Соціальна іпотека у році вимоги. Соціальна іпотека в ощадбанк

Соціальна іпотекавід Ощадбанку - це спеціально розроблена програма, що допомагає вирішити одну з головних проблем сучасного життя - житлову. Скористатися нею можуть соціально незахищені верстви населення. Програма дозволяє покращити умови проживання завдяки пільговому іпотечному кредитуванню та використанню коштів державної підтримки. Щоб взяти участь у програмі, потрібно бути громадянином Російської Федерації, мати чималий робочий стаж та гарну кредитну історію.

Право на участь у соціальній програмінадається для бюджетників, молодих сімей, осіб, які стоять у черзі на отримання житла, сімей військових та інших пільгових категорійгромадян. Ця програмамає кілька різних варіацій. Її основне становище полягає у дотуванні відсоткової ставки використання іпотеки. Крім того, виконується субсидування обумовленої частини вартості нерухомості, що купується із застосуванням позикових коштів. Іншими словами, житлові площі державного будівництвареалізовуються з умовою пільгового кредитування.

Соціальна іпотека для молодих сімей від Ощадбанку

Для молодих сімей соціальна іпотека, яку надає Ощадбанк, є чудовим шансом придбати своє житло ще на початку подружнього життя. Щоб взяти участь у даній програмі у 2017-2018 році, необхідно відповідати наведеним нижче умовам:

• офіційно зареєстрований шлюб;
• вік подружжя не повинен перевищувати 35 років;
• сім'я повинна потребувати поліпшення умов проживання та бути включеною в чергу на отримання житла (тобто мати відповідне свідоцтво, видане органами) місцевого самоврядування);
• сім'я повинна мати дохід, якого вистачатиме для щомісячного погашення іпотеки.

Крім того, сім'ї, як і іншим позичальникам, потрібно зібрати пакет документів, куди входять:

1. Заява;
2. паспорт позичальника та поручителя;
3. ксерокопії свідоцтв про народження дітей;
4. ксерокопії дипломів та атестатів;
5. документи, що підтверджують доходи сім'ї;
6. ксерокопії трудових книжок;
7. документи на нерухомість, що купується, що надаються не пізніше 120 днів з моменту прийняття позитивного рішення.

Процес оформлення соціальної іпотеки в Ощадбанку

Після збору всіх необхідних документів (їх перелік може змінюватись у кожному конкретному випадку) їх ксерокопії передаються до банку. Іноді співробітники банківської установи вимагають оригінали цих документів. У випадках, коли позичальник має поручителів, їм також потрібно буде зібрати пакет документів. До збору документації всім учасникам процесу слід поставитися дуже серйозно, адже від цього залежатиме результат.

Після цього позичальник подає заявку на оформлення соціальної іпотеки в Ощадбанку. Протягом 5-10 днів йому буде дано відповідь. При позитивному результаті позичальник розпочинає пошук відповідного житла. Не пізніше, ніж через 4 місяці йому необхідно подати банку документи на квартиру, що купується для прийняття залишкового рішення. Якщо воно буде позитивним, підписується кредитний договір, після чого видаються грошові коштина придбання вибраної нерухомості.

Соціальна іпотека від Ощадбанку має свої плюси та мінуси. З одного боку, вона допомагає купити житло тим категоріям, які не можуть це зробити за власні кошти. З іншого боку, для оформлення такого іпотечного кредиту необхідно зібрати великий пакет документів. Однак ті особи, які дійсно потребують житла, обов'язково куплять його за допомогою цієї програми, і збирання документів не стане їм на заваді.

В рамках нашого сайту діє спеціальна пропозиція- Ви можете швидко отримати консультацію професійного юристаабсолютно безкоштовно, просто заповнивши форму нижче.

Соціальна іпотека в Ощадбанку у 2019 році – це оптимальний варіантстати власником квартири чи будинку. Адже висока вартість нерухомості є суттєвою перепоною для багатьох росіян у вирішенні житлової проблеми. Одним із варіантів виходу із ситуації є іпотечний кредит. Але й він далеко не всім підійде через високу відсоткову ставку, великі витрати, що супроводжують оформлення, захмарні ціни на житло. Тому, щоб зробити іпотеку доступнішою для соціальних категорій населення, з бюджету виділяються гроші, щоб компенсувати частину понесених позичальником витрат за кредитом.

Актуальна інформація

Пільгова іпотека від Ощадбанку в 2019 році реалізована лише за програмами, які підтримує АІЖК. За допомогою агентства можна отримати більше вигідні умовикредитування на:

• купівлю житла на вторинному ринку;
• придбання квартири на етапі будівництва;
• рефінансування наявної заборгованості;
• споживчий кредит під заставу нерухомості

Також в активі організації є спеціальні програми кредитування для молодих сімей, військових, вчителів, лікарів та науковців.

Іпотека для державних службовців у Ощадбанку фінансується з допомогою регіональних чи федеральних бюджетів, що впливає умови кредитування. У багатших регіонів, звісно, більше можливостейкомпенсувати чи субсидувати за іпотекою.

До речі, 2017 року стартувала нова пільгова програма. Відповідно до її умов процентна ставка за іпотекою становить від 7% річних – залежно від регіону. Наприклад, у Новгородській області плата за кредитом стартує від 8% річних, у Володимирській – від 7%. Програма ще не працює у всіх регіонах, проте кількість федеральних суб'єктів, де вже можна отримати пільговий кредитна покупку квартири у новобудові, поступово збільшується. Крім цього, до найближчих планів АІЖК входить розширити дію цієї програми і на об'єкти на вторинному ринку.

Форми підтримки позичальників при соціпотеці:

• грошова компенсація при сплаті авансового внеску;
• пільгова відсоткова ставка;
• часткова чи повна компенсація відсотків чи тіла кредиту.

Хто може претендувати

Претендувати на бюджетну іпотеку від Ощадбанку спільно з АІЖК можуть представники соціально значимих професій, а також військові, молоді чи малозабезпечені сім'ї.

Важливо врахувати, що скористатися соціальною іпотекою можна лише один раз.

Але щоб стати учасником програми, необхідно відповідати певним вимогам, які встановлюються органами регіональної влади та банком.

Молоді сім'ї

Молодими вважаються сім'ї, де вік хоч одного чоловіка менше 35 років. Умови пільгової іпотеки в Ощадбанку в 2019 році для цієї категорії клієнтів:

• плата за кредитом – від 10,25% річних; якщо угода укладається за допомогою електронної реєстрації, ставка становитиме 9,75% річних;
• максимальний терміндії договору – до 30 років;
• аванс – від 20%.

Це акційна пропозиція, яка доступна широким верствам населення. Банк також бере участь у кредитуванні сімей за програмою «Житло», в рамках якої можна придбати житло лише економ-класу.

Військовослужбовці

Скористатися пільговим кредитним продуктом « Військова іпотека» можуть військовослужбовці-учасники накопичувально-іпотечної системи. До потенційним позичальникамвисуваються такі вимоги:

• наявність вищої військової освіти, офіцерського звання;
• служба за контрактом понад 3 роки – для прапорщиків та мічманів;
• другий договір на службу – для сержантів, старшин, матросів, солдатів.

Військові, які відповідають вимогам ст. 9 Федерального законувід 20.07.2004 р. «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпеченнявійськовослужбовців» можуть скористатися програмою Ощадбанку або взяти кредит за допомогою АІЖК. Умови банку передбачають плату за кредитом у розмірі 10,9% річних, максимальний термін кредитування – 20 років, початковий внесок – від 20%, сума іпотеки – не більше 2,22 млн. рублів.

В агентстві можна укласти договір під 11,5% річних, при цьому сума кредиту не може перевищувати 2,1 млн. рублів. Аванс та максимальний термін кредитування аналогічні умовам програми Ощадбанку.

Вчителі

Іпотека для бюджетників у Ощадбанку у 2019 році, до яких належать також вчителі, оформляється на загальних підставах. Проте, якщо працівники сфери освіти відповідають вимогам, встановленим регіональними органами влади, вони можуть претендувати на соціальну іпотеку. Так, наприклад, у Підмосков'ї отримати пільговий кредит на квартиру можуть вчителі початкових класів, російської та літератури, математики, англійської мови. Вони також повинні відповідати таким критеріям:

• мінімальний робочий стаж – 3 роки;
• російське громадянство;
• відсутність у власності житла на території області;
• відсутність прострочок та поганої кредитної історії;
• наявність першої чи вищої кваліфікаційної категорії чи вченого ступеня.

Але це ще не все. Щоб претендувати на пільги за кредитом, вчителям потрібно укласти трудовий контракт терміном щонайменше 10 років.

Пенсіонери

Кредитування пенсіонерів на купівлю житла не дуже популярне серед банків. Це досить ризикована категорія клієнтів, зазвичай, з невисоким рівнем доходів. Проте люди похилого віку можуть претендувати отримання соціпотеки. Для цього клієнт повинен відповідати таким умовам:

• вік на даний момент остаточного погашення кредиту – трохи більше 75 років;
• достатній рівень платоспроможності;
• необхідність у покращенні житлових умов– пенсіонер проживає у приміщенні, де загальна площа на кожного члена сім'ї не відповідає нормам (менше 18 м2 на особу), або у будівлі, яка не відповідає санітарно-гігієнічним вимогам.

Медпрацівники

Іпотека для медичних працівників у Ощадбанку, в принципі, оформляється на тих самих умовах, що й вчителям. Деякі відмінності все ж таки є. Отже, претендувати на соціпотеку у Підмосков'ї можуть:

• лікарі швидкої допомоги, дільничні терапевти, педіатри, реаніматологи, серцево-судинні хірурги, урологи, гематологи, ендокринологи, патологоанатоми тощо;
• максимальне вікове обмеження – 50 років (проти 45 роками інших позичальників);
• педіатрам та дільничним терапевтам необов'язково мати вчений ступінь або 1 рівень кваліфікації.

Пільгова іпотека медичним працівникам – це дієвий спосіб залучення фахівців, яких гостро потребує регіон. 2016 року лікарям за цією програмою було надано 287 квартир.

Учасники бойових дій

Іпотека ветеранам бойових дій у Ощадбанку надається у рамках програми «Житло для російської сім'ї», за умовами якої можна придбати житло лише економ-класу. Претендувати на участь у соціпотеці можуть військовослужбовці:

Іпотека в Ощадбанку для ветеранів бойових дій може оформлюватись і на стандартних умовах.

Потребують сім'ї

Іпотека малозабезпеченим сім'ям у Ощадбанку на стандартних умовах не оформляється. Це з тим, що рівень доходів позичальника з цієї категорії перебуває в низькому рівні. Єдиний варіант для таких громадян – скористатися соціпотекою, щоб частину витрат на погашення кредиту взяв він регіональний чи федеральний бюджет.

До категорії малозабезпечених відносять сім'ї чи одиноких людей, дохід яких кожного члена сім'ї нижче прожиткового мінімуму, встановлений у кожному федеративному суб'єкті. Наприклад, у Москві у четвертому кварталі 2016 року ця сума складає 15 092 рублі.

Також варто врахувати, що іпотека для малозабезпечених сімей в Ощадбанку за соціальною програмою можлива, якщо претендент позики відповідає наступним умовам:

• значиться у черзі на квартиру;
• площа одного проживаючого менше 18 м2;
• проживає у приміщенні, яке непридатне для життя;
• належить до однієї з категорій: учитель, медпрацівник, держслужбовець, ветеран бойових дій тощо;
• має трьох та більше неповнолітніх дітей;
• є інвалідом, або у сім'ї є діти-інваліди.

Багатодітні сім'ї

Іпотека для багатодітної родини у 2019 році в Ощадбанку реалізується лише за державною програмою «Житло». Варто зазначити, що субсидуванням та датуванням позичальників даної категорії займаються регіональні та федеральні бюджетиТому умови компенсації необхідно уточнювати. При цьому, щоб стати учасником соціальної іпотеки, у деяких регіонах потрібно мати понад 3 дітей. Так, у Красноярському краї для отримання соцвиплати процентної ставки за іпотекою потрібно, щоб у сім'ї було четверо та більше дітей віком до 16 років. А багатодітні сім'ї в Новосибірській області, де більше 5 дітей та дохід на кожного члена сім'ї менш прожиткового мінімуму, можуть розраховувати на допомогу у розмірі 100 000 рублів для ремонту житла.

Пільгова іпотека для багатодітних в Ощадбанку доступна за умови, що позичальник відповідає таким стандартним критеріям:

• вік - від 21 року до 65 років (на момент остаточного погашення кредиту);
• наявність російського громадянства;
• проживання у регіоні присутності банку;
• достатній рівень доходу обслуговування кредиту після виплати компенсації чи субсидії;
• відсутність простроченої заборгованості;
• трудовий стаж на останньому місці роботи – не менше ніж півроку за наявності 1 року загального за останні 5 років.

Щоб іпотека для багатодітних сімей у 2019 році в Ощадбанку стала доступнішою, клієнти даної категорії можуть для погашення частини кредиту або сплати авансового внеску використовувати гроші материнського капіталу.

Матері-одиначки

Щоб отримати пільгову іпотеку в Ощадбанку матері чи батькові-одинаку, необхідно підтвердити статус того, хто потребує поліпшення житлових умов, а також відповідати стандартним вимогам банку (див. вище). Нагадаємо, що матерями-одинаками є жінки:

• які народили та виховують дітей поза шлюбом, при цьому у свідоцтві про народження дитини не заповнено графа про батьківство;
• усиновили та виховують дітей самостійно.

Як оформити

Процес оформлення соціальної іпотеки складається з наступних етапів:

1. Уточнити, які програми та підпрограми соціпотеки діють у регіоні фактичного проживання.
2. Дізнатись, на які саме пільги можна претендувати. Це описується у спеціальному регіональному нормативно-правовому акті.
3. Зібрати необхідні документита подати їх до відповідного органу місцевого муніципалітету.
4. Після взяття на квартирний облік зібрати відповідні папери для оформлення іпотеки в Ощадбанку.
5. Вибрати нерухомість для покупки. Важливо врахувати, що вона має відповідати параметрам економічного житла.
6. При позитивному рішенні про кредитування оформити документи, що супроводжують угоду, та отримати кредит.

Після цього залишається лише сумлінно виконувати свої зобов'язання за кредитним договором.

Перелік документів

Для того, щоб оформити пільгову іпотеку, потенційному клієнту необхідно подати такі документи:

• заяву на іпотеку;
• копію документа, що підтверджує рівень кваліфікації;
• свідоцтва про шлюб/народження дітей;
• копію трудової книжки із відмітками роботодавця;
• паспорти подружжя(а) та дітей (за наявності);
• автобіографію та анкету з фото 4Х6;
• копію диплома про вищу освіту;
• характеристику з місця роботи;
• витяг з фінансово-лицьового рахунку;
• інші документи, що підтверджують кваліфікаційний рівень та професійну підготовку.

Соціальна іпотека - які можливості є у позичальників: Відео

З 1 січня 2018 року програму «Забезпечення житлом молодих сімей», або, як її звикли називати, «Молода сім'я», було інтегровано у державну програму«Забезпечення доступним та комфортним житлом та комунальними послугамигромадян Російської Федерації». У зв'язку з цим молодим сім'ям, які вирішили оформити іпотеку із соціальною підтримкою у 2019 році, варто звернути увагу саме на цю держпрограму.

Умови участі

Умови участі у 2019 році такі:

• вік подружжя на момент прийняття рішення про участь сім'ї в програмі не повинен перевищувати 35 років;
• сім'я повинна мати дохід, якого достатньо для оформлення кредиту. Або молода сім'я має мати кошти, яких вистачить на оплату середньої вартостіжитла, що купується. При цьому вона має перевищувати розмір субсидії, що надається за цією держпрограмою.

Також варто зазначити, що якщо в одного з подружжя немає громадянства Російської Федерації, то потрібна наявність у сім'ї хоча б однієї дитини. До того до участі у програмі допускаються неповні молоді сім'ї з однією і більше дитиною, де батько має громадянство РФ.

Проте відповідність вищезгаданим вимогою ще дає права соціальну підтримку. Молодій сім'ї також необхідно довести, що вона потребує поліпшення житлових умов. Визнання громадян такими регулюється 51 статтею Житлового кодексуРосійської Федерації.

Загалом, можна виділити чотири групи осіб, які можуть бути визнані такими, що потребують поліпшення житлових умов:

1. Особи, які не мають у власності будь-якої нерухомості та не винаймають житло. Принаймні офіційно. На додаток до цього, таким самим вимогам повинні відповідати і члени їхньої сім'ї. Тут варто згадати про те, хто ж за законом є членами сім'ї: чоловік і дружина, батьки, діти, усиновителі та усиновлені, дідусі та бабусі, рідні брати та сестри, онуки.
2. Особи, які винаймають житло, яке не відповідає нормам за мінімально покладеною житлоплощею на одного члена сім'ї. При цьому ці норми в кожному регіоні відрізняються і залежать від кількох факторів: склад сім'ї, особливість житлового фонду, Забезпеченість житлом у даному суб'єкті РФ та ін.
3. Особи, які проживають у приміщенні, яке не відповідає вимогам, що висуваються до житлових приміщень. Сюди відноситься аварійне або старе житло, приміщення, які не мають навіть мінімальним наборомкомунальних послуг.
4. Особи, які ділять житлоплощу з тяжкохворими. При цьому перебування з ними в одному приміщенні може завдати шкоди здоров'ю або створює надмірний дискомфорт.

Розмір субсидії

на загальних умовах(Для молодих сімей, які не мають дітей) розмір соціальної виплатистановить 30 відсотків середньої вартості житла. Якщо в сім'ї є хоча б одна дитина, субсидія збільшує до 35 відсотків. У разі сплати пайового внеску розмір соціальної допомогиобмежиться тією сумою, якою можна погасити заборгованість із виплати залишку паю, але все одно не перевищуватиме 30-35 відсотків від вартості житла. Те саме стосується оплати іпотечного кредиту.

Середня вартість житла обчислюється за такою формулою: вартість 1 кв. метра житла * загальну площужитла:

• вартість 1 кв. метра житла встановлюється у кожному регіоні окремо. Однак вона не повинна перевищувати середню ринкову вартістьу цьому суб'єкт РФ;
• загальна площа житла для сім'ї, що складається з двох осіб (чоловік + дружина або батько + дитина) - 42 кв. метра, а для сім'ї з трьох і більше осіб (дружини + діти, один з батьків + діти) - 18 кв. метрів на одну особу.

Невеликий приклад для сім'ї з двох осіб, які проживають у Московській області, де Середня ціназа 1 кв. метр становить 61 тис. рублів. Середня вартість житла = 42 * 61 000. Отримуємо 2562000. Розмір соціальної допомоги становить 30% від нормативної вартості. Тобто для конкретно взятої сім'ї він дорівнюватиме 768 600.

Куди можна витратити соціальну допомогу

Соціальні виплати використовуються:

1. На будівництво власного житла.
2. На сплату пайового внеску повному розмірі. Однак тільки в тому випадку, якщо житло після цього перейде у володіння сім'ї. Реалізувати цей пункт можуть лише ті молоді сім'ї, де один із подружжя є членом житлового кооперативу.
3. На сплату першого внеску у разі іпотечного кредитування.
4. На придбання житла економ-класу на первинному ринку. Однак це має бути передбачено у договорі, який укладається з тією організацією, в якій молода сім'я набуває житла.
5. На виплату іпотечного кредиту, але не пені та штрафів по ньому.
6. На оплату договору в пайовому будівництві.

Варто звернути увагу на те, що соціальна підтримка, що надається за програмою «Забезпечення доступним та комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації», не може бути витрачена на купівлю житлового приміщення у близьких родичів (дружини та чоловіка, батьків, усиновлювачів, дідусів і бабусь, рідних братів та сестер).

Найбільш сприятливо ситуація складається для молодих багатодітних сімей та сімей з двома дітьми, які ще не отримали материнський капітал. Завдяки наданій державою допомоги можна істотно скоротити витрати на купівлю житла. Так, якщо ви підходите за вимогами для участі в проекті «Забезпечення доступним і комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації» та берете іпотеку, скажімо, на 1 млн. рублів, то державну субсидію, що надається в рамках програми, можна витратити на початковий внесок . Після цього отримати материнський капітал та погасити ще частину заборгованості. У результаті залишок суми приблизно дорівнює 200 тис. рублів.

Необхідні документи

Якщо ви вирішили взяти участь у даній держпрограмі, перше, що вам потрібно зробити, — зібрати необхідний пакетдокументів. Знову-таки, документи, що входять до складу пакета, можуть відрізнятися залежно від регіону. Внаслідок цього перед зверненням правильніше уточнити місцева адміністрація, які документи слід збирати.

Загальний пакет документів:

1. Заява у двох примірниках. Зразок можна отримати в адміністрації за місцем проживання.
2. Оригінали та копії документів, що засвідчують особи кожного члена сім'ї. Якщо в сім'ї є діти, які не досягли 14 років, необхідно надати їхні свідоцтва про народження.
3. Свідоцтво про шлюб. Якщо заявником виступає неповна сім'я, то документ надавати не потрібно.
4. Документ, який доводить, що сім'я потребує покращення житлових умов. Про те, як визнати своє житло непридатним для проживання, найкраще поцікавитись у місцевій адміністрації. У загальних випадках такими документами можуть бути виписка з ЄДРП, довідка про оцінку нерухомості, довідка з комітету із земельних ресурсів.
5. Документи про фінансовому становищісім'ї. Зокрема, треба довести, що сім'я, яка претендує на покращення житлових умов, може внести перший внесок з іпотечного кредитування і надалі виплачувати його (2-ПДФО, витяги з банків про наявність коштів).
6. Копія страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхуваннякожного повнолітнього члена сім'ї.

Важливо! Усі копії документів мають бути нотаріально завірені.

Куди звертатися

Реалізацією програми займаються органи місцевого самоврядування. Найчастіше документи необхідно подавати до місцевої адміністрації. Однак у великих містах цих цілей можуть бути організовані спеціальні відомства. Так, у Санкт-Петербурзі даним питанням займається Центр будівництва житла для молоді, а в Москві Департамент житлової політики та житлового фондуміста.

Якщо ви маєте можливість виходу в інтернет, то можна спробувати знайти інформацію про програму «Забезпечення доступним і комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації» на офіційному сайті вашої місцевої адміністрації. Там же, швидше за все, буде вказано і необхідний перелікдокументів.

Оформлення іпотеки

Завдяки програмі «Забезпечення доступним та комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації», у громадян, які підходять під її умови, існує можливість оформити іпотеку з державною підтримкоюу вигляді субсидії, яка йде на погашення початкового внеску.

Варто зазначити, що вибір кредитної організації та програми іпотечного кредитування залишається за учасниками. Відповідно, умови надання субсидії та виплати з іпотеки можуть сильно відрізнятися залежно від регіонального законодавства та банку, до якого звертаються молоді сім'ї.

Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми відрізняється від звичайного іпотечного кредитування тим, що держава бере на себе зобов'язання щодо часткової оплати кредиту. І якщо бездітні сім'ї одержують пільги у вигляді оплати 30% від середньої вартості житла, то сім'ї з дітьми мають право розраховувати вже на 35%. Природно, якщо вони відповідають вимогам, згаданим вище.

При оформленні іпотеки вам необхідно надати кредитну організаціюнаступні документи:

• оригінал та копію паспорта;
• довідку з місця реєстрації;
• оригінал та копії документів про сімейний стан;
• документи про освіту;
• копію трудової книжки;
• копію трудового договору;
• довідку за формою 2-ПДФО;
• заповнений роботодавцем запит із банку, який підтвердить реальний заробіток кредитора;
• сертифікат на субсидію за програмою «Забезпечення доступним та комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації».

Усі копії документів мають бути нотаріально засвідчені, а копія трудової книжки до всього підписана роботодавцем. За певних обставин банківські організації можуть вимагати від позичальника та інших документів. Наприклад, паспорти співпозичальників.

Найбільш тісно з державою за програмою «Забезпечення житлом молодих сімей» працює Ощадбанк (https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/zhilprog/ms). Однак вибір банку не відіграє особливої ​​ролі, оскільки кошти по сертифікату, що надається даною програмою, можна використовувати як початковий внесок практично у будь-який банківської організації, що відповідає встановленим вимогам. Тут важливо розуміти, що іпотечні пропозиції від банків під назвою «Молода сім'я» не мають нічого спільного із програмою «Забезпечення доступним та комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації». Оскільки програма передбачає лише субсидування, а те, в якому банку ви його використовуватимете, — виключно ваше рішення.

Корисні документи

Вконтакте

Іпотечний кредит є кредитом на придбання квартири чи будинку. Зазвичай розмір такого кредиту становить від 1 до 3 мільйонів рублів, а термін його погашення розтягується на тривалий період, який, зазвичай, становить 10-15 років, або навіть більше. В даний час багато молодих родин обирають придбання квартир саме за допомогою іпотечних кредитів, т.к. це з одного боку дозволяє отримати житло «тут і зараз», а з іншого боку – може виявитися навіть дешевшим, ніж, наприклад, оренда того самого житла.

На жаль, невеликі зарплати та високий рівень інфляції у країні не дозволяють людям накопичити на своє житло без допомоги позикових коштів. Не дивно, що більше половини всіх угод з нерухомістю здійснюються саме за іпотечними кредитами. Однак, варто відзначити, що стали набагато привабливішими, ніж у переважній більшості інших банків. Насамперед це пов'язано з тим, що Ощадбанк є найбільшим банком країни і користується державною підтримкою, а, по-друге, він залучає кошти (вклади) від населення за більш низьким ставкам, тому і середній відсотокза кредитами (зокрема і іпотечним) у ньому нижче.

Правила оформлення іпотеки в Ощадбанку

Прес-служба Ощадбанку повідомляє, що умови іпотеки в Ощадбанку у 2016 роцістали помітно привабливішими. Порівняно з минулим роком, проценти за кредитами такого роду знизилися на 1-2 відсоткові пункти. Навіть, оформлюючи іпотечний кредит на загальних підставах, можна легко розраховувати на відсоткову ставку в 13% для новобудов і 12,5% для новозбудованого житла. Однак, найбільш найкращим варіантомє іпотека з державною підтримкою – тут відсоткова ставка становить лише 11,5%. Якщо порівняти умови іпотеки в Ощадбанку у 2016 роціз іншими комерційними банками, то найчастіше ставки з іпотеки становлять 14-15%. Все це говорить про те, що в Ощадбанку справді вигідніше брати іпотечний кредит на квартиру чи будинок.

Майте на увазі, що отримати іпотеку в Ощадбанку можуть лише ті позичальники, які задовольняють певним умовам, а саме:

• на момент оформлення кредиту вік позичальника має бути не менше 21 року;
• на момент закінчення виплати кредиту вік позичальника має бути не більше ніж 75 років (у деяких випадках не більше 65 років);
• трудовий стаж на останньому (поточному) місці роботи має бути не менш як півроку;
• загальний трудовий стаж за останні 5 років має бути не меншим за 1 рік;
• у разі загибелі позичальника, його чоловік має стати приймачем за цим кредитом.

На жаль, на цьому обмеження не закінчуються, крім них є ще цілий ряд обмежень. Зокрема, розмір іпотечного кредиту в Ощадбанку може становити від 45 тисяч до 8 мільйонів рублів (для Москви та Санкт-Петербурга через дорожчу нерухомість максимальний). кредитний лімітзбільшено до 15 мільйонів рублів). Початковий внесок повинен становити не менше 20% від загальної суми позики, якою може послужити материнський капітал. Якщо ви не можете офіційно підтвердити свої доходи, то початковий внесок для вас складе 50% від вартості житла.

Щоб оформити іпотеку за спрощеним варіантом, знадобиться паспорт і другий документ, що посвідчує особу ( водійське посвідчення, закордонний паспорт та ін.). Більш складний варіант - це пред'явлення довідок з місця роботи, надання документів про майно, що виступає як застава, оформлення поручителів. Зрозуміло, позичальники неохоче збирають повний комплект документів, але тут потрібно мати на увазі, що в такому разі відсоткова ставка за іпотекою буде нижчою, ніж якщо ви оформите кредит лише за паспортом та другим документом. Тому для отримання вигідного кредитуу ваших інтересах зібрати якомога повніший комплект документів. Будь ласка, зверніть увагу на те, що іпотечний кредит завжди видається тільки під заставу нерухомості, якою може виступати як нерухомість, що сама купується, так і будь-яка інша власність позичальника.

Яка переплата за стандартним іпотечному кредиту?

Розмір переплати за стандартним іпотечним кредитом для клієнтів Ощадбанку, які є учасниками «зарплатного» проекту, коливається від 13 до 15 відсотків, причому на мінімальну процентну ставку можуть розраховувати тільки ті клієнти, які відразу внесуть більше половини вартості нерухомості. А ось для осіб, які не є клієнтами Ощадбанку, справи трохи гірші – їх переплата зросте на 0,5%. До того ж, якщо заставою по іпотеці виступатиме сам іпотечний об'єкт, то це під час оформлення кредиту додасть до переплати ще 1% від загальної вартості житла. При відмові страхувати життя та здоров'я переплата збільшиться ще на 1%.

Особливі іпотечні програмиОщадбанку

Варто зазначити, що для деяких категорій позичальників надаються спеціальні умови іпотеки в Ощадбанку у 2016 роціТому якщо ви потрапляєте під одну з цих категорій, то ви легко можете розраховувати на більш привабливі умови, ніж у загальному випадку. Наприклад, молоді сім'ї можуть використовувати материнський (сімейний) капітал як початковий внесок і для погашення платежів. Сертифікат сімейного капіталутакож може бути запорукою. Будь ласка, зверніть увагу, що як позичальник молодої сім'ї може виступати відразу шість осіб, дохід яких буде також враховуватися при оцінці платоспроможності молодої сім'ї. Однак, процентна ставка в такому разі стане зниженою лише після того, як до Ощадбанку надійдуть гроші від материнського капіталу.

Окрім молодих сімей на особливі умови іпотеки в Ощадбанку у 2016 роціпретендують і військовослужбовці. Вони можуть отримати іпотеку від Ощадбанку у сумі до 1,9 мільйона рублів під 12,5% річних терміном до 15 років. Однак, тут є одне обмеження - погашення іпотеки має відбутися раніше, ніж позичальнику виповниться 45 років. Як правило, пільгові умовивійськовослужбовцям надаються у разі наявності свідоцтва про їх участь у спеціальній програмі, яка передбачає погашення частини кредиту за рахунок коштів держави. Крім того, військові звільняються від збору повного комплектудокументів і зобов'язані оформляти страховку.

Незалежно від того, за якою іпотечною програмою ви збираєтеся кредитуватись, ми рекомендуємо вам уважно ознайомитися з графіком платежів та прорахувати на калькуляторі, за якою саме процентній ставцівам будуть нараховувати відсотки. Пам'ятайте, що уважне вивчення кредитного договору- Гарант успішного кредитування.

Найкращі віртуальні картки 2019 року від системи Яндекс та інші

Найкращі соціальні картиОщадбанку та "Пошта Банку" у 2019 році

Три найкращі валютні та мультивалютні картки 2019 року: Ощадбанк і не тільки

Прибуткові картки від «ВТБ»

Розрахункові карти від банку Тінькофф: види та умови

Карти Visa Platinumвід Тінькофф, Ощадбанку та Альфа-Банку: умови та відгуки

Чи випускає ВТБ 24 мультивалютну карту в 2019 та 2 альтернативи

Вигідні карти від "Альфа-Банк"

Банківські корпоративні картидля юридичних осіб у 2019 році