Заміський будинок можна купити в іпотеку. Іпотека заміської нерухомості

Бренди
31.12.2019

У 2018 році провідними банками розроблено декілька програм для придбання такої нерухомості. Умови іпотеки на приватний будинокмають деякі нюанси, про які обов'язково потрібно знати.

Який приватний будинок підходить під іпотеку

Банки охоче кредитують купівлю нерухомості на первинному ринку, беруть у заставу, оскільки її ліквідність досить висока, проблем із продажем у разі відмови від погашення позички практично не виникає. Ліквідність приватних будинків трохи нижча, а ризики банків при видачі такої позички вищі. Стандартна відсоткова ставка для іпотеки на приватну нерухомість вища, ніж на житло в новобудові, але є низка програм, які дозволяють суттєво заощадити на виплатах банку.

У забезпечення кредиту можна запропонувати банківській організації інше житло, вартість якого можна порівняти з вартістю придбаного.

"Сбербанк", "ВТБ 24", "Газпромбанк" та інші провідні кредитно-фінансові організації видають іпотеку на придбання будинку, висуваючи такі умови:

  • вартість приватної нерухомості не менше розміру позикових коштів, що видаються;
  • будинок має бути без обтяження;
  • продавець повинен мати право власності на землю під житлом;
  • покупець повинен у обов'язковому порядкунадати оцінку нерухомості;
  • земельну ділянку має призначатися для індивідуального будівництва.

Отримати позикові кошти під цегляний будинокНова споруда з підведеними комунікаціями в межах міста набагато реальніша, ніж під старий дерев'яний на околиці. При видачі іпотеки та розрахунку її розміру банки враховують багато факторів: оцінну вартістьприватного володіння, місце розташування, віддаленість від великих населених пунктів чи центру міста, розвиненість інфраструктури у районі постройки. Максимальний розмірІпотека на приватний будинок обмежується 70-85% його вартості.

До індивідуального житловому будинкуяк до предмета застави кредиторами пред'являються такі вимоги:

  • не допускається, щоб будова була аварійною, а також вона не може стояти в планах на капремонт або на знесення;
  • повинні бути справні дах, двері та вікна;
  • приймаються лише ті будинки, що стоять на залізобетонному, бетонному, цегляному чи кам'яному фундаменті;
  • фізичний знос - не більше 40-50%. Ці цифри можна уточнити у технічному паспорті будівлі, а також у БТІ;
  • важлива наявність комунікацій. Вони не обов'язково мають бути центральними, але опалення, електро- та водопостачання, а також каналізація, нехай і індивідуальні, – це необхідний мінімум.

Найлегше оформити покупку окремо будинку, що стоїть. Придбання часток в іпотеку можливе, якщо власником частини будівлі є сам клієнт. З іншого боку, банки освоїли механізм реалізації іпотечних угодна купівлю будинків.

Важливо, щоб було проведено межування землі. Воно дозволяє однозначно встановити фактичні межі наділу. Для банку потрібно, щоб вони були виділені не лише на плані, а й фізично на землі.

До розгляду приймають заявки щодо дільниць, що мають таке цільове призначення:

За таких угод у заставу передається як домоволодіння, а й земельний наділ чи право його оренди.

Вимоги банків до позичальників

До клієнтів - громадян РФ, які хочуть взяти гроші в борг на купівлю приватного будинку, банки висувають такі вимоги:

  • за віком: не молодше 21 року на дату оформлення іпотеки та не старше 65-75 на момент її закриття;
  • за наявністю роботи: позичальник обов'язково має бути працевлаштований;
  • з реєстрації: обов'язково наявність тимчасової чи постійної реєстрації у регіоні видачі позички;
  • можливе залучення співпозичальників, сукупний дохідяких дозволить погашати щомісячні платежі.

Як оформити іпотеку додому

Іпотека на купівлю будинку реалізується так:

  • вибирається кредитна організаціята програма;
  • формується пакет документів щодо клієнта. Стандартно потрібні:
  1. паспорт;
  2. підтвердження наявності заробітку (витяг з рахунку картки для учасників зарплатних проектів, довідки за формою кредитора або 2-ПДФО);
  3. трудова книжка (копія чи виписка) тощо;
  • папери передаються до банку. Одночасно заповнюється анкета. Її бланк видадуть під час відвідування офісу;
  • банківські служби оцінюють кандидатуру клієнта. На це потрібно 2-5 робочих днів;
  • якщо заявку схвалено, можна укладати попередній договіркупівлі-продажу та передавати продавцеві аванс чи заставу;
  • замовляється оцінка будинку та ділянки;
  • у банк надають документи щодо обраного об'єкту. На оцінку потрібно до 10 робочих днів;
  • якщо папери не викликали нарікань, укладають основний договір купівлі-продажу, передають частину вартості об'єкта, що є коштом позичальників;
  • угоду реєструють;
  • після оформлення купівлі видається кредит, одержані кошти перераховуються продавцю;
  • укладаються договори страхування;
  • банку передають підтвердження переходу права власності на будинок та землю, а також оформлені страховки.

При покупці будинку страхують будинок, а землю немає. Договори страхування життя та титулу прав добровільні. Наявність таких полісів зазвичай дозволяє знизити відсоткову ставку за позикою.

Невелику знижку за ставкою відсотка кредитори надають учасникам своїх зарплатних проектів.

Багато банків встановлюють обмеження термін дії схвалення за заявкою. Наприклад, у Ощадбанку він дорівнює 90 дням.

Для іпотеки практичніше вибирати будинки, якими максимально готовий пакет документів, наприклад, проведено межування, узаконені перепланування та прибудови.

Якщо в встановлені терміниугода з тих чи інших причин не укладається, потрібно знову подавати заявку на іпотеку.

Іпотека на купівлю будинку із земельною ділянкою: документи


Іпотечний кредит на будинок передбачає надання наступної документації:

  • свідоцтва про власність або розширені витяги з ЄДРП;
  • свіжі (до 30 діб) витяги з ЄДРП;
  • документи, що засвідчують підставу виникнення права власності (договору дарування, купівлі-продажу, міни тощо);
  • кадастровий паспорт;
  • поверховий план та експлікацію. Ці документи можуть бути надані у складі техпаспорту.

Також надається звіт про оцінку будинку та земельної ділянки.

Якщо право власності виникло під час шлюбу продавця, та його чоловік перестав бути власником нерухомості, у нотаріуса оформляється згоду угоду. Під час укладання власником будинку шлюбного договору банку пред'являють цей документ. Також знадобиться і свідоцтво про шлюб.

За потреби виходить згоду на продаж органів опіки.

Наведений список документації є відкритим. З урахуванням особливостей угоди можуть вимагати додаткові папери.

Які банки дають іпотеку додому

Найбільші банки пропонують позички для придбання нерухомого майназа кількома програмами, включаючи ті, що субсидуються з федерального та муніципального бюджетів. Тому не варто турбуватися, чи дають іпотеку на приватну оселю молодим сім'ям чи іншим. пільговим категоріямгромадян. Відповідь однозначна – дають. Потрібно вивчити пропоновані умови та вибрати найбільш прийнятні. Ви можете дізнатися докладніше про те, як .

Отримати гроші на покупку приватного будинку можна в:

  1. ВТБ 24;
  2. Ощадбанку;
  3. "Московському кредитному банку";
  4. «Россільгоспбанку»;
  5. "Альфа-банку";
  6. «Енерготрансбанк»;
  7. «Кубань кредит»;
  8. "СКБ-банку";
  9. "ТрансКапіталБанку";
  10. «Зеніт»;
  11. «Росбанк».

Іпотека на приватний будинок в Ощадбанку

Ощадбанком розроблено кілька продуктів, призначених для допомоги у купівлі домоволодіння:

  • акція для молодих сімей (ставка від 8,6%);
  • Придбання готового житла;
  • для сімей із дітьми. Пропозиція доступна тим сім'ям, де друга або третя дитина народилася або народиться в період з 01.01.2018 р. по 31.12.2022 р. Ставка – від 6%;
  • Заміська нерухомість;
  • Військова іпотека.

Умови

У Ощадбанку іпотека на придбання будинку – це:

  • процентна ставка – від 9,4%. 9,1% за акцією «Вітрина», коли житло обирається на сайті Іпотека з держпідтримкою. Всі пропозиції доступні в особистому кабінеті. Вхід – через «Сбербанк онлайн»;
  • кошти – від 15%;
  • мінімальна сума - 300 000 рублів;
  • максимальна сума позики не перевищить 85% вартості об'єкта нерухомості;
  • термін – 30 років.

До заявників висувають такі вимоги:

  • вік - 21-75 років (до дати розрахунку за боргом);
  • громадянство - РФ;
  • вислуга – щонайменше 6 місяців на останньому підприємствіза загального стажу щонайменше 1 року за останню п'ятирічку.

Є можливість отримання позики за двома документами, тобто без підтвердження фінансової спроможності. Ставка становитиме від 9,6% для молодих сімей та від 10,1% для інших клієнтів.

Вимоги до будинку по іпотеці Ощадбанку

До будинку, що купується з іпотекою Ощадбанку, висувають такі вимоги:

  • стан – задовільний, житловий;
  • він не готується під знесення;
  • надійний фундамент (з цегли, бетону, каменю, залізобетонний);
  • наявність комунікацій (центральних чи індивідуальних);
  • будова має бути упорядкованою, окремо стоїть.

До застави Ощадбанк приймає будинки із відсотком зносу до 40%.

Земельна ділянка повинна:

  • пройти межування;
  • мати відповідне призначення (під ІЗ).

Крім технічних претензій, банк особливу увагуприділяє місцевості, де розташований будинок. Важливо, щоб поряд були транспортні розв'язки, соціально значуща інфраструктура.


Для клієнтів, які отримують зарплату на картку Ощадбанку, та співробітників компаній-клієнтів передбачені спеціальні умови.

Для зручності ви можете скористатися.

У рамках цієї програми позичальники можуть оформити неперсоналізовану кредитну карткуз лімітом до 150 тис. руб. чи персоналізовану з лімітом до 200 тыс.руб. Обов'язковою умовою є страхування заставного житла на користь банку повний термін іпотеки.

Іпотека на приватний будинок у ВТБ24

Котедж в іпотеку у ВТБ24 купують за таких даних:

  • ставка – від 8,9%;
  • сума - 600 000 - 60 000 000 рублів;
  • термін – до 30 років;
  • частка власних коштів- Від 10%;
  • комплексне страхування (захист нерухомості, життя та здоров'я клієнта та титулу прав).

Пропонуються такі програми:

  • Іпотека на вторинне житло (розгляд первинного обігу – 1-5 днів);
  • Перемога над формальностями, коли позику дають без доказів доходу всього за 2 документами, але максимальна сума обмежена 30 000 000 рублів, а власних грошей має бути не менше 30%. Термін розгляду анкети – 24 години.

Позичальники повинні мати російське громадянство і бути працевлаштованими або на території Росії, або іноземних філіяхвітчизняних компаній.

Так звані «Люди справи» (працівники бюджетної сфери) можуть розраховувати на деяке пом'якшення умов позики.

«Россільгоспбанк»

У «Россільгоспбанку» запропонують стати домовласником так:

  • ставка – від 9,5%;
  • термін – до 30 років;
  • кошти клієнта – 25%;
  • сума - 100 000 - 20 000 000 рублів;

Позичальники повинні:

  • бути у віці – 21-75 років;
  • мати стаж – 6 місяців за останнім місцем працевлаштування та не менше 1 року за 5 років;
  • мати громадянство РФ.

"Московський кредитний банк"

«Московський кредитний банк» дасть іпотеку на заміську нерухомість за наступних даних:

  • ставка – від 11,99%;
  • сума позики - 700000 - 30000000 рублів;
  • термін – від 1 до 30 років;
  • кошти клієнтів – 20%;
  • оформляється комплексне страхування.

Заявку має право направити:

  • громадяни держави;
  • вік - від 18 років або менше при оформленні емансипації або за фактом укладання шлюбу;
  • жителі Москви та області;
  • працюючі на підприємствах зазначених регіонів.

"Альфа Банк"

В «Альфа-банку» іпотеку на придбання будинку чи таунхауса нададуть за таких даних:

  • базова ставка – 8,99%;
  • сума - до 50 000 000 рублів;
  • термін – 30 років;
  • свої кошти – від 15%.

Ті, хто звернувся, слід відповідати таким параметрам:

  • громадянство РФ чи іншої держави;
  • вік – від 21 року;
  • стаж – 4 місяці за загальної вислуги щонайменше 1 року.

Є можливість отримання позики лише за 2 документами.

«Енерготрансбанк»

«Енерготрансбанк» дасть іпотеку на покупку будинку, в тому числі котеджу або таунхауса, за таких умов:

  • ставка – від 10%;
  • термін – до 25 років;
  • мінімальна сума - 500 000 рублів;
  • частка своїх грошей – від 10%.

Заявник має бути:

  • віком 23-70 років;
  • громадянином держави;
  • працевлаштований у останнього роботодавця щонайменше 6 місяців;
  • зареєстрованим та проживаючим у регіоні присутності банку.

Допускається іпотека при фізичному зносі будинку до 60%, але мінімальна поверховість – 2 поверхи.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» надає іпотеку на придбання нерухомості у конкретних селищах:

  • у «Вишневому саду» у м. Краснодар;
  • у «Котеджі» у м. Гулькевичі.

Умови такі:

  • відсоткову ставку від 9,49%;
  • власні гроші – від 10%;
  • сума кредиту – без обмежень.

Той, хто звернувся, повинен відповідати таким вимогам:

  • вік – 18-65 років;
  • громадянство та реєстрація - РФ;
  • стаж - 6 місяців при загальному трудовому стажіщонайменше 1 року.

«СКБ-банк»

У «СКБ-банку» кредитують на покупку будинку так:

  • ставка протягом трьох перших років дії договору підвищується або з 12% до 14% при сплаті спецкомісії або без неї - з 14% до 16%;
  • мінімальна сума позики - 350 000 рублів;
  • частка власних коштів – 20%;
  • термін кредитування – 12 років, 20 років чи 30 років.

Даний банк кредитує придбання будинків, котеджів та таунхаусів навіть, якщо земля знаходиться у довгостроковій оренді, а не у власності.

Вимоги до тих, хто звертається:

  • вік – 23-65 років;
  • громадянство - РФ;
  • реєстрація – у суб'єктах присутності відділення банку;
  • стаж – від 3 місяців.

"ТрансКапіталБанк"

«ТрансКапіталБанк» кредитує покупку житлових будинківза таких параметрів угоди:

  • ставка – від 8,7%;
  • термін – 25 років;
  • сума - від 300 000 рублів;
  • первісний внесок - 5% при використанні засобів маткапіталу.

Об'єкт кредитування – житловий будинок чи будинок. Допускається, що земельна ділянка буде у довгостроковій оренді.

Допускається кредитування і приватних осіб, і ІП, так і власників фірм. Вони повинні відповідати наступним критеріям:

  • вік – 21-75 років;
  • загальна вислуга щонайменше 1 рік, а за останнім місцем – від 3 місяців.

«Зеніт»

У банку «Зеніт» іпотека надається за таких параметрів:

  • ставка – від 11,2%;
  • термін – 30 років;
  • сума - від 500 000 до 20 000 000 рублів для Москви та області та від 300 000 до 15 000 000 рублів для інших суб'єктів;
  • кошти – від 30%.

Вимоги до заявників:

  • російське громадянство;
  • працевлаштування у Росії.

"Росбанк"

«Росбанк» дасть іпотеку додому за таких параметрів договору:

  • ставка від 9,75%;
  • термін – 25 років;
  • кошти клієнта – 40%.

Кредитування здійснюється через банк DeltaCredit.

Вимоги до кандидата:

  • вік – 20-64 роки;
  • громадянство – немає значення;
  • наявність працевлаштування. Допускається кредитування власників бізнесу.

Придбаний будинок, його частина або таунхаус можуть стояти і на ділянці, що орендується.

Приватні випадки

Іпотека на приватний будинок без первісного внеску

Іпотеку на ІЗД без власних коштів оформити зараз не можна: такий вид нерухомості вважається низьколіквідним.

Для вирішення проблеми відсутності власних коштів при купівлі нерухомості можна скористатися одним із способів, запропонованих у цій.

Іпотека на старий будинок

Взяти старий будинок в іпотеку можна. Багато чого при цьому визначається специфікою регіону, наприклад, для Санкт-Петербурга будинки, збудовані понад 100 років тому, - це норма, а також фізичним станомконструкції. Можливі складнощі з тими будівлями, що стосуються пам'яток архітектури.

При вирішенні складних питань, що стосуються віку будинку та його стану, важливим моментом, що впливає допустимість іпотеки, є готовність страховиків укласти договір страхування.

Можливі проблеми і з оцінкою, особливо, за відсутності в регіоні аналогів нерухомості, що купується.

Іпотека на дерев'яний будинок

Іпотека на дерев'яні будинки- Реальність. Основні претензії щодо конструкції будинку пред'являються до фундаменту. Якщо він відповідає вимогам, описаним вище, то проблем не повинно бути.

До застави приймають і будівлі з бруса, і саманні, і щитові. Основна складність полягає у ступені зносу конструкції.

Банки кредитують дерев'яні будинки, якщо їм трохи більше 10-15 років.

Швидше за все, відмовлять у позиці, якщо в дерев'яний будинокє газова колонка, оскільки вважається, що ризик пожежі дуже високий.

Іпотека на будівництво будинку

Особливості іпотеки на будівництво будинку полягають у наступному:

  • найвищий рівень початкового внеску – від 25%;
  • будівництво здійснюється на підставі індивідуального проекту;
  • обов'язково документальне підтвердження всіх витрат;
  • укладається договір підряду, складається кошторис;
  • гроші надаватимуть траншами, частинами, за заявою позичальника;
  • до реєстрації права власності на будинок, що будується, потрібно інше забезпечення - порука фізосіб або застава іншої нерухомості.

Рефінансування іпотеки на приватний будинок

Рефінансуванням іпотеки, одержаної на купівлю приватного будинку, займаються, як правило, ті ж банки, що кредитують під такий вид нерухомості. Процедура при такому вигляді застави нічим не відрізняється від тієї, що реалізується за іпотечними договорами, виданими на придбання квартир.

Ставка у рублях *

Початковий внесок

Строк кредиту

Ми пропонуємо широкий вибір програм кредитування в рублях для придбання на вигідних умовахзаміського будинку в іпотеці. Це може бути:

  • житловий будинок з земельною ділянкою;
  • таунхаус із земельною ділянкою;
  • частина будинку із земельною ділянкою.

Земельна ділянка при цьому може бути як у власності, так і довгостроковій оренді. Іпотечний кредит для придбання будинку надається банком на привабливих умовах під заставу придбаної чи наявної нерухомості. Батьки повнолітніх дітей можуть придбати в іпотеку житло, одноосібним власником якого стане їхня дитина. При цьому умови кредитування та страхування залишаються без змін.

Кредит на купівлю будинку може бути наданий під заставу квартири в багатоквартирному будинку.

Купуючи приватний будинок в іпотеку, можна скористатися програмою «Кредит по одному документу».

Для подання заявки на кредит достатньо пред'явити паспорт та заповнити заяву-анкету.

Ви можете підтвердити дохід довідкою з порталу Держпослуги. Довідка формується лише в один клік і відправляється на електронну адресу банку. В цьому випадку немає необхідності надавати 2-ПДФО та копію трудової книжки. Подробиці Ви можете дізнатися у менеджера банку.

Перелік документів

За клієнтом:

  • Копія паспорта (всі сторінки);
  • Документи, що підтверджують дохід:
    • для користувачів порталу Держпослуги – Ви можете підтвердити дохід довідкою з порталу Держпослуги. Довідка формується всього в один клік і відправляється на електронну адресу банку. В цьому випадку немає необхідності надавати 2-ПДФО та копію трудової книжки. Якщо ви не зареєстровані на порталі Держпослуги, наш менеджер допоможе швидко пройти реєстрацію. Якщо в довідці не вказано повний дохідпозичальника - додатково потрібно надати підтвердження доходу за формою Банку
    • довідка за формою 2-ПДФО або довідка за формою банку
    • для власників бізнесу та індивідуальних підприємців - податкові декларації, залежно від системи оподаткування встановлені законодавством, та управлінська звітність
    • копія трудової книжки, засвідчена роботодавцем (всі заповнені сторінки), для військовослужбовців – довідка за встановленою формою

По нерухомості:

  • Правовстановлюючі документи на нерухомість
  • Технічні документина нерухомість: кадастровий/технічний паспорт
  • Копії паспортів (свідоцтв про народження) продавців нерухомості

Інформація щодо позичальника

Громадянство: не має значення

Вік: 20 років на момент подання заявки на кредит і не старше 64 років на момент повного погашеннякредиту

Працевлаштування:кредитуються як наймані працівники, так і засновники та співзасновники компаній та індивідуальні підприємці

Созаемщики / поручителі:созаемщиками може бути до 3 людина як із родичів, і будь-які треті особи

Військовий квиток: не потрібний

Інформація з нерухомості

При заставі наявного/придбаного будинку/частини житлового будинку/квартири із земельною ділянкою (таунхауса):

  • Будинок має бути придатний для цілого року проживання: наявність під'їзної дороги, електропостачання, центральної/локальної каналізації, забезпечений системами опалення (в т.ч. автономними)
  • Матеріал стін: кам'яні/ цегляні/ панельні/ монолітні/ бетонні/ комбіновані/ дерев'яні
  • Матеріал перекриттів: металеві/ дерев'яні/ бетонні/ змішані
  • Будинок не повинен мати незареєстрованих прибудов/надбудов, в результаті яких змінилися зовнішні кордонижитлового будинку
  • Земельна ділянка повинна мати цільове призначення: землі поселень (населених пунктів)/ землі сільськогосподарського призначення та дозволене використання: для індивідуального житлового будівництва/ дачного будівництва/ для ведення особистого підсобного господарства
  • Допустимі обтяження/обмеження земельної ділянки: прокладання та експлуатація ліній електропередачі, зв'язку, трубопроводів (газ, вода, каналізація)/ водоохоронна зона
  • Будинок не повинен знаходитися на землях природних територій, що особливо охороняються.

При заставі квартири:

  • Будинок, в якому знаходиться квартира, не повинен перебувати на обліку по постановці на капітальний ремонт, знесення чи реконструкцію з відселенням
  • Квартира повинна мати окрему кухню та санвузол

Остаточне рішення щодо відповідності предмета застави вимогам приймається банком.

Іпотека на купівлю житлового будинку за містом стає все більш популярною

Іпотека на приватні будинкиза містом - поки не найпопулярніший продукт на банківському ринку, але активно набирає популярності. Пояснюється це зростаючою популярністю приватних заміських будівель як виду нерухомості та іпотеки як методу придбання цієї нерухомості.

Іпотечний кредит на покупку приватного будинку – вдале рішення для тих, хто:

  • втомився від міської метушні і готовий змінити місце проживання (наприклад, купити в іпотеку котедж і перебратися з Москви до Підмосков'я);
  • планує взяти іпотечний кредит на житло, щоб подбати таким чином про комфорт проживання літніх батьків;
  • планує народження дітей та збільшення у зв'язку з цим житлоплощі;
  • хотів би мати комфортну дачу на природі і т.д.

Який будинок можна купити в іпотеку?

Для того щоб взяти кредит на придбання будинку, необхідно мати не менше 40% від його повної вартості. Житло має відповідати вимогам:

  • придатність для проживання будь-якої пори року;
  • є стандартна система комунікацій;
  • розташування з можливістю під'їзду;
  • збудовано на ділянці, зареєстрованій під потреби проживання.

Перш ніж надати іпотечний кредит додому, банк проведе оціночні заходи для підтвердження його відповідності необхідним вимогамта визначення вартості майбутньої покупки. Як супутні послуги ДельтаКредит організує страхування майна клієнта від ризику втрати прав власності, обвалення або дефектів конструкції.

Вигідні варіанти іпотеки додому у банку ДельтаКредит

Крім зазначеної послуги, у ДельтаКредит існують програми, за якими Ви зможете:

  • оформити кредит для будівництва приватного житла;
  • одержати іпотечний кредит на купівлю ділянки під будівництво.

Заставою по першому виду договору буде житлова площа, що є у Вас. Купити будинок у Підмосков'ї чи іншому регіоні в іпотеку, ділянку землі можна також під заставу квартири.

Ми доклали максимум зусиль для того, щоб наші клієнти мали можливість вибору при зверненні до банківських послуг. З кредитом (іпотекою) додому сумісна безліч програм, які скоригують умови договору у Ваших інтересах.

Якщо Ви хочете дізнатися про це детальніше, взяти в іпотеку приватне житло у Підмосков'їабо також за містом, але в іншому регіоні, заповніть форму зворотнього зв'язкуабо зателефонуйте нам. Ми працюємо по всій Росії, і цілком можливо, що програма іпотеки на приватну оселю від ДельтаКредит сьогодні вже найближчим часом дозволить Вам справити довгоочікуване новосілля.

Детальніше

* Умови кредитування, що впливають на повну вартістькредиту (станом на 01.02.2019 р.): ставки 11% -12,25% за умови придбання заміської нерухомостіна вторинному ринкуз початковим внеском від 50% від неї ринкової вартості, здійснення платежу за зниження процентної ставки у розмірі 4% від суми кредиту, страхування життя та здоров'я, майна та ризику втрати (обмеження) права власності на нього (позичальник має право не здійснювати страхування зазначених ризиків), та в залежності від кредитної історії, терміну кредиту (3-25 років), трудової діяльності, рівня освіти, кількості учасників правочину, місця знаходження предмета застави, виду доходу та співвідношення доходів до витрат. Обсяг кредиту від 600 000 руб. для Москви та Московської області, від 300 000 руб. інших регіонів. Витрати з оцінки, страхування – відповідно до тарифів оціночних та страхових компаній. «ДельтаКредит» залишає за собою право змінювати будь-яку частину цього повідомлення без попереднього повідомлення.


Ознайомтеся з кредитним продуктомБанку

Іпотечне кредитування - дуже популярний спосібпридбання житла. І якщо іпотека на квартиру - досить поширене явище, що не викликає безліч питань, то іпотечний договір на покупку заміського або приватного будинку має свої характерні особливості. Тема сьогодення: іпотека на приватний будинок. Розглянемо, як і де вигідніше оформити, які етапи та в якій послідовності необхідно буде виконати, щоб отримати власне приватне житло.

Відмінні риси іпотеки на приватний будинок

Не кожна банківська організаціяготова надати кредитні засобина купівлю приватного будинку. Це з великими ризиками такої угоди. Ризики обумовлені тим, що приватні та заміські будинки мають низьку ліквідність.

Якщо квартира, зокрема новобудова, досить швидко і добре продається за мірками нерухомості, то реалізувати приватний будинок банку буде дещо скрутніше. У зв'язку з цим є особливі умови оформлення таких угод. Ну, і відсоткові ставки, відповідно, вищі. Але взяти іпотеку на приватні будинки таки можна. Якщо є така потреба, то банки формують свої пропозиції.

Варто одразу зазначити, що формують такі пропозиції далеко не всі банки. Які саме банки дають іпотеку на приватний будинок, розглянемо трохи згодом. Нині важливо визначитись із основними умовами. А однією з головних вимог є наявність нерухомості у заставу.

Банки дуже неохоче оформлюють як заставу землю. Набагато вигідніше для банківської компанії, якщо клієнти надають під заставу квартиру, порівнянну вартості кредитного договору. Звичайно, це не є обов'язковою умовою, можливо як заставу оформити і нерухомість, що купується. Але відсоток схвалюваності кредитів, де як застава міська квартира, набагато вищий.

Друга відмінна риса полягає в тому, що можна придбати землю або приватний. готовий будинокв іпотеку. І в тому, і в іншому випадку земля повинна бути у власності позичальника. А також до будинку може додаватись земельна ділянка. Усі ці нюанси відбиваються на умовах договору. Розглянемо ці випадки окремо.

У плані відсотків по кредитному договоруготовий будинок - привабливіший варіант. Крім того, часто діють умови соціальних пільг, наприклад, іпотека молодій сім'ї, військовослужбовцям та інші види знижок.

Ризиками є те, що якщо нерухомість, що купується, - єдина власність позичальника, і вона перебуватиме в заставі в банку, то в разі втрати платоспроможності, можна залишитися без житла зовсім.

Чи дають іпотеку на земельну ділянку без дому? Так, можна взяти і саму ділянку для будівництва нерухомості. Обмеженням є, що нерухомість, що зводиться, повинна бути житловою і не використовуватися в комерційних цілях. Умови за процентною ставкою тут будуть дещо жорсткішими, але таким чином можна заощадити на собівартості житла, оскільки весь процес будівництва можна самостійно контролювати.

Дадуть іпотеку і під реконструкцію нерухомості, яка перебуває у власності. Такий вид фінансування виправданий, якщо будинок частково зношений та потребує заміни зношеної конструкції. Також даний вид договору має на увазі під собою додаткові споруди або надбудови та повне перепланування.

Потім варто очікувати на рішення банківської компанії про можливість видачі кредиту. Таке рішення може тривати до 10 робочих днів. У разі відсутності відповіді можна повторно звернутися до банку.

Якщо ж рішення позитивне, і попередньо схвалено певну суму кредиту, слід у цих межах підбирати собі необхідне житло. На це відведено термін у півроку. Після підбору варіанта, що сподобався, слід замовити оцінювача і поступово надавати необхідний пакет документів у банк.

Після цього банк винесе остаточне рішення про доступну суму за іпотекою та запропонує варіанти зі страхування ризиків. Варто враховувати, що страхування нерухомості є обов'язковою умовою, договори життя та здоров'я та титульного страхування не обов'язкові. Але завдяки їм можна заощадити на процентній ставці.

У результаті буде призначено дату оформлення договору. Відбудеться фінансування угоди. І набудуть чинності права та обов'язки сторін. З цього моменту можна буде починати погашати заборгованість та користуватися своїм новим майном.

Іпотека на купівлю будинку – одна з можливих у Росії форм залучення позикових коштів на купівлю нерухомості. Як правило, будова здобувається з ділянкою землі. Цей напрямок кредитування має свої особливості.

Заміські будинки не настільки ліквідні як квартири (особливо якщо йдеться про 1-кімнатні та 2-кімнатні). Крім того, ціна на них менш стабільна. Ті, хто вирішили отримати іпотеку на покупку будинку, при оформленні кредиту зіткнуться з більш високими вимогами банків щодо початкового внеску та процентною ставкою, що перевищує на 1-2 пункти ту, що використовується при угодах із квартирами.

При цьому коли обумовлюються в банку умови іпотеки на купівлю будинку, виникає ще одна проблема. Подібну нерухомість дуже важко оцінити. Все це призводить до того, що іпотека на покупку будинку оформляється не всіма. фінансовими установамиа сам процес кредитування менш стандартизований і майже завжди передбачає індивідуальний підхід.

Є кілька факторів, які полегшують отримання іпотеки на купівлю будинку із земельною ділянкою:

  • якщо об'єкт нерухомості знаходиться в котеджному селищі, то позику оформити буде простіше;
  • придбати нове житло в кредит значно реальніше, ніж старий будинок;
  • банкіри прихильно ставляться до того, що до будинку підведено комунікації, а сам він зведений із цегли чи каменю.

Де отримати іпотеку на купівлю будинку

У 2015 році ціни на заміську нерухомість суттєво впали (виняток – елітний сегмент). Але банкіри стали помітно суворіше ставитися до своїх. потенційним позичальникам. Отримати кредит можна тільки, якщо на його покриття йтиме не більше 40% доходу клієнта. Ще один спосіб досягти успіху – залучити співпозичальників або надати додаткову заставу.

Нижче представлені найпопулярніші кредитні програми.

  1. Іпотека на купівлю будинку в Ощадбанку може бути оформлена на умовах. Це зумовлює низькі відсотки – 12%. Дадуть в такий спосіб до 8 млн. рублів. При цьому за рахунок кредиту можна виплатити не більше ніж 80% ціни нерухомості. Розплатитися доведеться за 30 років.

на загальних підставахОщадбанк кредитує під 14,5%, а вимоги по початковому внеску – 25%.

  1. "Газпромбанк" пропонує гроші на аналогічні цілі під 14%. Можна позичити до 60 млн. рублів. Термін дії договору – 30 років. Початковий внесок – 20%.
  2. Під 14% у «ВТБ24» дадуть від 1,5 млн. рублів на покупку ділянки та будинки. Максимальна сума обговорюється з кожним позичальником окремо. Мінімальний внесок – 20%. Гасять кредит клієнти до 30 років.
  3. "Россільгоспбанк" запросить до 16% за кредит. Але вимоги до першого платежу в даному випадкузнижено – 15% від ціни об'єкта нерухомості.

Документи для придбання будинку в іпотеку аналогічні документам для придбання квартири. Головна відмінність – у разі знадобляться правовстановлюючі документи як на житло, а й у земельну ділянку. У пакеті документів обов'язково мають бути: технічні паспортидомоволодіння та будівлі (з поверховим планом) та кадастровий план земельної ділянки.

Як взяти іпотеку на купівлю будинку

Вибравши об'єкт нерухомості, порівнявши запропоновані кредитні програми, слід оцінити свої фінансові можливості. Можна скористатися спеціальним та отримати уявлення про щомісячний обов'язковий платеж. Не забудьте про витрати на страхування.

При оформленні допускається використання таких інструментів як податкове вирахуванняпри покупці будинку в іпотеку та материнський капітал(Для відповідних позичальників).

Іпотека як поняття прийшло з Стародавню Грецію. Там у давні віки вперше навчилися видавати гроші під заставу нерухомості. Зазвичай це були земельні ділянки. Причому для того, щоб не було спокуси закласти землю двічі, ставили величезне важке каміння на ділянці. Тим самим даючи зрозуміти, що господар ділянки вже одного разу отримав за нього грошовий кредит. Зараз іпотека на котеджмало змінилася. Ця послуга має два чіткі напрямки:

  1. іпотека під заставу наявної нерухомості;
  2. іпотека з наступною передачею в заставу банку нерухомості, що купується.

Серед об'єктів нерухомості, які купують в іпотеку, набирають популярність приватні будинки або котеджі.

Як купити котедж в іпотеку?

Для початку потрібно відповісти на питання, з яким так чи інакше зустрічається кожен покупець будинку або котеджу. Коли розпочинати вибір та огляд об'єктів: до або після схвалення заявки з іпотеки банком?Досвідчені експерти з продажу нерухомості радять розпочинати підбір котеджу задовго до звернення до банку. Цей процес є досить рутинним і тривалим, адже для вибору будинку своєї мрії вам доведеться об'їхати не один десяток об'єктів. Якщо вибір вже зроблено, то для покупки котеджу в іпотеку вам потрібно звернутися до обраного банку та надати стандартний пакетосновних документів:

  • Документ, що засвідчує особу;
  • Довідка з останнього місця роботи (бажано відпрацювати понад півроку);
  • Довідка про вашу платоспроможність;
  • У разі потреби документи, що підтверджують наявність власного житла, під заставу якого ви зможете взяти кредит;
  • Анкета-заява із зазначенням бажаної суми для видачі кредит і т.д.

Для видачі кредиту навіть не обов'язково бути громадянином Російської Федераціїі мати постійну реєстраціюу регіоні для купівлі житла.

Чи може змінюватись відсоткова ставка за іпотечним кредитом?

Зазвичай ставка фіксована. Це одна з умов, яка прописується в іпотечному договорі, що укладається з банком, але це буває не завжди. Ви можете зменшити відсоток за ставкою, уклавши договір на один із видів страхування:

  1. Страхування будинку чи котеджу. Якщо котедж чи будинок буде знищено чи зруйновано внаслідок якогось катаклізму, банк втратить об'єкт своєї застави. Банк не може цим ризикувати. Тому цей вид страхування вважається обов'язковим практично в усіх банків.
  2. Страхування титулу. Страхування втрати права на об'єкт нерухомості. Це може статися також з багатьох причин і в цьому, як і в попередньому варіанті, банк не хоче зазнавати збитків.
  3. Страхування життя та працездатності клієнта банку. Цей видстрахування не є обов'язковим, хоча марно. Іпотечний кредит, як правило, береться на довгий термін(до 30 років) і неможливо спрогнозувати, що може статися із позичальником у цей період. При настанні цього страхового випадкуі за нездатності продовжувати виплати за кредитом, страхова компаніявізьме він це зобов'язання.

Залежно від того, скільки видів страхування вибирає покупець, кредитна ставкаможе змінюватись.

Варто також пам'ятати про таке важливому поняттіяк платоспроможність позичальника. У чому виявляється? p align="justify"> Основним показником платоспроможності покупця є та сума, яку він готовий внести у вигляді власних коштів від ціни об'єкта нерухомості. Чим велику сумувін готовий внести, тим паче привабливим клієнтом стає для банку. Тому що ризики банку знижуються. Вітається, якщо покупець вносить від 30% і більше загальної вартості об'єкта нерухомості. У такому випадку шанс отримати схвалення по іпотеці і купити котедж, що сподобався, або будинок в рази зростають.

Оцінка об'єкту нерухомості

Перш ніж вам буде видано іпотечний кредит на котедж, цей об'єкт має бути оцінений. Практично кожен банк має список акредитованих ліцензованих оціночних компаній, з якими укладено договір і міцні перевірені відносини. Тому у питанні вибору оціночної компаніїкраще довіритись тій, яку порекомендує сам банк.

Як відбувається процес оцінки?Акредитований фахівець неупереджено та без емоцій оцінює ваш об'єкт нерухомості, керуючись лише інструкціями та пунктами свого оцінного листа. Це об'єктивна оцінка, яка включає вартість матеріалів при будівництві будинку, ступінь його завершеності як об'єкта, наявність комунікацій, ландшафтний дизайн, доступність транспорту та наявність загалом інфраструктури навколо об'єкта.

Підведемо підсумки

Підбиваючи підсумки, варто виділити 5 основних правил комфортної іпотеки, про які потрібно пам'ятати:

  1. Посильний платіж. Зазвичай банки дають іпотеку в тому випадку, якщо витрати на неї не перевищують 40% підтвердженого вами доходу. Оптимально – витрачати не більше 30% від чистого доходу. Чистий дохід - це сукупний дохід за вирахуванням обов'язкових щомісячних платежів (оренда квартири, комунальні платежі, податки, інтернет, аліменти і т.д.).
  2. Розумний термін – це друге важливе правило. Більшість банків, як згадувалося вище, дають іпотеку на максимальний термін - 30 років. За статистикою росіяни найчастіше укладають іпотечні кредититерміном на 15 років, хоча практично виплачують кредит значно швидше. Так от, оптимальним терміном, на думку банківських аналітиків, є термін до 10 років, з найменшим відсотком переплати за кредитом (близько 70%). Для порівняння, за терміну кредиту понад 20 років, переплата становитиме вже 140%.
  3. Адекватна ставка. Мінімальною ставкоюсьогодні вважатимуться ставку від 11,5% річних. І, якщо вам удалося придбати нерухомість за такою ставкою, можете вважати себе щасливчиком. У середньому ж оптимальною відсотковою ставкою, за якої переплата за кредитом не перевищить 100%, прийнято вважати ставку 12-13% річних.
  4. Дострокове погашення. Цю можливість варто використати по максимуму. До того ж, на сьогоднішній день дострокове погашенняіпотеки знято всі обмеження – комісії, штрафи, пені тощо. Це не означає, що потрібно кидати усі свої сили на дострокове погашення іпотечної позики. Пам'ятайте про правило №1 - іпотека має бути посильною!
  5. Подушка безпеки. Це сума, що дорівнює трьом вашим доходам за місяць. Мати таку подушку в наш час просто необхідно. Адже у разі настання непередбачених обставин це дозволить вам не переривати графік виплат і почувати себе комфортно та впевнено. Забезпечити безпеку такої суми грошей можна, відкривши депозит у будь-якому банку з можливістю регулярного поповнення.

І пам'ятайте, іпотека – це не рабство, а можливість дозволити собі жити у власній оселі вже сьогодні. Скористатися іпотекою варто тоді, коли впевнений, що робота стабільна, зарплата тільки зростає, тобто майбутнє бачиться цілком оптимістичним. Але й потрапивши у скрутне становище треба пам'ятати, що з нього завжди є свої механізми виходу. Найголовніше знати про них та бути вчасно поінформованим.