖК, державна допомога Програма допомоги іпотечним позичальникам 2017-2018 продовжена, але програмою запроваджено нові умови для позичальників – у пріоритеті валютні іпотечники. Як отримати допомогу? Без виписок ЄДРН. Нову програму допомоги іпотечним позичальникам 2017-2018 від АІЖК продовжено, але орієнтовано на допомогу валютним іпотечним позичальникам.

Рублеві – у прольоті? 11 серпня 2017 року прем'єр-міністр Росії Дмитро Медведєв підписав постанову про поновлення державної програми допомоги іпотечним позичальникам, які потрапили до складної фінансової ситуації. Допомога рублевим та валютним іпотечникам надаватиметься в рамках Постанови №961 від 11 серпня 2017 року.

Аїжк - допомога іпотечним позичальникам у 2017 році: пакет документів

Розмір прожиткового мінімуму береться у регіоні проживання позичальника.

  • на дату подання заяви про реструктуризацію розмір щомісячного платежу з іпотеки збільшився щонайменше ніж 30% проти розміром платежу на дату укладання кредитного договору.

Таким чином, програма відсікає можливість участі у ній більшості рублевих іпотечників. Про пріоритет нової програмидля валютних іпотечних позичальників влада говорила ще навесні 2017 року.
Пізніше, у липні того ж року цю інформаціюпідтвердили та представники банків. Крім того, до 1 вересня 2017 року буде створено спеціальну комісію, яка займатиметься розглядом виняткових випадків реструктуризації, наприклад, якщо позичальник не проходить за якимись із умов програми (не більше двох пунктів умов), але при цьому явно потребує отримання допомоги .